Mellékes bevétel patakok a kiutat minden hónapban nullszaldós. Ha Ön is olyan, mint a legtöbb amerikai, és megtakarításai stagnálnak, és nincs sok tere a növekedésnek, akkor itt az ideje, hogy nézd meg a kilenctől ötig terjedő lehetőségeket. Pontosan ez a mai vendég, Liz, tette azzal, hogy a ingatlanügynök és szezonális üzletének bővítését. De Liz az egyik legészakibb államban található, ahol a tél kemény és A lakásértékesítés leáll, amint leesik a hó.
Liz fel akarja növeszteni ingatlanügynök mellékjövedelem egy teljes körű üzletbe, de hogyan teheti ezt, amikor az év fele túl hideg ahhoz, hogy házakat mutasson? Ha van szezonális jövedelem vagy egy ritka oldalsó nyüzsgés, hogy segít kifizetni a számláit, ez az epizód neked szól! Mindy és Scott végigvezeti, hogyan használhatja Liz vagy bármely más vállalkozó a napsütéses évszakot arra, hogy új magasságokba emelje vállalkozását, megerősítse megtakarításait, és a többit befektesse. korai nyugdíjazás nem csak egy távoli álom.
Liznek is tudnia kell ahol a pénzét a legjobban felhasználni. Komoly készpénzpárnával azon vitatkozik, hogy megéri-e a nagy mennyiségű készpénz birtoklása a pénzügyi stabilitást, vagy befekteti-e passzív jövedelem jobb lehetőség. A sajátjával elsődleges lakóhely közeledik a záráshoz, mit kezdjen Liz a nehezen megkeresett pénzével?
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcast Finance pénteki kiadásában, ahol interjút készítünk Lizzel, és a változó jövedelemről, az ingatlanügynöki üzletág bővítéséről és a hosszú távú portfólióoptimalizálásról beszélgetünk.
Hello, hello, hello, a nevem Mindy Jensen, és velem van, mint mindig, a kiszámítható műsorvezető-társam, Scott Trench.
Scott:
Köszönöm, Mindy. Nagyszerű, hogy itt lehetek a mindent végignéző műsorvezetőtársammal, Mindy Jensennel.
Mindy:
Scott és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük, kevésbé azért, hogy valaki más bemutasson minden pénztörténetbe, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.
Scott:
Úgy van. Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, nagy időre szeretne befektetéseket eszközölni, például ingatlanokba, saját vállalkozást indítani, vagy egyszerűen csak egy pénzügyi alapot szeretne felépíteni, mi segítünk elérni pénzügyi céljait és pénzt az útból, hogy elindulhasson álmai felé.
Mindy:
Scott, mielőtt belevágnánk, azt fogom mondani, hogy ennek a podcastnak a tartalma tájékoztató jellegű, és nem jogi vagy adótanácsadás, és sem te, sem én, sem a BiggerPockets nem foglalkozik jogi adózási vagy egyéb tanácsokkal. Kérjen tanácsot professzionális tanácsadóktól, ideértve a jogászokat és a könyvelőket is az Ön által tervezett pénzügyi döntések jogi, adózási és pénzügyi vonatkozásait illetően.
Rendben, most izgatott vagyok, hogy Lizről beszélhessek. Liz ma bejön. Ingatlanügynök Észak-Dakotában. Scott, tudtad, hogy hideg van Észak-Dakotában?
Scott:
Hallottam, magamon még nem tapasztaltam.
Mindy:
Soha nem tapasztaltam ezt a saját bőrömön, de azt hallottam, hogy nagyon hideg van Észak-Dakotában, ami egy kicsit megnehezíti az ingatlanügynöki tevékenységet ezekben a téli hónapokban. Tehát ma azért vagyunk itt, hogy Liz-el a költségvetés-tervezésről beszéljünk, amikor változó jövedelme van, valamint azt, hogy hova kell beosztania a pénzügyeit.
Mielőtt behoznánk, a Money Show új szegmensét a Money Moment néven látjuk el, ahol megosztunk egy pénzhacket, tippet vagy trükköt, hogy segítsünk a pénzügyi úton. A mai pénz pillanata az én személyes tapasztalatom, csökkentsd a szemetes szolgáltatást. Rutinszerűen úgy találja, hogy a kukája kevésbé telt meg az átvételkor? Lépjen kapcsolatba a szemétgyűjtő céggel, hogy megtudja, van-e kisebb doboz vagy ritkábban történő átvételi lehetőség, vagy mindkettő elérhető alacsonyabb áron. A felére csökkentem a szemetes költségeimet, amikor lecsökkentem a járdaszegélyes edényt. Van pénzes tipped a számunkra? Email
Liz ingatlanügynök, aki most vette meg élettársával az első házát. Hurrá. Jelenleg van egy szép fészektojás a megtakarításaiban, de azon töpreng, hová ossza be a pénzét, hogy az a legjobban működjön. Liz, üdvözöljük a BiggerPockets Money podcastban. Nagyon izgatott vagyok, hogy ma beszélhetek veled.
Liz:
Nagyon izgatott vagyok, hogy mindkettőtökkel beszélgethetek.
Mindy:
Nos, ugorjunk bele, és nézzük meg a pénzről készült pillanatképet. Havi 2,800 dollár fizetésünk van, plusz további ingatlanjövedelem. Tehát ez nem ingatlanügynöki bevétel. Ez az Ön teljes munkaidős állásból származó jövedelme, további ingatlanjövedelem, amely, mint tudjuk, teljesen változó, mások szeszélyeitől függően, és amely a tavalyi évre 19,000 500 dollár, és további évi XNUMX dollár az ingatlankezelésre. Szóval ez tisztességes.
Vannak havi kiadásaink, amelyek összesen havi 2,400 dollárt tesznek ki, de ezek a 2,400 havi kiadások nem tartalmazzák a 218 forintos diákhitelét. Nem tartalmazzák az ingatlandíjakat, amelyeket fizetni kell. De az üzleti kiadásaik, nem a személyes kiadásaik, és ez havi 250 dollár. És ha ezeket hozzáadja, az ingatlanból származó bevételeit nem számítva, akkor mínuszba kerül, amikor 2,957 dollárt költ, de csak 2,800 dollárt hoz. Tehát ha megnézzük, hová megy a pénzed, nem látok semmi őrültséget. A bérleti díj normálisnak tűnik, 1,550. Rezsi, 173. A gáz havi 213. Élelmiszer, havi 260. Éttermek, havi 390. Előfizetések, havi 45, $50 előfizetése van. Edzőterem, havi 32 dollár. Utazás, havi 250. Merchandise, véletlenszerű stb., 333. Szóval nem látok vad kiadásokat.
Befektetések, Rothunk 5,400, SEP IRA 1,100, teljes életbiztosításunk 5,700 dollár a nettó érték. Van egy magas hozamú megtakarítási számlánk, 20,000 3.75 dollár, 5,000%-os kamattal. Hurrá! Egy másik készpénz-megtakarítási számla 14,000 dollárral és egy másik készpénz-megtakarítási számla 13,000 900 dollárral. Adósságok, van 800 XNUMX USD diákhitelünk, XNUMX USD személyi hitelkártyánk és XNUMX USD üzleti hitelkártyánk. Ez ésszerűnek tűnik. És Liz, hány éves vagy?
Liz:
29 vagyok.
Mindy:
És vannak gyerekeid? Házas vagy?
Liz:
Nincs gyerek és nem házas.
Mindy:
Az első kérdésem akkor az, hogy miért van életbiztosításod? De erről később beszélünk. És jelenleg szerződésben áll, vagy megvásárolta ezt a házat?
Liz:
Szerződésben vagyok.
Mindy:
Oké. És mikor zárul a vásárlás?
Liz:
Tehát még nem tűztünk ki határidőt. Az eladók a Tennessee állambeli Memphisbe költöznek, úgyhogy odalent intézik a dolgokat, aztán randevúzniuk kell velem, remélem a jövő héten, de valamikor július közepén.
Mindy:
Liz, tudnál nekünk adni egy rövid áttekintést a pénztörténetedről?
Liz:
Igen, ezért szeretném megköszönni a pénztörténetemet, amely 16 éves koromban kezdődött, és a munkaerőpiacon kezdődött. Szerencsés voltam, mert 16 éves koromban a családom segített munkába állni. Kiabálj Jason bátyámnak, aki szintén szereti a podcastot. Egyszerűen úgy érzem, hogy néhány gyereknek megadatott a lehetőség, hogy családtagoknak dolgozzanak, és kihasználják. Nyolcórás napokat dolgoztam nyáron a középiskolában. Úgy érzem, a munkamorálom ott kezdődött, és onnan nőttem ki. A középiskola után egyetemre mentem, és dolgoztam, nyári munkákat végeztem az egyetemen. Valóban úgy érzem, hogy megtanultam spórolni, amikor az egyetemen végeztem a munkámat, ami a kocsikázás volt. Tehát a készpénzes borravalókért dolgozik.
Van egy kis hackelésem, ha nem bánod, hogy megosztom. Megfogadom a tippjeimet, a 20 dolláron van egy kis szám és betű. Így minden alkalommal, amikor kapok egy 20 dolláros bankjegyet, amelyben E vagy 9 volt, betettem egy malacperselybe, és elraktam az év végére, majd beváltottam a bankba, vagy egy megtakarítási számlára, és valószínűleg minden nyáron 3,000-5,000 dollárt takarítanék meg, csak így. Szóval ez olyan, mint egy kis hack, amit meg akartam osztani. Azt hiszem, itt tanultam meg, hogyan kell spórolni, miközben néztem, ahogy az egyetemi barátok kifújják a pénzüket, és én csak azt mondom: „Nem akarom otthagyni az egyetemet, és nem lesz pénzem a diákhitel kifizetésére.”
Így aztán elmentem a családhoz dolgozni, és nem azt csináltam, amit ezzel érettségiztem, vagyis a marketinget. És ezért azt hiszem, ez megölt engem a marketingiparban, és egy év szabadságot vettem ki ott. Így hát elköltöztem, majd visszamentem oda, ahol le akartam telepedni, és elhelyezkedtem egy cégnél. Nem szerettem a munkát. Végül elengedtek, és akkor azt mondtam: "Tudod, azt hiszem, ingatlannal szeretnék foglalkozni." Így a családom így gondolja: „Ez egy nagyon nehéz munka. Ez egy őrlés, tényleg be kell fektetni bele.” És én csak azt mondom: „Tudod mit? Meg akarom csinálni."
Ha valamire rászánom magam, megteszem, függetlenül attól, hogy valaki igent vagy nemet mond. Igyekszem mérlegelni mindennek az előnyeit és hátrányait. Megkaptam a jogosítványomat, és lassú volt az első év, mint a legtöbb ember számára, de a második évre már egész jól mentem, és egyszerűen imádom. Szeretek ebben a szakmában lenni. De azt hiszem, itt jön képbe ez a vállalkozói mentalitás, és egyszerűen szeretek a saját főnököm lenni és ingatlanokkal foglalkozni.
Scott:
Fantasztikus. Hogy haladsz ingatlanügynökként, és látod-e, hogy idén lépteti ezt?
Liz:
Szóval most minden rendben. Azt hiszem, most, hogy egyre melegebb lesz, kezd felerősödni. Kicsit visszaesett, amikor elköltöztem… Minnesota központjában voltam, majd Fargo-ba, Észak-Dakotába költöztem. És így az a három év, amit Minnesotában építettem fel, alapvetően a nulláról kellett kezdenem, hogy Észak-Dakotába költözzek. Szerencsém volt, amikor ideköltöztem, ügyfeleim voltak. Azt hiszem, ez csak az önbizalomból és az üzlet ismeretéből fakad, amióta már elég régóta dolgozom ahhoz, hogy az emberek megbízzanak bennem. Szóval az első nyaram itt nagyon jól telt. Négy tranzakcióm volt valakivel a piacon. Igen, nagyon büszke voltam magamra. Aztán nagyon lelassult, amikor beköszöntött a tél, de ezt mindenki látta. Nem csak én voltam. Szóval jól éreztem magam, mert tudtam, hogy nem én vagyok az egyetlen, aki lassul az ingatlanügyekben.
Mindy:
Oké. Észak-Dakotába költöztél?
Liz:
Igen.
Mindy:
Íme egy kis szórakoztató tény. Észak-Dakota egész évi átlagos éves hőmérséklete az állam északi részén 37 fok, az állam déli részén pedig 43 fok, mert télen nagyon hideg van. Az ingatlanos kristálygömböm segítségével megbizonyosodtam arról, hogy télen mindig le kell lassítani, mert nem szórakoztató kimenni házakat nézegetni, amikor ezerrel nulla alatt van. Szóval azt mondom, hogy ez valami olyan dolog, amit tervezni kell. És ha nyáron megtörténik a kizárások, akkor talán el kellene húznia a pénz egy részét egy esős napra, és nagyon-nagyon lassú téli időszakokra kell terveznie. Nemcsak sok tevékenység lesz ezekben a hihetetlenül hideg időkben. Szóval ezt meg tudom érteni. Felerősödött egyáltalán idén tavasszal? én
Liz:
Van néhány emberem. Nem tudom, hogy a kamatlábak még mindig kiborítják-e őket. Szerintem az emberek még mindig félnek ettől. A lakásárak továbbra is magasak. De nem tudom, miért nem veszi fel. Azt hittem, sokkal gyorsabban fog felgyorsulni most, hogy 40 fok felett vagyunk. De csak azt hiszem, hogy követnem kell néhány embert. És próbáltam is, de remélem, hogy néhány ember… Imádom, amikor az emberek hirtelen azt mondják: „Ó, most lépünk” vagy „Vásárolni akarunk vagy eladni." Esküszöm, hogy így megy a dolgom. Sok kommunikáció, de sokan csak az utolsó pillanatban határozzák meg, hogy készen állnak rá. Szóval arra számítok, hogy ez megtörténik, de még mindig elég hideg van itt, és még mindig úgy gondolom, hogy egyesek egy kicsit tétováznak a piacot illetően.
Mindy:
egyetértek. És bemutatok egy könyvet, amelyet David Greene, a BiggerPockets Real Estate Podcast házigazdája értékesített. ELADVA: Útmutató minden ingatlanügynöknek a jövedelmező üzlet felépítéséhez. Ez az első könyve. Azt hiszem, a Skill volt a következő könyv. Szakértelem: Útmutató a legjobban termelő ügynököknek a korlátlan bevételhez. És akkor a Scale, ami a harmadik könyve. Igazából még nekem sincs meg. Az egész az ügynöki üzletág bővítéséről szól. Így az ingatlanügynöki munkát egyszerűsített üzletté változtatja, amely szabadságot biztosít Önnek, hogy akkor dolgozzon, amikor csak akar. Szóval szeretném tudni, hogy megvannak-e ezek a könyvek.
Liz:
Én nem.
Mindy:
Oké, nagyjából egy hét múlva. Megkérem a kiadói csapatomat, hogy elküldje azokat Önnek. David Greene csodálatos. Ő egy ingatlanügynök, aki nem hagyja abba, és szánt egy pillanatra, hogy leállítsa ingatlanügynöki üzletét, hogy megírja nekünk ezeket a könyveket, és megossza veled, hogyan válhatsz rendes régi ho-hum ügynökből szuper producerré. gyorsan.
Liz:
Fantasztikus. Köszönöm.
Scott:
Liz, mit csinálsz a napi munkáddal az ügynöki tevékenységen kívül?
Liz:
Tehát egy helyi promóternél dolgozom. A környéken komédiákat és koncerteket foglalunk. Szóval lefoglalom a műsorokat Fargo-Moorhead környékére. Nem én intézem az összes foglalást, de a cégünk sok helyszínre bemegy errefelé.
Mindy:
Fantasztikus.
Scott:
Ez teljes munkaidős? Milyen jellegű ez a munka? Mert kevesebb, mint 3 ezret fizet havonta, igaz?
Liz:
Helyes. Tehát amikor elmentem az interjúra, azzal a szándékkal mentem be, hogy tudatjam velük, hogy ingatlanügyletek. Ez prioritás az életemben. Ez a munka nagyon klassz. Jelenleg szeretem a munkámat, de nagy volt elfogadni azt a tényt, hogy 9:00 és 5:00 között fogok visszamenni. Szóval ezt a beszélgetést közvetlenül a kapun kívül folytattam az interjúmon belül. Csak annyit mondtam: „Szeretnék egy kis rugalmasságot itt tartani. Nem tudom, hogy a feneked napi nyolc órát ül-e a számítógéped előtt, de egyszerűen nem akarom ezt az életmódot.” És így nagyon rugalmasak voltak. Ha bemutatókat tartok abban a lakásban, ahol ingatlankezelést végzek, akkor azt mondják: „Igen, csak dolgozzon még napi 20 percet, hogy beérje az időt.” Igazán rugalmasak. Ha házat kell mutatnom, az nem probléma.
Szóval ezzel a munkával igazán jól tudok ingatlanügyekben dolgozni. Azt hiszem, az egyetlen dolog az, hogy ez valószínűleg elveszi a marketingidőmet, amikor reklámozhatom magam, tanulhatok, és olyan eseményekre járhatok, amelyek segíthetnének az ingatlanpiacon, csak azért, mert időigényes 9:00 és 5 óra között dolgozni. :00.
Scott:
Igen. Tehát ez lényegében teljes munkaidős munka?
Liz:
Igen.
Scott:
Rugalmas munkaidővel. Oké. Mennyi ennek az óradíja?
Liz:
Szóval számolnom kellene, de 42,500 42,500-at keresek. A fizetésem 1,600, és akkor a fizetésem kéthetente valahol 1,410 körül van. És akkor adózás után XNUMX-nél tartok.
Scott:
Rendben nagyszerű. És ezért azt gondolom, hogy Mindy a műsor elején arra gondolt, hogy a fizetésünkből, mínusz a kiadások nem elegendőek arra, hogy rendszeresen fedezzük őket. Számomra az aggaszt, hogy nincs kereted a különféle kiadásokra, a nagy autóbiztosítási befizetésekre, a váratlan egészségügyi problémákra vagy bármire, ami benne van. De bár ezt megfigyelhetem, a mérleg valósága szerint a nettó vagyon kimutatása szerint 40 ezer készpénze és 14.5 adóssága van. Tehát egyértelműen sikerül előrejutnod. És ez a szokás, visszatérve a gimnáziumi éveid történetéhez, amikor minden 20 dolláros bankjegyet megtakarítottál egy 9-es vagy E-vel, ez a gondolkodásmód megmaradt ezen az időszakon keresztül, és te előrébb lépsz. De azt mondják, hogy az általad megtett oldalfogadások visznek előre, nem pedig az alapvető pozíciód. Ez pontos?
Liz:
Igen, azt mondanám. Azt hiszem, nehezen tudom, hová tegyem a pénzemet, hogy működjön. Jelenleg egészségbiztosításom van munkából, szóval nem aggódom annyira, mint az ellátások miatt, de nincs 401(k) munkahelyem, szóval még mindig csak rajtam múlik, hogyan fogok tervezni nyugdíj és minden ilyesmi, de igen.
Scott:
Oké. Tehát a helyzetünk az, hogy van egy olyan munkánk, amely alig vagy semleges, és megvan a mellékjövedelem az ingatlanügynöki üzletágból. Maga az ingatlanügynöki üzlet. Ezt akarod csinálni. Ezt szeretné teljes munkaidőben csinálni, és ezen felül befektetni. A kérdés az, hogyan tudjuk ezt egészségesen áthidalni. És ami eszembe jut, mint lehetséges megoldás, az Mindy szezonalitási megjegyzéséhez nyúlik vissza. Úgy gondolom, hogy igen, minden ingatlanpiac szezonális. Nem okoz gondot elhinni, hogy az észak-dakotai Fargo-ban különösen szezonális, és hogy az Ön vállalkozása lényegében négy-hat hónapon belül megtörténik, majd a tranzakciók mennyisége egy szikláról esik majd le. Pontos ez a piac megértése szempontjából?
Liz:
Igen, elhiszem. Még Minnesotában is nagyon lassú volt télen, mert az emberek nem akartak mozdulni. De úgy érzem, elég jól kezelem a pénzemet, és le tudom lassítani magam a téli hónapokban.
Scott:
Oké. Nos, az ösztönöm az, hogy szezonális vállalkozásod van, menj nagyra és helyezd potenciálisan a teljes munkaidőre fókuszba, vagy fontold meg, hogy idén vagy jövőre nyáron a teljes munkaidőre összpontosíts, és keress másik munkát télre. , jobb? Mert nem akar hat hónapig tétlenkedni, és nincs semmi… Például milyen tevékenységi köröket fog végrehajtani, hogy szeptembertől márciusig bővítse ügynöki üzletét Fargoban? Úgy értem, lehet kapcsolatokat kialakítani, minden ilyesmit, de erre nincs mód… Egyszerűen nem látom az utat, hogy rengeteg értéket adjunk az ügyfeleknek ebben az időszakban, teljes munkaidőben, az év hat hónapjában. . Szóval mi a véleményed erről? Van-e lehetőség szezonális munkára, vagy olyan munkák, ahol tisztességesen, de nem túl jól megélhetsz arra a hat hónapra, majd megcsinálhatod a szénát, miközben szó szerint süt a nap a nyári hónapokban?
Liz:
Szóval az a szép dolog, hogy a múltban dolgoztam, az egész nyári szezonális. Úgy értem, ez itt nem igazán működik, mert kiegészítő bevételt keresek a téli hónapokban. Amikor ideköltöztem, egy sörfőzdében dolgoztam, és ott csaposkodtam, ami jó volt, és a felszínen tartott. De aztán, amikor nagyon lassú lett, elkezdtem… Egyszerűen nem szeretek megtakarításokból kifizetni a számlákat és egyebeket, ha nem muszáj. Ezért kezdtem egy kicsit pánikba esni, és azt mondom: „Jó lenne, ha minden hónapban következetes fizetés érkezne.” Valahogy ezért gondoltam arra, hogy inkább teljes munkaidős pozíciót töltsek be. Nem arról volt szó, hogy aktívan kerestem az állást. Felbukkant, és azt mondom: "Hú, ez nagyon szórakoztatónak tűnik."
Így végül jelentkeztem, és végül bevált nekem. Arra gondoltam, hogy ki tudom egyensúlyozni a két munkát, de azt hiszem, most nehéz időt találni arra, hogy a magánéletemben olyan dolgokkal foglalkozzam, mint a marketing vagy a reklámozás, mert a nap végén egyszerűen kiégek, és szeretném csak pihenni.
Mindy:
Oké, csak azt mondtad, hogy most nehéz. Télen ez nagyon könnyű lesz, mert nincs semmi dolgod és nincs hova menned. Szóval erről akartam kérdezni. Marketinget tanultál. Mi a márkád? Mi a személyes ingatlanmárkája? Gondolkoztál már ezen? Elkezdted marketingelni magad? A téli hónapokban itt az ideje, hogy mindenhol bevakolja magát. „Liz ismeri Fargót. Liz eladja a Fargot. Liz az Fargo. Ez azonban az, hogy piacra dobja magát. Nem gondolkodtam rajta, úgyhogy ne használd az ötleteimet.
De ki kell használnia az állásidőt, hogy megelőzze a marketinget, hogy amíg elfoglalt, a marketinggépe továbbra is működjön. Előre ütemezheti az összes közösségi médiát, és már most elkezdheti írni őket, és később megjelenhetnek blogbejegyzései, amelyek arra összpontosítanak, hogy kikkel szeretnének együtt dolgozni. Szeretnél először vásárlókkal vagy befektetőkkel dolgozni? Vagy fogsz… Nem lehetsz mindenki számára minden, de minden bizonnyal megcélozhatod a különböző demográfiai csoportok különböző részeit, hogy marketingeddel is elérd őket. És a télen, amikor mindenki ácsorog, és csak sört iszik a sörfőzdében, az az, amikor kint lehet a sörfőzdében. De azt is mondja el mindenkinek, hogy tudja, hogy Ön ingatlanügynök. Azok az emberek a sörgyárban, talán nem tudják, hogy Ön ingatlanügynök.
Liz:
Tehát tavaly három ügyfelem volt a sörgyárból. Szeretem azt gondolni, hogy elég jól tudok beszélni, és hozzá kell adni a beszélgetéshez. Még mindig csinálom, bár főállásban más munkahelyen vagyok. Még mindig megpróbálom szervesen beilleszteni a beszélgetésbe. Ami a márkámat illeti, szeretném azt hinni, hogy vicces vagyok. Így hát elkezdtem próbálni Tiktoks és Instagram tekercseket valószínűleg még azelőtt, hogy elkezdtem volna ezt a munkát. Kicsit következetesebb voltam, és készítettem néhány vicces videót, ha meg akarod nézni őket. Csak folytatnom kellett volna vele. Nem látod azonnal az eredményeket, és ezt tudom. De próbálok állandóan a tartalomra gondolni, csak arra kell koncentrálnom, de egyszerűen nem volt eredményem, és nem tudtam, hogy a tartalom eljut-e azokhoz, akik látni akarják. Így nehéz volt számomra, de tudom, hogy láttam már másokat is, és ez bevált nekik, ezért nem adhatom fel a reményeimet.
Mindy:
Reménykedhetek benned. Felébresztem a reményeidet, és azt mondom: Scott, mi az a Pat Hiban könyv? 7…
Scott:
7 lépés a 7 figurához?
Mindy:
Igen, 7 lépéstől 7 figuráig. A BiggerPockets csak újra közzéteszi. Így azt a könyvet is elküldjük neked. 7 lépés a 7-ig Ingatlanügynökként, vagy ilyesmi, az egyik tipp, amit javasol, hogy másoljon, kérjen kölcsön más emberektől. Ne a többi Fargo-ügynöktől kérjen kölcsönt, hanem valakitől Minnesotában, aki nagyon jó videókat készített, és Ön szerint viccesek. Rebrande őket a saját arcod, a saját stílusod és a saját beszédmódod szerint. Valaki Floridában valami fantasztikusat csinál. Tedd meg neked is. – Hé, itt fent Fargóban nincs medencénk, de van hó. Nézd meg, mit tehetsz ebben a házban”, vagy bármit is csinálsz. A közösségi média, különösen… Van telefonod, igaz? Mindenkinek van telefonja. Nagyon olcsó egy jó videót készíteni saját reklámozás céljából. Az emberek megszokják Liz gyönyörű arcát. Újra keresni fogják ezeket a videókat. Sajnálom, hogy Scott kijavított. 6 lépés volt 7 figuráig. Szóval ez még jobb. Csak hat dolgot kell tenned, és hét figurát fogsz készíteni.
Scott:
6 lépés a 7 ábrához. Úgy van. És igen, azt hiszem, félreértettem. De igen, szerintem ez jó.
Nézze, ha rád nézek, a helyzetedre, és stratégiailag kicsinyítem, úgy tűnik, hogy a munka beér minket. Az lenne a kihívásom számodra, hogy hogyan találod meg a módját, hogyan juttasd el a legtöbb vagy az összes előnyt, vagy a lehető legközelebb ahhoz a haszonhoz, amelyet a jelenlegi teljes munkaidős munkádból kapsz a téli hónapokban, majd menj mindezt azért, hogy minden egyes nap teljes munkaidőben az ingatlanüzletre összpontosíthasson, ami a szezonális csúcsidőszakban az igazi nyeremény az anyagi helyzetében.
Ha itt egy két fél mesében közelítheti meg az évet, akkor azt hiszem, ez lehet a titka annak, hogy legalább esélyt adjon az igazán erős jövedelemre. És megvan a megtakarítása és az anyagi alapja ahhoz, hogy ezt felelősségteljesen tegye. 40,000 15,000 dollár készpénze és XNUMX XNUMX dollár adóssága van. Ez egy jó kifutó az ön számára. Szóval szerintem ez csak ezen múlik. A problémád pedig az, hogy „nincs elég időm a marketingre”. Nos, ez megoldja a problémát. Így Ön tudja piacra dobni és felépíteni ezt az üzletet olyan időkben, amikor az emberek ingatlanaik eladásán gondolkodnak.
Liz:
Igen. És ti azt fogják gondolni, hogy őrült vagyok, mert az előző évben, tehát 2021-ben, azt hiszem, 43,000 40,000-nél jártam, amit csak az ingatlanok terén kerestem. Úgy értem, akkor kellett adót fizetnem, de igazam volt abban a XNUMX XNUMX munkában. Szóval azt mondom: „Meg tudom csinálni. Meg tudom csinálni."
Scott:
És ez teljes munkaidőben történt, igaz?
Liz:
Nem. Tehát valójában csak részmunkaidőben dolgoztam, amikor megkerestem a 40,000 XNUMX-et abban az évben.
Scott:
Megvan.
Mindy:
Egyszerre szeretne adót nem fizetni, és egyszerre megtakarítani a nyugdíjára?
Liz:
Igen, ezt szeretném.
Mindy:
Oké, szóval a következőt csinálom. Az ingatlanügynöki üzletem nem fizet Mindy Jensennek. Az LLC-mnek fizet. És akkor az LLC-m fizet nekem, kivéve az összes bevételemet, majd az önálló 401(k) szólómba kerül. Szóval szerintem a járulékhatár jelenleg 22,000. A matematika kedvéért, nevezzük 20,000 25-nek, ezt mind beletettem. És akkor az LLC-m, a cégem akár 25%-ig is megfelelhet a bevételemnek. Tehát az összes pénzt kiegyenlítik, 5,000%. Tehát ez további 25,000 plusz változás. Nem számolok elég gyorsan. Szóval most 25,000 401 van benne. A jutalékom első 25,000 XNUMX-e automatikusan adómentes, mert a XNUMX(k)-embe kerül. Nem Rothot csinálok, hanem rendeset. És az első XNUMX XNUMX után nem fizetek adót. Tehát jelenleg ez az összes bevétele.
Tehát ahogy elkezdi növelni, 25% mehet a további 54,000 401 USD-ig, amely után nem fizet adót, mert az LLC-n keresztül fizeti ki. És természetesen beszélnie kell az önállóan irányított szóló 401(k) szolgáltatójával, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő információkat adom meg. De ez egy házi feladat, és nézd meg az önállóan irányított szólót XNUMX(k). Szerintem fantasztikusak, és ezt csinálom több éve. Fizetek adót, de magasabb megélhetési költségek mellett élek, ahol az ingatlanok drágábbak.
Scott:
Szerintem ez egy remek tipp a nyugdíjszámlákhoz. Ha saját magának akar dolgozni, akkor létre kell hoznia egy rendszert, ha szeretne nyugdíjszámlákhoz járulni, és ezt talán a Roth-on túl is kihasználni. Lehet, hogy egyelőre csak a Roth-ot használhatja, mert még mindig viszonylag alacsony jövedelemadó sávban van. Aztán amikor ingatlanüzlete beindul, pontosan azt csinálja, amit Mindy az imént leírt, és kihasználja az önálló vállalkozók kisvállalkozásainak tulajdonosai számára elérhető hatékony nyugdíjszámla-lehetőségeket.
Szeretnék általánosságban beszélni az eszközallokációról, mert most ismét a felhalmozásról beszéltünk, ami az Ön útjának legfontosabb része. Hogyan hozzon létre egy olyan rendszert, amelyben sokkal több bevételt termel, így nagyobb a különbség a bevételek és a kiadások között, és ténylegesen előre juthat egy következetes képlet alapján? És még egyszer, szeretem azt a megközelítést, hogy potenciálisan azon gondolkodom, hogy összeházasítjuk a két évszakot, és kitaláljuk, hogyan lehet ügynökként télen stabil, nyáron pedig magas jövedelmet keresni.
Most, amikor az eszközallokációhoz érkezünk, most úgy döntött, hogy lényegében mindent készpénzhez rendel. Neked mi van? 50,000 55,000-40,000 XNUMX dollár a teljes vagyon, és ebből XNUMX XNUMX csak készpénz. Ezek egy része hamarosan bekerül egy házba. Mire gondol itt, és mi az eszközallokációs stratégia?
Liz:
Szóval nyitott vagyok a javaslatokra. Ezért van az egész, mint készpénz, mert én… és utálom, mert tudom, hogy többet tehetek értem. Csak azt nem tudom, hogy hova tegyem a leglogikusabb módon, hogy tovább építhessek rá. Aggódom, hogy most, hogy a személyes otthonomat veszem, nehezen fogom kitalálni, hogyan csináljak egy házat. Az előleggel kapcsolatban van segítségem. Tehát 15%-ot csökkentünk, és a család segít ebben. Így a párommal 15%-ot csinálunk, és ehhez családtagjaink segítenek az előlegben. Így a készpénztartalékunk nem szárad ki teljesen, ami jó. Azt hiszem, megpróbálok 15K-t összehozni.
De úgy néztem, mint egy… Hallottatok már az ingatlanbefektetési alapokról? Nem hallottam róluk, ezért érdekelt, hogy megkérdezzem a véleményeteket erről, vagy egy ETF-ről, például egy Vanguard-számláról, ilyesmiről, ahová el tudom helyezni azt a készpénzt, hogy növekedésnek induljak, de nem teszem. talán sokat kell vele csinálni.
Scott:
Hol szeretnél lenni öt év múlva? Milyennek szeretnéd kinézni a portfóliódat?
Liz:
Nagyon jó kérdés. Jó úton akarok járni, hogy biztosan ne legyek mínuszban. El akarok költözni oda, ahol tudok… Arra akarok menni, ahol a magam főnöke lehetek, és újra rugalmas időbeosztásom lesz, mert remélhetőleg egyszer megházasodok, és gyereket szülök. Szóval nagyszerű lenne egy rugalmas időbeosztás és újra otthon lenni. Tehát azt szeretném, ha a pénzem hét különböző helyen dolgozna nekem. Nem félek a piaci ingadozásoktól. Csak azt akarom tudni, hogy a megfelelő helyre tettem őket, és nem kell hozzájuk nyúlnom. Nem akarok hozzányúlni egyetlen megtakarításomhoz vagy befektetésemhez sem, ami miatt egyre aggódom, hogy eljutok arra a pontra, ahol esetleg olyan területekről kell húznom, ahonnan nem akarok elvenni, de…
Scott:
Igen. Amikor azt mondod, hogy nem akarsz hozzányúlni, akkor arra gondolsz, hogy nem akarod aktívan kezelni a befektetéseidet, vagy nem szeretnéd, hogy ki kelljen vonnod ezeket a befektetéseidet?
Liz:
Nem akarom, hogy visszavonjam őket.
Scott:
Oké. Tehát az ingatlan nincs ki a képből. Hajlandó vagy egy ingatlant kezelni. Csak nem akarod eladni az ingatlant, igaz? Tehát nem akarja kényszeríteni, hogy eladja és kivonja a saját tőkét. igaz?
Liz:
Igen, azt hiszem, én is szeretnék pénzt fektetni valamibe, ami működhet, ahelyett, hogy ingatlant vennék és kezelnék. Nincs ezzel gondom. Azon a ponton vagyok, hogy attól tartok, hogy most, hogy megvesszük ezt a házat, nem fogok tudni ilyesmit csinálni.
Scott:
Oké, akkor kicsinyítsünk három-öt évet. Összeállítok két portfóliót, és megkérdezem, melyik a jobb, igaz? Tehát az egyik az, hogy évente 15,000 25,000-15,000 25,000 dollárt halmoz fel. Ez agresszív lenne. Ez egy lépés lenne a mostanihoz képest. Az ügynöki vállalkozás jól menne, és megtalálná a módját, hogy teljes munkaidős munkával vagy más munkával fedezze a költségeket. De mondjuk 20 100,000-300,000 350,000 dollár évente. Legyünk nagylelkűek, és hívjunk fel évi 75,000 ezret, amit felhalmoz. Tehát öt év alatt ez 50 75,000 dollár. Melyiket választanád? Szeretne egy 10,000 15,000 dolláros, 100,000 150,000 dolláros otthont 10,000 15,000 dollár tőkével, egy nyugdíjszámlát 20,000 és XNUMX XNUMX dollár között, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX dollár sürgősségi alappal, és ebben a helyzetben lenne? Vagy inkább XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX dollár értékű részvényeket, ingatlanbefektetési alapokat, REIT-eket szeretne, amelyeket REIT-nek is neveznek, és esetleg bérelhető ingatlan? És talán megint, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX dollár készpénzben. A portfóliók közül melyik hangzik jobban neked?
Liz:
Jelenleg a második. A második azért van, mert nem félek egy kis kockázattól. Jelenleg nincs sok kötelezettségem. Nem vagyok házas, nincs gyerekem. Háztulajdonos leszek, szóval ezt figyelembe kell venni. De úgy gondolom, hogy a másik lehetőség biztonságosabbnak hangzik, és remélem, hogy négy-öt éven belül elérik a céljaimat a gyerekvállalással, a házassággal és hasonlókkal.
Scott:
Oké, akkor itt a nagy kérdés, ami a legnagyobb különbséget fogja hozni az eszközallokációs döntés szempontjából a felhalmozási darab után, hogy mennyi bevételt és mennyi pénzt keresel és mennyit költesz a legnagyobb változó, a második a legnagyobb dolog mégis ez a lakhatási döntés. Mennyiért veszik meg a házat? hogy néz ki? Milyen lehetőségei vannak kilépési szempontból?
Liz:
Tehát egy ötéves házról van szó. 343,000-ért kaptuk. Ez elég szabvány errefelé. Három ágy, három fürdő. Valószínűleg 0.17 hektáros telken van. Remek formában tartották. Újabb készülékek vannak benne, ilyesmi. De sokat gondolkodtam a viszonteladási szempontokon, úgy tekintve erre, mint egy három-öt éves befektetésre, szemben a hosszú távú otthonnal. Úgy érzem, szívesen kiadnám, ha elköltözünk. Nem vagyok benne biztos, hogy abban az időben lesz pénzem egy másik lakásra, és nem kell az adott otthon tőkéjét felhasználnom egy új lakás vásárlására. De szívesen használnám egyszer bérbeadásnak, mert ez egy nagyszerű terület azoknak a családoknak, akik esetleg nem tudnak lakást venni, és szeretnének bérelni valamit.
Szóval stratégiailag néztem meg. Ha csak én lettem volna, valószínűleg megpróbáltam volna feltörni egy házat, és vettem volna egy duplexet vagy valami hasonlót. De úgy gondolom, hogy a páromat figyelembe véve inkább egy családi ház felé hajlottunk, mint egy duplexre. Nem tettem túl sok meggyőzést ezen a téren, és nem tudom, hogy esetleg érdekelte volna valami ilyesmi. De igen, így végül megkaptuk ezt a házat, de...
Scott:
Minek bérelne?
Liz:
Ó, ember, valószínűleg 2,800-3,000-ért tudnám bérelni. 2,800-3,000 dollár havonta.
Scott:
Oké. Ez sokkal jobb, mint gondoltam. Mennyi lesz a fizetés?
Liz:
Valószínűleg 2,400 dollár környékén leszünk.
Scott:
Oké. Szóval nagyon közel vagy. Ezzel nem egy nagy bérleti díj, és valószínűleg kissé negatív lenne, de nem sokkal alacsonyabb. Ott még a mai kamatszint mellett sem stimmel. Szóval nem hiszem, hogy ez… Úgy készültem, hogy ez egy igazi csapás az Ön pénzügyi helyzetére. És még mindig nem olyan jó, mint egy háztörés. Nem olyan jó, mint bérelni egy olcsóbb helyet, ha például 1,500-ért vagy 1,250-ért kapsz egy helyet, és azt elrejted. De élnie kell az életét, és élveznie kell az életét a következő öt évben, amíg ezt csinálja.
De igen, ez lesz a legnagyobb leküzdendő akadály. A megélhetési költségeihez kapcsolódó kiadásokat a bevételéből és partnerével együtt kell fedeznie, majd ezeket egy másik befektetésre kell fordítania. Ez lehet előleg a következő bérletnél. Lehet ez a részvényportfóliójában, vagy valami másban. Szóval azt hiszem, az ösztönöm az, oké, ez nem segít. Valószínűleg lelassít egy kicsit, de ez nem fog két évtizeddel visszavetni, mint ahogy a legtöbb lakásvásárlás teszi a legtöbb ember számára, ha megpróbálnak elmozdulni a pénzügyi szabadság felé. Mi a megérzésed ezzel kapcsolatban, Mindy?
Mindy:
Nos, arra vagyok kíváncsi, hogy van-e lehetőség rövid távra bérbe adni, akár folyamatosan, például havonta egy hétvégére, vagy amikor nagy dolog, nagy esemény történik a közelben. Azt mondta, jó terület hosszú távra bérelni. Jó terület rövid távra bérelni? Bérelnéd karácsonyra? Ha vissza akar menni, és meglátogatja a családját karácsonykor, ki tudná adni karácsonykor, és esetleg egy egész havi jelzáloghitel törlesztőrészletet levenne az éves kiadásaiból, ha csak egy meghatározott időre bérbe adja?
Egy csomót sem tudok a Fargo-ról azon kívül, hogy télen nagyon hideg van. Tehát lehet, hogy vannak szezonális fesztiválok, vagy valami, ami miatt előnyös lenne elhagyni és rövid távra bérbe adni. Van egy két autós garázsod. Tudna bérelni tárolót valakinek a kétkocsis garázsban? Le tudna parkolni egy lakóautót az oldalra? Fel tudná használni a jelzáloghitel-fizetés ellentételezésére?
És még egy dolog, amire gondoltam, amikor ezt láttam, hogy a jelzáloghitel törlesztőrészlete 2,400 lesz a jelenlegi kamatláb mellett. Igen, folyton a kamatemelésről beszélnek, de azt is hallom, hogy beszélnek róluk, az éteri ők, a kamatokról való beszélgetés végül visszajön. Ha képes refinanszírozni, akkor ez még jobb ingatlan lesz. Egy dolog, amit meg kell jegyezni, hogy ha refinanszírozást végez és készpénzes refinanszírozást hajt végre, vagy akár csak tulajdonosként refinanszíroz, akkor még egy évig a házban kell élnie, hogy megfeleljen a kölcsön feltételeinek. Szóval csak vesd ezt az elméd hátterébe.
De egy dolog, ami egy kis szünetet ad, az az, hogy a jelenlegi élethelyzetedben a lakbér kifizetése körülbelül 750, és ez körülbelül havi 500 dollárral növeli, ha megosztod a partnereddel.
Liz:
Szóval erről beszéltünk, mert ő nagyobb jövedelmet keres, mint én. Szóval azt mondta nekem, hogy alapvetően inkább egy 65/45-öt hajlandó felvállalni. Tehát körülbelül 45%-ot fizetnék, aztán beszélhetnénk a számlákról, és ha meg akarjuk osztani őket középen. Jelenleg ő fizet az élelmiszerekért. Szóval remek partner. Nagyon megérti a helyzetet. Azt akarom, hogy örökké ezt kelljen csinálnia? Nem, azt gondolom, hogy a partnerség egy partnerség, és nem kellene fizetnünk… Szeretek 50/50 arányban gondolkodni, de jó, hogy van valaki, aki megérti a helyzetet, és hajlandó elfogadni azt. Tehát a középre való felosztás valószínűleg nem 50/50 lesz. Inkább 45/65 lesz a jelzáloghitel-törlesztésünk.
Scott:
mióta vagy a pároddal?
Liz:
Már két és fél éve.
Scott:
Oké. Úgy gondolom, hogy az lenne a legjobb gyakorlat, ha ezt csak írásba foglalnánk, és hogyan fog ez kirázni a tulajdonosi szemszögből. És ha bármilyen nehézséget okoz a beszélgetés megvitatása, ami egy kicsit kényelmetlen lehet, legalábbis először beszélni róla, az egyik módja annak, hogy: „Nem igazán tárgyalunk egymás ellen, de mi van, ha megütnek. busszal, és most neked kell foglalkoznod…” Mindenkinek megvan az a bosszantó családtagja, akivel akkor a másiknak meg kell küzdenie. Ezt írásban szeretné megtenni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincs semmi probléma vagy bármi más. És ki kell dolgoznia ezt, és hogy néz ki, és fel kell tennie néhány kérdést arról, hogyan néz ki a tulajdonjog és a részesedés ebben az ingatlanban, ha nincs egyenletes fizetés. És még egyszer mondom, ennek nem kell túl bonyolultnak lennie, de jó lenne ezt valahol írásban is megszerezni. Tehát megállapodás van érvényben.
Liz:
Igen. Azt javasolja, hogy csináljuk meg magunknak, vagy van valahol valami ilyesmi?
Scott:
Kutatnék egy kicsit az interneten ezzel kapcsolatban, és kitalálnék néhány kiindulási pontot arról, hogy hová szeretnél eljutni. És akkor hívnék egy ügyvédet, hogy hitelesítsen néhányat ezek közül. Ez nem lehet 1,000 vagy 1,500 dolláros eljegyzés. Ennek legfeljebb néhány száz dollárnak kell lennie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Is-je pontozott, és a T-k át vannak húzva.
Liz:
Édes. Igen, meg tudom csinálni.
Mindy:
Igen, szerintem ez egy nagyon jó pont. És Scott, ez nagyszerű tanács volt azzal a bosszantó családtaggal kapcsolatban. Ez egy nagyszerű pont. Ha valami történne, az emberek a pénzért fognak harcolni, és "Ó, ez 50/50-es felosztás."
– Nos, valójában azt mondtuk, hogy „65/35”.
– Hát, én nem így értem. Tehát a dokumentum birtokában mindkettőtöket megvéd.
Scott:
– Barb unokatestvér, akit utálsz, a végrendeletemben van. Igen, szóval szerintem... Mindegy. Nem kell olyan messzire menned. De szerintem ez jó lenne. És akkor egy tippet adok neked, beszélned kellene az ügyvédeddel erről, de valami, amit a múltban használtam, az úgynevezett shotgun klauzula, ami azt jelenti, hogy ha a felek valamilyen okból szakítani akarnak, akár ti, akár valaki az örökösök közül, valaki, aki örökli a hagyatékot, a shotgun klauzula alapvetően lehetővé teszi, hogy egy nagyon egyszerű kilépéssel felbontsák a megállapodást. Csak azt mondod: „Szeretnék véget vetni ennek. 343,000 343,000 dollár értékben kivásárlom önt.” És egy másik személy vagy elfogadhatja, vagy azt mondhatja: "Nem, kiveszlek XNUMX XNUMX-ért." Tehát ez azt jelenti, hogy a felek egyetlen jó ajánlattal állnak az asztalhoz, egyetlen ellenfél elfogadja vagy meghúzza a ravaszt, a sörétes puskát, és már kész is.
Ez egy egyszerű eszköz lehet az ehhez hasonló dolgokhoz, ahol csak ismeri az eljegyzési szabályokat. Érdemes tehát megkérdezni az ügyvédjét, ha úgy döntenek, hogy folytatják ezt, és ez működhet az Ön helyzetében.
Liz:
Fantasztikus. Igen, észrevettem, hogy 45/65-öt mondok. A matek nem megy, úgyhogy köszönöm. 35/65. Rendben.
Mindy:
Rendben. Ne aggódj a matek miatt. Ezenkívül az a REIT személy, akit Scott nagyon szeret, egy… Nem tudom, hogyan kell ezt kiejteni, Jussi Askola, JUSSI, Askola, ASKOLA a Seeking Alpha-ból.
Scott:
Igen. Olvastam néhány darabját, de úgy gondolom, hogy eddig az olvasottak alapján érdekes ütemben van a piacon. Bizonyos REIT-ekkel kapcsolatban nagyon durva. Valószínűleg most egy kicsit szkeptikusabb vagyok a kereskedelmi ingatlanokkal kapcsolatban, de ez csak átmeneti. Hosszú időn keresztül a REIT-ek, az ingatlanbefektetési alapok általában rosszabbul teljesítenek, mint a tőzsdék. Tehát például a tőzsde indexalapja. Tehát személy szerint nincs REIT-em. Nem tartozom ingatlanbefektetési alapokkal. Ez nem jelenti azt, hogy rossz befektetés, és hogy a jövő más lehet. Egyszerűen nem tetszett, amit történelmi hozam szempontjából láttam, és ehelyett inkább személyesen egy Vanguard Index alapba helyezem a pénzemet, ha nyilvános értékpapírokba teszem. De mindenkinek a sajátja. Szóval ez jó forrás lenne. Ismét azt gondolom, hogy az a fickó jó munkát végez, amikor sok ingatlanbefektetési tröszt elemzi a Seeking Alpha-nál.
Liz, miben segíthetünk még ma?
Liz:
Szóval van egy kis készpénzem, és azon tűnődöm, hová tehetem azt a készpénzt, hogy nekem dolgozzon, vagy egy esős napon kell-e ülni.
Scott:
Az én személyes preferenciám, azt hiszem, az Ön pozíciója nagyon erős a mérleg szempontjából. Mit csináljunk tehát a készpénzzel? A lehető legjobban és legjobban használjuk. Tehát először is, milyen kamatai vannak a diákhitelnek? Halasztásban vannak, igaz?
Liz:
Igen, most elhalasztják.
Scott:
Oké. Tegyük fel, hogy 6 vagy 7% feletti kamat volt. Ebben az esetben, ha a halasztási időszak lejár, megfontolhatom, hogy kivegyem a készpénz egy részét a pozíciójából, és kifizessem azt. Miért tedd be a megtakarítási számládra 3%-ot keresve, ha csak magasabb kamattal fizethetnéd ki a diákhitelt? Ez jó készpénzfelhasználásnak tűnik. Ezt követően van egy szám, amivel elégedett lesz a bankszámláján ülni kívánt készpénz mennyiségét illetően, és nem kell dolgozni. Ha van egy nagyon stabil munkahelye, amelyen 10 éve dolgozik, és nyilvánvalóan nem megy sehova, akkor lehet, hogy nagyon alacsony megtakarítási egyenlege, három hónapnyi készpénze van, és minden mást befektetésekbe fordít, és arra számíthat, hogy ez folytatódik.
Ha Ön ingatlanügynök nagyon változó jövedelemmel, érdemes hat hónaptól egy évig felhalmozott készpénzt felhalmozni, és ez egy jó üzleti döntés lehet, amely lehetővé teszi, hogy a bevétel növelésére összpontosítson ahelyett, hogy a készpénzforgalom miatt kellene aggódnia. menedzsment. Ez igazán jó hozamot biztosíthat Önnek, olyan finom módon, amelyet nem lát. Ha írna egy könyvet Set for Life címmel, és nagyon szégyellné, hogy tönkremenne, akkor másfél-két évnyi készpénze lehet, mert nem tudná kezelni a vicceket, ha ez valaha megtörténne. Szóval ez csak az Ön személyes preferenciáitól függ, de én választok egy számot. És akkor mondjon mindent, ami meghaladja ezt a számot, majd befektetni fogok. Előfordulhat, hogy a ház előlegének befizetése után még nem vagy ott, és a készpénz legjobb felhasználása az, ha kifizeted ezeket a diákhiteleket, vagy egyszerűen csak annyit építesz fel, hogy 20,000 25,000 30,000 XNUMX, XNUMX XNUMX dollár készpénz lenne. az előleget és esetleg a diákhitel kifizetése után.
Mindy:
Elmondom, mit csinálok a felesleges pénzemmel. Felteszem a Vanguardba, bocsánat, a VTSAX-be és a VTI-be, amikor megjelenik. A férjem nagyon szereti a QQQ-t, ami egy szuper divatos ETF. Nem figyelek, amikor erről beszél. És persze mindig újabb Tesla részvényeket keres, hogy vásároljon.
Szóval mi az, ami tetszik? Elégedett a Vanguard Total Stock Market Index Fund alappal? A férjem programozó volt. Minden műszaki jelentést elolvas mindenről. Többet fektetünk be a technológiai oldalra. Ha nem te, akkor talán a teljes tőzsdei index alap jobb. Ez a személyes pénzügyi közösség kedvence, csak a teljes tőzsdeindex alap, állítsd be és felejtsd el. És vannak más lehetőségek is. Ha igazán szereted a technológiát, akkor válassz egy technológiai alapot. Ha igazán szereti a biztosítást… Vagy talán a REIT a legjobb. Azt mondanám, kutass egy kicsit, hogy mi az, ami jó neked. Vannak olyan ágazatok, amelyekbe csak azért nem fektetek be, mert vagy nem érdekel, vagy nem akarok támogatni. Tehát csak nézze meg, mit szeretne támogatni, és mit szeretne.
De vártam, hogy Scott befejezze, hogy azt mondjam: „Ó, igen, és azt mondanám, mennyit érsz jól magad a segélyalapodban?” Nem kell megszabadulnod ettől csak azért, mert azt mondod: "Nos, túl sok pénzem van készpénzben." Nem, tudnod kell aludni éjszaka, tehát mennyire jó érzés éjszaka aludni?
Liz:
Nagyon kötődöm Alex epizódjához. Nem tudom, melyik epizódszámról van szó, de ez a Fire by 45. Úgy érzem, kissé hasonló helyzetben vagyok, kivéve azt a tényt, hogy nincs 120,000 XNUMX dollár készpénzem, hogy feltételezhető jelzálogkölcsönt vegyek fel. amit bárcsak megtehettem volna. De azért tetszett ez az epizód, mert a jelenlegi állapotomhoz képest relevanciája volt.
Scott:
Igen, nagyon stabil a pozíciója, nagyon erős a mérlege. Csupán arról van szó, hogy most be kell állítani egy őrlést, egy több éves felhalmozási folyamatot ezzel, és van egy terv arra vonatkozóan, hogy hová szeretné helyezni ezeket az eszközöket. Van ideje kitalálni az eszközfelhalmozási darabot. Az idei nyár arról szól, hogy esőt csináljunk az ingatlanszakmával.
Mindy:
Igen. És elküldjük neked ezeket a könyveket, hogy sok olvasnivalód legyen. Ossza meg velünk véleményét.
Liz:
Fantasztikus. Jól hangzik.
Mindy:
Rendben, Liz, nagyon köszönjük, hogy időt fordított ma rád, és hamarosan beszélünk.
Liz:
Köszönöm srácok, hogy vagytok. Csodálatos volt veled beszélgetni.
Mindy:
Rendben, Scott. Liz volt az, és van néhány érdekes körülménye. Valójában nagyon jól van, annak ellenére, hogy a kiadásai valamivel meghaladják a havi bevételét, ami annak köszönhető, hogy rendkívül szórakoztató spórolási tippje volt, és egyszerűen mentális állapota: „Nem fogom elkölteni az összes pénzt, ami bejön. . Még mindig spórolok” és megmenti ingatlanügynöki bevételét.
Scott:
Igen, szerintem Liz jól van itt. Az előrejutás azt jelenti, hogy végig kell gondolni: „Hogyan oldhatnám meg ezt a problémát, hogy teljes munkaidőben szeretném az ingatlanpiacon dolgozni?” Amit mi elképzelünk… Tévedhetünk ebben a feltételezésben, de úgy gondoljuk, hogy az adott területen nincs igazi teljes munkaidős ingatlanügynök, mert úgy gondoljuk, hogy a tranzakciók mennyisége annyira szezonális lesz az adott régióban, hogy szüksége lesz rá. más jövedelmet találni. Szóval azt kívánom, hogy ha egyszer stabilizálja ezt, és megkapja a felhalmozódás felé vezető utat, amely kiszámítható és/vagy nagy felfelé ível, akkor arról van szó, hogy legyen terve, hová szeretne eljutni, és ezt egy kicsit jobban át kell gondolni.
Ha azt kérdezi tőlem, hogy „Hogyan építsem fel a portfóliómat?” Megadom neked, amit szeretnék, ami nem az, amit te akarhatsz, igaz? kalap, amit szeretnék, a rugalmasság. Pénzügyileg rugalmas pozíciót szeretnék, nagy készpénzzel, stabil, elkölthető, passzív cash flow-val, és hajlandó vagyok lemondani a nyugdíjszámlákba, HSA-kba, egy szép elsődleges lakástőkébe, ilyen típusú dolgokba, egy szép autóba, bármibe fektetett befektetésekről. hogy ezt megszerezze. Lehet, hogy ez nincs összhangban az Ön értékeivel. És ide mindig vissza kell térnünk. Ha megengeded, hogy megalapozzam ezt a helyzetet, megadom neked, amit akarok, amihez szerintem Liznek tovább kell kutatnia és át kell gondolnia, hogy mi az, amit alapvetően a portfóliójától, mennyi idő alatt és mennyi idő alatt szeretne. az eléréséhez szükséges levonásokat.
Mindy:
Scott, lemaradtál a Fargo szójátékról. Hajlandó lennél Fargo ezt.
Scott:
Ó, ó. nekem volt beállítva.
Mindy:
Egy F-. Neked lett beállítva. Kapsz egy F-t. Ráadásul ez így van. Ha megkérdezi, hogy mibe kellene befektetnie, meg fogom mondani, mibe fektetek be. Ez az én körülményeimtől függ. Nem fektetek kötvényekbe, pedig 50 éves vagyok. Az agresszív növekedésbe fektetek be, mert agresszív növekedést keresek. Rendben, Scott, el kell tűnnünk innen?
Scott:
Csináljuk.
Mindy:
Ezzel zárul a BiggerPockets Money Podcast ezen epizódja. Ő Scott Trench, én pedig Mindy Jensen, aki azt mondja, cheerio dingo.
Scott:
Ha tetszett a mai rész, kérjük, írjon nekünk egy ötcsillagos értékelést a Spotify-on vagy az Apple-n. Ha pedig még több pénzes tartalmat keresel, bátran látogass el YouTube-csatornánkra a youtube.com/biggerpocketsmoney címen.
Mindy:
A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Kailyn Bennett, a szerkesztő az Exodus Media, a szövegíró Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.
Nézd meg a podcastot itt
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Hogyan lehet a szezonális jövedelemforrást teljes munkaidős vállalkozássá alakítani amely kifizeti az éves fizetését
- Mit tegyél, ha minden hónapban nullszaldós (MÉG alacsony költségek mellett is)
- Ingatlanközvetítővé válni és hogyan találhatunk érdeklődőket nem hagyományos módon
- Készpénztartalékok és a hová fektesse be a pénzét amikor túl sok van
- REIT (ingatlanbefektetési alapok) indexalapokkal szemben és ami több passzív jövedelmet eredményez
- Mikor kell kifizetni az adósságot a készpénz megtartásával szemben? magas hozamú megtakarítási számlán
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Tudasd velünk!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- EVM Finance. Egységes felület a decentralizált pénzügyekhez. Hozzáférés itt.
- Quantum Media Group. IR/PR erősített. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-419
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $3
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2021
- 22
- 24
- 25
- 250
- 30
- 300
- 40
- 50
- 50 éve
- 500
- 7
- 9
- a
- Képes
- Rólunk
- erről
- felett
- Elfogad!
- elhelyezésére
- Fiók
- Fiókok
- felhalmozásra
- Felgyülemlett
- felhalmozódás
- pontos
- Elérése
- aktívan
- tevékenységek
- tevékenység
- tulajdonképpen
- hozzá
- hozzáadásával
- mellett
- További
- hirdetések
- Előny
- előnyös
- tanács
- tanácsadók
- fél
- Után
- újra
- ellen
- Ügynök
- szerek
- agresszív
- Megállapodás
- előre
- igazított
- Minden termék
- kiosztás
- lehetővé téve
- lehetővé teszi, hogy
- kizárólag
- Alpha
- Is
- mindig
- am
- elképesztő
- Amerikaiak
- összeg
- an
- elemzése
- és a
- évi
- Másik
- válasz
- bármilyen
- bármi
- bárhol
- Apartman
- Apple
- készülékek
- alkalmaz
- Alkalmazása
- méltányol
- megközelítés
- VANNAK
- TERÜLET
- területek
- körül
- AS
- vagyontárgy
- eszközallokáció
- Eszközök
- társult
- feltevés
- At
- elérhető
- megkísérlése
- figyelem
- ügyvéd
- szerző
- automatikusan
- elérhető
- átlagos
- el
- vissza
- Rossz
- Egyenleg
- Mérleg
- labda
- Bank
- bankszámla
- Alapvetően
- alap
- BE
- szép
- mert
- egyre
- óta
- sör
- előtt
- Kezdet
- hogy
- Hisz
- hívő
- lent
- haszon
- BEST
- fogadás
- Jobb
- között
- Túl
- Nagy
- nagyobb
- Legnagyobb
- Számla
- Bankjegyek
- Bit
- Blog
- Blogbejegyzések
- fúj
- Fúj
- Kötvények
- könyv
- foglalás
- Könyvek
- határ
- kölcsönkér
- FŐNÖK
- mindkét
- megvett
- márka
- szünet
- Törés
- HÍD
- hoz
- Bringing
- Törött
- költségvetés
- épít
- Épület
- épült
- Bullish
- busz
- üzleti
- üzlettulajdonosok
- vállalkozások
- elfoglalt
- de
- megvesz
- vásárlók
- Vásárlás
- by
- hívás
- hívott
- jött
- TUD
- Kaphat
- autó
- autó biztosítás
- kártya
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- Cash Out
- központi
- bizonyos
- biztosan
- kihívás
- esély
- változik
- csatorna
- beszélgetni
- olcsó
- olcsóbb
- ellenőrizze
- választott
- Karácsony
- körülmények
- világosan
- ügyfél részére
- közel
- záró
- CO
- Társtárs
- hideg
- Főiskola
- COM
- hogyan
- Vígjáték
- jön
- kényelmes
- érkező
- megjegyzés
- kereskedelmi
- kereskedelmi ingatlan
- jutalék
- közlés
- közösség
- vállalat
- teljesen
- bonyolult
- számítógép
- koncertek
- bizalom
- kötőszó
- Hátrányok
- Fontolja
- megfontolás
- következetes
- konstrukció
- kapcsolat
- tartalom
- tartalom
- folytatódik
- szerződés
- contribuer
- hozzájárulás
- Beszélgetés
- Hűvös
- szövegírás
- korrigált
- Költség
- kiadások
- tudott
- Számláló
- tanfolyam
- terjed
- őrült
- készítette
- hitel
- hitelkártya
- Crossed
- Kristály
- járdaszegély
- Jelenlegi
- Jelenleg
- Ügyfelek
- vágás
- Dakota
- Drágám
- találka
- David
- nap
- Nap
- üzlet
- vitatjuk
- Adósság
- évtizedek
- dönt
- Döntés
- döntés
- Demográfiai
- függ
- leírt
- Ellenére
- DID
- különbség
- különböző
- nehéz
- do
- dokumentum
- nem
- Nem
- Ennek
- dollár
- csinált
- ne
- le-
- Visszaminősítés
- állásidő
- LE
- álom
- álmok
- Csepp
- szárítsa
- két
- alatt
- e
- E&T
- minden
- Korai
- pénzt keres
- bevételt hozó
- könnyű
- szerkesztés
- kiadás
- bármelyik
- más
- vészhelyzet
- végén
- vége
- elkötelezett
- eljegyzés
- élvez
- elég
- belép
- Vállalkozó
- epizód
- részvény
- lényegében
- birtok
- ETF
- éteri
- etika
- Még
- esemény
- események
- végül is
- EVER
- Minden
- mindenki
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- Kivéve
- izgatott
- Kilépés
- Kivonulás
- vár
- vár
- költségek
- tapasztalat
- tapasztalt
- külön-
- kivonat
- Arc
- tény
- Vízesés
- családok
- család
- családtagok
- fantasztikus
- messze
- gyorsabb
- érez
- díjak
- fesztiválok
- kevés
- harc
- Ábra
- mintás
- ábrák
- véglegesítése
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi szabadság
- pénzügyi célok
- Pénzügyi függetlenség
- pénzügyi stabilitás
- pénzügyileg
- Találjon
- megtalálása
- végén
- befejezni
- természet
- vezetéknév
- első
- öt
- Rugalmasság
- rugalmas
- Florida
- áramlási
- ingadozások
- Összpontosít
- összpontosított
- következő
- A
- örökké
- forma
- Alapítvány
- négy
- Ingyenes
- szabadság
- gyakori
- Péntek
- barátok
- ból ből
- front
- Tele
- móka
- alap
- alapvető
- alapvetően
- vicces
- jövő
- garázs
- GAS
- generál
- generáló
- nagylelkű
- kap
- szerzés
- Ad
- adott
- ad
- Giving
- Go
- Célok
- Goes
- megy
- jó
- jó munkát
- nagy
- élelmiszert
- Földi
- Nő
- Növekvő
- Növekedés
- Vendég
- útmutató
- Fickó
- tornaterem
- csapkod
- kellett
- fél
- kéz
- fogantyú
- történik
- Esemény
- Kemény
- kalap
- Legyen
- tekintettel
- he
- Egészség
- egészségbiztosítás
- egészséges
- hall
- hallott
- Magasság
- segít
- segített
- segít
- neki
- itt
- Habozó
- Rejtett
- Magas
- Magas hozam
- <p></p>
- legnagyobb
- őt
- övé
- történeti
- Találat
- Kezdőlap
- házi feladat
- remélhetőleg
- reméli,
- remélve
- vendéglátó
- NYITVATARTÁS
- Ház
- házak
- ház
- Hogyan
- How To
- azonban
- HTTPS
- száz
- i
- BETEG
- ötletek
- Idle
- if
- kép
- következményei
- fontos
- in
- tartalmaz
- Beleértve
- Jövedelem
- jövedelemadó
- Növelje
- hihetetlenül
- függetlenség
- index
- ipar
- információ
- Tájékoztató
- bemenet
- helyette
- biztosítás
- Szándék
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- érdekes
- Interjú
- bele
- bevezet
- befektet
- befektetett
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- Befektetők
- IRA
- kérdés
- kérdések
- IT
- ITS
- Munka
- Állások
- utazás
- jpg
- ugrás
- éppen
- Tart
- tartás
- tartotta
- gyerekek
- Kedves
- Ismer
- Ismerve
- nagy
- keresztnév
- Tavaly
- a későbbiekben
- indít
- ügyvédek
- vezetékek
- tanult
- tanulás
- legkevésbé
- Szabadság
- kilépő
- Jogi
- kevesebb
- levél
- LG
- Engedély
- élet
- életmód
- mint
- LIMIT
- vonalak
- kis
- él
- élő
- LLC
- hitel
- Hitelek
- helyi
- helyszínek
- logikus
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- néz
- hasonló
- nézett
- keres
- MEGJELENÉS
- Sok
- szerelem
- szeret
- Elő/Utó
- alacsonyabb
- gép
- készült
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- férfi
- kezelése
- vezetés
- kezelése
- március
- piacára
- Marketing
- Marketing ipar
- piacok
- házasságkötés
- Mérkőzés
- párosított
- matematikai
- Anyag
- Lehet..
- jelent
- eszközök
- Média
- tag
- Partnerek
- szellemi
- áru
- találkozott
- Középső
- esetleg
- bánja
- Gondolkodásmód
- Minnesota
- perc
- jegyzőkönyv
- megszakított
- pillanat
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- mozog
- áthelyezve
- mozgó
- sok
- my
- név
- Természet
- Közel
- szükségszerűen
- elengedhetetlen
- Szükség
- igények
- negatív
- Se
- Fészek
- háló
- Semleges
- soha
- Új
- következő
- jövő héten
- szép
- éjszaka
- nem
- sem
- normális
- Északi
- Észak-Dakota
- semmi
- Most
- szám
- kötelezettség
- megfigyelni
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- eltolt
- oh
- Rendben
- Régi
- on
- egyszer
- ONE
- folyamatban lévő
- online
- csak
- nyitva
- Vélemények
- Lehetőségek
- Alkalom
- optimalizálás
- opció
- Opciók
- or
- érdekében
- szervesen
- Szervezett
- Más
- mi
- Cégünk
- magunkat
- ki
- kívül
- felett
- átfogó
- Overcome
- áttekintés
- saját
- tulajdonos
- tulajdonosok
- tulajdon
- fizetett
- Park
- rész
- különös
- különösen
- fél
- partner
- Létrehozása
- passzív
- múlt
- ösvény
- szünet
- Fizet
- fizet
- fizetés
- ország
- Emberek (People)
- teljesít
- talán
- időszak
- person
- személyes
- Személyes pénzügyek
- Személyesen
- perspektíva
- telefon
- vedd
- válogatott
- Felvenni
- kép
- darab
- darabok
- kismalac
- csővezeték
- Hely
- terv
- tervezés
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- kérem
- plusz
- podcast
- pont
- pont
- politika
- medencék
- portfolió
- portfóliók
- pozíció
- lehetséges
- Hozzászólások
- potenciális
- potenciálisan
- erős
- gyakorlat
- Kiszámítható
- jobban szeret
- szép
- ár
- Áraink
- elsődleges
- prioritás
- díj
- valószínűleg
- Probléma
- folyamat
- Készült
- termelő
- szakmai
- nyereséges
- Programozó
- támogatása
- előléptetés
- ingatlanait
- ingatlan
- PROS
- védelme
- védett
- büszke
- ad
- ellátó
- ellátás
- nyilvános
- Kiadás
- vontatás
- Vásárlás
- vásárolt
- vásárlások
- folytatni
- tesz
- helyezi
- elhelyezés
- kérdés
- Kérdések
- gyorsan
- RAIN
- emelés
- véletlen
- Arány
- Az árak
- Inkább
- értékelés
- el
- elérése
- Olvass
- Olvasás
- kész
- igazi
- ingatlan
- ingatlanpiacok
- Valóság
- tényleg
- ok
- ésszerű
- Rebrand
- ismétlődő
- Piros
- tekintettel
- vidék
- szabályos
- Kapcsolatok
- relatív
- viszonylag
- pihenés
- relevancia
- Bérlés
- jelentést
- képvisel
- kutatás
- tartalékok
- forrás
- REST
- Éttermek
- Eredmények
- nyugdíjazás
- nyugdíjszámlák
- visszatérés
- Visszatér
- Kritika
- megszabadít
- jobb
- Kockázat
- Szoba
- körül
- rutinszerűen
- szabályok
- futás
- kifutópálya
- biztonságos
- Mondott
- kedvéért
- fizetés
- értékesítés
- azonos
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- látta
- azt mondják
- mondás
- Skála
- skálázás
- félek
- menetrend
- Iskola
- scott
- kaparni
- keres
- Évad
- szezonális
- évszakok
- Második
- másodperc
- Titkos
- ágazatok
- Értékpapír
- lát
- látás
- Keresnek
- keres
- Keresek Alpha
- Úgy tűnik,
- látott
- lát
- részes
- önálló
- elad
- Sellers
- Eladási
- Sells
- küld
- szeptember
- súlyos
- szolgáltatás
- készlet
- Szettek
- beállítás
- rendezni
- hét
- számos
- Kiráz
- Alak
- Megosztás
- megosztás
- ő
- adatlap
- rövid
- kellene
- előadás
- BEMUTATKOZÁSOK
- Műsorok
- oldal
- Side Hustle
- hasonló
- Egyszerű
- egyszerre
- egyetlen
- Ülés
- helyzet
- SIX
- Hat hónap
- Méret
- szkeptikus
- jártasság
- alvás
- Csúszik
- lassú
- Lassíts
- lassuló
- kicsi
- kisvállalkozás
- Kisvállalkozások tulajdonosai
- kisebb
- Pillanatkép
- hó
- So
- eddig
- Közösség
- Közösségi média
- eladott
- megoldások
- SOLVE
- Megoldja
- néhány
- majd egyszer
- Valaki
- valami
- némileg
- valahol
- Nemsokára
- Déli
- különleges
- költ
- Költési
- osztott
- Szponzorok
- Spotify
- terjedése
- tavasz
- Stabilitás
- stabil
- stagnáló
- standard
- álláspont
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- Állami
- nyilatkozat
- Államok
- Lépés
- Lépései
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- megáll
- tárolás
- Történet
- Stratégiailag
- Stratégia
- folyam
- áramvonalas
- Meg kell erősíteni
- erős
- diák
- tanult
- stílus
- tárgy
- előfizetések
- hirtelen
- javasol
- javasolja,
- nyár
- nap
- szuper
- támogatás
- rendszer
- táblázat
- Vesz
- meghozott
- tart
- bevétel
- mese
- Beszél
- beszéd
- Talks
- cél
- adó
- Adók
- csapat
- tech
- mondd
- megmondja
- ideiglenes
- kifejezés
- feltételek
- Tesla
- Tesla állomány
- mint
- köszönet
- köszönöm
- hogy
- A
- A terület
- A jövő
- Az állam
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- Gondolkodás
- Harmadik
- ezt
- idén
- azok
- bár?
- gondoltam
- három
- Keresztül
- idő
- időigényes
- alkalommal
- típus
- tippek
- nak nek
- Ma
- mai
- tonna
- is
- vett
- szerszám
- felső
- Végösszeg
- érintse
- felé
- felé
- vágány
- kereskedelem
- tranzakció
- Tranzakciók
- Másolat
- utazás
- kipróbált
- kiváltó
- baj
- valóban
- Bízzon
- bízik
- megpróbál
- FORDULAT
- kettő
- típusok
- alatt
- megért
- megértés
- Váratlan
- korlátlan
- kinyitó
- fejjel
- us
- használ
- használt
- segédprogramok
- ÉRVÉNYESÍT
- Értékelés
- érték
- Értékek
- Élcsapat
- helyszínek
- Ellen
- nagyon
- videó
- Videók
- Látogat
- kötet
- vs
- Várakozás
- akar
- kívánatos
- hiányzó
- akar
- Melegítő
- volt
- őrzés
- Út..
- we
- hét
- hétvége
- Hetek
- mérjünk
- fogadtatás
- JÓL
- ment
- voltak
- Mit
- Mi
- bármi
- amikor
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- egész
- miért
- Vadon
- lesz
- hajlandó
- Téli
- BÖLCS
- val vel
- visszavonul
- belül
- nélkül
- csodálkozó
- Munka
- munkaerő
- dolgozó
- edzeni
- művek
- világ
- aggódik
- aggódik
- rosszabb
- érdemes
- lenne
- ír
- írás
- írott
- Rossz
- év
- évi
- év
- Igen
- még
- Hozam
- te
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet
- nulla
- gyertya