אסכולה חדשה של מותגי תיגר מתחילה לעצב מחדש את פני ההלוואות לטווח קצר.
מקנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) ועד להצעות מיידיות והפעלת אשראי מיידית באמצעות כרטיסים וירטואליים, האשראי נהיה גמיש יותר ומהיר יותר. זה לא רק מכניס את הכוח לידיים של הלקוחות, אלא זה גם מעצב מחדש את האופן שבו הם מתקשרים עם מוצרי אשראי, ומשנה את החוויה הכוללת שלהם.
כאן נראה כיצד בנקים יכולים להשתמש במגמות המשנות אשראי כדי להתקרב ללקוחות.
מודלים חדשים להחזרים מאפשרים גמישות רבה יותר
מגוון מוצרי אשראי שאינם מפלסטיק מספקים כמו Affirm, Square ו-Zilch (חד הקרן הצומח הכי מהר באירופה) מעצבים מחדש את ההלוואות. מוצרי BNPL אלה נותנים ללקוחות דרכים שונות לחתוך את התשלומים שלהם - שלם בתשלומים או במלואם במועד מאוחר יותר, ללא ריבית מועטה.
"מנפיקי כרטיסי אשראי המציעים הטבות כמו תקופות חסד ארוכות יותר וחגי תשלום פופולריים בקרב דור בעל ידע פיננסי", מסבירה סימונה דאס, מנהלת מוצר בכירה ב-10x. "לקוחות רוצים אפשרות להמיר תשלומים לסדרה של תשלומים עם ריבית נמוכה יותר או ללא ריבית".
Global Payments מצא כי BNPL צפוי להוות 24% מכל עסקאות המסחר האלקטרוני העולמי עד 2026, למרות שהיא ספגה אש בגלל חוסר רגולציה, כפי שדווח על ידי Fintech Times. הרגולטורים מודאגים שצרכנים עשויים שלא להבין עד הסוף את ההשלכות של כניסה לתכנית BNPL.
למרות שזה יותר ויותר פופולרי, BNPL אינו מושג חדש. בשנות ה-60 וה-70 אנשים שמו כסף בקמעונאים, למשל, בחנויות המכולת, לקראת חג המולד. זה אותו עיקרון - פיזור העלות של משהו על סדרת תשלומים.
כיום, ישנם שני הבדלים מרכזיים. ראשית, הטכנולוגיה מאפשרת להשיג זאת בקנה מידה גדול בהרבה. ושנית, ספקים בנו סביבו מותגי צריכה. Monzo ו-Zilch, למשל, נוטים לשמש אנשים דמוגרפיים צעירים יותר מאשר כרטיסי אשראי כמו אמריקן אקספרס.
לפי YouGov, לקוחות ברחבי העולם נוטים להשתמש בכרטיס אשראי למטרות תקציב ב-44% יותר מאשר לפני שנה. "עם מסגרות אשראי מודרניות, לקוחות יכולים להטיל מגבלות הוצאות על קטגוריות מסוימות, כמו קמעונאות או אכילה בחוץ, כדי לסייע בתקציב יעיל", מוסיפה סימונה.
דרכים חדשות לשלם מטשטשות את קווי המוצרים
כיום, אנו רואים יותר נזילות בין מוצרים, מה שנותן שליטה רבה יותר ללקוח. Curve ו-Monzo Flex הן שתי דוגמאות שבהן לקוחות יכולים לחזור ולפצל תשלומים בדיעבד, מה שמאפשר תקציב גמיש יותר.
אם הדוד של לקוח נשבר, הם יכולים לסקור את העסקאות האחרונות שלו כדי לשנות את תזרים המזומנים במקום לקחת הלוואה, שתגיע בריבית גבוהה יותר.
"בנקים נוטים להפריד משיכת יתר, הלוואות, כרטיסי אשראי ומשכנתאות לחטיבות שונות", מסביר פרנקי וודהד, מנהל SuperCore® ב-10x. "מישהו שעובד בחטיבת כרטיסים רק לעתים רחוקות ידבר עם מישהו בהלוואות, אבל לקוחות נוטים יותר ויותר להתייחס לדברים האלה כאל אותו דבר".
עם ליבת הדור הבא, ללקוח יכולים להיות מספר מרכיבי הלוואות צמודים לחשבון עו"ש אחד. לדוגמה, הלוואה לרכב חדש, מסגרת אשראי לפיזור עלות הרכישות הרגילות וקופה להעברות יתרה יכולים לשבת על חשבון עו"ש רגיל. מנקודת המבט של הלקוח, מה שחשוב הוא שיש לו אפשרויות הלוואות מותאמות שיקלו על צרכיו. זה לא ממש משנה להם שרכישות מתאפשרות באמצעות מוצרים בנקאיים שונים - המיקוד שלהם הוא מה שהם מאפשרים להם לעשות.
"אחד המבדלים העיקריים שלנו הוא לאפשר נזילות בין המוצרים הפיננסיים הללו." מוסיף פרנקי. "במקום לקבל כרטיס אשראי, וזהו, עשה. עם הליבה שלנו, בנק יכול להעביר לקוח בצורה חלקה ממשיכת יתר להלוואה לכרטיס ככל שהצרכים שלו מתפתחים".
תגמולים ונאמנות הופכים אישיים יותר
הטבות סטנדרטיות בכרטיס אשראי כוללות מיילים של חברת תעופה, נקודות מלון, החזר כספי ותגמולים אחרים. שניים מכל חמישה צרכנים ברחבי העולם אומרים שזה אחד הדברים שהם מעריכים על הקלפים שלהם - למרות ש-YouGov מצא שהם פופולריים יותר באמריקה ובאסיה מאשר באירופה.
"בדרך כלל, תגמולים בכרטיס אשראי הם די גנריים", מסבירה קייטי מקניל, מנהלת מוצר ב-10x. "תקבל אימייל עם רשימה של הצעות או תגמולים, או שתעבור דרך האפליקציה ותגלול דרכה כדי למצוא דברים שמעניינים אותך."
זה דורש מאמץ רב מבעל הכרטיס, שחייב להסתכל באופן יזום על מה שמוצע ולחשוב מראש על איך הוא הולך להוציא - "אתה הולך לעשות את זה כל כמה זמן רק כשתקבל הודעה." מוסיפה קייטי.
זילך ומונזה עושים את חלקם כדי להביא את חווית התגמולים בכרטיס אשראי למאה ה-21. זילך מציעה קודי שובר למקומות שבהם הלקוחות מוציאים. Monese משתלבת עם Avios ומציעה הנחות שבועיות עבור סגל משתנה של קמעונאים.
אבל אפשר לעשות הרבה יותר - באמצעות נתונים בזמן אמת, לקוחות יכולים לקבל הצעות הקשריות בזמן ובמקום הנכון. "עם פי 10, בנקים יכולים להשתמש בנתונים כדי לשלוח תגמולים מותאמים אישית, המבוססים על הרגלי הוצאות, שרלוונטיים גם למה שהלקוחות עושים."
לדוגמה, נניח שלקוח קונה טיסה באינטרנט. לאחר מכן, הם יוכלו לקבל הודעה על החזר כספי של 5% ב-Booking.com או הנחה על טרקליני נמל התעופה.
אבל זו רק ההתחלה. עם ליבה אחת המניעה קווי מוצרים מרובים, הבנקים מקבלים תצוגה ברורה ועדכנית של כל מערכת היחסים של כל לקוח.
"אם ללקוח יש חשבון עו"ש עם חשבון של ילד קשור אליו, הם ירצו הצעות הנוגעות לימי כיף למשפחה, כמו דיסנילנד שמציעה החזר כספי על הזמנות", מסבירה קייטי. ככל שיהיו יותר נתונים, כך ההתאמה האישית והרלוונטיות של התגמולים טובים יותר.
"הזנת נתונים בזמן אמת עוזרת לבנקים לדמיין כיצד לקוחות מוציאים כסף, וזו תובנה רבת עוצמה שניתן לחלוק עם ספקי תגמולים של צד שלישי."
"קיום מערכת אקולוגית הדדית שבה שניכם מספקים נתונים יקרי ערך עשויה לגרום לכך שספקי התגמולים יכולים לתת לכם הצעות טובות יותר כתוצאה מכך."
איך בנקים יכולים לסגור את פער המתמודדים
אנו רואים כמה מהלכים מעניינים של מותגי תיגר בתחום האשראי. עם זאת, מערכי הנתונים העשירים שבהם מחזיקים בנקים נותנים יתרון ניכר אם הם יכולים לגייס זאת בזמן אמת, להעלות הצעות מהר יותר, לבדוק וללמוד בקלות רבה יותר ולהסתגל במהירות בהתאם לביקוש.
זה יאפשר לבנקים להגדיל את הצעות כרטיסי האשראי הנוכחיות שלהם ולהכניס כמה נגיעות חדשות וחדשניות יותר לתמהיל כדי למשוך את תשומת הלב של הלקוחות.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23827/3-trends-changing-the-credit-card-customer-experience-forever?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- a
- אודות
- מושלם
- חֶשְׁבּוֹן
- לרוחב
- הפעלה
- להסתגל
- מוסיף
- לאשר
- קדימה
- חברת תעופה
- נמל תעופה
- תעשיות
- מאפשר
- למרות
- אמריקה
- אֲמֶרִיקָאִי
- אמריקן אקספרס
- ו
- האפליקציה
- סביב
- אסיה
- תשומת לב
- בחזרה
- איזון
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- מבוסס
- ההתחלה
- מוטב
- בֵּין
- גדול
- קצת
- סיומת BNPL
- Booking.com
- הזמנות
- מותגים
- הפסקות
- להביא
- תקציב
- תִקצוּב
- נבנה
- לִקְנוֹת
- קנה עכשיו שלם אחר כך
- קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL)
- קונה
- ללכוד
- מכונית
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- Cashback
- קטגוריות
- מאה
- מסוים
- המתמודד
- משתנה
- ילד
- חַג הַמוֹלָד
- ברור
- סְגוֹר
- קרוב יותר
- COM
- איך
- רכיבים
- מושג
- מודאג
- רב
- צרכן
- צרכנים
- קשר
- לִשְׁלוֹט
- להמיר
- ליבה
- עלות
- יכול
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- נוֹכְחִי
- זונה
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- מערכי נתונים
- תַאֲרִיך
- ימים
- דרישה
- דמוגרפי
- ההבדלים
- אחר
- מְנַהֵל
- הנחה
- הנחות
- מובהק
- חטיבה
- עושה
- מסחר אלקטרוני
- המערכת האקולוגית
- יעילות
- מאמץ
- אמייל
- לאפשר
- מופעל
- מה שמאפשר
- שלם
- Ether (ETH)
- אירופה
- כל
- להתפתח
- דוגמה
- דוגמאות
- צפוי
- ניסיון
- מסביר
- אקספרס
- פָּנִים
- לְהַקֵל
- מתקנים
- מתקן
- משפחה
- מהיר
- מהר יותר
- המהיר ביותר
- הצמיחה המהירה ביותר
- כספי
- מוצרים פיננסיים
- כלכלית
- פינקסטרה
- fintech
- אש
- ראשון
- גמיש
- טיסה
- תזרים
- נזילות
- להתמקד
- לנצח
- מצא
- החל מ-
- מלא
- לגמרי
- כֵּיף
- דור
- לקבל
- מקבל
- לתת
- נתן
- נתינה
- גלוֹבָּלִי
- ברחבי עולם
- Go
- הולך
- יותר
- גדל
- ידיים
- יש
- לעזור
- עוזר
- גבוה יותר
- להחזיק
- חגים
- מלון
- איך
- אולם
- HTTPS
- השלכות
- שהוטל
- in
- לכלול
- יותר ויותר
- חדשני
- תובנה
- מיידי
- במקום
- משלב
- אינטראקציה
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעניין
- IT
- מפתח
- חוסר
- לִלמוֹד
- הַשׁאָלָה
- סביר
- גבולות
- קווים
- רשימה
- קְצָת
- להלוות
- הלוואות
- עוד
- נראה
- מגרש
- נאמנות
- מנהל
- דבר
- עניינים
- מודלים
- מודרני
- Mone
- כסף
- מונזו
- יותר
- משכנתאות
- מהלכים
- מספר
- הדדי
- צרכי
- חדש
- הדור הבא
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- ONE
- באינטרנט
- אפשרות
- אפשרויות
- אחר
- מקיף
- תשלום
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- תקופות
- הטבות
- התאמה אישית
- פרספקטיבה
- מקום
- מקומות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודות
- פופולרי
- יכול
- כּוֹחַ
- חזק
- כוח
- יפה
- עקרון
- המוצר
- מנהל מוצר
- מוצרים
- ספקים
- רכישות
- למטרות
- גם
- מהירות
- רכס
- ציון
- תעריפים
- RE
- ממשי
- זמן אמת
- נתונים בזמן אמת
- לאחרונה
- רגיל
- רגולטורים
- קשר
- הרלוונטיות
- רלוונטי
- החזרים
- דווח
- דורש
- תוצאה
- קמעוני
- קמעונאים
- סקירה
- לגמול
- תגמולים
- עשיר
- סגל
- אותו
- מתמצא
- סולם
- תכנית
- בית ספר
- לגלול
- בצורה חלקה
- ראות
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- סדרה
- כמה
- משותף
- טווח קצר
- יחיד
- פרוסה
- So
- כמה
- מישהו
- משהו
- מֶרחָב
- לדבר
- לבלות
- הוצאה
- הרגלים לבזבוז
- לְסוֹבֵב
- לפצל
- התפשטות
- הפצת
- מרובע
- תֶקֶן
- התחלה
- כזה
- אספקה
- מותאם
- נטילת
- טכנולוגיה
- מבחן
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- דברים
- צד שלישי
- דרך
- קָשׁוּר
- זמן
- פִּי
- ל
- חלק עליון
- עסקות
- העברות
- לשנות
- הפיכה
- מַעֲבָר
- טיפול
- מגמות
- בדרך כלל
- תחת
- להבין
- חדקרן
- עדכן
- להשתמש
- בעל ערך
- לצפיה
- וירטואלי
- כרטיסים וירטואליים
- דרכים
- שבועי
- מה
- אשר
- מי
- יצטרך
- עובד
- היה
- שנה
- צעיר
- זפירנט
- זילץ '