Egy vállalkozás elindítása. Ha még csak most kezdi személyes pénzügyi útját, mindez kissé bonyolultnak tűnhet. Hova fektetsz be először? Mit kell tenni a plusz készpénzzel? És honnan tudhatod, hogy egy pénzügyi megbízott valóban az Ön érdekeit nézi? Ne aggódj; nem kell minden válasz. Hangolódjon csak rá, és hallgassa meg milyen pénzügyi szakértő Amanda Wolfe és okleveles pénzügyi tervező Kyle Mast mondani kell.
Néhány hónap telt el azóta, hogy beszéltünk pénzszakértőinkkel. De rengeteget kaptunk pénzügyi GYIK Facebook csoportunkban. Tehát összeszedtük a legjobbakat, és megkaptuk Amanda és Kyle felvételét erről az epizódról. Először is átmegyünk mikor kell kifizetni rossz adósság amikor vállalkozás megkezdése és mit jelent valójában a „no money down” üzlet. Ezután Amanda és Kyle határozott álláspontot képvisel a ha kötvénybefektetés az átlagnak van értelme TŰZ-üldöző.
Te is hallod az OPTIMÁLIS módja a nyugdíjbefektetés beállításának, mely fiókokat érdemes először leütni, és a műveletek pénzügyi rendjét követnie kell a nyugdíjtervezés optimalizálása érdekében. És ne küldje el pénzügyi tanácsadójának ezt az epizódot, mert megbeszéljük amikor egy tanácsadó megéri és nem éri meg a pénzt és miért lehet a jutalék alapú díjstruktúra a nagy vörös zászló amikor eldönti, hogy kivel fektessen be. Mindez (és még sok más) szóba kerül ebben az epizódban!
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, ahol Kyle Mast és Amanda Wolfe válaszol kérdéseire.
Amanda:
Először is meg kell győződnie arról, hogy nyitva van egy hagyományos IRA és egy Roth IRA. Ezután a pénzével a hagyományos IRA-hoz fog hozzájárulni. Nem fekteted be, ami általában ellenkezik mindazzal, amit valaha is megtudhatsz a befektetésről, de ott hagyod pár napig, hogy a készpénz rendeződjön. Néha ez akár egy hétig is eltarthat, ha először csinálja. De ha azt írja ki, hogy készpénzt fizetett ki, akkor lehetősége van arra, hogy ténylegesen bedobja azt a Roth IRA-ba.
Mindy:
Helló. Helló. Helló. A nevem Mindy Jensen, és azért vagyok itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyem, kevésbé csak valaki más számára, hogy megismertessem Önt minden pénztörténettel, mert valóban hiszek abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi. Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, nagy időre szeretne befektetéseket eszközölni, például ingatlanokba, akár saját vállalkozást indítani, mi segítünk elérni pénzügyi céljait, és pénzt keresni, hogy elindíthassa magát. az álmaid felé.
Ha már régóta hallgató vagy, akkor tudni fogja, hogy Scott Trench általában ma csatlakozik hozzám, de szünetet tart. Szóval itt vagyok Kyle-al és Amandával, és remek időnk lesz a kérdések megválaszolásával. De ha régóta hallgató, akkor azt is tudja, hogy van egy ügyvédem, aki azt állítja, hogy ennek a podcastnak a tartalma tájékoztató jellegű, és nem jogi vagy adótanácsadás, és sem Scott, sem Amanda, sem Kyle, sem én, sem a BiggerPockets nem foglalkozik jogi, adóügyi vagy bármilyen egyéb tanácsadás.
Kérjen tanácsot professzionális tanácsadóktól, beleértve az ügyvédeket és a könyvelőket is, bármilyen pénzügyi döntésének jogi, adózási és pénzügyi vonatkozásait illetően. Itt van egy új szegmensünk, a Money Moments, ahol megosztunk egy pénzhack tippet vagy trükköt, hogy segítsünk Önnek pénzügyi úton. A mai pénz pillanata az, hogy ha még mindig van készpénz, akkor mindig számlával fizessen a pontos átváltással szemben.
Lehet, hogy ez őrülten hangzik, de nagyszerű tipp a mentéshez. Törje meg a számlát, majd tegye be az extra aprópénzt egy üvegbe. Minden hónapban vigye el az aprópénzt és tegye be a megtakarítási számlájára, és pillanatok alatt szép fészektojás lesz. Ha pénzbeli tippje vagy trükkje van, amit megosztana velünk, kérjük, küldjön e-mailt
Rendben, mielőtt elkezdenénk, tartsunk egy kis szünetet. És visszatértünk. Kyle Mast, Amanda Wolfe, üdvözöljük újra a BiggerPockets Money Podcastban. Köszönöm, hogy ma csatlakoztál hozzám.
Amanda:
Örülök, hogy visszatértem. Köszi a meghívást.
Kyle:
Köszönöm, hogy visszatértem. Mindig jó itt lenni. Köszönöm, hogy visszatértem.
Mindy:
Facebook-csoportunkban megkérdeztük, milyen kérdései vannak pénzszakértőinknek, és nem okoztok csalódást. Szóval nagyon köszönöm, hogy előre is feltetted ezeket a kérdéseket. Ha kérdései vannak, bármikor felkeresheti a facebook.com/groups/bpmoney oldalt, és csodálatos közösségünk is segít megválaszolni kérdéseit. De ma itt vannak szakértőink, ezért ki fogjuk használni.
Először is, ha saját vállalkozást szeretne birtokolni, de rossz adósságai vannak, először ki kell fizetnie ezeket az adósságokat, mielőtt pénz nélkül működő üzletet vásárolna? Kyle, veled kezdem. Egész nap beszélhetnénk erről a bizonyosról. Hagyom, hogy beszéljen erről egy kicsit.
Kyle:
Úgy gondolom, hogy sok embernek meg kell fontolnia a saját vállalkozását. Nem mindenkinek való, de nagyon jó dolog. Ebben a konkrét kérdésben a rossz adósság kérdése az, ami aggaszt. Még néhány kérdést szeretnék feltenni. Mi a jelenlegi állásod? Tényleg jól fizetnek? Milyen gyorsan tudnád kiverni ezt a rossz adósságot? Olyan, mint 10,000 80,000 dollár, amit három-hat hónap alatt kiüthetnél, ha igazán egyszerűen élnél? XNUMX XNUMX dollár hitelkártya-tartozásról beszélünk?
Akkor ennek a folytatása az lenne, hogy milyen vállalkozást keresel? Ez egy készpénzes üzlet pénz nélkül? Az első dolog, ami eszembe jut, és valószínűleg nem is kellene, egy többszintű marketing. Ez az első dolog, ami eszembe jut. Nincs pénz, beszállhatunk ebbe az üzletbe, meghívhatja barátait ezekre a bulikra. Különféle dolgokat kell itt megvizsgálnunk. De én hatalmas támogató vagyok… ha bele tudsz kezdeni a saját vállalkozásodba, különösen úgy, hogy nincs pénzed, az egy nagyszerű út.
Talán megosztok egy kis tapasztalatot a CFP-vel kapcsolatban, majd arról, hogy elindítsa saját vállalkozását erről az útról, mert valószínűleg hasonló sok különböző vállalkozáshoz, amelyet esetleg csinál. Vannak költségeid. Nekem meg kellett szereznem ezt a bizonyítványt. De azt mondanám, hogy az üzlet beindítása minden esetben 5,000 dollár, ami nagyon kevés az ilyen típusú üzletekhez. De mindenképpen meg lehet csinálni. A második dolog az, hogy te is… és azt mondtad, hogy egy cash flow üzlet nincs pénz nélkül, ezért feltételezem, hogy ez nem egy többszintű marketing üzlet.
Feltételezem, hogy ez valójában… mondjuk ez egy nyomásmosó üzlet a helyi közösségben, és az a pénz nincs, hogy a jelenlegi tulajdonos megengedi, hogy túlórákat fizessen nekik az Ön bevételéből. Ez egy nagyon gyakori dolog, és ez egy nagyszerű módja annak, hogy az üzleti életben részt vegyen. Ez egy nagyon jó módszer, mert ha olyan megállapodást kötsz, amelyben a jelenlegi tulajdonost fizetik a befolyó bevétel után, akkor arra ösztönöz, hogy keményebben dolgozz, hogy több pénzt keress magadnak és a családodnak, és utána megkapják a jutalmat. lényegében az eladó finanszírozza ezt azzal, hogy… talán egy százalékot fizetnek annak, amit behozol.
Úgy értem, valószínűleg így strukturálnám. Bár vállalkozástól függ. Ha vannak vagyontárgyak az üzletben, akkor nem akarják ezt csinálni. Ha ügyfélkörről van szó, ők talán hajlandóbbak erre. Tehát sok mozgó alkatrész van itt. De azt mondom mindenképpen nézz utána. A rossz adósság aggaszt, és a pénzhiányos üzlet aggaszt, mert nem tudom, mi az.
Sok olyan dolog van odakint, ami miatt az emberek nagyon izgatottak, én csak megyek, és nem este 11:00 van… inkább 1:00. 11:00 a legkésőbbi, amikor fent vagyok. Például hajnali 1:00-kor olyan információs üzlet, ahol egyszerűen el lehet menni, és nem kell beledolgozni. Az igazi vállalkozók nem így dolgoznak. Jó munka, de nehéz belevágni valamibe. Igen. Amanda, van ehhez megjegyzés?
Amanda:
Igen, nem, azt hiszem, egy nagyon jó szempontot hoz fel először és mindenekelőtt arról, hogy milyen típusú vállalkozás ez, és miért nincs pénz? Valaki kölcsönadja neked a pénzt az induláshoz, és akkor lesznek havi költségek, amelyek felmerülnek, vagy éves költségek, amelyek felmerülnek? Ha a saját vállalkozói pályámat nézem, a vállalkozásom 0 dollárral indult. És nagyjából 0 dollár volt, talán 20 dollár havonta, talán az első jó másfél évben. Aztán kezdett nyereséges lenni.
Miután kezdett nyereséges lenni, be tudtam helyezni néhány eszközt, hogy egy kicsit hatékonyabban működjön. De úgy gondolom, hogy egy dolog, amit a törekvő vállalkozóknak tudniuk kell, az az, hogy a vállalkozása kezdetben sokszor nem hoz pénzt, tehát lesznek-e költségek, amelyek még akkor is járnak vele, ha most nincs pénz. amit fedezned kell, amíg nem lesz belőle pénz?
Biztos benne, hogy az emberek ezt akarják megvenni? Például ennek az MLM-es része, a többszintű marketing, zaklatni fogja barátait és családját, hogy megvásárolja a termékeit? Valóban ezt akarják az emberek? Tehát, ha úgy nézzük, mennyi pénzbe kerül ez folyamatosan? Ha valóban nulla, és csak a te időd, akkor biztosan azt mondom, hajrá. De vállalkozónak lenni nagyon-nagyon kemény munka, különösen, ha 9:00 és 5:00 óra közötti munka mellett csinálod, amit mondhatok én.
Ez rengeteg munka, és nem fenntartható örökké. Tehát azt mondanám, hogy ha csak a lábujját mártja, nézze meg, mire jelentkezik hosszú távra. És ha ez pénzbe fog kerülni havonta, évente, akkor én személy szerint először megszabadulnék ettől a rossz adósságtól, mielőtt mindent belemennék, és megvizsgálnék egy olyan vállalkozást, amely valóban nulla költséggel járt.
Mindy:
Sokat kell kibontanom ezzel a kérdéssel. Kezdjük a legelején. Ha rossz adósságai vannak, mit jelent a rossz adósság? Azt hiszem, mindannyian egyetértünk abban, hogy a jelzáloghitel hagyományosan nem rossz adósság. Ez jó adósság, mert alacsonyabb kamatláb, és az Ön házán van, és lakhelyet keres. A hitelkártya tartozás 15, 18, 27% kamata lehet, ami borzasztó. Szívszorító, hogy még ennyit is kérhetnek. De általában ez a rossz adósság.
Kyle, azt mondtad, mi van a bevételeddel? Mi a helyzet a munkáddal és milyen adósságoddal? Ha évi 20,000 80,000 dollárt keres, és 80,000 20,000 dollár hitelkártya-tartozása van, akkor nincs dolga üzletet venni. Ha XNUMX XNUMX dollár a bevétele és XNUMX XNUMX dollár egészségügyi adóssága, az kevésbé rossz típusú adósság. Akkor beszélhetünk. Ha alacsonyabb a kamat, akkor beszélhetünk. A rossz adósságnak vannak szintjei. Ha saját vállalkozást szeretne birtokolni, de rossz adósságai vannak, először ki kell fizetnie ezeket az adósságokat, mielőtt készpénzzel működő vállalkozást vásárolna pénz nélkül?
Igen, attól függ. Azt hiszem, ezek a kérdések mind... az első válasz az, hogy nos, attól függ. Ez attól a különböző dologtól függ, amit behozunk. Amanda nagyon jót tett a költségekkel kapcsolatban. Csak azért, mert semmibe nem kerül belekezdeni ebbe az üzletbe, nem jelenti azt, hogy folyamatosan nem kerül pénzbe. Nem tudok olyan üzletet elképzelni, amelynek teljesen nulla folyamatos költsége lenne. Annak ellenére, hogy alacsonyak,… minden vállalkozásnak van költsége. És milyen vállalkozások, mint egy készpénzes üzlet, ahol nincs pénz?
Milyen üzletben folyik a készpénz úgy, hogy nincs pénz? Szerintem még ezek az MLM-ek is pénzbe kerülnek. Csináltunk egy epizódot a többszintű marketingről, és konkrétan a LuLaRoe-ról, a 369. epizódot, és azt hiszem, egy ponton 5,000 dollár volt az indulás. Számos módja van a vállalkozás indításának. Úgy értem, Amanda, úgy kezdted, hogy a webhelyek tárhelyszolgáltatásán és a jó videók készítésének, a jóképű Instagram-képek és hasonló dolgok készítésén kívül alapvetően nem voltak előzetes költségek. Te csinálod az összes grafikádat, vagy megbízol valakit, aki megcsinálja?
Amanda:
Vannak módok arra, hogy kikerülje a teljes webhely hiányát, ha van közösségi oldala. Kezdetben nem volt ilyenem, és ingyenes forrásokat használtam, amelyek lehetővé teszik grafikák készítését. Csak az iPhone-omat használtam az összes videóhoz. Szóval lehet nullával kezdeni az ilyesmit. Aztán egyszer csak elkezdtem látni, hogy igen, van közönsége a témámnak, érdeklődnek az emberek, aztán eljutottam egy olyan dologhoz, ahol havi 20 dollárt költöttem valamire, hogy a grafikám egy kicsit könnyebben összeálljon.
Aztán létrehozni egy dolgot, hogy az emberek időpontot egyeztethessenek velem. Tehát a költségek akkor alacsonyak voltak, de ez azután történt, hogy megbizonyosodtam arról, hogy van igény a szolgáltatásokra. Utána pedig folyamatosan, ügyelve arra, hogy ezeket a költségeket alacsonyan tartsa, mert az egy másik dolog, hogy ez tényleg egyszerű… Olyan sok hatékonysági eszköz létezik, és nagyon-nagyon könnyű kiengedni ezt az irányítást, és akkor több tízezer havi dollár kemény költségek, amelyeket fizetnie kell, és akkor ez kikerülhet az ellenőrzés alól.
Ez sokkal lejjebb van a vállalkozásodhoz vezető úton. De azt mondanám, hogy a lehető legkevesebbel kezdje, különösen, ha adóssága van. Ha ez az üzlet, amibe belevágsz, valóban nem megy, nézd meg, sikerül-e nullán tartani, ameddig csak lehetséges. Győződjön meg róla, hogy van kereslet, majd menjen tovább. Ez egy elhúzódó válasz volt erre, de hogy a másik kérdésedre válaszoljak, Mindy, igen. Tehát most, hogy olyan helyzetben vagyok, hogy a vállalkozásom pénzt keres, még mindig 9:00 és 5:00 óra között dolgozom, és el kellett jutnom arra a pontra, ahol a munka egy részét kiszerveztem. De az elején mindent egyedül csináltam. Nem kell tökéletesnek lennie. Most van egy segítő csapatom.
Mindy:
Kyle, azt mondtad, hogy körülbelül 5,000 dollárba kerül?
Kyle:
Igen, nagyjából így van. És ez valószínűleg a mélyponton van. Minden más. Amanda és Mindy nagyon jó észrevételeket tesznek itt arról, hogy… nem közvetlenül foglalkozunk vele, de szeretném rámutatni, részmunkaidőben. A részmunkaidős oldalról történő indítás nagyon jó módja annak, hogy saját vállalkozást indíts, vásárolj vagy birtokolj egy vállalkozást. Nagyon alacsony a kockázata. Ebben a kérdésben nem tudjuk, mi a jelenlegi munkája. Remélhetőleg van munkája, és remélhetőleg ez egy tisztességesen fizető állás.
Ha igen, akkor az lenne a célom, hogy növeljem a rugalmasságodat, hogy kipróbálhasd ezt a másik üzletet, vagy ha készen állsz, hogy vállalkozást indíts, akkor rugalmasságot teremts a jelenlegi munkádban, hogy ezt megtehesse oldalról, mielőtt belevágna. . Amanda arról beszél, ahogy nőtt a vállalkozása, és mivel valamivel több volt a bevétele, több dolgot csinálhat. Még egy jó észrevételt tett, a költségek. Már a kezdetektől fogva, amikor hozzáadja ezeket a kis havi kiadásokat, az ismétlődő bevétel a vállalkozás éltető eleme.
Az ismétlődő kiadások nagyon gyorsan megölnek egy vállalkozást. Nos, nem szabad azt mondani, hogy nagyon gyorsan. Valójában szép lassan el fog vérezni, aztán egyszer csak meg fog halni. De jó így nézni. Még akkor is, amikor elindítottam a CFP-t és elindítottam a saját vállalkozásomat, azt hiszem, 13,000 XNUMX dollárt kerestem az első évben. De a családom karácsonyfát nevel, én pedig két hónapra Arizonába mentem, ahol karácsonyfát adtam el a sivatagban élőknek. Oregonból származom. De ezt kellett tennem, hogy megéljek és kifizessem a diákhitelt.
Aztán körülbelül három év múlva sok olyan vállalkozásnál, ahol a legjobbat találtad, az emberek elkezdenek… különösen a szolgáltatási üzletágban kezdik az emberek tudni, hogy ki vagy, mit csinálsz, és megtörténik a hivatkozás. De ha közben megteheti a részmunkaidőt, hogy ezt valóban tompítsa. És a behajthatatlan követelések… ha erre a kérdésre közvetlenül kellene válaszolnom, szóval ezt a függőséget csináljuk… azt táncoljuk, hogy mi a helyzeted.
Ha lenyomna és azt mondaná: "Kifizessem a rossz adósságokat, mielőtt megvásárolnám a vállalkozást?" azt mondanám, hogy igen. Ez lenne az alapértelmezett válaszom, mert ezzel minden mást könnyebbé tesz az úton. Tegye meg, amit csak tud, hogy csak kalapálja ezeket, és akkor sokkal többet tehet. De megint csak attól függ.
Mindy:
Igen, örülök, hogy ezt mondtad Kyle-nak. Teljesen egyetértek. Ha saját vállalkozást szeretnél tulajdonítani, akkor ugyanúgy szeretnél beindítani, mint az ingatlant. Erőpozícióból, anyagi erősségből szeretné elkezdeni a befektetést. Ez azt jelenti, hogy anyagilag biztonságban vagy, jó anyagi helyzetben vagy. Nincs egy rakás rossz adósságod, jó a bevételed, könnyedén fedezheted azokat a kiadásokat, amiket ez az új befektetés generál, ha vannak.
Tehát ha kisvállalkozásról van szó, akkor az költségekkel jár. Ezeket a költségeket Önnek személyesen kell fedeznie. Tegyük fel, hogy az üzlet nulla. Csak azért, mert azt írja, hogy készpénz folyik, még nem jelenti azt, hogy az is. Oké, azt hiszem, ezzel foglalkoztunk. Azt hiszem, ezek nagyon jó válaszok és nagyszerű tippek voltak Amandától és Kyle-tól. Térjünk át a kötvényekre. Nem vagyok nagy kötődés-rajongó, ezért erősen támaszkodom Amandára és Kyle-ra ebben a kérdésben.
Vegyünk régi kötvényeket, I-kötvényeket, államkötvényeket, háborús kötvényeket 2000-től 2010-ig, és vegyük ki és tegyük be a tőzsdére? Igent mondanék, mert nem szeretem a kötvényeket. De ez csak az iskolázatlanságból fakad. A kötvényekkel kapcsolatban tanulatlan vagyok. Kyle, mi a véleményed a kötvényekről?
Kyle:
Nos, itt teszem a kis felelősséget kizáró nyilatkozatomat. Okleveles pénzügyi tervező vagyok, de nem adok konkrét tanácsot sem ennek a személynek, sem senkinek a podcaston az ő konkrét helyzetükre vonatkozóan. Csak adok néhány ötletet a látottakról és a személyes véleményemet is. Ebből a szempontból van még néhány dolog, amit tudnom kell, például, hogy adózási szempontból mennyit fog kapni ezeken a kötvényeken? Milyen áron vetted? Mivel árulod őket?
Itt van néhány különböző típusú kötvény, és ezek részleteibe nem megyünk bele. De általában Mindyvel vagyok, nem szeretem a hosszú távú kötvényeket. Ha Ön olyan valaki, akinek jelentős vagyona van, vagy eleget, talán azt mondom, hogy elég, és szeretne jól aludni éjszaka, és nem szereti, ha a tőzsde felfelé és lefelé megy, az nem nem segít jó éjszakai alvásban, akkor a kötelékek jó dolgok lehetnek. Csak emlékeznie kell arra, hogy kötvényekkel nem fogja legyőzni az inflációt.
Lehet, hogy megüt egy-két évet ide vagy oda, de hosszú távon ez lesz… Alapvetően, amikor adósságod van, sokszor csak lépést tartasz az inflációval. Ha jó adósságot birtokol, ha kockázatot vállal, és egy kicsit kockázatosabb adósságot birtokol, akkor talán legyőzheti az inflációt, de ennek érdekében több kockázatot is vállal.
Személyes véleményem az, hogy nos, jelenleg a tőzsde… Azt hiszem, ez egy megfelelő időszak hosszú távon… Ha van ilyen, és megvan hozzá a kockázati étvágy, és nincs szüksége a forrásokra hosszú távon. … vagy rövid távon, 10-XNUMX éven belül, azt mondanám, ha kevesebb, mint öt éven belül szüksége van rájuk, akkor alaposan át kell gondolnia, hogy teljes részvényportfólióba helyezi őket.
Szeretem az ingatlanokat és a részvényeket hosszú távon. Csak hosszú távon jobban teljesítenek. És ha van egy párna készpénze a rövid távú problémák leküzdésére, akkor a befektetéseknek ott kell lenniük, ha komolyan gondolja, hogy hosszú távon vagyont épít. A kötvényekkel azonban semmi baj. Dolgoztam már olyan ügyfelekkel a múltban, akik a lehetőségeikhez képest jól élnek, akár tehetősek, akár csak egy átlagos, átlagos amerikai háztartásban élnek, de jól élnek a lehetőségeikhez képest, jó pénzhasználati szokásaik vannak, és nem. mint a tőzsde kockázata.
Nem kell lőni a kerítésekért, nem is akarnak. Inkább csak azt látják, hogy a kötvényeikből befolyó osztalék, majd amikor lejár a kötvény, újra beváltják, és kapnak egy másikat. És ez így van jól. Én nem ezt tenném, de nem vagyok ők, és ez segít nekik jól aludni éjszaka. Korábban kaptam már ilyen hívásokat olyan ügyfelektől, akik nem érzik jól magukat a tőzsdén, és leesik, és hisztériában vannak.
Nem akarsz ott lenni. Nem akarsz rossz döntést hozni. Általánosságban elmondható, hogy ha a legjobb hozamot keresi, és hosszú távon a legjobb gazdagodást keresi, akkor a kötvények nem a megfelelő út. De ez személyes preferencia kérdése.
Amanda:
Azt hiszem, én is hozzáteszem ugyanazt a felelősségkizárást, nem egy CFP-t, és minden, amit itt a podcaston megosztok, csak az én véleményem. De azt hiszem, ami a kötvényeket illeti, szerintem nincs semmi baj azzal, ha van néhány kötvény. Ennél a személynél nem tudom, hány éves vagy mire használnák, de azt mondanám, hogy életed vagyonmegőrzési szakaszában vagy a vagyongyarapodás szakaszában? 25 éves vagy 65?
Szóval szerintem ez csak attól függ, hogy hol tartasz az életedben, és hány kötvényed lehet már a portfóliódban. Kezd egy kicsit túlzottan kihasználni őket? Ha ez a helyzet, akkor valószínűleg kiváltanám őket, és részvényeket vásárolnék Kyle azon pontjai miatt, amelyeket a tőzsdén tett. Tudjuk, hogy elméletben az idő múlásával emelkedik, tehát amíg azt tervezi, hogy behelyezi őket, és egy ideig békén hagyja őket, addig elméletileg idővel felfelé kell emelkedniük.
Ha azonban rövid távon szüksége lesz ezekre a pénzeszközökre, akkor valószínűleg el szeretné helyezni őket valahol, például egy magas hozamú megtakarítási számlán, vagy olyan helyen, ahol az alapok jobban hozzáférhetők lesznek, és büntetés nélkül hozzáférhetnek hozzájuk. A kötvények szintén nem a kedvenceim, de az én koromban is azt gondolom, hogy jobb a kisebb kötvénykiosztás. De ismét, Kyle összes pontja valójában csak a kockázattűrő képességedtől és attól függ, hogy milyen életszakaszban vagy.
Kyle:
Talán arra is szeretnék rámutatni, hogy a kötvények nem mindig… állítólag kisebb kockázatot jelentenek, mint ahogy az iparágunk reklámozza őket. De amint láthatja, egy növekvő kamatkörnyezetben, ami mostanában volt, és nehéz volt belegondolnunk 40 évbe, mert olyan sokáig voltunk csökkenő kamatkörnyezetben, de egyre növekvő környezetben a kötvények az értékek a kamatláb növekedésével ellentétes irányba mennek.
Sokan elkövetik azt a hibát, hogy azt gondolják: „Nagyon konzervatív akarok lenni, ezért mindent kötvényekre fogok fordítani.” Valójában ez kevésbé konzervatív, ha 50%-ban kötvényeket, 50%-ban részvényeket vennél. Csak rá kell hajtania a fejét. De ez olyan, mintha az összes tojást egy kötvénykosárba tenné. Tehát csak győződjön meg arról, hogy egyetlen dolgot sem csinál. Ha jól akarsz aludni éjszaka, ne kösd össze őket, mert az egy ponton fájni fog. Sok mindent elhelyezhet kötvényekbe, de ne tegye oda az egészet. Nincs teljes biztonságos menedék.
Amanda:
Alacsony kockázat, nem kockázatmentes.
Kyle:
Igen, pontosan. Igen.
Mindy:
Mi a véleménye a közvetlen indexelésről? Kyle, meg tudnád adni a közvetlen indexelés definícióját?
Kyle:
Igen. Ez néha különböző dolgokat jelenthet, de lényegében az egyszerű válasz általában az, hogy azokat a részvényeket választja, amelyek egy indexalapban lennének. Tehát ha egy S&P 500 index alapról van szó, akkor csak azt az 500 részvényt tükrözi. De ahelyett, hogy vásárolna egy befektetési alapot, amely a tulajdonában van, vagy egy ETF-et, amely ezeket birtokolja, saját maga vásárolja meg őket. Lehet, hogy nem veszed meg mind az 500-at, de lehet, hogy veszel egy hozzávalót. Tudod, hogy vásárolhatsz 50-et, ami nagyjából az 500-at jelenti. De ez az általános gondolat a háttérben.
Mindy:
Szóval a közvetlen indexeléssel kapcsolatos gondolataim az, hogy rengeteg munkának tűnik fillérek megtakarítása vagy plusz fillérek szerzése. Nem rajongó.
Amanda:
Nem, veled vagyok, Mindy. Az első gondolataid, ezen az oldalon vagyok. Szerintem sokáig tart a beállításuk, ráadásul költséges is lehet. Úgy értem, attól függően, hogy mit csinál, néha további adómegtakarítási stratégiákat is bevezethet magának. De nem tudom, úgy érzem, senkinek nem volt ideje arra, hogy leüljön, és válassza ki, mi kerüljön ebbe a kosárba. Csak válasszuk a bevált és igazat, és lépjünk tovább. Ez a véleményem erről.
Kyle:
Teljesen. Ott szállok le. Az igazán gazdag egyének számára ez néha logikus, mert ezekből a hatalmas adókedvezményekből kaphat néhányat, ha meghatározott készleteket szeretne betakarítani. Amanda azonban jót tett, kinek van erre ideje? Ha valaki igazán gazdag, akkor valami mással akarja tölteni az idejét, és néha pénzmenedzserek is megteszik helyette. De a pénzkezelőnek fizetett díjak elveszíthetik ezt az adómegtakarítást, ezért csak legyen egyszerű. Úgy értem, ne próbálj olyat csinálni, amit egy jó indexelő cég nagyon jól csinál.
Mindy:
Szeretem. Rendben, ez egy olyan kérdés, amit sokat kapunk. Azok az emberek, akiknek több befektetési számlájuk van, de nincs elég pénzük ahhoz, hogy megtegyék az összes vödröt, hogyan részesítenék előnyben a Roth IRA-t, 403(b), 401(k), ilyesmit, 457-et? Ebből a célból a 403(b)-t és a 401(k)-t azonos dolognak tekintem. Ugyanolyanok, de eltérőek attól függően, hogy hol dolgozik. Tehát hogyan részesítené előnyben a Roth IRA-t, a 401(k)/403(b), 457-et és az adóköteles közvetítést? Nyilvánvalóan vannak különbségek mindegyik között, de szívesen hallanám tanácsukat a Roth és a nem Roth használatának fontosságáról és használatáról egy átlagos középosztálybeli befektető számára, aki valószínűleg nem tud mindent kihozni?
Amanda:
Igen. Én személy szerint összevonnám a 401(k), 403(b), 457-et. Ezek mind munkáltató által támogatott tervek. A kedvenc műveleti sorrendem az, hogy először megbizonyosodjak arról, hogy megkapja a munkáltató megfelelőjét, ha felajánlják. Szívesen mondjuk, hogy ez ingyenes pénz, de egyben a pénzed része is. Amikor konfigurálták a kompot, azt várták, hogy kihasználja az egyezést. Tehát mindenekelőtt szerezd meg azt a gyufát. Ha 3%, tegyél bele 3%-ot. A második kedvencem ezután az, hogy maximalizáljam a HSA-t, ha jogosult vagy rá.
Tudom, hogy az egyik nem szerepelt, de sokan nem veszik észre, hogy a HSA egyben befektetési számla is, és ez a háromszoros adókedvezményű egyszarvú számla az, ami… Egyik másik számla sem részesül háromszoros adókedvezményben. Szóval ez a második kedvencem. Ennek korlátja egy magánszemély számára 2023-ra szerintem 3,850. Szóval ez lenne a második beszámolóm. Akkor eltalálnám a Roth IRA-t, ami évi 6,500. Aztán utána megnéztem, hogy mennyi pénzem maradt.
Szóval megcsináltuk a 6,500-at, megcsináltuk a 3,850-et, aztán a meccs, mennyi pénzünk maradt? Rakhatunk még egy kicsit a 401(k), 403(b), 457-ünkbe, de akkor még marad egy kis közvetítés? Vagyis úgy érzem, hogy a véleményem talán eltérhet, mert nem akarok minden plusz dollárt nyugdíjszámlára tenni. Szeretem, ha legalább egy kis összeget be kell helyezni egy közvetítői számlára. Úgy gondolom, hogy a brókerszámla felhasználható az 10-15-XNUMX-XNUMX éves célok közül néhányra, például, ha úgy tetszik, egy nagyméretű megtakarítási számla.
De ezekre a hosszú távú célokra fekteti be, olyan célokra, amelyekről ma talán nem is tud. Szóval szeretek hagyni egy kis pénzt a közvetítésre, de összefoglalva, ez az én rendelésem. Tehát a munkáltatói megegyezés, a HSA, ha jogosult rá, a Roth IRA, térjen vissza a 401(k)/brókercéghez.
Kyle:
Igen, szeretem. Ez egy nagyszerű parancs. Az egyetlen dolog, amit hozzátennék, az a 457-es fiók. Amikor eljut idáig, ha van rá lehetősége, érdemes megnéznie azt, és a jelenlegi munkáltatója erre vonatkozó szabályokat, mert ez valójában egy olyan számla, amelyet gyakran korábbi életkorban is átvehet. Tehát ha időnként és időnként nyugdíjba vonulását tervezi, akkor a normál maximumnál sokkal többet fektethet bele. Néhány árnyalat az adókódok körül, de csak erre figyeljen. De ez később következik. De igen, szeretem Amanda parancsát. Nem változtatnék semmit.
Mindy:
Kijelölve a HSA-beszélgetést, itt egy új kérdés. Vannak gyermekeim, akiknek a nyugtáinkat is mentettük, hogy benyújthassuk a HSA-hoz. Bejelenthetem-e még az idén történt eljárásuk megtérítését 20 év múlva, amikor már nem az eltartottjaim, mivel addigra már jócskán betelik a 30-as éveikat?
Kyle:
Az egy jó. Itt szállnék rá erre. Valószínűleg igent mondanék. De ne perelj be. Szerintem a szabály úgy van megírva, hogy ha a gyereknek az eltartottnak kell lennie, és magas önrészű egészségügyi ellátásra van szüksége ahhoz, hogy felhasználhassa a HSA-pénzt, akkor szerintem könnyű lenne azt állítani, hogy a gyerek 12 éves. , eltörik a lábukat, ezt 20 év múlva megtéríted.
A HSA-fiókok visszatérítésének nincs korlátozása. A 2023-as adóbevallásodtól függtek, amikor 12 évesen eltörték a lábukat. Azt hiszem. Nem tudom, hogy ezt a határt feszegetném. Ha biztonságban akarsz lenni, megtéríteném magadnak mindazt a költségtérítést, amelyre a gyerekeidnek szüksége van, amíg még a tiédtől függenek. Ez egy biztonságos játékmód lenne. De a későbbiekben a kevésbé biztonságos visszatérítési módot is használhatja. Valószínűleg minden rendben lesz. Lehet, hogy meg kell védened, ki tudja?
És lehet, hogy ezen a ponton egy adóbírósági ügy megmondja, így vagy nem, így vagy úgy, hogy mit tehet. De az orvosi költségeket mindig megtakaríthatja magának és házastársának, és megtérítheti azokat. Ez egy könnyű. De igen, ez jó kérdés. Nem tudom, hogy ez késztet-e arra, hogy kutakodjak, és rájöjjek, hogy valahol kirajzolták-e ezt. Nem tudom. Tudod, Amanda?
Amanda:
A zsigereim szerint igen, mert az Ön álláspontja szerint egészen biztos vagyok benne, hogy mindaddig, amíg minősített eltartottak voltak abban az évben, amikor az incidens megtörtént, és megtörtént a nyugta arról, hogy Ön visszatérítést keres. Ez egy trükkös kérdés. Ez egy kemény. De igen, azt hiszem. És szerintem ez az egyik legerősebb dolog a HSA-val kapcsolatban, bár véleményem szerint az az, hogy ha most megvan a pénzed az orvosi költségek fedezésére, akkor be kell fektetned azt a pénzt, hagynod, hogy növekedjen az évek során, majd fizetned kell. vissza magad, és pénzt kell keresned a pénzeden annyi éven át.
Szóval számomra ezért olyan fantasztikus a HSA. Szóval a gyomrom azt súgja, hogy igen. Úgy hangzik, mintha már most tervezgetnéd a jövőt, amit nagyon szeretek. De a megérzésem szerint igen, de Kyle szerint ne perelj.
Mindy:
Minden, amit olvastam, azt mondja, hogy ha gyermeke ma jogosult és fedezetben részesül, akkor még ma készpénzben fizetheti a számlát, majd később visszafizetheti. De soha nem láttam ennek a visszatérítésnek a végét. Így megengedheti, hogy később növekedjen és gyűljön össze, de erre nincs konkrét útmutatás. Most megkeresem az összes pénzügyi stréber barátomat, és felteszem nekik ugyanezt a kérdést. Ha végleges válaszokat kapok, a Facebook-csoportokban lesz válaszom.
Rendben, tovább. Körülbelül 1 millió dollárral nyugdíjas vagyok. Ha 1%-ot fizetek a tanácsadómnak, az évi 10,000 XNUMX dollárba kerülne. Nem köszönöm. Inkább évente párszor óránként fizetek valakinek a segítségért. Ez ésszerű? Igen, ésszerű. CFP-nek hívják, csak díjazott pénzügyi tanácsadónak. Hé, Kyle, hallottál már erről korábban? Tudja, hol találhatnánk költségtérítéses pénzügyi tanácsadót?
Kyle:
Igen, örülök, hogy megkérdezted. Mindy a helyén van, ő az, akivel szeretne beszélni. Keressen valakit, aki óránként számol fel vagy… Sok, csak díjazott pénzügyi tanácsadó, okleveles pénzügyi tervező, CFP megteszi a pénzt. Ha Ön olyan személy, aki évente kétszer-háromszor szeretne találkozni valakivel, és ha ez folyamatos, akkor valószínűleg szeretne valakit, aki… valószínűleg valamiféle visszatartó díjat fog fizetni neki. .
Kicsit visszafogom ezt a kérdést, mert a pénzügyi függetlenség közösségében valódi nyomás van a pénzügyi tanácsadók által felszámított százalék ellen. Ez nagyon érthető, és legtöbbször a befektetési számlákra terhelik, hogy megpróbáljanak nagyobb teljesítményt elérni, és ez szörnyű… ez pénzkidobás.
Azonban ennek a személynek, aki felteszi ezt a kérdést, ha egy igazán jó, csak díjazású CFP-vel szeretne beszélni millió dolláros portfóliójáról az átfogó pénzügyi tervével összefüggésben, egy igazán jó portfólióval, 10-15 éves tapasztalattal, valószínűleg nem kell óránként. Valószínűleg évente egyszer vagy kétszer nem fog veled találkozni. Nem éri meg az idejüket. Utálom ezt kimondani, de olyan valakivel akarnak dolgozni, aki annyira értékeli ezt az időt, hogy valószínűleg megtartóztatót ajánlanak neked.
És találd ki, mennyibe kerülne a tartójuk egy évre. Valószínűleg 10,000-XNUMX XNUMX dollár annak, akinek talán közepesen vagy kicsit bonyolultabb a pénzügyi tervezési élete. Ha van családod, ha van munkád, a házastársadnak van munkája, van házad, esetleg egy bérleményed van, van egy millió dolláros portfóliód, és ha mindebben tanácsot szeretnél valakitől jó sok tapasztalat, az ár nem lesz igazán olcsó, de megéri.
Garantálhatom, ha egy igazán minősített, csak díjazott CFP-vel beszél, körülbelül 15 perc alatt a dokumentumok megtekintése után, ha egy ideig nem beszélt egyikkel sem, valószínűleg megspórolják a 10,000 50,000 dollárt. Lehet, hogy ez nem történik meg minden évben. Lehet, hogy 1 XNUMX, hogy megspórolnak néhány évet egy életváltás vagy valami miatt. De van némi értéke annak, ha jól fizet a jó tanácsért. Ismerem azt, aki felteszi ezt a kérdést, az az XNUMX% díj nagy dolog.
Nagyon nem szeretem a mi iparágunkban, ahol sok ez az 1%, amit mi számítunk fel, és mi építjük fel ezt a portfóliót, és állítólag jobb lesz, és ez egy rakás disznóság, és nem biztosítunk más értéket. Legyen társadalombiztosítási tervezés, legyen biztosítási tervezés, rokkantbiztosítási tervezés. Legyen nyugdíj tervezés, ingatlan. Mindent meg kellene nézniük. De ha ezt akarod, akkor pénzbe fog kerülni. De igen, ez az én félig erős véleményem, azt hiszem.
Mindy:
És további tippeket is hallhat Kyle-tól a BiggerPockets Money Podcast 41. epizódjában. Ennek az a címe, hogy a Kyle Mast segítségével megtalálhatja az igényeinek legjobban megfelelő CFP-t. Nagyon részletesen bemutatja, hogy a KHP miben segíthet az Ön számára. Azt hiszem, sok olyan dolgot megosztottál, amiről nem is tudtam, hogy ha felvettem volna a pénzügyi tervezésre, akkor azt mondtam volna: „Ó! Az sokkal jobb lett volna. Az sokkal jobb lett volna. Az sokkal jobb lett volna.”
Nincs 529-es tervem a gyerekeimre. Azért nem, mert 100 évvel ezelőtt vagy megváltoztatták a tervet, vagy tévedtem és félreértettem, azt hittem, hogy ha pénzt teszel egy 529-es tervbe, és akkor nem jött, akkor nem használod fel suli, csak azt kaptad, amit beleraktál. Tegyük fel, hogy én betettem 10,000 100,000-et, de 90,000 529-re nőtt, elveszíteném a XNUMX XNUMX-et. Nem tudom, miért gondoltam erre, lehet, hogy volt valami olyan dolog az államban, amelyben voltam, ahol a konkrét állami főiskolai tervük ilyen volt, de ha beszéltem volna a CFP-vel, akkor a gyerekeim főiskolája lenne. fizetett adó halasztott vagy bármi az XNUMX-es terv.
Kyle:
Igen, vannak igazán jó CFP-k, amelyek óránként működnek, és díjat számítanak fel… 150-től valószínűleg akár 350 dollárig terjed óránként, de megéri. Valószínűleg előre bekérik az összes dokumentumát, hogy elvégezzenek némi előkészületet. Ha csinálnám… kész, eladtam a cégemet, az FI-t. De ha megtenném, elküldeném neked a nekem küldendő dokumentumok listáját; biztosítási nyilatkozatok, adóbevallás. Nézz át mindent, és akkor egy órás… másfél órás találkozóm lesz veled, és csak átgondolom a dolgokat. És akkor valószínűleg egy kis nyomon követés.
Vannak tanácsadók, akik ilyesmit csinálnak. Körülbelül 1000 dollárt szoktam felszámítani valami ilyesmiért az előző órák, a másfél óra, majd az utánajárás miatt. A probléma az, hogy ha valaki jó, akkor még annak sem lesz annyi értelme a számára. A hátránya ugyanis az, hogy mi, pénzügyi tervezők, nagyon szeretjük látni, hogy az emberek sikeresek, és a jövőben nem folytatom Önnel a kapcsolatot, hogy megbizonyosodjak arról, hogy tett-e valamit a tételekkel kapcsolatban, nem tévedésből csinált egy kicsit másképp . Míg ha valaki rendszeresen találkozik Önnel félévente vagy évente, akkor láthatja, hol kell módosítanunk az úton.
Mindy:
Teljesen. Nem, szerintem ez nagyszerű. És úgy gondolom, hogy nem kell teljesen magányos farkast vagy teljes szupermenedzselést alapozni. A KHP, a csak díjköteles CFP, nagyszerű alternatíva lehet. De fel kell ismernie, hogy van értékük, és ez az érték pénzbe kerül, és Ön fizet nekik a szakértelmükért, és a szakértelmük nem csupán egy óra 100 dollár értékű munka. Egy jó közös halászati politika – ahogy mondtad – felülvizsgálja jelenlegi helyzetét és céljait. Ha ezt nem teszik meg, mi értelme beszélgetni velük?
Amanda:
Hozzátehetem azt is, hogy akármelyik utat is választja, a pénzügyi ismeretek birtoklása a saját öv alatt valóban hasznos lesz, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ha az óránkénti személlyel találkozik, akkor a megfelelő információkat, hogy megfelelő típusú kérdéseket tesz fel nekik, hogy a megfelelő módon válaszolhasson rájuk.
Ha találkozik valakivel, aki százalékot számít fel, ügyelve arra, hogy ne használhassák ki, mert vannak emberek… Úgy érzem, hallunk azokról az ijesztő emberekről, akik kihasználják az embereket, különösen akkor, amikor elvesznek. portfóliónk százalékát. De legalább alapszintű pénzügyi ismeretekkel kell rendelkeznie, hogy leülhessen az asztalhoz bárkivel, akivel úgy dönt, hogy leül és találkozik.
Mindy:
És nem tudja valaki, hogy hol találhatunk költségtérítéses pénzügyi tanácsadót?
Amanda:
Hol, Mindy?
Mindy:
Az xyplanningnetwork.com, amelyet a mi… vagy a barátunk, Michael Kitces hozott létre?
Kyle:
Igen, az XY Tervezési Hálózat egy fenomenális hely, ahova csak térítéses CFP-t találni. Ez egy hálózat, amelynek tagja voltam, amíg gyakorlást végeztem. Hogy képet adjunk arról, milyen érzés… Néhány hallgató részt vett a Bigger Pockets Podcaston vagy a Bigger Pockets Conference-en. Különböző iparági konferenciákon jártam, és a legtöbben arra fókuszálnak, hogyan lehet növelni cége bevételét, vagy hogyan lehet növelni üzletét, több ügyfelet szerezni, több pénzt hozni, alapvetően erre fókuszál a tanácsadó ipar, a befektetési ágazat.
Az XY Tervezési Hálózati Konferencia teljesen más, és annyira ügyfélközpontú. Ezek az emberek családosok, nagyon is valós emberek, szuperokosak, és annyira arra koncentrálnak, hogy személyesen megismerjenek egy embert, céljaikat, és pénzügyi tervet készítsenek anélkül, hogy bármit… Mire keresek rá?
Mindy:
Külső befolyás jutalékok révén, amelyek túl sok pénzt fizetnek neked ahhoz, hogy hülye befektetéseket ajánlj.
Kyle:
Pontosan ezt a szót kerestem. Igen. Igen. Nincs kutyájuk a vadászatban azon a díjon kívül, amit te fizetsz nekik. Más módon nem kapnak fizetést. Ez egy nagyon jó csoport, amelyet nagyon-nagyon okos és nagyon jó emberek indítottak, és mindig ajánlom az embereknek.
Mindy:
Rendben, az utolsó kérdésünk. Zárjuk le ezt a jóval, a nagyval. Kyle és Amanda lépésről lépésre végigvezethetnek bennünket a folyamaton, hogyan járulhatunk hozzá a Roth IRA-hoz a hátsó ajtón keresztül? Amanda, veled kezdem.
Amanda:
Biztos. Tehát talán csak a kontextus hozzáadásához, ha az emberek nem tudnák, hogy egy Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz egy bizonyos bevétel alatt kell keresnie. 2023-ban szerintem 153,000 228,000 alatt van, ha egyedülálló vagy, és XNUMX XNUMX alatt, ha házas. De ha átveszi ezt a módosított korrigált bruttó bevételként, akkor még mindig megkerülheti ezt a Roth IRA-nak nevezett hátsó ajtón keresztül, amely vázlatos név, de teljesen legális módja annak, hogy továbbra is hozzájárulhasson a Roth IRA-hoz.
Először is meg kell győződnie arról, hogy nyitva van egy hagyományos IRA és egy Roth IRA. Ezután a pénzével a hagyományos IRA-hoz fog hozzájárulni. Nem fekteted be, ami általában ellenkezik mindazzal, amit valaha is megtudhatsz a befektetésről, de ott hagyod pár napig, hogy a készpénz rendeződjön. Néha ez akár egy hétig is eltarthat, ha először csinálja. De ha azt írja ki, hogy készpénzt fizetett ki, akkor lehetősége van arra, hogy ténylegesen bedobja azt a Roth IRA-ba.
Tehát attól függően, hogy melyik cégnél dolgozik, néha azt írja, hogy váltson át Roth-ra vagy váltson át Roth-ra. Ezen a ponton át fogod helyezni azt a készpénzt. És meg akar győződni arról, hogy ne várjon túl sokáig, ne akarja, hogy elkezdjen kamatozni, más problémákba ütközik. De ezt a készpénzt átutalod a Roth IRA-nak, és most befektetheted. Úgy érzem, sok ember, amikor végigkísérem őket, azt mondják: „Ez feleslegesnek tűnik. Miért teszem egy fiókba, hogy átvigyem?”
Nem én találtam ki a szabályt. Egyikünk sem alkotta meg a szabályt. De így kell megtennie, hogy megkerülje a Roth IRA bevételi határát, ha továbbra is szeretne az adómentes növekedési jóságból. De először hozzá kell járulni a hagyományoshoz, nem fekteted be, hanem görgeted. Azt is hozzáteszem, hogy ezt évente többször is megteheti. 2023-ban a Roth IRA limit egy magánszemély számára 6,500 dollár. Nem kell egyszerre 6,500-at csinálni. Minden hónapban megtehet néhányat, mint bármely más szokásos befektetését.
Csak ezt szeretném felhívni. Aztán egy igazán nagy figyelemre is fel kell hívni. Nagyon sok figyelmeztetés van. Valójában nagyon könnyű végrehajtani, de van néhány figyelem. Mint mondtam, gyorsan görgesd át, aztán fektesd be. A másik dolog az, hogy ha van más hagyományos IRA-ja is, például ha élete egy pontján 401(k)-es átfordítást végzett, és most egy hagyományos IRA-ban van, akkor van valami, amit pro-rata szabálynak neveznek. Összefoglalva azt jelentené, hogy nem fogod megkapni ugyanazt az adómentes jóságot, mert a kormány azon a ponton összegyűjti az IRA-t.
De ez valószínűleg elhúzódó válasz volt. Valójában így hajtja végre. De csak azt akarom, hogy senki ne essen bajba azzal, hogy megcsinálja a hátsó ajtón Roth IRA-t, és utána... Mondhatnám, hogy elcsavarodott? Mondhatom? Később kiborulunk ezzel az arányos szabállyal. Csak ezt akartam felhívni.
Kyle:
Igen, ez egy nagyon jó áttekintés. Ez egy igazán klassz eszköz azoknak, akik túllépik ezt a jövedelemhatárt. Ahogy Amanda mondta, van néhány szabály, amire figyelned kell. Ez az arányos szabály nagyon nagy szabály. Az emberek nem veszik észre. Alapvetően az IRS megvizsgálja… az ilyen típusú konverziót illetően az összes IRA-fiókját egy darabként tekinti.
Ha vannak le nem vonható járulékai (amiről itt beszélünk), amelyeket befizet egy IRA-ba, majd átváltja Roth IRA-ba, de vannak levonható hozzájárulásai is, amelyeket levont, majd átvált, amely adóköteles, ennek egy része nem adóköteles, és ezt a számítást Önnek kell elvégeznie. Zavaros lesz. A legegyszerűbb módja az, ha nincs más IRA-ja, és csak ezeket a hátsó ajtókat csinálja.
De igen, a másik dolog, amit mondanék… Ez egy érdekes szabály. Kitces, Michael Kitces, persze, van egy cikke erről. Bátorítok mindenkit, aki ebbe belemerül, olvassa el a cikket, vagy legalább az összefoglalót. Nagyon jó áttekintést ad arról, hogy mire és hogyan kell ezt megtenni. Van néhány szürke terület, ami az időzítést illeti, hogy milyen gyorsan kell megtennie.
Ez van… Elfelejtettem, hogy hívják. Alapvetően egy tranzakció lépéses tranzakciós szabálya. Olyan gyorsan csinálod, hogy két tranzakcióból egy tranzakció lesz, vagy úgy csinálod, hogy van pár külön tranzakció? Az IRS szempontjából van néhány IRS-bírósági ügy, amelyek nem igazán egyértelműek. De alapvetően két különböző gondolkodási forma létezik. Némelyikük olyan, mintha „Csináld azonnal, csináld meg”. Nos, hármat kell mondanom.
És sokan azt mondják: „Várjon egy állítási ciklust az átalakítás elvégzéséhez”. Aztán vannak, akik azt mondják, hogy várnod kell egy évet. Jelenleg senkinek nincs igaza vagy nincs igaza. Nincs végleges válasz. Amanda arról beszél, hogy ezt a szép, letisztult és egyszerű, egyszerű módja annak, hogy ne fektessük be úgy, hogy konvertálják, és ne kelljen aggódnod egy kis növekedés miatt, ami után adót kell fizetned. és adót kell fizetni átváltásként. Nincs büntetés, de adót kell fizetni utána.
De ez egy olyan dolog, ha egy évre bent hagynád, akkor valószínűleg be akarná fektetni az év során, és lehet, hogy a 6,000-ed 6,200-ra nő, vagy valami ilyesmi, és akkor van benne 200, ami után adót kell fizetnie növekedésként, amikor konvertálsz. annak is vége. Tehát van néhány dolog, amire figyelni kell. Valahogy sokáig foglalkozunk ezzel, de nagyon jó.
Csak azt akarom elérni, hogy az embereknek ne essen baja vele, mert ha rosszul csinálod, visszatekintve, elég tisztességes büntetés jár, ha néhány évig hibáztál, fizetned kell a visszavonásért. De igen, ez egy nagyon klassz eszköz bármilyen jövedelmű emberek számára, hogy bekerülhessenek a Rothba, ami nagyon szép.
Mindy:
Ha megvan a bevétele ahhoz, hogy ezt megtehesse, akkor van annyi bevétele, hogy útmutatást kapjon valakitől, aki tudja, mit csinál, aki tud segíteni, még akkor is, ha először csak megtanítja, hogyan csinálja. időt, hogy a jövőben megtehesse. Ne féljen fizetni a képzett személyeknek szakértelmükért és szolgáltatásaikért, amelyek segítenek megtanulni, hogyan kell valamit csinálni, hogy ne ragadjon le ezekkel a furcsa adószámlákkal. Az adóhivatalt nem érdekli, hogy nem tudtad, hogyan kell csinálni. Adóztatnak és megbírságolnak, és mindezt, mert így gurulnak.
Rendben, Amanda és Kyle, nagyon köszönöm, hogy ma csatlakoztak hozzám. Nagyon nagyra értékelem az idejét, és ami még fontosabb, a szakértelmét. Amanda, honnan tudhatnak meg többet rólad az emberek?
Amanda:
Megtalálsz a közösségi oldalamon, She Wolfe of Wall Streeten. Ő Wolfe, a Wall Street farkasa. És a webhelyem, a shewolfeofwallstreet.com. Rengeteg ingyenes, szórakoztató csemegét kínálhat a pénzügyi ismeretek terén.
Mindy:
Fantasztikus. Az erre mutató hivatkozásokat a műsorfüzeteinkben feltüntetjük. Kyle, honnan tudhatnak meg többet rólad az emberek?
Kyle:
Igen. Van egy weboldalam, a kylemast.com, ahol egy kicsit írok különböző pénzügyi írásokat. Írok néhány levelet a fiamnak, amelyek anyagilag hajlanak hozzá. Aztán a Twitteren is fent vagyok, @financialkyle. Egy csomót sem csinálok. Most egy kiránduláson vagyok a családommal. Jelenleg sok időt töltök a fiatal családommal, ezért ne számíts arra, hogy mindenféle finomságot kapsz tőlem, mint Amandától a weboldalon.
Amanda:
Kutya anyuka vagyok. több időm van. Ez az.
Mindy:
Igen. Kyle-nak… kettő mi? Kis ikrek. Szóval ez sok időt vesz igénybe. Rendben, ez a BiggerPockets Money Podcast epizódja. Ő a Wall Street She Wolfe-ja, Amanda Wolfe, ő pedig Kyle Mast. Mindy Jensen vagyok, és azt mondom, hogy a másik oldalon is elkaplak.
4. hangszóró:
Ha tetszett a mai rész, kérjük, írjon nekünk egy ötcsillagos értékelést a Spotify-on vagy az Apple-n. Ha pedig még több pénzes tartalmat keresel, bátran látogass el YouTube-csatornánkra a youtube.com/biggerpocketsmoney címen.
Mindy:
A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Caitlin Bennett, a szerkesztő az Exodus Media, a szövegíró Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.
Nézd meg a podcastot itt
[Beágyazott tartalmat]
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- A nyugdíj befektetés pontos módja és mely számlák érdemlik meg leginkább a készpénzét
- A hátsó ajtó Roth IRA magyarázható és hogyan fektess be TESI összeget az egyik legtöbbbe adókedvezményes nyugdíjszámlák
- Akár kell kifizetni a rossz adósságot MIELŐTT saját kisvállalkozást indít
- Befektetés kötvényekbe és miért nem éri meg ez a „biztonságos” befektetés az elmaradt hasznot
- HSA-k (egészségügyi megtakarítási számlák) és mikor kapnak visszatérítést a múltbeli orvosi vásárlásokért
- Csak díj, illetve jutalékalapú pénzügyi tanácsadók és miért különbözik a kettő DRAMATIKUSAN
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Kapcsolatfelvétel Amandával és Kyle-al:
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Tudasd velünk!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :is
- ][p
- 1 millió $
- $1000
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 év
- 20 év
- 2023
- 9
- a
- Képes
- Rólunk
- teljesen
- hozzáférés
- hozzáférhető
- Fiók
- Fiókok
- felhalmozódás
- Akció
- tulajdonképpen
- További
- Beállított
- Beállítás
- előre
- Előny
- előnyei
- Hirdet
- tanács
- tanácsadás
- tanácsadó
- tanácsadók
- Után
- ellen
- Megállapodás
- előre
- Minden termék
- kiosztás
- kizárólag
- mellett
- már
- alternatív
- mindig
- elképesztő
- csodálatos közösség
- Amerikai
- összeg
- és a
- évi
- Évente
- Másik
- válasz
- válaszok
- bárki
- bárhol
- étvágy
- Apple
- méltányol
- VANNAK
- területek
- arizona
- körül
- cikkben
- AS
- Eszközök
- At
- elérhető
- figyelem
- ügyvéd
- közönség
- szerző
- Sugárút
- átlagos
- vissza
- hátsó ajtó
- Rossz
- kiindulási
- Alapvetően
- alap
- kosár
- BE
- mert
- válik
- egyre
- előtt
- Kezdet
- mögött
- hogy
- Hisz
- BEST
- Jobb
- Nagy
- nagyobb
- Számla
- Bankjegyek
- Bit
- kötvény
- Kötvények
- határ
- megvett
- szünet
- szünetek
- hoz
- Bringing
- Törött
- ügynöki jutalék
- épít
- építész
- Épület
- Csokor
- üzleti
- vállalkozások
- megvesz
- Vásárlás
- by
- hívás
- hívott
- kéri
- TUD
- Kaphat
- kártya
- ami
- visz
- eset
- esetek
- Készpénz
- Fogás
- bizonyos
- Tanúsítvány
- Vizsgázott
- változik
- csatorna
- díj
- töltött
- díjak
- olcsó
- gyermek
- Gyerekek
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Karácsony
- osztály
- világos
- vevőkör
- ügyfél részére
- közel
- gyűjt
- Főiskola
- COM
- hogyan
- kényelmes
- érkező
- Hozzászólások
- jutalékok
- Közös
- közösség
- COMP
- vállalat
- teljes
- teljesen
- bonyolult
- aggodalmak
- Konferencia
- konferenciák
- konzervatív
- Fontolja
- tartalom
- tartalom
- kontextus
- contribuer
- hozzájárulások
- ellenőrzés
- Beszélgetés
- Átalakítás
- megtérít
- átalakított
- Hűvös
- szövegírás
- Költség
- kiadások
- tudott
- Pár
- tanfolyam
- Bíróság
- bírósági ügyek
- terjed
- fedett
- teremt
- készítette
- létrehozása
- hitel
- hitelkártya
- Jelenlegi
- ciklus
- Tánc
- találka
- nap
- Nap
- üzlet
- Adósság
- dönt
- Döntés
- döntés
- levonható
- alapértelmezett
- minden bizonnyal
- végleges
- Kereslet
- függő
- attól
- függ
- SIVATAG
- megérdemel
- részlet
- részletek
- DID
- az
- különbözik
- különbségek
- különböző
- különböző formák
- közvetlen
- Közvetlen indexelés
- irány
- közvetlenül
- Fogyatékosság
- megbeszélése
- osztalék
- dokumentumok
- Nem
- Kutya
- Ennek
- Dollár
- dollár
- ne
- ajtók
- le-
- hátránya
- drámaian
- álmok
- kiírása
- alatt
- minden
- Korábban
- Korai
- pénzt keres
- bevételt hozó
- Kereset
- könnyebb
- legegyszerűbb
- könnyen
- szerkesztés
- hatékonyság
- eredményesen
- Tojás
- bármelyik
- választható
- beágyazott
- ösztönzése
- vége
- elkötelezett
- elég
- elég pénz
- Vállalkozó
- vállalkozók
- Környezet
- részvény
- különösen
- lényegében
- birtok
- ETF
- Még
- EVER
- Minden
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- izgatott
- kivégez
- Kivonulás
- vár
- vár
- költségek
- drága
- tapasztalat
- szakértő
- szakvélemény
- szakértők
- külön-
- család
- ventilátor
- GYORS
- Kedvenc
- díj
- díjak
- kevés
- Ábra
- filé
- adót nyilvánít
- kitöltése
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzügyi függetlenség
- Pénzügyi műveltség
- pénzügyi tervezés
- pénzügyileg
- finanszírozás
- Találjon
- végén
- természet
- Cég
- vezetéknév
- első
- Rugalmasság
- Flip
- Folyó
- Összpontosít
- összpontosított
- koncentrál
- A
- legelső
- örökké
- formák
- Ingyenes
- szabadság
- barát
- barátok
- ból ből
- Tele
- móka
- alap
- alapok
- további
- jövő
- Geek
- általános
- generál
- kap
- szerzés
- Ad
- ad
- Giving
- Go
- cél
- Célok
- Goes
- megy
- jó
- Jó pénz
- Kormány
- grafika
- szürke
- nagy
- bruttó
- Csoport
- Csoportok
- Nő
- növekszik
- Növekedés
- garancia
- útmutatást
- csapkod
- fél
- történik
- történt
- Kemény
- kemény munka
- aratás
- Legyen
- tekintettel
- fej
- Egészség
- egészségügyi
- hall
- hallott
- súlyosan
- segít
- hasznos
- segít
- itt
- Rejtett
- Magas
- Magas hozam
- bérel
- Találat
- ütő
- remélhetőleg
- tárhely
- NYITVATARTÁS
- Ház
- háztartás
- Hogyan
- How To
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- Fáj
- i
- BETEG
- ötlet
- ötletek
- végre
- következményei
- javul
- in
- ösztönözve
- incidens
- tartalmaz
- Beleértve
- Jövedelem
- Növelje
- növekvő
- függetlenség
- index
- egyéni
- Egyénileg
- egyének
- ipar
- infláció
- befolyás
- információ
- Tájékoztató
- kezdetben
- helyette
- biztosítás
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- érdekes
- bevezet
- befektet
- befektetett
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- meghívni
- iPhone
- IRA
- IRS
- kérdés
- kérdések
- IT
- tételek
- Munka
- csatlakozott
- csatlakozik
- utazás
- jpg
- ugrás
- csak egy
- Tart
- tartás
- Kölyök
- gyerekek
- Megöl
- Kedves
- Ismer
- Telek
- keresztnév
- legutolsó
- indít
- indítás
- ügyvédek
- TANUL
- tanulás
- Szabadság
- kilépő
- Maradék
- Jogi
- hitelezési
- szint
- szintek
- erőfölény
- LG
- élet
- mint
- LIMIT
- vonal
- linkek
- Lista
- Listázott
- műveltség
- kis
- él
- Hitelek
- helyi
- Hosszú
- hosszú idő
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- néz
- keres
- MEGJELENÉS
- veszít
- Sok
- szerelem
- Elő/Utó
- készült
- csinál
- pénzt keres
- KÉSZÍT
- Gyártás
- sikerült
- menedzser
- Menedzserek
- mód
- sok
- piacára
- Marketing
- tömeges
- Mérkőzés
- Anyag
- max
- maximális
- eszközök
- Addig
- Média
- orvosi
- Találkozik
- találkozó
- tag
- Michael
- Középső
- esetleg
- millió
- Millió dollár
- bánja
- jegyzőkönyv
- tükrözés
- hiba
- módosított
- mom
- pillanat
- Pillanatok
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- mozog
- mozgó
- többszörös
- kölcsönös
- befektetési alap
- név
- Természet
- szükségszerűen
- Szükség
- igények
- Se
- Fészek
- hálózat
- Új
- új beruházás
- éjszaka
- normális
- rendszerint
- Megjegyzések
- történt
- of
- ajánlat
- felajánlott
- gyakorta
- Rendben
- Régi
- on
- ONE
- folyamatban lévő
- nyitva
- Művelet
- Vélemény
- Vélemények
- Lehetőségek
- szemben
- optimálisan
- Optimalizálja
- opció
- érdekében
- Oregon
- Más
- kívül
- outsourcing
- átfogó
- áttekintés
- saját
- tulajdonos
- tulajdonosa
- oldal
- fizetett
- rész
- különös
- fél
- partner
- alkatrészek
- múlt
- Fizet
- fizet
- Emberek (People)
- százalék
- százalék
- tökéletes
- teljesít
- teljesítmény
- person
- személyes
- Személyes pénzügyek
- Személyesen
- rendkívüli
- vedd
- képek
- darab
- Hely
- terv
- tervezés
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- kérem
- zsebek
- podcast
- pont
- pont
- portfolió
- pozíció
- lehetőség
- lehetséges
- erős
- nyomás
- szép
- ár
- fontossági sorrend
- Fontossági sorrendet
- arányosan
- valószínűleg
- Probléma
- problémák
- folyamat
- Készült
- Termékek
- szakmai
- nyereséges
- ingatlan
- védett
- ad
- ellátás
- cél
- Nyomja
- visszavet
- tesz
- elhelyezés
- képzett
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- gyorsan
- emelés
- Arány
- Az árak
- Inkább
- értékelés
- el
- Olvass
- kész
- igazi
- ingatlan
- valódi érték
- észre
- ok
- ésszerű
- bevételek
- fogadó
- nemrég
- elismerik
- ajánl
- ismétlődő
- Piros
- tekintettel
- rendszeresen
- eszébe jut
- képvisel
- kutatás
- Tudástár
- nyugdíjazás
- nyugdíjazási tervezés
- visszatérés
- jövedelem
- Kritika
- jutalmazzák
- megszabadít
- Kockázat
- kockázati étvágy
- út
- Tekercs
- Roth IRA
- nagyjából
- körül
- Útvonal
- Szabály
- szabályok
- futás
- S&P
- S&P 500
- biztonságos
- Safe Haven
- Mondott
- azonos
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- azt mondja,
- menetrend
- Iskola
- Második
- másodperc
- biztonság
- biztonság
- látás
- Keresnek
- Úgy tűnik,
- részes
- Eladási
- értelemben
- különálló
- súlyos
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- rendezni
- telepedett
- hét
- számos
- Megosztás
- megosztott
- megosztás
- Lő
- rövid időszak
- kellene
- előadás
- aláírás
- hasonló
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- egyetlen
- Ülés
- helyzet
- SIX
- Hat hónap
- alvás
- Lassan
- kicsi
- kisvállalkozás
- kisebb
- okos
- So
- Közösség
- Közösségi média
- socials
- eladott
- néhány
- Valaki
- valami
- valahol
- a
- hang
- beszél
- különleges
- kifejezetten
- Költési
- Szponzorált
- Szponzorok
- Spot
- Spotify
- terjedése
- Színpad
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- Állami
- nyilatkozat
- nyilatkozatok
- tartózkodás
- Lépés
- bot
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- Történet
- stratégiák
- utca
- erő
- erős
- struktúra
- diák
- lényeges
- sikerül
- hirtelen
- perel
- ÖSSZEFOGLALÓ
- szuper
- feltételezett
- fenntartható
- édes
- táblázat
- TAG
- Vesz
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- adó
- adóvisszatérítés
- Adók
- csapat
- megmondja
- feltételek
- hogy
- A
- A jövő
- Az állam
- a világ
- azok
- Őket
- Ott.
- Ezek
- dolog
- dolgok
- Gondolkodás
- idén
- gondoltam
- ezer
- három
- Keresztül
- idő
- alkalommal
- időzítés
- típus
- tippek
- nak nek
- Ma
- mai
- együtt
- tolerancia
- tonna
- is
- szerszám
- szerszámok
- téma
- Végösszeg
- felé
- hagyományos
- hagyományosan
- Képzések
- tranzakció
- Tranzakciók
- Másolat
- átruházás
- átmenet
- utazás
- Fák
- utazás
- Hármas
- baj
- Kétszer
- Ikrek
- típusok
- jellemzően
- alatt
- érthető
- tanulatlan
- egyszarvú
- felfelé
- us
- használ
- rendszerint
- érték
- Értékek
- Ellen
- keresztül
- videó
- Videók
- Látogat
- vs
- várjon
- Fal
- Wall Street
- kívánatos
- háború
- Hulladék
- Nézz
- Út..
- módon
- Vagyon
- időjárás
- weboldal
- hét
- fogadtatás
- JÓL
- Mit
- Mi
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- bárki
- lesz
- hajlandó
- val vel
- belül
- nélkül
- Farkas
- szó
- Munka
- dolgozott
- dolgozó
- világ
- érdemes
- lenne
- betakar
- ír
- írott
- Rossz
- év
- év
- Hozam
- fiatal
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet
- nulla