Hvordan Neobanks omskaper Gig Economy (Karunakar Mohapatra)

Covid-19-pandemien har dypt påvirket økonomien og plassert gig- og timelønnsarbeidere i uforholdsmessig risiko. De er under et mikroskop og i søkelyset. Dette er fordi tap av jobb og økonomisk usikkerhet under pandemien har presset folk til å søke nye eller ekstra inntektskilder. Og denne store tilstrømningen av konsertarbeidere er stort sett ubanket eller har ikke en stabil inntektskilde. Siden dette markedet er svært uutnyttet, har det tiltrukket seg oppmerksomhet fra bankene for å forstå behovene og utfordringene og følge nøye med på hvordan gig-økonomien fungerer. 

Økonomisk usikkerhet i gig-økonomien utgjør en betydelig risiko for de fleste av de større bankene, og hindrer dem i å utvide sine finansielle tjenester. Dette er grunnen til at de fleste vanlige finansinstitusjoner ennå ikke har oppfylt de unike økonomiske kravene til konsertarbeidere. Dette har ført til muligheter for neobanker å utvikle og tilby unike tilbud til gig-økonomien.

Den globale spilleøkonomiens estimerte verdi i 2021 var 347 milliarder dollar. I følge estimatene fra Brodin.com-undersøkelsen forventes gig-økonomien å vokse fra 204 milliarder dollar i 2018 til 455 milliarder dollar i 2023 med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på 17.4%.  

Denne astronomiske veksten i gig-økonomien kan tilskrives få utviklede og utviklende økonomier der pandemien påvirket levebrødet mest. Fra 2023 har USA 73.3 millioner gig-arbeidere, anslått til å nå 90.1 millioner innen 2028. I Storbritannia doblet konsertarbeidere seg til 4.7 millioner fra hva de var i 2019.

Spørsmålene gjenstår nå: hva er denne spilleøkonomien, hvorfor den er så lukrativ, hva er utfordringene de står overfor, og hvordan nybanker forbedrer livene sine? Vi vil svare på alle disse spørsmålene etter hvert som du går gjennom bloggen. 

Men hvis du vil hoppe direkte inn i emnene:

Hva er gig-økonomien?

Gig-økonomien er der uavhengige entreprenører og frilansere erstatter heltidsansatte for midlertidige, fleksible jobber med bedrifter. En spilleøkonomi bryter forestillingen om en tradisjonell økonomi fylt med heltidsarbeidere fokusert på karriereutvikling. Gig-økonomien går på fleksible, midlertidige eller frilansjobber, ofte i kontakt med kunder eller kunder online. 

Gig-økonomien gagner gig-arbeidere, bedrifter og forbrukere ved å gjøre arbeidet mer tilpasningsdyktig til gig-arbeidernes øyeblikkelige behov og fleksible livsstilskrav. Samtidig er baksiden av en gig-økonomi korrosjon av tradisjonell økonomisk dynamikk mellom ansatte og bedrifter/klienter.

For å forstå gig-økonomien bedre, kan vi ta et blad ut av USA i hvordan de har segmentert gig-arbeiderne sine.

Antallet konsertarbeidere økte fordi:

1. Folk søkte etter alternative eller nye inntektskilder. 
2. Nedleggelse av store etablerte virksomheter som hadde store ansattebaser.
3. Økende arbeidsledighet på grunn av omstilling av bedrifter. 

Gig-økonomien har blitt et valg av inntektskilde gitt de mer utfordrende tidene. Det som gjør det lukrativt er friheten til livsstil, og kontrollgig-arbeiderne ser etter hvordan de vil tilbringe dagen. Selv etter at spillejobber økte i popularitet, kan man ikke benekte de enorme utfordringene spillejobber står overfor. De har først kommet i forgrunnen nå og er mer synlige.

Økonomiske utfordringer for konsertarbeiderne 

Gig-økonomien har vokst i en alarmerende hastighet under pandemien av ulike årsaker, men gig-arbeidernes økonomiske utfordringer har ikke endret seg gjennom årene. Den plutselige vekstspurten av gig-arbeidere eller gig-økonomien har brakt disse problemene i forgrunnen. 

Med ordene til Zack Smith, administrerende direktør i Jobble (A gig worker marketplace),

" Gig og timearbeidere gikk opp bak kulissene over hele nasjonene, holdt lager på lager, leverte varer og hjalp folk med å holde seg trygge hjemme." 

Smith understreker problemet med konsertarbeidere, og fortsetter, 

"Mange gig-arbeidere er underbanket og mangler tilgang til ressurser som kan øke deres økonomiske velvære. Fra spare- og investeringskontoer til pålitelig tilgang til midlene deres, konsertarbeidere fortjener å bli servert som de harde arbeiderne de er. Mange mangler også fordeler eller tilgang til programmer som kan holde dem friske og støttet."

Her er noen av de økonomiske utfordringene som gig-økonomien står overfor:

1. Høye grenseoverskridende valutavekslings- og transaksjonsgebyrer

Historisk har internasjonale betalinger vært tregere og dyrere enn lokale transaksjoner. Forsinkelsene og konverteringskostnadene skadet konsertarbeidere; bedrifter må omgå disse problemene for å holde arbeidsstyrken fornøyde og unngå kostbar avgang.

• Høye valutagebyrer: Valutaomregninger påløper gebyrer, skaper hodepine og reduserer gig-arbeidernes marginer.
• Høye transaksjonsgebyrer: Gig-arbeidernes marginer reduseres ytterligere av den uforholdsmessige effekten av transaksjonsgebyrer, spesielt på transaksjoner med liten verdi.
• Volatile valutakurser: Volatiliteten i valutakursene er også et problem, med svingninger som forsinker betalinger og reduserer verdien for mottakeren.

2. Kompleks internasjonal beskatning og regelverk

Den juridiske statusen til konsertarbeidere varierer fra land til land. Globale virksomheter må håndtere regulatoriske nyanser og bøye seg rundt lokale juridiske krav. Bedrifter må huske på:

• Entreprenør vs. ansatt status: I år har Storbritannia og Spania omklassifisert Uber-sjåfører til Uber-ansatte, noe som gir dem ytterligere rettigheter og fordeler. Hvis andre land følger etter, må gig-arbeidsgivere henge med på trendene og utvikle noe bedre.
• Skattekrav: Usikkerhet om den juridiske statusen til konsertarbeidere kan gjøre selskaper usikre på deres skatteforpliktelser og sjonglere betalinger på tvers av ulike jurisdiksjoner. Det skaper en farlig situasjon siden de kan bryte loven ved utilsiktet å holde tilbake ytelser.
• Internasjonale betalinger: Ukjenthet med regelverk kan øke sjansen for at det oppstår problemer rundt internasjonale betalinger. Det øker sannsynligheten for overføringsfeil, noe som fører til forsinkede eller tapte betalinger og frustrasjon hos arbeiderne.

3. Kulturelle forskjeller og arbeidernes preferanser

Arbeidstakere, uansett hvor de er, ønsker raskere og konsekvente betalinger uten ekstra kostnader. Men hver arbeidstaker på tvers av flere geografier har forskjellige forventninger og preferanser for betalingsmåter som arbeidsgivere bør forstå og adressere. Bedrifter må vurdere:

• Raskere betalinger: Gig-arbeidere har ikke en jevn kontantstrøm, og de uregelmessige betalingene dine kan begrense dem, så det er viktig å ha minimale forsinkelser for å unngå unødvendig stress. I en Undersøkelsen, sa to av tre gig-arbeidere at de ville jobbe ekstra i gig-økonomien hvis bedrifter kunne forsikre dem om raskere betalinger.
• Banking av ubankede: Utviklingsøkonomier har flere arbeidere som er avhengige av kontantbetalinger, noe som gjør raske overføringer til et vanskelig valg. De har sjelden bankkontoer med e-banktjenester. Elektroniske lommebøker og virtuelle kort har vunnet popularitet, noe som minimerer grenseoverskridende betalingsproblemer. Dermed gjør internasjonale overføringer nesten på linje med lokale betalinger.
• Betalingspreferanser til konsertarbeiderne: I Europa og USA foretrekkes betalinger direkte til bank, men de er fortsatt trege og dyre på grunn av mangel på riktig betalingsinfrastruktur. Noen steder foretrekker konsertarbeidere andre betalingsmetoder, for eksempel digitale lommebøker eller virtuelle kort. Bedrifter som er avhengige av konsertarbeidere, må lytte til arbeidernes stemmer og møte deres behov med et tilbud av en rekke betalingsalternativer som passer.

Utfordringene til gig-økonomien er mange og varierte. Neobankene har trappet opp innsatsen for å gjøre bankvirksomhet uanstrengt for konsertarbeiderne ved å gi dem essensielle bank- og utlånstjenester. Disse tjenestene har blitt grunnfjellet i gig-økonomiens finansielle stabilitet.

Hvordan hjelper neobanker gig-arbeidere med å administrere økonomien deres?

Pandemien gjorde konsertarbeid til en primær inntektskilde for mange som så på det som et sidejag eller et supplement til den reduserte inntekten. Denne typen overgang kan bare bety at folk prøver å tilpasse seg tapet av ytelser, pluss at det er en økning i inntektssvingninger. 

Usikkerhet i inntektskilder og kontantstrøm gjør det imidlertid vanskelig for de tradisjonelle bankene å betjene gig-arbeiderne med forbrukslån og boliglån. Gig-arbeiderne valgte neobankene etter å ha sett konvensjonelle bankers utilgjengelighet i nødstider. Derfor, for å imøtekomme de økonomiske behovene til konsertarbeiderne, har neobanker trappet opp for å tilby ulike løsninger. De er:

Forskudd på lønnsslipp 

De siste årene har fintech-leverandører tilbudt fordeler til gig-arbeidere gjennom alle typer fremskritt på lønnsslipp. Dette er kortsiktige lån på fremtidig lønn avtalt av en arbeidsgiver og arbeidstaker (gig-arbeider i dette tilfellet). Arbeidstaker samtykker i å nedbetale lånet gjennom trekk i fremtidig lønn. Dette er de valgfrie fordelene som kan hjelpe gig-arbeidere i deres nødsituasjoner.

Øyeblikkelige betalinger over landegrensene

Noen plattformer tilbyr umiddelbare grenseoverskridende betalinger for konsertarbeidere for å umiddelbart motta godtgjørelse fra sine arbeidsgivere på tvers av landegrensene. Grenser begrenser ikke spillejobber, men betalinger på tvers av landegrensene er et sterkt regulert område av sine iboende årsaker (svindel og hvitvasking av penger, regelverk om interbankbetalinger som SWIFT, etc.).

Neobankene har etablert relasjoner med ulike lands sanntidsbetalingsinfrastruktur og SWIFTs Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant). Med GPI-Instant kan bankene enkelt spore og administrere betalinger. Det gir gig-arbeiderne mulighet til å få betalt og gjøre opp regnskapet med arbeidsgivere som gjøres opp i utlandet raskt.

Visa visittkort for frilansere

Noen neobanker gir også konsertarbeiderne VISA visittkort til å administrere utgiftene deres. Gig-arbeiderne abonnerer på ulike verktøy og teknologi for å gjøre arbeidet deres enklere. De betaler vanligvis det fra kontoene sine, og skiller virksomheten fra personlige utgifter som et rot. Et VISA visittkort med innebygd utgiftsstyring kan hjelpe dem med å spore og administrere forretningsutgiftene. Dessuten er VISA-kort akseptert universelt over hele verden, noe som gjør det lettere for konsertarbeidere å foreta betalinger over landegrensene.

Skattekonforme fakturaer med integrert betalingslenke

Mange frilansere designer eller betaler for verktøy for å lage fakturaer i samsvar med skattemyndighetenes retningslinjer. Bortsett fra å spore og administrere utgifter, tar det mye tid for konsertarbeidere å generere skattekompatible fakturaer. De får tilgang til lokaliserte fakturaer i samsvar med skattelovgivningen med innebygde betalingskoblinger for problemfrie utbetalinger.

Automatisk regnskap og integrert betalingsgateway

Ytterligere funksjoner som automatisert regnskap og integrert betalingsgateway kan gjøre livet til konsertarbeidere enklere. Integrert betalingsgateway hjelper konsertarbeidere med å få godtgjørelser fra arbeidsgivere mot fakturaer direkte uten å dele noen kontorelaterte detaljer. Automatisert regnskap gjør det mulig for konsertarbeidere å administrere regnskapsarkene sine automatisk når de foretar betalinger og genererer fakturaer. Jeg avstemmer også fakturaer automatisk ved å spore bankbetalinger, noe som er en utmerket hjelp under skattlegging. De trenger ikke gjøre den kjedelige oppgaven med å matche transaksjonen med fakturaer manuelt og deretter dele den med regnskapsførerne sine.

Totalt sett prøver neobankene å skape et sunt finansielt økosystem for de stort sett ubankede spillearbeiderne og redusere deres kamp med finansiering, skatt og reguleringer.

konklusjonen

Nedleggelse av virksomheter og folk som leter etter alternative inntektskilder presset gig-økonomiens vekst over hele verden under pandemien. G g-arbeidere var allerede under økonomisk stress, men finansinstitusjoner fokuserte ikke på disse problemene. 

Imidlertid har den plutselige vekstspurten i antallet konsertarbeidere gjort dem til varme kaker av investeringer fra banker. T e neobanker prøver å tilby raskere grenseoverskridende betalinger, industriregulerte fakturerings- og regnskapsløsninger, sikre betalingsgatewayer, senke de høye transaksjonsgebyrene og mye mer. Mange neobanker har gjort fremskritt i å gi gig-arbeidere et bedre liv. 

Gig-arbeiderne lider først og fremst av ustabile inntekter, kostnadene de betaler for å søke frihet. Volatiliteten hindrer også store banker i å fokusere på slike nisjemarkeder. Spørsmålet gjenstår nå hvor langt neobankene er villige til å gå for at konsertarbeiderne skal tilby dem bedre økonomisk sikkerhet. Det vil bare tiden vise. 

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs