Dobbiamo parlare MOLTO beni immobili nel 2023. Con argomenti che vanno da partnership a trucchi per ristrutturare casa, abbiamo coperto molti argomenti quest'anno e speriamo che le informazioni ti abbiano aiutato nel tuo investimenti immobiliari viaggio!
Oggi faremo un viaggio nella memoria, riflettendo su tutti gli straordinari ospiti e le conversazioni che abbiamo avuto nello show negli ultimi dodici mesi. Per questo episodio davvero speciale, abbiamo selezionato alcuni dei nostri momenti preferiti da condividere con voi. Sia che tu stia cercando di farlo trova il tuo primo affare o ne possiedi già diversi proprietà in affitto, speriamo che questa raccolta ti dia l'ispirazione e la motivazione di cui hai bisogno per iniziare alla grande il nuovo anno!
Sintonizzati per imparare tutto da coinvolgere il tuo coniuge con beni immobili a sostituendo il tuo reddito W2 con affitti. Scoprirai perché hackeraggio della casa è forse il miglior punto di ingresso per investire nel settore immobiliare e perché arbitraggio locativo è un cheat code per facile flusso di cassa. Imparerai anche a conoscere il trucco "casa aperta". a cui è abituato un investitore principiante stimare i costi di riabilitazione, così come alcuni modi intelligenti per ottenere più soldi fuori dal tuo portafoglio attuale!
Ecco il link alla playlist Spotify per gli episodi completi ritagliati per questo spettacolo!
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Ashley:
Questo è l'episodio 352 di Real Estate Rookie. Mi chiamo Ashley Kehr e sono qui con il mio co-conduttore, Tony J. Robinson.
Tony:
E benvenuto al Podcast per principianti del settore immobiliare dove ogni settimana, due volte a settimana, ti forniamo l'ispirazione, la motivazione e le storie che devi ascoltare per avviare il tuo viaggio di investimento. E oggi abbiamo un'altra risposta da principiante per voi ragazzi. Risponderemo alle vostre domande. E se vuoi che la tua domanda venga inserita in uno dei nostri episodi, vai su bigpockets.com/reply, lascia lì la tua domanda e potremmo sceglierla per lo spettacolo.
Ashley:
Quindi oggi risponderemo a due domande sul finanziamento del venditore. Il finanziamento creativo è caldo, caldo, caldo in questo momento. Quindi, se hai domande sul finanziamento del venditore, questo è un episodio per te.
Tony:
Abbiamo una domanda sul ridimensionamento e che aspetto ha per i principianti? E poi concludiamo con la domanda anche sugli appaltatori. Quindi la cosa preferita di tutti è lavorare con gli appaltatori, parleremo di come farlo nel modo giusto.
Quindi, ultima cosa prima di entrare nelle domande, se non l'avete ancora fatto, per favore prendetevi qualche minuto, lasciate una valutazione onesta e una recensione del Podcast Rookie su qualunque piattaforma stiate ascoltando. Più recensioni riceviamo, più persone possiamo raggiungere. E quando raggiungiamo le persone, tendiamo ad aiutarle, e questo è tutto ciò di cui ci occupiamo qui al Rookie Podcast. Quindi prenditi qualche minuto, lascia quella valutazione/recensione e potremmo leggerla nello show.
Ashley:
Cominciamo con la prima domanda di Roosevelt. “Ehi, BP, qual è il modo migliore per ottenere finanziamenti dal venditore? C'è un acconto? È coinvolto un agente immobiliare? E quali altre spese dovrai pagare per ottenerlo?" Ottima domanda. Finanziamento del venditore.
Tony:
È una domanda complessa.
Ashley:
Ok, quindi il modo migliore per ottenere finanziamenti dal venditore, iniziamo da quello. La mia raccomandazione sarebbe quella di chiedere al venditore se sarebbe aperto al finanziamento del venditore o semplicemente presentare un'offerta di finanziamento del venditore.
Tony:
Ho intenzione di andare un po' controcorrente qui e dirò che penso che il modo migliore per ottenere finanziamenti dal venditore sia effettivamente diventare più grande. E lasciami spiegare. Nello spazio unifamiliare, molte volte, un venditore potrebbe aver bisogno di essere istruito su cosa sia il finanziamento del venditore. Nello spazio commerciale, è molto più comune, soprattutto se stai cercando un vecchio edificio con magari un proprietario in pensione i cui libri contabili forse non sono poi così eccezionali, una proprietà con cui sarà difficile ottenere un finanziamento tradizionale perché non ci sono profitti e perdite , non ci sono dichiarazioni dei redditi, dichiarazioni dei redditi in quelle situazioni. Spesso, i venditori sanno che quasi devono offrire un finanziamento al venditore.
Quindi abbiamo un accordo in questo momento nello Utah, è un hotel di 13 unità e una proprietà davvero bella. Onestamente, i proprietari hanno fatto un lavoro abbastanza decente, ma una cosa con cui non hanno fatto un ottimo lavoro sono stati i loro libri. E la proprietà in sé non è necessariamente bancabile perché i profitti e le perdite non sono davvero all'altezza. Non esistono due anni di dichiarazioni dei redditi precedenti per evidenziare realmente l'immobile e le sue reali potenzialità reddituali. Quindi il venditore lo sa ed è stato molto disponibile a offrirci un finanziamento perché sa che se non lo avesse fatto, avrebbe dovuto venderlo con uno sconto notevole affinché qualcuno potesse acquistarlo. Quindi il mio consiglio è di andare là fuori e magari dare un'occhiata ad alcune delle proprietà più commerciali.
E abbiamo avuto AJ Osborne qualche episodio fa e ha parlato anche della gente che a volte ha questo malinteso secondo cui la pubblicità è più difficile delle cose per una sola famiglia, ma se trovi l'accordo giusto, a volte la pubblicità potrebbe essere un po' più facile che ottenerne un po'. delle case unifamiliari.
Ashley:
Come parli con i venditori quando stai guardando l'affare e i loro libri sono orribili? Hanno detto che avrebbero finanziato il venditore o hai dovuto chiederlo tu?
Tony:
Per questo accordo specifico, non ricordo. Voglio dire che potrebbero averlo offerto perché faremo anche solo una ricerca. Poiché stiamo esaminando piccoli motel e hotel, ce ne sono solo così tanti in tutto il paese che si adattano alla nostra casella di acquisto. Ma quando cerchiamo su Crexi, uno dei nostri parametri di ricerca è letteralmente il finanziamento del venditore, o carry del venditore. E proveremo a trovare quei proprietari che sono già disponibili ad avere quella conversazione. Ma penso che su questo, onestamente, potrebbero avercelo offerto fin dall'inizio, tipo "Ehi, se voi ragazzi lo volete". E poi dovevamo solo negoziare i termini su quello.
Ashley:
Come lo faresti se non te lo avessero offerto? Come ti avvicineresti al venditore dicendogli: "Ecco perché dovresti finanziare il venditore" e spiegandogli: "Nessuno sarà in grado di ottenere un prestito da questa proprietà perché la tua contabilità fa schifo"?
Tony:
Ed è quello che diciamo loro fin dall'inizio, è come: "Ehi, possiamo vedere i vostri profitti e perdite?" E ci manderanno alcune foto che hanno scattato con il loro vecchio cellulare a conchiglia. E chiederemo la dichiarazione dei redditi e dimostrerà che la proprietà ha perso mezzo milione di dollari ogni anno negli ultimi sei anni.
E possiamo tornare da loro e dire: “Ehi, guarda, ci piace davvero la proprietà. Riteniamo che quello che stai chiedendo sia un prezzo giusto, ma per questa proprietà è impossibile ottenere un buon finanziamento bancario. Quindi, se dobbiamo uscire, dovremo andare a prendere una sorta di duro usuraio, un debito ponte a breve termine che è molto costoso, il che abbasserà il prezzo di acquisto che possiamo offrirvi perché dobbiamo ancora ricevere i nostri rendimenti.
Ma se sei disponibile, possiamo darti il prezzo di acquisto. Dobbiamo solo trovare condizioni migliori per il finanziamento del venditore”.
E abbiamo fatto questa proposta anche ad alcune proprietà commerciali e molte di loro stanno mordendo perché penso che capiscano che non possono spostare quella proprietà date le sue condizioni o le condizioni dei loro libri.
Ashley:
Oppure semplicemente pesano e resistono perché pensano di poter ricevere un'offerta in contanti, qualcuno arriverà con il biglietto d'oro.
Tony:
Sì. Sì, con il biglietto d'oro. Va bene.
Ashley:
Avevi menzionato Crexi, ma ho aperto landwatch.com e in questo momento, negli Stati Uniti, hanno attualmente 13,954 elenchi di finanziamenti da parte del proprietario che dicono specificamente che la persona è disposta a fare finanziamenti da parte del proprietario.
Tony:
Non è pazzo?
Ashley:
Sì.
Tony:
Potrei solo immaginare che se assumessi un team di VA per esaminare tutti i 13,000 elenchi, come potresti non ottenere almeno uno di quegli affari?
Ashley:
Si. Si.
Tony:
Giusto? Hai quasi la certezza di averne almeno uno. E' un gioco di numeri.
Ashley:
Onestamente penso che potrebbe coincidere con Ariel che abbiamo avuto nell'episodio 349, un paio di episodi fa, e sono sicuro che abbia della tecnologia che possiamo usare per far sì che qualcuno esamini tutti quegli elenchi.
Tony:
Penso che sia stato, onestamente, uno dei miei episodi più recenti preferiti. Se non l'avete ascoltato, tornate indietro e ascoltatelo. Ma Ariel aveva degli strumenti di web scraping davvero fantastici che aveva messo insieme per sistematizzare quel processo, ma sì, non avrei potuto impostarne uno migliore, Ash. Ma per te? Hai anche finanziato alcuni venditori. Che cosa ti sembra? Come hai affrontato la conversazione con il venditore? Che tipo di documenti erano coinvolti? Raccontaci come è stato per te.
Ashley:
Sì. E posso collegarlo alla seconda parte della domanda, c'è un acconto? C'è un agente immobiliare coinvolto? E quali altre commissioni sono associate al suo ottenimento? Quindi farò la prima volta in assoluto a finanziare il venditore, lo farò come esempio. E in realtà stavo acquistando un paio di proprietà da questa persona e l'unico modo per farlo era che una delle proprietà fosse finanziata dal venditore e il resto lo avrei acquistato con la mia linea di credito. Quindi non c'era nessun agente immobiliare coinvolto.
E penso che questo sia molto più semplice negli stati in cui è necessario utilizzare un avvocato per chiudere, e New York è uno di quelli. Quindi il mio avvocato ha redatto i documenti per il finanziamento del venditore, li ha inseriti nel contratto di acquisto dell'immobile e io non ho dovuto fare nulla.
Quello che ho fatto è stato creare una lettera di intenti. Quindi nella mia lettera di intenti indicavo il prezzo di acquisto, la proprietà, l'acquirente, il venditore e i termini dell'acquisto. Quindi, se ci sono degli imprevisti, uno degli imprevisti era che questo fosse valido previa approvazione dell'avvocato, anche i termini.
Quindi quello che ho fatto è stato versare un acconto di $ 20,000, il resto è stato finanziato dal venditore per un periodo di 12 mesi al 7%. E si trattava di pagamenti di soli interessi fino al pagamento dell'intero saldo alla fine dei 12 mesi. Questa è una delle cose più belle del finanziamento del venditore è che i termini possono essere qualunque cosa tu sia d'accordo, qualunque cosa tu negozi. Quindi potresti fare un tasso di interesse fisso di 50 anni al 3%, potresti fare un acconto del 50%, non potresti fare alcun acconto. E in realtà è molto comune quello che vedo in molti annunci che hanno un finanziamento al venditore è che chiedono un acconto del 50%, e penso che sia per attirare qualcuno che magari ha molti soldi ma forse non ha un buon credito , quindi non possono andare a prendere il prestito bancario. Ma come investitore, versare il 50% non mi attira, tanto vale andare in banca e versare il 20%.
Tony:
20, giusto.
Ashley:
Sì. E poi, per quanto riguarda le altre spese ad esso associate, chiederei a un avvocato di redigere il contratto di finanziamento del venditore o, se lo mettono insieme, un avvocato lo esaminerà e lo approverà.
Quindi, insieme alle commissioni, le altre commissioni che si verificano sono solo le solite commissioni di chiusura. Quindi, qualsiasi lavoro di proprietà che hai svolto, se ti sei avvalso di un agente immobiliare, se stai facendo lo 0% in meno, il venditore pagherà comunque le commissioni per l'agente o è qualcosa che inserisci nell'accordo in cui io' Non ti pagherò un acconto di per sé, ma pagherò le commissioni al venditore? O anche qualcosa del genere.
Tony:
Onestamente questo si collega abbastanza bene alla nostra seconda domanda di oggi, Ash, che viene da Tee Hoover. E la domanda di Tee è: “Per quelli di voi che finanziano il venditore, aumentate il prezzo richiesto per la comodità del venditore che offre il finanziamento al venditore o vendete al valore stimato? E poi, addebitate eventuali interessi o altre commissioni per aver accettato quel servizio? Quindi penso che voglio solo approfondire un po' perché ci sono alcuni termini che stiamo lanciando.
Ma quando pensi al finanziamento del venditore o quando pensi a qualsiasi tipo di debito, ci sono alcune leve a cui puoi prestare attenzione. Puoi esaminare la durata, il periodo di ammortamento, il tasso di interesse, l'acconto e il periodo di soli interessi.
Quindi il termine è: per quanto tempo effettuerai quei pagamenti? Quindi Ashley ha detto che per il suo primo era un termine di 12 mesi, il che significa che aveva 12 mesi di pagamenti e poi c'era un palloncino in scadenza alla fine di quei 12 mesi. In una tipica residenza primaria, ti iscrivi per un periodo di 15 anni o 30 anni e lo pagherai nel corso di 15 anni o lo pagherai nel corso di 30 anni. Quindi hai il tuo termine.
Il tuo periodo di ammortamento è simile al tuo termine ma leggermente diverso. Il tuo ammortamento è fino a che punto o in quale periodo di tempo vengono distesi tali pagamenti? Quindi potresti avere una durata di un anno, ma un ammortamento di 30 anni. Quindi, in pratica, effettueresti i pagamenti nel corso di un anno come se dovessi pagare per 30 anni, allungheresti i pagamenti come se stessi pagando per 30 anni, ma al mese 12, invece di pagare regolarmente pagamento, pagherai l'intero saldo dovuto. Giusto? Quindi il tuo ammortamento, più a lungo puoi allungarlo, minori saranno i tuoi pagamenti. Giusto?
Si diceva all'inizio di quest'anno, Ash, non so se anche tu l'hai sentito, che le banche avrebbero iniziato a offrire mutui quarantennali. L'hai sentito?
Ashley:
Sì. Si l'ho fatto.
Tony:
Giusto? Quindi ci vogliono altri 10 anni per estinguere il mutuo, il che ridurrebbe effettivamente la rata mensile che devi versare. Sarei curioso di vedere se alla fine lo faranno davvero. Sento che molte persone lo accetterebbero.
Ashley:
Come investitore, sembra interessante, del tipo: "Sì, più flusso di cassa perché ho questo pagamento mensile inferiore", ma come proprietario di una casa, ora stai accumulando meno capitale nella tua proprietà perché paghi meno al tuo capitale ogni mese ora di quanto saresti stato con un mutuo di 30 anni e stai pagando molti più interessi in anticipo. Potresti letteralmente, per i primi cinque anni, pagare solo $ 5 al mese per la rata del mutuo. E poi, cosa succede se il mercato scende e all'improvviso ti trovi sott'acqua nella tua proprietà perché non hai accumulato alcun capitale proprio? Forse ti trovi in un'area che non ha molto apprezzamento. Ed è qui che vedo la preoccupazione delle persone che non pagano alcuna quota nella loro proprietà e poi devono vendere e non possono vendere perché non hanno alcuna quota in essa perché non hanno pagato nulla su di essa.
Tony:
Sì, è una situazione difficile in cui trovarsi, ma questo è il tuo periodo di ammortamento. Per quanto tempo prolungherai quei pagamenti?
L'altro pezzo, come ha detto Ash, è l'acconto. Quale percentuale del prezzo di acquisto stai anticipando? E poi il tuo periodo di soli interessi. Quindi, come stava appena dicendo Ashley, quando effettui un pagamento su un tipico prestito, su un tipico pagamento di un mutuo, quel pagamento viene diviso tra il capitale e gli interessi. All'inizio del prestito, la maggior parte del pagamento è destinata agli interessi. E poi, man mano che entri nel prestito, la maggior parte di esso va verso il pagamento del capitale.
Se hai un periodo di soli interessi, significa che stai pagando solo la percentuale del pagamento destinata ai tuoi interessi. Quindi significa che il tuo pagamento mensile sarà leggermente ridotto perché non devi preoccuparti di quella riduzione di principio.
Ora, lo svantaggio è che il tuo preside rimane lo stesso. Quindi, se, diciamo, ottieni un prestito per qualunque cosa, centomila dollari e paghi solo gli interessi, alla fine di qualsiasi periodo, avrai ancora quei $ 100,000 da restituire, mentre al contrario del capitale e degli interessi sarebbero tirati giù quei $ 100,000. Ma se il tuo obiettivo è massimizzare il flusso di cassa a breve termine, tende ad aiutare.
Ashley:
Stavo per dire che un altro motivo è che se stai ristrutturando la proprietà e hai intenzione di rifinanziarlo, avendo quel pagamento basso dato che mantieni i costi invece di pagare un mutuo alto con capitale e interessi, stai avendo meno costi di mantenimento perché sai che andrai a rifinanziare comunque solo con quegli interessi.
Tony:
Penso che quelli fossero tutti i pezzi più importanti che avresti guardato quando stai finanziando il venditore, la tua durata, il periodo di soli interessi, l'ammortamento, il tasso di interesse, l'acconto e poi, ovviamente, anche il prezzo di acquisto. Giusto? Quindi questo tipo di collegamento con la domanda di Tee è...
In teoria potresti offrire un prezzo di acquisto più elevato sul finanziamento del venditore perché in genere, se il venditore finanzia questa nota, non si preoccupa veramente della valutazione. Devi solo, come acquirente, sentirti a tuo agio sapendo che hai una nota finanziaria del venditore per un importo che è forse più alto di quello per cui quella proprietà valuterebbe. Ma se l'accordo si conclude e stai ottenendo un flusso di cassa davvero buono e ci sono altre cose che ottieni da quell'accordo, allora forse ha senso.
Hai mai concluso un accordo finanziario con il venditore, Ash, in cui il prezzo di acquisto era superiore al valore stimato?
Ashley:
No, sicuramente non al valore di perizia perché non compro immobili nemmeno al valore di perizia, anche se sono finanziati o anche se sono affari in contanti, non lo comprerò per quello che valuterebbe, lo faccio sempre acquistare al valore di mercato.
Ma per andare avanti, chiedere un prezzo diverso o qualsiasi altra cosa, come acquirente, presenterò due offerte, molte volte, in cui una è un'offerta in contanti o per ottenere un prestito bancario e l'altra è un finanziamento al venditore. E l'offerta di finanziamento del venditore sarà più alta. Sarà più interessante che ottenere un finanziamento bancario perché con il finanziamento bancario dovrò pagare le spese di prestito, dovrò pagare più costi di chiusura a causa di quelle commissioni di prestito, dovrò faccio fare una valutazione, probabilmente pagherò più interessi.
E poi, ho l'offerta finanziaria del venditore, che di solito metterò sicuramente molto meno di quello che otterrei in banca per renderla ancora più attraente, ma forse anche estenderla, stabilire condizioni migliori ed è più attraente per me . Quindi voglio renderlo più attraente per loro aumentando il prezzo di acquisto della proprietà. Quindi lo farò.
E una volta un agente immobiliare è tornato da me e mi ha detto: “5%? È molto al di sotto dei tassi di mercato che potresti ottenere in banca in questo momento." E questo è successo forse due anni fa. E io ho pensato: "Esatto, ecco perché sarebbe un incentivo per me pagare loro di più per acquistare la proprietà". E lei era proprio come, "Oh sì, okay." In un certo senso è scattato "Okay, ha senso però".
Tony:
Il bello è che puoi davvero configurarlo come tu e il venditore concordate. Pace parla molto di ottenere uno sconto pari a zero per alcuni dei suoi accordi sub-2.
Ashley:
E ha un complesso di appartamenti a zero costi e anch'esso ammortizzato in 40 o 50 anni.
Tony:
Sì, è semplicemente pazzesco. Giusto?
Ashley:
E poi, per l'ultima parte della domanda, addebiti interessi o altre commissioni per il tuo servizio? Sì, puoi sicuramente addebitare gli interessi. La maggior parte degli esempi di cui abbiamo parlato richiedono interessi. Ma ci sono anche accordi per i quali non c'è interesse. È letteralmente il saldo, il prestito, ammortizzato in 10 anni o qualunque cosa possa essere, e nessun interesse su quel prestito. Quindi se riesci a ottenere un accordo del genere, è fantastico.
Ok, prima di passare alle ultime domande, faremo una pausa e ascolteremo una parola dal nostro sponsor dello spettacolo.
Bentornati dalla nostra breve pausa. Raccoglieremo una domanda da Samuel Hall. Questa è una domanda sul ridimensionamento. Quindi, per darci qualche informazione in più, dice, “l'ipoteca per la nostra abitazione principale è completamente a nome di mia moglie. Ho una proprietà in affitto che ha un buon flusso di cassa, è di proprietà di un fondo fiduciario tra me e i miei familiari. Il mutuo è intestato a un mio familiare e non ho mutuo e una casa e mezza.
Sto per stipulare un contratto di affitto redditizio con finanziamento tradizionale e il mutuo sarà a mio nome. Ho circa due anni di esperienza come padrone di casa.”
Innanzitutto Samuel, fantastico. Congratulazioni. Che bell'inizio.
“Sto lavorando per l’obiettivo delle economie di scala e dell’acquisto di unità multifamiliari. Ci sono dei vantaggi nel concedere prestiti a nome del mio coniuge? Sono a conoscenza del limite massimo di 10 prestiti per persona di Fannie Mae, ma sono previsti periodi di tempo tra un prestito e l'altro? Come posso aumentare il mio potere di indebitamento per prestito? Con l'importo della mia attuale tariffa di pre-approvazione, non sarei in grado di acquistare un multifamiliare nemmeno con uno sconto nel mio mercato. Come posso convincere le banche a smettere di considerare il rapporto debito/reddito e iniziare a considerare il DSCR? In questa fase sono inconsciamente incompetente. Non so cosa non so. Grazie per la vostra risposta." E grazie per la tua onestà.
Tony:
Sì, stavo proprio per dire che non ho mai sentito la frase "inconsciamente incompetente".
Ashley:
So che avrei balbettato per un secondo se non avessi letto bene.
Tony:
Sì, mi piace però. Potrei iniziare a prenderlo in prestito, Samuel. Voglio dire, questa è una domanda complicata, Ash. Beh, in primo luogo, come hai detto tu, complimenti a te per avere già qualche affitto senza debiti necessariamente legati al tuo nome perché...
E forse anche solo analizzarlo per tutto il pubblico alle prime armi è l'atto, e lo abbiamo già sentito da altre persone, quindi Pace ne ha parlato quando era nel podcast, ma l'atto e il mutuo sono due cose separate documenti. E quando guardano il tuo rapporto debito/reddito, non cercano atti legati al tuo nome, cercano mutui legati al tuo nome. Quindi puoi essere sull'atto di proprietà di una proprietà, e questo non conterà necessariamente contro il tuo rapporto debito-reddito finché non sei elencato anche sul mutuo. Quindi per te, Samuel, non hai debiti immobiliari legati al tuo nome in questo momento, quindi hai una tabula rasa. Quindi volevo solo chiarire che la gente deve capire che avere un atto e avere un mutuo sono due cose diverse.
Ashley:
Sì. Quindi sarebbe proprio l'unica proprietà che sta per chiudere, giusto? Sì, ha un contratto che sarebbe il suo primo, un finanziamento tradizionale, e il mutuo sarà a suo nome.
Tony:
Yep.
Ashley:
Va bene. Quindi, la prima domanda è: “Ci sono dei vantaggi nel concedere prestiti a nome del mio coniuge? Sono a conoscenza del limite massimo di 10 prestiti a persona fissato da Fannie Mae, ma sono previsti periodi di tempo tra i prestiti?" Quindi, se stai ottenendo prestiti per investimenti, non esiste un periodo di tempo. Se ricevi questi prestiti come residenza principale, sì, di solito devi occupare una proprietà per un anno prima di trasferirti nell'altra, ma sembra che tu li stia acquistando come investimento immobiliare e, per quanto ne so, , non ci sono requisiti di periodo di tempo per questo.
L'unica cosa che farei è forse aspettare fino alla chiusura del primo prestito prima di iniziare il secondo prestito perché se vai e ottieni l'approvazione ed è al di fuori di quella finestra specifica, sono dai 60 ai 90 giorni, penso a seconda di chi tira il tuo credito, dove potrebbe effettivamente contare contro di te. Faranno un controllo finale del credito prima della chiusura. E penso che sia una mossa debole, non ne sono sicuro, ma controlleranno di nuovo. Ed è per questo che ti dicono sempre di non andare a comprare nuovi mobili prima di chiudere la casa e metterla sul credito del negozio o di andare a comprare una nuova macchina perché ti chiederanno: "Perché ti è stato tolto il credito per questa situazione, ” e potrebbe rovinare il tuo prestito. Quindi chiudere un prestito prima di andare e iniziare quello successivo sarebbe il mio consiglio a riguardo.
E poi, per quanto riguarda metterli a nome del tuo coniuge, lo farei sicuramente per spezzare il rapporto debito-reddito anche per quello.
Tony:
Il punto è questo: solo perché siete marito e moglie non significa che dovete essere entrambi ipotecati. L'obiettivo è avere il minor numero possibile di persone sul mutuo perché questo ti dà più opportunità di uscire e ottenere più prestiti.
Quindi, come per noi, quando stavamo comprando case per le vacanze, ne avevo una a mio nome, il mio partner ne aveva una a suo nome. Non abbiamo sottoscritto entrambi i mutui perché volevamo sfruttare separatamente il nostro rapporto debito/reddito perché la parte folle quando fanno questi calcoli è che anche se uno di voi avrebbe potuto qualificarsi, se siete entrambi sul mutuo, va a svantaggio di entrambi. E anche se possiedi solo il 50% della casa, quando guardano il rapporto reddito/debito, guardano l'intero mutuo, non il 50% o il 25% o qualunque percentuale possiedi, guardano l'intero mutuo.
Quindi meno persone puoi mettere sul mutuo per ottenere l'approvazione, meglio è. Quindi, se tua moglie può uscire e prendere 10 da sola, prendine 10. Se puoi uscire e prendere 10 da solo, prendi 10, perché questo ti dà 20 invece di ottenere 10 e il totale tra voi due.
Ashley:
La domanda successiva è: “Come posso aumentare il mio potere di indebitamento per prestito? Al mio attuale tasso di pre-approvazione, non sarei in grado di acquistare un multifamiliare nemmeno con uno sconto nel mio mercato. E penso che questo sia ciò che accade a molte persone: esauriscono il potere di prestito prima ancora che ciascun coniuge abbia quei 10 prestiti a ciascuno dei loro nomi, specialmente se stai cercando di farlo abbastanza rapidamente nel tempo, ma io sinceramente non lo so. Tony, qualsiasi modo per aumentare davvero la tua pre-approvazione oltre a ottenere più entrate, ma poi devi aspettare fino a quando non sarà sulla tua dichiarazione dei redditi o riceverai una lettera che ti informa che hai un nuovo lavoro dove guadagni di più e hai la tua prima busta paga.
Tony:
Voglio dire, è quello che direi, giusto? Quindi l'espansione del reddito, puoi ottenere un trambusto secondario? Avevamo quella serie di trambusto secondario che avevamo...
Ashley:
Ma ricorda, monitorare e segnalare le entrate deve essere un compito secondario.
Tony:
Che stai monitorando, giusto, che stai segnalando. Sì. Sì. Quindi non può essere un po' di trambusto sottobanco. Ma sì, se ottieni un secondo lavoro fai qualcosa che può portarti reddito, promozioni, saltare lavori per trovarne uno nuovo. Ma sì, penso che la crescita del reddito sia grande.
L'altra cosa è: puoi guardare un prodotto di prestito, e questo si collega alla tua prossima domanda, ma puoi guardare un prodotto di prestito che forse prende parte delle entrate da quelle proprietà e ti consente di applicarle per la tua approvazione importi? Quindi, per esempio, so che NACA, Neighbourhood Assistance Corporation of America, avevamo un ospite, cavolo, vorrei ricordare il suo nome, ma ha ottenuto una proprietà multifamiliare tramite NACA, e così anche Nancy Rodriguez, anche lei ha ottenuto la sua NACA.
Ashley:
O si. Sì.
Tony:
E NACA è davvero interessante perché è in calo dello 0%. E quando acquisti una multifamigliare, penso che puoi arrivare fino a quattro unità con NACA, ma utilizzeranno gli affitti delle altre quattro unità per compensare il costo di proprietà per te. Quindi, anche se forse non puoi permetterti l'intero prezzo di acquisto, se gli affitti di mercato per le altre unità riducono il pagamento a un punto che puoi permetterti, anche questa è un'opzione per te di entrare in una di quelle proprietà.
Quindi penso che un grosso malinteso, Samuel, che hanno molti nuovi investitori è quello di dover adattarsi alla scatola dei prodotti di prestito di cui sono a conoscenza, quando in realtà vuoi uscire e trovare il prodotto di prestito che corrisponde alla tua situazione unica. E ragazzi, ci sono così tanti prodotti di prestito là fuori. Ci sono così tanti istituti di credito, così tante banche, così tante cooperative di credito, così tanti intermediari ipotecari, così tanti, devi solo fare il lavoro duro per trovare il prodotto di prestito che si adatta alla tua situazione unica. E Sammy, non sappiamo in quale mercato ti trovi, ma posso quasi garantire che se busserai abbastanza porte, stringerai abbastanza mani, farai abbastanza telefonate, probabilmente troverai una banca regionale locale che sottoscriverà questo accordo e darti un po' più di flessibilità quando si tratta di chiudere.
Ashley:
Questo in realtà mi ricorda un episodio che uscirà giovedì. Quindi giovedì abbiamo Matthew McDermott che parla di come, penso che siano state circa 22 banche che ha chiamato a freddo finché non ne ha trovata una che gli avrebbe effettivamente prestato. Quindi sarebbe un episodio fantastico da ascoltare per parlarne di più.
Tony:
L'altra cosa che penso di aggiungere a questo, ad esempio come posso aumentare il mio potere di indebitamento pre-prestito, è per gli affitti che avete voi ragazzi, una volta che iniziano a comparire nelle vostre dichiarazioni dei redditi, allora potete anche usarlo per in un certo senso compensare anche il tuo reddito.
Abbiamo avuto un prodotto di prestito in cui non era passato un anno, ma sono stati in grado di prendere un contratto di locazione firmato e utilizzarlo per conteggiare anche il nostro reddito. Quindi, ancora una volta, si tratta di avere il prestatore giusto che capisca gli investimenti immobiliari e che possa conoscere tutte queste sfumature su come mostrare al meglio il proprio reddito al sottoscrittore.
Ashley:
Perché se vai in banca per ottenere un prestito, soprattutto dal lato commerciale, non faccio un prestito residenziale da un po', quindi non so dal lato residenziale, ma dal lato commerciale, questo potrebbe essere un'altra opzione per te è passare da residenziale a commerciale, non otterrai termini così eccezionali. Ma ti chiederanno un rendiconto finanziario personale. E su quel rendiconto finanziario personale ti chiederanno qual è il tuo reddito da locazione per quella proprietà? Quali sono le tasse sulla proprietà e l’assicurazione? E qual è il tuo profitto netto?
E in realtà tengono conto solo della rata del mutuo, delle tasse sulla proprietà e dell'assicurazione. E poi dicono: "Oh fantastico, stai guadagnando $ 10,000", quando in realtà molto probabilmente non lo stai facendo perché hai riparazioni, manutenzione, posti vacanti e tutte queste altre cose. Ma ne terranno conto e lo aggiungeranno anche al tuo reddito quando ti faranno fare quei rendiconti finanziari personali dal lato commerciale.
Tony:
Anche per quanto riguarda gli affitti a breve termine, sto iniziando a vedere prodotti di prestito per case unifamiliari nello spazio degli affitti a breve termine in cui proiettano il reddito come Airbnb e poi lo utilizzano per aiutarti a ottenere l'approvazione per i prestiti . Quindi quando sei là fuori e hai 20, 30, 40, 50 proprietà, il rapporto debito/reddito inizia a diventare un po' pazzesco, sono tutti a tuo nome personale, quindi è anche un altro prodotto di prestito.
Quindi direi, Samuel, vai là fuori, di nuovo, stringi qualche mano, bussa a qualche porta, prendi qualche telefono e fai sapere alla gente cosa stai cercando di realizzare. E chiedi loro: "Ehi, qual è il miglior prodotto di prestito per me data la mia situazione unica?" E lascia che ti dicano qual è l'opzione migliore per te.
Ashley:
Passiamo quindi alla domanda successiva di Juan Alvarez: “Qualche consiglio dareste a voi ragazzi quando trattate con gli appaltatori? È giusto negoziare con loro, dire loro che ricevi preventivi da altri, eccetera? Inizierò a leggere come se stessi parlando di mandare SMS alla mia macchina per inviare messaggi di testo e devi aggiungere il punto interrogativo e il punto, punto esclamativo.
Tony:
Periodo. Sì, faccina sorridente.
Ashley:
Sai cosa? Non l'ho fatto. Questo aggiunge davvero un emoji? Dovrò provarlo.
Tony:
Non lo so in realtà. Non l'ho ancora provato. Presumo di sì. Questo è il 2023, pensavo che queste cose stessero accadendo.
Ma quando si tratta di appaltatori, dico sempre che la mia idea da un miliardo di dollari è quella di avviare una società di appalti generali ed essere semplicemente la persona che risponde al telefono. E ho la sensazione che avrei clienti in fila davanti alla porta.
Quindi appaltatori, incostanti, giusto? A volte ne troverai di fantastici. A volte troverai quelli che scappano nel cuore della notte con $ 20,000 dei tuoi soldi. Quindi è complicato, penso, cercare di trovare quello giusto.
Ma Ash, anche tu hai fatto un sacco di riabilitazione, qual è stata la tua esperienza? Forse affrontiamo la prima parte della sua domanda: è giusto negoziare con lui?
Ashley:
Quando ho iniziato a lavorare per quest'altro investitore, molto tempo fa, e prima che avessi delle proprietà mie, mi avrebbe aiutato con molte offerte per le cose. E io rispondevo: "Okay, questa persona ha detto che sarebbe stato così tanto", e lui rispondeva: "Chiedigli uno sconto del 5%". E io direi "Ugh". Mi sentivo così a disagio. L'ho odiato. Non mi è piaciuto. Dentro di me pensavo: “Non siamo tirchi. Andiamo, queste persone stanno lavorando. Qualunque cosa. È giusto pagarli questo e cose del genere.
Ogni volta che chiedeva uno sconto, otteneva uno sconto. E alla fine, comincio a farlo da solo e direi: “Saresti così orgoglioso di me. Guarda, ho avuto uno sconto."
Quindi non penso che sia ingiusto chiedere uno sconto. La cosa peggiore che possono dire è: “No”. E tu dici: "Okay, pensavo solo di chiedertelo". E puoi sempre provare a barattare in qualche modo il motivo per cui dovrebbero darti quello sconto. Forse puoi offrirti di gridarli sui social media o qualunque cosa possa essere. Ma no, non credo che sia sbagliato cercare di negoziare. E tu, Tony?
Tony:
No, per niente. Giusto. E sento che è quasi previsto per un po' di contrattazione. Ma penso che ci sia anche, secondo Ashley, che vuoi assicurarti di bilanciare quella linea e non concentrarti solo sui costi. Perché a volte l’appaltatore più economico non è il migliore.
E se hai ricevuto tre offerte, una torna a 80,000, una torna a 75 e una torna a 40, potresti essere un po' preoccupato per i 40 perché forse sottovalutano lo scopo del lavoro, forse non hanno intenzione di finire effettivamente il lavoro. Quindi vuoi contrattare. Ma confronta anche per vedere chi è il livello di baseball e chi è fuori portata. Ed è vero il contrario, giusto? Ad esempio, se ricevi tre offerte e due persone a 40, una è a 80, beh allora, non parlare di 80 e negozia con quelle persone sulla linea dei 40. Ma penso che sia normale provare a negoziare tali tariffe in anticipo.
Ashley:
E ottenendo preventivi, costruisci il tuo ambito di lavoro. È qualcosa che ho dovuto imparare nel modo più duro. Quindi puoi darlo a ogni persona che ha fatto un'offerta e confrontare mele con mele invece di ottenere una stima che dice riparazione del tetto, $ 10,000, intradosso del tetto, strappo, dettagli come questo tipo di tetto...
Penso che sia stato l'anno scorso, forse abbiamo fatto quattro tetti in questo complesso di appartamenti. E uno era letteralmente un tetto nuovo, 50,000 o qualunque cosa fosse per edificio. E poi, l'altro era super dettagliato. E poi, un altro era piuttosto dettagliato ma aveva anche la marca del tetto. Quindi agli altri è come: “Utilizzi coperture super economiche? Qual è la differenza?"
E letteralmente, era così dispendioso in termini di tempo dover andare avanti e indietro, ma se fossi semplicemente andato e avessi detto: “Okay, sappiamo che deve essere strappato. È uno strappo. Vogliamo che venga messo lo scudo antighiaccio. Vogliamo mettere una garanzia di 40 anni, o qualcosa del genere. E dicci la marca che utilizzerai, qual è la garanzia e che farai i tappi attorno al camino, cose del genere, tutto." Se lo avessimo fatto, avremmo risparmiato tantissimo tempo. Avremmo potuto semplicemente scegliere un'offerta e seguirla.
Ma la mia raccomandazione sarebbe quella di costruire il proprio ambito di lavoro e poi distribuirlo agli appaltatori per stimarlo effettivamente. E questo fa risparmiare loro anche così tanto tempo dal dover costruire anche il proprio ambito di lavoro.
Tony:
Ho appena saputo una cosa nuova sul New York occidentale: voi ragazzi avete degli scudi di ghiaccio sul tetto. Non l'ho mai sentito prima.
Ashley:
Ecco una storia davvero terribile: questo edificio aveva un tetto da centomila dollari. Proprio accanto ad esso, avevo un appaltatore che stava costruendo nuove case con patio e un giorno mi chiama e dice: "Quindi sto guardando questi roofer e non c'è nessuno scudo di ghiaccio sul tetto". E io ho pensato: “Cosa intendi? Deve esserci perché questo era parte del motivo per cui abbiamo strappato il tetto a causa di tutta la diga di ghiaccio. E lui dice: "Sì, non c'è".
Quindi ho chiamato il proprietario dell'azienda e lui ha detto: "No, non era nel nostro... No, non è incluso". E ho pensato, so per certo che è stato perché non avrei potuto fare questo tetto senza di esso. E lui si guardò indietro e disse: "Oh sì, ho qui l'e-mail in cui volevi inserire lo scudo di ghiaccio". E così dovettero tornare indietro e rifare quella parte e abbassare lo scudo di ghiaccio.
Tony:
Si può dire una volta installato il tetto se lo scudo antighiaccio è presente o meno o deve esserci prima che vengano posate le tegole e tutto il resto?
Ashley:
Voglio dire, non posso. Forse qualcuno che è un roofer esperto potrebbe o sono sicuro che ci sia un modo per poterlo dire.
Tony:
Ma non avresti mai saputo quello che sto dicendo se quella persona non avesse chiamato [00:33:34 impercettibile] -
Ashley:
Finché non abbiamo avuto un altro problema con il tetto e la gente ha cominciato a tirare su le tegole, per vedere cosa stava succedendo o cosa, allora probabilmente lo avrebbero detto. Ma si.
Tony:
Pazzo. Sì, ho appena imparato qualcosa di nuovo. Non sapevo che gli scudi di ghiaccio fossero una cosa, non qualcosa di cui doverci preoccupare qui in California.
Quindi il tuo ambito di lavoro è fondamentalmente l'elenco di tutto ciò che desideri riparare, riparare, modificare, eccetera, all'interno di quella proprietà. BiggerPockets ha un bellissimo libro di J Scott. In realtà ha due libri. Uno di questi è Il libro sulle case ribaltate, l'altro, credo, Il libro sulla stima dei costi di ristrutturazione. Due grandi libri che ti insegnano come sviluppare i tuoi ambiti di lavoro.
Ma letteralmente, se cammini semplicemente attraverso la tua proprietà, inizi dall'esterno, cammini dalla parte anteriore della casa lungo tutto il perimetro della proprietà cercando tutto ciò che vuoi cambiare, apri la porta principale e gira intorno ad ogni singolo room annotando ogni singola cosa che vuoi cambiare, questo è il tuo ambito di lavoro proprio lì.
Ed è come: “Ehi, sostituisci questa presa. Cambia questo battiscopa. Nuova pavimentazione. Strappa queste vecchie luci." Letteralmente, in parole povere, scrivi ogni singola piccola cosa che vuoi fare e poi c'è il tuo ambito di lavoro di base che puoi poi dare agli appaltatori per riavere i tuoi preventivi.
Quindi penso che molte persone pensino troppo a quell'ambito di lavoro, sembra molto intimidatorio inventarlo, ma se guardi le tue composizioni e dici: “Ehi, mi piace davvero questo pavimento. Mi piacciono molto queste cucine. Mi piacciono molto questi bagni. Mi piacciono davvero questi salotti. Mi piace davvero come appare. Quindi indica semplicemente tutte le cose che devono cambiare tra la tua proprietà e la proprietà a cui vuoi che assomigli, e poi c'è il tuo ambito di lavoro. E poi, mettilo su di loro per uscire e valutarlo.
Ashley:
Ieri abbiamo partecipato al bootcamp di Real Estate Rookie, c'era Tarl Yarber e stava parlando di entrare e fare foto. Quindi ha qualcuno nella sua squadra che visita ogni proprietà che stanno esaminando. Prima ancora che facciano un'offerta, manda fuori qualcuno e lo fotografa. Ed è così che costruiscono effettivamente il loro ambito di lavoro partendo dalle foto.
E in realtà abbiamo iniziato a farlo anche noi perché puoi concentrarti molto di più seduto alla tua scrivania guardando la foto di ciò che deve essere riparato, poi stando lì con i tuoi appunti, probabilmente questa volta sei a Buffalo a congelare perché nessuno ha il loro calore se il posto è vacante, cercando di scrivere tipo: "Okay, c'è questo, quello".
Ma c'erano 180 foto per una casa mobile con due camere da letto, un bagno, okay, così piccola, forse mille piedi quadrati o meno. A 180 foto dell'esterno, dell'interno. Ed è stato come se avesse scansionato le foto ed era quasi come una presentazione di tutte le immagini. Potevi vedere la disposizione della casa e il movimento del flusso perché era solo clic, clic, clic, clic mentre camminavi. Puoi ingrandire la foto per vederla.
Ed è così che costruiva il suo ambito di lavoro, si sedeva e guardava ogni immagine e diceva: "Okay, questa ringhiera qui deve essere sostituita", e aggiungeva semplicemente questo, esaminava ogni cosa e andava avanti. E alla fine, lo ha esternalizzato, e qualcun altro nel suo team lo fa ora, ma ha detto che è davvero un ottimo metodo che ha funzionato per lui.
Ma ti dà anche la possibilità di cercare su Google cose come: “È normale? È così che dovrebbe essere?" E puoi praticamente aggiungere qualsiasi foto a Google adesso ed eseguire una ricerca anche solo sulla foto per dire "Qualcuno me lo dica". Oppure puoi scattare la foto e pubblicarla nei forum BiggerPockets e dire: "Il tetto dovrebbe essere così?" E riceverai un milione di risposte e feedback dalle persone e molto probabilmente trasformeranno quella foto in un meme del tipo: "Ecco un proprietario di uno slum che cerca di aggiustarsi il tetto da solo".
Tony:
Adoro il metodo fotografico e l'ho preso anche da Tarl e Serena. Serena Norris era in uno dei nostri episodi recenti. Sono sicuro che voi ragazzi possiate cercarlo, solo [impercettibile 00:37:22]-
Ashley:
E lo stesso vale per Nate Robbins, che in realtà è lui a scattare le foto.
Tony:
Così come Nate Robbins.
Ashley:
Sì.
Tony:
Ogni volta che facciamo una riabilitazione, cerco di scattare quante più foto possibile di quel posto. E ho scoperto che tornare a casa e svolgere il lavoro di ambito a casa è più facile. Quando sono nella struttura, scatto le foto di ogni singola stanza insieme alle misurazioni e di solito le faccio sul nostro iPad. E ho scoperto che era il modo più semplice per spostarsi all'interno della proprietà. E poi farò anche un video walk-through dell'esterno e dell'interno, così ho tutte le foto e i video e posso tornare indietro ogni volta che voglio provare a mettere insieme tutto.
Ashley:
Stavo solo per dire che Nate era l'episodio 326 e Serena era l'episodio 330.
Tony:
Boom. Ashley si fa avanti per i nostri produttori, sonnecchiando sul lavoro. Ma l'ultima o la prima parte di questa domanda riguarda solo i suggerimenti generali che hai per trattare con gli appaltatori? La prima cosa che direi è metterlo per iscritto, soprattutto se è la prima volta che lavori con l'appaltatore. Metti per iscritto il tuo ambito di lavoro, chiedi loro di accettare tutto ciò che hai in quell'ambito di lavoro. E assicurati che non solo sia chiaro il lavoro che desideri svolgere, ma anche il programma di quando dovrebbero completarlo e quale sia il programma di pagamento.
In genere, vogliamo rinviare l'ultimo pagamento, quindi vogliamo trattenere forse il 20% fino a quando non viene completata l'ultima cosa, in questo modo c'è qualche incentivo per portare a termine il lavoro rapidamente e tu non vuoi dare quel pagamento finale fino a quando ogni singola cosa che hai identificato come sbagliata non sarà stata corretta perché non appena riceveranno l'ultimo pagamento, sarà più difficile contattarli. Quindi questi sono i miei consigli nel trattare con gli appaltatori. Ash, hai qualcosa da aggiungere a questo?
Ashley:
Procedi con il nastro blu e segna tutto ciò che deve essere riparato. E a volte è utile portare con sé un secondo paio di occhi. Prendi un amico che forse non è mai stato nella proprietà e digli: "Okay, fai un giro, cosa non sembra normale qui?" E inviali semplicemente attraverso la tua proprietà. E forse per alcune cose dici: "Oh, beh, dovevamo farlo in questo modo", o qualsiasi altra cosa, ma dà solo quel secondo set perché sei già, beh, almeno ho scoperto che questo con me stesso a volte è quando lo sto attraversando penso: "Oh mio Dio, sembra così bello perché è già 100 volte meglio di prima", e non guardo i dettagli reali delle cose. Poi ci sono altri momenti in cui sono così concentrato sui dettagli da dover fare i pignoli. Quindi sicuramente passare attraverso e registrare prima che l'appaltatore abbia completato completamente il lavoro.
Tony:
Stavo cercando di trovare, perché mi sembra che fosse Tarl o Serena, uno dei nostri amici ha detto che in realtà esiste un'app che usavano anche loro che era fondamentalmente come un nastro blu virtuale dove potevano prendere appunti.
Ashley:
È James Dennard.
Tony:
James l'ha detto, eh?
Ashley:
Sì, è una punch list, penso di sì.
Tony:
Ok, ecco qua.
Ashley:
Sì.
Tony:
Sì. Sì. Quindi ci sono così tanti modi diversi per delimitare, perché ci sarà sempre qualcosa quando farai la procedura finale. Sarah e io, poiché abbiamo un ottimo rapporto con il nostro ragazzo, gli mandiamo semplicemente un messaggio o qualcosa del genere, [00:40:16 impercettibile] riguardo all'eliminazione, ma avere quel sistema per metterlo davvero in sintonia app, penso che funzioni abbastanza bene.
Ashley:
Sì, immagino, un ottimo punto, dovrei chiarire, è molto facile non ricordare dove hai messo il nastro blu, quindi il costruttore lo fa semplicemente e dice: "Oh, non c'è il nastro blu".
Tony:
"Niente nastro blu."
Ashley:
“Abbiamo sistemato tutto. Ecco il tuo assegno." Quindi sì, con l'app di James, scatti una foto dell'imperfezione e poi scrivi una piccola nota e la descrizione e poi puoi stampare tutto e lui la inchioderà letteralmente in casa o la fisserà con nastro adesivo o qualcosa del genere e il l'intera lista sarà proprio lì e poi avrà ancora quella copia anche sul suo telefono.
Tony:
Sì.
Ashley:
Grazie mille ragazzi per esservi uniti a noi per la risposta Rookie di questa settimana. Sono Ashley qui con il mio co-conduttore, Tony J Robinson. E ci trovi su Instagram. In basso nella descrizione trovi i nostri social. E non dimenticare di unirti al gruppo Facebook di Real Estate Rookie e di premere il pulsante Mi piace su YouTube se stai guardando i nostri video. Mio figlio, mio figlio di 6 anni, ha appena iniziato a modificare video e quindi ha pubblicato post e ha avuto il suo canale YouTube. E devo dire, ogni giorno, a casa da scuola: “Quanti abbonati ho?” Quindi devo trovare un modo. Sono molto contento che stia sicuramente imparando un'abilità, ma non sono sicuro dell'ossessione degli abbonati.
Tony:
Sì, Mr. Beast sta cambiando la prossima generazione, eh?
Ashley:
Sì. Sì. Grazie ragazzi e ci vediamo la prossima volta. (cantando).
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