이 기사는 Aloha Capital에서 제공합니다. 우리를 읽으십시오 편집 지침
점점 더 많은 부동산 투자자들이 결산 테이블의 반대편에 있는 것이 어떤 모습일지 탐구하고 있습니다. 나는 판매자가 되는 것이 아니라 대금업자가 되는 것을 의미합니다. 금리가 오르는 상황에서 자금을 조달하거나 단기 채권을 사면 두 자릿수 금리를 쉽게 벌 수 있습니다.
재활 시설을 관리하거나 개인 보증에 서명하거나 세입자를 상대할 필요가 없는 부동산에 투자한다고 상상해 보십시오. 그리고 일이 잘못되면 당신이 XNUMX달러를 잃기 전에 당신이 아닌 다른 사람이 돈을 잃습니다. 꽤 좋은 것 같죠?
그렇다면 대출 기관이 되는 방법은 정확히 어떻게 됩니까? 어떻게 돈을 빌려줄 수 있습니까? 사람들은 어떻게 대출을 잃습니까? 그리고 마지막으로 수동적 대출 기관이 되어 가만히 앉아서 적극적인 부동산 투자자로부터 수동적 소득을 얻을 수 있는 방법이 있습니까?
저는 지난 500년 동안 알로하 캐피탈, 주거용 투자 부동산 자금 조달에 중점을 둔 전국적인 대출 기관입니다. 샌디에이고에서 열린 BPCON22에서 저는 BiggerPockets 커뮤니티 회원들과 많은 대화를 나누었습니다. 그들은 다음 거래에 재투자되지 않는 상당한 현금 보유고에 대해 언급했습니다. 왜 그렇습니까? 수정 및 뒤집기, BRRRR 또는 턴키 임대 전략을 통한 이상적인 이익 또는 현금 흐름은 그들이 투자해 온 시장에서 더 이상 달성할 수 없었기 때문입니다. 소극적 개인 대출 기관으로 일할 자본.
대출 기관으로서 두 자릿수 수익을 낼 수 있습니까? 물론이죠. 대금업자로서 돈을 잃을 수 있습니까? 당신은 확실히 할 수 있습니다! 이 기사에서는 다음을 포함하여 대출 기관이 되기 위해 필요한 사항을 설명합니다.
- 패시브 대 액티브 대출
- 대출 기관이 돈을 버는 방법
- 대금업자가 돈을 잃는 방법
시작하자.
패시브 대 액티브 대출
올바른 방법으로 하고 있다면 사모 대출이 소극적이지 않다는 것을 직접 말씀드릴 수 있습니다.
자격을 갖춘 차용인과 기준을 충족하는 수용 가능한 거래를 찾고 경쟁력 있는 조건을 제공한 다음 차용인의 경험, 유동성 및 신용도를 보증해야 합니다. 당신은 또한 현재 가치(AIV) 와 수리 후 가치(ARV) 프로젝트가 차용인이 돈을 벌 수 있는 적절한 이익 마진을 갖도록 하기 위한 상세한 재활 예산과 함께 또는 임대 종료인 경우 부동산이 요율/기간 재융자를 통해 현금 흐름이 될 가능성이 있습니다.
그것은 시작에 불과합니다. 대출 자금을 조달하기 전에 소유권 보험 증권 및 재산 보험이 대출 기관으로서의 위험을 완화하는지 확인한 다음 주별 규정 준수 요구 사항을 준수하면서 모든 비즈니스 조건 및 대출 기관 보호를 포함하는 대출 문서를 생성해야 합니다.
이제 대출 자금이 조달되었으므로 재활 일정이 충족되고 비용을 충당하기 위해 대출자에게 추가 자금을 보낼 수 있는지 확인해야 합니다. 그 과정에서 차용인으로부터 이자를 계산하고 징수해야 합니다.
또는 전문 투자 부동산 대출 사업에서 관리하는 부동산 채권이나 부동산 부채 펀드에 투자하여 소극적으로 대출할 수 있는 기회가 있습니다. 이를 통해 직접 사모 대출을 통해 받을 수 있는 것과 유사한 연간 수익을 얻을 수 있으며 대출 기관의 운영 인프라, 전문 지식 및 거래 흐름을 활용하여 소극적 투자 혜택을 얻을 수 있습니다.
예를 들어 Aloha Capital에는 20명 이상의 상근 직원이 있으며 모두 부동산 대출 및 투자에 대한 배경 지식을 가지고 있으며 대출 찾기, 인수, 생성 및 서비스에 중점을 둡니다. Aloha는 투자자에게 부동산 채권에서 8~14%의 수익을 제공합니다 알로하 패시브 노트 플랫폼, 소극적 투자자는 Aloha Capital이 대출 서비스를 제공하는 동안 이미 인수 및 발행된 노트를 선택하고 구매하고 휴식을 취할 수 있습니다.
또한 투자자는 다음을 통해 다양한 단기 대출 포트폴리오에 접근할 수 있습니다. Aloha LTD 인컴 펀드, 연간 수익률 목표가 8%이고 락업 기간이 없으며 7년의 실적을 가지고 있습니다. 또한, 노트의 일부를 소유할 수 있는 크라우드 펀딩 플랫폼, 대출이 필요한 대출자를 중개하는 프라이빗 대출 중매인, 프라이빗 대출에 관심이 있는 개인과 같이 노트 투자에 대한 노출을 얻을 수 있는 다른 기회가 있습니다.
대금업자가 돈을 버는 방법
자본이 있다면 대출은 높은 수익을 낼 수 있는 좋은 방법입니다. 투자 부동산에 대한 단기 대출을 제공하는 대출 기관은 8%-15%의 대출 개시 수수료와 함께 연간 0%-3% 범위의 이자를 얻을 수 있습니다. 또한 대출이 만기를 연장하는 경우 연장 수수료를 부과할 수 있으며, 대출이 불이행되면 연 20% 이상의 연체 이자를 부과할 수 있습니다(실제 최대 이율은 주 고리대금법에 따라 다름).
이것은 큰 범위이지만, 현재 부동산 환경에서 차용인이 거래에 대한 지분을 가지고 있는 첫 번째 위치에서 두 자릿수 연간 수익률은 꽤 표준입니다.
명확하게 하기 위해, 대상 부동산을 임대하는 부동산의 경우 기본 담보에 의해 첫 번째 위치 또는 유치권이 확보됩니다. 즉, 차용인이 대출을 불이행하면 대출 기관인 귀하는 압류를 통해 자본과 미지급 이자를 회수하기 위해 담보를 압류할 수 있습니다. 귀하가 후배 대출 기관인 경우 압류할 수 없으며 대출 원금은 첫 번째 대출 기관이 전액을 지불한 경우에만 사용할 수 있습니다. 후순위 대출 기관으로서 약간 더 높은 이자율을 받을 수 있지만 차용인이 불이행할 경우 원금 손실 위험이 크게 증가합니다.
대금업자가 돈을 잃는 방법
우리는 대금업자로서 돈을 버는 것에 대해 이야기했습니다. 이제 돈을 잃지 않는 방법에 대해 논의합시다.
대출 기관은 이상적으로는 XNUMX순위 선취득권을 가지고 담보 수단(일반적으로 모기지 또는 신탁 증서)을 통해 부동산에 의해 담보되는 약속 어음을 생성하고 이상적으로는 이 대출에는 보증인의 개인 지불 보증이 있습니다. (에스).
그렇다면 대금업자로서 어떻게 돈을 잃습니까? 다음은 상위 세 가지 방법입니다.
1. 첫 번째 위치에 있지 않음
때때로 차용인은 재산을 재활, 판매 또는 임대하기 위한 게임 계획을 실행할 수 없습니다. 또는 더 이상 부채 상환을 감당할 수 없거나 재활 예산이 충분하지 않은 상황이 발생합니다. 이 경우 첫 번째 위치에 있는 대금업자는 압류, 압류 대신 증서, 유예 또는 다른 방법을 통해 자본의 전부 또는 대부분을 회수하도록 조치를 취할 것입니다.
이 시나리오에서 귀하가 XNUMX순위 대출 기관이 아닌 경우 귀하는 후순위 대출 기관이며 선택할 수 있는 두 가지 옵션이 있습니다.
- 원금, 미상환 이자, 연체 이자를 포함하여 XNUMX순위 대출자에게 전액을 갚아 XNUMX순위 대출자가 됩니다.
- 원금의 일부 또는 전부를 잃을 준비를 하십시오. 왜? 연체 이자, 연장 수수료, 법률 수수료가 빠르게 쌓이고 XNUMX순위 대금업자가 먼저 전액을 지불하기 때문입니다!
2. 경험이 부족하거나 신용이 낮거나 유동성이 부족한 차주에 대한 대출
이것이 대출 연체 및 불이행의 위험을 유발한다고 생각하는 세 가지 주요 요인입니다. 이 범주 중 두 범주에서 표준을 충족하는 대출자를 찾아야 합니다. 그들이 한 범주에서만 자격이 있는 경우 요구 사항을 충족하는 추가 보증인이 필요하거나 거래 자금 조달을 통과해야 합니다!
3. 차입자의 출구전략 무시
이상적으로는 대출 기관으로서 대출하려는 시장의 역학과 대출자의 출구 전략을 이해하고 있어야 합니다. 차용인이 사용할 수 있는 대출 종료 옵션을 기반으로 금리, 수수료 및 레버리지를 조정하지 않는다면 돈을 잃을 수 있습니다. 부동산을 매각하는 대신 임대해야 하는 경우, 대출금으로 부동산 현금 흐름이 이루어집니까? 재 융자 다른 대출로? 모르면 펀딩하지 마세요!
결론
결론적으로 자본에 접근할 수 있다면 누구나 사채업자가 될 수 있습니다. 그러나 함정을 적극적으로 피하지 않고 민간 대출에서 수익을 찾으면 이익보다는 손실이 발생할 수 있습니다.
대부분의 부동산 전략과 마찬가지로 패시브 또는 활성 대출 기관. 이것이 올바른 대출 파트너를 통한 소극적 대출이 어떻게 소득과 위험 완화의 훌륭한 조합을 제공하는지에 대한 관점을 제공하기를 바랍니다. 혼자서 진행한다면 첫 거래에 자금을 조달하기 전에 손실을 피하는 세 가지 방법을 고려하시기 바랍니다.
이 기사는 Aloha Capital에서 제공합니다.
Aloha Capital은 주거용 부동산 투자자에게 전국의 활동적인 부동산 투자자에게 경쟁력 있고 투명하며 신뢰할 수 있는 대출을 제공합니다. 우리는 Fix & Flip, BRRRR, 단기 임대 및 다세대 투자자를 위한 단기 브릿지 론을 제공하며, 단독 주택, 타운홈, 콘도 및 중소형 다세대 주택에 대한 장기 이자만 할부 상환 대출도 제공합니다. . 우리는 또한 사양 빌더와 건설-임대 투자자에게 주거용 부동산에 대한 수직 개발 대출을 제공합니다.
공인 투자자 펀드 및 다이렉트 어음 투자 포털을 통해 소극적 소득을 추구하는 투자자는 Aloha Capital에서 생성, 인수 및 서비스하는 어음을 통해 연간 최대 12%의 수익을 얻을 수 있습니다.
참고: BiggerPockets: 이는 작성자가 작성한 의견이며 반드시 BiggerPockets의 의견을 나타내는 것은 아닙니다.
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- 출처: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
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