Cuando se trata de errores de inversión y eventos significativos, a menudo me sorprende ver cuán corta es la memoria de las personas. Uno pensaría que donde se han borrado miles de millones del capital privado, nosotros, como humanos, prestaremos atención, aprenderemos de estos eventos gigantescos de nuestro pasado reciente y nos diversificaremos de manera más segura. Dado que un famoso difunto dijo: "Sin memoria no hay curación", creo que los estadounidenses y los europeos, básicamente todos los inversores del oeste colectivo en particular, están a punto de hacer un viaje por el camino de la memoria.
Este artículo no se centrará en las tremendas pérdidas causadas por las caídas del mercado de valores, que giraron en torno a las instituciones de inversión privadas. En lugar de eso, centrémonos específicamente en el riesgo de “rescates judiciales” del gobierno y preguntemos: ¿qué tan seguro está su dinero en el banco? Refresquemos nuestra memoria para responder a esta pregunta:
Grecia
En 2012, Grecia se convirtió en la primera
Miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en incumplimiento de pago de su deuda soberana, que se ha registrado como el mayor incumplimiento de deuda en la historia mundial, según los expertos. La asistencia financiera a Grecia de otros países de la Eurozona (EZ), el Fondo Monetario Internacional (FMI) y su paquete de rescate también se han registrado como los más grandes en la historia mundial.
Chipre
A principios de 2013, Chipre atravesó una dolorosa transición económica y un colapso cuando el Eurogrupo y el recientemente investido presidente de Chipre, Nicos Anastasiades, firmaron un acuerdo de rescate que incluiría un rescate de depositantes asegurados y no asegurados en todas las instituciones financieras chipriotas. En total, la Troika de la Comisión Europea (CE), el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Central Europeo (BCE) pudieron financiar 10 millones de euros.
Este acuerdo formaba parte del nuevo marco europeo para resolver las crisis financieras de los bancos a través de un mecanismo de recapitalización interna que obligaría a los accionistas y acreedores de los bancos a pagar su parte de los costes. Los inversores y accionistas pueden entonces estar en desventaja con este modelo, ya que podrían perder su capital sin una garantía de recibir su retorno.
Un nuevo enfoque: rescate financiero
Antes de que se introdujera el nuevo enfoque de rescate de Europa, la forma típica de lidiar con las crisis económicas era a través de un método de rescate. Esto generalmente involucraba a gobiernos, bancos centrales u otras organizaciones públicas nacionales o internacionales que apoyaban a los gobiernos para ayudar a los bancos durante las dificultades económicas. Los rescates son a menudo el método preferido porque son eficientes en el tiempo y no afectan el capital de los inversionistas y accionistas privados.
Rescatar en
Por otro lado, un bail-in ofrece un enfoque ligeramente diferente para hacer frente a la crisis financiera de un país. Lo que distingue a un rescate de un rescate es que requiere que los accionistas y acreedores paguen su parte para ayudar a los bancos a recuperarse financieramente.
Experimento de rescate y Chipre
Chipre fue uno de los primeros países en los que se aplicó el método de rescate. La consecuencia fue que los depositantes no asegurados en el Banco de Chipre perdieron una cantidad significativa de dinero y no
no recibir compensación eso equivalía bastante a las pérdidas iniciales de los depositantes. Este fue el caso del Sr. Panagiotopoulos, quien afirmó que Laiki Bank robó el dinero de su familia cuando se despertó una mañana con el 90 % de su capital retirado de su cuenta bancaria, lo que equivalía a aproximadamente 1 millón de euros.
El ingeniero civil Ioannis Kloukinas corrió una suerte similar, alegando que había perdido el capital invertido, que ascendía a aproximadamente 1,585 millones de euros. Algunas familias perdieron los ahorros de toda su vida y, para algunas, el estrés asociado fue demasiado para soportarlo, como fue el caso de Anastasios Vamvakaris, quien falleció en 2017 a la edad de 90 años debido a problemas psicológicos y de salud.
Debido a estos desafíos, la banca extraterritorial se está volviendo cada vez más atractiva para las personas que desean asegurar su capital e inversiones. Tanto Belice como Panamá, por ejemplo, son bien conocidos por su
ofertas bancarias extraterritoriales, como el impuesto del cero por ciento sobre los ingresos derivados de fuera de la jurisdicción. No es de extrañar que la banca extraterritorial se haya convertido en una solución popular en todo el mundo.
Los beneficios de las jurisdicciones bancarias extraterritoriales:
- Seguridad y protección de su capital en tiempos de inestabilidad financiera,
- Intimidad,
- Acceso conveniente a los fondos,
- leyes fiscales favorables,
- Oportunidades de inversión internacional,
- Servicios de intercambio beneficiosos,
- Préstamo, apalancamiento y facilidades crediticias eficientes.
Aquí hay una lista de algunas de las seis principales ubicaciones de jurisdicciones bancarias extraterritoriales para proteger sus inversiones y capital:
- Belice
- Suiza
- Luxemburgo
- Lichtenstein
- Panamá
- Baréin
Economistas y analistas financieros advierten sobre una próxima recesión en EE. UU., Canadá, Reino Unido, Alemania y Japón, debido a
desaceleración del crecimiento mundial a un ritmo acelerado y el rápido aumento de la inflación.
Lecciones para aprender: Es posible que desee diversificar y mantener algo de dinero en bancos extraterritoriales La mayoría de nosotros siempre mantendremos la mayor parte de nuestro dinero en nuestros países de origen. Sin embargo, para aquellos inversionistas que enfrentan el “síndrome de Estocolmo financiero”, si la historia reciente no pudo inspirarlos a dejar del 10 al 20 % de sus ahorros en una jurisdicción extraterritorial confiable, es hora de tener una conversación seria con un asesor financiero extraterritorial profesional.
¿Estás preparado en caso de rescates? Los bail-ins impactan a las partes interesadas privadas, ya que proporcionan capital, liquidez, garantías y otras formas de apoyo bajo este método. Esto sugiere que invertir y depositar en la banca onshore es riesgoso ya que tendría que cumplir con las leyes de su país de residencia. Le invito a que haga su propia investigación sobre por qué Belice es tan atractivo para los propósitos discutidos aquí. Esté preparado para posibles rescates futuros y esté a la vanguardia.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23860/after-eu-bail-ins-and-capital-controls-european-bank-depositors-have-a-short-memory?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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