Kan du Begynn eiendomsinvestering i 40-, 50- eller 60-årene? Vi er her for å bevise at det er 100 % mulig, selv om du har det null eiendomserfaring eller føler at du får en "sen start" til utleieboliger. Du trenger ikke mye for å begynne, og hvis du har noe av det grunnleggende, kan du det gå fra null utleieboliger til tjue like dagens gjest, Kim Woolf Bosler, Hvem startet sin eiendomsportefølje i en alder av femtiseks år, med seks barn og tjue barnebarn!
Men før vi kommer inn på Kims fartsfylte eiendomshistorie, snakker vi med Kyle Mast, den økonomisk frie CFP (sertifisert finansiell planlegger) som allerede oppnådd økonomisk uavhengighet med hjelp av eiendomsinvestering. Kyle er her for å vise det selv om du ikke har millioner av dollar erfaring i banken eller utleie, du kan FORTSATT investere, uansett alder. Han vil snakke om hvor han skal hente penger fra, hvordan øke inntekten din i pensjonisttilværelsen, egenkapital og mer!
Etter noen solide tips fra Kyle, vil Kim dele historien sin om å gå fra eier av primærbolig til bygge en portefølje på tjue eiendommer på VELDIG kort tid. Nå har hun fleksibiliteten til å leve hver dag som hun vil og bruke all sin ekstra inntekt til å tilbringe tid med sin STORE familie! Du kan kopiere Kims eksakte strategi ved å stille inn på dagens episode!
Klikk her å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
Kyle:
Jeg tror jeg vil oppfordre folk til å spørre seg selv om de er en "sen starter", hvorfor går du over til eiendom? Hvis du er en som er som en løper, gå for det. Og spesielt hvis du har barn som ser på deg gjøre denne fantastiske overgangen til noe nytt og spennende når du er 50 eller 55, for et godt eksempel for å vise dem hvordan du kan gjøre en overgang og lære en ny ferdighet.
Kim:
Det er aldri for sent. Det er det virkelig ikke. Jeg mener, det er utløpsdato på en melkekartong, ikke sant? Men det er ikke oss. Jeg tror vi blir bedre, vi blir klokere, vi har det morsommere i livet. Vi liker ting mer fordi vi ikke er så trange. Jeg liker dette stadiet i livet. Jeg liker veldig godt at jeg begynte senere.
David:
Hva skjer alle sammen? Dette er David Greene, verten din for BiggerPockets Real Estate Podcast her i dag med Henry Washington som vert for showet sammen med meg. Det er mange mennesker der ute som tror at de er for gamle eller at det er for sent å begynne å investere i eiendom. Vel, i dag skal Henry og jeg gjøre vårt beste for å avlive den myten. Dagens show kommer til å være en sen startguide til eiendomsinvesteringer. Alt handler om troen på at det aldri er for sent, enten du er i førti- eller sekstiårene.
Det kan være noen mentale hindringer du har. Og denne samtalen bør forhåpentligvis hjelpe deg med å fjerne noen av disse blokkeringene og begynne å ta handlingen du trenger for å begynne å bygge rikdom for å forberede deg på pensjonisttilværelsen nå, i stedet for å vente enda lenger. Og dagens episode kommer til å bli litt annerledes fordi vi ikke bare har ett, men to intervjuer med forskjellige gjester. Den første delen av showet, vi skal snakke med Kyle Mast. Han er en sertifisert finansiell planlegger og en jevnlig bidragsyter til BiggerPockets-penger. Kyle skal fylle oss ut med hvordan folk som starter sent kan ha noen fordeler når det gjelder å investere i eiendom.
Henry:
Og i andre halvdel av showet intervjuer vi Kim Bosler, som begynte å investere da hun var 56. Hun vil fortelle oss hvordan hun klarte å bygge en så sterk portefølje som satte henne og mannen hennes opp til pensjonisttilværelse og lot henne kjøpe henne drømmebolig i Utah. Og før vi kommer inn i showet, ønsker vi å legge til et forbehold. I denne episoden skal vi gjøre noen antagelser. Vi kommer til å anta at du allerede er klar til å begynne å investere, noe som betyr at du har et økonomisk grunnlag. Så vi kommer til å anta at du ikke har noen vanvittige mengder gjeld, tung kredittkortgjeld. Vi kommer også til å anta at du har økonomien din under kontroll og at du har et budsjett. Vi vil også anta at du har noen sparepenger og et nødfond og at du kanskje allerede har noen investeringer utenfor eiendom.
David:
Og til slutt, at du har en kontantposisjon, noe som betyr at du har eiendeler i banken i en 401(k) eller til og med egenkapital i din primære bolig, alt som vil hjelpe deg å begynne å investere i dag.
Henry:
Og for de av dere som kanskje ikke er på dette økonomiske stedet ennå, anbefaler vi at dere hører på søsterpodcasten vår, BiggerPockets Money-showet, fordi Scott og Mindy på det showet vil guide deg gjennom den reisen. De vil hjelpe deg med å få orden i finansbøkene. Og når du først er der, kan du komme tilbake, lytte til denne episoden og komme i gang med eiendomsmegling. Så ta tak i penner og papir, ta noen notater. Dette kommer til å bli bra.
David:
Kyle Mast, velkommen til BiggerPockets Podcast. Glad for å ha deg med i dag.
Kyle:
Takk, David. Det er veldig godt å være her. Jeg setter pris på det.
David:
For de som ikke har hørt deg på BiggerPockets Money, kan du fortelle oss litt om deg selv?
Kyle:
Ja. Jeg er sikker på at noen mennesker har lyttet der borte, men jeg er en gårdsgutt fra Oregon. Vokst opp på en juletregård. Ble en CFP snart ut av college. Spunnet meg litt fra firmaet jeg jobbet i, startet mitt eget firma. 10 år senere, som ville vært i fjor, solgte det firmaet. Og i mellomtiden investerte i eiendom gjennom hele den tiden. Og jeg antar at du kan sette FIRE-merket på i fjor. Det var det siste slaget. Men ja, jeg har tvillinggutter som er to år og en gutt på seks og en kone, og vi liker å tilbringe mye tid sammen, fiske, utenfor all den jazzen.
David:
Og FIRE står for økonomisk uavhengig, pensjoner deg tidlig. Riktig?
Kyle:
Det er riktig. Ja. Beklager, vi må definitivt forklare det akronymet. Ja.
David:
Det er den nye flexen i stedet for en BMW. Du treffer brannbetegnelsen.
Kyle:
Ja, det er morsomt. Du fortsetter å jobbe selv om jeg traff det, men det er morsommere, antar jeg.
Henry:
Du slutter ikke bare å gjøre ting når du treffer BRANN?
Kyle:
Jeg prøvde, ja, men tvillingene mine lot meg ikke.
David:
Betyr i bunn og grunn at du ikke trenger å putte inn skjorten eller ha slips. Det er den virkelige flexen, ikke sant?
Kyle:
Helt sikkert. Helt sikkert.
David:
Vel, i dag skal vi snakke om hvordan en sen starter kan komme inn i eiendomsinvesteringer. Hvilke fordeler en sen starter har kontra noen i tjueårene. Så la meg spørre deg, Kyle, for noen som er sent ute, har de en fordel fremfor noen som er yngre?
Kyle:
Ja, definitivt. Jeg tror mange ganger, folk som er sent ute... Og kanskje vi setter noen parametere rundt det. Det kan være alt fra 40 til sekstitallet, vil jeg si. Du kan starte hvor som helst der inne. Og dessverre nærmer jeg meg den 40-grensen, så jeg vil være en sen starter her. Men jeg tror det er mange fordeler som noen kan ha. Noen få av dem vil sannsynligvis være, du er veldig etablert i karrieren din. Du har kanskje noen sparepenger, noen reir egg, noen 401(k), noen IRA, noen Roth IRA, potensielt en anstendig mengde egenkapital i ditt eget hjem. Noen av disse tingene som noen som starter rett ut av videregående, rett ut av college, bare ikke kommer til å ha.
Det er noen av de grunnleggende tingene, og vi kan komme inn på noen flere når vi går her, men det er å sette opp scenen for noen som vi kanskje antar har fått sitt økonomiske grunnlag under seg, men de ser akkurat nå på eiendom.
Henry:
Jeg brukte faktisk en 401(k) for å komme i gang med å investere i eiendom. Og det var ikke noe jeg visste om før. Jeg bare snublet over å lære at det var en ting. Og så hvis du ser på 401(k)-er, utgjør gjennomsnittlig 401(k) rundt 76,000 35 for folk som vanligvis er mellom 44 og 142,000. Og så går det opp til 45 54 for folk mellom 207,000 og 54. Og så den hopper virkelig til 66 401 for personer mellom XNUMX og XNUMX år. Så hvordan kan noen utnytte XNUMX(k) hvis de vil begynne å investere?
Kyle:
Ja, det er et godt spørsmål. Jeg skal skyte den rett tilbake på deg, Henry. Hvordan brukte du din? Og vi går fra det. Hva gjorde du?
Henry:
Ja. Jeg tok opp et 401(k) lån og de tillot oss å … Vel, la meg ta forbehold om dette før jeg havner i store problemer, Kyle. Vi, min kone og jeg tok opp et 401(k) lån på hennes 401(k) fordi jeg ikke var økonomisk kunnskapsrik nok på det tidspunktet til å ha et. Så hun lot oss bruke 401(k) for vår første avtale. Så vi tok et 401(k) lån. Jeg tror vi kunne ha lånt rundt 60 tusen eller noe sånt, men vi tok bare 20, og akkurat nok til forskuddsbetalingen for en avtale, kjøpte en utleieeiendom og brukte husleiene til å betale ned 401(k) låne.
Kyle:
Elsker det. Ja, det er sannsynligvis den mest fordelaktige veien folk ville gå. Det er noen andre måter du kan gjøre det på. Et par ting å beholde der. Og jeg bør ta en advarsel der ute også. Jeg er en CFP, men jeg er ikke din CFP eller noen som hører på programmenes CFP. Dette er bare noen ideer. Men 401(k), hver plan er litt forskjellig på hva du kan ta ut og hvordan du kan trekke deg og hvordan du må betale det tilbake. Og en ting å huske på er at hvis du forlater den arbeidsgiveren, vær virkelig klar over hva du har å gjøre med det 401(k)-lånet hvis du slutter. Vanligvis er det en rask tilbakebetaling om en 12-måneders tidsramme eller mindre. Så bare ha det i bakhodet.
Det er et par andre ting du også kan gjøre. En, tingen jeg har gjort et par ganger for kortsiktige behov i eiendomsarenaen. Det er noe som kalles en rollover. Når du flytter en 401(k) til en IRA, eller en 401(k) til en annen 401(k) hos en annen arbeidsgiver, eller til og med til en Roth IRA som en konverteringsrollover, betyr det at du flytter den fra en pensjonskonto til neste. Vanligvis er det en direkte rollover der den går rett fra depotmottakeren som Fidelity til Schwab. Men det er noe annet som kalles en indirekte rollover, at du faktisk kan ta midlene i besittelse selv i en viss tid, og så må du få dem inn på den kontoen, ellers blir de skattepliktige og straffes avhengig av hvilken alder du er.
Så i så fall er det faktisk en tidsramme på 60 dager, og du kan gjøre det en gang hver 12. måned. Så jeg har gjort dette for kortsiktige prosjekter, en fiks og snu type scenario. Men du må ha en måte på linje for å være ganske sikker på å kunne betale pengene tilbake i løpet av den 60 dagers tidsrammen. Men det er et lite hack at noen kan komme i trøbbel eller bruke det potensielt nedover veien. Men du kan bare gjøre det hver 12. måned. Men jeg har byttet mellom at jeg og min kone kan gjøre det et par ganger hver 12. måned for forskjellige ting. Har ikke gjort det på noen år nå. Men det er forskjellige måter du kan gjøre ting på med pensjonskontoene.
Og en annen ting jeg bør si er at det lånet du tok opp, det er måter å sette fast eiendom i, for eksempel, en selvstyrt IRA, og at hvis det er den eneste måten du kan komme i gang på, er det en fin måte å kom i gang. Men generelt er det best å holde pensjonskontoer og eiendomsinvesteringer adskilt. Det er en stor generalisering. Men grunnen til at jeg vanligvis gjør den generaliseringen er at du mister skattefordeler fra begge kontoene hvis du blander dem sammen. De har begge sine spesifikke skattefordeler, og eiendom har så mange spesifikke skattefordeler at hvis du setter det inn på en pensjonskonto, mister du noen av dem. Hvis det er den eneste måten du kan komme i gang på, er det flott, det er greit. Men noe å huske på når du tenker på å gå den veien.
David:
Så for noen som er litt eldre som ikke er begeistret for ideen om å hacke hus, kanskje de ikke er villige til å gå på akkord med komforten, de er vant til stedet de har bodd, det er på en måte som livet deres er satt opp, kan mange av dem ha båtoppbevaring på det tidspunktet eller et verksted, og de er ikke villige til å flytte fra ett hus til et annet. Hvordan kan noen fortsatt utnytte sitt primære hjem for å få dem i gang med eiendomsinvesteringer?
Kyle:
Ja. Jeg tror den sene starteren, dere har dekket dette på showet før, en av de største tingene kommer til å være egenkapitalen deres og primærboligen. Hvis du gjør en god jobb med å spare og du betaler ned og sier at du er 10 år inne i et lån på primærboligen din, og kanskje det er ditt andre eller tredje hus du har rullet inn egenkapital i løpet av årene, en Home equity linje av kreditt er en veldig god måte å i det minste forberede seg på eiendomsinvestering. Jeg vil si at det er et av de første stedene jeg ville gå og et av de enkleste stedene jeg ville gå.
Og noen ganger bekymrer folk seg for å ta opp en egenkapitalkreditt, og de tenker: "Jeg vil ikke ha dette store lånet som jeg må betale ekstra renter på, og det er risikabelt å ha mer gjeld på huset mitt." Vel, du legger ikke til risiko før du trekker på den kredittgrensen. Det er en kredittlinje. Og det er noen ganger folk kanskje blir så forvirret, men det er bare en flott annen plan B, C eller D i arsenalet ditt av en annen økonomisk brønn som du kan gå til hvis noe vondt skjer eller hvis du vil investere. Det du gjør nedover veien for å skape en permanent finansiering for eiendommen din, kan se annerledes ut enn HELOC, hjemmekredittlinjen på kort sikt.
Men det er en flott rute. Gå til din lokale kredittforening. Hvis du har mye egenkapital, kan du sette en HELOC på huset ditt med en gang så stort du kan, bare så du har det. Du trenger ikke bruke den. De koster vanligvis $75 til $100 i året for vedlikeholdsgebyret. Og det er det. Et par ting å huske på. De har vanligvis en variabel rente på tingene du trekker ut av det. Men igjen, hvis du ikke bruker den til å begynne med, bare ha den der klar til å gå. Når det huset rett over veien for deg legges ut for salg og det er damen som gikk bort og det er en røykeavtale, vet du at det er verdt mye mer at du kan kaste deg over det med et kontanttilbud og deretter gjøre det om til noe. Bare ha det tørre pulveret i den HELOC. Det er en fin måte å være klar på.
Henry:
Ja. Jeg skulle følge opp der. Jeg tror du kom inn på litt av det jeg skulle si er at det er mye frykt rundt HELOCs. Og jeg synes du gjorde en god jobb med å forklare som at det vi sier er at du kan få tilgang til pengene nå. Og ja, det kan være en variabel rente, men du betaler ikke for noe av den før du bruker den. Og ja, noen kan ha variabel rente. Jeg har til tider hatt faste priser på HELOC-ene mine. Og slik kan du få tilgang. Og det er bare en måte å... Det er nesten som å ha et kredittkort, ikke sant? Du betaler ikke noe for å ha kredittkortet, men hvis du trenger pengene, er de der.
Kyle:
Ja, definitivt. Noen av dem har en konverteringsfunksjon som du tar ut og du kan konvertere den til et fast lån på et tidspunkt. Det er noe å huske på når du signerer den første HELOC. De har vanligvis-
Henry:
Jeg gjorde det.
Kyle:
… visse forskjellige… Ja. Så det kan ha vært det du gjorde. Det er forskjellige funksjoner som kommer. Og hver bank er forskjellig. Det er et veldig unikt produkt for forskjellige. Så det er definitivt noe å kaste inn i blandingen av ting hvis du gjør deg klar til å gå.
Henry:
Jeg ser ofte at det er to leire når det kommer til HELOCs, ikke sant? Fordi folk har rett, sier de: "Å, ikke ta på deg ekstra gjeld i ditt personlige hjem. Det er en gal idé." Og noen mennesker elsker det som et middel til å komme i gang. Så hva er noen av risikoene i det nåværende markedsmiljøet du ser med å bruke en HELOC for å komme i gang?
Kyle:
Det er et godt spørsmål. Jeg vet ikke i det nåværende markedet om risikoen er mye annerledes enn de ville vært i omtrent alle markeder. Den som hopper ut for meg med en gang, og David, du vil være på dette også med et boliglånsselskap, er bare at prisene er høyere og det er vanskeligere å permanent finansiere noe. Hvis du bruker den HELOC-en til noe og du ikke kan finne god permanent finansiering for å sette på investeringen etterpå, har du nå variabel rente på hovedboligen din, hvis du mister jobben og ikke kan betale på ditt primære boliglån eller din HELOC eller begge deler, som får deg inn i foreclosure-territoriet.
Og jeg gikk ned i et kaninhull av frykt akkurat der. Så jeg kommer til å sikkerhetskopiere litt fordi selv om du... Så kanskje ta meg selv som et eksempel. Så i fjor solgte jeg firmaet mitt. Inntekten min gikk fra en god inntekt til null på papiret. Fra et finansieringssynspunkt har jeg en HELOC på huset mitt som jeg bruker til forskjellige formål for å investere av og på, trekke meg ut av det, betale det ned. HELOC blir der. Banken kommer ikke og sier: "Hei, du jobber ikke, inntekten din endret seg, vi ringer din HELOC, vi ringer ditt første boliglån på eiendommen din." Det skjer ikke. Det er hvis du ikke har ressursene eller reservene et annet sted til å fortsette å gjøre disse betalingene hvis noe i livet endrer seg.
Så akkurat som med enhver gjeld, med enhver forpliktelse, ha reserver. Hvis du kommer til eiendomsinvesteringen, ha reserver. Dette er noe som er veldig viktig. Og som knytter seg tilbake til disse kontoene som du har ved sen start som du ikke har når du er yngre, er at disse kontoene... Og igjen, David, som er i boliglånsbransjen, vet du at disse kontoene kan brukes som reserver for å kvalifisere for visse lån til eiendommer, og de kan nås hvis du får problemer. Som en 401(k) eller en IRA, hvis du trenger å trekke penger ut av det for å hjelpe til med å presse en eiendom gjennom en dårlig periode, kan du gjøre det. Det kommer til å gjøre litt vondt.
Si at du trekker 50,000 10 ut, det kommer til å bli lagt til inntekten din for året, så du betaler skatt på det. Du kommer også til å betale ytterligere 59 % straff i tillegg hvis du er under 59 og et halvt år. Men hvis du er en sen startende og du er over 10 og en halv, får du ikke den XNUMX % straffen. Så det er et par ting å huske på der, men å ha disse store kontoene som du har bygget opp på en jobb eller noen få jobber i løpet av årene, er definitivt en fordel fremfor noen som nettopp har startet opp.
David:
Så hva om noen ønsker å legge til litt mer inntekt til hovedboligen sin? Vi har snakket om HELOCs, vi har snakket om 401(k)s. Hva tenker du om de bygger eller konverterer en del av huset sitt til en ADU for å legge til litt mer leieinntekter? God idé eller dårlig idé?
Kyle:
Jeg elsker det hvis de kommer til å elske det. Jeg tror det kommer an på hvor lidenskapelig du er på hele denne eiendomsreisen. Går du nedover veien som bare som en liten diversifisering, eller vil du gjøre en stor overgang til at det er din viktigste pensjonsinntekt? Fordi på dette tidspunktet tenker folk ... Som en sen starter tenker du på pensjonsinntekt. Dette er ikke som: "Jeg er 20 og jeg tenker på at dette er hva jeg skal gjøre de neste 30, 40 årene fordi jeg liker det, eller jeg ønsker å være økonomisk uavhengig."
Når du er 45, 50 til 60, tenker du nå: «Jeg blir eldre. Jeg kan kanskje ikke gjøre jobben jeg gjør nå for alltid. Jeg må ha litt inntekt." Så alt det å si, ADU på eiendommen din, korttidsleie, dette er flotte ting, spesielt hvis du er en gjestfrihetsinnstilt person. Og hvis du har litt forretningssans, må du drive det som en bedrift. Du kan ikke Joanna Gaines din [uhørlig 00:16:01] og få noen mennesker til å bli der og du belaster dem $95 per natt og bestiller det 100 netter ut av året og du er negativ 200% hvert år.
Så du må drive det som en bedrift. Du må drive det med et gjestfrihetstankesett, spesielt i korttidsutleiebransjen. Det er det som driver anmeldelsene, som driver belegget ditt, som driver prisene dine, som driver lønnsomheten din på det. Så jeg synes det er flott. Vi har flere korttidsleie og jeg elsker det. Jeg jobbet på et feriested da jeg gikk på college, og gjestfriheten er bare gøy. Men du får også noen raringer. Så du må være klar for det også. Og hvis det er på eiendommen din, bringer det et annet nivå til ting. Vil du ha noen på eiendommen din? Har du det bra med det, med folk som kommer inn på eiendommen din? Nærheten kan utgjøre en forskjell også der. Men det er en god måte å få litt ekstra inntekt raskere i motsetning til rett opp hushacking.
David:
Så her er det vi har lært så langt. Sene nybegynnere har større sannsynlighet for å ha en sterkere kontantposisjon, en mulig 401(k) som de kan benytte seg av eller annen form for pensjonskonto, en primærbolig som forhåpentligvis har bygget opp litt egenkapital og litt mer livserfaring. Jeg ser for meg at de er litt mer kunnskapsrike når det gjelder å velge riktig entreprenør og ta den riktige avgjørelsen. Algoritmen deres er mer utviklet fordi de har sett flere ting som skjer i livet. Noe jeg savnet der, Kyle, som du ville lagt til dette som fordeler en sen start?
Kyle:
Jeg tror ikke det. Jeg tror du treffer den helt på slutten der som vi ikke har vært inne på ennå, er at de har livserfaring. Og jeg tror jeg vil oppfordre folk til å spørre seg selv om de er en "sen starter", hvorfor går du over til eiendom? Hvorfor har du ikke gjort det tidligere, kan faktisk være et bedre spørsmål. Er det fordi du ikke visste om det? Vel, det er flott. Nå finner du ut om det. Du er kanskje spent på det. Hvordan er din personlighet? Er du en som tar grep, og hvis du kommer under denne eiendomsparaplyen, kommer du til å kjøre frem og gjøre det? Eller er det fordi folk har fortalt deg om det? Du har ment, du har ment, og du har ikke gjort det.
Vi har alle venner som har tenkt på det og tenkt på det, og det er fem år senere, og det er 10 år senere, det er 15 år senere. Og mann, hvis de ville ha kjøpt for 10 år siden, ville ting vært annerledes. Så du må virkelig selvvurdere hvilken personlighet du er. For hvis det er din personlighet, har du litt arbeid å gjøre før du dykker inn i noe nytt på dette tidspunktet i karrieren din. Hvis du er en som er som en løper, gå for det. Jeg mener, dette kan være et kult og spennende punkt i livet ditt.
Og spesielt, hvis du har barn som ser på deg gjøre denne fantastiske overgangen til noe nytt og spennende når du er 50 eller 55, for et godt eksempel for å vise dem hvordan du kan gjøre en overgang og lære en ny ferdighet. Og en 10 års tidsramme, for omtrent alt, kan du knuse det. 10 år er en anstendig tidsramme for å klare enhver ny satsing hvis du virkelig setter deg inn i det.
Henry:
Og for alle som sitter tilbake og kryper ved tanken på å høre oss snakke om å utnytte disse investeringsinstrumentene de har jobbet så hardt for å bygge opp for å kjøpe eiendom, sier vi ikke kjøp noe. Vi sier at du kommer til å kjøpe det rette. Ikke sant? Du kommer til å bruke den visdommen til å forstå at vi kommer til å kjøpe ting der vi har mange alternativkostnader, hvor det er mye egenkapital bygget opp. Jo bedre avtale du kjøper, jo mindre risiko tar du. Og så handler det egentlig om å være bevisst på hva du velger å kjøpe og ikke bare kjøpe eiendom for eiendoms skyld.
David:
Det er sant. Og jeg legger et siste kirsebær på toppen av det du sa der, Kyle. Den verste tiden jeg noen gang har sett at noen kunne ha kjøpt eiendom i var 2005. I nyere historie tror jeg ikke du kunne ha hatt en verste perfekt storm av at alt det grunnleggende var feil, eiendomsverdiene gikk opp av alle de gale grunnene, og deretter et ekkelt krasj i 2010. Men hvis du kjøpte i 2005 og ventet i 10 år, innen 2015, var du ikke bare under vann, du hadde tjent latterlig gode penger. Så raskt snudde det.
Så mens du tenker på disse skumle avgjørelsene, slutt å tenke på det umiddelbare, hva er rett foran ansiktet mitt? Hva om markedet krasjer i morgen? Og begynn å tenke på hvordan det kommer til å se ut om 10 år? Fordi 10 år blir 20, blir 30, blir pensjonisttilværelse. Og det verste du kunne ha gjort ville vært å ikke gjøre noe i det hele tatt. Takk for at du er her, Kyle. Setter pris på deg, mann. Hvis alle vil høre mer om Kyle, sjekk ham ut på BiggerPockets Money Podcast. Eller Kyle, hvor kan folk kontakte deg direkte?
Kyle:
Ja. Du kan bare sjekke ut nettstedet mitt kylemast.com, eller jeg er på Twitter @whoiskylemast?
Henry:
Så langt har vi allerede snakket med Kyle Mast om fordeler en sen starter kan ha ved investering i eiendom. Vi snakket om 401(k)s og HELOCs og i tillegg til å legge til verdi til eiendommen din. Og så nå skal vi snakke med Kim Bosler om hennes reise som en sen starter. Kim Bosler, velkommen til showet.
Kim:
Hei. Jeg er så begeistret for å være her. Tusen takk, Henry.
Henry:
Gi oss litt bakgrunn, Kim. I hvilken alder begynte du å investere i eiendom?
Kim:
Jeg var 56. Og jeg har seks barn og 20 barnebarn. Så jeg la alt inn i å være mamma. Jeg elsket absolutt å være mamma og oppdra barn. Og da de begynte å dra og ingen var i California, tenkte jeg: "Wow, jeg kommer til å måtte ta mange fly." Så en dag var jeg på et fly, og jeg møtte en virkelig kjær venn hvis mann hadde passert seks måneder siden. Og jeg trøstet med henne, og hun sa: «Du vet, men en av de største gavene som Gordon noen gang ga meg, var fem hjem.» Og jeg sa: "Hva mener du?" Og hun sa: «Vel, han kjøpte fem hjem, og nå er det lekepengene mine. Og så kan jeg besøke barnebarna mine når jeg vil.» Og jeg sa: "Ding, ding, ding. Det er akkurat det jeg vil gjøre."
Så vi hadde fiklet med eiendom tidlig i årene da vi først giftet oss. Og vi visste ikke hva vi gjorde. Så vi kjøpte et lite gammelt hjem som tok mye vedlikehold. Og vi hadde ikke eiendomsforvaltere. Og hver helg reparerte Bruce en oppvaskmaskin. Og også, vi var i minus fra dag én, så vi hatet eiendom og vi skulle aldri gjøre det igjen, spesielt mannen min. Han sa: "Nei, dette er ikke for oss." Og så tenkte jeg alltid, men for meg virker det som det nærmeste å trykke penger. Hvis du kjøper et hjem og noen andre bor i det og de betaler ned på boliglånet ditt, hvordan er det ikke som å skrive ut penger? Egentlig.
Jeg mener, jeg fortsatte å tenke på det som: "Det må være en måte fordi jeg vet at det er folk som lykkes med det." Spesielt enkeltfamilie, virket det som. Så jeg var på treningssenteret en dag. Og dette er etter at alle barna mine hadde dratt. Jeg tror sønnen min var senior, men alle fem var gift. Og jeg jogget på tredemøllen ved siden av en kjær venn som hadde investert mye. Han hadde flere eiendommer. Og jeg sa: "Hvordan gjorde du det Rusty?" Og vi snakket sammen, og han sa: "Vel, jeg tror du bare bør koble deg til ... Min kone elsker RealWealth Network med Kathy Fettke."
Så jeg hadde ikke penn eller papir, og jeg tenker hele tiden mens han snakker, "RealWealth Network, Kathy Fettke." Så jeg dro hjem og så på podcasten og begynte å gå på arrangementer og jeg elsket det. Jeg tenkte: "Det er så mye informasjon her for nybegynnere. Dette er fantastisk. Kanskje jeg kan gjøre dette, og jeg kan skaffe meg noen hjem og ha noen lekepenger og flott pensjonisttilværelse.» Vi har ikke pensjon. Vi har en 401(k). Men du vet aldri hvor lenge du kommer til å leve, ikke sant? Jeg mener, hvordan vet vi det? Så jeg dro hjem og satte på visjonstavlen min seks hjem, fordi vennen min hadde fem. Så jeg tenkte: "Vel, jeg bør ha seks." Jeg vet ikke hvorfor.
Og jeg lo virkelig høyt. Jeg tenkte: "Det er ingen måte Bruce skulle gå for dette." Og jeg tok ham til slutt med på et arrangement. Og det var et flott arrangement. Det var Nord-Texas. Og programlederen sa om disse hjemmene. Og vi så på dem og regnestykket ga bare mening. Du trenger ikke å være en rakettforsker. De var $120,000 1200 og de leide for XNUMX, og det var på den tiden. Så Bruce så på meg og sa: «Vel, jeg tror vi burde kjøpe seks. Og jeg sa: "Du tuller." Jeg var bare så spent. Jeg sa: "Ok." Og han sa, "Men du må ta det ut av HELOC fordi dette kommer til å bli din greie og jeg vil at du skal bevise at du kan betale dette tilbake fra husleiene." Så jeg sa: «Ok. Fullført avtale."
Og de var nybygg, så det var ikke mye vedlikehold. Og jeg vet at mange i publikum tenker: «Å, det var dagen. Greit. 120. Du kan ikke gjøre det lenger.» Men jeg håper at alle vet at det alltid er en måte, det er fortsatt avtaler der ute. Og det kan vi komme til senere. Det er aldri for sent å investere i eiendom. Det er det ikke. Så det var starten. Og derfra dro vi til 1031 sentraler etter en stund. Hjemmet ditt bygger seg opp i egenkapital. Og så kan du gjøre en 1031-utveksling. Du betaler ingen kapitalgevinst, og det går rett inn i en større eiendom.
Så denne uken tuller jeg ikke, jeg er så spent at jeg fant drømmehjemmet mitt. Og jeg klarte å selge fem eiendommer. Og jeg kjøpte også en duplex med den i Texas, og fikk kjøpt drømmehjemmet mitt. Det er vakkert. Vakker utsikt, rett i nærheten av min mor-familie. Jeg er bare helt begeistret. Nå kan du ikke ta 1031 penger og sette dem i et personlig hjem. Riktig? Så vi kommer til å leie det ut i to år eller så lenge vi vil, for så etter hvert å flytte inn, og så blir det vår personlige eiendom. Så jeg er bare over månen, for å være ærlig. Absolutt begeistret.
David:
Nå, da du først begynte å investere i eiendom, Kim, hadde du noen frykt eller hindringer som du måtte komme over? Og hva gjorde du for å komme over dem?
Kim:
Vel, det er alltid frykt i alt du gjør som er stort og spennende og du lærer. Og så jeg tror en del av det bare var å henge med folk som var erfarne og gjorde det. Jeg tror det er veldig viktig å få et flott team som du kan stole på. Det er det viktigste. Du må få en god utlåner, du må få en god eiendomsforvalter, nøkkelferdig leverandør, med mindre du vil finne dem på egen hånd. Og det gjør mange mennesker. Men når du er veldig opptatt med andre jobber, kanskje en god nøkkelferdig leverandør, kanskje en bygning å leie, eller noen som Lori Woodworth i Texas som bare jobber med bollene sine på Hello Texas for å finne disse eiendommene som faktisk byggere vil låne deg . Hun finner utbyggere som vil låne til 4.75. Hun finner eiendommer som er overtakbare lån. Slike ting som fortsatt er tilgjengelige i dag.
Så du må bare finne en tillitsfull regnskapsfører. Jeg fikk en bokholder med en gang også fordi jeg ikke ville gjøre alt dette. Så jeg tror det er viktig å få et veldig pålitelig team fordi, gjett hva? Hver eneste person du møter i eiendom er helt fantastisk. Og så begynner du å jobbe med dem og du begynner å innse at noen kan være haier, fantastiske haier, men de er ikke ærlige. Så jeg er en tillitsfull person. Jeg tror på alle. Og jeg har blitt brent noen ganger fordi jeg har trodd på folk. Så derfor er det veldig verdifullt å komme inn i et nettverk som RealWealth Network, som de allerede har undersøkt alle disse menneskene. Og jeg bare elsker Kathy Fettke. Så det er en annen ting.
Henry:
En av de største hindringene som nye investorer møter er at de ikke er helt sikre på hvor de skal investere. Og så snakk litt med oss om hvordan du ser for deg markedet da du startet.
Kim:
Vel, da jeg så, var det selvfølgelig Leah Slaughter som presenterte disse eiendommene, og hun fortalte alt om Nord-Texas. Og det var fornuftig på grunn av jobbene som flommer inn. Jeg vet bare, jeg bor i California og det virker som halvparten av bedriftene skal til Nord-Texas. Og de nye motorveiene som de legger inn. Og så vil du se etter reell jobbvekst. Du vil ikke gå ut i Timbuctoo hvor hvis vi har en finanskrise i landet, vil det bli vanskeligere å få disse stedene leid.
En interessant ting jeg har lagt merke til er at etter hvert som ting strammer til, presset og rentene blir høyere, får du også flere leietakere fordi flere ser ut til å ikke ha råd til boliger i begynnelsen. Så det er alltid godt å ha, tror jeg, eiendom. Det er det bare.
Men det er en av tingene jeg ser etter hovedsakelig jobbvekst. Jeg mener, hvor vil du bo? Jeg liker Sunshine State. Så jeg liker å investere i Florida også. Det er bare et fantastisk sted. Jeg var så heldig å gå noen 1031-er inn i Florida før pandemien og alle disse boligene doblet seg i verdi, og de fortsetter bare å øke. Det er bygge-til-leie og leie-for-pensjonering, og de gjør ting som at de faktisk bygger for investorer å leie, og de er alle nybygg. Så det er bare mange flotte steder.
David:
Så med disse investeringene du kjøpte, hva var strategien din? Var disse kjøp og hold? Var de BRRRR-eiendommer? Var det korttidsleie? Hva gjorde du med dem?
Kim:
Vet du hva? Det er et så godt spørsmål fordi alle disse er så store muligheter. Noen mennesker føler seg veldig ukomfortable med innflytelse, og jeg var en av dem. Vi var solide vikar. Bare kjøp 10 boliger og betal dem og vær god. Men på det tidspunktet er jeg veldig glad for at vi utnyttet fordi vi var i stand til å kjøpe dobbelt så mange eiendommer eller mer. Og alle disse eiendommene bare, det var god timing også, men de gikk rett og slett opp mye i verdi. Og jeg elsker Florida. Så det var et godt trekk å gjøre 1031s.
Så jeg tror du bare må se på markedet og strategien og gjøre det du føler best med. Venninnen min som jeg var på flyet med, hun hadde fem å bare kjøpe og holde. De fikk han nesten betalt. Noen mennesker er ekstremt imot det fordi de mener du bør utnytte så langt ut som mulig og kjøpe så mange eiendommer som mulig. Så alt er din komfortsone, det er alt du føler deg best med. Og egentlig er det sannsynligvis ikke noe rett eller galt. Det kommer veldig an på deg og hva du er komfortabel med.
Henry:
Greit. Så bare for å presisere, det høres ut som om du kjøpte og så leid dem ut for en periode, og så ville du solgt dem i 1031. Stemmer det?
Kim:
Ikke sant. Vi holdt dem i omtrent fem år, og så byttet vi ut noen av dem rett før pandemien, noe som var en god timing. Og så tok vi de eiendommene, noen av de som har gått så mye opp i egenkapital, og kunne kjøpe denne drømmeboligen. Jeg mener, ærlig talt, jeg er så glad for det. Hver dag tenker jeg: "Jeg kan ikke tro at dette skjedde og at jeg klarte det." For også nå kan vi beholde hovedhjemmet vårt, det jeg bor i nå. Vi trengte ikke selge den for å flytte.
Og dette hjemmet, prøver vi å bestemme, skal vi bare ha to hjem eller skal vi kanskje leie ut dette? Denne vil leie for 4,000 dollar i måneden fordi vi bor ved siden av Travis Air Force Base, og militæret leter stadig etter bolig. Og så mange av vennene våre... Ikke mange. Noen få har flyttet ut av hjemmet sitt til en trailerpark. Og de har fikset det, og det er søtt, men så får de denne ekstrainntekten ved siden av sitt primære hjem som er veldig verdifullt for dem. Det er lik eller større enn trygdesjekken deres. Så uansett, det er fint å kunne ha det alternativet.
David:
Så når det kommer til forvaltning, administrerte du disse selv eller endte du opp med å ansette en eiendomsforvalter til å ta seg av dem?
Kim:
Å, pokker nei. Jeg ville aldri klare meg selv, eller det ville vært heltid. Jeg er en eiendomsmegler nå, noe jeg ønsket å nevne er flott. Hvis partneren din jobber og du kan bli eiendomsmegler fordi du kan bruke 17 timer eller mer i uken, som er ting som bokføring, det er å se på eiendommer, det er podcaster, det er reiser, det er mange ting som kan like det 17 timer. Så det er veldig enkelt å gjøre 17 timer i uken. Det er veldig lett. Så du vil være en eiendomsmegler uten å måtte administrere deg selv. Og jeg administrerer bare én selv, og det er fordi jeg har perfekte leietakere.
Henry:
Så gi oss et eksempel nå. Hvor stor er porteføljen din i dag?
Kim:
Vel, jeg startet med bare å ha 10 eiendommer. Og så nå er det sannsynligvis bare det dobbelte. Det er fordi vi solgte noen. Og for mitt komfortnivå er det bra. Jeg tror det er noen mennesker som har 400 eiendommer, sannsynligvis ikke så mange, men jeg kjenner noen. Og for meg ville det vært overveldende. Så det er bare ditt eget komfortnivå. Og jeg tror de vil være ganske tilstrekkelige. Det du bør gjøre er bare å bestemme deg for hvor mye du vil leve av. Hvor mye vil du leve for når dere begge ikke jobber lenger?
Og så ser du bare på leieprisene dine og sier: "Kommer det til å være nok?" Og så kan du stoppe der. Du kan fortsette. Det kommer an på hvor mye du elsker det. Jeg mener, noen mennesker blir bare veldig avhengige av det, og de prøver alltid å finne avtaler og BRRRR-er og alle slags ting. Broren min, for eksempel. Han ville aldri kjøpe nybygg. Han liker å kjøpe disse totale fikseringsoverdelene og gjøre det selv. Så det er hva du liker. Det er det som er så bra med eiendom. Hva liker du å gjøre? Hva vil du gjøre?
David:
Ja. Det er mye kreativitet de kan jobbe med. Og menneskene som har blåkopi-linsene som de tar på, disse blåkopibrillene, som, "Hva er planen, Henry? Fortell meg nøyaktig hva du kjøper. Eller Kim, hva kjøpte du? Hvordan så det ut? Var det tre soverom eller fire? Jeg må vite. Var det tre eller fire?» Som går glipp av alle de forskjellige måtene du kan strukturere dette på for å fungere basert på din personlighet, dine ferdigheter, hvor du vil gå, hvordan du vil at pensjonisttilværelsen skal se ut. Så på det notatet, hvor mange år tok det deg å bygge en portefølje som du føler du kunne pensjonere deg på? Og hva var målegenskapene dine som fungerte for deg, Kim?
Kim:
Vel, det kommer bare an på egenskapene dine også. Men jeg vil si 10 år. Og så, som jeg sa, tar du bare det du tror det vil ta deg å leve av. Vi har 401(k)s og slike ting. Og jeg vil si, gjør en blanding. Noen mennesker er et 100% eiendomsmarked eller et 100% aksjemarked, men jeg vil virkelig anbefale å gjøre begge deler, for sikkerhets skyld. Jeg liker å ha harde eiendeler i tilfelle aksjemarkedet krasjer. Og når aksjemarkedet klatrer, da vil jeg ha aksjer også. Så jeg vil bare si, ha en balanse. Og da vet du aldri om noe egentlig. Du bare gjør ditt beste og håper at du kan leve livet ditt i takknemlighet og glede for akkurat nå, fordi det er alt vi har er egentlig akkurat nå. Men du vil fortsatt forberede deg på fremtiden.
David:
Men det høres ut som du ønsket enkelt, ikke sant? Du ville ikke ha en stor fikseroverdel som din bror. Du ønsket ikke å drive en byggesone. Du ville ha noe som var slags plug and play som Monopol. Jeg vil ha det lille drivhuset og jeg vil feste det på tavlen og jeg vil begynne å samle inn husleie. Så du valgte et marked som du trodde skulle vokse over tid, ville ha en solid leietakerbase. Kanskje det ikke er utrolig sexy. Du kommer ikke til å skalere til 500 enheter ved å bruke BRRRR-metoden, men enkelheten i den var attraktiv for deg.
Kim:
Absolutt. Det var det jeg ønsket. Og jeg fant ut at 3/2s er utmerket. For meg fungerte det veldig bra. En eller to bilgarasjer. Helst liker folk to. Men jeg sa alltid: «Vel, hva ville jeg ønske å leve i? Og hvilket nabolag vil jeg bo i?» For noen ganger vil folk prøve å selge deg et hjem som er veldig fint på nettet, men når du går til Google Maps, eller faktisk ville jeg fly dit, og jeg ville si: «Jeg ville ikke bo i denne gaten. Dette er det eneste gode huset i denne gaten.» Så du må jobbe med folk du stoler på. Så viktig.
Henry:
Vel, jeg synes det er et godt råd. Hvilke andre råd vil du gi noen som føler at de kommer litt sent i gang, men som er interessert i å gjøre dette?
Kim:
Vel, jeg har et lite ordtak, og Michael Jordan sa: "Noen mennesker vil at det skal skje, noen ønsker at det skal skje, og noen får det til." Og noen av de menneskene... Vi vet alle om Ray Kroc, ikke sant? McDonald's. Og Ronald Reagan, han var 54 da han byttet fra å fungere som guvernør i California. Martha Stewart begynte ikke før hun var 50. Jeg mener, egentlig, du hører om disse store navnene som begynner senere, men det er aldri for sent. Det er det virkelig ikke. Jeg mener, det er utløpsdato på en melkekartong, ikke sant? Men det er ikke oss. Jeg tror vi blir bedre, vi blir klokere. Vi har mer moro i livet. Vi liker ting mer, fordi det ikke er så trangt. Vi bare nyter barna og barnebarna våre. Og vi er bare ... jeg vet ikke. Jeg liker dette stadiet i livet. Jeg liker veldig godt at jeg begynte senere.
Jeg tror faktisk ikke jeg kunne ha gjort dette med barn fordi jeg var så opptatt av alt de gjorde. Hvis noen ringte meg om en eiendom, ville det ta en uke før jeg kom tilbake til dem. Og nå som jeg er hjemme og jeg er en tom nester, er det veldig hyggelig. Og en annen ting med det er at vi ikke ville ha vært i stand til å kjøpe seks eiendommer, selv på en HELOC, hvis vi bare var nygifte. Så det er noen fordeler med å være eldre. Du har bedre kreditt. Forhåpentligvis har du flere besparelser. Du har mer visdom. Og du nyter livet. Og så er det bare prikken over i-en.
Henry:
Herlig. Vel, der har du det, folkens. Du hørte det her. Kim forteller deg at det aldri er for sent å komme i gang. Jeg setter virkelig pris på at du tar deg tid og deler denne opplevelsen med oss. Og jeg er superglad på din vegne for at du nå har kunnet kjøpe drømmeboligen. Det høres ut som du elsker det. Så tusen takk for at du deler historien. Hvis folk ønsker å lære mer om deg eller komme i kontakt med deg, er det en måte de kan gjøre det på?
Kim:
Vel, jeg er på Facebook. Og det er Kim Woolf, det er mitt pikenavn, W-O-O-L-F, Bosler, B-O-S-L-E-R. Og du kan sende meg en DM og jeg vil gjerne komme tilbake til deg og veilede deg til noen mennesker som jeg stoler på personlig og jeg har jobbet med, og bare oppmuntre deg hvis det er noe du trenger, for jeg synes det er en fantastisk måte å ha passiv inntekt. Jeg gjør virkelig det. Eller jeg ville ikke vært her.
Henry:
David, hvordan kan folk komme i kontakt med deg?
David:
Vel, jeg håper virkelig at de gjør det fordi jeg er ensom og jeg trenger flere mennesker til å være vennen min, hvis jeg skal være ærlig her. De kunne gjøre det ved å besøke davidgreene24.com og sjekke chat-alternativet mitt og se ting jeg har på gang. Eller de kan sende meg en DM på sine favoritt sosiale medier. Jeg er @davidgreene24 overalt. Henry, hvor kan folk få tak i deg hvis de bare vil se hvordan den store hjernen din fungerer?
Henry:
Det beste stedet å nå meg er på Instagram. Jeg er @thehenrywashington på Instagram. Eller du kan gå til nettstedet mitt, www.henrywashington.com.
David:
Greit. Vel, takk, Kim. For en kul og inspirerende historie du delte. Og takk for at du formidler det på en så positiv måte at det er håp der ute for folk selv om de føler at det er for sent å komme i gang eller de har gått glipp av noen muligheter i fortiden, betyr det ikke at de ikke kan gjøre det dette nå. Faktisk er det sannsynligvis viktigere enn noen gang at de gjør det. Takk for at du er her i dag. Vi håper vi ses igjen.
Kim:
Takk, David og Henry.
Henry:
Takk skal du ha.
David:
Dette er David Greene for Henrys store hjerne Washington. Logger av.
Se episoden her
Hjelp oss!
Hjelp oss å nå nye lyttere på iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder og instruksjoner kan bli funnet her.. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden dekker vi:
- Hvordan begynne å investere i eiendom i 40-, 50- eller 60-årene
- Ved å bruke pensjonskontoene dine (som 401(k)s) til kjøpe din første leiebolig
- Skalere din passive inntekt RASK med investeringseiendommer utenom staten
- Hjem egenkapital kredittlinjer (HELOCs) og utnytte din til å investere
- 1031 bytter og gjør skattepliktige gevinster til en skattefri "drømmehus"
- Og So Mye mer!
Lenker fra showet
Ta kontakt med Kim:
Ta kontakt med Kyle:
Interessert i å lære mer om dagens sponsorer eller selv bli BiggerPockets-partner? E-post .
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 måneder
- 15 år
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- I stand
- Om oss
- om det
- absolutt
- adgang
- aksesseres
- Logg inn
- kontoer
- tvers
- skuespill
- Handling
- faktisk
- sans
- legge til
- la til
- legge
- Fordel
- fordeler
- råd
- råde
- Etter
- etterpå
- en gang til
- mot
- alder
- Ages
- siden
- AIR
- Air Force
- algoritme
- Alle
- tillatt
- nesten
- langs
- allerede
- også
- alltid
- am
- utrolig
- beløp
- beløp
- an
- og
- En annen
- noen
- lenger
- noen
- hva som helst
- hvor som helst
- eple
- verdsette
- ER
- Arena
- rundt
- Arsenal
- AS
- spør
- Eiendeler
- anta
- antagelser
- At
- attraktiv
- publikum
- forfatter
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- borte
- b
- tilbake
- bakgrunn
- dårlig
- Balansere
- Bank
- basen
- basert
- grunnleggende
- Grunnleggende
- basis
- BE
- vakker
- ble
- fordi
- bli
- blir
- bli
- vært
- før du
- begynne
- nybegynnere
- Begynnelsen
- være
- tro
- tro
- antatt
- gunstig
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Stor
- større
- Biggest
- Bit
- Blocks
- blåkopi
- BMW
- borde
- båt
- bok
- bøker
- grensen
- lånt
- både
- kjøpt
- Brain
- Bringer
- Bruce
- budsjett
- bygge
- utbyggere
- Bygning
- bygger
- bygget
- brent
- virksomhet
- bedrifter
- opptatt
- men
- kjøpe
- Kjøpe
- by
- KAKE
- california
- som heter
- ringer
- CAN
- Kan få
- kan ikke
- hovedstad
- bil
- kort
- hvilken
- Karriere
- saken
- Kontanter
- viss
- Sertifisert
- endret
- Endringer
- kostnad
- sjekk
- kontroll
- Barn
- velge
- jul
- fjerne
- klatring
- Lukke
- bevisst
- Samle
- Høyskole
- COM
- Kom
- kommer
- komfort
- komfortabel
- kommer
- Selskapet
- kompromiss
- forvirret
- stadig
- konstruksjon
- kontakt
- fortsette
- fortsetter
- Entreprenør
- bidragsyter
- kontroll
- Samtale
- Konvertering
- konvertere
- Kul
- korrigere
- Kostnad
- kunne
- Par
- kurs
- dekke
- dekket
- Crash
- gal
- skape
- kreativitet
- kreditt
- kredittkort
- Kredittforening
- krise
- Gjeldende
- vaktmester
- David
- dag
- avtale
- Tilbud
- Gjeld
- anstendig
- bestemme
- avgjørelse
- avgjørelser
- helt sikkert
- avhengig
- avhenger
- betegnelse
- utviklet
- gJORDE
- forskjell
- forskjellig
- direkte
- direkte
- Vise
- dykk
- DM
- do
- gjør
- ikke
- gjør
- gjort
- ikke
- dobbelt
- doblet
- ned
- tegne
- drøm
- stasjonen
- stasjoner
- tørk
- Tidlig
- enkleste
- lett
- ellers
- emalje
- nødsituasjon
- oppmuntre
- slutt
- forsøke
- nyte
- nok
- Miljø
- episode
- lik
- egenkapital
- spesielt
- etablert
- eiendom
- Eter (ETH)
- Selv
- Event
- hendelser
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- hver dag
- alle
- alle
- alt
- overalt
- nøyaktig
- eksempel
- utmerket
- utveksling
- Børser
- opphisset
- spennende
- erfaring
- erfaren
- utløp
- Forklar
- forklare
- ekstra
- ekstremt
- Face
- Faktisk
- familie
- fantastisk
- langt
- gård
- Fartsfylt
- raskere
- Favoritt
- frykt
- frykt
- Trekk
- Egenskaper
- gebyr
- føler
- Noen få
- fidelity
- fyll
- slutt~~POS=TRUNC
- Endelig
- økonomi
- finansiell
- finanskrise
- økonomisk
- finansiering
- Finn
- finne
- funn
- slutt
- Brann
- Firm
- Først
- fiske
- fem
- Fix
- fikset
- fleksibilitet
- Flyreiser
- Flip
- florida
- følge
- Til
- For investorer
- Tving
- for alltid
- skjema
- heldig
- Forward
- funnet
- Fundament
- fire
- frank
- venn
- venner
- fra
- foran
- moro
- fond
- Fundamentals
- midler
- morsomt
- framtid
- inntjening
- ga
- general
- få
- få
- gaver
- Gi
- briller
- Go
- Går
- skal
- borte
- god
- Godt jobbet
- Gode penger
- google maps
- Gordon
- fikk
- Guvernør
- grip
- grand
- takknemlighet
- flott
- større
- størst
- vokste
- Grow
- Vekst
- Gjest
- gjester
- veilede
- gym
- hack
- hacking
- HAD
- Halvparten
- skje
- skjedde
- skjer
- lykkelig
- Hard
- hardere
- Ha
- å ha
- he
- høre
- hørt
- hørsel
- tung
- Held
- hjelpe
- henry
- her
- her.
- skjult
- Høy
- høyere
- ham
- Ansetter
- historie
- hit
- hold
- Hole
- Hjemprodukt
- Hjem
- Ærlig talt
- håp
- forhåpentligvis
- gjestfrihet
- vert
- TIMER
- hus
- bolig
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- hekk
- Hurt
- i
- JEG VIL
- Tanken
- Ideer
- if
- forestille
- umiddelbar
- viktig
- in
- Inntekt
- utrolig
- uavhengig
- industri
- informasjon
- innledende
- i utgangspunktet
- innsiden
- inspirerende
- i stedet
- instruksjoner
- interesse
- RENTE
- Renter
- interessert
- interessant
- Intervju
- intervjuer
- inn
- Investere
- investert
- investere
- investering
- Investeringer
- Investorer
- IRA
- IT
- iTunes
- Jobb
- Jobb
- Jordan
- reise
- jpg
- hopp
- bare
- Hold
- holdt
- kids
- Kim
- Type
- Vet
- vet
- Kyle
- Etiketten
- Lady
- Siste
- I fjor
- Late
- seinere
- LÆRE
- lært
- læring
- minst
- Permisjon
- forlater
- venstre
- LÅNE
- utlåner
- objektiver
- mindre
- la
- utleie
- Nivå
- Leverage
- utnytte
- LG
- Life
- i likhet med
- Sannsynlig
- liker
- linje
- foret
- linjer
- lyttet
- Lytting
- lite
- leve
- levende
- lån
- Lån
- lokal
- Lang
- lenger
- Se
- ser ut som
- så
- ser
- lori
- taper
- å miste
- Lot
- høyt
- elsker
- elsket
- elsker
- kjærlig
- laget
- Hoved
- hovedsakelig
- vedlikehold
- gjøre
- Making
- mann
- ledelse
- leder
- Ledere
- mange
- mange folk
- Kart
- merke
- marked
- markedet krasjer
- markedsmiljø
- math
- Saken
- Kan..
- kan være
- me
- bety
- midler
- ment
- mellomtiden
- Media
- Møt
- mental
- nevner
- metode
- Michael
- kunne
- Militær
- Melk
- millioner
- tankene
- tenkende
- Tankesett
- savnet
- bland
- blanding
- ledd
- penger
- Måned
- måneder
- Moon
- mer
- Boliglån
- mest
- flytte
- flyttet
- flytting
- mye
- my
- meg selv
- navn
- navn
- nasjon
- Nær
- nødvendigvis
- Trenger
- behov
- negativ
- Nest
- nettverk
- aldri
- Ny
- Nybygg
- nylig
- neste
- fint
- natt
- Nei.
- none
- nord
- note
- Merknader
- ingenting
- nå
- plikt
- belegg
- of
- off
- tilby
- ofte
- Okay
- Gammel
- eldre
- on
- gang
- ONE
- seg
- på nett
- bare
- åpen
- Meninger
- Muligheter
- Opportunity
- motsetning
- Alternativ
- or
- rekkefølge
- Oregon
- Annen
- vår
- ut
- utenfor
- enn
- overveldende
- egen
- eieren
- betalt
- pandemi
- Papir
- parametere
- Park
- del
- partner
- bestått
- lidenskapelig
- passiv
- passiv inntekt
- Past
- Betale
- PAYBACK
- betalende
- betaling
- betalinger
- straffet
- pensjon
- Ansatte
- perfekt
- perioden
- permanent
- person
- personlig
- Personlighet
- personlig
- plukket
- bilde
- brikke
- Sted
- steder
- fly
- Plan B
- fly
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spiller
- støpsel
- plug and play
- podcast
- Podcasts
- Point
- portefølje
- posisjon
- positiv
- besittelse
- muligheter
- mulig
- potensielt
- Forbered
- pen
- primære
- utskrift
- Før
- sannsynligvis
- Produkt
- profesjonell
- lønnsomhet
- prosjekter
- egenskaper
- eiendom
- beskyttet
- Bevis
- leverandør
- Kjøp
- formål
- Skyv
- sette
- Sette
- kvalifiserende
- spørsmål
- Rask
- raskt
- Kanin
- heve
- Sats
- priser
- heller
- vurdering
- RAY
- å nå
- klar
- ekte
- eiendomsmegling
- realisere
- virkelig
- grunnen til
- grunner
- nylig
- anbefaler
- Rød
- regelmessig
- slektning
- Leie
- leie
- leietakere
- representere
- reserver
- Residence
- Resort
- Ressurser
- pensjonering
- pensjonskontoer
- Anmeldelser
- ikke sant
- Risiko
- risikoer
- Risikabelt
- vei
- rakett
- Valsede
- Roth IRA
- runde
- Rute
- Kjør
- Sa
- sake
- salg
- besparende
- Besparelser
- erfarne
- sier
- sier
- Skala
- scenario
- Skole
- Forsker
- scott
- Sekund
- sekunder
- sikkerhet
- se
- se
- synes
- syntes
- synes
- sett
- selvstyrt
- selger
- senior
- forstand
- separat
- sett
- innstilling
- flere
- Del
- delt
- deling
- Sharks
- hun
- Skyte
- Kort
- kortsiktig
- bør
- Vis
- side
- signering
- Enkelt
- enkelhet
- enkelt
- søster
- Sittende
- SIX
- Seks måneder
- ferdighet
- ferdighetssett
- røyking
- So
- så langt
- selskap
- sosiale medier
- solgt
- solid
- noen
- Noen
- noe
- noen ganger
- noe
- et sted
- dens
- Snart
- snakke
- spesifikk
- bruke
- utgifter
- talt
- Sponsorer
- spunnet
- Klemme
- Scene
- ståsted
- står
- Begynn
- startet
- startere
- Start
- Tilstand
- opphold
- Stick
- Still
- lager
- aksjemarked
- Stopp
- lagring
- Storm
- Story
- rett
- Strategi
- gate
- sterk
- sterkere
- struktur
- vellykket
- slik
- tilstrekkelig
- sunshine
- Super
- sikker
- Bytte om
- byttet om
- Ta
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- Pek
- Target
- skatt
- lag
- fortelle
- fortelle
- leietaker
- begrep
- territorium
- texas
- enn
- takk
- Takk
- Det
- De
- Grunnleggende
- Fremtiden
- deres
- Dem
- seg
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tenker
- Tredje
- denne
- denne uka
- De
- selv om?
- trodde
- tre
- begeistret
- Gjennom
- hele
- SLIPS
- Ties
- stramme
- til
- tid
- tidsramme
- ganger
- timing
- tips
- til
- i dag
- dagens
- sammen
- fortalte
- i morgen
- også
- tok
- topp
- Totalt
- berørt
- mot
- trailer
- Transcript
- overgang
- overgangen
- reiser
- Treet
- prøvd
- problemer
- sant
- Stol
- stole på
- troverdig
- prøve
- prøver
- SVING
- snudde
- Turning
- vri nøkkel
- To ganger
- Twin
- Twins
- to
- typen
- typisk
- paraply
- etter
- forstå
- undervanns
- union
- unik
- lomper
- til
- us
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- vanligvis
- Utah
- Verdifull
- verdi
- Verdier
- variabel
- Kjøretøy
- Versus
- veldig
- undersøkt
- video
- visninger
- syn
- Besøk
- venter
- ønsker
- ønsket
- ønsker
- ønsker
- var
- washington
- se
- Vei..
- måter
- we
- Rikdom
- Nettsted
- uke
- helg
- velkommen
- VI VIL
- gikk
- var
- Hva
- uansett
- når
- når som helst
- om
- hvilken
- mens
- HVEM
- hele
- hvem sin
- hvorfor
- kone
- vil
- villig
- visdom
- med
- trekke seg
- uten
- Arbeid
- arbeidet
- arbeid
- virker
- verksted
- bekymring
- verste
- verdt
- ville
- skrevet
- Feil
- feil grunner
- år
- år
- ja
- ennå
- du
- Younger
- Din
- deg selv
- youtube
- zephyrnet
- null