2008年の金融危機の結果としての不況を回避するために金利が引き下げられて以来、貯蓄者は現金ISAでの非常に薄いリターンに苦しんでいます。 昨年は記録上最悪であり、平均収益率は0.93%の過去最低水準にあり、 Moneyfactsによると.
金利が上向きになっている今、ISAの現金金利は確実に向上するでしょうね。
残念ながら、そうは思われません。 まず、成長が停滞したまま、基本レートの現在のレベルである0.5%からの大幅な上昇はカードにはありません。 貯蓄市場には、キャッシュISAのリターンを高めるための技術的な障害もあります。 重要な要素の1000つは、個人向け貯蓄手当の導入です。これにより、基本利率の納税者は最初の500ポンドを無税で利息収入として受け取ることができます。 より高い税率の納税者はXNUMXポンドのより低い手当を持っています。
一部の課税対象の普通預金口座の金利はすでに現金ISAの金利を上回っているため、減税の魅力は低くなっています。 現在、ベーシックレート税を支払う貯蓄者は、100,000%の利息を提供する課税対象口座に£1を置くことができ、税金を支払う必要はありません。 それに直面しよう、いくつの基本金利の納税者が脇に置くためにその量の予備の現金を持っていますか? ほとんどがはるかに少ないでしょう、それで課税口座が彼らに同等またはより良い非課税のリターンを提供するとき、なぜ彼らは現金ISAに悩むでしょうか?
現金ISAからの収益を圧迫するもうXNUMXつの要因は、融資スキームのための資金調達を通じて政府から銀行に安価な資金を利用できることです。 金融機関が貸借対照表を強化するために現金を貯めるのではなく、超低金利の利点を借り手に伝えるように設計されているこのスキームは、貯蓄者からお金を引き付けるために競争力のある貯蓄率を提供するインセンティブを弱めるという副作用がありました。
キャッシュISAのすべての欠点を考えると、一部の貯蓄者が代わりに株式市場の投資家になったことは当然のことです。 ただし、セキュリティを少し高めたい場合は、革新的なファイナンスISA(IF ISA)を検討することをお勧めします。これは、キャッシュISAよりも収益率は高くなりますが、株式および株式ISAよりもボラティリティが低くなる傾向があります。
2016年12月に政府がローンチした代替金融プラットフォームの人気の高まりを反映して、IF ISAの離陸は遅いものの、今年はより多くの代替金融プラットフォームが市場に参入するため、注目が高まる可能性があります。 過去600か月間に、最大の2018つは現在英国の規制当局によって承認されており、間もなく提供物の宣伝を開始する可能性が高く、その結果、視認性が大幅に向上します。 投資家にとっての豊富な選択肢、インフレの上昇、現金ISAでのXNUMX億ポンドの融資により、IF ISAのXNUMX年の機会は莫大です。
「2018年はIFISAにとってこれまでで最大の年になるでしょう」と、代替ファイナンスニュースサイトであるAltFiの市場調査を行ってきた元フィナンシャルタイムズのジャーナリスト、アンディデイビスは言います。 「IFISAについては無知がたくさんあります…まだ多くの教育が必要です。」
ISAが魅力的な利益をもたらす可能性があるが、リスクがないわけではない場合。 FCA承認済みの銀行やビルディングソサイエティの普通預金口座や現金ISA口座の大半とは異なり、イノベーティブファイナンスISA(および一般にピアツーピアの貸付活動)からの利益は、金融サービス補償制度によって保護されません。 しかし、彼らはより安全に感じるかもしれませんが、現金預金口座も完全にリスクがないわけではありません。 インフレが3%で、キャッシュISAの平均金利が1%未満の場合、実質収益はマイナスになります。 貯蓄者は銀行にお金を払ってお金を管理しています。 彼らがリスクフリーのリターンとして認識するものを受け取る代わりに、セーバーが実際に得ているのはリターンフリーのリスクであり、そのリスクは、苦労して得た貯蓄の購買力が着実に低下するというリスクです。
対照的に、ISAが最悪のシナリオで資本の恒久的な損失を意味する場合、注意深く専門的に管理される一方で、ISAが現金ISAで利用可能な利益をはるかに上回る魅力的な利益をもたらすことができます。 Property Crowdへの債券投資はISAに適格であり、フルサイクルになり、引き換えられたディールは平均で12.77%を返しました。 また、最近の大規模な売却以降、株と株ISAの残高を確認した人なら誰でも証言できるので、はるかにスムーズなリターンプロファイルを実現できます。
ポスト 革新的なファイナンスISAが2018年に登場 最初に登場した プロパティ群衆.
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