Tầm quan trọng của việc hiểu được lợi nhuận của từng khách hàng

Tầm quan trọng của việc hiểu được lợi nhuận của từng khách hàng

Dấu thời gian: 13 tháng 2023 năm 6 39:XNUMX sáng
Nút nguồn: 2934138

Chúng ta đang thảo luận điều gì ở đây?

Trong phần này, chúng ta sẽ đi sâu vào một phương pháp giúp các ngân hàng có được những hiểu biết sâu sắc hơn về hoạt động hiện tại của họ, tạo điều kiện thuận lợi cho cách tiếp cận có cấu trúc để xác định các nguồn doanh thu chính và chuẩn bị cho những thách thức sắp xảy ra.

Hình dung kịch bản này: Bạn là giám đốc điều hành ngân hàng đang xem xét kết quả tài chính hàng quý của tổ chức của bạn. Trải ra trước mắt bạn là những trang báo cáo tài chính phức tạp trình bày vô số số liệu - NIM, khoản lỗ chưa thực hiện, điều chỉnh dự trữ theo quý, tỷ lệ vỡ nợ gần đây, lượng khách hàng mới, sự thay đổi trong chi phí hoạt động, v.v. Là một chuyên gia dày dạn kinh nghiệm, bạn có khả năng tìm kiếm giữa các ranh giới và phân biệt các sản phẩm sinh lợi nhất cũng như xác định những khách hàng có giá trị nhất.

Tuy nhiên, trực giác dựa trên kinh nghiệm này không tránh khỏi những cạm bẫy:

Nhận thức của các thành viên quản lý khác có thể khác với bạn, vì mỗi người đều có quan điểm riêng.

Như được nhấn mạnh trong nghiên cứu nổi tiếng của Kahneman-Tversky, những đánh giá cá nhân thường chứa đầy những thành kiến, khiến việc chỉ dựa vào chúng sẽ gặp rủi ro.

Điều này chỉ làm trầy xước bề mặt của các vấn đề tiềm ẩn.

Thống nhất các mục tiêu của tổ chức: 

Không có nhiều người trong một tổ chức có thể sánh được với sự nhạy bén trong kinh doanh của bạn. Thay vì tập trung vào việc nâng cao lợi nhuận tổng thể, một số có thể tập trung vào các mục tiêu cụ thể của từng bộ phận. Lấy ví dụ như bộ phận tiếp thị: trong nỗ lực thiết kế một chiến dịch quảng cáo mới, mối quan tâm hàng đầu của họ có thể xoay quanh việc tạo ra số lượng ứng dụng mới tối đa, bỏ qua các số liệu quan trọng như tỷ lệ phê duyệt, tỷ lệ vỡ nợ và tiêu hao. Có một câu nói kinh doanh nổi tiếng: “Bạn không thể cải thiện những gì bạn không đo lường được”. Nếu người ta có thể xác định chính xác doanh thu mà mỗi khách hàng tạo ra thì việc đánh giá hiệu quả của các chiến dịch tiếp thị sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều. Việc triển khai các hệ thống như vậy đảm bảo mọi người đều hướng tới một mục tiêu duy nhất – nâng cao lợi nhuận của tổ chức.

 

Điều hướng qua các số liệu:

Một sự phức tạp khác phát sinh từ vô số thông số ảnh hưởng đến lợi nhuận. Việc thiết lập mối liên hệ giữa các tham số này và lợi nhuận có thể phức tạp. Các khía cạnh như tỷ lệ vỡ nợ, tỷ lệ thu hồi, chi phí hoạt động và chi phí tiếp thị đều đóng vai trò then chốt. Hơn nữa, sự tương tác giữa các tham số này không phải lúc nào cũng tuyến tính. Không có gì chắc chắn rằng tỷ lệ vỡ nợ tăng đột biến 4% sẽ dẫn đến tác động gấp bốn lần so với mức tăng 1%.

Được trang bị một khuôn khổ toàn diện để nắm bắt các mối quan hệ nhiều mặt này, việc phân tích kịch bản trở nên chính xác hơn, cung cấp những hiểu biết rõ ràng hơn.

Trong Kết luận:

Có vô số lập luận nhấn mạnh lợi ích to lớn của việc hiểu rõ lợi nhuận của từng khách hàng và có một khuôn khổ phù hợp để tính toán mọi yếu tố quyết định lợi nhuận. Vậy thì tại sao đây không phải là một thực hành chính thống? Những ưu điểm dường như là hiển nhiên, khiến nó trở thành một công cụ không thể thiếu đối với mọi ngân hàng!

Từ quan điểm thuận lợi của chúng ta, thực tế khác xa với lý tưởng. Hãy theo dõi phần tiếp theo của chúng tôi, nơi chúng tôi mở rộng về sự chênh lệch này và khám phá việc xây dựng các khung như vậy, đặc biệt đề cập đến timveroOS.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính