Cómo la FCA y los proveedores de servicios de pago pueden ayudar a abordar el fraude financiero (Jamel Derdour)

Septiembre de 2022 será recordado como una era de cambios profundos para el Reino Unido. A principios de mes, Liz Truss fue nombrada oficialmente primera ministra del Reino Unido, quien ahora es responsable de liderar el país en tiempos económicos algo precarios.
Inmediatamente siguió una reorganización del gabinete, lo que significó el comienzo de un nuevo gobierno que abordaría desafíos apremiantes, incluidos aquellos que enfrentan empresas y consumidores. Los organismos reguladores también aprovecharon la oportunidad para anunciar estrategias y objetivos.
que servirá para adaptarse a la nueva era política. 

Esta transformación política se vio ensombrecida por el fallecimiento de la reina Isabel II, un acontecimiento monumental que paralizó al país. Una vez superado este período de luto, ahora es importante considerar cómo los anuncios de políticas hechos a principios de septiembre
afectará a diferentes subsectores del sector de servicios financieros. 

El núcleo del enfoque regulatorio son los intentos revisados ​​de abordar el fraude financiero. Así lo dejó claro la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). El organismo de control de la ciudad anunció a principios de septiembre que los delitos financieros son una máxima prioridad, con una nueva estrategia en marcha para garantizar
Existe un sistema completo de respuesta, respaldado por asociaciones nacionales e internacionales e inteligencia compartida. Esta respuesta incluye el seguimiento de los procesos internos empleados por determinadas empresas, desde la debida diligencia eficaz con el cliente hasta la identificación y prevención.
de actividades fraudulentas. 

Este cambio de rumbo por parte de la FCA es bienvenido, especialmente considerando la magnitud del desafío que plantean las actividades fraudulentas en el sector de pagos. Según Merchant Savvy, el valor total de las pérdidas globales por fraude de pagos se triplicó desde poco menos de
De 10 mil millones de dólares en 2011 a más de 30 mil millones de dólares en 2020. Se prevé que esta cifra aumente un 25% adicional a 40.62 mil millones de dólares en 2027 si las tendencias actuales persisten. 

El aumento del fraude financiero ha sido provocado por la rápida digitalización de los servicios bancarios y la creciente sofisticación de los métodos de delincuencia financiera. Los volúmenes de transacciones en línea están aumentando, lo que aumenta la exposición de las vías de pago a ataques de fraude. Incidentes
Los casos de fraude en el comercio electrónico también están aumentando: a medida que más consumidores interactúan con comerciantes en línea, existe un mayor riesgo de que los consumidores sean objeto de actividades fraudulentas. 

Para los comerciantes, esto significa utilizar sistemas de gestión de fraude que puedan abordar y reducir las disputas por devoluciones de cargo. También significa ir más allá de los procesos de detección manual y emplear tecnología de prevención de fraude capaz de detectar y abordar inmediatamente cualquier sospecha.
actividades. Los comerciantes deben priorizar los procesos de seguridad eficaces y específicos sobre las medidas generales, ya que estas últimas pueden aumentar las posibilidades de que se produzca una caída falsa. Según una investigación, cada año se pierden aproximadamente 20.3 millones de dólares en las compras online
año en EE.UU., Reino Unido, Alemania y Francia debido a caídas falsas.

Sin duda, la FCA verá esto como un foco clave de su estrategia, particularmente dada la popularidad del comercio electrónico desde la pandemia. Es importante destacar que los proveedores de servicios de pago como nosotros ya cuentan con mecanismos de seguridad para proteger a los comerciantes y
sus consumidores. Los proveedores de servicios de pago como nosotros suelen ser fintechs en expansión que han experimentado un crecimiento considerable en los últimos cinco años. Como tal, tiene sentido que la FCA interactúe con estos proveedores de servicios de pago para comprender el
tecnología que se está empleando y cómo podría aprovecharse para alcanzar sus objetivos. 

Hasta el momento, es difícil saber cómo abordarán la FCA y el nuevo gobierno los próximos meses, considerando los desafíos socioeconómicos y políticos que enfrenta. Sin embargo, cualquier intento de abordar el fraude y los delitos financieros requerirá
colaboración con el sector privado, y específicamente con las fintechs que ya están implementando tecnología de próxima generación para minimizar el riesgo de que las empresas y los consumidores sean víctimas de tales actividades. 

La FCA y otros reguladores relevantes deberían recurrir a los proveedores de servicios de pago. La naturaleza cambiante del comercio electrónico para apoyar a los comerciantes que buscan expandirse a nuevos mercados emergentes, mediante la provisión de nuevos tipos de pago como las criptomonedas, ha significado
el sector ha tenido que evolucionar. En última instancia, en una era de resultados y objetivos realineados, el sector privado es un recurso que no puede pasarse por alto, particularmente cuando se trata de delitos financieros.