A Singlife SMS-ben értesítette ügyfeleit, hogy leállítja betéti kártyáját.
Walter de Oude nem volt boldog.
„Imádom ezt a kártyát” – írta Walter de Oude a LinkedIn-en. „Szerettem, amit képviselt. Számomra ez bizonyíték volt arra, hogy egy biztosító több lehet egy biztosító társaságnál. Felveheti a banki ügyeket és nyerhet. Ez több volt, mint egy tranzakciós kártya. Az innováció és az evolúció szimbóluma volt. Ez különbségtétel volt."
De Oude a cég alapítója. A bankkártya korábbi vezérigazgatójaként az ő babája volt. De 2022 májusa óta nem volt tagja a Singlife-nak, amikor is lemondott utolsó tanácsadói szerepéről. Már 2022 januárjában feladta a csoport vezérigazgatói szerepét, miután az Aviva Singapore 2021-ben felvásárolta az üzletet.
Mi volt a nagy ügy a kártyával kapcsolatban, miért döntött úgy a Singlife (az Aviva alatt), hogy kidobja, és mit mond ez az inkumbens biztosítótársaság innovációs lehetőségeiről?
Singlife kártyája
De Oude 2014-ben megalapította a Singlife-ot (eredeti nevén Singapore Life), majd három évvel később elindította a technológiában jártas felkelőként, bár üzleti tevékenységének nagy része a Zürichtől vásárolt élet- és járadékbiztosítási portfólióból származott. Nem virtuális biztosító volt, hanem felhő alapú mikroszolgáltatások halmán működött.
2019-ben a Singlife bevezette a Visa betéti kártyát, amely ötvözi a banki és fizetési szolgáltatást a hagyományos biztosítási üzletággal. A Singlife most a pénzpiaci alapokkal, bankbetétszámlákkal és olyan fintech-ekkel versenyzett, mint a Revolut.
A kártya úgy működött, hogy lehetővé tette a felhasználók számára, hogy pénzt vegyenek fel a biztosítási kötvényeikből a mindennapi kiadásokhoz, vagy utalják át bankszámlájukra, és a legtöbb tulajdonos 2.5 százalékos éves hozamot kapott a kártyán lévő egyenleg után.
A biztosítási kötvények likviditássá tételével az volt az ötlet, hogy a Singlife-ot ügyfélbaráttá és mozgalmassá tegyük. A likviditási szempont azt jelentette, hogy a biztosító megpróbált beágyazódni az emberek mindennapi életébe – ez kihívás egy olyan iparág számára, amely általában nem érintkezik kötvénytulajdonosaival, amíg valaki nem nyújt be követelést. Idővel ennek az elköteleződésnek az volt a célja, hogy ajtókat nyisson a Singlife előtt, és regionális erővé váljon.
A kártya nagy feltűnést keltett: 2020 közepéig 100,000 1 felhasználója volt, akik XNUMX milliárd szingapúri dollárt utaltak át a betéti számlájukra.
Aviva veszi át az irányítást
Egy évvel később a De Oude eladta az üzletet az Aviva Singapore-nak. Továbbra is a csoport vezérigazgatójaként, valamint elnökhelyettesként maradt, de hamarosan átment ezekből a szerepekből. 2022 júliusában bejelentette, hogy elindít egy új fintech-et, a Chocolate Finance-t.
DigFin beszélt több olyan emberrel, aki ismeri az üzletet. Egyes vélemények szerint az új vezetés óvatosabb volt, és jobban összpontosított a rövid távú pénzügyi eredményekre.
De Oude-t Pearlyn Phua, a DBS korábbi fogyasztói banki ügyvezetője követte a csoport vezérigazgatói posztján. DigFin nem tudja, ki döntött a bankkártya megszüntetéséről: Phua, vagy az Aviva vezetői, bár a források az utóbbira mutatnak.
Függetlenül attól, hogy ki húzta meg a ravaszt, a betéti kártya kidobása felveti a kérdést, hogy ez volt-e a helyes ötlet.
Megérte a kártya?
Egyrészt nagyszerű volt a Singlife márkaépítéséhez, és ahhoz, hogy jobban átjárja magát a kötvénytulajdonosok életében. A biztosításban senki más nem csinált ilyet, részben azért, mert a régi nagyszámítógép-alapú rendszerek valószínűleg nem tudják kezelni a szükséges adatkezelést. Ha a Singlife hajlandó lenne hosszabb játékot játszani, a kártya egy kövér ék vékony éle lehet.
De a betéti kártya nem termelt elég bevételt, ahogy azt még támogatói is elismerik. Egyes megfigyelők azt mondják a DigFinnek, hogy az ügyfélszerzési költség túl magas volt: a kártya innovatív volt, de az volt a célja, hogy gazdagabb ügyfeleket csábítson, ami nem történt meg.
Eközben a kártya üzemeltetése drága volt. A bank megengedheti magának, hogy betéti kártyát kínáljon a betéteseknek, mert ezek a betétek a bank hitelezési üzletágát finanszírozzák. De egy biztosító társaság nem kezel betéteket. A betéti kártya megkövetelte, hogy a Singlife pénzt vegyen ki saját mérlegéből: olyan eszközöket, amelyeket be kell fektetnie, hogy megfeleljen a hosszú távú kötelezettségeinek.
A Singlife úgy dobta piacra a kártyát, hogy az első 4.5 10,000 S$-ra 2.5 százalékos hozamot ígért, majd ezt követően piaci kamatokat, ami XNUMX százalékot vagy kevesebbet jelentett – annak ellenére, hogy az elmúlt évben a globális kamatlábak emelkedtek. Bár ez azt jelentheti, hogy a biztosító nagyobb felárat élvezhetett, a termék vonzerejét vesztette, mivel a felhasználók sokkal többet kereshettek például egy pénzpiaci alapban.
A termék mindig korlátozott volt a kártyabirtokosok számára kínált hozamok tekintetében. Amikor a termék debütált, a Singlife 3.5 százalékot tudott keresni a kártyán lévő pénzen, ha rövid távú fix jövedelembe fektet be; 2.5 százalékot adott vissza, 1 százalékos felárat zsebelve be.
De ezekhez az eszközökhöz magasabb kockázati tényezőt is kellett rendelnie, ami azt jelentette, hogy tőketartalékot kellett felszámítani, a felárat leszorítani. Igen, ma magasabb hozamot tudna kínálni a kártyabirtokosoknak, de a megfelelőségi okokból több felárról kellene lemondani. A biztosító tehát nem tudott lépést tartani az emelkedő kamatokkal, hogy megőrizze a betéti kártya versenyképességét.
Ezen felül a bankkártya valószínűleg fájdalmat okozott a Singlife számára. Mivel ez egy fizetési termék volt, extra irányítást igényelt a kockázatkezeléshez és a megfeleléshez, valamint olyan iparági know-how-t, amellyel a biztosítók nem rendelkeztek.
A Singlife még mindig újít?
Ennek ellenére a Singlife szerint a kártya forgalmazását nem anyagi okok miatt szüntették meg.
„Leállítjuk a kártyaprogramot, mivel egy új platformra térünk át, jobb fizetési megoldásokkal” – mondta Rick Vargo, a Singlife termékekért, ajánlatokért és átalakításokért felelős csoportvezetője a DigFinnek küldött e-mailben.
A vállalat szívesen megőrzi innovációs hírnevét. „Következetesek voltunk a fehér területek rögzítésében az insurtech és a digitális térben” – írta Vargo.
Ez magában foglalja ezt az új platformot is, csakúgy, mint „a Singlife alkalmazás és a Singlife fiók fejlesztését annak érdekében, hogy ügyfeleinket több szempontból is jobban kiszolgáljuk”.
Ez homályos, így lehetetlen megmondani, hogy a biztosító valójában min dolgozik. A céget ismerő emberek azt mondják, nem valószínű, hogy egy olyan terméket veszítenek, amely pénzt veszít, még akkor sem, ha az kiváló az ügyfelek bevonására vagy a márkaépítésre.
Lehet, hogy az Aviva elviselte a betéti kártyát, miközben a kamatok alacsonyak voltak, és a tőke kvázi mentes volt. Ez egy játék volt a figyelemért és az új ügyfelekért, akiket a kockázatitőke-pénz helyett az eredmény- és pénztárpénz hajtott végre. De most az ilyen dolgok finanszírozásának költségei megemelkedtek, és az Aviva elvesztette étvágyát a bizonytalan, hosszú távú gambit iránt. Ez azonban azt is jelenti, hogy lemondott egy olyan termékről, amely rendszeresen relevánssá tette kötvénytulajdonosai számára, és ez a kötelezettség, amelyre a biztosítók szerint mindannyian vágynak.
De Oude-nak pénze van a zsebében, 19 millió dollárt gyűjtött össze a Sequoia India (jelenleg Peak XV Partners) által vezetett Chocolate A sorozatban. A források azt feltételezik, hogy a Chocolate egy pénztárcával kezdi majd, majd biztosítási termékeket használ, hogy megnyerje a teret, ezzel a feje tetejére állítva a betéti kártya ötletet – de most meg kell különböztetnie magát a rengeteg fintechtől és digitális banktól.
Bármit is talál ki, de Oude-nak szüksége lehet egy gyorsabb győzelemre, vagy valamilyen eszközre a stabil bevételek generálására. Finanszírozása már nem belső vagy olyan türelmes, mint az életbiztosítási eszközök, és a kockázatitőke-társaságok kiszálltak a növekedés mindenáron történő támogatásának üzletéből.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- EVM Finance. Egységes felület a decentralizált pénzügyekhez. Hozzáférés itt.
- Quantum Media Group. IR/PR erősített. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- Rólunk
- Fiók
- Fiókok
- elismerni
- beszerzés
- tulajdonképpen
- tanácsadó
- ellen
- Minden termék
- lehetővé téve
- már
- Is
- Bár
- mindig
- an
- és a
- bejelentés
- évi
- bármi
- app
- étvágy
- VANNAK
- AS
- megjelenés
- Eszközök
- At
- figyelem
- Baba
- vissza
- támogatók
- Egyenleg
- Mérleg
- egyenlegek
- Bank
- bankszámla
- Banking
- Banks
- alap
- BE
- mert
- egyre
- óta
- Hisz
- Jobb
- Nagy
- Billió
- BIN
- keverési
- megvett
- branding
- üzleti
- de
- by
- hívott
- jött
- TUD
- tőke
- Rögzítése
- kártya
- óvatos
- vezérigazgató
- elnök
- kihívás
- díj
- Csokoládé
- követelés
- jön
- vállalat
- Társaságé
- versengő
- versenyképesség
- teljesítés
- következetes
- fogyasztó
- kapcsolat
- Költség
- kiadások
- tudott
- sóvárog
- vevő
- Ügyfél-elkötelezettség
- Ügyfelek
- napi
- dátum
- adatkezelés
- DBS
- üzlet
- tartozás
- Betéti kártya
- bemutatkozás
- dönt
- döntés
- letét
- betétesek
- betétek
- helyettes
- DID
- különbséget
- megkülönböztető
- DigFin
- digitális
- digitális tér
- nem
- Nem
- csinált
- ajtók
- mohó
- pénzt keres
- él
- más
- Beágyaz
- végén
- eljegyzés
- élvez
- elég
- Még
- mindennapi
- evolúció
- végrehajtó
- vezetők
- drága
- külön-
- tényező
- ismerős
- Zsír
- utolsó
- finanszíroz
- pénzügyi
- ujj
- FINTECH
- fintechs
- vezetéknév
- rögzített
- állandó jövedelem
- összpontosított
- következő
- A
- Korábbi
- volt vezérigazgató
- Alapított
- alapító
- ból ből
- alap
- finanszírozás
- alapok
- Áldozat
- játék
- generál
- generáló
- Ad
- adott
- Globális
- globális érdeklődés
- megy
- kormányzás
- nagy
- úttörő
- Csoport
- Növekedés
- kellett
- kéz
- fogantyú
- történik
- boldog
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- hős
- Magas
- <p></p>
- övé
- tartók
- HTTPS
- ötlet
- if
- lehetetlen
- in
- magában foglalja a
- Jövedelem
- háruló
- India
- ipar
- újító
- Innováció
- újító
- biztosítás
- biztosítók
- Insurtech
- kamat
- Kamat-
- belső
- bele
- Bevezetett
- befektet
- befektetés
- IT
- ITS
- maga
- január
- jpg
- július
- éppen
- Tart
- Ismer
- a későbbiekben
- indított
- Led
- Örökség
- hitelezési
- kevesebb
- kötelezettségek
- élet
- mint
- Korlátozott
- Folyadék
- fizetőképesség
- életek
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- veszít
- vesztes
- elveszett
- Sok
- szeretett
- Elő/Utó
- készült
- fenntartása
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- piacára
- Mérkőzés
- Lehet..
- jelent
- eszközök
- jelentett
- microservices
- Középső
- esetleg
- millió
- pénz
- pénz piac
- több
- a legtöbb
- áthelyezve
- Szükség
- igények
- Új
- Új platform
- nem
- Most
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- on
- ONE
- nyitva
- hajtású
- üzemeltetési
- or
- eredetileg
- mi
- ki
- felett
- saját
- Béke
- Fájdalom
- rész
- partnerek
- múlt
- beteg
- fizetés
- kifizetések
- Csúcs
- Emberek (People)
- emberek
- százalék
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- Play For
- pont
- Politikák
- portfolió
- pozíció
- lehetőségek
- valószínűleg
- Termékek
- Termékek
- Program
- biztató
- bizonyíték
- célokra
- kérdés
- gyorsabb
- emelt
- Az árak
- Inkább
- valóság
- miatt
- fogadó
- regionális
- szabályos
- képviselők
- hírnév
- kötelező
- Eredmények
- bevételek
- Revolut
- jobb
- felkelt
- felkelő
- Kockázat
- Rizikó faktor
- kockázatkezelés
- Szerep
- szerepek
- körül
- Mondott
- azt mondják
- azt mondja,
- Kaliforniai óriásfenyő
- Sequoia India
- Series of
- A sorozat
- sorozat egy kör
- szolgál
- számos
- adatlap
- rövid időszak
- óta
- Szingapúr
- Szingli élet
- SMS
- So
- eladott
- Megoldások
- néhány
- Valaki
- Nemsokára
- Források
- Hely
- Költési
- terjedése
- stabil
- verem
- kezdet
- Kezdve
- tartózkodott
- Még mindig
- ilyen
- szimbólum
- Systems
- Vesz
- tart
- mondd
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- azok
- akkor
- Ezek
- ők
- dolgok
- ezt
- azok
- bár?
- három
- idő
- nak nek
- Ma
- tűrte
- is
- felső
- vontatás
- hagyományos
- tranzakció
- átruházás
- Átalakítás
- kiváltó
- Turning
- Bizonytalan
- alatt
- valószínűtlen
- -ig
- használ
- Felhasználók
- rendszerint
- Boltozat
- VC
- keresztül
- Tényleges
- Visa
- pénztárca
- volt
- módon
- we
- JÓL
- voltak
- Mit
- amikor
- vajon
- ami
- míg
- fehér
- WHO
- miért
- lesz
- hajlandó
- nyer
- val vel
- visszavonul
- dolgozott
- dolgozó
- művek
- érdemes
- lenne
- év
- év
- Igen
- Hozam
- hozamok
- zephyrnet
- Zürich