Buổi giải lao cà phê Fintech – Don Muir, Arc

Xin chào các bạn, chào mừng đến với Fintech Coffee Break. Tôi là người dẫn chương trình của bạn Isabelle Castro. Tuần này tôi đã chia sẻ giờ nghỉ giải lao uống cà phê của mình với Giám đốc điều hành Don Muir và người sáng lập Arc.

Tập này là một tập đặc biệt. Đó là năm cuối cùng trong một năm rất bận rộn và tôi muốn xem xét lại những gì đã xảy ra cũng như nó đã ảnh hưởng như thế nào đến hệ sinh thái fintech. Arc hợp tác chặt chẽ với các công ty khởi nghiệp và công ty fintech và có cái nhìn sâu sắc về những gì đang diễn ra trong bối cảnh này. Kể từ cuộc khủng hoảng ngân hàng tháng 3, công ty đã phát triển với tốc độ chóng mặt, tung ra các sản phẩm để đáp ứng các điều kiện ngày càng phát triển.

Chúng tôi đã nói về năm ngoái ý nghĩa của nó đối với fintech và triển vọng của anh ấy trong năm tới.

Don Muir 0:49
Được rồi.

Isabelle Castro 0:50
Giấu. Bạn hôm nay thế nào?

Don Muir 0:53
Về cảm giác tuyệt vời. Thật tuyệt khi được ở đây. Cảm ơn vì đã cho tôi tham gia.

Isabelle Castro 0:57
Vui vì có bạn ở đây. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian. Tôi biết bạn cực kỳ bận rộn như đi du lịch khắp nơi, đi Tiền 20/20

Don Muir 1:05
niềm vui tất cả của tôi. Money 20/20 diễn ra khá sôi động, có rất nhiều thách thức và công nghệ tài chính, nhưng nhìn chung khá lạc quan. Vì vậy, thật tuyệt vời khi được kết nối lại với rất nhiều nhà sáng lập đầy cảm hứng trong hệ sinh thái fintech.

Isabelle Castro 1:18
Vâng, tôi ước gì tôi có thể đi. Vậy để bắt đầu với Don, điều gì khiến bạn thức dậy vào buổi sáng?

Don Muir 1:26
đó là một trong những khó khăn. Ở kiếp trước của tôi, có lẽ đó là nơi để bắt đầu. Tôi đang làm việc trong lĩnh vực tài chính truyền thống, làm việc trong lĩnh vực cổ phần tư nhân giai đoạn cuối, cơ cấu các giao dịch lớn và đánh thức tôi dậy vào buổi sáng là công việc chúng tôi đang thực hiện phân tích cơ bản và giải quyết các vấn đề lớn, phức tạp. Những gì tôi đang trải qua bây giờ thực sự là ngày và đêm, tôi thực sự đã tìm thấy niềm đam mê và vị trí của mình trong vai trò này tại hệ sinh thái khởi nghiệp Arc. Như chúng ta có thể sẽ thảo luận hôm nay, năm nay, nguồn tài trợ mạo hiểm năm 2023 đã giảm rất nhiều so với cùng kỳ năm ngoái và đồng đô la vốn chủ sở hữu hiện đắt hơn 50%. khủng hoảng ngân hàng khu vực và q50 Hiện chúng ta đang trải qua khủng hoảng địa chính trị, lạm phát, bất ổn, chính sách tiền tệ, đó thực sự là môi trường đầy thách thức cho việc đốt tiền mặt và tăng trưởng cao. các công ty công nghệ được hỗ trợ bởi quỹ mạo hiểm dựa vào vốn của bên thứ ba dựa vào việc bán phần mềm để phát triển vấn đề, chúng tôi đang giải quyết nó Arc, với tư cách là nền tảng vốn tăng trưởng và ngân hàng phần mềm đầu tiên được xây dựng cho quy mô được xây dựng để bảo vệ, mở rộng đường băng, đề xuất giá trị đó có bao giờ rõ ràng hơn với tôi. Sứ mệnh của chúng tôi kể từ ngày đầu tiên là giúp các công ty khởi nghiệp phát triển. Bây giờ nó giúp họ sống sót, vượt qua cơn bão và vượt lên phía bên kia của môi trường vĩ mô này một cách mạnh mẽ và lành mạnh hơn. Đó là lý do tại sao tôi thức dậy vào buổi sáng và được bao quanh bởi một đội ngũ thực sự tuyệt vời đang làm việc cùng tôi để thực sự giúp hệ sinh thái khởi nghiệp phát triển. Và hôm nay trong cuộc gọi này, tôi có đam mê hơn bao giờ hết về giá trị đó cũng như sứ mệnh của chúng tôi cũng như việc giúp đỡ những người sáng lập, các giám đốc tài chính, những người khởi nghiệp vượt qua cơn bão này và vươn lên mạnh mẽ hơn ở phía bên kia không?

Isabelle Castro 3:23
Đó là một câu trả lời thực sự tuyệt vời. Và thực sự, những người làm công nghệ tài chính cũng giống như bạn. đóng góp rất nhiều vào việc đó. Tôi thực sự cảm thấy điều đó rất tốt, bạn đã trả lời nó rồi. Nhưng điều gì đã đưa bạn đến với việc thành lập Arc?

Don Muir 3:39
Chắc chắn rồi, tôi đã đề cập đến điều này trước đây, nhưng tôi bắt đầu với vai trò tài chính truyền thống. Tôi đang làm việc với tư cách là một nhà đầu tư cổ phần tư nhân giai đoạn cuối, thực hiện các giao dịch tài chính trị giá hàng tỷ đô la để tư nhân hóa các công ty đại chúng, mua các công ty được hỗ trợ bằng vốn cổ phần tư nhân từ các quỹ cổ phần tư nhân khác. Điều này đòi hỏi phải làm việc cùng với đội quân các chủ ngân hàng thương mại và đầu tư để cấu trúc các giao dịch này nhằm tài trợ cho các giao dịch nợ và vốn cổ phần trị giá hàng tỷ đô la. Đó thực sự là nơi niềm đam mê của tôi đối với vốn cổ phần, nợ, thị trường vốn lần đầu tiên thực sự bắt đầu phát triển. Khi tôi chuyển về phía Tây để theo học tại Trường Kinh doanh Stanford, ý định của tôi thực sự là quay trở lại lĩnh vực vốn cổ phần tư nhân ở giai đoạn cuối. Tôi luôn có hứng thú với việc kinh doanh. Lấy cảm hứng từ gia đình tôi, ông bà tôi, những người đã nhập cư vào Mỹ và tự mình trở thành doanh nhân. Điều đó tượng trưng cho điều gì đã thực sự trở nên sống động và gặp gỡ các nhà sáng lập, doanh nhân đầu tư mạo hiểm trong khuôn viên trường ở Palo Alto, tôi thấy cơ hội áp dụng niềm đam mê tài chính và thị trường hàng đầu của mình vào hệ sinh thái khởi nghiệp, vận dụng kiến ​​thức về huy động vốn vốn nợ Tất cả trong ngân hàng thương mại và tận dụng phần mềm để giúp các công ty đang thực hiện pha loãng không cần thiết hoặc không đánh giá cao việc có phạm vi rộng hơn có thể tiếp cận dễ dàng hơn. Có những công cụ trên thị trường tài chính trên thị trường vốn có thể hỗ trợ sự tăng trưởng của họ mà ít bị suy giảm hơn. Đồng thời tối đa hóa đường băng thông qua các nền tảng quản lý tiền mặt năng suất cao, hợp tác với các ngân hàng truyền thống.

Isabelle Castro 5:25
Không, đúng vậy, kiểu mô hình kinh doanh của Arc luôn khá hấp dẫn đối với tôi. Và ý tôi là, chúng ta đã thấy sức mạnh của nó trong một đợt gần đây, không phải gần đây nữa, mà là sự hỗn loạn của năm nay, đặc biệt là vào khoảng tháng Ba. Vậy là chúng ta sắp bước vào cuối năm. Quả là một năm tốt đẹp đối với các bạn. Tôi nghĩ bây giờ bạn đang phát triển khá nhiều. Nhưng không quá nhiều cho người khác. Trong mắt bạn, những khoảnh khắc quan trọng nhất ảnh hưởng đến ngành công nghiệp fintech là gì?

Loa không xác định 5:59
bạn đã trúng đinh, đó là tháng 2023 năm 8. Đối với tôi, mọi chuyện cứ như ngày hôm qua, nhưng tôi nhận ra rằng bây giờ chúng ta sắp bắt đầu được sáu tháng kể từ cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực, kể từ khi Ngân hàng Thung lũng Silicon lần đầu tiên phát hành 40k đó và cổ phiếu của họ giá giảm mạnh ở các thị trường sau. Và sau đó là FRB theo sau Signature Bank trước đó, khoảng thời gian hai tuần đó có tính chất biến đổi, không chỉ đối với Arc mà còn đối với hệ sinh thái ngân hàng công nghệ. Nói rộng hơn, các ngân hàng khu vực này là nền tảng của Thung lũng Silicon trong 20 năm qua. Đây là những tổ chức tài chính lớn. Họ không phải là chúng tôi. Thưa anh em, họ không phải là những ngân hàng quan trọng về mặt hệ thống toàn cầu, nhưng họ là những ngân hàng lớn. SVB lúc bấy giờ là ngân hàng top 15 của Mỹ và không ai có thể tưởng tượng được trong giấc mơ điên rồ nhất của mình rằng nó sẽ thất bại. Và vì vậy, những gì chúng tôi đã trải qua trong vòng cung đó, chỉ trong vài ngày là dòng tiền gửi trung bình hàng tuần tăng gấp 50 lần. Chỉ trong vài ngày làm việc ngắn ngủi, nhóm đã làm việc suốt ngày đêm trong nhiều tháng phát triển sản phẩm, kiếm được hơn XNUMX triệu đô la tại FDIC được bảo hiểm vào tuần trước, chẳng hạn, để đảm bảo rằng chúng tôi có thể tiếp nhận tất cả các công ty này trong chỉ trong vài phút để bảo vệ hàng trăm triệu đô la tiền gửi. Vì vậy, hoạt động kinh doanh của chúng tôi đã phát triển một cách có ý nghĩa. Nhưng quan trọng hơn, chúng tôi đã ở vị trí có thể thực sự hỗ trợ hệ sinh thái một cách thực sự lớn lao. Đó là phần nổi của tảng băng trôi. Hoạt động kinh doanh phát triển một cách có ý nghĩa sau cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực. Nhưng điều có lẽ thú vị hơn là sự thay đổi trong lĩnh vực ngân hàng khởi nghiệp ở phạm vi rộng hơn, CFO, CEO sáng lập, cộng đồng hacker, họ đã nhận được một khóa học cấp tốc về ngân hàng khởi nghiệp trong khoảng thời gian ngắn đó. Và vì vậy, trong khi rất nhiều tiền gửi được chuyển đến các ngân hàng lớn nhất thế giới như JP Morgan Chase, như Jamie Dimon đã nói, thì chỉ trong vài tuần, đã có XNUMX tỷ USD đổ vào JPMC, trong vòng vài tuần sau cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực, chúng ta sẽ làm gì? Bây giờ chúng ta đang thấy những khoản tiền đó đang quay trở lại, tìm kiếm một ngôi nhà mới, chảy vào hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số hoặc các đối tác ngân hàng khác có bảng cân đối kế toán mạnh mẽ nhưng có thể mang lại mục đích trải nghiệm theo chiều dọc tùy chỉnh được xây dựng cho hồ sơ rất độc đáo này về liên doanh tăng trưởng đốt tiền mặt hỗ trợ các công ty công nghệ, và đó là nơi Ark có mặt trên thị trường. Và giá trị đó chưa bao giờ sai rõ ràng hơn thế, đối với hệ sinh thái khởi nghiệp.

Isabelle Castro 8:37
Được rồi, vậy là họ vẫn đang tìm kiếm loại trải nghiệm tùy chỉnh mà họ không có được ở các ngân hàng lớn. Và chúng thực sự giống nhau, mặc dù phong cảnh thì không. Ý tôi là, về mặt ngân hàng thì tốt hơn, nhưng ít nhất thì cũng không ổn định khi nói rằng họ sẽ rời xa sự ổn định của các ngân hàng lớn và đến với Vâng, vâng.

Loa không xác định 8:58
Chà, đây là sắc thái thú vị. Các ngân hàng khu vực đã thống trị Thung lũng Silicon trong 40 năm qua là có lý do. Họ có những người quản lý mối quan hệ tận tâm, họ có những sản phẩm quản lý tiền mặt mang lại lợi nhuận cao để giúp các công ty khởi nghiệp bảo toàn tiền mặt và mở rộng đường băng. Họ không có các sản phẩm nợ mạo hiểm để giúp giảm tình trạng pha loãng. Nhưng họ không nhất thiết phải có một bảng cân đối kế toán an toàn như chúng tôi đã trải nghiệm vào tháng 2. Họ đã được quy mô nhỏ. Họ có sự không phù hợp về trách nhiệm tài sản do hồ sơ đặc biệt này của các công ty này. Và vâng, vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu ưu tiên sự an toàn của tiền gửi lên trên mọi thứ khác. Và những gì Arc đã xây dựng là tận dụng những gì tốt nhất của cả hai thế giới. Chúng tôi có những nhà quản lý quan hệ tận tâm đến từ Ngân hàng Thung lũng Silicon và các ngân hàng ACH ngang hàng để phục vụ khách hàng của chúng tôi theo cách rất riêng. Chúng tôi đã tùy chỉnh các sản phẩm tín dụng, bao gồm cả nợ mạo hiểm, mà gần đây chúng tôi đã thông báo sẽ cung cấp lại phần mở rộng đường băng cho hồ sơ rất độc đáo này. Tôi sẽ có bạn đồng hành cùng với các đợt tăng lương hoặc giúp họ mở rộng đường đua trước đợt tăng lương tiếp theo. Và sau đó chúng tôi đã xây dựng nền tảng ngân hàng của mình trên các ngân hàng lớn nhất thế giới. Và do đó, các CFO không còn phải đối mặt với sự đánh đổi giả tạo giữa an toàn và bảo vệ tiền gửi với bảng cân đối kế toán lớn nhất thế giới cũng như sự hỗ trợ chuyên dụng và các nhà quản lý mối quan hệ đi kèm với ngân hàng cộng đồng của họ, các sản phẩm tín dụng riêng biệt được xây dựng nhằm mục đích phân khúc thị trường này. Và tất nhiên, quan trọng nhất là khả năng sử dụng. Đó là UI UX. Đó là nền tảng BXNUMXB SaaS tiên tiến trong đó CFO là người điều khiển hoặc người sáng lập, trong một số trường hợp, là các công ty ở giai đoạn đầu, nơi họ có thể quản lý đa dạng hóa và tối ưu hóa tiền mặt của mình chỉ bằng một nút bấm, một quá trình mất hàng tuần đến hàng tháng như truyền thống. ngân hàng lớn,

Isabelle Castro 10:52
Tôi thực sự rất vui vì bạn đã đề cập đến các sản phẩm tín dụng mà các bạn đã phát hành, bởi vì ý tôi là, tôi đã đề cập đến vấn đề này trong một bài báo mà tôi nhớ được. Và nếu tôi nhớ không nhầm thì đó là một phản ứng trước việc nguồn tài trợ trong hệ sinh thái khởi nghiệp giảm đi. Đúng không?

Loa không xác định 11:15
Sự chuyển dịch nợ mạo hiểm là câu chuyện ngầm về cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực, các ngân hàng tập trung vào công nghệ, họ thống trị nợ mạo hiểm theo một cách thậm chí còn lớn hơn, một cách có ý nghĩa hơn so với việc họ thống trị hoạt động kinh doanh Lưu ký. Và vì vậy, những gì chúng tôi thấy là với sự sụp đổ của các ngân hàng, người sáng lập và giám đốc tài chính trong khu vực này, họ không còn biết phải tìm nguồn tài trợ nợ mạo hiểm ở đâu nữa. Và chúng ta đang nhìn thấy những con số đó trên thị trường nợ mạo hiểm, ngành công nghiệp trị giá 30 tỷ đô la giờ đây đã nhỏ hơn một cách có ý nghĩa vào năm 2023. Đó không phải là thiếu nhu cầu, các công ty muốn sản phẩm này, họ chỉ không biết tìm ở đâu đi lấy nó. Và vì vậy, chúng tôi đang thấy khách du lịch tham gia vào lĩnh vực mạo hiểm mà chúng tôi đang thấy các ngân hàng như HSBC, người dân và Ngân hàng Citizens đang tập trung vào các nhóm tập trung vào lĩnh vực mạo hiểm để tung ra các sản phẩm nợ mạo hiểm, nhưng họ có lịch sử hoạt động hạn chế. Và họ đang thu hút nhân tài từ SBB và các công ty cho vay nợ mạo hiểm truyền thống khác để thúc đẩy các hoạt động này. Nhưng trong lúc này, có một khoảng cách rất lớn trên thị trường. Và Arc đang ngồi đây với sự đánh giá cao hoàn toàn khi có tín dụng trong DNA của mình như bạn biết, ngay từ những ngày đầu tiên đã giúp các công ty này tiếp cận nguồn vốn không có tính pha loãng để mở rộng đường băng của họ cho dù cơn bão xuất hiện ở phía bên kia của môi trường vĩ mô này và sự chệch hướng khỏi một vị thế của sức mạnh. Họ có thể không cần phải giải quyết vấn đề đó trong môi trường tài trợ vốn cổ phần đầy thách thức.

Isabelle Castro 12:43
Được rồi. Thực sự, thực sự thú vị. Bạn mong đợi những điều này sẽ diễn ra như thế nào trong năm 2024?

Loa không xác định 12:54
Tôi thiên vị Isabel. Nhưng quan điểm của tôi là tương lai của ngành ngân hàng ở Thung lũng Silicon dành cho các công ty công nghệ được hỗ trợ bởi quỹ đầu tư mạo hiểm sẽ không hề được cung cấp bởi một ngân hàng. Nó sẽ được phân phối bằng phần mềm bởi Arc by fintechs. Hợp tác với các ngân hàng truyền thống và người cho vay truyền thống, cung cấp khả năng tiếp cận dễ dàng hơn và trơn tru hơn cũng như trải nghiệm tùy chỉnh hơn cho các công ty đốt tiền tăng trưởng siêu tốc được hỗ trợ bởi liên doanh rất độc đáo này với sự hỗ trợ chuyên dụng tùy chỉnh tốt hơn về kinh tế và bảo vệ, đa dạng hóa tiền gửi của họ.

Isabelle Castro 13:29
Được rồi được rồi. Tôi thích câu trả lời. Tôi thích kiểu đó. Tôi thậm chí sẽ không nói lạc quan vì tôi phần nào đồng ý với bạn về việc mọi chuyện sẽ đi đến đâu. Nhưng

Loa không xác định 13:38
Đó là những con số được thừa nhận, hãy nhìn vào sự phát triển của Arc và các công ty fintech khác. Chúng tôi đang vượt xa thị trường và đó là sự tăng trưởng thị phần. Chúng tôi đang phát triển nhanh hơn theo cấp số nhân so với các ngân hàng truyền thống. Và điều đó nói lên làn gió thuận lợi của thị trường thế tục ủng hộ việc số hóa nền tảng tài chính, đặc biệt là Ngân hàng doanh nghiệp và nợ mạo hiểm.

Isabelle Castro 14:04
Vâng, không, bạn có một quan điểm thực sự tuyệt vời. Bây giờ tôi sẽ chuyển sang một sự kiện quan trọng khác của năm nay, ý tôi là, không chỉ năm nay mà còn cả năm trước nữa. Nhưng môi trường lãi suất cao là một đặc điểm lớn của năm nay. Từ quan điểm và cuộc trò chuyện của bạn với khách hàng, điều này đã ảnh hưởng đến hệ sinh thái như thế nào?

Don Muir 14:30
Chắc chắn rồi, không phải đề cập quá nhiều về mặt kỹ thuật về mặt tài chính, nhưng đối với những người đến từ nền tảng tài chính hoặc cơ bản, hãy lắng nghe, tất cả chúng ta đều biết rằng vốn chủ sở hữu được định giá bằng giá trị hiện tại của dòng tiền trong tương lai và thị trường nhà đầu tư đã thua. đã nhìn thấy điều đó vào năm 2021 và điều đó dẫn đến bong bóng thúc đẩy môi trường lãi suất của bạn và dòng tiền dài hạn được định giá cao, trong đó chi phí vốn cực kỳ thấp. Vì vậy, đó là loại tài chính 101. Điều đó có nghĩa là trong môi trường lãi suất tăng dựa trên truyền thống, tài chính trong sách giáo khoa sẽ được định giá thấp hơn khi tỷ lệ chiết khấu cao hơn. Bạn thấy đấy, những công ty có thu nhập dài hạn trong tương lai sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất. Và chúng tôi đã trải nghiệm điều đó, ở TAC, đặc biệt là ở các thị trường tư nhân ngoài nguồn tài trợ hạt giống, vốn vẫn tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Vẫn còn hạn hán, hạn hán lớn về vốn mạo hiểm. Và điều đó không chỉ thấm vào dòng giao dịch và số lượng giao dịch đã xảy ra trên các thị trường tăng trưởng vào năm 2020, nửa cuối năm 2023. mà còn lan rộng khắp các thị trường công nghệ tư nhân và công cộng với tốc độ IPO. Khối lượng thanh toán cũng tương tự trong năm thấp nhất kể từ năm 2017, dựa trên dữ liệu quý 3 do CB Insight công bố. Và kết quả mà chúng tôi đang trải qua là những người sáng lập đang trở nên thận trọng hơn nhiều trong cách họ thực sự triển khai vốn. Họ đang ưu tiên hiệu quả hoạt động, hơn câu thần chú tăng trưởng bằng mọi giá, ngày càng có nhiều công ty vay nợ bắc cầu hoặc thậm chí cắt giảm các khoản vay để duy trì hoạt động kinh doanh của họ và tồn tại cũng như vượt qua cơn bão. Chúng tôi đang quan sát xung quanh để các nhà đầu tư hiện tại tham gia vào vốn cổ phần để giúp các công ty này sau đó thực hiện và vượt qua chu kỳ. Nhưng cuối cùng, nó gây áp lực rất lớn cho những người sáng lập và điều hành để trở nên hiệu quả hơn. Quan điểm của tôi là một số điều này tốt cho hệ sinh thái. Các công ty hiện đang ưu tiên tính kinh tế đơn vị và hiệu quả hoạt động hơn là tăng trưởng, như tôi đã nói trước đây, rằng đã có sự thiết lập lại và giải pháp, và tôi nghĩ điều đó sẽ tốt cho hệ sinh thái nói chung, chúng ta sẽ vượt qua được phía bên kia của cơn bão, mạnh mẽ hơn, kiên cường hơn, mạnh mẽ hơn với tư cách là một cộng đồng khởi nghiệp, tập trung vào hiệu quả, hiệu suất, doanh số bán hàng và tính kinh tế của đơn vị, hơn là tăng trưởng ở mọi chỉ số chi phí và phù phiếm.

Isabelle Castro 16:59
Tôi quan tâm vì tôi biết ban đầu, bạn gần như sẽ sửa lỗi cho tôi nếu tôi sai. Bạn đã tập trung vào các loại công ty ở giai đoạn đầu và vòng hạt giống. Nhưng bây giờ bạn đang phân nhánh và mở cửa cho các công ty lớn hơn và giai đoạn sau điều đó có ảnh hưởng đến toàn bộ tình hình kinh tế vĩ mô không?

Loa không xác định 17:24
Vâng, và cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực, những công ty đang ở giai đoạn cuối này, tất cả đều sử dụng những thứ này. Các ngân hàng công nghệ này, thuộc nhóm B cho đến các công ty trước IPO đều là ngân hàng, chủ yếu áp đảo với các ngân hàng khu vực tập trung vào lĩnh vực công nghệ. Và như tôi đã nói trước đây, vì lý do chính đáng. Bây giờ, tất cả số tiền đó, dựa trên mọi cuộc gọi, bạn biết đấy, hàng trăm nhà sáng lập và giám đốc tài chính của các công ty giai đoạn cuối, họ đã chuyển sang JPMC và các công ty cùng ngành, ưu tiên, như tôi đã nói, an toàn, kinh tế và qua sự hỗ trợ tận tình đối với các sản phẩm tài chính riêng biệt. Bây giờ, có thể bạn biết hoặc không, chỉ tháng trước, chúng tôi đã ra mắt Bạch kim. Và Platinum của chúng tôi khác biệt trên thị trường với tư cách là nền tảng vốn tăng trưởng và quản lý tiền mặt bằng phần mềm đầu tiên được xây dựng trên các ngân hàng lớn nhất thế giới. Vì vậy, như tôi đã nói, để bắt đầu lời kêu gọi này, lần đầu tiên, những người sáng lập và giám đốc tài chính ở giai đoạn cuối này không còn phải đánh đổi giữa an toàn và bảo vệ tiền gửi cũng như thu nhập cao nhất có thể để mang lại lợi nhuận trên thị trường, có sự hỗ trợ tận tâm về UI UX để xây dựng, mở rộng quy mô và phát triển hoạt động kinh doanh của họ. Và vì vậy, những gì chúng tôi đang trải qua và cách điều đó chuyển sang hồ sơ khách hàng, sự tăng trưởng và vòng cung của Arc là có, chúng tôi vẫn đầu tư rất nhiều vào việc phục vụ hàng trăm công ty thuộc chuỗi A đang giảm tốc độ này đang nhận được rất nhiều nhu cầu tăng theo cấp số nhân từ Series B thông qua các công ty trước IPO, hiện đang chuyển đổi JP Morgan Chase, để tối đa hóa kinh tế đơn vị của họ nhằm mở rộng đường đua thông qua các sản phẩm quản lý tiền mặt và lợi suất cao mà không phải hy sinh sự an toàn của bảng cân đối kế toán trị giá 5 tỷ USD với các tổ chức tài chính lớn nhất thế giới.

Isabelle Castro 19:21
Được rồi được rồi. Vâng, đó thực sự là một kiểu phát triển thú vị. Tôi nhớ khi bạn tung ra sản phẩm bạch kim. Vì vậy, thật thú vị khi nghe thêm một chút về bối cảnh đằng sau đó. Vì vậy, tôi sẽ đưa ra điều này. Tôi không biết liệu nó có liên quan đến bạn hay không, nhưng tôi biết rằng bạn làm việc với rất nhiều ngân hàng. Vì vậy, năm nay, đặc biệt là vài tháng vừa qua, rất thú vị từ góc độ pháp lý. Chúng ta đã có quy tắc 1071 có hiệu lực. Chúng tôi đã có đề xuất đẩy nhanh việc mở ngân hàng với quy định 1033 và quy tắc CRA đã được hoàn thiện. Bạn mong đợi tác động của điều này đối với hệ sinh thái fintech là gì?

Loa không xác định 20:06
Tuyệt đối. Và nói rộng hơn, từ cấp cao hơn, Isabel, đã có rất nhiều thay đổi trong cuộc thảo luận xung quanh môi trường pháp lý và tuân thủ dành cho fintech. Và chúng tôi đã thấy, chúng tôi đã thấy một số vấn đề với một số gói vây không ưu tiên tuân thủ. Arc không phải là một trong số họ. Và chúng tôi chấp nhận những thay đổi về quy định này, chúng tôi biến nó không phải là một trò đùa. Đó là một câu thần chú trong nội bộ, Arc Arc là nền tảng quản lý tiền mặt phần mềm tuân thủ nhất trên thị trường. Và điều đó được phản ánh trong những tiết lộ của chúng tôi trên trang web cũng như mối quan hệ của chúng tôi với các nhà cung cấp và đối tác ngân hàng của chúng tôi. Tôi nghĩ điều quan trọng nhất cần lưu ý ở đây là Arc không phải là ngân hàng. Chúng tôi không bao giờ chạm vào tiền gửi của khách hàng, tiền gửi luôn được giữ ở các ngân hàng truyền thống, các tổ chức tài chính thành viên được FDIC bảo hiểm với bảng cân đối kế toán lớn nhất thế giới. Và vì vậy, họ có các đối tác ngân hàng của chúng tôi nói riêng, có nhiều yêu cầu tuân thủ và quy định khác nhau và Arc đã đặt cuốn sách mà chúng tôi có về việc tuân thủ sản phẩm nội bộ trong việc tuân thủ quy định nội bộ, chúng tôi đã xây dựng các dự phòng xung quanh KYC. Xung quanh KYB, chúng tôi làm việc với Stripe, một trong những tổ chức công nghệ tài chính uy tín nhất thế giới, họ cũng ưu tiên việc tuân thủ và hợp tác chặt chẽ với nhóm của họ để đảm bảo rằng chúng tôi tuân thủ luật lệ và rằng chúng tôi là người dẫn đầu trong lĩnh vực này. mặt quy định và tuân thủ. Và tôi coi đó là điểm khác biệt trong thị trường đang phát triển này. Và chúng tôi đón nhận những thay đổi đang được thực hiện về mặt quy định.

Isabelle Castro 21:46
Tôi quan tâm đến bang vì các bạn đã trưởng thành khá nhanh. Ý tôi là, bạn biết đấy, các công ty khởi nghiệp công nghệ phát triển nhanh chóng. Nhưng các bạn đã phát triển rất nhanh, điều đó thực sự khó khăn để vẫn tuân thủ. Và đại loại như, được rồi, với tất cả những thay đổi về quy định này, chẳng hạn như việc bổ sung vào đó, chắc chắn sẽ rất khó thực hiện khi bạn đang phát triển với tốc độ như vậy.

Loa không xác định 22:12
Vâng, đó là một cuộc gọi thực sự thú vị và bạn đã chú ý. Và nếu bạn trò chuyện với nhóm tiếp thị và doanh thu của tôi, tôi chắc chắn rằng họ sẽ nói với bạn rằng, bạn biết đấy, chúng tôi đã chơi một chút, chúng tôi hơi quá một chút, quá gần ngực, chúng tôi lẽ ra có thể di chuyển nhanh hơn đáng lẽ phải có, chúng tôi lẽ ra có thể đưa ra các tính năng và thông báo về sản phẩm nhanh hơn, thậm chí còn nhanh hơn chúng tôi đã làm. Và tôi tự hào về tốc độ phát triển sản phẩm của chúng tôi. Với bối cảnh đó, chúng tôi sẽ luôn đợi thêm ngày, tuần trong tháng để nhận được sự phê duyệt đầy đủ về tuân thủ và quy định không chỉ từ luật sư nội bộ và Hội đồng quản lý thuê ngoài của chúng tôi mà còn từ các đối tác ngân hàng sở hữu điều lệ và từ sọc, bên phải, người giám sát việc tuân thủ và KYC cho rất nhiều sản phẩm của chúng tôi. Và vì vậy, chúng tôi làm mọi thứ theo sách, bạn biết đấy, đôi khi, dẫn đến việc ra mắt sản phẩm bị trì hoãn. Nhưng đó luôn là ưu tiên của chúng tôi. Chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi đang ở phía bên phải của lịch sử ở đây. Và chúng tôi đang làm việc cùng với các cơ quan quản lý để đảm bảo rằng chúng tôi đang xây dựng một nền tảng và hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và bền vững tại RT trong thời gian dài.

Isabelle Castro 23:19
Vâng, vâng, đó là một tính năng rất quan trọng của bạn. Vậy là tốt rồi. Thật tốt khi bạn làm điều này. Vậy là chúng ta sắp kết thúc cuộc phỏng vấn rồi phải không? Triển vọng của bạn trong năm tới là gì? Bạn sẽ tìm kiếm điều gì?

Loa không xác định 23:35
Như tôi đã nói, phần mềm là tương lai của ngân hàng, của hệ sinh thái công nghệ. Đó là quan điểm của tôi, nó sẽ không được xây dựng trên bảng cân đối kế toán, nó sẽ được xây dựng bằng một lớp phần mềm hợp tác với những người cho vay truyền thống này và với những đối tác ngân hàng truyền thống này. Ark là động lực đầu tiên ở đây, nhưng theo quan điểm của tôi, các ngân hàng lớn, các ngân hàng quan trọng trong hệ thống toàn cầu sẽ đóng một vai trò có ý nghĩa hơn trong việc phục vụ hệ sinh thái này, nơi những người sáng lập và CFO đang ưu tiên bảo vệ hơn bất kỳ điều gì khác. Vì vậy, các ngân hàng lớn đang đánh hơi. Và tôi đoán là họ sẽ tăng cường hợp tác với các thương hiệu như Arc và các thương hiệu tương tự trong năm tới. Và điều đó sẽ giải quyết khoảng cách này trên thị trường nơi các nhà sáng lập và CFO không còn cần phải đánh đổi giữa kinh tế đơn vị bảo vệ và các sản phẩm tín dụng tùy chỉnh. hỗ trợ tận tình.

Isabelle Castro 24:29
Được đẹp. Lời khuyên mà bạn đã nhận được mà bạn sẽ đưa ra cho người khác là gì?

Loa không xác định 24:36
Rất nhiều lời khuyên tuyệt vời mà tôi đã nhận được trong ba năm qua và tôi đã học được rất nhiều điều. Vì vậy, việc xác định chính xác một điều có lẽ là một thách thức trong thời kỳ thuyết giáo. Tôi gặp James chuyển phát nhanh khi tôi còn là sinh viên ở Stanford, anh ấy thực sự đã nhận được tấm séc đầu tiên vào Arc. Anh ấy là người sáng lập của Event FX và anh ấy có trụ sở tại Palo Alto, tôi đã gặp anh ấy tại một sự kiện trong khuôn viên trường và khi anh ấy viết về thời điểm anh ấy dẫn đầu vòng hạt giống, hiện là nhà đầu tư lớn nhất vào Arc, nhà đầu tư bên ngoài ở Arc. Và anh ấy đã sớm cho tôi một số lời khuyên thực sự tuyệt vời. Và có vẻ như bất cứ ai cũng có thể có một ý tưởng tuyệt vời. Bất cứ ai? Vâng, những ý tưởng tuyệt vời thực sự đáng giá trên tờ giấy mà chúng được viết ra, mọi thứ đều được thực hiện. Vì vậy, bạn cần thực hiện tầm nhìn đó, xây dựng một nhóm A plus, đồng thời đưa ra chiến lược để thực hiện tầm nhìn đó và không bao giờ nản lòng cho đến khi bạn nhận ra tầm nhìn đó. Vì vậy, tôi muốn nói thực thi đầu tiên. Trên hết là số một, đặc biệt là ở những giai đoạn dễ bị tổn thương nhất từ ​​trước đến Series B, mọi thứ chỉ phụ thuộc vào việc thực hiện tầm nhìn đó và thực hiện tầm nhìn đó và bao quanh bạn với đội ngũ phù hợp để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.

Isabelle Castro 25:57
Được rồi, tôi thực sự rất thích điều đó. Và đây là một lời khuyên hữu ích, đặc biệt là trong vòng tròn mà bạn thực hiện câu hỏi theo đường cong của mình. Đừng sợ hãi.

Don Muir 26:11
Đây đều là những đường cong Isabelle

Isabelle Castro 26:13
tất cả họ đều là những người có đường cong? Tôi xin lỗi tôi xin lỗi. Đây là đường cong thực tế. Vì vậy, nếu bạn có một cái, nó thực sự có thể là một cái tốt. Nếu bạn có một năm không có bất kỳ trách nhiệm hoặc hạn chế tài chính nào, bạn sẽ làm gì với nó?

Loa không xác định 26:34
Chắc chắn, đó là một đường cong, bởi vì không có gì trên thế giới mà tôi muốn làm hơn là xây dựng công ty này. Vì vậy, hãy loại bỏ, hãy loại bỏ Arc khỏi phương trình trong một phút. Con đường của tôi trước khi thành lập Arc là đầu tư. Tôi vẫn cực kỳ đam mê tài chính, đầu tư vào phân tích cơ bản. Và đó là nguyện vọng của tôi trước khi xác định tinh thần khởi nghiệp thông qua công nghệ, khát vọng của tôi là thành lập quỹ tăng trưởng và quỹ tín dụng có cấu trúc của riêng mình. Và chính điều đó đã thu hút tôi đến với Apollo Global ngay từ đầu. Chính chuyên môn của họ và sự đầu tư xuyên suốt cơ cấu vốn đối với cả nợ và vốn chủ sở hữu để cung cấp các sản phẩm tài chính thực sự, thực sự độc đáo và phức tạp, chỉ nhằm cung cấp tính thanh khoản cho thị trường. Đó là điều tôi mong muốn làm là được đào tạo tại Apollo Global và sau đó thành lập quỹ của riêng mình. Vì vậy, nếu tôi không xây dựng Arc, tôi sẽ xây dựng phương tiện đầu tư của riêng mình huy động vốn từ LP và sau đó triển khai số vốn đó để cung cấp tính thanh khoản cho thị trường.

Isabelle Castro 27:40
Được rồi, tôi thích câu trả lời đó. Nó cho thấy mức độ tận tâm của bạn đối với công việc bạn đang làm và mức độ quan tâm của bạn đối với không gian này. Và tôi thích nó. Vậy làm thế nào để mọi người có thể nắm bắt được bạn?

Loa không xác định 27:58
Tôi sống trên LinkedIn, như bạn có thể biết. Vì vậy, LinkedIn là lựa chọn tốt nhất để bạn liên lạc. Nếu không, hãy gửi cho tôi một dòng. Email cá nhân của tôi don.muir@ARC.tech. Tôi luôn quan tâm đến việc kết nối với những người sáng lập hoặc những nhà lãnh đạo tư tưởng khác trong lĩnh vực này để trao đổi các ghi chú và xem cách chúng ta có thể cùng nhau xây dựng.

Isabelle Castro 28:17
Đẹp quá, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đến tham gia chương trình. Tôi thực sự rất vui khi có bạn làm khách. niềm vui là

Don Muir 28:23
tất cả là của tôi. Cảm ơn vì đã giúp tôi.

Isabelle Castro 28:25
Cảm ơn. Như mọi khi, bạn có thể liên hệ và trò chuyện với tôi hoặc LinkedIn hoặc Twitter @IZYcastrowrites cá nhân của tôi. Nhưng để truy cập vào nội dung thú vị hàng ngày, hãy xem Fintech Nexus trên LinkedIn, Twitter, Facebook hoặc Instagram. Bạn cũng có thể đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi để mang thông tin mới đến hộp thư đến của bạn. Để biết thêm về podcast thú vị về công nghệ tài chính, hãy xem trang web, nơi bạn có thể tìm thấy nhiều cuộc trò chuyện hấp dẫn hơn do Peter Renton tổ chức. Và đó là từ tôi. Cho đến lần sau, hãy tận hưởng thời gian rảnh rỗi của bạn.

Liên quan: ĐỘC QUYỀN: Arc ra mắt Nợ mạo hiểm, đáp ứng nhu cầu tăng vọt

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-don-muir-arc/