Finanzas preparadas para el futuro: la importancia de modernizar las plataformas bancarias heredadas (Yuri Kropelnytsky)

Muchas plataformas bancarias se basan en aplicaciones heredadas, que se basan en tecnología obsoleta, pueden ser costosas de mantener, tienen un rendimiento deficiente y requieren conjuntos de habilidades obsoletas.

La modernización de las aplicaciones heredadas es parte de una iniciativa de transformación digital más amplia para los bancos y puede proporcionar una mayor eficiencia y flexibilidad. 

Sin embargo, muchas organizaciones luchan por completar el proceso de modernización debido a una

desconexión entre los equipos técnicos y de liderazgo. Por lo tanto, es esencial comprender cuándo y por qué modernizar los sistemas heredados para seguir siendo competitivos.

Por qué modernizar los sistemas heredados

1. Impulsores comerciales

Para los bancos y los sistemas relacionados con las finanzas, es crucial actualizarse a sistemas de software más nuevos que puedan mantenerse al día con las cambiantes necesidades comerciales. 

Los sistemas obsoletos pueden comprometer la eficiencia comercial y los ingresos, y dificultar las fusiones, adquisiciones y asociaciones. 

Es posible que los sistemas heredados no puedan manejar big data, lo que limita la capacidad de una organización para obtener información y tomar decisiones informadas. 

Además, si el sistema carece de la flexibilidad para adaptarse a los modelos comerciales, los procesos o la escala de operaciones, puede provocar fallas en el sistema, rendimiento lento u otros problemas. 

La atención al cliente es crucial para los sistemas orientados al cliente, especialmente para los sistemas heredados que tienden a tener más problemas. Las empresas deben asignar recursos para brindar un servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para resolver rápidamente cualquier problema. Sin embargo, modernizar el sistema puede ser más rentable a largo plazo en lugar de depender únicamente de la atención al cliente.

Por lo tanto,
actualización a sistemas modernizados que pueda escalar con su institución financiera es necesario para impulsar el crecimiento y el éxito.

2. Costos adicionales

Las plataformas bancarias heredadas vienen con costos adicionales, como la incorporación especializada y la necesidad de un servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para abordar los problemas del usuario final. 

Los costos locales también pueden ser altos debido a los gastos administrativos involucrados, y el software heredado requiere mantenimiento y soporte constantes, lo que puede sobrecargar al departamento de TI.

Si no se les da el mantenimiento adecuado, estos sistemas pueden experimentar frecuentes interrupciones y tiempo de inactividad, lo que genera costosas interrupciones comerciales.

Muchos de estos costos pueden acumularse con el tiempo y pueden evitarse mediante la modernización de una plataforma bancaria. Si bien la modernización puede tener costos iniciales, casi siempre vale la pena a largo plazo.

3. Problemas de seguridad

Es posible que las plataformas bancarias heredadas y los sistemas relacionados con las finanzas no sean necesariamente inseguros o que no cumplan con las normas, pero existe una mayor probabilidad de que los sistemas obsoletos se vuelvan más vulnerables a múltiples amenazas de seguridad.

a. Falta de soporte del proveedor

Los sistemas de software heredados representan un riesgo significativo para los datos de una empresa porque los proveedores suelen dejar de brindar soporte para estos sistemas después de un cierto período de tiempo. 

Esto significa que las actualizaciones críticas, los parches y los nuevos módulos ya no están disponibles, lo que deja a aquellos que continúan usando la plataforma vulnerables a las amenazas de seguridad y otros problemas. Como resultado, estas empresas pueden correr un mayor riesgo de vulnerabilidades de seguridad, pérdida de datos o fallas del sistema.

b. Vulnerabilidad a las amenazas de seguridad

Los sistemas obsoletos suelen ser más susceptibles a
amenazas de seguridad como malware y violaciones de datos. Es posible que no se hayan diseñado teniendo en cuenta las funciones de seguridad modernas, lo que los hace vulnerables a los ataques o no pueden detectarlos. 

Por ejemplo, es posible que los sistemas más antiguos no tengan protocolos de autenticación adecuados, medidas de seguridad de contraseñas o métodos de encriptación que cumplan con los estándares actuales de la industria. Esto puede poner en riesgo los datos confidenciales y puede tener graves consecuencias, incluidas pérdidas financieras y daños a la reputación.

C. Desafíos de cumplimiento

Los sistemas heredados a menudo son menos compatibles porque se basan en tecnología obsoleta y es posible que no se hayan diseñado teniendo en cuenta las regulaciones actuales. Esto puede conducir a desafíos de cumplimiento y poner a las organizaciones en riesgo de sanciones legales y financieras.

Por ejemplo, los sistemas obsoletos pueden carecer de los controles y características necesarios para cumplir con las regulaciones actuales, como la
Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). 

También puede ser difícil actualizar y mantener estos sistemas, lo que dificulta la implementación de cambios y actualizaciones necesarios para mantener el cumplimiento, y puede poner a las empresas en riesgo de sanciones legales y daños a la reputación.

4. Dificultad en el mantenimiento de los sistemas

a. Problemas de desempeño

Las plataformas bancarias que dependen de sistemas heredados pueden causar ineficiencias significativas y pérdida de productividad debido a operaciones lentas y engorrosas, bloqueos y fallas en el desempeño esperado.

b. contratación difícil

Un desafío con la modernización de las plataformas bancarias y los sistemas heredados relacionados con las finanzas es que pueden construirse sobre pilas de tecnología impopulares, lo que dificulta encontrar desarrolladores o personal de soporte con las habilidades requeridas. 

El software obsoleto con interfaces no optimizadas puede ralentizar las operaciones comerciales, lo que dificulta y encarece la dotación de personal.

C. Integraciones desafiantes

Otro desafío potencial es la necesidad de una gran cantidad de código personalizado y soluciones para iintegrar sistemas heredados con nuevas herramientas. 

Esto puede hacer que el proceso de modernización sea más complejo y lento, lo que requiere la experiencia de un socio tecnológico con experiencia en sistemas heredados.

d. Mantenimiento problemático 

Los sistemas heredados obsoletos también pueden carecer de la documentación adecuada, lo que dificulta la resolución de problemas, el mantenimiento y la actualización. 

Esto puede generar más problemas, como la introducción de nuevos errores o incompatibilidades que pueden hacer que el sistema falle o se vuelva inestable.

mi. Cambios difíciles de hacer y agregar nuevas características

Los sistemas heredados pueden estar construidos sobre código personalizado y basados ​​en soluciones obsoletas, lo que genera altos gastos para realizar cambios. También pueden requerir un tiempo de inactividad prolongado para implementar actualizaciones o cambios, lo que genera una pérdida de productividad e ingresos. 

Los sistemas modernizados se pueden construir utilizando componentes de software estándar y listos para usar y enfoques modernos comunes, lo que hace que sea más fácil y menos costoso realizar cambios. 

Además, los sistemas modernizados se pueden diseñar para minimizar el tiempo de inactividad durante las actualizaciones, mejorando la productividad general y reduciendo la pérdida de ingresos.

5. Mala experiencia de usuario

Si proporcionar una buena experiencia de usuario es una pieza fundamental de su banco o institución financiera, entonces tener sistemas accesibles y que funcionen bien es de suma importancia. El software heredado a veces puede tener problemas que aparecen a los usuarios antes de que los gerentes bancarios se den cuenta de ellos, desde una interfaz de usuario poco intuitiva y un rendimiento lento hasta la falta de características y funcionalidades.

a. Interfaz de usuario poco intuitiva

El software heredado a menudo tiene una interfaz de usuario obsoleta y poco atractiva, lo que puede provocar errores de usuario, datos incorrectos y pérdida de productividad. La actualización de aplicaciones heredadas puede mejorar los flujos de trabajo de los usuarios y proporcionar una interfaz fácil de usar que es fácil de navegar y usar.

b. Velocidades operativas lentas:

El software heredado puede conducir a velocidades operativas lentas y flujos de trabajo ineficientes, lo que puede afectar la experiencia del usuario. Los sistemas obsoletos pueden causar retrasos, fallas y bloqueos frecuentes que dificultan la capacidad de los usuarios para operar al ritmo deseado.

C. Careciendo de características populares:

Si los sistemas heredados carecen de la capacidad de agregar nuevas funciones o requieren un código personalizado significativo para implementar incluso funciones simples, puede ser el momento de considerar la modernización. La falta de actualización de los sistemas puede resultar en la pérdida de ganancias potenciales frente a los competidores que utilizan mejores herramientas y software moderno. por ejemplo, en el
Industria de pagos, es posible que algunos sistemas heredados no admitan métodos de pago más nuevos, como
billeteras digitales, pagos sin contacto o transferencias bancarias instantáneas.

d. Dependiente del dispositivo:

Si el software depende del dispositivo y no tiene capacidades móviles, puede limitar la flexibilidad y la movilidad. Esto puede conducir a quedarse atrás de los competidores en términos de rendimiento e ingresos. Para introducir una estrategia de movilidad, se pueden agregar herramientas móviles al software heredado. Sin embargo, los sistemas más antiguos pueden requerir un código personalizado significativo para trabajar con las nuevas herramientas, lo que puede causar problemas de integración.

Aproveche los beneficios de la modernización

He visto de primera mano algunas de las ventajas que nuestros clientes bancarios y fintech han obtenido de
modernizar sus aplicaciones o plataformas heredadas.

Estos beneficios incluyen rendimiento y eficiencia mejorados, mayor seguridad, mejor integración con tecnologías más nuevas y la capacidad de adaptarse más fácilmente a las necesidades y requisitos comerciales cambiantes, incluidas las fusiones y adquisiciones. 

La modernización puede reducir los costos de mantenimiento y soporte, y mejorar la experiencia del usuario para empleados y clientes.

Además, la modernización de su sistema heredado ayudará a su empresa a:

1. Ser más competitivo

2. Aumentar la retención de usuarios

3. Contrata más fácilmente

4. Escala (manténgase al día con las tendencias, el potencial de big data, integraciones, etc.)

Tomar la decisión de modernizarse

Todas las empresas, incluidas las instituciones financieras y las fintech, eventualmente enfrentarán la difícil decisión: continuar con los riesgos y los inconvenientes de sus aplicaciones heredadas, o aceptar que reemplazarlas puede ser difícil al principio, pero las ayudará a crecer a largo plazo. 

Si bien es importante eventualmente
modernice sus sistemas heredados, no siempre es necesario hacerlo inmediatamente. La modernización del software es una parte importante del proceso de transformación digital y requiere una planificación cuidadosa y una estrategia de implementación sólida. 

Asociarse con un proveedor de tecnología confiable puede ayudar a mitigar los riesgos asociados con la modernización de los sistemas heredados y garantizar el mejor resultado posible.

Al adoptar tecnologías digitales y actualizar características y funcionalidades obsoletas, se asegurará de que sus sistemas estén equipados para ser competitivos en el mercado moderno.

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