Ruhestand ist immer ein weit entferntes Ziel. Wenn Sie älter und viel wohlhabender sind, können Sie das Lebe die goldenen Jahre deines Lebens ohne Sorge in der Welt. Das Problem? Keiner von uns weiß, wie viel Zeit uns noch bleibt, wie gesund wir mit zunehmendem Alter sein werden und ob diese Jahre die besten sind, die wir jemals haben werden. So, Warum sollte man warten, bis man in den Sechzigern in Rente geht? Wann ist es möglich, in den Zwanzigern, Dreißigern, Vierzigern oder Fünfzigern in den Ruhestand zu gehen? Wenn Sie die Wahl hätten Lebe JETZT Dein ideales Leben, würden Sie sich nicht dafür entscheiden?
Hierauf Finanzfreitag Folge, mit der wir reden Sara, der kürzlich einen hatte Weckruf über das Warten auf den Ruhestand. Während eines Gelegenheitslaufs litt Sara plötzlichen Herzstillstand, was sie dazu veranlasst, in eine gesteckt zu werden medizinisch bedingtes Koma. Da es keine Anzeichen dafür gab, dass so etwas passieren würde, begann Sara sich zu fragen, ob sie ihr Leben so gut wie möglich lebe und ob es das Risiko wert sei, auf das Rentenalter zu warten.
Mit der Studentenschulden im sechsstelligen Bereich von ihrem Mann, aber solide Gehälter, um ihren Lebensunterhalt zu finanzieren Lebensstil mit niedrigen LebenshaltungskostenSara möchte wissen, wie sie den Übergang zur Teilzeitbeschäftigung schaffen und gleichzeitig sparen und investieren kann Frührente. Dank der klugen Entscheidungen, die Sara getroffen hat, ist sie in einer phänomenalen Position, den Fuß vom Gas zu nehmen, aber wie kann sie das schaffen, ohne ihre Zukunft zu opfern?
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Mindy:
Willkommen beim BiggerPockets Money Podcast, Finance Friday Edition, wo wir Sara interviewen und über große Schulden mit großen zukünftigen Einnahmen sprechen. Hallo hallo hallo. Mein Name ist Mindy Jensen und bei mir ist wie immer mein nicht-ärztlicher Co-Moderator Scott Trench.
Scott:
Danke, Mindy. Es ist großartig, mit meiner nicht dringenden, aber fürsorglichen Co-Moderatorin Mindy Jensen hier zu sein.
Mindy:
Scott und ich sind hier, um die finanzielle Unabhängigkeit für andere weniger beängstigend und weniger stressig zu machen. Wir stellen Ihnen jede Geldgeschichte vor, denn wir glauben fest daran, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann und wo Sie anfangen.
Scott:
Das ist richtig. Egal, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder die Cashflows der nächsten 10 Jahre mit einer ungewöhnlichen Finanzlage planen möchten, wir helfen Ihnen Sie erreichen Ihre finanziellen Ziele und bekommen Geld aus dem Weg, damit Sie sich auf den Weg zu Ihren Träumen machen können.
Mindy:
Scott, das war interessant, Sie sagten, ungewöhnliche Finanzlage. Ich denke, dass ihre künftige Finanzlage insofern ungewöhnlich sein wird, als sie, unser heutiger Gast, das Potenzial haben, ein hohes Einkommen zu erzielen. Allerdings finde ich auch, dass ihre aktuelle finanzielle Situation eher ungewöhnlich ist, weil sie Geld ausgeben, als hätten sie kein Geld, und das finde ich fantastisch.
Scott:
Absolut. Ich liebe es, heute mit Sara zu reden. Sara ist Arzthelferin und ihr Mann ist Medizinstudent. Er wird Arzt werden. Das sind also Leute, die ein sehr, sehr hohes Einkommen und ein paar Jahre haben werden. Und das Bemerkenswerte an ihnen ist, dass sie so wenig davon ausgeben. Sie gehen so konservativ mit ihren Ausgaben um, was ihnen alle Möglichkeiten der Welt bietet und Finanzplanung und Strategieentwicklung superluxuriös macht. Aufgrund dieser Situation können sie wirklich so viele Dinge tun. Und schau, ich höre die Leute schimpfen: „Oh, sie verdienen ein riesiges Einkommen. Natürlich ist es einfach.“ Nun ja, wir reden hier auf BiggerPockets Money über jede Geldgeschichte, und diese Leute werden ein sehr hohes Einkommen haben.
Und wiederum ist das Bemerkenswerte an ihnen, dass sie ihre Ausgaben niedrig halten. Und lasst uns die Freiheit und die Lebenschancen maximieren, die eine gute Situation wie diese mit sich bringt, die man sich übrigens dadurch verdient, dass man gute Noten bekommt und während seiner gesamten Erziehung hart arbeitet, ein Elitestudent ist und dann ein Medizinstudium aufnimmt und dann Eine Assistenzzeit absolvieren, eine Menge Schulden machen, und so weiter und so fort. Und das Gleiche tun Sie in ähnlichem Maße, wenn Sie Arzthelferin werden wollen. Das ist also ein verdientes Privileg, und wir freuen uns darauf, mit ihnen zu plaudern und über die wunderbaren Möglichkeiten zu sprechen, die sie haben.
Mindy:
Ja, man wird nicht zufällig Arzt. Durch viel harte Arbeit wird man absichtlich Arzt. Alles klar, Scott. Der Inhalt dieses Podcasts hat informativen Charakter und stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar. Weder Scott noch ich noch BiggerPockets sind an der Bereitstellung rechtlicher Steuer- oder sonstiger Beratung beteiligt. Sie sollten sich von professionellen Beratern, einschließlich Anwälten und Buchhaltern, hinsichtlich der rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Auswirkungen jeder finanziellen Entscheidung, die Sie in Betracht ziehen, beraten lassen.
In Ordnung. Bevor wir sie reinholen, reden wir über unseren Geldmoment, Scott. Dies ist der Geld-Hack, -Tipp oder -Trick, den wir mit unseren Zuhörern teilen, um sie auf ihrer finanziellen Reise zu unterstützen. Der heutige Geld-Moment ist: Stellen Sie fest, dass Sie nicht mehr so viel Auto fahren wie früher? Erwägen Sie, den Kilometerstand in Ihrer Kfz-Versicherung zu streichen. Dadurch könnten Sie über 100 US-Dollar pro Monat sparen. Haben Sie einen Geldmoment für uns? Sende es zu In Ordnung. Bevor wir Sara hereinholen, machen wir eine kurze Pause.
Und wir sind zurück. Sara ist eine Arzthelferin, deren Mann gerade sein Medizinstudium abschließt. Ihr Plan ist es, seine medizinischen Schulden zu begleichen, aber sie möchte irgendwann Teilzeit in ihrem Job arbeiten. Sara, willkommen beim BiggerPockets Money Podcast. Ich freue mich sehr, heute mit Ihnen zu sprechen.
Wird sein:
Danke schön. Ich freue mich wirklich, hier zu sein. Ich höre mir die Sendung schon eine Weile an und freue mich einfach darauf, alles durchzugehen und den Input Ihrer Jungs zu allem zu bekommen.
Scott:
Danke für Ihre Aufmerksamkeit.
Mindy:
Werfen wir einen Blick auf Ihren Geld-Schnappschuss. Ich weise ein Gehalt von 6,600 US-Dollar im Monat mit Ausgaben in Höhe von insgesamt etwa 3,300 US-Dollar aus, was meiner Meinung nach bedeutet, dass wir uns nicht wirklich darauf einlassen müssen. Hypothek von 1,500. Ich sehe nichts Verrücktes. Lebensmittel, mein großer Auslöser, Lebensmittel im Wert von 500 $ im Monat. Ich denke, Sie kommen bei den Ausgaben gut zurecht. 6,600 kommen rein, 3,300 gehen raus, plus weitere 300 an schuldfreien Ausgaben, was ich liebe. Ich lerne, Ausgaben ohne Schuldgefühle zu akzeptieren. Sie sparen immer noch die Hälfte Ihres Einkommens, fast die Hälfte Ihres Einkommens. Das ist eindeutig nicht der Ort, an dem wir unsere Zeit verbringen werden. Die Gesamtinvestition beträgt etwa 225,000 US-Dollar. Wie alt bist du?
Wird sein:
29
Mindy:
29 mit einem Nettovermögen von 200 … Na ja, kein Nettovermögen. Investitionen in Höhe von insgesamt 225,000 US-Dollar. Dir geht es gut. Die Nothilfe beträgt insgesamt 16,000 US-Dollar. Sie sparen sechs Monate lang zusätzlich 833 US-Dollar pro Monat für Europareisen. Wir werden darüber reden. Aber die große Geschichte sind die 500,000 US-Dollar Schulden, die Sie haben, aber lassen Sie uns etwas näher darauf eingehen. Ich sehe 140,000 US-Dollar im Studienkredit Ihres Mannes, den wir bereits erwähnt haben, und 358,000 US-Dollar in einer Hypothek. Ich sehe keine Kreditkartenschulden. Ich sehe nichts Verrücktes, außer den Studienkrediten, über die wir gleich sprechen werden. Ihr Hypothekenzins beträgt 2.75 % und Sie benötigen eine Wohnung. Ich halte Hypotheken nicht für verrückt. 2.75, ich würde für diese bestimmte Hypothek keinen Cent mehr zahlen. Es sieht also so aus, als ob Sie in einer ziemlich guten Position sind. Was machst du hier?
Wird sein:
Nun ja, ich schätze, ich habe heute ein paar Fragen. Aber als jemand, der bis zum Kauf unseres Hauses und dann mit der medizinischen Fakultät meines Mannes traditionell nie Schulden hatte, ist das etwas, mit dem ich mich nicht besonders wohl fühle. Ich schätze also, ich lerne irgendwie, damit umzugehen. Aber ich habe mir die Sendung genug angehört und mich genug mit Personal Finance beschäftigt, um zu wissen, dass unsere Zinssätze ziemlich solide sind. Ich schätze, ich weiß nicht, wie ich das zurückzahlen soll und was den Zeitplan angeht.
Ich habe viele andere Interessen außerhalb des Gesundheitswesens. Letztendlich möchte auch ich mir durch Vermögen etwas Zeit zurückkaufen und entweder Teilzeit arbeiten, damit ich Zeit für andere Dinge habe, oder von dort aus weitermachen. Also ja, ich schätze, meine Hauptaufgabe besteht wahrscheinlich darin, über die Schuldentilgung zu diskutieren. Aber ich hatte auch einige einzigartige gesundheitliche Umstände, von denen ich nicht weiß, ob wir später darauf eingehen werden oder nicht. Aber grundsätzlich habe ich bis zum Kauf unseres Hauses sehr aggressiv für den Ruhestand gespart. Aber ich verstehe, dass wir alle nur für eine bestimmte Zeit hier sind, und nicht alle von uns ... Wir können nicht garantieren, dass wir das Rentenalter X oder was auch immer erreichen. Daher möchte ich vielleicht auch Möglichkeiten besprechen, wie wir beim Ruhestand auf das Sparen achten und trotzdem einen Teil unseres Geldes und Vermögens jetzt nutzen können.
Mindy:
Okay. Nun, schauen wir uns Ihre Geldgeschichte und Ihre medizinische Geschichte an.
Wird sein:
Ich schätze, ich werde zunächst einmal meine Geldgeschichte untermauern. Also wie du schon sagtest, 29 Jahre alt. Ich arbeite als Arzthelferin. Ich habe es bereits erwähnt, aber ich habe noch viele andere Interessen außerhalb des Gesundheitswesens. Ich habe nicht vor, das so schnell zu verlassen. Aber ich mache einen Sport-Podcast und arbeite außerdem an der Entwicklung einer App für Unternehmer. Dank meiner Eltern verfüge ich über einen ziemlich guten finanziellen Hintergrund. Mein Vater ist Wirtschaftsprüfer und hat mir alles in Bezug auf meine persönlichen Finanzen beigebracht.
Ich hatte also das Glück, mein Studium und meine Graduiertenschule ohne Schulden zu beenden. Also wie gesagt, ich habe damit noch keine wirkliche Erfahrung. Im Jahr 2020 erlitt ich beim Laufen einen unbemerkten Herzstillstand. Ich wurde in einer Schneewehe gefunden. Ich hatte keinerlei Vorerkrankungen oder ähnliches. Ich war gesund. Im College war ich Distanzläufer. Ich ging um 6:30 Uhr morgens zu einem normalen Lauf raus und wachte ein paar Tage später auf der Intensivstation auf, als ich aus dem Koma erwachte, einem medizinisch bedingten Koma.
Das hat natürlich meine Sicht auf das Leben verändert, denn so etwas zeigt einem, wie zerbrechlich das Leben wirklich sein kann. Das hat mich in gewisser Weise dahingehend geprägt, dass ich in meinem Alter mit den persönlichen Finanzen zu kämpfen habe, sehr aggressiv beim Sparen zu sein und mein 401(k), meine IRA und so weiter auszuschöpfen. Aber ich verstehe auch, wie fragil das Leben ist, und dass die Zeit nicht für uns alle garantiert ist. Deshalb möchte ich kein paar Cent für künftige Mittel zusammenkratzen, die wir vielleicht gar nicht nutzen können. Letztendlich möchte ich also, wie ich schon sagte, dass mein Vermögen mir und meiner Familie die Zeit gibt, zu tun, was wir wollen, wann wir wollen, etwas Zeit und Flexibilität zurückzukaufen und einen Restbetrag an Ersparnissen für den Ruhestand zu haben. Aber dann nutzen Sie möglicherweise auch jetzt etwas davon und schaffen so eine feine, gute Balance.
Scott:
Vielen Dank, dass Sie das geteilt haben. Wow, das ist wirklich beängstigend und ein Weckruf für alle hier. Wie sieht es aus, das zu tun, was man will, und das Leben seiner Träume zu leben? Was ist für Sara ein perfekter Tag?
Wird sein:
Ja. Wie gesagt, ich habe großes Interesse. Ich denke, dass ich es letztendlich darauf eingegrenzt habe, dass ich in Teilzeit etwa 10 bis 15 Stunden pro Woche im Gesundheitswesen arbeite, meinen Sport-Podcast mache und irgendwie tun kann, was ich will, wann ich will. Deshalb mache ich gerne meinen Sport-Podcast. Ich arbeite nebenbei an dieser App, damit ich rausgehen, im Garten arbeiten und wandern und tun kann, was ich will. Letztendlich ist es das ultimative langfristige Ziel, nach meinem eigenen Zeitplan zu arbeiten, mein eigener Chef zu sein und niemanden um eine Auszeit bitten zu müssen.
Scott:
Sie arbeiten derzeit Vollzeit und verdienen 150. Sie sparen die Hälfte Ihres Einkommens. Teilt Ihr Mann diese Vision auch? Was ist sein Ziel?
Wird sein:
Sein Ziel ist also dasselbe, aber sein Zeitplan ist anders. Er war eigentlich Physiotherapeut und arbeitete viele Jahre in diesem Bereich, oder auch nicht viele Jahre, etwa drei Jahre, bevor er wieder Medizin studierte. Da er gerade das dritte Jahr abgeschlossen hat, bleibt ihm noch ein Schuljahr und dann eine Assistenzzeit für drei bis vier Jahre, je nach Fachrichtung, und dann beginnt die eigentliche Karriere. Ich würde also sagen, dass er mindestens weitere 10 Jahre solide Vollzeitbeschäftigung haben wird. Aber letztendlich möchte auch er etwas tun, das uns Flexibilität in unserer Freizeit ermöglicht, sei es in der Beratung, wo man nicht wie üblich 50 Stunden pro Woche in der Medizin arbeitet, nachts oder am Wochenende, und darauf hat man keine Kontrolle So etwas.
Scott:
Okay, das macht Sinn. Ja, und ich denke, wenn Sie 140 US-Dollar an Schulden für Ihr Medizinstudium abbezahlen wollen, werden Sie danach wahrscheinlich mindestens ein paar Jahre lang hauptberuflich Arzt sein wollen. Das hoffe ich, sonst warum sollte man sich all diese Mühe machen? Das macht also Sinn. Also mindestens fünf bis zehn Jahre in diesem Beruf. Und haben Sie eine Vorstellung davon, wie hoch das Einkommen sein wird, einschließlich Wohnsitz? Wie lange wird der Aufenthalt dauern und wie hoch ist das voraussichtliche Einkommen nach Beendigung?
Wird sein:
Ja. Die Aufenthaltsdauer kann also zwischen drei und vier Jahren betragen und beträgt etwa 65,000. Das variiert je nach Programm und Standort, den Sie erst am Spieltag im nächsten Jahr erfahren. Es sind also etwa 65,000, und bis zum Ende dieser drei Jahre pro Jahr sind es etwa 75,000. Wenn Sie jedoch ein wirklich praktizierender Arzt sind, liegt die Erwartung je nach Fachgebiet bei 300 bis 500,000, je nachdem, ob es sich um eine verfahrensbasierte Behandlung oder um eine Behandlung im Krankenhaus handelt.
Mindy:
Okay, lass uns über diese Studienkredite reden. Das scheint ein großes Gewicht zu sein, wie es auch sein sollte. Aber wir haben uns vor der Show unterhalten und ich weiß etwas, was alle anderen nicht wissen. Wie hoch ist der Zinssatz für das Studiendarlehen Ihres Mannes?
Wird sein:
Für die gesamte Laufzeit des Darlehens beträgt der Betrag also nur 1 %, da es sich um ein Stipendium für eine Tätigkeit in der Primärversorgung oder Inneren Medizin handelt.
Mindy:
Und wie lange muss er in der Inneren Medizin arbeiten, um diesen 1-Prozent-Kredit zu bekommen?
Wird sein:
Es gibt keine Dauer. Solange er dort also eine Facharztausbildung abschließt, reicht das aus.
Mindy:
Und Scott, was sagen Sie zur vorzeitigen Schuldentilgung im Vergleich zur vorzeitigen Schuldentilgung? Wie sieht Ihre Interessenverteilung dort aus?
Scott:
Ich denke, wenn es unter 3, 4 oder 5 % liegt, zahlt man es nicht vorzeitig ab. Ich meine, vielleicht 5 %, man beginnt früh mit der Rückzahlung.
Mindy:
Hey Scott, was zahlen Hochzinssparkonten derzeit?
Scott:
Da möchte ich ein paar Vorbehalte anbringen, oder? Wenn Sie sagen würden, dass Sie 65,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, und das sind hier die Schulden aus Sicht des Haushaltseinkommens, dann gehen wir das Problem vielleicht auf eine andere Art und Weise an, vielleicht auch nicht ... Wir müssen einen Weg finden, um den Schreckgespenst zu umgehen . Aber das sind 140,000 US-Dollar an Studiendarlehensschulden, die eine Einkommensquelle sichern, höchstwahrscheinlich zwischen 300 und 500,000 US-Dollar pro Jahr für 30 Jahre, also ist dies im Grunde genommen eine sehr gute Investition. Das ist der Vermögenswert, der diese Schulden deckt. Und ich sehe keine Notwendigkeit, es in irgendeiner Weise vorzeitig abzubezahlen, wenn es das ist, was du meinst, Mindy.
Mindy:
Nun ja, das ist es, worauf ich ein bisschen hinaus will. Wir sind also nicht Sara, und wir werden sie nicht ausbezahlen … Wir sind auch nicht Oprah. „Wir werden Ihre Studienkredite abbezahlen. Yay." Das wird Scott sein. Aber wir sind nicht hier, um Ihre Kredite abzubezahlen oder Ihnen zu sagen, was Sie tun sollen, und Sie müssen nachts schlafen können. Und wenn Ihnen 140,000 US-Dollar an Studiendarlehensschulden zu einem Zinssatz von 1 %, zu 10 % oder zu einem beliebigen Zinssatz Angst machen und Sie nicht schlafen lassen, dann ist es nicht unsere Aufgabe, zu sagen: „Zahlen Sie es nicht ab.“
Was ich mit Ihnen teilen möchte, ist eine andere Sichtweise. Derzeit zahlen hochverzinsliche Sparkonten 3, 4, 5 % Zinsen, je nachdem, wo Sie sich befinden und wie hoch Ihre Einlagen sind. Wenn ich an Ihrer Stelle wäre, würde ich, anstatt aggressiv Geld an die Kreditgesellschaft zu geben, möglichst geringe Zahlungen an die Kreditgesellschaft leisten, und das gilt für die Studienkredite und die Hypothek, und dann das gesamte Geld anlegen dass ich andernfalls aggressiv auf ein Sparkonto mit hoher Rendite einzahlen würde, weil man dann 140,000 US-Dollar hat und sich dafür entscheiden könnte, es abzubezahlen.
„Weißt du was, ich möchte nur, dass das erledigt wird. Ich möchte diese Schulden nicht mehr haben. Boom, jetzt bin ich raus.“ Aber Sie müssen es nicht abbezahlen. Und dann haben Sie noch das Geld übrig, wenn Sie ein Mietobjekt finden, das Sie kaufen möchten, Ihr Auto eine Panne hat und Sie ein neues Auto benötigen, Sie für einen Monat nach Europa reisen oder es zurückkaufen möchten Ihr Leben, und Sie entscheiden: „Hey, ich möchte diese 140,000 US-Dollar lieber für ein Studiendarlehen zu 1 % ausgeben, als 40 Stunden pro Woche zu arbeiten.“ Das gibt Ihnen mehr Flexibilität und Sie verdienen tatsächlich Geld damit, weil Sie nur 1 % zahlen, während Sie 2, 3, 4 % mit dem Geld verdienen, das dem Delta entspricht, das Sie auf das andere Konto einzahlen . Das Gleiche gilt für die Hypothek, wenn Sie einen Zinssatz von 2.75 % haben. Das Hochzinssparkonto zahlt immer noch mehr als die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen.
Nochmals: Ich werde Ihre Hypothek nicht für Sie bezahlen, also sind Sie derjenige, der diese Entscheidung treffen muss, aber darüber sollten Sie nachdenken.
Wird sein:
Ich habe wohl nicht von diesem Standpunkt aus gedacht, dass ich das Geld ruhen lassen und bei einem Zinssatz von 3, 4 oder 5 % ansammeln könnte und es dann irgendwann immer noch nehmen könnte, wenn ich Lust dazu hätte Ich wollte meine Schulden loswerden und sie einfach auf einen Pauschalbetrag zurückzahlen, anstatt einfach nur daran zu denken, zusätzliche Zahlungen und solche Dinge zu leisten. Daher gefällt mir diese Option auf jeden Fall.
Mindy:
Das ist also ein Gespräch, das Sie mit Ihrem Ehepartner führen sollten, um herauszufinden, ob ihm das auch gefällt, denn vielleicht zahlen Sie das nie ab, oder Sie zahlen es in 100 Jahren oder was auch immer mit 1 % ab, indem Sie winzige kleine Zahlungen leisten, und das ist auch cool. Also einfach etwas zum Nachdenken. Sie sagten, Sie würden eine App für Unternehmer erstellen. Schreiben Sie die App oder vermieten Sie sie?
Wird sein:
Also erstelle ich mit dem Mann meines Freundes, der Ingenieur ist, eine App, und wir verwenden tatsächlich eine No-Code-Website, also erstellt er alles online. Ich habe noch keinen Cent dafür ausgegeben und wir sind tatsächlich fast bereit für den Beta-Start. Wir haben es also komplett dort hin schaffen können. Ja. Es ist also sehr cool. Ich denke, es ist Adalos Website, die er für den No-Code verwendet.
Ich kümmere mich um das gesamte Marketing, die Vorbereitung, die sozialen Medien und alles in der Art. Aber ja, es heißt Work Your Way. Es ist im Grunde... Eigentlich habe ich darüber nachgedacht, in die Immobilienbranche einzusteigen. Ich habe schon eine ganze Weile darüber nachgedacht, es in mein Portfolio aufzunehmen, und eines Tages dachte ich unter der Dusche: „Okay, warum dauert es ewig, bis ich den Abzug betätige?“ Und mir wurde klar, dass es daran lag, dass ich einfach eingeschüchtert war, weil ich mich nicht an der Immobilienverwaltung beteiligen wollte. Ich wollte zum Beispiel nicht um 2:00 Uhr morgens auf Sanitärprobleme reagieren, wusste aber nicht, wie ich ein gutes Hausverwaltungsteam auf die Probe stellen oder Leute um mich herum aufbauen sollte.
Im Grunde ist die App also im Wesentlichen in der Lage, gleichgesinnte Unternehmer miteinander zu verbinden, die entweder ideale Eigentümer, Anbieter mit Fähigkeiten oder Dienstleistungen sind. Und es ist ein Feed-basiertes System, das Ihnen das zuordnet, was Sie suchen. Wenn Sie also ein Investor sind, der in ein Unternehmen, Immobilienverwaltungsdienstleistungen und all das investieren möchte. Es handelt sich also um einen One-Stop-Shop. Ich dachte mir, dass es mir gefällt, einfach schnell auf meinem Handy nach dem suchen zu können, was ich suche. Deshalb ist dies eine App, bei der man sich im Grunde in jeder dieser Kategorien anmelden kann und mit dem gefunden wird, was man sucht .
Scott:
Eindrucksvoll. Schauen Sie also, oberflächlich betrachtet ist meine Beobachtung, dass Sie hier nicht wirklich ein finanzielles Problem haben. Sie geben die Hälfte von dem aus, was Sie verdienen. Sie haben eine tolle Hypothek auf Ihre Immobilie aufgenommen. Wie hoch ist der Hauswert?
Wird sein:
Ungefähr 480,000 wird geschätzt.
Scott:
Okay, Sie haben also etwa 20, 25 % Eigenkapital, vielleicht etwas mehr, an der Immobilie. Sie haben eine tolle Investition. Sie geben die Hälfte von dem aus, was Sie verdienen. Ihr Mann wird in einem Jahr seinen Abschluss machen und Sie werden Ihr Einkommen verdoppeln. Oder verdoppeln Sie Ihr Einkommen nicht, dann kommen zu diesem Zeitpunkt weitere 65,000 hinzu. Und dann, in drei Jahren, werden Sie 300 bis 500,000 US-Dollar pro Jahr erwirtschaften. Im Moment haben Sie also in Ihrem aktuellen Zustand viele gute Möglichkeiten. Meiner Meinung nach besteht das Ziel darin, wie schnell Sie von Ihrer aktuellen Situation in eine Situation übergehen können, in der Sie Ihren idealen Tag verwirklichen. Und Ihr idealer Tag ist, wie Sie es uns gesagt haben, eine Teilzeitbeschäftigung als Arzthelferin, wobei Sie den größten Teil Ihrer Zeit für unternehmerische Aktivitäten wie diese App aufwenden. Ist das korrekt?
Wird sein:
Ja. Ja. Exakt.
Scott:
Ich denke, das Einzige, was Sie im Moment davon abhält, das zu tun, ist ... Wenn Sie überhaupt warten wollten, würden Sie ein Jahr warten, bis die Residenz beginnt, und die Residenz deckt alle Ihre Lebenshaltungskosten ab und ermöglicht es Ihnen wahrscheinlich trotzdem, dies zu tun Die Zahlungen für diese Studentendarlehensschulden allein leisten. Dieses Einzeleinkommen wird funktionieren, es kommt also darauf an, wie viel Sie arbeiten möchten, es gibt alles, was Sie sparen könnten. Und dann ist die App-Erstellung immer noch ein Gewinn. Sie sagen immer noch: „Mein idealer Tag ist der Aufbau eines Vermögenswerts.“ Das wird hier passieren.
Ich sehe hier also kein allzu großes Problem. Eine Sache, die meiner Meinung nach vielleicht hilfreicher wäre, wäre, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum einfach etwas mehr in Bargeld und weniger in Investitionen investieren würden. Wenn Ihr Bargeld [unhörbar 00:19:24] 50 Riesen betragen würde, würden Sie die Welt in Bezug auf Ihre Arbeit wahrscheinlich ganz anders sehen, und das wäre für Sie beispielsweise innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten super erreichbar . Oder Sie könnten es jetzt wirklich neu zuweisen, wenn Sie es wirklich wollten. Womit hast du zu kämpfen oder wie reagierst du auf das, was ich gerade gesagt habe?
Wird sein:
Ja. Nein, ich denke, das macht Sinn. Ich schätze, mein größtes Zögern war immer der Gedanke an die Nervosität, mein Einkommen zu kürzen, wenn diese drohenden Schulden bald ins Spiel kommen, weil ich die Zahlungen jetzt nicht leisten muss. Aber wenn man es so ausdrückt, denke ich, dass ich die Hochzins-Sparkonten ehrlich gesagt erst kürzlich entdeckt habe. Mein bisheriges Sparkonto brachte mir keine Zinsen. Deshalb fühle ich mich jetzt wohler, wenn ich mehr Geld darin behalten kann, und ich habe eines mit einem höheren Zinssatz verwendet. Deshalb versuche ich, diesen Notfallfonds ein bisschen mehr aufzubauen, anstatt mich schuldig zu fühlen, weil ich dort mein Geld verschwendet habe, schätze ich.
Also ja, ich denke, das klingt alles auf jeden Fall sehr vernünftig. Ich schätze, das Hauptproblem, mit dem ich dann auch zu kämpfen hätte, wäre, dass eine weitere Karte ins Spiel kommt, aber was denken Sie darüber, ob Sie unsere Altersvorsorgekonten weiterhin voll ausschöpfen sollten? An welchem Punkt? Oder überwiegt immer der Nutzen, nicht das Risiko, sondern die Bindung des Geldes, indem wir beide weiterhin unsere Altersvorsorgekonten ausschöpfen, oder wenn wir jemals früher auf dieses Geld zugreifen wollten, einfach zu einem Arbeitgeber-Match gehen oder ähnliches ?
Scott:
Ich meine, euch geht es derzeit großartig und ihr seid dabei, zu den Top 1 % der Jahreseinkommensverdiener in diesem Land zu gehören. Die Frage ist also eigentlich: Wollen wir in den nächsten drei Jahren Beiträge zu den Rentenkonten leisten oder wollen wir mehr Flexibilität? Ich denke, das ist es, womit Sie im Grunde zu kämpfen haben. Und ich denke, was hier die richtige Antwort ist, hängt davon ab, was Sie wollen. Wenn man sagt: „Scott und Mindy, ich möchte mit 65 Jahren den größtmöglichen Haufen Vermögen haben.“ Wir würden Ihnen raten, Ihr Rentenkonto maximal auszuschöpfen, aggressiv in Immobilien zu investieren und dort in die Stadt zu gehen. Wenn Sie sagen: „Ich möchte genau den Lebensstil führen, den ich nächstes Jahr leben möchte, weil ich diesen Weckruf hatte, der meine Wahrnehmung verändert hat“, sagen wir Ihnen: Bauen Sie eine Cash-Position auf und machen Sie es weil Ihre Position…
Sie könnten Ihre Arbeitszeit halbieren, die Hälfte Ihres jetzigen Gehalts verdienen und trotzdem Ihre Ausgaben decken. Sie befinden sich tatsächlich in einer etwas niedrigeren Steuerklasse, sodass Sie die Auswirkungen nicht ganz so stark spüren würden. Und danach wird Ihr Mann 65 pro Jahr verdienen. Und sehen Sie, das hängt davon ab, dass Ihr Mann die Aussage durchführt: „Hey, ich habe einen Doktortitel. Ich wurde Arzt. Ich werde ungefähr ein Jahrzehnt lang hauptberuflich Ärztin sein.“ Das erscheint mir nach dem Medizinstudium ziemlich vernünftig. Wenn das also passiert, ist das Spiel vorbei. Da gewinnst du. Das sind 3 bis 5 Millionen US-Dollar an Barmitteln über einen Zeitraum von 10 Jahren. Selbst bei einer Steuerklasse von 50 % werden Sie 1.5 bis 2.5 Millionen US-Dollar an Bargeld anhäufen, also nach Steuern, und Sie geben 33 US-Dollar pro Jahr aus.
Solange das also nicht verrückt wird, ist das die ganze Sache. Und dann ist Ihre Arbeit das, was Sie wollen, und das ist eine wunderbare Situation, die Sie geschaffen haben, und Sie sind damit selbst erfolgreich. Sie können in dieser Situation morgen genau das tun, was Sie tun möchten.
Mindy:
Nun, ich möchte fragen, ob Sie sich hingesetzt und Ihr ideales Leben aufgeschrieben haben. Wie sieht unser ideales Leben wie Sie beide aus, mit einem Glas Wein, ohne Fernseher, ohne Pager und ohne Lernen? Was kostet? Wo passiert es? Welche Rolle spielt die Medizin in diesem Leben? Wann geht es los? Beginnt Ihr ideales Leben, sobald er sein Medizinstudium abgeschlossen hat? Beginnt es nach der Aufenthaltserlaubnis? Fängt es an, nachdem er 10 Jahre lang Vollzeitarzt war? Wird es in den USA sein? Wird es um die ganze Welt reisen? Werden es 25,000 US-Dollar pro Jahr sein, weil Sie in Südostasien leben, was viel günstiger ist? Oder werden es 150,000 US-Dollar pro Jahr sein, weil Sie an der kalifornischen Küste leben? 150 bringt Ihnen an der Küste Kaliforniens nichts.
Aber wie sieht Ihr ideales Leben aus? Und es aufschreiben, dieses Gespräch führen. Und es ist nicht nur ein 20-minütiges Gespräch und Sie haben den Rest Ihres Lebens festgelegt, sondern beginnen Sie mit der Zeitleiste. „Wie lange möchtest du als Arzt arbeiten, Schatz, mein geliebter Ehemann?“ Vielleicht möchte er eine Zeit lang als Arzt arbeiten. Vielleicht lässt er sich darauf ein und denkt: „Wow, das ist nicht das, was ich mir vorgestellt habe.“ Lasst uns das beschleunigen.“ Aber es ist wirklich, wirklich, wirklich wichtig, das offene Gespräch zu führen. Eine andere Sache, die ich fragen möchte, ist: Haben Sie eine Wunschliste, nachdem Sie diesen Herzstillstand und Gesundheitsprobleme hatten?
Wird sein:
Ich habe keine festgelegte Bucket List, aber ich habe eine Liste von Orten, zu denen wir reisen möchten, und wir sind große Sportfans, also möchte ich alle großen Super Bowls, alle großen Sportveranstaltungen und so weiter besuchen Das. Aber das ist so ziemlich alles. Aber das wäre eine gute Formulierung, nur ein Plan. Aber ich denke, das ist definitiv eines der größeren Dinge für mich. Und einer der treibenden Faktoren würde mir dabei helfen, zu erkennen, dass ich zumindest in gewisser Weise mein eigener Chef sein möchte oder nicht auf die Zeit beschränkt sein möchte, die mir mein Job verschafft, nämlich die Möglichkeit, einfach zu reisen oder Dinge zu erledigen wann wir wollen und wann wir nicht wollen.
Bei meinem jetzigen Job habe ich jeden Tag Patiententermine, daher ist es verpönt, dass ich anrufen muss. Daher kann ich mir meine Auszeit nicht gönnen, es sei denn, ich plane sie weit im Voraus. Und trotzdem bin ich für den Job so auf ein bestimmtes Gehalt beschränkt, und aufgrund meiner Lebensumstände und allem glaube ich, dass mir klar geworden ist, dass ich das nicht für immer will, nur weil ich dazu in der Lage sein möchte Dinge, wie ich schon sagte, wann wir wollen, wann wir nicht wollen. Zum Beispiel: „Hey, wir wollen dieses Wochenende zum March Madness Final Four gehen oder so.“ Wir können hingehen und müssen uns keine Gedanken über unsere Arbeitspläne und ähnliches machen.
Scott:
Wissen Sie, wo Ihr Mann seinen Wohnsitz bekommen wird?
Wird sein:
Nein. Nun ja, er muss sich also im kommenden Herbst bewerben, und Sie bewerten die Plätze, also wird er dort rangieren, wo wir derzeit leben. Daher hoffen wir, dass wir derzeit nicht umziehen, denn dann müssten wir umziehen, das Haus verkaufen und so weiter. Ich denke, es besteht eine gute Chance, dass wir im Nordosten bleiben, und er wird in der Lage sein, das örtliche Krankenhaus zu erreichen, aber das hängt von einem auf Rangfolge basierenden System ab, so dass man es bis zu diesem Tag im wahrsten Sinne des Wortes nicht genau wissen kann Tag, an dem sie einen Spieltag machen.
Scott:
Okay. Nun, wenn er einen Wohnsitz in der Nähe Ihres aktuellen Wohnortes bekommt, wird das Spiel sehr einfach. Wenn sich die Wohnkosten nicht ändern, sieht dieses Prognosemodell großartig aus. Wir haben dort eine wirklich unterhaltsame Mathematikarbeit absolviert, und Sie haben alle Möglichkeiten der Welt aufgrund der großartigen Entscheidungen, die Sie beide bis zu diesem Punkt getroffen haben, und der offensichtlich unglaublichen Kompetenz, Arzthelferin und Arzt zu werden. Das ist also eine großartige Situation dort.
Von da an geht es darum, die Flexibilität zu maximieren. Und deshalb denken wir: „Okay, im Moment ist es wahrscheinlich kein guter Zeitpunkt, 10 Dollar für Super-Bowl-Tickets auszugeben.“ Aber in drei Jahren gibt es keinen Grund, der zu diesem Zeitpunkt auch nur unverantwortlich wäre, denn wiederum das Haushaltseinkommen ... Wenn Sie morgen in die Halbzeit sinken würden, würden Sie 75,000 Dollar pro Jahr verdienen, was viel mehr ist, als Sie ausgeben. Zu diesem Zeitpunkt würden Sie immer noch 2,000 US-Dollar pro Monat anhäufen. Dies würde nicht die Studiendarlehen betreffen, die nun zurückgezahlt werden müssen. Aber auch das wird vermutlich erst bezahlt werden müssen, wenn der Ehemann als Arzt arbeitet [unverständlich 00:27:08].
Und Sie können die Zahlungen zu diesem Zeitpunkt immer noch mit einem Einkommen von 65,000 decken. Das sind also zu diesem Zeitpunkt 140 Riesen, also 65 plus 75, wenn wir so weit gehen. Sobald dies geschieht, gäbe es keinen Grund mehr, der im wahrsten Sinne des Wortes unverantwortlich wäre. Sie könnten es heute tun und es wäre in Ihrer Position immer noch verantwortungsvoll. Wie viel möchtest du arbeiten? Klingt die Halbzeit nach der richtigen Menge?
Wird sein:
Ja. Ich schätze, irgendwo zwischen 10 und, schätze ich ... Ich arbeite jetzt 40 Stunden pro Woche, also von da an etwa 10 bis 20. Und ich weiß nicht einmal, ob das für immer ist. Ich glaube, ich bin einfach ausgebrannt, weil ich die COVID-Pandemie überstanden habe, von der ich glaube, dass ich sie eher früher als später für eine Teilzeitbeschäftigung anstrebe. Und in ein paar Jahren werde ich vielleicht wieder sagen: „Hey, das vermisse ich.“ Weil ich liebe, was ich tue, denke ich einfach, dass Burnout ein Teil davon ist. Ich weiß also nicht einmal, ob das für immer so ist, aber ich denke, ich würde in der Zwischenzeit für ein paar Jahre einen Schritt zurückgehen und zwischen 10 und 20 Stunden bleiben.
Scott:
Und gibt es einen Grund, warum Sie das nächste Woche nicht tun würden?
Wird sein:
Nein, ich denke nicht wirklich. Ich hatte immer das Gefühl, dass ich warten musste, bis er seinen Abschluss machte, damit wir ein zweites Einkommen hatten, aber wenn man es mathematisch so ausdrückt, würde man die Zahlen reduzieren. Und ich meine, ich liebe meinen Job, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, bei denen man mehr pro Stunde verdienen kann, indem man Tagessätze und ähnliches erledigt. Ich weiß also nicht einmal, wie sehr sich das Einkommen durch die Arbeitszeitverkürzung verschieben würde, wenn ich so etwas finden würde, wenn ich es wollte.
Ja, also denke ich, dass es wirklich keinen Grund gibt. Wie ich bereits sagte, lag es eher an der Tatsache, dass mir diese Schulden drohten, die ich anhäufen würde, und dass ich mir nicht wirklich sicher war, ob es richtig war, so etwas zu tun, wenn das am Horizont drohte , aber jetzt sehe ich, dass das nicht unbedingt sofort abbezahlt werden muss. Und ich denke, ich könnte damit zufriedener sein, wenn ich weiß, dass der Zinssatz von 1 % wirklich sehr niedrig ist. Und mit der Zeit, wer weiß? Wie ich Mindy vor der Show gesagt habe, wird manchmal, je nachdem, wo man im Krankenhaus arbeitet, tatsächlich der Studienkredit abbezahlt. Es besteht also die Möglichkeit, dass wir nicht einmal die gesamten Schulden der medizinischen Fakultät begleichen müssen. Je nachdem, wo Sie arbeiten, gibt es dort die Möglichkeit, Studiendarlehen zu erlassen.
Scott:
Ja. Ich meine, ihr seid hier ein tolles Team. Offensichtlich haben Sie der Familie in diesem Zeitraum Geld zugeführt und in diesem Zeitraum weiterhin Vermögen aufgebaut, während gleichzeitig in die Einkommensquelle Ihres Mannes investiert wurde. Sobald das bezahlt wird, halte ich es für sehr fair, gedanklich zuzuteilen, dass die Einkommensquelle des Ehemanns für die Deckung der Ausgaben und die anschließende Tilgung dieser Schulden hier verantwortlich sein wird. Und Sie werden nicht einmal in den Ruhestand gehen oder so. Sie werden Teilzeit arbeiten und an einer App arbeiten, die einen großen Beitrag zu Ihrer finanziellen Situation leisten könnte.
Ich sehe also keinen Grund, warum das von meinem Platz aus nicht wieder machbar sein sollte, und zwar ab nächster Woche. Ich denke, dass die Entscheidung leichter fällt, wenn man darüber nervös ist, darüber spricht und einige Dinge durchsieht, wenn man anfängt, einen größeren Prozentsatz seiner Ersparnisse, die man gerade hat, in Bargeld umzuwandeln. Ich denke, wenn man 25, 50,000 Dollar in bar hätte, würde es sich viel besser anfühlen, ein paar Stunden zu kürzen, weil man dann immer noch sehen würde, wie die Dinge wachsen, und man immer noch einen großen Haufen hätte, auf den man zurückgreifen könnte, wenn die Dinge schlecht laufen .
Und wie Mindy sagt, macht es keinen Sinn, die Schulden abzubezahlen, wenn Sie 4 % auf Ihrem Ally-Sparkonto oder Ihrem Geldmarktkonto verdienen können. Also ich denke, das ist richtig. Ich denke, du bleibst dabei. Das ist die beste Investition, die Sie tätigen können, denn Sie werden sie nutzen, um unternehmerische Unternehmungen zu verfolgen, die finanziell eine viel bessere Kapitalrendite bringen könnten, und das ist es, was Sie tun möchten. Das ist die Konkretisierung des Ziels, das Sie uns zu Beginn gesetzt haben.
Mindy:
Haben Sie die Möglichkeit einer Teilzeit- oder Aushilfstätigkeit nachzugehen? Haben Sie das überhaupt weiterverfolgt, sich damit befasst?
Wird sein:
Ich habe es nicht per se verfolgt oder so, weil ich eigentlich liebe, was ich tue. Ich arbeite in einer Privatpraxis, in der ich seit meiner Zeit als Assistenzarzt arbeite, und arbeite gerne dort. Deshalb denke ich, dass meine erste Wahl darin bestehen würde, hier in Teilzeit zu bleiben. Aber ja, das tue ich. Ich meine, ich bekomme ständig E-Mails mit Teilzeitstellen für Stellvertreter, bei denen ich in Krankenhäuser gehen würde und so etwas, und dort wird viel mehr bezahlt als mein aktuelles Stundengehalt. Von dort aus ist das also auch immer eine Option. Aber für mich geht es darum, mich daran zu gewöhnen, für drei Monate in eine neue Klinik oder ein neues Krankenhaus zu gehen und eine neue elektronische Krankenakte und alle darin enthaltenen Nuancen kennenzulernen. Ich weiß nicht, wie viel Spaß es mir machen würde, so etwas zu tun.
Mindy:
Okay, es ist also wie eine dreimonatige Verpflichtung?
Wird sein:
Es variiert. Einige werden drei Monate alt sein, andere sechs, einige neun Monate, oder sie haben die Möglichkeit, Vollzeit zu arbeiten. Aber ja, und dann gibt es noch Tagessätze. So konnte ich stündlich eine dringende Pflege oder etwas Ähnliches erledigen und einfach die Schichten übernehmen, die ich wollte. Auch hier gilt, dass diese tendenziell höher bezahlt werden, aber es gibt keine Vorteile oder ähnliches. Und das ist etwas, das ich eigentlich erwähnen sollte. Ich kann nicht glauben, dass ich das nicht schon früher gesagt habe: Mein Mann ist offensichtlich gerade in der Schule und leistet seine eigenen Sozialleistungen über die Schule. Bei meinem jetzigen Job sind meine Krankenversicherung und alles andere vollständig bezahlt. Das ist etwas, was ich auf mich nehmen müsste, wenn ich eine bestimmte Stundenzahl unterschreiten würde, wobei ich ehrlich gesagt nicht allzu sehr auf die Kosten geachtet habe , aber soweit ich weiß, ist es relativ teuer. Angesichts meiner Krankengeschichte brauche ich natürlich eine gute Gesundheitsversorgung. Daher gefällt es mir, dass für mich der Tarif mit der höchsten Vergütung bezahlt wird, und das ist angesichts meiner derzeitigen Vollzeitbeschäftigung ein großer Vorteil.
Scott:
Ihr Arbeitgeber kann Sie also wahrscheinlich in der Krankenversicherung behalten, wenn Sie mehr als 32 Stunden pro Woche arbeiten. So funktioniert es zumindest hier in Colorado. Unter 32 Stunden pro Woche können wir unseren Mitarbeitern daher keine Vollzeitleistungen mehr anbieten. Ein möglicher erster Schritt könnte also sein, zu sagen: „Hey, ich würde gerne auf 32 Stunden pro Woche reduzieren und dort eine entsprechende prozentuale Gehaltskürzung sehen und weiterhin Sozialleistungen beziehen.“ Das könnte eine Möglichkeit sein, einen Eindruck davon zu bekommen, wie sich das anfühlt. Und wenn Ihr Mann dann eine Aufenthaltsgenehmigung antritt, wird dieser Arbeitgeber Ihnen höchstwahrscheinlich die Teilnahme an diesem Leistungsprogramm und den Wechsel erlauben. Das könnte also eine Möglichkeit sein, die Lücke für das nächste Jahr zu schließen.
Mindy:
Ein weiterer Punkt, den ich ansprechen wollte, war, dass Sie vielleicht zur Notaufnahme gehen und sich das ansehen sollten. Man nimmt sich einen Monat Schichtarbeit oder einen Monat Samstage. Ich gehe davon aus, dass das Medizinstudium mit viel Lernen verbunden ist und Ihr Mann vielleicht nicht so oft da ist, wie Sie es gerne hätten. Sie können dies also zu Ihrem Vorteil nutzen, um es auszuprobieren. „Oh, ich arbeite wirklich gern in dieser Notaufnahme. Es wäre tatsächlich cool, meine Arbeitszeit in meinem Vollzeitjob zu verkürzen und dann eine Schicht pro Woche oder zwei Schichten pro Monat oder so zu übernehmen, um das Geld ohne die Zeit wieder einzuzahlen.“
Und wenn Ihr Mann dann eine Versicherung abgeschlossen hat, der Sie beitreten können, reduzieren Sie Ihre Stundenzahl auf Ihrer Vollzeitstelle noch mehr und übernehmen eine andere Schicht bei der Stelle, die so viel pro Tag zahlt. Das könnte eine Möglichkeit sein, in der Medizin zu bleiben, denn ich weiß, dass man seine Fähigkeiten aufrechterhalten und in der Medizin bleiben muss, ohne Vollzeit in der Medizin zu bleiben. Und genau wie bei jedem Teilzeitjob oder Nebenjob, den Sie beginnen, beginnen Sie, während Sie noch einen Vollzeitjob haben. Denn wenn es dir nicht gefällt, dann könntest du einfach damit aufhören. Wenn man in die Notaufnahme geht, denkt man: „Wow, jeder hört Blödsinn. Ich mache das nicht mehr. Ich werde einfach zu meinem Vollzeitjob zurückkehren.“ Zumindest weißt du es jetzt.
Wird sein:
Ja, ich denke, das ist eine gute Idee. Ich denke, das Größte, was ich herausfinden muss, ist, dass einer der Gründe, warum ich das Gesundheitswesen verlassen möchte oder mir vorstellen würde, das Gesundheitswesen zu verlassen, darin besteht, dass ich nicht am Wochenende, nach Feierabend, nachts oder ähnlichem arbeiten möchte. Viele dieser Positionen, die mit Tagessätzen und so einhergehen, sind offensichtlich darauf aus, diese Schichten zu besetzen, weil sie von dort aus auch sonst niemand haben möchte. Daher denke ich, dass es nur darum geht, einen Ausgleich zu finden, denn ja, mein Mann lernt die ganze Zeit, aber ich nutze diese Zeit im Moment gerne für meine App und andere Dinge darüber hinaus. Aber man sollte auf jeden Fall darüber nachdenken, etwas hinzuzufügen, einfach abzuwarten, wie es läuft, und das Einkommen vorerst und für das nächste Jahr aufzubessern.
Mindy:
Ich sehe also einige Hausaufgaben für Sie beide. Setzen Sie sich zunächst hin und unterhalten Sie sich darüber, wie Ihr Traumleben aussieht und wann es stattfinden wird, wo es stattfinden wird, und beginnen Sie zu träumen. Beginnen Sie mit dem Ausfüllen einer Bucket List. Haben Sie eine Bucket-Liste nur für Sara, eine Bucket-Liste für den Ehemann und eine Bucket-Liste für alle zusammen, denn Sie müssen nicht alles zusammen machen. Aber wenn Sie beide die Pyramiden in Gizeh besteigen möchten, dann machen Sie das gemeinsam. Aber wenn er kein Interesse hat und Sie das tun möchten, tun Sie es. Aber beginnen Sie mit der Planung der Dinge, die Sie sehen möchten. Sehen Sie, wie Ihre Bucket List aussieht. Vielleicht lautet Ihre Wunschliste: „Wir schaffen alles in einem Jahr.“ Okay, was wirst du dann tun?
Bereiten Sie sich darauf vor, bis zu Ihrem 100. Lebensjahr zu leben, aber planen Sie, meine Güte, das ist so krankhaft, planen Sie, nicht 100 zu werden, sondern bereiten Sie sich darauf vor, 100 zu werden. Und dann: „Okay, wir wollen 27 Reisen unternehmen. Wenn wir zwei pro Jahr machen …“ Machen wir 28 Reisen, weil das einfacher ist. „Wir nehmen zwei im Jahr, das sind 14 Jahre. Ich denke, 14 Jahre sind eine angemessene Zeitspanne. Wir machen also einen Ausflug im Frühling und einen Ausflug im Herbst“, es sei denn, es handelt sich um etwas, das man im Sommer oder Winter machen muss. Und dann machen Sie das wieder rückgängig, fangen Sie an, Ihren Kalender zu füllen, und sehen Sie dann, wie sich das anfühlt.
Wird sein:
Ich denke, das ist eine tolle Idee. Nein, auf jeden Fall habe ich meine eigene persönliche Liste erstellt, aber ich denke, es wäre gut, sie zu ergänzen und sozusagen [unhörbar 00:36:46] in Gang zu bringen, damit wir von dort aus tatsächlich mit der Planung beginnen können.
Mindy:
Ja. Haben Sie Folge 362 gehört, in der Scott und ich uns zusammensetzen und über seine einseitige Anlagephilosophie sprechen?
Wird sein:
Ja.
Mindy:
Okay. Haben Sie Ihre einseitige Anlagephilosophie ausgefüllt?
Wird sein:
Ich habe eines auf meinem Computer. Ich habe es nicht genau auf Ihr Formular geschrieben, aber mir gefällt ... Ich habe es in mein Google Sheet geschrieben, sodass ich alle meine Finanzen dort aufbewahre, sodass alles an einem Ort ist.
Mindy:
Was auch immer für Sie funktioniert, ist der beste Plan. Hat Ihr Mann also dazu beigetragen?
Wird sein:
Wahrscheinlich nicht. Er war im letzten Jahr abwechselnd an der medizinischen Fakultät, etwa anderthalb Stunden von unserem jetzigen Haus entfernt, also war er nicht hier, als ich das gemacht habe. Aber ich könnte sicher sein, dass er mir dabei hilft, dazu beizutragen.
Mindy:
Ich würde ihm die Hausaufgabe geben, sich diese Episode anzuhören, ihm das Dokument zu zeigen, ihm dann Scotts Dokument zu zeigen und ihm dann Ihr Dokument zu zeigen. „Hey, das ist es, was ich mir ausgedacht habe. Was denken Sie?" Da er mit dem Medizinstudium so beschäftigt ist, kann es für ihn viel einfacher sein, das bereits ausgefüllte Dokument zu verdauen. „Oh, das meiste davon gefällt mir, aber dieses eine würde ich gerne ändern.“ Ich denke, das ist ein großartiger nächster Schritt, eine großartige nächste Hausaufgabe. Arbeiten Sie an Ihrer Wunschliste, an Ihrem idealen Leben und an Ihrer Anlagephilosophie. Wenn Ihre Anlagephilosophie vorsieht, dass Sie 100,000 US-Dollar pro Jahr investieren müssen, ist dies mit Ihrem Gehalt und Ihren Ausgabegewohnheiten bereits völlig machbar. Und wenn sich herausstellt, dass Sie nur 50,000 US-Dollar pro Jahr investieren müssen, dann haben Sie derzeit mehr Möglichkeiten.
Scott:
Ja. Sie behalten Ihre Ausgaben bei, wie sie sind, und modellieren zusätzlich zu den großartigen Dingen, die Mindy gesagt hat, einfach die Cashflows, die Ihre Familie in den nächsten fünf bis zehn Jahren erwirtschaften wird eine unglaubliche Summe Geld vor sich zu haben. Es wird unglaublich sein. Wenn Sie eine Million bis eine Million davon investieren, was super machbar ist, allein aus den aktuellen Einkommensströmen, die Sie zur Halbzeit verdienen, plus dem Einkommen Ihres Mannes, wird das meiner Meinung nach eine sehr befreiende Übung für Sie sein.
Sie werden sagen: „Okay, großartig. Davon werden wir eineinhalb Millionen investieren. Bis zum Ende des nächsten Jahrzehnts werden es zweieinhalb bis drei Millionen zusätzliches Vermögen sein, das über das hinausgeht, was wir derzeit haben. Und das gibt uns 800 bis eine Million, die wir für den Lebensstil ausgeben können. Wir geben 33,000 Dollar im Jahr aus, das sind also 300 Dollar. Ich habe also 500 Riesen, die ich in den nächsten 10 Jahren für Spaß und Leckereien ausgeben kann.“ Das ist eine Menge, oder? Sie können zu den Pyramiden reisen. Du könntest die Pyramiden machen. Nach dem Flug in der ersten Klasse können Sie ein paar Wochen in Frankreich verbringen und mit diesem Betrag jedes Jahr den Super Bowl bestreiten, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Grundkosten irgendwo in der Größenordnung zu halten, die Sie hier haben.
Und darin sind die Vorteile der unternehmerischen Unternehmungen, die Sie unternehmen werden, noch nicht eingerechnet. Und das ist ein Einkommensbescheid von 300,000 US-Dollar. Das gilt für 10 Jahre nach der Aufenthaltserlaubnis, könnte aber noch viel höher sein. Und ich denke, wenn ihr diese Übung macht, wird vieles klar. Und ich denke, dass Ihre Vision für Ihr Leben in diesem Zeithorizont wahrscheinlich ein wenig erweitert werden muss. Meine Vermutung ist, dass es zum jetzigen Zeitpunkt vielleicht noch zu klein ist.
Wird sein:
Ich denke, das ist eine tolle Idee. Ich bin ein großer Zahlenmensch. Ich liebe es, alles geschrieben vor mir zu sehen. Ich denke also, dass es mir auch dabei helfen wird, mich besser zu fühlen, wenn ich das noch weiter durch die zukünftigen Einkommensszenarien und so weiter gehe und beobachte, wie sich das entwickelt, und mich dabei wohler fühle, meine Stunden zu kürzen oder Schulden zu haben oder was auch immer es sein mag . Ich denke, es hilft, es visuell zu sehen.
Mindy:
Und wenn Sie es einmal ausprobieren und es hassen, Ihre Stunden zu verkürzen. Dir gefällt das Einkommen nicht. Wenn Sie das Gefühl haben: „Oh, ich habe so viel Zeit und nichts zu tun“, können Sie wahrscheinlich zurückgehen. Ich meine, ich kenne nicht viele Arztpraxen, die sagen: „Nö, uns geht es gut.“ Wir brauchen keine weitere Hilfe.“
Wird sein:
Nein, da gibt es auf jeden Fall eine Nachfrage, also ist das schön. Und deshalb habe ich den Notfallfonds traditionell auf etwa drei Monate belassen, nur weil ich einen Job habe, bei dem es relativ einfach ist und Gott bewahre, dass etwas passiert ist, aber die Nachfrage nach der Arbeit bei Bedarf definitiv da ist.
Scott:
Ja. Übrigens ist dieses ganze gute Problem ein Ergebnis der niedrigen Ausgabenbasis, die Sie und Ihr Mann geschaffen haben. Also ja, Sie werden in den nächsten Jahren ein riesiges Familieneinkommen verdienen, weil einer von Ihnen Arzt und der andere Arzthelfer wird, aber der eigentliche Gewinn, den Sie hier erzielen, liegt unter den Ausgaben. Es gibt eine Menge Leute in Ihrer Einkommens- und Altersgruppe, die in diese Situation geraten würden und nicht so viel Geld ausgeben würden wie Sie. Wer würde das Zwei- oder Dreifache so viel ausgeben, wenn er im Rahmen des dortigen Prognosemodells mit diesem künftigen Einkommen rechnet? Solange Sie sich davon nicht mitreißen lassen und die Torpfosten an der Grundlinie nicht zu stark verschieben, werden Ihnen so viele gute Möglichkeiten offen stehen und Sie können, denke ich, den Traum verwirklichen, den Sie uns vorgestellt haben nächste Woche, wenn Sie möchten.
Nun, Sara, vielen Dank, dass du beim BiggerPockets Money Podcast dabei bist. Wir hoffen, dass dies dazu beigetragen hat, einige Dinge neu zu formulieren. Und es ist wirklich erfrischend, eine unglaublich starke Finanzlage und viele großartige Optionen für Sie zu sehen. Ich wünsche Ihnen alles Gute und vielen Dank, dass Sie zugehört haben und heute vorbeigekommen sind.
Wird sein:
Natürlich. Vielen Dank, dass Sie mich haben. Und ich kann es kaum erwarten, all die Hausaufgaben zu machen, die du mir gegeben hast, und ich freue mich auf alles. Und vielen Dank für Ihre Zeit.
Mindy:
Vielen Dank, Sara, wir melden uns bald bei dir.
Alles klar, Scott, das war Sara und das war eine wirklich lustige Folge. Ich freue mich wirklich über die Möglichkeiten, die sie vor sich haben, und ich freue mich darauf, dass Sara und ihr Mann sich zusammensetzen und wirklich erkunden, wie ihr ideales Leben aussieht. Wo es passieren wird. Wie viel wird es kosten? Wann es losgeht. Sie geben diesen Rat immer und immer wieder. Beginnen Sie und arbeiten Sie rückwärts. Beginnen Sie also am Ende. Wann wird das passieren? Großartig. Wie kommen wir von hier nach dort? Nun, in fünf Jahren wird das passieren, in drei Jahren wird es passieren. Ich denke, dass Sara als bekennende Zahlen-Nerdin das alles herausfinden und ein wirklich tolles Leben führen wird.
Scott:
Ja. Und schauen Sie, es gibt keine Gewissheit in allem, was Sie in der Zukunft planen. Aber im Hinblick auf andere Leute, mit denen wir hier gesprochen haben, ist der Beruf eines Arzthelfers und eines Arztes ungefähr so vorhersehbar, dass man ein hohes Einkommen, eine lebenslange Arbeit und Beschäftigungsmöglichkeiten haben kann. Saras erklärtes Ziel war: „Wie kann ich jetzt meinen Lebensgenuss maximieren?“ Und hier sind die Dinge, die ich tun möchte.“ Und das kann sie praktisch sofort tun, ohne Strafe. Und es gibt wahrscheinlich viele Menschen, die das tun könnten, wenn sie ihre Ausgaben so niedrig halten könnten wie Sara und ihr Mann.
Der Rat, um den sie bat, lautete nicht: „Wie maximiere ich mein Nettovermögen in den nächsten 30 Jahren?“ Oder wie bekomme ich ein Portfolio, das liquide Mittel produziert, sodass ich in kürzester Zeit überhaupt nicht arbeiten muss?“ Wenn das die Ziele gewesen wären und es nicht diese existentielle Lebenskrise gegeben hätte, die sie getroffen hätte, wäre uns ein anderer Weg aufgezeigt worden. Wir hätten gesagt: „Okay, wie wenden wir das an? Denken wir an Immobilien. Denken wir über Vermögenswerte nach, die wir bereitstellen können.“ Aber im Moment, wenn das Ziel darin besteht, die Freude an den nächsten 10 Jahren zu maximieren und trotzdem eine große, sehr vernünftige finanzielle Position aufzubauen, modellieren sie einfach die Cashflows für die nächsten 10 Jahre und es wird viel übrig bleiben. Sie stellen einen bestimmten Betrag für Investitionen und den Rest für den Konsum bereit und werden in diesem Zeitraum eine tolle Zeit haben. Gehen wir wiederum davon aus, dass Sie mindestens ein Jahrzehnt lang Arzt werden wollen, was meiner Meinung nach eine sehr berechtigte Annahme ist. Wir haben jedoch nicht mit dem Ehemann gesprochen.
Mindy:
Oh ja. Ich finde das großartig, Scott. Genau richtig. Sollen wir hier raus?
Scott:
Machen wir das.
Mindy:
Das rundet diese Episode des BiggerPockets Money Podcasts ab. Er ist Scott Trench und ich bin Mindy Jensen, der sich von Snowbell verabschiedet.
Scott:
Wenn Ihnen die heutige Folge gefallen hat, geben Sie uns bitte eine Fünf-Sterne-Bewertung auf Spotify oder Apple. Und wenn Sie nach noch mehr Geldinhalten suchen, besuchen Sie unseren YouTube-Kanal unter youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money wurde von Mindy Jensen und Scott Trench erstellt. Produziert von Caitlin Bennett. Bearbeitung durch Exodus Media. Text von Nate Weintraub. Zum Schluss noch ein großes Dankeschön an das Team von BiggerPockets, das diese Show möglich gemacht hat.
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In dieser Folge behandeln wir
- Studiendarlehen und ob Schulden abzahlen oder investieren für den vorzeitigen Ruhestand
- Wechsel von der Vollzeitbeschäftigung zur Teilzeitbeschäftigung während Sie die Vorteile behalten und Ihre geistige Gesundheit retten
- Planen Sie Ihr „ideales Leben“ und warum es ein großer Fehler sein könnte, bis zum regulären Rentenalter zu warten
- Geldreserven und wie viel du haben solltest wenn Sie planen, ein Vollzeitgehalt zu verlassen
- Bauen Sie Ihre Investitionsplan basierend darauf, was Sie (und Ihr Partner) wirklich vom Leben erwarten
- Und So Viel mehr!
Links aus der Show
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- Finanzen
- Finanzen
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- Finanzielle Unabhängigkeit
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- Verlassen
- Verlassen
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- Lebensdauer
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- MACHT
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- Geldmarkt
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- Monat
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- normal
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