Thủ quỹ ngân hàng có thể đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hiệu quả – Fintech Singapore

Dấu thời gian: 5 tháng 2023 năm 12 26:XNUMX sáng
Nút nguồn: 2919174

Trước năm 2008, vai trò của thủ quỹ ngân hàng chủ yếu xoay quanh việc báo cáo, quản lý bảng cân đối kế toán và quản lý tiền mặt.

Điều này đã thay đổi khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu chứng kiến ​​các tổ chức tài chính lâu đời cạn kiệt tính thanh khoản và cuối cùng phá sản. Ngày nay, thủ quỹ ngày càng có ảnh hưởng lớn đến định hướng tương lai và chỉ đạo chiến lược kinh doanh trong phòng họp.

Với tầm nhìn rộng và tầm ảnh hưởng của họ đối với nguồn vốn, tính thanh khoản, rủi ro và tuân thủ, một trong những lĩnh vực quan trọng mà thủ quỹ có thể tạo ra tác động đáng kể là xác định và thúc đẩy hiệu quả.

Nhưng trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu rõ ý nghĩa của hiệu quả trong bối cảnh kho bạc, vì đây là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi và có thể giải thích.

Trong một số bối cảnh, hiệu quả có thể là việc sử dụng hết công suất của tất cả các nguồn lực, nhưng đây không phải là loại hiệu quả được thảo luận ở đây.

Xét cho cùng, hoạt động ngân quỹ đòi hỏi nhiều khoảng trống bổ sung để cho phép xảy ra các sự kiện nằm ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng, đặc biệt là trong những thời điểm không thể đoán trước và đầy biến động này.

Hiệu quả là tận dụng tối đa các nguồn lực sẵn có. Nếu một người có thể đạt được hiệu quả tối ưu trên bốn nguồn tài nguyên ngân quỹ chính – hệ thống, dữ liệu, quy trình và con người – thì hiệu quả đạt được chắc chắn sẽ thành hiện thực.

Nhà cung cấp phần mềm dịch vụ tài chính và giải pháp đám mây Finastra đã xác định những thách thức chính trong từng lĩnh vực này và đưa ra hướng dẫn để vượt qua chúng trong sách trắng gần đây “Động lực hiệu quả: Tầm quan trọng của Kho bạc trong việc tối ưu hóa”.

Thúc đẩy hiệu quả hệ thống chống lại sự phân mảnh

Thủ quỹ ngày nay cần có sự giám sát rõ ràng đối với tất cả các luồng giao dịch và thương mại để tránh những thất bại có nguy cơ gây thiệt hại về danh tiếng, tổn thất tài chính và thậm chí làm gián đoạn thị trường rộng lớn hơn.

Khi vai trò của thủ quỹ ngày càng tăng thì số lượng công cụ cần thiết để thực hiện những trách nhiệm này cũng tăng theo. Tuy nhiên, điều này đã dẫn đến việc hầu hết các tổ chức tài chính lâu đời đều có hệ thống phân mảnh, với các lĩnh vực khác nhau thường được quản lý trên các nền tảng riêng biệt.

Điều này có nghĩa là nỗ lực vận hành đáng kể để điều hòa dữ liệu từ các nguồn khác nhau, ở các định dạng khác nhau, từ các nền tảng khác nhau.

Điều này dẫn đến sự phụ thuộc nhiều vào các quy trình thủ công, làm tăng nguy cơ xảy ra lỗi. Tỷ lệ lỗi khi nhập giao dịch thủ công thường nằm trong khoảng từ 10 đến 15%, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đối chiếu tự động.

Khai thác dữ liệu để nâng cao hiệu suất

Một vấn đề quan trọng khác đối với thủ quỹ là dữ liệu. Việc sàng lọc, chuẩn hóa và diễn giải các nguồn cấp dữ liệu thời gian thực ngày càng mở rộng đã trở thành một thách thức đối với khả năng tính toán sẵn có và ưu tiên của nhiều thủ quỹ là biên soạn dữ liệu động, thời gian thực với dữ liệu hàng loạt, cần được chuẩn hóa thành một định dạng duy nhất để tối đa hóa khả năng sử dụng của nó.

Dữ liệu chất lượng kém có thể gây tổn hại đến việc quản lý bảng cân đối kế toán và cuối cùng là trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

AI và học máy có thể tạo ra tác động lớn ở đây, chẳng hạn bằng cách xác định lỗi chính tả và trùng lặp. Chữ viết tắt của một từ như 'Limited' có thể thuyết phục một số hệ thống rằng nó đang xử lý nhiều thực thể hơn thực tế.

Tuy nhiên, để hưởng lợi đúng mức từ những công nghệ mới này, các tổ chức cũng sẽ cần đầu tư vào kiến ​​trúc dữ liệu mạnh mẽ.

Hợp lý hóa quy trình để đạt được sản lượng tối đa

Thường có nhiều lĩnh vực trong hoạt động ngân quỹ có thể cải thiện hiệu quả của quy trình. Quy trình và thủ tục trong kho bạc là do thủ quỹ thiết kế, nhưng việc lựa chọn ưu tiên nào có thể là một thách thức.

Những quy tắc này có thể được sử dụng như một hướng dẫn:

  1. Hiểu các quy trình của tổ chức của bạn ở cấp độ chi tiết. Biết được thời điểm nào trong chu kỳ BAU thanh khoản bị siết chặt và các điểm hạn chế có thể xảy ra là vô giá. Cuối ngày/tháng/quý/năm, ngày đến hạn hoặc ngày hết hạn đối với nhiều giao dịch phái sinh vốn cổ phần đáo hạn cùng một lúc, đều là ví dụ về các sự kiện căng thẳng có thể xảy ra mà kho bạc có thể quản lý trước.
  2. Biết điểm áp lực của kho bạc của bạn. Xác định những điểm có nhiều khả năng bị căng thẳng nhất.
  3. Ưu tiên các điểm áp lực. Chỉ định 'chi phí thất bại' giả định cho từng điểm áp lực, quan sát mức độ ảnh hưởng dây chuyền, giá trị thông lượng giao dịch hoặc số lượng khách hàng có khả năng bị ảnh hưởng.
  4. Hòa giải thường xuyên. Những điều bất ngờ đôi khi xuất hiện trong kho bạc, nhưng bằng cách đối chiếu thường xuyên, thủ quỹ hiệu quả sẽ ngăn chặn những sự kiện trở thành rủi ro này.
  5. Dự báo thường xuyên. Sử dụng AI để lập mô hình dự báo từ các nguồn dữ liệu vàng nhằm xác định tình trạng thặng dư và thiếu hụt thanh khoản trong tương lai. Một bản tóm tắt chính xác về dòng tiền cho phép công ty quản lý tốt hơn các nghĩa vụ nợ của mình, hiểu rõ khả năng của mình và hướng dẫn các khoản đầu tư trực tiếp trong tương lai. Thủ quỹ cần có cái nhìn rõ ràng về nhu cầu tiền mặt trong tương lai của tổ chức để điều hướng một cách an toàn những biến động trong khu vực và cung cấp thông tin về chiến lược hoạt động.
  6. Xác định các biện pháp của bạn. Cho dù bạn chọn tỷ lệ EBITDA, ROCE, STP, chi phí FTE, lãi ròng trả/nhận hay một số thước đo khác để đo lường mức độ hiệu quả của chúng, hãy chia sẻ lựa chọn đó với các bên liên quan và sử dụng nó một cách nhất quán.

Sự can thiệp quan trọng của thủ quỹ ngoài tự động hóa

Bất chấp tất cả những hiệu quả đạt được thông qua tự động hóa các quy trình thủ công, chỉ có sự can thiệp của chuyên gia mới có thể đánh giá tất cả các hậu quả có thể xảy ra của sự gián đoạn nghiêm trọng và sau đó giảm thiểu tác động của nó.

Số lượng nguồn lực chuyên gia cần thiết sẽ phụ thuộc vào tần suất và mức độ nghiêm trọng của các sự cố cần giải quyết. Như đã đề cập, ở cấp độ chiến lược, thủ quỹ mang lại giá trị đáng kể cho các cuộc thảo luận về chiến lược kinh doanh ở cấp hội đồng quản trị.

Với việc các thị trường vẫn còn bất ổn bởi những biến động về kinh tế và địa chính trị, việc thủ quỹ dẫn đầu các nỗ lực điều hướng các tổ chức tài chính vượt qua giai đoạn đầy thử thách như vậy là điều hợp lý.

Từ im lặng đến liền mạch: Thống nhất các giải pháp ngân quỹ

Hiệu quả trong kho bạc có tác động tích cực đến chi phí hoạt động, quản lý rủi ro, hiệu quả giao dịch và tăng trưởng kinh doanh.

Bằng cách hợp nhất các hoạt động trên một nền tảng duy nhất, chẳng hạn như các nền tảng do Finastra cung cấp, các tổ chức có thể đạt được những lợi ích đáng kể chỉ đơn giản thông qua tính nhất quán của quy trình, quy trình làm việc hợp lý và dữ liệu tập trung.

Finastra đã chứng minh các giải pháp ngân quỹ với hơn 400 khách hàng trên toàn cầu và hơn 30 năm làm việc với các ngân hàng toàn cầu, khu vực và địa phương để có được thông lệ thị trường tốt nhất.

Các giải pháp này giúp các ngân hàng chuyển đổi từ các hệ thống lạc hậu, lạc hậu sang nền tảng hiệu quả, tiết kiệm chi phí, giúp các nhóm ngân quỹ tận dụng tốt nhất thời gian và nguồn lực để tăng thêm giá trị cho tổ chức và khách hàng của họ.

Tìm hiểu thêm về cách các giải pháp ngân quỹ của Finastra có thể giúp doanh nghiệp của bạn đạt được hiệu quả và phát triển tại đây.

In thân thiện, PDF & Email

Dấu thời gian:

Thêm từ Fintechnews Singapore