銀行が気候変動リスクに対して次の一歩を踏み出す時が来ました

気候リスクは、銀行規制当局が銀行の監視に含め始めなければならない新たな金融リスクと同じです。 銀行規制当局が職務を遂行し、規制上の義務を果たすためには、住宅ローン セクターやパンデミック リスクなどの気候リスクを監視フレームワークに統合する必要があります。 さもなければ、2008 年から 09 年の住宅ローン危機を彷彿とさせる銀行システムの危機、またはそれ以上の危機に陥る危険があります。 NRDC と擁護団体の連合は、通常の規制の枠組みに適合し、迅速な行動の準備ができているソリューションに取り組んできました。

現在の主流の気候科学に基づくと、気候変動は加速しています。 気候関連の経済的影響はすでに発生しており、今後数年間で増加すると予想されます。 銀行 — およびその融資ポートフォリオ — 顔の露出 より激しいハリケーン、洪水、山火事、干ばつ（しばしば物理的リスクと呼ばれる）による借り手の事業運営、資産、サプライチェーンへの損害などの物理的損害、および低気候への移行による気候関連リスク。借り手の化石燃料事業や埋蔵量の価値の低下などの炭素経済（しばしば移行リスクと呼ばれる）。 

例えば、石油・ガス会社に対する銀行の融資の返済は、洪水の増加にさらされる沿岸の不動産に対する融資と同様に危険にさらされる可能性があります。 より深刻な干ばつは作物生産を減少させ、農業部門への融資を脅かす可能性があります。 さらに異常気象によるサプライチェーンの混乱は、幅広い生産および製造活動に大混乱をもたらし、多くのセクターにわたる融資や投資に悪影響を与える可能性があります。

健全性規制当局としての任務を遂行するために、銀行規制当局は、他の銀行固有のリスクやシステミック リスクと同様に、リスク評価に気候リスクを含める必要があります。

銀行規制当局の主な仕事の XNUMX つは、規制対象の個々の銀行の安全性と健全性を監視し、これらの銀行が見つけた過度のリスクに対処するように要求することです。危険にさらされた。 科学とデータは、気候変動による被害が発生し、加速しており、壊滅的な人的および経済的結果をもたらす可能性があることを示しています。 銀行の規制当局は、銀行がこのような重大な規模の他のリスクと同様に、気候リスクを特定して対処できるよう支援する必要があります。

このプロセスを活性化するために、NRDC は擁護団体のグループに参加し、連邦銀行規制当局に以下の情報を提供しています。 具体的な推奨事項 これらの機関が個々の銀行の調査に気候リスクをどのように組み込むことができるかについて。

この連合は、 そのコメントに対処した XNUMX つの重要な銀行規制当局に — 連邦準備金 通貨監督官庁 (OCC)、 連邦預金保険公社 (FDIC) と 国家信用組合総局 (NCUA)。私たちの金融システムを保護するために、これらの機関の銀行検査官は、規制対象の金融機関の活動や資産を定期的に調査し、個々の機関や銀行システムに過大なリスクをもたらす可能性のある「安全でないまたは不健全な」活動や資産を特定します。全体。銀行は、注意を喚起されると、通常、リスクのある活動を縮小し、リスクのある資産を処分するなど、検査官の勧告に従うことになります。これらの調査により、規制当局は銀行業界全体に関するデータを収集し、より広範な金融システムに対するリスクをより深く理解できるようになります。

銀行規制当局は、気候関連の銀行リスクの監視を開始するためのツールを今すぐ手に入れました。

銀行規制当局は、監督プロセスの一環として、個々の銀行またはより広範な金融システムに過度のリスクをもたらす可能性があると規制当局が考える活動の種類を特定し、銀行員 (およびその検査官) に情報を提供する監督ガイダンスを発行することがよくあります。これらのリスクを軽減します。 コンプライアンスは法的に義務付けられていませんが、 銀行は一般的に従う レターへの監督ガイダンス。

健全性規制当局としての責務を遂行するために、銀行規制当局は、他の銀行固有のリスクやシステミックなリスクを含めるのと同様に、リスク評価に気候リスクを含める必要があります。彼らは、ポートフォリオや業務における気候リスクを評価し、対処するための推奨事項を銀行（および銀行検査官）に通知するための監督ガイダンスを作成する必要があります。私たちのグループのコメントでは、規制当局が気候リスク（特定の物理的リスクや移行リスクを含む）を、既に監視しているリスクのカテゴリーにどのように組み込むことができるかについて、具体的な推奨事項を提供しています。市場;流動性。そしてオペレーショナルリスク。また、損失の相関関係（すべての資産が同時に価値を失う可能性）、高いレバレッジ（多額の負債を抱えている借り手）、資産と負債の不一致など、気候リスクが従来の「安全性と健全性」の懸念にどのように関係しているかについても説明します（短期資金源による長期融資の資金調達）。

 気候リスクを銀行規制に統合するための当グループの推奨事項は、審査官が一般的に注目する XNUMX つのリスク カテゴリに対応しています。

• 信用リスク：銀行のローンが期日通りに返済されないリスク
• 市場リスク: 商品や証券などの銀行の投資の価値が下落するリスク
• 流動性リスク: 必要なときに銀行が資産を現金で売却できないリスク。 と
• オペレーショナル リスク: 施設、システム、または従業員に対するリスクなど、銀行が業務を遂行する際にさらされるリスク。

銀行は気候変動による評判、法的、政治的リスクにも直面しており、この報告書でも言及されています。

銀行が破綻し始め、2008 年や 2009 年のようにおそらく金融崩壊を経験するまで待つのではなく、銀行規制当局は今、気候関連の銀行リスクの監視を開始するためのツールを持っています。 銀行規制当局は、数百万人に損害を与え、大規模な救済措置が必要となる破綻寸前まで待つのではなく、銀行に対してどのような気候リスクを求めているかを伝え、銀行が必要な変更を開始できるよう支援する必要があります。