Khu vực châu Á-Thái Bình Dương, với 13 quốc gia xử lý 17.8 tỷ USD thanh toán kỹ thuật số mỗi năm, có xu hướng mời gọi các vấn đề lớn như chính khu vực này.
Khi chúng ta khởi động năm 2023, các ngân hàng và tổ chức tài chính (FI) trong khu vực sẽ rất vui khi biết rằng công nghệ đang giải quyết các vấn đề thanh toán cấp cao nhất của khu vực – và sẽ không còn sớm nữa.
Đó chỉ là một trong những điểm rút ra từ báo cáo được phát hành gần đây của Bottomline, “Tương lai của Lợi thế Cạnh tranh trong Ngân hàng & Thanh toán”.
Báo cáo và các vấn đề chính của APAC giao nhau ở nhiều điểm, đáng chú ý nhất là đối với các khoản thanh toán trong nước và xuyên biên giới theo thời gian thực.
Khi được hỏi ưu tiên hàng đầu trong 12 tháng tới là gì, 55% ngân hàng và tổ chức tài chính cho biết áp dụng các phương thức thanh toán mới, chẳng hạn như thanh toán theo thời gian thực, 53% trả lời là giảm thiểu gian lận thanh toán và 42% cho biết đang cập nhật các phương thức thanh toán xuyên biên giới.
Điểm nổi bật chính của tôi là rất ấn tượng khi thấy rằng việc áp dụng các phương thức thanh toán mới, chẳng hạn như thanh toán theo thời gian thực, đã tăng 15% kể từ năm 2021.
Do đó, trường hợp kinh doanh cho thời gian thực không còn nghi ngờ gì nữa, trong khi trước đây, các ngân hàng lo ngại về việc có đủ khối lượng và giá trị để chứng minh chi tiêu cho việc triển khai.
Tuy nhiên, tin xấu là trong một câu hỏi riêng trong báo cáo, 31% cho biết cơ sở hạ tầng kế thừa là rào cản lớn nhất đối với tổ chức của họ đối với việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực và 19% cho biết đó là chi phí và rắc rối khi triển khai phương thức thanh toán mới. đường sắt.
Vị trí thứ hai của giảm thiểu gian lận được mong đợi trong bối cảnh thanh toán nhanh hơn – gian lận nhanh hơn ảnh hưởng đến cả giao dịch trong nước và xuyên biên giới khi thanh toán theo thời gian thực đã trở thành tiêu chuẩn mới.
Chắc chắn rằng những kẻ lừa đảo sẽ tìm cách tận dụng điều này, đặc biệt là khi một kế hoạch thanh toán theo thời gian thực mới xuất hiện.
Các tổ chức tội phạm sử dụng mạng lưới con la đã phát triển đều sẵn sàng tận dụng tốc độ thanh toán theo thời gian thực bằng cách chuyển tiền thường xuyên để tránh bị theo dõi.
Cũng không ngạc nhiên khi thấy tính năng cập nhật đường ray thanh toán xuyên biên giới nổi bật, đặc biệt là ở APAC, với 13 quốc gia nói trên xử lý 17.8 tỷ USD thanh toán kỹ thuật số mỗi năm.
Tuy nhiên, vấn đề nằm ở đây: 35% cho rằng tình trạng thanh toán không rõ ràng là điểm khó khăn nhất khi gửi các khoản thanh toán kinh doanh xuyên biên giới, với 23% cho rằng tốc độ đến chậm hoặc không xác định và 6% chất lượng kém hoặc mất dữ liệu – tương đương với 64% điểm đau.
Các tỷ lệ phần trăm khác cộng lại lên tới 22%, cho biết chi phí duy trì quá nhiều tài khoản Nostro là điểm khó khăn nhất khi gửi thanh toán xuyên biên giới, với thanh khoản bị mắc kẹt đạt 13%.
Vì vậy, làm thế nào để bạn giải quyết những mối quan tâm này?
Chào mừng cơ hội Bản địa ISO 20022 toàn năng
Tôi không thể nhấn mạnh hết tầm quan trọng của việc chuyển đổi sang ISO 20022 Native trong việc giúp giải quyết tất cả các vấn đề chính nêu trên.
Đối với thanh toán theo thời gian thực, 37% số người được hỏi cho rằng ISO 20022 sẽ giảm chi phí giao dịch.
Thứ hai, đối với thanh toán xuyên biên giới, 35% cho biết tình trạng thanh toán không rõ ràng, 23% cho biết tốc độ đến chậm hoặc không xác định và 6% cho biết chất lượng kém hoặc mất dữ liệu có thể tìm ra giải pháp bằng cách sử dụng ISO. 20022 ở phía trước và trung tâm của các quy trình của họ để cung cấp tính minh bạch và khả năng tương tác.
Xét cho cùng, tất cả các đường ray hệ thống thời gian thực toàn cầu như Singapore FAST và các giải pháp, chẳng hạn như SWIFT gpi, hiện sử dụng ISO 20022.
ISO 20022 tạo ra sự khác biệt đáng kể trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính nhờ khả năng làm phong phú dữ liệu và khả năng cấu trúc dữ liệu đó tốt hơn cũng như góp phần tạo ra chất lượng dữ liệu tốt hơn so với các định dạng cũ.
Từ quan điểm gian lận thanh toán, dữ liệu có cấu trúc và thông báo được tiêu chuẩn hóa giúp việc 'khai thác' dữ liệu đó trở nên dễ dàng hơn, sau đó cung cấp các phân tích ngăn chặn và phát hiện gian lận tốt hơn với ít thông tin sai lệch hơn.
Chất lượng dữ liệu và cách các ngân hàng tận dụng những hiểu biết sâu sắc về dữ liệu đó tạo ra sự khác biệt giữa việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng và ngăn chặn gian lận thanh toán.
Cuối cùng, 56% cho biết dữ liệu được cải thiện từ ISO 20022 sẽ cải thiện việc giám sát và quản lý gian lận và 53% cho biết điều đó cho phép họ sử dụng phân tích dữ liệu tốt hơn để cải thiện việc tuân thủ các tiêu chuẩn thanh toán.
Nếu không có dữ liệu chính xác, chúng tôi có rất nhiều ô trống trong định dạng ISO. Bằng cách hợp tác với fintech, các ngân hàng có thể gửi, nhận và sàng lọc các tin nhắn phong phú mới.
Nhưng trên hệ thống cốt lõi, cho đến khi quá trình di chuyển đó diễn ra, chúng tôi vẫn sẽ có hộp trống cũ tốt, thật không may, thiếu thông tin và sẽ tiếp tục đặt ra những thách thức đối với tỷ lệ xử lý trực tiếp (STP) tốt hơn và xử phạt hiệu quả sàng lọc.
SaaS để giải cứu
Câu trả lời cho sự kém hiệu quả và những hạn chế gặp phải do bị mắc kẹt với các hệ thống cũ để thanh toán theo thời gian thực đang chuyển đổi sang nền tảng hỗ trợ SaaS.
Ở đây, điều quan trọng cần lưu ý là cơ sở hạ tầng kế thừa không chỉ giới hạn ở các hệ thống thanh toán vì để cho phép thanh toán trong nước và xuyên biên giới theo thời gian thực với tư cách là một ngân hàng, các tổ chức này cũng cần tính đến việc kiểm tra giới hạn thời gian thực, lệnh trừng phạt theo thời gian thực, đặt phòng theo thời gian thực, v.v.
Tất cả các quy trình này sẽ được tăng cường thông qua việc triển khai ISO Native trên toàn bộ hệ sinh thái của tổ chức. Người ta không thể chỉ tập trung vào hệ thống thanh toán; người ta cũng cần nghĩ về các quy trình cơ sở hạ tầng thứ cấp từ đầu đến cuối.
Mặc dù người ta có thể nghĩ rằng việc dành thêm chi tiêu để 'xé và thay thế' cơ sở hạ tầng cốt lõi của bạn sẽ gây ra nhiều vấn đề hơn ngoài chi phí và rắc rối khi triển khai đường ray thời gian thực, nhưng thực tế lại khác.
Chi phí dài hạn cho việc sử dụng dựa trên đám mây so với tại chỗ kế thừa thấp hơn nhiều và các công ty cũng có thể mở rộng quá trình chuyển đổi bằng cách sử dụng các yêu cầu khả thi tối thiểu.
Ngoài ra, việc sử dụng API được tiêu chuẩn hóa cho phép khả năng tương tác và tốc độ tiếp thị tốt hơn.
Ngoài ra, nó truyền cảm hứng cho niềm tin rằng các khả năng của tổ chức sẽ phát triển theo mong đợi của thị trường và nhu cầu của chiến lược nội bộ của họ liên quan đến đầu tư thích hợp, phát triển sản phẩm và tạo ra các luồng doanh thu mới.
Cuối cùng, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ gặt hái thành quả từ một nền tảng không ngừng phát triển được tối ưu hóa bằng các phương pháp hay nhất và được thúc đẩy bởi sự hợp tác và đổi mới của các nhà cung cấp và người chơi trên thị trường – nói cách khác, một nền tảng tốt nhất trong phân khúc.
Tham gia với các nền tảng đa phương
Các công cụ giúp giải quyết các điểm khó khăn trong thanh toán xuyên biên giới, chẳng hạn như chi phí duy trì quá nhiều tài khoản Nostro và tính thanh khoản bị mắc kẹt, có thể được giải quyết bằng cách tận dụng các nền tảng đa phương như Visa B2B Connect.
Đây là một ví dụ về cách nó đã hoạt động cho ngân hàng Campuchia Sathapana. Để tạo điều kiện thuận lợi cho tăng trưởng thanh toán xuyên biên giới trong khu vực, Sathapana đã nghiên cứu các phương thức thanh toán mới có thể giải quyết chính những vấn đề được nêu ra trong báo cáo ngân hàng cạnh tranh.
Nó đã hợp tác với Visa B2B Connect thông qua Bottomline Gateway để tạo sự khác biệt trên thị trường bằng cách cung cấp một nền tảng thanh toán đa phương cùng tồn tại với SWIFT, cơ sở hạ tầng của ngân hàng trung ương và các giải pháp phi ngân hàng như Western Union, để nó có thể kiểm soát nhiều hơn và khả năng hiển thị đối với các giao dịch xuyên biên giới của nó.
Nền tảng đa phương đó cũng loại bỏ sự cần thiết của các tài khoản Nostro khiến việc thanh toán xuyên biên giới trở thành một quy trình chậm chạp và rườm rà.
Nỗ lực của Sathapana tin tưởng vào tương lai của các khoản thanh toán xuyên biên giới, mà tôi tin rằng đó là sự cùng tồn tại của các kênh mới, sáng tạo.
Có một số tùy chọn chiến lược, bổ sung để lựa chọn – thêm tính linh hoạt thực sự theo quy mô, mức độ ưu tiên, tần suất và địa lý của giao dịch xuyên biên giới, bao gồm, nhưng không phải duy nhất – Faster của Singapore và Faster của Cơ quan tiền tệ Hồng Kông Hệ thống thanh toán (dựa trên cơ sở hạ tầng trung tâm), giải pháp phi ngân hàng (ví dụ: Western Union) và nền tảng thanh toán đa phương (ví dụ: Visa B2B Connect).
Những giải pháp đó, đã được đề cập cụ thể bởi Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ Jerome Powell, người gần đây đã nói:
“Một trong những chìa khóa để tiến lên phía trước sẽ là vừa cải thiện hệ thống hiện có khi chúng ta có thể, vừa đánh giá tiềm năng và cách sử dụng tốt nhất cho các công nghệ mới nổi.”
Và để mang lại cho chúng ta vòng tròn đầy đủ, các nền tảng đa phương không thể tồn tại với kiến trúc dựa trên di sản (chúng sẽ cần dựa trên SaaS) và chúng cần dữ liệu có cấu trúc và được làm giàu của ISO 20022 để cho phép định tuyến thông minh không ma sát.
Đọc báo cáo và thực hiện khảo sát đo điểm chuẩn theo thời gian thực để đảm bảo tổ chức tài chính của bạn đang đi đúng hướng để tối đa hóa những thay đổi tác động đến hệ sinh thái thanh toán và đẩy nhanh chiến lược chuyển đổi thanh toán kỹ thuật số của bạn ngay hôm nay.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/
- 12 tháng
- 15%
- 2021
- 2023
- 35%
- 7
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- ở trên
- đẩy nhanh tiến độ
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- địa chỉ
- giải quyết
- Nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- Lợi thế
- chống lại
- Tất cả
- cho phép
- phân tích
- và
- trả lời
- APAC
- API
- thích hợp
- kiến trúc
- đến
- B2B
- Bad
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- rào cản
- bởi vì
- trở nên
- được
- Tin
- BEST
- thực hành tốt nhất
- Hơn
- giữa
- lớn
- Tỷ
- Hộp
- hộp
- mang lại
- kinh doanh
- gọi là
- gọi
- không thể
- khả năng
- mũ
- trường hợp
- Nguyên nhân
- trung tâm
- Ngân hàng Trung ương
- trung tâm
- Chủ tịch
- thách thức
- Những thay đổi
- kênh
- Séc
- Chọn
- Vòng tròn
- hợp tác
- Các công ty
- so
- cạnh tranh
- bổ túc
- tuân thủ
- quan tâm
- Mối quan tâm
- sự tự tin
- Kết nối
- liên tục
- bối cảnh
- tiếp tục
- Góp phần
- điều khiển
- Trung tâm
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- nước
- Tội phạm
- xuyên biên giới
- thanh toán xuyên biên giới
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- nhu cầu
- Phát hiện
- Phát triển
- sự khác biệt
- khác nhau
- phân biệt
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- Trong nước
- nghi ngờ
- đáng kể
- điều khiển
- dễ dàng hơn
- hệ sinh thái
- Hiệu quả
- nỗ lực
- mới nổi
- cho phép
- Cuối cùng đến cuối
- nâng cao
- đủ
- làm giàu
- Làm giàu
- đảm bảo
- equals
- đặc biệt
- Ether (ETH)
- đánh giá
- phát triển
- phát triển
- ví dụ
- hiện tại
- mong đợi
- dự kiến
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- thêm
- tạo điều kiện
- NHANH
- nhanh hơn
- Đặc tính
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang
- chiến đấu
- tài chính
- tổ chức tài chính
- Học viện Tài chính
- tội phạm tài chính
- Tìm kiếm
- fintechs
- FIS
- Linh hoạt
- Tập trung
- định dạng
- Forward
- gian lận
- phát hiện gian lận
- kẻ lừa đảo
- tần số
- thường xuyên
- không ma sát
- thân thiện
- từ
- trước mặt
- Full
- tương lai
- cửa ngõ
- thế hệ
- địa lý
- Toàn cầu
- tốt
- lớn nhất
- Tăng trưởng
- có
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- Nhấn mạnh
- Hồng
- Hồng Kông
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Tác động
- thực hiện
- thực hiện
- tầm quan trọng
- quan trọng
- nâng cao
- cải thiện
- cải thiện
- in
- Mặt khác
- Bao gồm
- tăng
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- cơ sở hạ tầng
- sự đổi mới
- sáng tạo
- những hiểu biết
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- Thông minh
- nội bộ
- Khả năng cộng tác
- đầu tư
- mời
- ISO
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- chính nó
- jerome powell
- chỉ một
- Key
- phím
- Biết
- Kông
- Thiếu sót
- Legacy
- Tỉ lệ đòn bẩy
- tận dụng
- ánh sáng
- LIMIT
- hạn chế
- Hạn chế
- Thanh khoản
- lâu
- còn
- Xem
- sự mất
- Rất nhiều
- Chủ yếu
- chính
- những vấn đề chính
- làm cho
- LÀM CHO
- quản lý
- nhiều
- thị trường
- max-width
- đề cập
- tin nhắn
- Might
- di cư
- tối thiểu
- phút
- giảm nhẹ
- Tiền tệ
- tiền
- giám sát
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- đa phương
- tự nhiên
- Cần
- nhu cầu
- mạng
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- đáng chú ý
- con số
- cung cấp
- Xưa
- onboard
- ONE
- Tối ưu hóa
- Các lựa chọn
- gọi món
- Tổ chức
- Nền tảng khác
- Đau
- Điểm đau
- hợp tác
- Hợp tác
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- Nơi
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- vừa lòng
- Điểm
- Quan điểm
- điểm
- người nghèo
- định vị
- tiềm năng
- Powell
- thực hành
- Phòng chống
- trước đây
- In
- ưu tiên
- vấn đề
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- Sản phẩm
- phát triển sản phẩm
- cho
- chất lượng
- câu hỏi
- Lan can
- đường rầy xe lửa
- Giá
- sẵn sàng
- thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- Thực tế
- nhận
- gần đây
- giảm
- về
- khu
- phát hành
- báo cáo
- Yêu cầu
- Dự trữ
- trở lại
- doanh thu
- Thưởng
- Nói
- phê chuẩn
- Hình phạt
- Quy mô
- Đề án
- ghi bàn
- Màn
- sàng lọc
- trung học
- gửi
- riêng biệt
- thiết lập
- có ý nghĩa
- kể từ khi
- Singapore
- Kích thước máy
- chậm
- So
- giải pháp
- Giải pháp
- động SOLVE
- Chẳng bao lâu
- đặc biệt
- tốc độ
- tiêu
- Chi
- tiêu chuẩn
- Trạng thái
- Vẫn còn
- dừng lại
- Chiến lược
- Chiến lược
- dòng
- căng thẳng
- cấu trúc
- cấu trúc
- như vậy
- bất ngờ
- SWIFT
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- Takeaways
- Công nghệ
- Công nghệ
- Sản phẩm
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- đến
- bây giờ
- quá
- công cụ
- hàng đầu
- theo dõi
- Theo dõi
- giao dịch
- chi phí giao dịch
- Giao dịch
- Chuyển đổi
- Chiến lược chuyển đổi
- quá trình chuyển đổi
- chuyển đổi
- Minh bạch
- đúng
- XOAY
- công đoàn
- cập nhật
- us
- Liên bang Hoa Kỳ
- chúng tôi dự trữ liên bang
- sử dụng
- giá trị
- nhà cung cấp
- Versus
- thông qua
- khả thi
- Xem
- thị thực
- khả năng hiển thị
- khối lượng
- Tây
- công đoàn phương tây
- Điều gì
- cái nào
- Trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- ở trong
- từ
- làm việc
- sẽ
- năm
- trên màn hình
- zephyrnet