Xu hướng microservices làm cho các nền tảng kỹ thuật số có thể tiếp cận được với các ngân hàng nhỏ

Khi Wildfire Credit Union quyết định tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng và nhân viên, nó đã chuyển sang một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số sử dụng microservices - một xu hướng làm cho ngân hàng kỹ thuật số có giá cả phải chăng hơn đối với các ngân hàng nhỏ hơn và các hiệp hội tín dụng.

Jackie Booms, giám đốc kỹ thuật số tại hiệp hội tín dụng, cho biết: Tin tức về tự động hóa ngân hàng. Đối với liên minh tín dụng nhỏ 996.8 triệu đô la, điều đó có nghĩa là nó cần trải nghiệm trực tuyến tự động hơn - cho cả nhân viên và khách hàng, Booms nói. Trong quý này, ngân hàng sẽ ra mắt Ứng dụng nhân viên Customer 360 của Backbase, một nền tảng cung cấp cho nhân viên một bảng điều khiển để từ đó truy cập vào các ứng dụng khác nhau.

Điều khiến Booms giành được chiến thắng là khả năng của Backbase trong việc sử dụng các API, hỗ trợ tích hợp của bên thứ ba và kiến ​​trúc microservices của nó. Microservice là một chức năng đơn lẻ được bao bọc trong một dịch vụ web. Một ví dụ sẽ là nút “mua ngay bây giờ” của Amazon, cho phép khách hàng mua từ bên trong trang web đối tác mà không cần đến Amazon để tìm sản phẩm. Trong nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, nó cho phép một tổ chức tài chính chọn và lựa chọn các tính năng để triển khai, điều này đã thu hút sự bùng nổ.

“Đó là một nền tảng mà chúng tôi có thể chọn các tính năng khác nhau, các công ty khác nhau và chúng tôi có thể chọn và lựa chọn những gì sẽ hoạt động tốt nhất cho Wildfire credit union cũng như các thành viên và nhân viên của nó,” Booms nói.

Phil Benton, nhà phân tích của công ty tư vấn Omdia, cho biết: Microservices cũng làm cho các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số có giá cả phải chăng hơn cho các công đoàn tín dụng và các ngân hàng nhỏ hơn. LỆNH CẤM. Trước đây, các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số là lĩnh vực của các ngân hàng lớn, nhưng với dịch vụ vi mô, các tổ chức tài chính nhỏ hơn có thể thực hiện cách tiếp cận chọn và kết hợp với các chức năng mà họ muốn cho một dự án cụ thể, ông nói. Sau đó, họ luôn có thể thêm các sản phẩm dựa trên dịch vụ vi mô mới xuống dòng, Benton nói. Họ cũng có thể thử nghiệm các dịch vụ mà không cần đầu tư vào một đợt phát hành lớn, ông nói thêm.

“Điều đó thực sự quan trọng một lần nữa, trước tiên, giảm chi phí ban đầu, nhưng cũng có thể kiểm tra loại công trình nào,” Benton nói. “Loại linh hoạt đó và khả năng thích ứng với khách hàng, dựa trên phản hồi mà họ nhận được trong thời gian thực, thực sự quan trọng”.

Trong những năm gần đây, các nền tảng kỹ thuật số cũng đã áp dụng các dịch vụ dựa trên đám mây, điều này cũng làm cho sản phẩm có giá cả phải chăng hơn và trong phạm vi phù hợp với các ngân hàng và công đoàn tín dụng nhỏ hơn, Benton nói. Nhìn chung, chi phí của các nền tảng này đã giảm đáng kể, đưa chúng vào lĩnh vực khả thi đối với các tổ chức tài chính nhỏ hơn, Benton nói.

Trong khi các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số cho phép tự động hóa, “để có được tự động hóa thực sự [một tổ chức tài chính] rõ ràng cũng cần phải có một loại hệ thống ngân hàng lõi sẵn sàng cho kỹ thuật số,” Benton nói thêm.

Một ví dụ là cách Ứng dụng Nhân viên Customer 360 giúp tự động hóa quy trình đăng ký khoản vay bằng thẻ tín dụng. Nó số hóa quy trình nộp đơn, sau đó tự động gửi dữ liệu đến hệ thống lưu trữ tài liệu của công đoàn tín dụng, do đó nhân viên không phải quét tài liệu hoặc nhập thông tin theo cách thủ công. “Những gì chúng tôi muốn làm là thực sự giảm thiểu công việc bận rộn phải thực hiện ở văn phòng sau.” Booms nói. "Chúng tôi muốn loại bỏ một số quy trình thủ công có liên quan."

Nền tảng này tập trung vào việc trở thành một công cụ tích hợp các ứng dụng cho vay để nhân viên có thể xử lý quy trình mà không cần nhập từng ứng dụng riêng lẻ, Vince Bezemer, Phó chủ tịch cấp cao của Backbase về khu vực châu Mỹ cho biết. Ông giải thích, công cụ Java tương tự như một nền tảng quản lý quy trình, nhưng được tùy chỉnh cho các tổ chức tài chính.

Ngoài liên minh tín dụng Michigan, khách hàng của Backbase bao gồm các tổ chức tài chính lớn hơn, chẳng hạn như Citi, Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân, Công dân Ngân hàng, Deutsche Bank và Barclays.

Nhưng Benton cho biết các nhà cung cấp như Backbase cũng đã nhận ra nhu cầu phục vụ các tổ chức tài chính nhỏ hơn.

“Các ngân hàng nhỏ hơn không có đội ngũ công nghệ và đội ngũ phát triển lớn như các ngân hàng lớn hơn, nhưng vì họ có thể sử dụng các nguồn lực và chuyên môn của các nhà cung cấp công nghệ, họ vẫn có thể hưởng lợi ở mức độ tương tự,” Benton nói. “Các nhà cung cấp đã nhận ra điều đó và kết quả là chi phí thực sự rẻ hơn đối với các ngân hàng nhỏ. Vì vậy, nó không ảnh hưởng đến mức độ của các sân chơi; bạn biết đấy, họ có thể cung cấp một số dịch vụ kỹ thuật số tương tự như các ngân hàng lớn hơn, bởi vì các nhà cung cấp có thể cung cấp dịch vụ đó ngay từ đầu. ”

Nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/