¿Pueden las fintech encontrar ahorros de costos ocultos a simple vista? (Nick Green)

El ahorro de costos para las fintech siempre ha sido importante, pero en el clima económico actual y a raíz de la pandemia de COVID-19, se ha vuelto cada vez más importante ahorrar costos siempre que sea posible. Fintechs que pueden ahorrar costos de manera efectiva sin impactar
la experiencia del cliente tendrá la capacidad de competir en precio y valor con los competidores, mientras que aquellos que no lo hagan se quedarán atrás.

Echemos un vistazo a por qué los ahorros de costos se han vuelto importantes y dónde se pueden encontrar.

¿Por qué el ahorro de costes es más importante que nunca para las fintech?

La pandemia de COVID-19, los aumentos en los costos de los servicios públicos y el costo de vida de los consumidores han causado inestabilidad y alta volatilidad en los mercados globales y la economía en general. Puede que hayamos dejado atrás lo peor de la pandemia, pero los efectos adversos causados
dentro de la industria del riesgo crediticio es probable que continúe.

Sin un fin a la inestabilidad actual a la vista, muchas fintechs ahora están buscando nuevas formas de reducir costos y mejorar el resultado final del negocio para seguir siendo competitivos y servir a los clientes de la mejor manera. De hecho, en una encuesta realizada por

KPMG, el 61% de los ejecutivos de los bancos más grandes del mundo dijeron que la reducción de costos se ha incrementado como una prioridad estratégica.

Con el riesgo de recesiones globales y nacionales, depresiones y un entorno de tasas de interés ultrabajas, los márgenes de los prestamistas son extremadamente reducidos y los ingresos brutos están amenazados. Esto significa que es más importante que nunca que las fintech mantengan los costos internos bajos.

¿Dónde pueden las fintech ahorrar costos?

Para muchos prestamistas, el primer puerto de escala es cerrar las sucursales principales (¡si las tienen!) y despedir al personal. Si bien esto puede proporcionar ahorros en todos los ámbitos, puede ser un proceso disruptivo que no siempre es beneficioso a largo plazo.

Durante la crisis financiera de 2008, muchos utilizaron estos métodos y, aunque mejoraron el resultado final, dañaron la confianza de los clientes y la moral de los empleados. 

Sin embargo, optimizar el proceso de adquisición, específicamente al celebrar contratos con los burós de crédito, es una de las formas menos disruptivas y más rápidas para que las fintech logren ahorros significativos.

Los últimos años han subrayado cuán crítica es la función de compras dentro del riesgo de crédito tanto para la eficiencia como para la eficacia. Los equipos de adquisiciones ahora buscan cambiar la gestión de crisis para ayudar a las organizaciones a recuperarse y reducir costos de manera efectiva.
Esto comienza con la revisión del valor general de las relaciones con los proveedores y cómo se puede maximizar la relación para generar innovación y cambios. Esto reemplazará el método tradicional de usar el mismo proveedor año tras año mientras mejora la eficiencia
y confiabilidad de la cadena de suministro.

Una de las funciones clave de los equipos de riesgo crediticio y adquisiciones es negociar el precio correcto y los contratos correctos para los datos de las oficinas de crédito. Los proveedores de crédito ahora necesitan contratos con más flexibilidad que les permitan llenar los vacíos en los datos crediticios para garantizar
no están pagando más que sus competidores por los mismos productos. Para volverse más innovadores, los equipos de riesgo crediticio buscan asociarse con burós de crédito que ofrezcan transparencia y los mejores datos disponibles al mejor precio para el riesgo crediticio y la asequibilidad.
evaluaciones, asegurando que sean competitivos en el mercado.

Para obtener más información sobre cómo los equipos de compras pueden impulsar la innovación, consulte nuestro blog anterior:

Cómo las adquisiciones pueden impulsar la innovación y la eficiencia en los servicios financieros.

La evaluación comparativa de datos es una forma clave en que las organizaciones pueden buscar ahorrar costos, pero ¿cuáles son los beneficios de hacer esto?

Los 6 beneficios clave de la evaluación comparativa de datos

Benchmarking es el proceso de evaluar algo en comparación con una medida estándar (un punto de referencia). Se compone de tres elementos: la métrica, el valor de referencia y el grupo de comparación.

Esto proporciona una forma para que los equipos de compras y riesgo crediticio encuentren las mejores condiciones para su organización, en comparación con sus pares de la industria. Este proceso puede ahorrar cientos de miles de libras, normalmente entre un 25 y un 50 % del gasto en comparación con una negociación de renovación o
RFP que entregaría mucho menos. 

Otras lecturas:
La guía para principiantes de evaluación comparativa de datos

Estos son los beneficios de la evaluación comparativa de datos para fintechs:

1. Mira cómo te comparas con los demás

Realizar un ejercicio de evaluación comparativa de datos permite a las organizaciones ver un punto de referencia de las normas de la industria y cómo se mide su organización. Tradicionalmente, esta información no ha estado disponible al momento de negociar con los burós de crédito, lo que les ha permitido
aferrarse a precios más altos y cobrar a diferentes organizaciones los precios variables por los mismos datos.

Esto permitirá a los equipos de riesgo crediticio aprovechar al máximo los datos con una visibilidad completa del mercado y los mejores precios disponibles. Tener visibilidad y transparencia permite a las organizaciones ofrecer a los clientes las mejores ofertas y seguir siendo competitivas.

2. Lograr precios justos y transparentes

La evaluación comparativa permite a los prestamistas ver las diferencias entre lo que están pagando y lo que están pagando los competidores por los mismos productos. Esto permite a los equipos comprender cómo difieren sus precios, calidad y precisión entre industrias, sectores y competidores.

Los contratos de datos complejos que actualmente brindan las oficinas impiden que los proveedores de crédito aprovechen el mercado más amplio y tengan transparencia en cuanto a la calidad de los datos y los precios. Sin embargo, tener este conocimiento permite a los proveedores de crédito cambiar de proveedor.
cuando sea necesario o celebrar contratos multi-oficina.

3. Mejore la calidad de los datos y reduzca los costos

La evaluación comparativa y la comprensión de lo que pagan otros permite a los equipos de riesgo crediticio acceder a productos y servicios de la misma manera que los competidores. Esto mejora el acceso a los datos, la calidad y el precio, todos los cuales son cruciales cuando se trata de ahorrar costos y
aún ofreciendo el mismo servicio de alta calidad a los clientes.

Ayuda a aumentar la eficiencia del negocio y reducir los costos, lo que tiene un impacto en el resultado final del negocio y lo hace más rentable.

4. Acceso a la información para las negociaciones de ayuda

La información recopilada durante un ejercicio de evaluación comparativa brinda a los equipos de adquisición y riesgo crediticio la oportunidad de negociar contratos de datos. Los datos proporcionados permiten a los equipos comprender lo que pagan los competidores para que se puedan implementar cambios y negociaciones.
cuando se trata de firmar un nuevo contrato.

5. Realice evaluaciones informadas del riesgo crediticio

Tener acceso a los mejores datos al mejor precio permite a los equipos de riesgo crediticio realizar evaluaciones de riesgo crediticio más informadas que consideran todos los datos disponibles.

También significa que los prestamistas pueden brindar a los clientes una gama más amplia de opciones para satisfacer sus necesidades sin afectar el resultado final del negocio.

6. Obtenga flexibilidad en los contratos

Muchos contratos de oficinas no son lo suficientemente flexibles para adaptarse a las variaciones de uso y los costos unitarios preferenciales al mismo tiempo. Durante la pandemia, los volúmenes de búsqueda fueron más bajos y se subutilizaron, lo que hizo que los contratos fueran más costosos. Los proveedores de crédito ahora están buscando
para que se incorpore una mayor flexibilidad en los contratos para permitirles adaptarse en el futuro.

El verdadero impacto del ahorro de costes

A medida que el mercado crediticio se desarrolla y cambia, las fintech necesitan encontrar nuevas formas de trabajar para seguir siendo competitivas. Esto significa transformar los modelos operativos y continuar con la agilidad y las transformaciones digitales que se aceleraron durante la pandemia inicial del prestamista.
respuestas para optimizar costos donde sea posible.

Aquellas fintechs que tengan éxito en los ejercicios de ahorro de costos estarán posicionadas para el éxito en el futuro. Por otro lado, aquellos que no tengan una estrategia establecida no podrán competir en precio, valor o entrega con sus competidores y perderán
importante cuota de mercado.