Acerca de las carteras criptográficas alojadas
A hosted wallet, also known as a custodial wallet, is a type of cryptocurrency wallet where the private keys of the wallet are managed by a third-party service provider, rather than being controlled directly by the wallet owner. When it comes to performing transactions on a blockchain, a hosted wallet works by allowing the wallet owner to initiate a transaction through the wallet's interface.
Once the transaction is initiated, the wallet service provider takes care of the rest of the process, including broadcasting the transaction to the network, verifying its authenticity, and ensuring that the appropriate amount of cryptocurrency is transferred from the wallet owner's address to the recipient's address. This is done by using the service provider's nodes on the blockchain network to handle the transaction processing.
Hosted wallets are generally user-friendly and easy to use, making them a popular choice for beginners and those who prefer a simpler interface. However, it's important to note that because the private keys are controlled by the service provider, there is a degree of trust required in the provider to ensure the security of the funds held in the wallet. Additionally, users may not have full control over their funds, and the service provider may have certain restrictions or fees associated with using their wallet service.
Acerca de la billetera criptográfica no alojada
Una billetera criptográfica no alojada, también conocida como billetera sin custodia o billetera con autocustodia, es un tipo de billetera de criptomonedas donde las claves privadas están totalmente controladas por el propietario de la billetera, en lugar de ser administradas por un proveedor de servicios externo. En otras palabras, una billetera no alojada permite al usuario tener control total sobre sus tenencias de criptomonedas, ya que son los únicos que tienen acceso a sus claves privadas. Las billeteras no alojadas pueden tener diferentes formas, como billeteras de software o billeteras de hardware. Las carteras de software se pueden descargar e instalar en una computadora de escritorio o en un dispositivo móvil, mientras que las carteras de hardware son dispositivos físicos diseñados para almacenar de forma segura claves privadas fuera de línea.
Dado que las billeteras no alojadas no dependen de un proveedor de servicios externo, generalmente se consideran más seguras que las billeteras alojadas. Sin embargo, su uso puede ser más complejo y los usuarios deben asumir la responsabilidad de proteger sus claves privadas, ya que perder el acceso a estas claves puede resultar en la pérdida de sus tenencias de criptomonedas.
Las billeteras no alojadas se han vuelto cada vez más populares entre los entusiastas de las criptomonedas que priorizan la seguridad y el control de sus fondos. Sin embargo, puede que no sean la mejor opción para principiantes o para aquellos que no se sienten cómodos administrando sus claves privadas.
VASP o CASP: proveedores de servicios.
Los términos del GAFI proveedor de servicios de activos virtuales o VASP se utilizan más comúnmente fuera de la Unión Europea (UE), mientras que proveedor de servicios de activos criptográficos o CASP se han adoptado dentro de la región de la UE.
Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) y Regla de Viajes
The European Commission made a significant move to combat money laundering and terrorism financing with an ambitious package of legislative proposals presented on July 20, 2021. The package aims to strengthen the EU's anti-money laundering and countering terrorism financing (AML/CFT) rules.
The package includes various measures to improve the EU's AML/CTF framework, including the revision of the Transfer of Funds Regulation to make it possible to trace transfers of crypto-assets by imposing Travel Rule requirements on CASPs.
La revisión del Reglamento de Transferencia de Fondos fue finalmente aprobada por el pleno del Parlamento Europeo hoy (20 de abril de 2023).
Cinco conclusiones clave sobre TFR:
La regla de viaje número 1 entra en vigor para todos los VASP de la UE en enero de 2025
¿Qué se espera que hagan los VASP al realizar transacciones con entidades no obligadas (como carteras no alojadas)?
Obtain the originator and beneficiary information from the VASP's customer when sending or receiving a virtual asset transfer to an unhosted wallet because there is no other VASP from which to obtain the information. Since there is no other VASP from which to obtain the information when transacting with unhosted wallets, VASPs will need to collect the information from both sides of the transaction. It is important to mention that this recommendation may only apply to transactions above $1,000/EUR, but this might vary depending on how different jurisdictions implement it.
Para cumplir, los VASP deben recopilar toda la información necesaria sobre las reglas de viaje (nombres, números de cuenta o direcciones de billetera, direcciones o identificaciones, fechas de nacimiento, puntos de nacimiento, etc.) sin comprometer la experiencia del usuario.
#2 Cero excepciones:
Travel Rule obligations apply to all transactions, regardless of amount or location - inside or outside the Union.
Los CASP de la UE deberán cumplir con las obligaciones de las normas de viaje en cada transacción, independientemente de su monto.
Información requerida del cliente originador y beneficiario en la Unión Europea.
#3 Las transacciones propias con billeteras autohospedadas de más de 1,000 euros requieren verificación de propiedad de la billetera.
De acuerdo con las recomendaciones del GAFI, las transacciones con wallers autohospedados entran dentro del alcance del Reglamento de Transferencia de Fondos revisado.
Al realizar transacciones con billeteras autohospedadas, los CASP europeos deben recopilar la información requerida del originador y del beneficiario y cumplir con las siguientes obligaciones adicionales de verificación de billetera para transacciones que superen los 1,000 euros:
Al enviar una transferencia superior a 1,000 EUR a una billetera autohospedada, el VASP originador debe verificar si esa billetera es propiedad del cliente originador o está controlada por él;
Al recibir una transferencia superior a 1,000 EUR desde una billetera autohospedada, el VASP beneficiario debe verificar que el cliente beneficiario posee o controla la billetera de origen.
Esto significa que los requisitos de verificación de propiedad de la billetera se aplican a las transacciones propias hacia/desde billeteras autohospedadas que superen los 1,000 EUR.
#4 Las medidas de diligencia debida para entidades no pertenecientes a la UE deben cumplir con los estándares de banca corresponsal.
En su Guía actualizada para VA y VASP (octubre de 2021), el GAFI deja claro que la diligencia debida de la contraparte para participar en los flujos de reglas de viaje es distinta de la diligencia debida requerida para establecer relaciones bancarias corresponsales:
The nature of CASPs' relationships for transacting and sharing Travel Rule information is distinct from correspondent banking relationships and, hence, could justify a different - and more limited - scope of counterparty due diligence obligations to apply.
However, the revised Transfer of Funds Regulation goes in a different direction: citing the “ongoing and repetitive" nature of the relationships between domestic CASPs and foreign VASPs to transact, the TFR deems these relationships as a type of correspondent relationship subject to enhanced due diligence measures.
#5 Los CASP deben cumplir con las obligaciones de las reglas de viaje antes de realizar transacciones
Es necesario cumplir con las reglas de viaje pre-transacción. Esto es particularmente importante dadas las características específicas de las transacciones de activos virtuales: la liquidación es inmediata e irreversible; por lo tanto, sólo las acciones previas a la transacción pueden mitigar eficazmente el riesgo.
Según el TFR revisado, los CASP originadores deben transmitir información al CASP beneficiario antes de enviar la transacción criptográfica correspondiente. A su vez, los CASP beneficiarios deben asegurarse de que se haya recibido la información requerida antes de poner los fondos a disposición del cliente final.
¿Cómo se pueden hacer que las billeteras no alojadas cumplan con la regla de viaje del GAFI?
The Financial Action Task Force (FATF) Travel Rule requires virtual asset service providers (VASPs) to collect and transmit certain information about their customers and the transactions they process. This information includes the name and address of the sender and receiver of the transaction, as well as the originator's account number and the beneficiary's account number. This rule applies to all VASPs, including those that operate unhosted wallets.
Para que las billeteras no alojadas cumplan con la regla de viaje del GAFI, un enfoque es utilizar un proveedor de servicios externo que se especialice en el cumplimiento de la regla. Estos proveedores pueden actuar como intermediarios entre los usuarios de billeteras no alojadas y los VASP, recopilando y transmitiendo la información requerida en nombre de los usuarios de billeteras. Esto permite a los usuarios de billeteras no alojadas continuar usando sus billeteras sin dejar de cumplir con la regla.
Otro enfoque es que los usuarios de billeteras no alojadas recopilen y transmitan manualmente ellos mismos la información requerida. Esto podría implicar el uso de un formato estandarizado para la información y garantizar que la información se transmita de forma segura al VASP involucrado en la transacción. Este enfoque puede ser más complejo y llevar más tiempo, pero permite a los usuarios de billeteras no alojadas mantener un control total sobre su billetera y sus transacciones.
It's worth noting that compliance with the FATF Travel Rule is an ongoing process, and VASPs and unhosted wallet users alike must remain vigilant to ensure that they are meeting the requirements of the rule as they evolve.
Cómo TRIO hará que su billetera no alojada cumpla con las normas.
La cantidad de usuarios de billeteras no alojadas en 2022 fue de 84 millones. Ahora bien, si eres el orgulloso propietario de una billetera no alojada, ¡tienes un gran problema! Para continuar usando su billetera con proveedores de servicios de criptoactivos, debe salir de su anonimato y proporcionar a los CASP información de identidad cada vez que interactúa con ellos (enviando o recibiendo criptomonedas). El siguiente procedimiento le permitirá convertir su cuenta anónima inútil en una cuenta útil con nombre.
- Exporte su clave privada de la existente (vacío) dirección de billetera.
- Importe esta clave privada a la billetera TRIO denominada. Se creará una dirección importada.
- El sistema TRIO vinculará automáticamente su identidad con esta dirección importada. Cerrar sesión enTRIO
- Inicie sesión y verifique que la dirección importada esté emparejada. Puedes eliminarlo ahora (no lo usarás aquí).
Puede regresar a su billetera no alojada y ahora su identidad está emparejada. A partir de ahora, cada vez que su CASP quiera conocer su identidad, se lo indicará. Seguirá este procedimiento de preservación de la privacidad, en el que brinda su consentimiento para compartir su PII.
¡Puedes seguir usándolo con todas las diferentes opciones a las que estás acostumbrado! Por ejemplo, puede comprar o vender ETH en un intercambio de criptomonedas utilizando su billetera no alojada.
But since you are also a TRIO user – you must transfer ETH to or from your TRIO account and enjoy all the benefits of alternative payments of Pay with TRIO.
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