Jika Anda baru mengenal keuangan pribadi, akun investasi bisa tampak rumit. Istilahnya, istilahnya—HSA, Roth, IRA, 401(k)—Ini mungkin tampak seperti huruf dalam urutan yang sewenang-wenang, tetapi menggunakan ini rekening pensiun dan investasi bisa membantumu mencapai kebebasan finansial lebih cepat, membayar pajak JAUH lebih sedikit, dan maksimalkan uang Anda bahkan saat Anda sedang tidur. Jadi bagaimana kamu memulainya? Dengarkan; kami akan menunjukkan caranya!
Bergabung dengan kami adalah pensiunan dini CFP (Certified Financial Planner) Tiang Kyle untuk menjalani setiap rekening pensiun, investasi, dan tabungan yang HARUS Anda miliki KEBAKARAN. Dalam episode hari ini, kita akan membahas akun umum yang pernah Anda dengar, seperti 401(k) dan IRA, serta beberapa kurang dikenal investasi dan rekening tabungan yang dapat membantu uang Anda tumbuh lebih cepat dari yang Anda pikir mungkin.
Dan apakah Anda adil memulai masa pensiun Anda melakukan perjalanan di usia 40-an, 50-an, atau 60-an, atau Anda berusia dua puluhan dengan mata berbinar dan siap untuk bunga majemuk untuk menjalankannya, Anda akan mendapatkan SEMUANYA yang perlu Anda ketahui tentang investasi dan rekening pensiun dari episode ini.
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
pikiran:
Selamat datang di BiggerPockets Money Podcast tempat kita mendalami berbagai jenis akun yang kita bicarakan di setiap episode. Ini adalah kursus penyegaran yang bagus untuk investor tingkat lanjut kami dan pengenalan yang bagus untuk investor pemula kami. Halo halo halo. Nama saya Mindy Jensen dan bergabung dengan saya hari ini adalah kontributor tetap favorit kami untuk podcast BiggerPockets Money, Kyle Mast. Kyle, terima kasih sudah bergabung denganku.
Kyle:
Terima kasih telah menerima saya lagi, ini akan menjadi hal yang menyenangkan. Kami akan berusaha membuatnya tetap menarik. Kami akan melakukan yang terbaik.
pikiran:
Kyle dan saya hadir untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, bukan hanya bagi orang lain, untuk memperkenalkan Anda pada setiap kisah keuangan karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang, tidak peduli kapan atau di mana Anda memulainya.
Kyle:
Apakah Anda ingin pensiun dini, berkeliling dunia, melakukan investasi besar-besaran pada aset seperti real estat, atau memulai bisnis Anda sendiri. Kami akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan menghasilkan uang sehingga Anda dapat meluncurkan diri Anda menuju impian Anda.
pikiran:
Kyle, kami memiliki segmen baru di Money Show yang disebut Money Moment, tempat kami berbagi tip atau trik hack uang untuk membantu Anda dalam perjalanan finansial Anda. Momen uang hari ini adalah jangan mengandalkan uang yang belum Anda miliki, apakah Anda dijanjikan bonus? Ingin mendapat kenaikan gaji? Ingat episode liburan Natal di mana dia membeli kolam, dia memasukkan uang ke dalam kolam dan dia sebenarnya tidak punya uang. Ya Tuhan, itu membuatku berdebar-debar setiap kali aku melihatnya. Apakah Anda mengandalkan seseorang untuk mengirimi Anda uang ulang tahun? Jumlah dolar tersebut mungkin masuk ke rekening Anda, tetapi jangan membelanjakannya sebelum itu terjadi. Hanya rencanakan apa yang Anda miliki saat ini yang akan menyelamatkan Anda dari menjadi Clark Griswold.
Apakah Anda punya tip uang untuk kami? Surel . Baiklah. Seperti yang saya katakan, hari ini Kyle dan saya sedang melakukan ikhtisar akun di mana kita masuk ke seluk beluk akun umum dan kasus penggunaan untuk masing-masing akun. Percayakah Anda pada lebih dari 400 episode kami menyadari bahwa kami belum pernah melakukan perincian akun pemula yang sebenarnya? Jadi ini untuk yang baru memulai atau penyegaran untuk investor pro yang berisi tips dari Kyle Mast yang dulunya CFP dan mungkin masih sampai sekarang, entahlah. Kyle, apakah kamu sebenarnya masih seorang CFP?
Kyle:
Saya masih seorang CFP. Terlalu sulit untuk melepaskannya terlalu cepat. Lagipula aku akan menyimpannya sebentar.
pikiran:
Ya, jadi meskipun dia seorang CFP, dia bukan CFP Anda, jadi pastikan Anda memeriksa ulang semuanya, tapi Kyle cukup pintar, jadi apakah Anda ingin membuat penafian sendiri, Kyle?
Kyle:
Itu cukup bagus. Ya, saya seorang profesional di bidang ini, tapi ya, ini adalah ide. Ini tidak spesifik untuk situasi Anda. Situasi setiap orang sangat unik, kita semua tahu.
pikiran:
Ya. Baiklah, mari kita mulai dengan yang besar. 401K. 401K adalah program tabungan pensiun yang disponsori perusahaan yang menawarkan penghematan pajak yang signifikan sekaligus membantu Anda merencanakan masa depan pensiun Anda. Dengan 401K, seorang karyawan menyisihkan persentase pendapatannya untuk secara otomatis diambil dari setiap gaji dan diinvestasikan ke akun 401K mereka dan akun 401K Anda tidak secara otomatis diinvestasikan sampai Anda memutuskan ke mana uang itu harus disalurkan. Saya pikir itu sangat penting untuk diperhatikan. Jadi Kyle, berapa batasan kontribusinya tahun ini?
Kyle:
Itu pertanyaan yang bagus. Anda melemparkannya ke arah saya dan saya tidak menariknya sama sekali. Mereka menyesuaikan sedikit setiap tahunnya dengan inflasi, jadi mungkin jumlahnya berada di angka 19,000… Dan ini mungkin cara yang baik untuk membuangnya, sehingga membuatnya lebih menarik. Biasanya sekitar 19,000 untuk karyawan biasa, tetapi jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda harus mengejar kontribusi sebesar 6,000 lagi yang dapat Anda lakukan. Mari kita lihat, Mindy sedang mencarinya. Lihat seberapa dekat saya dengan tujuan kita.
pikiran:
Ya, jadi Kyle sudah keluar dari permainan CFP sebentar. Mereka mengumpulkannya secara signifikan untuk tahun 2023, yang sungguh luar biasa bagi kami yang berkontribusi.
Kyle:
Ooh, inflasi, sudah disesuaikan dengan inflasi. Ya. Apa itu sekarang?
pikiran:
Batas kontribusi tahun 2023 adalah $22,500 untuk orang biasa dan tambahan $6,000 jika Anda seperti saya dan berusia di atas 50 tahun, jadi saya dapat menyetor 28,500. Jadi Kyle, bagaimana cara kerja 401K, Anda mungkin bertanya? Apakah saya harus membayar pajak untuk itu, Anda mungkin bertanya. Tidak, Anda tidak perlu membayar pajak untuk itu. Mungkin Anda harus membayar pajak untuk itu dan ya, Anda harus membayar pajak untuk itu. Jadi banyak sekali jawaban yang tidak masuk akal sama sekali. Bagaimana cara kerja 401K? Saya bekerja di BiggerPockets. BiggerPockets menawarkan saya opsi 401K. Saya dapat berkontribusi hingga 22,500 karena saya berusia 50 tahun. Saya dapat berkontribusi hingga 28,500 karena ada 6,000 di atas 50 kontribusi yang dapat menyusul. Saya hanya memberi tahu BiggerPockets, “Saya ingin menyumbangkan sejumlah X dolar atau X persentase gaji saya setiap kali saya mendapat gaji setiap minggu, setiap bulan, setiap kami dibayar dua minggu sekali dan saya ingin memasukkannya ke dalam akun 401K saya.” Dan mereka melakukannya, mereka mengeluarkannya dan menaruhnya di sana.
Mereka mengeluarkannya setelah saya mendapatkannya, tapi sebelum mereka menarik pajak, jadi saya tidak membayar pajak apa pun atas uang ini sekarang. Saya akan membayar pajak di masa depan ketika saya melakukan penarikan dari akun 401K. Jika saya mengambil uang itu lebih awal, saya juga akan membayar denda 10% jadi saya tidak mengambil uang itu lebih awal karena saya tidak suka membayar denda. Jadi, apakah Anda dikenakan pajak atas hal itu? Tidak sekarang, tetapi Anda dikenakan pajak saat melakukan penarikan. Sekarang ketika Anda mendapatkan uang dan kemudian Anda mengambil uang itu untuk dimasukkan ke dalam 401K Anda, hal itu secara efektif mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Katakanlah Anda menghasilkan $60,000 tahun lalu dan Anda menyumbang $20,000 ke 401K Anda, Anda hanya dikenakan pajak sebesar $40,000. Itu jauh lebih sedikit. Saya suka membayar Paman Sam lebih sedikit. Beberapa orang berpikir bahwa mereka akan membayar pajak penghasilan jauh lebih sedikit ketika mereka pensiun karena mereka tidak mempunyai pendapatan apa pun dan beberapa orang berpikir, ya, saya akan menjadi sangat kaya, saya akan pergi untuk memiliki semua penghasilan ini dan itu tidak menjadi masalah.
Jadi itu tergantung. Scott adalah pendukung besar Roth 401K, tapi kami tidak membicarakannya sekarang. Kita berbicara tentang 401K. Kyle, nama 401K diambil dari bagian kode pajak AS asalnya, yang merupakan hal yang sangat aneh untuk diketahui. Terdapat juga beberapa jenis akun yang sama namun berbeda untuk jenis pekerja atau pekerjaan yang berbeda. Misalnya, 403B hampir identik dengan 401K, namun ditujukan untuk organisasi nirlaba dan beberapa pegawai pemerintah, sedangkan 401K ditujukan untuk perusahaan nirlaba. Apakah ada jenis rekening lain seperti ini, rekening pensiun sebelum pajak?
Kyle:
Ya, keduanya adalah yang utama. 401K dan 403B, 401K sejauh ini merupakan yang utama yang akan didengar orang dan dibicarakan oleh kebanyakan orang. Ada beberapa lainnya, dua dari sudut pandang utama lainnya dari sudut pandang rencana pensiun yang disponsori perusahaan adalah 401A, yang sangat spesifik untuk lebih banyak organisasi keagamaan dan misalnya bisa berupa gereja, sinagoga, sekolah jika disewakan dalam bentuk tertentu. dari organisasi keagamaan. Dan 401A, kita tidak akan membahasnya lebih dalam, fungsinya sangat mirip dalam semua maksud dan tujuan dengan apa yang baru saja dijelaskan Mindy dengan 401K. Selain fakta bahwa ada beberapa ketentuan khususnya bagi pendeta, jadi pendeta atau pendeta, orang-orang seperti itu, yang memiliki program semacam ini sehingga distribusinya dapat diambil dari program ini di masa pensiun dan digunakan untuk tunjangan perumahan bebas pajak, sepenuhnya bebas pajak, dan ini merupakan jumlah yang sangat besar. Bayangkan berapa pengeluaran terbesar Anda sepanjang hidup Anda.
Ini akan menjadi perumahan Anda secara keseluruhan dan itu termasuk pajak, asuransi, bunga pokok, dan bahkan beberapa biaya utilitas. Jadi ini masalah yang cukup besar. Jadi perlu diingat jika Anda memiliki 401A atau jika itu tersedia untuk Anda, dapatkan lebih banyak informasi tentangnya sebelum Anda membuat keputusan besar dengannya, seperti memasukkannya ke akun lain dan kita bisa membicarakannya nanti, namun ketahuilah bahwa Anda perlu melihat beberapa hal sebelum melakukan sesuatu yang terlalu gila dengan 401A karena ada beberapa manfaatnya. Dan satu lagi, nada yang sama disebut 457 dan ini sebenarnya disebut rencana kompensasi yang ditangguhkan dan Anda tidak benar-benar perlu mengetahuinya, tetapi ini termasuk dalam bagian kode IRS yang berbeda dari 401K. Artinya, jika Anda meninggalkan perusahaan tempat Anda memiliki 457, Anda sebenarnya dapat melakukan penarikan dari perusahaan tersebut sebelum usia pensiun dini yaitu 59 setengah tahun.
Untuk 401K jika Anda melakukan penarikan berusia 59 setengah tahun atau lebih awal, Anda membayar pajak atas penarikan tersebut jika penarikannya adalah 401K normal, ditambah denda tambahan 10% di atasnya. A 457 tidak seperti itu. Anda dapat meninggalkan perusahaan Anda pada usia 29 tahun dan segera mulai menerima distribusi tersebut. Biasanya Anda tidak dapat melakukannya saat berada di perusahaan tersebut, tetapi jika Anda sudah keluar dari perusahaan tersebut, Anda dapat melakukannya. Jadi, ini adalah laporan yang bagus untuk kelompok pensiun dini yang terkadang kami ajak bicara. Jadi sekali lagi, jika Anda memiliki akun tersebut, ketahuilah bahwa Anda perlu memeriksanya lebih jauh sebelum melakukan sesuatu yang drastis dengannya seperti meninggalkan perusahaan Anda dan memasukkannya ke dalam 401K perusahaan baru Anda untuk menyederhanakan segalanya. Dalam beberapa kasus, hal seperti itu boleh saja terjadi, namun Anda perlu mengetahui apa yang Anda lakukan dan Anda perlu memeriksanya sebelum melakukannya.
Jadi kedua akun tersebut, 401A, 457 sedikit unik, namun jika Anda memiliki kesempatan untuk memilikinya, keduanya merupakan keuntungan yang baik untuk dimiliki. Saya juga harus mengatakan 457 karena ini bukan rencana yang memenuhi syarat seperti 401K, melainkan rencana kompensasi yang ditangguhkan. Ini dapat dikontribusikan selain 401K Anda. Artinya, Anda dapat memberikan 22,500 untuk keduanya atau 28,500 untuk keduanya jika Anda berusia di atas 50 tahun. Jadi, Anda benar-benar dapat meningkatkan investasi Anda untuk sementara waktu jika Anda memiliki penghasilan untuk melakukannya. Ada beberapa yang lain di luar sana. Ada 401K solo, yang sebenarnya merupakan salah satu akun pensiun favorit saya. Jika Anda wiraswasta, dapatkan informasi tentang bagaimana Anda dapat menggunakannya. Mereka fenomenal, namun secara keseluruhan mereka berada di bawah payung 401 ribu perusahaan.
pikiran:
Ya, saya memiliki solo 401K dan saya tidak begitu yakin perbedaan antara solo 401K dan solo 401K yang diarahkan sendiri kecuali saya tahu bahwa solo 401K yang diarahkan sendiri saya dapat berinvestasi di real estat melalui itu dan itu tidak tunduk pada UBIT , yang merupakan pajak penghasilan bisnis yang tidak terkait, seperti IRA mandiri jika Anda berinvestasi di real estat dengan cara itu. Dan karena saya seorang agen real estate, saya mempunyai pendapatan wirausaha, saya dapat memasukkan 28,500 ke sana untuk diri saya sendiri dan kemudian perusahaan saya dapat mencocokkan hingga 25% dari pendapatan saya hanya sebagai keuntungan perusahaan, yang mana cukup nyaman, perusahaan saya melakukannya. Jadi hingga 52 atau $54,000 masuk ke 401K saya setiap tahun, itu bagi Anda yang memiliki tantangan matematika, 54,000 jauh lebih banyak dari 22,000, jadi Anda benar-benar dapat menambah kontribusi 401K dan tabungan 401K Anda jika Anda memiliki pendapatan wirausaha. Jika Anda tidak memiliki penghasilan wirausaha, hapus saja apa yang baru saja saya katakan, karena Anda tidak memenuhi syarat untuk ini.
Kyle:
Ya. Jika saya terjun ke sini dengan sangat cepat, hal lain dengan 401K solo itu adalah ketika Anda wiraswasta, Anda sering kali memiliki tahun-tahun berpenghasilan besar dan tahun-tahun berpenghasilan kecil. Agen real estate adalah contoh yang sangat bagus untuk itu. Jadi di tahun pendapatan besar, mungkin Anda memasukkan 55,000 ke dalam 401K solo Anda agar Anda berada di bawah kelompok pajak tertentu. Tahun berikutnya adalah tahun 2023 dan segala sesuatunya melambat dibandingkan tahun 2021, Anda tidak mempunyai penghasilan sebanyak itu, Anda tidak mempunyai banyak uang untuk disisihkan, Anda tidak membayar pajak sebanyak itu sehingga Anda dapat menariknya kembali. Maka Anda adalah pemberi kerja dan karyawan, sehingga Anda dapat mengontrol hal tersebut secara maksimal dan dengan demikian Anda dapat menghemat banyak pajak.
pikiran:
Ya, itu bagus dan saat itulah memiliki perencana pajak dapat membantu Anda, memiliki seseorang yang benar-benar berpengetahuan tentang berbagai pilihan yang tersedia bagi Anda. Sehubungan dengan rencana 457, saya memiliki dua episode untuk dikirimkan kepada pendengar kami ke episode 39 yang menampilkan Jamila Souffrant. Dia adalah orang pertama yang memperkenalkan saya pada paket 457 dan Anda dapat melihat saya ternganga ketika dia mulai berbicara tentang semua manfaat paket 457. Aku seperti, wah, apa? Dan kemudian episode 124 dengan seorang pendidik jutawan, dia sebenarnya melakukan ini dengan sengaja. Dia akan memaksimalkan 457 miliknya dan kemudian mungkin berkontribusi ke 403B jika masih ada sisa karena ketika dia meninggalkan pekerjaan mengajarnya dan dia sering berpindah sekolah dan meninggalkan pekerjaan mengajarnya, dia kemudian akan dapat mengakses uang tersebut. Dia tidak memasukkannya ke dalam 401K, dia hanya mengakses uang itu dengan tarif pajak yang jauh lebih rendah karena dia seorang guru dan sayangnya mereka tidak dibayar dengan baik.
Saya pikir itu adalah nasihat yang sangat penting. Jangan hanya memasukkan akun Anda ke IRA atau ke jenis akun lain. Satu hal lagi yang ingin saya katakan tentang ini, dan saya ingin memulai keseluruhan episode dengan ini karena saya sangat menyukai 401K. Saya ingin mengatakan ketika Anda memulai perusahaan baru saat pendaftaran, manfaat pendaftaran, bacalah semua yang ditawarkan kepada Anda. Mungkin Anda tidak tahu bahwa Anda memiliki rencana 457 karena tidak ada yang pernah memberi tahu Anda dan Anda tidak membaca seluruhnya. Mungkin Anda tidak tahu bahwa Anda memiliki opsi 401A, tetapi bacalah semua yang tersedia dan lihat apa saja pilihan Anda. Bicaralah dengan HR dan ajukan pertanyaan kepada mereka. Buka Google dan lihat apa saja jenis akun yang berbeda ini karena beberapa dari akun ini bisa sangat bermanfaat bagi Anda dan masa depan keuangan Anda. Manfaatkan mereka. Baiklah, Kyle, mari kita beralih ke IRA. Apa itu dan mengapa berbeda dengan 401K?
Kyle:
Ya, IRA, itu singkatan dari rekening pensiun individu dan kita bisa melihat kembali semua yang dijelaskan Mindy untuk 401K, sangat mirip kecuali tidak disponsori atau dipegang oleh perusahaan. Anda memilikinya secara individual dan Anda mengendalikannya dan Anda dapat menyimpannya atau menyimpannya di perusahaan mana pun yang Anda inginkan dan beberapa mungkin Anda kenal sebagai Schwab atau Fidelity, TD Ameritrade, Chase semua jenis perusahaan yang berbeda, E*TRADE, dan itu sekedar rekening sebelum pajak, mempunyai batasan tertentu setiap tahunnya yang mampu dimasukkan ke dalamnya. Jumlahnya jauh lebih sedikit dan dipotong dari pajak Anda saat Anda mengajukan pengembalian pajak daripada dipotong langsung dari gaji Anda. Namun fungsinya juga sama seperti 401K, yaitu jika Anda keluar dari suatu perusahaan dan ingin melakukan konsolidasi, misalnya Anda pernah bekerja di beberapa perusahaan dan memiliki beberapa paket 401K yang berbeda, Anda dapat mengeluarkannya dari paket 401K Anda. di tempat kerja sebelumnya menjadi satu IRA sehingga Anda mengendalikan semua uang dan investasi Anda di satu tempat.
Terkadang ada orang yang bingung, “Saya tidak ingin melakukan itu karena semuanya dilakukan di satu perusahaan dan saya ingin melakukan diversifikasi.” Ya, Anda tentu tidak ingin melakukan diversifikasi pada kustodian yang berbeda. Anda ingin melakukan diversifikasi dalam investasi Anda. Jadi dengan kata lain, tidak masalah jika Anda memiliki 401K di perusahaan A, perusahaan B, perusahaan C, dan IRA Anda di perusahaan D, Anda dapat memasukkan semuanya ke dalam IRA di perusahaan D jika biayanya masuk akal dan Anda memiliki kendali lebih besar terhadapnya dan Anda masih dapat mendiversifikasinya dengan baik di akun itu. Ini adalah rekening simpanan yang bagus untuk menampung barang-barang, tetapi sekali lagi, ini adalah uang sebelum pajak. Jika Anda mengeluarkannya sebelum usia 59 setengah tahun, Anda akan membayar denda dan itu akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda, berapa pun jumlah yang Anda ambil.
Setelah 59 setengah, tidak dikenakan penalti. Anda akan dikenakan pajak saat Anda menariknya keluar. Hal lain yang sedikit berbeda tentang IRA dari 401K, dan ini adalah salah satu hal yang saya temukan klien yang telah membangun sarang telur yang cukup besar selama bertahun-tahun atau mungkin sebagian besar dari mereka ada di real estat, tetapi mereka punya beberapa dari akun 401K dan IRA yang telah mereka bangun selama bertahun-tahun dan IRA, semua uang masuk sebelum pajak, tumbuh bebas pajak dan ketika Anda mengeluarkannya, Anda akan dikenakan pajak kecuali Anda menyumbangkannya langsung ke a nirlaba. Dan ini adalah sesuatu yang, dan saya pikir saya telah menyebutkan ini sebelumnya di acara itu, tetapi bagi saya pribadi dan banyak klien saya, ini akan menjadi akun orang tua saya.
Di sinilah ketika saya berusia 72 setengah atau 72 tahun, permisi, 70 setengah adalah usia penyaluran amal yang memenuhi syarat. 72 adalah distribusi minimum yang diperlukan. Ketika Anda harus mulai mengeluarkannya 70 setengah, Anda dapat mulai mengirimkan hingga seratus ribu setahun dari akun IRA bebas pajak ke bank makanan Anda dan kota setempat Anda, ke gereja Anda, ke Maui yang baru saja terkena dampaknya. oleh kebakaran hutan. Anda dapat melakukan apa pun yang merupakan badan amal yang memenuhi syarat, Anda dapat mengirimkannya langsung kepada mereka dan uang tersebut akan bebas pajak selamanya. Jadi Anda tidak pernah membayar pajak untuk itu. Itu tumbuh bebas pajak dan badan amal yang Anda pilih dapat menggunakannya bebas pajak selamanya. Tidak dapat melakukannya dengan 401K, tapi ini cukup sederhana. Jika Anda memiliki 401K yang besar, Anda bisa memasukkannya ke IRA dan menjadikannya akun pemberian orang tua Anda jika Anda mau.
pikiran:
Jadi saya baru mencari tahu berapa batasan kontribusi IRA 2023. Saya sama sekali tidak menyukai angka ini, $6,500 sepanjang tahun, tetapi 401K adalah 22,000 dan hanya seribu dolar untuk lebih dari 50. Mengapa sangat berbeda?
Kyle:
Itu tergantung pada kapan kongres menetapkan undang-undang untuk masing-masing akun. Jadi jika Anda memperhatikan keduanya, kontribusi mengejar ketertinggalan sebesar 6,000 dan 1000 untuk IRA 1000 untuk 401K 6,000, jumlah tersebut tidak berubah dalam waktu yang lama. Mereka tidak disesuaikan dengan inflasi secara otomatis. Dan IRA, saya tidak yakin dalam hal ini, saya akan melakukannya dengan benar, tetapi IRA memiliki penyesuaian inflasi yang berbeda dari 401K. 401K menyesuaikan secara teratur terhadap inflasi. IRA akan bertahan selama beberapa tahun dan kemudian akan bertambah sekitar 500 dolar dan kemudian akan bertambah 500 dolar lagi beberapa tahun kemudian.
Sedangkan 401K benar-benar mengikuti inflasi dan lompatan yang Anda cari untuk episode ini sejalan dengan inflasi besar tahun lalu sedangkan IRA tidak. Jadi ini adalah perhitungan yang sangat berbeda dan hanya ketika hal-hal tersebut disahkan menjadi undang-undang dan sayangnya itulah seberapa baik siapa pun yang menjabat dapat bergaul satu sama lain dan menyebarkan berbagai hal serta membantu kita dengan kontribusi pensiun kita. Dan IRA adalah akun yang lebih kecil, jadi menurut saya akun ini lebih banyak diabaikan daripada 401K.
pikiran:
Kepada semua anggota Kongres yang mendengarkan podcast BiggerPockets Money, harap tingkatkan batas pada kedua akun ini. Kyle, bisakah Anda berkontribusi pada IRA dan 401K di tahun yang sama?
Kyle:
Ya.
pikiran:
Baik.
Kyle:
Tapi…
pikiran:
Aku tidak suka itu tapi.
Kyle:
Kami tidak akan membahas masalah gulma di sini, tetapi ini adalah sesuatu yang perlu Anda periksa untuk memastikan bahwa itu dapat dikurangkan. Jadi jika Anda ingat saya katakan sebelumnya, ketika Anda berkontribusi pada IRA, Anda menguranginya dari penghasilan Anda pada pengembalian pajak Anda, sedangkan 401K, itu adalah sebelum pajak langsung dari gaji Anda. Itu bahkan tidak muncul sebagai penghasilan saat Anda mendapatkan W-2, terkadang mereka akan memasukkannya ke sana, Hei, Mindy memasukkan 10,000 ke dalam 401K-nya tahun ini dan inilah penghasilannya yang kena pajak. Itu akan terlihat di sana, tapi mereka tidak harus menunjukkannya di sana. Penghasilan Anda akan muncul di W-2 yang Anda peroleh untuk pajak dan kemudian Anda harus mengurangi kontribusi yang Anda buat saat mengajukan pajak dan jika Anda pada saat yang sama dilindungi oleh program pensiun yang disponsori perusahaan dan Anda pendapatan berada pada tingkat tertentu, IRA Anda dapat dikurangkan sepenuhnya, dapat dikurangkan sebagian dalam rentang penghentian bertahap, atau tidak dapat dikurangkan sama sekali.
Jadi ada beberapa nuansa di sana yang tidak akan kita bahas terlalu dalam di sini, tetapi jika Anda menghasilkan sekitar seratus ribu setahun, itu kira-kira kisarannya dan Anda dilindungi oleh rencana perusahaan, di situlah Anda harus mulai mencari. . Jika saya berkontribusi pada IRA juga, apakah saya dapat menguranginya? Haruskah saya melakukan Roth IRA? Haruskah saya melakukan pintu belakang Roth IRA? Beberapa dari hal-hal lain ini sedikit lebih maju tetapi kami tidak ingin terlalu membahasnya, tetapi Anda dapat melakukan keduanya. Itu tergantung pada penghasilan Anda dan apakah Anda juga memiliki rencana di perusahaan Anda saat ini.
pikiran:
Oke, sepertinya itu angka yang bagus, seratus ribu dolar. Jika Anda termasuk dalam golongan pendapatan seratus ribu atau lebih yang harus Anda perhatikan, dapatkah Anda melakukan keduanya. Nah, Kyle, apa persamaan dari kedua akun ini? IRA dan 401K?
Kyle:
Ya, mereka berdua memiliki sisi Roth dan kami akan membuat segalanya lebih rumit dengan itu. Jadi sisi Roth adalah fungsi setelah pajak dari kedua akun ini dan saya yakin ini dinamai senator yang pertama kali mengesahkan undang-undang tersebut atau apa pun. Mindy mengangguk ya, aku juga harus tahu ini. Saya seorang pensiunan CFP yang masih memiliki kredensial saya, namun saya harus ingat bahwa saya tidak tahu banyak lagi. Tapi Roth IRA adalah setelah pajak sehingga Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak Anda, tapi perbedaannya adalah Anda sudah membayar pajaknya, itu tumbuh bebas pajak selamanya dan kemudian keluar dan itu adalah keuntungan yang sangat besar. dalam banyak hal dan saya setuju dengan Scott Trench dalam hal ini.
Ada hal yang menyenangkan tentang Roth IRA dan beberapa orang akan berdebat dengan Anda, “Ya, saya akan berada dalam kelompok berpenghasilan rendah ketika saya pensiun, jadi jika saya mengeluarkannya dan saya sudah membayar pajaknya sekarang dan saya Saya menghasilkan banyak uang, mengapa saya melakukan itu? Mengapa saya harus membayar pajak dalam jumlah besar sekarang? Saya pikir saya akan menjadi golongan rendah nanti dan tidak membayar pajak untuk itu. Sebaiknya dibalik, jangan membayar pajak sekarang dan kemudian menariknya seperti IRA nanti dan membayar pajak yang sangat sedikit karena saya hampir tidak menghasilkan uang.”
Tentu saja ada logikanya, tetapi Anda juga harus melihat apa tujuan Anda. Salah satu hal yang sering dilupakan orang adalah terkadang ada hal-hal dalam hidup yang membutuhkan lebih banyak uang. Ini bukan hanya penghasilan bulanan Anda untuk masa pensiun, tetapi katakanlah sebuah rumah dijual di seberang jalan dan wanita yang Anda kenal di sana berusia 90 tahun, dia tinggal di sana selamanya dan Anda berteman baik dengannya dan dia tidak memiliki keluarga. Tempat itu akan dijual, perlu perbaikan, dan akan ada kesepakatan jika Anda punya uang tunai untuk membelinya.
Nah, jika Anda memiliki IRA dengan $300,000 di dalamnya yang telah Anda simpan selama bertahun-tahun dan Anda menariknya keluar, Anda akan dikenakan pajak untuk mencobanya… Baik Anda berusia di atas 59 setengah tahun. atau di bawah 59 setengah tahun, Anda akan mendapatkan denda dan Anda akan mendapatkan pajak karena hal ini akan membuat Anda masuk ke dalam beberapa kelompok pajak yang lebih tinggi, bukan hanya pajak yang Anda bayarkan yang akan membuat Anda masuk ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi jumlah yang lebih besar itu. Namun, jika Anda memiliki sebagian di Roth IRA, jika Anda berusia di atas 59 setengah tahun, Anda dapat memotong cek dan membeli uang tunai rumah itu jika Anda melakukan perbaikan atau membalik sesuatu, apa pun peluangnya. , bahkan tidak harus berupa real estat, uang tersedia untuk Anda. Hal lain tentang Roth IRA, dan inilah salah satu alasan saya sangat menyukai akun ini adalah karena semua kontribusi selalu tersedia untuk Anda.
Anda selalu dapat mengambil kontribusi yang telah Anda masukkan ke Roth IRA, dan inilah sebabnya sering kali saya bahkan memberi tahu orang-orang jika Anda benar-benar ingin mengoptimalkan sesuatu, masukkan dana darurat Anda ke sini dan jangan berinvestasi itu secara agresif sampai Anda mencapai jumlah tertentu. Tapi kenapa tidak menaruhnya di Roth jadi setidaknya bunga yang Anda peroleh di sana bebas pajak. Karena jika Anda mengatakan Anda memasukkan $2,000 ke dalam Roth IRA Anda dan Anda membutuhkan $2,000 setahun dari sekarang dan Anda menginvestasikannya sebagai dana darurat harus diinvestasikan di Roth IRA Anda seperti dana pasar uang tabungan hasil tinggi 5% atau sesuatu seperti itu, Anda dapat menarik keluar tahun 2000 itu bebas pajak, bebas penalti. Bunganya harus tetap di sana sampai usia pensiun, tapi bunga itu akan tumbuh bebas pajak dan setelah usia 59 setengah tahun, bunga itu sepenuhnya bebas pajak.
Semua yang Anda masukkan ke sana ada. Jadi Roth hanyalah akun yang luar biasa ini dan versi 401Knya sama dengan versi tradisional normal IRA dan 401K. Anda memiliki batas kontribusi yang lebih rendah untuk Roth IRA, kontribusi yang lebih tinggi untuk Roth 401K dan Anda bisa… Sering kali ketika pemberi kerja, Anda akan memiliki kemampuan untuk melakukan 401K tradisional atau Roth 401K dan itu bisa sangat membantu. berguna ketika Anda mulai memasuki kelompok pendapatan lebih tinggi dan Anda ingin berkontribusi secukupnya agar Anda tetap berada di bawah kelompok pendapatan 10% lebih tinggi dan memasukkan sisanya ke dalam Roth 401K dan itulah beberapa perhitungan yang perlu Anda lakukan. Namun keuntungan yang Anda peroleh dengan memiliki kedua akun tersebut di masa mendatang adalah Anda memiliki diversifikasi pajak tergantung pada kebutuhan apa pun yang muncul.
Rumah di seberang jalan akan dijual. Anda punya uang Roth IRA, pemberiannya, Anda ingin memberikan pajak seefisien mungkin, jangan berikan uang Roth IRA Anda seperti itu. Berikan dari rekening koran Anda, berikan dari rekening IRA Anda jika Anda berusia di atas 70 setengah tahun. Anda dapat mulai menyatukannya dan keuntungan yang Anda peroleh dari pengoptimalan pajak mulai mencapai keuntungan 10 hingga 20% hanya dengan membuat keputusan pajak tersebut, apalagi apa yang dilakukan investasi Anda di sana.
pikiran:
Saya menyukai opsi Roth, terutama untuk IRA, 401K karena memiliki batasan kontribusi yang besar. Terkadang saya suka mengurangi penghasilan kena pajak saya. Terkadang saya ingin pertumbuhan bebas pajak. Saya mencoba memaksimalkan Roth IRA saya setiap tahun sehingga saya dapat memperoleh pertumbuhan bebas pajak. Menurut saya, semakin muda Anda, semakin menguntungkan bagi Anda untuk memaksimalkan opsi Roth karena Anda memasukkannya dan Anda membayar pajak. Biasanya, semakin muda Anda, semakin sedikit uang yang Anda hasilkan, jadi Anda memasukkannya ke dalam kelompok pajak yang lebih rendah, Anda memiliki waktu lebih lama untuk tumbuh bebas pajak dan kemudian Anda menariknya keluar dengan tidak ada pajak yang dibayarkan. Sedangkan jika Anda berusia 50 tahun dan baru memulai Roth IRA, Roth IRA akan berkembang selama lima tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan kemudian Anda akan mulai menariknya keluar.
Anda masih akan mendapatkan lebih dari yang Anda masukkan, secara teori, kinerja di masa lalu tidak menunjukkan keuntungan di masa depan, namun kinerja tersebut tidak akan tumbuh selama 30 tahun dan keuntungan yang bisa Anda peroleh selama 30 tahun sungguh luar biasa. Tapi ya, jika Anda punya pilihan, sekali lagi, saran yang sama berlaku, lihat manfaat yang ditawarkan perusahaan Anda dan lihat apakah opsi Roth tersedia. Jika tampaknya opsi Roth tidak tersedia, tanyakan kepada departemen SDM Anda untuk memastikannya karena jika opsi tersebut menarik bagi Anda, Anda harus benar-benar memanfaatkannya jika Anda memiliki ketersediaannya.
Kyle:
Dan terkadang jika Anda menyebutkannya ke departemen SDM Anda, Anda mungkin termasuk di antara sedikit orang yang menyebutkannya dan mungkin akan ditambahkan, jadi itu adalah alasan yang sangat bagus untuk melakukannya.
pikiran:
Kami punya beberapa akun lagi untuk dibicarakan. Ini akan berjalan sedikit lebih cepat karena cukup mudah. Berikutnya adalah HSA atau rekening tabungan kesehatan adalah jenis rekening tabungan pribadi yang dapat Anda siapkan untuk membayar biaya kesehatan tertentu. Dan HSA memungkinkan Anda menyimpan dan menarik uang bebas pajak selama Anda menggunakannya untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat seperti pengurangan, pembayaran bersama, asuransi bersama, farmasi, dan juga hal-hal acak lainnya yang mungkin tidak Anda pikirkan. seperti larutan kontak, alat bantu pita. Ada banyak sekali daftarnya… Saya pikir itu seperti 12 triliun item berbeda yang dapat Anda gunakan untuk uang HSA Anda. Apa yang dilakukan sebagian orang dengan dolar HSA mereka karena dianggap sebagai keuntungan pajak tiga kali lipat karena tidak ada pajak yang masuk, tumbuh bebas pajak, dan tidak ada pajak saat Anda menariknya keluar. Selama Anda menggunakannya untuk hal yang benar, orang-orang akan menguangkan pengeluaran mereka sebanyak yang mereka bisa dan membiarkan akun ini berkembang.
Saya telah menjalani HSA selama beberapa tahun. Kami sebenarnya, menurut Anda Kyle, banyak dari kami di BiggerPockets melobi pihak yang berwenang dan mendapatkan opsi HSA karena kami menginginkan akun yang dapat dikurangkan tinggi karena kami menginginkan opsi HSA ini. Itu adalah hal lain yang ingin saya katakan. HSA hanya tersedia jika Anda memiliki paket asuransi dengan potongan tinggi, paket asuransi kesehatan. Jadi, jika Anda memiliki rencana pengurangan yang tinggi, HSA adalah akun yang luar biasa. Batas kontribusinya adalah $3,850 untuk lajang dan $7,750 untuk keluarga. Artinya, setiap tahun Anda bisa memasukkan dana sebanyak itu ke dalam rekening. Saya tidak yakin apakah ini rencana saya secara khusus atau semua rencana, setelah Anda memiliki seribu dolar di akun Anda, Anda dapat mulai menginvestasikannya di pasar saham. Saya rasa saya bisa berinvestasi pada apa pun yang saya inginkan, jadi saya lakukan. Saya rasa saya memiliki saham Tesla dengan…
Kyle:
Nice.
pikiran:
Tentu saja itu atas izin suamiku. Mungkin bukan itu yang akan saya pilih, tapi ya, pilih risiko tinggi, risiko rendah, apa pun yang Anda butuhkan. Kami hanya menggunakannya sebagai akun investasi lain, dan itu sungguh luar biasa.
Kyle:
Ya, menurut saya secara umum, jumlah yang harus Anda miliki dalam bentuk uang tunai dan kemudian memindahkannya ke investasi tergantung pada pemberi kerja. Saya tahu beberapa di antaranya bisa langsung Anda investasikan. Saya biasa memberi tahu klien untuk memiliki akun HSA Anda, mungkin dua hingga tiga tahun dari rencana Anda dapat dikurangkan di bagian tunai, dan sisanya Anda dapat membiarkannya masuk ke akun investasi tiga tahun mungkin agar aman. Lalu jika sesuatu yang besar terjadi, Anda mendapatkan potongannya, bebas pajak, dan sisanya akan bertambah dalam jangka panjang untuk Anda. Tetapi jika Anda bisa mendapatkan arus kas seperti yang Anda katakan dalam strategi penerimaan untuk menyimpan penerimaan Anda nanti untuk mengganti biaya Anda sendiri setelah pertumbuhan terjadi, itu adalah strategi yang sangat optimal yang dapat Anda selami di beberapa posting blog dan podcast lainnya. Ilmuwan Gila, dia melakukan beberapa hal yang sangat bagus pada beberapa konversi HSA Roth ini, postingan blog yang ditulis dengan baik yang dapat Anda cari jika Anda ingin mendalaminya lebih jauh.
pikiran:
Ya, itu poin yang bagus dan terima kasih telah membawakan kuitansi karena sebenarnya saya punya tumpukan besar di sebelah saya. Saya lupa menyebutkan itu.
Kyle:
Nice.
pikiran:
Mari beralih ke rekening tabungan hasil tinggi. Kami sering mendengar ini. Apa maksudnya hasil tinggi, Kyle?
Kyle:
Hal ini dapat berarti beberapa hal yang berbeda, namun secara umum ini hanya rekening tabungan yang sering online karena alasan bank dapat memberikan imbal hasil yang lebih tinggi atau bunga yang lebih tinggi atas dana yang ada di rekening yang sering online adalah karena mereka tidak mempunyai biaya. toko batu bata dan mortir dan karyawannya sebenarnya. Hal ini membuat perbedaan besar dalam hal menurunkan keuntungan yang dapat mereka berikan kepada klien. Anda mungkin pernah mendengarnya, banyak orang, beberapa di antaranya terkenal di industri ini, Ally Bank, Discover, American Express sebenarnya pernah memiliki tarif yang bagus di masa lalu. Capital One memiliki akun 360. Hal ini berubah seiring berjalannya waktu, tetapi jika Anda hanya mencari rekening tabungan hasil tinggi di Google, Anda akan menemukannya, terutama saat ini, Anda benar-benar mendapatkan harga yang layak, yang membuat banyak orang bersemangat.
“Saya mendapatkan 5% lagi dari rekening tabungan saya yang menghasilkan bunga tinggi,” dan saya berkata, “Itu luar biasa, tapi Anda termakan oleh inflasi 7%,” jadi itu semua relatif, tapi sebaiknya Anda juga mendapatkan hasil setinggi mungkin. Kami mengeluh tentang rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi yang mencapai satu setengah persen dua tahun lalu, tapi inflasinya seperti setengah persen, jadi sebenarnya tidak… Atau inflasi resminya, menurut saya mana yang lebih baik. Anda dapat mengambil keputusan sendiri, tetapi hal-hal itulah yang Anda cari. Saya sarankan jika Anda mencari sesuatu seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, berhati-hatilah untuk tidak memilih bank yang terlihat sangat tidak jelas, yang mungkin memberikan imbal hasil tinggi untuk mencoba menarik para deposan.
Karena mereka mungkin berada dalam situasi keuangan yang lebih ketat, jadi saya akan tetap menggunakan bank yang terkenal dengan imbal hasil yang tinggi, namun… Seperti Discover, American Express, Capital One, beberapa bank besar yang memiliki kehadiran online yang baik dan besar rekening hasil tinggi dan mungkin ambil saja hasil tinggi 5% daripada 5.7% dari bank Joe Weird di Illinois, maaf, Illinois. Tidak ada niat di sana. Saya akan mengatakan Oregon, di Oregon tempat saya berada. Bank ini entah dari mana, menawarkan 7.5%, itu tidak masuk akal, jadi pilih saja sesuatu yang memiliki reputasi baik, tapi ini adalah tempat yang bagus untuk dana darurat, tempat yang bagus untuk memiliki dana darurat. Membosankan. Jangan memasukkan lebih dari 250,000 ke dalamnya, jadi jika bank bangkrut, Anda mendapat penggantian dari asuransi FDIC. Cukup banyak, saya benci menggunakan kata bebas risiko, tapi sedekat mungkin dengan kata itu.
pikiran:
Saya akan terjun ke sana dan berkata, jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang ingin melunasi hipotek Anda, daripada memasukkan uang ke dalam hipotek Anda, masukkan ke dalam rekening tabungan hasil tinggi Anda, dan kemudian Anda masih memiliki akses jika Anda membutuhkan uang ini. Anda membayar lebih untuk hipotek Anda, jadi jika Anda sampai pada titik di mana saldo di rekening tabungan hasil tinggi Anda sama dengan jumlah sisa hipotek Anda dan Anda berpikir, ya, itulah penggunaan terbaik dari uang ini, menurut padaku, maka kamu dapat melunasinya. Namun saat ini, rekening tabungan saya yang berbunga tinggi membayar saya lebih banyak daripada biaya hipotek saya, dan tidak masuk akal bagi saya untuk melunasi hipotek saya. Dan tentu saja, saya tidak menghakimi siapa pun yang ingin melunasi hipoteknya. Ketenangan pikiran jauh lebih berharga daripada selisih 1% yang saya hasilkan atau apa pun, tapi bagi saya, saya lebih suka menghasilkan uang dari uang yang tidak saya masukkan ke dalam rumah, jadi itu adalah kompromi yang bagus. menurutku karena aku hanya mengarangnya sendiri.
Kyle:
Tidak, itu sebenarnya poin yang sangat bagus karena pada dasarnya ini adalah akun bebas risiko, yang mana melunasi hutang adalah satu-satunya investasi bebas risiko yang dapat Anda lakukan karena ini merupakan jaminan pengembalian langsung. Tetapi jika Anda memasukkan… Sekarang kita memiliki begitu banyak orang dengan tingkat hipotek 3%-ish dan sekarang Anda memiliki rekening tabungan hasil tinggi 5%-ish, mengapa tidak memasukkannya ke sana? Itu tidak akan kemana-mana. Anda selalu dapat membuangnya ke hipotek Anda kapan saja jika Anda mau, dan perbedaannya adalah Anda selalu memiliki akses ke sana. Jika kehidupan menghantam Anda dengan cara yang tidak Anda duga, akan jauh lebih sulit untuk masuk dan mengakses ekuitas rumah Anda jika kehidupan menghantam Anda secara tidak terduga, dan jika Anda memiliki rekening tabungan dengan hasil tinggi, Anda dapat segera menggunakannya jika kamu butuh.
pikiran:
Mari kita selesaikan dengan akun pialang, yang juga dikenal sebagai akun pialang setelah pajak.
Kyle:
Iya akun broker, saya kurang suka yang namanya akun broker. Saya biasanya mencoba memberi tahu orang-orang bahwa ini adalah akun investasi. Ini hanyalah akun investasi biasa. Broker adalah seseorang yang menjadi perantara, membeli, menjual sesuatu, tetapi Anda benar-benar dapat membeli dan menjual sesuatu di salah satu rekening pensiun investasi yang sedang kita bicarakan. Namun akun pialang di industri ini hanyalah akun investasi biasa tanpa keuntungan pajak khusus yang menyertainya. Anda dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa atas barang-barang yang Anda beli dan kemudian jual dalam waktu satu tahun, dan Anda mendapatkan 1099 yang datang dan menunjukkan kepada Anda jumlah pajak yang harus Anda bayar untuk pendapatan dan keuntungan modal, dan Anda mendapatkan tingkat keuntungan modal, tingkat keuntungan modal jangka panjang atas barang-barang yang Anda miliki selama lebih dari setahun. Ini sangat sederhana dari sudut pandang investasi atau dari sudut pandang pajak dalam hal apa yang harus Anda bayar.
Anda mendapatkan 1099 itu setiap tahun yang menjelaskannya, tetapi perbedaannya dengan akun tersebut adalah Anda dapat berinvestasi dalam segala hal yang mungkin Anda investasikan pada versi 401K, IRA, Roth, tetapi Anda dapat mengaksesnya kapan saja tanpa penalti apa pun. Anda mungkin terkena pajak, jadi jika Anda membeli Tesla 10 tahun yang lalu dan itu dalam rekening non-pensiun dan Anda ingin menjualnya, Mindy, dan membeli sesuatu seperti pelacak geografis atau semacamnya, maka Anda akan melakukannya membayar sejumlah keuntungan modal pajak atas apa yang Anda jual dan Anda akan membayarnya tahun itu, tetapi tidak ada penalti. Anda akan membayar keuntungan modal pada pelacak geografis yang Anda beli 10 tahun yang lalu, dan jika nilainya menjadi dua kali lipat karena langka seperti Beanie Baby dan Anda menjualnya, Anda akan membayar keuntungan modal atas hal tersebut.
Fungsinya dari segi pajak sama seperti apa pun yang Anda beli dan jual. Jadi ini adalah cara yang baik untuk melakukan diversifikasi lain dari sudut pandang investasi, dan Anda dapat membukanya sendiri. Anda dapat meminta penasihat keuangan membukakannya untuk Anda. Anda dapat mengunjungi etrade.com dan membuka salah satunya dan membeli serta menjual apa pun yang Anda inginkan dari reksa dana, ETF, saham, obligasi. Ini hanyalah akun yang sangat mendasar yang sangat mirip dengan akun lainnya tanpa keuntungan pajak yang menyertainya.
pikiran:
Saya ingin memberikan sapaan kepada akun pialang dan mendorong semua orang untuk tidak hanya berkontribusi pada 401K mereka, tetapi juga ke akun pialang setelah pajak karena jika Anda memutuskan ingin pensiun dini, apa yang akan Anda lakukan? jutaan dolar di 401K Anda padahal hanya itu yang Anda miliki? Atau Anda memiliki uang 401K, sedikit uang Roth IRA, dan kemudian sebuah rumah dan seluruh ekuitas Anda diikatkan ke rumah Anda yang sudah dibayar. Tidak banyak hal yang tersisa untuk dijalani. Ya, Anda dapat menarik uang dari 401K Anda, tetapi kemudian Anda membayar pajak dan denda jika Anda berada di bawah usia tertentu, sedangkan jika Anda mengalihkan sebagian uang itu dari 401K ke rekening pialang, maka Anda aku punya lebih banyak ember untuk ditarik. Lebih banyak pilihan.
Kyle:
Ya tentu saja. Seringkali orang berpikir tentang diversifikasi dari sudut pandang aset yang berbeda, real estate, saham, obligasi, dan sebagainya, tetapi Anda juga perlu memikirkan diversifikasi pajak, jadi jika Anda bisa memiliki akun pialang yang memiliki karakteristik perpajakan tertentu. di antaranya, Roth IRA, Roth 401K, IRA tradisional, real estat tradisional 401K, mampu menarik ekuitas dari sebuah properti, yang merupakan cara fenomenal untuk mengoptimalkan sebagian pendapatan Anda di berbagai titik. Jika Anda memiliki bagian yang berbeda dari bangku diversifikasi pajak ini, Anda dapat mengumpulkan pendapatan, terutama di masa pensiun dini, namun bahkan di masa pensiun tradisional, Anda dapat mengumpulkan pendapatan yang Anda bayarkan sedikit atau tanpa pajak dengan cukup mudah dengan tetap berada dalam kurung pajak tertentu. dan tergantung dari mana Anda menarik dananya. Sangat penting untuk memilikinya. Jadi saya senang Anda menyebutkannya, Mindy. Pastikan saja bahwa ini adalah bagian yang bagus dari keseluruhan strategi Anda karena Anda tidak tahu di mana hal ini akan berguna dan seperti apa penghasilan Anda nantinya.
pikiran:
Ya, aku menyukainya. Saya suka episode ini, Kyle. Terima kasih banyak telah bergabung dengan saya hari ini dan memberikan jawaban yang sangat beragam untuk semua jenis akun yang berbeda ini. Saya sangat menghargaimu.
Kyle:
Itu selalu menyenangkan, mempelajari rekening, hal-hal ini, mengoptimalkan bagaimana saya dapat membayar pajak lebih sedikit dan membantu orang lain melakukannya juga. Ini hal yang keren, jadi ya, terima kasih sudah menerima saya.
pikiran:
Baiklah, itulah penutup episode podcast BiggerPockets Money kali ini. Dia adalah Tiang Kyle. Saya Mindy Jensen berkata, harus lari, Skeleton.
Speaker 3:
Jika Anda menikmati episode hari ini, beri kami ulasan bintang lima di Spotify atau Apple, dan jika Anda mencari lebih banyak konten Uang, silakan kunjungi saluran YouTube kami di youtube.com/biggerpocketsmoney.
pikiran:
BiggerPockets Money dibuat oleh Mindy Jensen dan Scott Trench, diproduksi oleh Kailyn Bennett, diedit oleh Exodus Media, copywriting oleh Nate Weintraub. Terakhir, terima kasih banyak kepada tim BiggerPockets yang telah memungkinkan acara ini.
Tonton Podcastnya Disini
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya membutuhkan waktu 30 detik. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Di Episode Ini Kami Meliput
- Akun pensiun menjelaskan Dan bagaimana caranya turunkan pajak Anda dengan 401(k)s dan IRA Tradisional
- Akun “manfaat pajak tiga kali lipat”. yang kebanyakan orang Amerika bahkan tidak tahu keberadaannya
- How to mengubah penghasilan kena pajak menjadi sumbangan amal bebas pajak dalam masa pensiun
- Grafik rekening tabungan itu akan membayar Anda bunga yang besar HANYA untuk memarkir uang Anda
- Apa yang harus dilakukan jika Anda berpenghasilan tinggi dan tidak memenuhi syarat untuk akun yang diuntungkan pajak?
- Sangat diuntungkan rekening pensiun khusus seperti 401a dan 457(b) yang mungkin dapat Anda akses
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Terhubung dengan Kyle:
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $3
- $NAIK
- 000
- 10
- 12
- 15 tahun
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 Tahun
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- atas
- mengakses
- Menurut
- Akun
- Akun
- di seluruh
- sebenarnya
- sebenarnya
- menambahkan
- tambahan
- Tambahan
- menyesuaikan
- Disesuaikan
- Pengaturan
- maju
- Keuntungan
- menguntungkan
- keuntungan
- nasihat
- penasihat
- Setelah
- lagi
- usia
- Agen
- silam
- bantu
- Semua
- memungkinkan
- Sekutu
- hampir
- sendirian
- sepanjang
- sudah
- juga
- selalu
- am
- menakjubkan
- Amerika
- American Express
- Amerika
- antara
- jumlah
- jumlah
- an
- dan
- Lain
- jawaban
- Apa pun
- lagi
- apa saja
- di manapun
- Apple
- berlaku
- menghargai
- ADALAH
- DAERAH
- membantah
- sekitar
- AS
- asam
- meminta
- Aktiva
- At
- Dicapai
- penulis
- secara otomatis
- tersedia
- jauh
- b
- Bayi
- kembali
- pintu belakang
- Saldo
- PITA
- Bank
- Bank
- dasar
- BAT
- BE
- karena
- menjadi
- sebelum
- Pemula
- makhluk
- Percaya
- di bawah
- manfaat
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Besar
- lebih besar
- Terbesar
- Bit
- Blog
- Posting blog
- Obligasi
- bonus
- batas
- Membosankan
- kedua
- membeli
- Kerusakan
- Batu bata dan mortir
- membawa
- Membawa
- makelar
- perdagangan perantara
- broker
- dibangun di
- bisnis
- tapi
- membeli
- Beli
- by
- perhitungan
- bernama
- Kamp
- CAN
- Bisa Dapatkan
- modal
- modal satu
- hati-hati
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- gulat
- tertentu
- Tersertifikasi
- tertantang
- perubahan
- berubah
- Perubahan
- Saluran
- ciri
- Amal
- Chartered
- mengejar
- memeriksa
- memeriksa
- Rekening giro
- Pilih
- hari Natal
- gereja
- klien
- Penyelesaian
- kode
- Kelompok
- COM
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- Umum
- Perusahaan
- perusahaan
- dibandingkan
- Kompensasi
- sama sekali
- rumit
- kompromi
- bingung
- Kongres
- dianggap
- mengkonsolidasikan
- kontak
- Konten
- menyumbang
- berkontribusi
- kontribusi
- kontribusi
- penyumbang
- kontrol
- mengendalikan
- Konversi
- dingin
- copywriting
- Biaya
- bisa
- perhitungan
- Tentu saja
- tercakup
- gila
- dibuat
- Surat kepercayaan
- terbaru
- Sekarang
- penjaga
- Tahanan
- Memotong
- transaksi
- Hutang
- layak
- memutuskan
- keputusan
- dapat dikurangkan
- mendalam
- menyelam dalam
- pastinya
- Departemen
- Tergantung
- tergantung
- deposan
- ditunjuk
- perbedaan
- berbeda
- langsung
- Penolakan tanggung jawab
- menemukan
- distribusi
- distribusi
- menyelam
- beberapa
- diversifikasi
- berjenis
- melakukan diversifikasi
- do
- tidak
- Tidak
- melakukan
- Dolar
- dolar
- menyumbangkan
- dilakukan
- Dont
- dua kali lipat
- dua kali lipat
- turun
- seri
- mimpi
- Menjatuhkan
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- mendapatkan
- mudah
- mengedit
- efektif
- efisien
- antara
- lain
- keadaan darurat
- Karyawan
- karyawan
- majikan
- pekerjaan
- mendorong
- cukup
- pendaftaran
- menarik
- episode
- Episode
- sama
- keadilan
- terutama
- dasarnya
- perkebunan
- ETFs
- Bahkan
- pERNAH
- Hijau sepanjang tahun
- Setiap
- semua orang
- semua orang
- semua orang
- segala sesuatu
- contoh
- Kecuali
- gembira
- menarik
- Keluaran
- mengharapkan
- biaya
- menjelaskan
- Menjelaskan
- ekspres
- tambahan
- fakta
- Jatuh
- Air terjun
- keluarga
- jauh
- Favorit
- fdic
- Menampilkan
- merasa
- Biaya
- beberapa
- kesetiaan
- File
- Filing
- terisi
- keuangan
- keuangan
- kebebasan finansial
- tujuan keuangan
- Kemandirian finansial
- Menemukan
- akhir
- Pertama
- sesuai
- lima
- Memperbaiki
- Penerjunan
- Lantai
- makanan
- Untuk
- selama-lamanya
- Bekas
- Gratis
- Kebebasan
- sering
- teman
- dari
- sepenuhnya
- kesenangan
- fungsi
- fungsi
- dana
- dana-dana
- masa depan
- Keuntungan
- permainan
- Umum
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- memberikan
- Pemberian
- Go
- Anda
- Tuhan
- Pergi
- akan
- mati
- baik
- Uang yang baik
- mendapat
- Pemerintah
- Pegawai pemerintahan
- besar
- tumbuh
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- tumbuh
- Pertumbuhan
- terjamin
- terjangan
- memiliki
- Setengah
- berguna
- Menggantung
- terjadi
- Terjadi
- Sulit
- sulit
- benci
- Memiliki
- memiliki
- he
- Kesehatan
- asuransi kesehatan
- kesehatan
- mendengar
- mendengar
- Dimiliki
- membantu
- bermanfaat
- membantu
- dia
- di sini
- Tersembunyi
- High
- Yield tinggi
- lebih tinggi
- -nya
- Memukul
- Hits
- memukul
- memegang
- memegang
- Beranda
- Rumah
- perumahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- hr
- HTTPS
- besar
- ratus
- i
- SAYA AKAN
- ide-ide
- identik
- if
- Illinois
- membayangkan
- segera
- sangat
- penting
- in
- termasuk
- Pendapatan
- pajak penghasilan
- Meningkatkan
- kemerdekaan
- indikatif
- sendiri-sendiri
- Secara individual
- industri
- inflasi
- informasi
- mulanya
- contoh
- sebagai gantinya
- asuransi
- Niat
- bunga
- ke
- memperkenalkan
- diperkenalkan
- Pengantar
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- investasi
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- IRA
- IRS
- IT
- item
- NYA
- Pekerjaan
- joe
- bergabung
- perjalanan
- jpg
- melompat
- hanya
- Menjaga
- pemeliharaan
- terus
- Jenis
- Tahu
- dikenal
- kyle
- wanita
- besar
- lebih besar
- Terakhir
- Tahun lalu
- kemudian
- jalankan
- Hukum
- paling sedikit
- Meninggalkan
- meninggalkan
- meninggalkan
- Perundang-undangan
- kaki
- kurang
- kurang dikenal
- membiarkan
- Tingkat
- LG
- Hidup
- 'like'
- MEMBATASI
- batas
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- lokal
- logika
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- lagi
- melihat
- terlihat seperti
- tampak
- mencari
- TERLIHAT
- Lot
- cinta
- Rendah
- menurunkan
- terbuat
- Utama
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- pria
- banyak
- banyak orang
- Pasar
- Cocok
- matematika
- hal
- max
- Maksimalkan
- Mungkin..
- mungkin
- me
- berarti
- cara
- Media
- medis
- menyebut
- tersebut
- mungkin
- Jutawan
- jutaan
- keberatan
- minimum
- menit
- saat
- uang
- pasar uang
- Bulan
- bulanan
- lebih
- Hipotek
- paling
- pindah
- banyak
- beberapa
- harus
- saling
- reksa dana
- my
- diri
- nama
- Bernama
- perlu
- Perlu
- kebutuhan
- Nest
- tak pernah
- New
- berikutnya
- bagus
- tidak
- None
- Nirlaba
- Organisasi Nirlaba
- normal
- mencatat
- Melihat..
- pemula
- sekarang
- Nuansa
- jumlah
- of
- lepas
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Office
- resmi
- sering
- sering
- Oke
- Tua
- on
- sekali
- ONE
- yang
- secara online
- hanya
- Buka
- Pendapat
- Pendapat
- Kesempatan
- optimasi
- Optimize
- dioptimalkan
- mengoptimalkan
- pilihan
- Opsi
- or
- urutan
- biasa
- Oregon
- organisasi
- organisasi
- Lainnya
- Lainnya
- kami
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- ikhtisar
- sendiri
- dibayar
- Taman
- bagian
- lulus
- lalu
- Membayar
- pembayaran
- perdamaian
- dihukum
- Konsultan Ahli
- persen
- persentase
- prestasi
- orang
- pribadi
- Keuangan Pribadi
- Sendiri
- farmasi
- tahap
- luar biasa
- bagian
- Tempat
- Polos
- rencana
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- silahkan
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- poin
- kolam
- positif
- mungkin
- Posts
- kekuatan
- kehadiran
- cukup
- cukup mudah
- Utama
- per
- mungkin
- Diproduksi
- profesional
- dijanjikan
- milik
- pendukung
- terlindung
- menarik
- tujuan
- tujuan
- menempatkan
- Menempatkan
- Puting
- berkualitas
- memenuhi syarat
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- lebih cepat
- menaikkan
- menonjol
- acak
- jarak
- LANGKA
- Penilaian
- Tarif
- agak
- penilaian
- mencapai
- Baca
- siap
- nyata
- real estate
- menyadari
- benar-benar
- alasan
- masuk akal
- alasan
- penerimaan
- menurunkan
- mengurangi
- salam
- reguler
- secara teratur
- relatif
- ingat
- mewakili
- terkemuka
- wajib
- ISTIRAHAT
- pensiun
- akun pensiun
- kembali
- Pengembalian
- ulasan
- Kaya
- Mengendarai
- benar
- Risiko
- jalan
- Menggulung
- bergulir
- Roth IRA
- bulat
- Run
- aman
- Tersebut
- penjualan
- Universitas
- sama
- Save
- disimpan
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengatakan
- mengatakan
- Sekolah
- Sekolah
- ilmuwan
- scott
- detik
- Bagian
- melihat
- terlihat
- ruas
- DIRI
- mandiri
- menjual
- Menjual
- Senator
- mengirim
- mengirim
- rasa
- set
- set
- beberapa
- Share
- dia
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- sisi
- penting
- signifikan
- mirip
- Demikian pula
- Sederhana
- menyederhanakan
- sejak
- tunggal
- Duduk
- situasi
- cukup besar
- lambat
- lebih kecil
- pintar
- So
- terjual
- padat
- hanya
- larutan
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- kadang-kadang
- berbicara
- khusus
- tertentu
- Secara khusus
- menghabiskan
- Disponsori
- Spotify
- sudut
- berdiri
- Bintang
- awal
- mulai
- Mulai
- dimulai
- tinggal
- tinggal
- Masih
- saham
- pasar saham
- Saham
- toko
- Cerita
- mudah
- Penyelarasan
- jalan
- subyek
- seperti itu
- menyarankan
- besar
- yakin
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- pajak
- spt
- Pajak
- TD
- TD Ameritrade
- guru
- Pengajaran
- tim
- mengatakan
- istilah
- Tesla
- Stok Tesla
- dari
- terima kasih
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Ibukota
- Masa depan
- hukum
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- teori
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- ini
- tahun ini
- itu
- pikir
- ribu
- tiga
- ambang
- Melalui
- Terjalin
- lebih ketat
- waktu
- kali
- ujung
- Tips
- untuk
- hari ini
- hari ini
- bersama
- mengatakan
- terlalu
- puncak
- SAMA SEKALI
- menyentuh
- terhadap
- kota
- tradisional
- Salinan
- perjalanan
- Triliun
- Rangkap tiga
- benar
- benar-benar
- mencoba
- dua
- mengetik
- jenis
- khas
- payung
- bawah
- sayangnya
- unik
- sampai
- us
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- biasanya
- kegunaan
- liburan
- nilai
- versi
- sangat
- Mengunjungi
- berjalan
- ingin
- ingin
- ingin
- adalah
- Menonton
- Cara..
- cara
- we
- minggu
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- apa pun
- ketika
- sedangkan
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- mengapa
- akan
- BIJAKSANA
- dengan
- menarik
- penarikan
- Penarikan
- dalam
- tanpa
- hebat
- Word
- Kerja
- pekerja
- dunia
- bernilai
- akan
- membungkus
- tertulis
- X
- tahun
- tahun
- iya nih
- namun
- Menghasilkan
- kamu
- Lebih muda
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll