Sejak suku bunga dipangkas untuk menghindari depresi setelah krisis keuangan 2008, para penabung telah menderita akibat pengembalian tipis wafer atas ISA tunai. Tahun lalu adalah yang terburuk dalam catatan, dengan pengembalian rata-rata pada level terendah bersejarah 0.93 persen, menurut Moneyfacts.
Sekarang suku bunga sedang menuju ke atas, tingkat kas ISA pasti akan membaik, bukan?
Sayangnya, itu sepertinya tidak mungkin. Sebagai permulaan, dengan pertumbuhan yang tersisa lamban, kenaikan besar dalam tingkat dasar dari tingkat saat ini 0.5% tidak ada di kartu. Ada juga hambatan teknis di pasar tabungan untuk pengembalian yang lebih tinggi pada ISA tunai. Salah satu faktor penting adalah pengenalan tunjangan tabungan pribadi, yang memungkinkan pembayar pajak tingkat dasar menerima £ 1000 pertama mereka dalam pendapatan bunga bebas pajak. Wajib pajak tingkat tinggi memiliki tunjangan yang lebih rendah dari £ 500.
Dengan suku bunga pada beberapa rekening tabungan kena pajak sudah melebihi yang menggunakan ISA tunai, keringanan pajak menjadi kurang menarik. Saat ini, penabung yang membayar pajak tarif dasar dapat memasukkan £ 100,000 dalam akun kena pajak yang menawarkan bunga 1 persen dan tidak perlu membayar pajak apa pun. Mari kita hadapi itu, berapa banyak wajib pajak tingkat dasar memiliki jumlah uang cadangan untuk disisihkan? Sebagian besar akan memiliki lebih sedikit, jadi mengapa mereka repot-repot dengan ISA tunai ketika akun kena pajak menawarkan mereka pengembalian pajak yang setara atau lebih baik?
Faktor lain yang membebani pengembalian dari uang tunai ISA adalah ketersediaan uang murah untuk bank-bank dari pemerintah melalui Skema Pendanaan untuk Pinjaman. Dirancang untuk mendorong lembaga keuangan untuk memberikan manfaat suku bunga ultra rendah kepada peminjam daripada menimbun uang tunai untuk meningkatkan neraca mereka, skema ini memiliki efek samping dari melemahnya insentif untuk menawarkan tingkat tabungan yang kompetitif untuk menarik uang dari penabung. .
Mengingat semua kekurangan dari ISA tunai, tidak mengherankan bahwa beberapa penabung telah menjadi investor pasar saham sebagai gantinya. Namun, bagi mereka yang lebih memilih keamanan sedikit, mereka mungkin ingin mempertimbangkan ISA Keuangan Inovatif (IF ISA), yang cenderung menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada ISA tunai tetapi dengan volatilitas yang lebih rendah daripada ISA Saham dan Saham.
Diluncurkan oleh pemerintah pada bulan April 2016 untuk mencerminkan semakin populernya platform pembiayaan alternatif, JIKA ISA lambat untuk diluncurkan tetapi kemungkinan akan mendapatkan lebih banyak perhatian tahun ini karena semakin banyak platform keuangan alternatif memasuki pasar. Dalam 12 bulan terakhir, tiga terbesar sekarang telah disahkan oleh regulator Inggris dan kemungkinan akan mulai mempromosikan penawaran mereka segera, menghasilkan visibilitas yang jauh lebih banyak. Dengan banyak pilihan bagi investor, peningkatan inflasi, dan £ 600 miliar yang terbuang dalam ISA tunai, peluang 2018 untuk IF ISA sangat besar.
"2018 akan menjadi tahun terbesar bagi IFISA," kata Andy Davis, mantan jurnalis Financial Times yang telah melakukan penelitian ke pasar untuk AltFi, situs berita keuangan alternatif. "Ada ketidaktahuan besar-besaran di luar sana tentang IFISA ... Masih banyak pendidikan yang harus dilalui."
JIKA ISA dapat menawarkan pengembalian yang menarik tetapi tidak bebas risiko. Tidak seperti mayoritas bank yang berwenang FCA dan membangun tabungan masyarakat dan akun Cash ISA, pengembalian dari Innovative Finance ISA (dan aktivitas pinjaman Peer-to-Peer pada umumnya) tidak dilindungi oleh Skema Kompensasi Layanan Keuangan. Namun, meskipun mereka merasa lebih aman, rekening tabungan tunai juga tidak sepenuhnya bebas risiko. Dengan inflasi pada 3%, dan suku bunga rata-rata pada ISA tunai di bawah 1%, pengembalian riil negatif. Penabung secara efektif membayar bank untuk menjaga uang mereka. Alih-alih menerima apa yang mereka anggap sebagai pengembalian bebas-risiko, apa yang sebenarnya ditabung oleh penabung adalah risiko bebas-kembali, risiko berupa pengurangan terus-menerus dalam daya beli tabungan mereka yang diperoleh dengan susah payah.
Sebaliknya, sementara JIKA ISA dapat, dalam skenario terburuk, berarti kehilangan modal permanen, dikelola dengan hati-hati dan profesional, mereka dapat memberikan pengembalian yang menarik yang jauh lebih besar daripada yang tersedia dalam ISA tunai. Investasi obligasi pada Properti Crowd adalah memenuhi syarat ISA dan transaksi yang telah siklus penuh dan telah ditebus memiliki pengembalian rata-rata 12.77%. Dan, seperti orang yang telah memeriksa saldo dalam stok dan saham mereka dengan ISA sejak aksi jual besar baru-baru ini dapat bersaksi, itu akan menghasilkan profil pengembalian yang jauh lebih lancar.
Pos ISA Keuangan Inovatif Ditetapkan untuk Berangkat pada 2018 muncul pertama pada Kerumunan Properti.
- 000
- 12 bulan lagi
- 2016
- a
- Tentang Kami
- Akun
- kegiatan
- Semua
- sudah
- alternatif
- jumlah
- siapapun
- April
- perhatian
- tersedianya
- tersedia
- rata-rata
- Bank
- Bank
- menjadi
- makhluk
- di bawah
- Manfaat
- Terbesar
- Bit
- ikatan
- Bangunan
- modal
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- pilihan
- Kompensasi
- kompetitif
- Mempertimbangkan
- krisis
- orang banyak
- terbaru
- Penawaran
- disampaikan
- depresi
- dirancang
- Tidak
- kekurangannya
- Pendidikan
- efek
- efektif
- berhak
- mendorong
- besar sekali
- Enter
- Menghadapi
- keuangan
- keuangan
- krisis keuangan
- Lembaga keuangan
- jasa keuangan
- Financial Times
- Pertama
- Untuk Investor
- Gratis
- dari
- penuh
- pendanaan
- umumnya
- mendapatkan
- akan
- Pemerintah
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- lebih tinggi
- bersejarah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- memperbaiki
- Pendapatan
- inflasi
- inovatif
- lembaga
- bunga
- Suku Bunga
- Investasi
- Investor
- IT
- wartawan
- terbesar
- pinjaman
- Tingkat
- Mungkin
- melihat
- Mayoritas
- berhasil
- Pasar
- besar-besaran
- mungkin
- uang
- bulan
- lebih
- paling
- negatif
- berita
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Kesempatan
- urutan
- Membayar
- rekan rekan
- permanen
- pribadi
- Platform
- Cukup
- kepopuleran
- kekuasaan
- Profil
- milik
- terlindung
- pembelian
- Tarif
- menerima
- baru
- catatan
- mencerminkan
- yang tersisa
- penelitian
- dihasilkan
- kembali
- Pengembalian
- Risiko
- lebih aman
- skema
- keamanan
- Layanan
- set
- saham
- penting
- sejak
- situs web
- So
- Masyarakat
- beberapa
- awal
- Masih
- saham
- pasar saham
- Saham
- pajak
- Teknis
- Grafik
- tiga
- Melalui
- kali
- Uk
- ke atas
- jarak penglihatan
- Votalitas
- Apa
- sementara
- SIAPA
- akan
- tahun