חיסכון בעלויות עבור פינטק תמיד היה חשוב, אך באקלים הכלכלי הנוכחי ובעקבות מגיפת ה-COVID-19, הפך חשוב יותר ויותר לחסוך בעלויות היכן שניתן. פינטקים שיכולים לחסוך בעלויות ביעילות מבלי להשפיע
לחוויית הלקוח תהיה את היכולת להתחרות במחיר ותמורה עם המתחרים בעוד שמי שלא יישאר מאחור.
בואו נסתכל מדוע חיסכון בעלויות הפך חשוב והיכן ניתן למצוא אותם.
מדוע חיסכון בעלויות חשוב מאי פעם עבור פינטק?
מגיפת COVID-19, העליות בעלויות השירות ויוקר המחיה לצרכנים גרמו לחוסר יציבות ולתנודתיות גבוהה בשווקים העולמיים ובכלכלה כולה. אולי השארנו את הגרוע ביותר של המגיפה מאחורינו אבל את ההשפעות השליליות שנגרמו
בתעשיית סיכוני האשראי צפויים להמשיך.
בלי סוף לחוסר היציבות הנוכחית באופק, פינטקים רבים בוחנים כעת דרכים חדשות לצמצם עלויות ולשפר את השורה התחתונה של העסק כדי להישאר תחרותיים ולשרת את הלקוחות בצורה הטובה ביותר. למעשה, בסקר שנערך על ידי
KPMG, 61% מהמנהלים בבנקים הגדולים בעולם אמרו כי הפחתת העלויות גדלה כעדיפות אסטרטגית.
עם סיכון של מיתונים עולמיים ולאומיים, שקעים וסביבת ריבית נמוכה במיוחד, מרווחי ההלוואות דקים ביותר וההכנסות בשורה העליונה בסכנה. משמעות הדבר היא שחשוב מתמיד עבור פינטק לשמור עלויות פנימיות.
היכן פינטק יכול לחסוך בעלויות?
עבור מלווים רבים, הנמל הראשון הוא סגירת סניפי רחוב גבוהים (אם יש להם!) והפיכת צוות העובדים. למרות שזה יכול לספק חיסכון בכל הטווח, זה יכול להיות תהליך משבש שלא תמיד מועיל לטווח הארוך.
במהלך המשבר הפיננסי של 2008, רבים השתמשו בשיטות הללו, ולמרות שהן שיפרו את השורה התחתונה, הן פגעו בסנטימנט הלקוחות ובמורל העובדים.
עם זאת, אופטימיזציה של תהליך הרכש, במיוחד בעת התקשרות עם לשכות האשראי, היא אחת הדרכים הפחות מפריעות והמהירות ביותר של פינטק להשיג חיסכון משמעותי.
השנים האחרונות הדגישו עד כמה פונקציית הרכש בסיכון האשראי היא קריטית הן ליעילות והן לאפקטיביות. צוותי רכש מחפשים כעת לעבור מניהול משברים כדי לעזור לארגונים להתאושש ולצמצם עלויות ביעילות.
זה מתחיל בסקירת הערך הכולל של קשרי ספקים וכיצד ניתן למקסם את הקשר כדי להביא חדשנות ושינוי. זה יחליף את השיטה המסורתית של שימוש באותו ספק שנה אחר שנה תוך שיפור היעילות
ואמינות שרשרת האספקה.
אחד מתפקידי המפתח של צוותי סיכוני אשראי ורכש הוא ניהול משא ומתן על המחיר הנכון והחוזים הנכונים לנתונים מלשכות האשראי. ספקי אשראי זקוקים כעת לחוזים עם גמישות רבה יותר כדי לאפשר להם להשלים פערים בנתוני האשראי כדי להבטיח
הם לא משלמים יותר מהמתחרים שלהם עבור אותם מוצרים. כדי להפוך לחדשניים יותר, צוותי סיכוני אשראי מחפשים לשתף פעולה עם לשכות אשראי המציעות שקיפות ואת הנתונים הזמינים הטובים ביותר במחיר הטוב ביותר לסיכון אשראי ולמחיר סביר.
הערכות, להבטיח שהם תחרותיים בשוק.
למידע נוסף על האופן שבו צוותי רכש יכולים להניע חדשנות, עיין בבלוג הקודם שלנו:
כיצד רכש יכול להניע חדשנות ויעילות בשירות פיננסי.
השוואת נתונים היא דרך מפתח שבה ארגונים יכולים לחפש כדי לחסוך בעלויות, אך מה היתרונות בכך?
6 היתרונות העיקריים של מידוד נתונים
Benchmarking הוא תהליך של הערכת משהו בהשוואה למדד סטנדרטי (בנצ'מרק). הוא מורכב משלושה אלמנטים: המדד, ערך ההשוואה וקבוצת ההשוואה.
זה מספק דרך לצוותי סיכוני אשראי ורכש למצוא את התנאים הטובים ביותר עבור הארגון שלהם, נמדד מול עמיתים בתעשייה. תהליך זה יכול לחסוך מאות אלפי פאונד, בדרך כלל 25-50% מההוצאות בהשוואה למשא ומתן על חידוש או
RFP שיספק הרבה פחות.
לקריאה נוספת:
המדריך למתחילים למידוד נתונים
להלן היתרונות של מידוד נתונים עבור פינטק:
1. ראה כיצד אתה עומד מול אחרים
ביצוע תרגיל של מידוד נתונים מאפשר לארגונים לראות אמת מידה של נורמות תעשייתיות וכיצד הארגון שלך נמדד. באופן מסורתי, מידע זה לא היה זמין בעת ניהול משא ומתן עם לשכות האשראי, מה שאפשר להם לעשות זאת
להיאחז בתמחור גבוה יותר ולגבות מארגונים שונים את המחירים המשתנים עבור אותם נתונים.
זה יאפשר לצוותי סיכון אשראי להפיק את המרב מנתונים עם נראות מלאה של השוק והמחירים הטובים ביותר שיש. נראות ושקיפות מאפשרת לארגונים לספק ללקוחות את העסקאות הטובות ביותר ולהישאר תחרותיים.
2. להשיג תמחור הוגן ושקוף
Benchmarking מאפשר למלווים לראות את ההבדלים בין מה שהם משלמים לבין מה שהמתחרים משלמים עבור אותם מוצרים. זה מאפשר לצוותים להבין כיצד התמחור, האיכות והדיוק שלהם שונים בתעשיות, מגזרים ומתחרים.
חוזי הנתונים המורכבים שמספקים כיום הלשכות מונעים מספקי האשראי לנצל את השוק הרחב יותר ולשקיפות סביב איכות הנתונים והתמחור. עם זאת, הידע הזה מאפשר לספקי אשראי להחליף ספק
במידת הצורך או להתקשר בחוזים רב לשכות.
3. שפר את איכות הנתונים והפחת עלויות
מידוד והבנה של מה אחרים משלמים מאפשרים לצוותי סיכון אשראי לגשת למוצרים ולשירותים באותו אופן כמו מתחרים. זה משפר את הגישה לנתונים, האיכות והתמחור, כל אלה חיוניים בכל הנוגע לחיסכון בעלויות
עדיין מספקים את אותו שירות באיכות גבוהה ללקוחות.
זה עוזר להגביר את היעילות של העסק ולהוזיל עלויות מה שמשפיע על השורה התחתונה של העסק והפיכתו לרווחי יותר.
4. גישה למידע למשא ומתן על סיוע
המידע שנאסף במהלך תרגיל בנצ'מרק נותן לצוותי סיכון אשראי ולצוותי רכש הזדמנות לנהל משא ומתן על חוזי נתונים. הנתונים שסופקו מאפשרים לצוותים להבין מה המתחרים משלמים כדי שניתן יהיה ליישם שינויים ולנהל משא ומתן
נעשה כאשר מדובר בחתימה על חוזה חדש.
5. ערכו הערכות סיכוני אשראי מושכלות
גישה לנתונים הטובים ביותר במחיר הטוב ביותר מאפשרת לצוותי סיכוני אשראי לבצע הערכות סיכוני אשראי מושכלות יותר המתחשבות בכל הנתונים הזמינים.
זה גם אומר שמלווים יכולים לספק ללקוחות מגוון רחב יותר של אפשרויות שיתאימו לצרכיהם מבלי להשפיע על השורה התחתונה של העסק.
6. השג גמישות בחוזה
חוזי פקידות רבים אינם גמישים מספיק כדי להתאים לשונות שימוש ועלויות יחידות מועדפות בו-זמנית. במהלך המגיפה, נפחי החיפוש היו נמוכים יותר ולא נוצלו, מה שהעלה את החוזים יקרים יותר. ספקי אשראי מחפשים כעת
לגמישות טובה יותר שתוטבע בחוזים כדי לאפשר להם להסתגל בעתיד.
ההשפעה האמיתית של חיסכון בעלויות
ככל ששוק האשראי מתפתח ומשתנה, פינטק צריך למצוא דרכי עבודה חדשות כדי להישאר תחרותיים. משמעות הדבר היא שינוי מודלים תפעוליים והמשך הזריזות והתמורות הדיגיטליות שהואצו במהלך המגיפה הראשונית של המלווה
תגובות למיטוב עלויות במידת האפשר.
אותם פינטקים שיצליחו בתרגילי חיסכון בעלויות ימוצבו להצלחה בעתיד. מצד שני, מי שאין לו אסטרטגיה במקום לא יוכל להתחרות במחיר, ערך או משלוח מול מתחריו ויפסיד
נתח שוק משמעותי.
