Kliimarisk on nagu iga tekkiv finantsrisk, mida pankade regulaatorid peavad hakkama oma pankade järelevalvesse kaasama. Selleks, et pankade reguleerivad asutused saaksid teha oma tööd ja täita oma regulatiivseid volitusi, tuleb nende järelevalveraamistikku integreerida kliimarisk, nagu hüpoteegi sektor või pandeemiarisk. Vastasel juhul riskime pangandussüsteemi kriisiga, mis meenutab 2008.–09. aasta hüpoteeklaenukriisi või veelgi hullemat. NRDC ja huvikaitseorganisatsioonide koalitsioon on töötanud lahenduse kallal, mis sobib tavapärase regulatiivse raamistikuga ja on valmis kiireks tegutsemiseks.
Praeguse peavoolu kliimateaduse põhjal kliimamuutused kiirenevad. Kliimaga seotud majanduslik mõju on juba ilmnemas ja lähiaastatel peaks see suurenema. Pangad – ja nende laenuportfellid – näo kokkupuude kliimaga seotud riskidele, mis tulenevad füüsilisest kahjust, nagu kahju laenuvõtja äritegevusele, varadele ja tarneahelatele intensiivsemate orkaanide, üleujutuste, metsatulekahjude ja põua tõttu (mida sageli nimetatakse füüsiliseks riskiks), samuti üleminekust madalale laenu süsinikumajandus, näiteks laenuvõtja fossiilkütuste ettevõtete ja varude väärtuse langus (mida sageli nimetatakse üleminekuriskiks).
Näitena võib ohtu sattuda pankade laenude tagasimaksmine nafta- ja gaasiettevõtetele, nagu ka laenud rannikuäärsetele kinnisvaraobjektidele, mille üleujutus on suurem; intensiivsemad põuad võivad vähendada põllukultuuride tootmist, ohustades laenude andmist põllumajandussektorile; Ekstreemsematest ilmastikunähtustest tulenevad tarneahela häired võivad tekitada laastamistööd paljudes tootmis- ja tootmistegevustes, mõjutades negatiivselt laene ja investeeringuid paljudes sektorites.
Oma volituste täitmiseks usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve asutustena peavad pankade regulaatorid oma riskihinnangutesse kaasama kliimariski, nagu ka muid pangaspetsiifilisi ja süsteemseid riske.
Üks pankade regulaatorite põhiülesannetest on jälgida nende reguleeritavate üksikute pankade turvalisust ja usaldusväärsust ning nõuda, et need pangad tegeleksid mis tahes ülemääraste riskidega, mida nad leiavad, et nende pankade finantsseisund ja kogu majandus ei kahjustaks. ohtu sattunud. Teadus ja andmed näitavad meile, et kliimamuutustest tulenevad kahjud tekivad ja kiirenevad ning sellel võivad olla laastavad tagajärjed inimestele ja majandusele. Pankade reguleerivad asutused peavad aitama oma pankadel kliimariski tuvastada ja nendega tegeleda, nagu mis tahes muud nii märkimisväärse ulatusega riskid.
Selle protsessi kiireks käivitamiseks on NRDC ühinenud rühmitustega huvikaitseorganisatsioonidega, et pakkuda föderaalpanganduse reguleerivatele asutustele konkreetsed soovitused selle kohta, kuidas need agentuurid saavad kliimariski oma üksikute pankade kontrollimisse kaasata.
Sellel koalitsioonil on käsitles oma märkusi neljale olulisele pangaregulaatorile — Federal Reserve, Valuuta kontrolleri amet (OCC), Föderaalne hoiuste kindlustusselts (FDIC) ja Riiklik krediidiühistu administratsioon (NCUA). Meie finantssüsteemi kaitsmiseks vaatavad nende agentuuride pankade kontrollijad korrapäraselt üle nende reguleeritavate asutuste tegevused ja varad, et teha kindlaks "ebaturvalised või ebausaldusväärsed" tegevused või varad, mis võivad tekitada liiga suure riski nendele üksikutele asutustele ja pangandussüsteemile. terve. Kui pangad neile tähelepanu juhitakse, piiravad nad üldiselt riskantseid tegevusi, võõrandavad riskantseid varasid ja võtavad muul viisil arvesse kontrollijate soovitusi. Need uuringud võimaldavad ka reguleerivatel asutustel koguda andmeid pangandussektori kui terviku kohta, et mõista paremini riske laiemalt finantssüsteemile.
Pangaregulaatoritel on vahendid kliimaga seotud pangariskide jälgimiseks kohe.
Järelevalveprotsessi osana annavad pankade reguleerivad asutused sageli järelevalvejuhiseid, mis määravad kindlaks tegevustüübid, mis reguleerijate arvates võivad tekitada liiga suurt riski üksikule pangale või laiemale finantssüsteemile, ning annavad pankuritele (ja nende kontrollijatele) teavet neid riske maandada. Kuigi täitmine ei ole seadusega nõutav, pangad üldiselt järgivad järelevalve juhised kirja.
Oma volituste täitmiseks usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve asutustena peavad pankade regulaatorid oma riskihinnangutesse kaasama kliimariski, nagu ka muid pangaspetsiifilisi ja süsteemseid riske. Nad peavad koostama järelevalvejuhised, et teavitada oma panku (ja pankade kontrollijaid) soovitustega, kuidas hinnata ja käsitleda kliimariski oma portfellides ja operatsioonides. Meie grupi kommentaarides anname konkreetsed soovitused selle kohta, kuidas reguleerivad asutused saaksid lisada kliimariski – sealhulgas konkreetsed füüsilised ja üleminekuriskid – nende riskikategooriatesse, mida nad juba jälgivad: krediit; turg; likviidsus; ja operatsioonirisk. Samuti selgitame, kuidas kliimarisk põhjustab traditsioonilisi "ohutuse ja usaldusväärsuse" probleeme, nagu kahjukorrelatsioon (tõenäosus, et kõik varad kaotavad väärtust samal ajal), suur finantsvõimendus (laenuvõtjad, kellel on palju võlgu) ning varade ja kohustuste mittevastavus ( pikaajaliste laenude rahastamine lühiajaliste rahastamisallikatega).
Meie rühma soovitused kliimariskide integreerimiseks pankade reguleerimisse viitavad neljale riskikategooriale, millele eksamineerijad üldiselt keskenduvad:
- Krediidirisk: risk, et panga laene ei maksta õigel ajal tagasi
- Tururisk: risk, et panga investeeringute, nagu kaubad või väärtpaberid, väärtus langeb
- Likviidsusrisk: risk, et pank ei suuda oma varasid vajadusel sularaha eest müüa; ja
- Operatsioonirisk: risk, millele pank on oma äritegevuse käigus allutatud, näiteks risk oma rajatistele, süsteemidele või tööjõule.
Pangad seisavad silmitsi kliimamuutustega seotud maine-, juriidilise ja poliitilise riskiga, mida raportis samuti käsitletakse.
Selle asemel, et oodata, kuni pangad hakkavad pankrotti minema ja me võib-olla kogeme finantskrahhi nagu 2008. ja 2009. aastal, on pankade reguleerivatel asutustel vahendid kliimaga seotud pangariskide jälgimiseks juba praegu. Selle asemel, et oodata peaaegu kokkuvarisemist, mis kahjustaks miljoneid ja nõuaks ulatuslikke päästepakette, peavad pankade regulaatorid hakkama pankadele rääkima, milliseid kliimariske nad otsivad, ja aitama neil alustada vajalike muudatuste tegemist.
Allikas: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
