Hvis du er ny inden for privatøkonomi, investeringskonti kan virke kompliceret. Betingelserne, sproget –HSA, Roth, IRA, 401(k)- disse kan virke som bogstaver i en vilkårlig rækkefølge, men ved at bruge disse pensions- og investeringskonti kan hjælpe dig nå økonomisk frihed hurtigere, betale MEGET mindre i skat, og maksimer dine penge, selv mens du sover. Så hvordan kommer du i gang? Stil ind; vi viser dig hvordan!
Med os er førtidspensioneret CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast at gå igennem hver enkelt pensions-, investerings- og opsparingskonto, du SKAL have på vej til BRAND. I dagens episode vil vi komme ind på de almindelige konti, du har hørt om, såsom 401(k) og IRA, samt nogle mindre kendt investere og opsparingskonti, der kan hjælpe dine penge med at vokse hurtigere end du troede muligt.
Og om du er retfærdig starter din pension rejse i 40'erne, 50'erne eller 60'erne, eller du er en glimtende XNUMX-årig, klar til renters rente at løbe sin gang, får du ALT du behøver at vide om investerings- og pensionskonti fra denne episode.
Klik her for at lytte til Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Mindy:
Velkommen til BiggerPockets Money Podcast, hvor vi dykker dybt ned i de forskellige typer konti, som vi taler om i hvert afsnit. Dette er et godt genopfriskningskursus for vores avancerede investorer og en god introduktion for vores nybegyndere. Hej hej hej. Mit navn er Mindy Jensen, og sammen med mig i dag er vores foretrukne regelmæssige bidragyder til BiggerPockets Money-podcasten, Kyle Mast. Kyle, tak fordi du sluttede dig til mig.
Kyle:
Tak for at have mig igen, det bliver en sjov en. Vi vil forsøge at holde det så spændende som konti kan være. Vi vil gøre vores bedste.
Mindy:
Kyle og jeg er her for at gøre økonomisk uafhængighed mindre skræmmende, mindre kun for en anden, for at introducere dig til enhver pengehistorie, fordi vi virkelig tror på, at økonomisk frihed er opnåelig for alle, uanset hvornår eller hvor du starter.
Kyle:
Uanset om du vil gå på tidlig pension, rejse verden rundt, fortsætte med at foretage store investeringer i aktiver som fast ejendom, starte din egen virksomhed. Vi hjælper dig med at nå dine økonomiske mål og få penge af vejen, så du kan starte dig selv mod dine drømme.
Mindy:
Kyle, vi har et nyt segment på Money Show kaldet Money Moment, hvor vi deler et pengehack-tip eller trick til at hjælpe dig på din økonomiske rejse. Dagens pengeøjeblik er, at du ikke regner med penge, du ikke har endnu, blev du lovet en bonus? Overvejer du at få en lønforhøjelse? Husk den episode af juleferien, hvor han køber poolen, han lægger penge i poolen, og han har faktisk ingen penge. Gud, det giver mig hjertebanken hver gang jeg ser det. Regner du med, at nogen sender dig fødselsdagspenge? Disse dollarbeløb kan ramme din konto, men brug dem ikke, før de gør det. Planlæg kun for det, du har i øjeblikket, som vil redde dig fra at være en Clark Griswold.
Har du et pengetip til os? E-mail . Okay. Som jeg sagde, laver Kyle og jeg i dag en kontooversigt, hvor vi kommer ind på det småting af, hvad fælles konti er, og brugercases for hver enkelt. Kan du tro på mere end 400 episoder, vi har indset, at vi aldrig har lavet en ægte begynderkontoopdeling? Så dette er for den person, der lige er begyndt, eller en genopfriskning for investorproffen fyldt med tips fra Kyle Mast, som plejede at være en CFP og måske stadig er det, jeg ved det ikke. Kyle, er du stadig en fælles fiskeripolitik?
Kyle:
Jeg er stadig en CFP. Det var for svært at slippe for hurtigt. Jeg bliver i hvert fald ved et stykke tid.
Mindy:
Ja, så mens han er en CFP, er han ikke din CFP, så sørg for at dobbelttjekke alt, men Kyle er ret smart, så vil du gøre din egen ansvarsfraskrivelse, Kyle?
Kyle:
Det er ret godt. Ja, jeg er professionel på dette område, men ja, det er ideer. Disse er ikke specifikke for din situation. Alles situation er super unik, det ved vi alle.
Mindy:
Ja. Okay, lad os komme i gang med den store. 401K. 401K er en arbejdsgiversponsoreret pensionsopsparing, der tilbyder betydelige skattebesparelser, mens den hjælper dig med at planlægge din pensionsfremtid. Med en 401K afsætter en medarbejder en procentdel af deres indkomst til automatisk at blive taget ud af hver lønseddel og investeret i deres 401K-konto, og din 401K-konto bliver ikke automatisk investeret, før du beslutter, hvor pengene skal gå hen. Det synes jeg er rigtig vigtigt at bemærke. Så Kyle, hvad er bidragsgrænserne i år?
Kyle:
Det er et godt spørgsmål. Du kastede det efter mig, og jeg har dem slet ikke trukket op. De justerer hvert år en lille smule for inflation, så de er sandsynligvis i de 19,000... Og det er nok en god måde at smide det ud på, så det gør det mere stedsegrønt. Det er normalt omkring 19,000 for en normal medarbejder, men hvis du er over 50 år, har du indhentningsbidrag, som kommer op på yderligere 6,000,- som du kan gøre. Lad os se, Mindy kigger efter det. Se hvor tæt jeg er på hvor vi rammer.
Mindy:
Ja, så Kyle har været ude af CFP-spillet i et minut. De hævede dem markant for 2023, hvilket er virkelig fantastisk for dem af os, der bidrager.
Kyle:
Åh, inflation, de er inflationsjusteret. Ja. Hvad er de nu?
Mindy:
Bidragsgrænser for 2023 er $22,500 for almindelige mennesker og yderligere $6,000, hvis du er ligesom mig og over 50, så jeg kan lægge 28,500 ind. Så Kyle, hvordan fungerer en 401K, spørger du måske? Skal jeg betale skat af det, spørger du måske. Nej, du skal ikke betale skat af det. Nå, måske skal du betale skat af det og ja, du skal betale skat af det. Så det er en hel masse svar, der slet ikke giver nogen mening. Hvordan virker en 401K? Jeg arbejder hos BiggerPockets. BiggerPockets tilbyder mig en 401K mulighed. Jeg kan bidrage med op til 22,500, fordi jeg er 50. Jeg kan bidrage med op til 28,500, fordi der er 6,000 over 50 bidrag indhentet. Jeg siger bare til BiggerPockets: "Jeg vil gerne bidrage med X antal dollars eller X procent af min lønseddel, hver gang jeg får en lønseddel hver uge, hver måned, hver gang vi får udbetalt hver anden uge, og jeg vil sætte den ind på min 401K-konto." Og de gør det, de tager det ud og putter det derind.
De tager det ud, efter jeg har tjent det, men før de udbetaler skat, så jeg betaler ingen skat af disse penge lige nu. Jeg betaler skat i fremtiden, når jeg foretager udbetalingerne fra 401K-kontiene. Hvis jeg tager de penge ud tidligt, vil jeg også betale en bøde på 10 %, så jeg tager ikke pengene ud tidligt, fordi jeg ikke kan lide at betale bøder. Så bliver du beskattet af det? Ikke nu, men du bliver beskattet, når du tager hævningen. Når du nu tjener pengene og derefter tager disse penge ud for at sætte ind i din 401K, reducerer det effektivt din skattepligtige indkomst. Lad os sige, at du tjente $60,000 sidste år, og du bidrog med $20,000 til dine 401K, så beskattes du kun af $40,000. Det er en hel del mindre. Jeg kan godt lide at betale onkel Sam mindre. Nogle mennesker tror, at de vil betale meget mindre i indkomstskat, når de er pensionerede, fordi de ikke har nogen indkomst, og nogle mennesker tænker, jamen, jeg bliver bare så rig, jeg går at have al denne indkomst, og det kommer ikke til at betyde noget.
Så det kommer an på. Scott er en stor fortaler for Roth 401K, men det taler vi ikke om lige nu. Vi taler om 401K. Kyle, 401K er opkaldt efter den del af den amerikanske skattelovgivning, som den kommer fra, hvilket er en super nørd ting at vide. Der er også nogle samme, men forskellige typer konti for forskellige typer arbejdere eller beskæftigelse. For eksempel er 403B næsten identisk med 401K, men er til nonprofitorganisationer og nogle statsansatte, hvorimod 401K er beregnet til for-profit virksomheder. Findes der andre slags konti som denne, disse pensionskonti, før skat?
Kyle:
Ja, de to er de vigtigste. 401K og 403B, 401K er langt den vigtigste, som folk vil høre om, og det taler de fleste om. Der er et par andre, to af de andre vigtigste fra en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning er en 401A, som er meget specifik for flere religiøse organisationer og for eksempel kunne være en kirke, en synagoge, en skole, hvis den er chartret under en slags af religiøs organisation. Og 401A, vi vil ikke dykke dybt ned i den, fungerer meget ens i alle henseender og formål, som Mindy lige har forklaret med 401K. Bortset fra det faktum, at der er nogle få bestemmelser til især præster, så præster eller præster, sådan nogle, der har denne type plan, at uddelingerne kan tages ud af denne ordning på pension og bruges til boligstøtte skattefrit, helt skattefrit, hvilket er enormt. Forestil dig, hvad der er din største udgift stort set gennem hele dit liv.
Det bliver din bolig overordnet, og det inkluderer skatter, forsikringer, hovedrenter og endda nogle udgifter til brug. Så det er en ret stor sag. Så husk bare, hvis du har en 401A, eller hvis den er tilgængelig for dig, så få nogle flere oplysninger om den, før du træffer nogle større beslutninger med den, som at rulle den ind på en anden konto, og vi kan tale om det lidt senere, men ved bare, at du skal se på tingene, før du gør noget for vanvittigt med 401A, fordi der er nogle fordele ved det. Og en anden, samme vene, kaldes en 457, og det er faktisk det, der kaldes en udskudt kompensationsplan, og det behøver du egentlig ikke at vide, men det falder ind under en anden IRS-kodesektion end 401K gør. Og hvad det betyder er, at hvis du forlader din arbejdsgiver, hvor du har de 457, kan du faktisk tage hævninger fra det inden efterlønsalderen på 59 og et halvt.
For en 401K, hvis du tager udbetalinger 59 og en halv alder eller tidligere, betaler du skat af disse udbetalinger, hvis det er en normal 401K, plus en ekstra 10% bøde oven i det. En 457 er ikke sådan. Du kan forlade din arbejdsgiver i en alder af 29 og begynde at tage disse fordelinger med det samme. Du kan ikke gøre det, mens du normalt er hos arbejdsgiveren, men hvis du har forladt arbejdsgiveren, kan du det. Så det er en fantastisk konto for den tidlige pensionskohorte, som vi nogle gange taler med. Så igen, hvis du har den konto, skal du bare vide, at du skal undersøge det lidt mere, før du gør noget drastisk med det som at forlade din arbejdsgiver og rulle den ind i din nye arbejdsgivers 401K for at forenkle tingene. I nogle tilfælde kan sådanne ting være okay, men du skal vide, hvad du laver, og du skal tjekke det, før du gør det.
Så de to konti, 401A, 457 er lidt unikke, men hvis du har mulighed for at have dem, er de en god fordel at have. 457'eren burde også sige, fordi det ikke er en kvalificeret plan, som 401K er, det er den udskudte kompensationsplan. Det kan bidrages til ud over din 401K. Alt det at sige er, at du kan gøre de 22,500 til dem begge eller 28,500 til dem begge, hvis du er over 50 år. Så du kan virkelig bruge dine investeringer i en periode, hvis du har indkomsten til det. Der er et par andre derude. Der er en solo 401K, som faktisk er en af mine foretrukne pensionskonti. Hvis du er selvstændig, så få nogle oplysninger om, hvordan du kan bruge dem. De er fænomenale, men samlet set falder de lidt ind under den 401K arbejdsgiverparaply.
Mindy:
Ja, jeg har en solo 401K, og jeg er ikke helt sikker på forskellen mellem solo 401K og selvstyrende solo 401K bortset fra, at jeg ved, at den selvstyrende solo 401K kan investere i fast ejendom gennem den, og den er ikke underlagt UBIT , som er ikke-relateret erhvervsindkomstskat, som en selvstyret IRA ville være, hvis du investerede i fast ejendom på den måde. Og fordi jeg er ejendomsmægler, jeg har selvstændig indkomst, kan jeg lægge 28,500 ind til mig selv, og så kan mit firma matche op til 25 % af min indkomst som blot et firmafrynsegode, hvilket bekvemt nok, mit firma gør. Så op til 52 eller $54,000, der går ind på mine 401 hvert år, det er for dem af jer, der er matematikudfordrede, 54,000 er meget mere end 22,000, så du kan virkelig safte dine 401 bidrag og din 401 opsparing, hvis du har selvstændig erhvervsindkomst. Hvis du ikke har selvstændig erhvervsindkomst, skal du bare slette det, jeg lige sagde, for du er ikke kvalificeret til dette.
Kyle:
Ja. Hvis jeg springer ind her virkelig hurtigt, er den anden ting med de solo 401K'er, når du er selvstændig, du ofte har store indkomstår og små indkomstår en del. Det er ejendomsmægler et rigtig godt eksempel på. Så i et stort indkomstår kan du måske gøre 55,000 ind i din solo 401K for at få dig under en bestemt skatteramme. Det næste år er det 2023, og tingene går langsommere i forhold til 2021, du har ikke så meget indkomst, du har ikke så meget at lægge væk, du betaler ikke så meget i skat, så du kan ringe tilbage. Så er du arbejdsgiver og lønmodtager, så det kan du styre enormt meget, og du kan spare meget i skat på den måde.
Mindy:
Ja, det er fantastisk, og det er, når det at have en skatteplanlægger kan hjælpe dig, at have nogen, der virkelig er vidende om de forskellige muligheder, der er tilgængelige for dig. Med hensyn til 457-planen har jeg to episoder at sende vores lyttere til afsnit 39 med Jamila Souffrant. Hun var den første person, der nogensinde introducerede mig til 457-planen, og du kan se min kæbe falde, når hun begynder at tale om alle fordelene ved 457-planen. Jeg tænkte, hvem, hvad? Og så afsnit 124 med en millionær-pædagog, han gør faktisk dette med vilje. Han vil max ud af sine 457 og så måske bidrage til en 403B, hvis der er noget til overs, for når han forlader sit lærerjob, og han ofte skifter skole og forlader sit lærerjob, vil han så kunne få adgang til de penge. Han ruller det ikke over i en 401K, han får bare adgang til de penge til et meget lavere skatteniveau, fordi han er lærer, og de bliver desværre ikke betalt særlig godt.
Jeg synes, det er et rigtig vigtigt råd. Rul ikke bare dine konti over i en IRA eller til en anden slags konto. En sidste ting, jeg vil sige om dette, og jeg ville starte hele episoden med dette, fordi jeg elsker 401K så meget. Jeg vil sige, når du starter en ny virksomhed på tilmelding, fordele tilmelding, læs alt, hvad der tilbydes dig. Måske ved du ikke, at du har en 457-plan, fordi ingen har fortalt dig det, og du har ikke læst hele vejen igennem. Måske ved du ikke, at du har en 401A-mulighed, men læs alt, hvad der er tilgængeligt, og se, hvad dine muligheder er. Tal med HR og stil dem spørgsmål. Gå på Google og se, hvad alle disse forskellige typer konti er, fordi nogle af disse konti kan være virkelig, virkelig fantastiske for dig og din økonomiske fremtid. Udnyt dem. Okay, Kyle, lad os gå videre til IRA. Hvad er det, og hvorfor er det anderledes end en 401K?
Kyle:
Ja, IRA, det står for individuel pensionskonto, og vi kan på en måde gå tilbage over alt, hvad Mindy forklarede for 401K, det er meget ens, bortset fra at det ikke er sponsoreret eller holdt af en arbejdsgiver. Du ejer det individuelt, og du har kontrol over det, og du kan varetage det eller holde det i ethvert firma, du vil, og nogle du måske kender som Schwab eller Fidelity, TD Ameritrade, Chase alle mulige forskellige virksomheder, E*TRADE, og det er bare en før skat konto, har en vis grænse hvert år, der er i stand til at sætte ind på det. Det er meget mindre, og det trækkes fra din skat, når du indsender din selvangivelse, i stedet for at det trækkes direkte fra din lønseddel. Men det fungerer også på samme måde som en 401K i det faktum, at hvis du forlader en arbejdsgiver, og du ønsker at konsolidere, siger du har været hos flere arbejdsgivere, og du har flere forskellige 401K-planer, kan du rulle dem ud af dine 401K-planer hos tidligere arbejdsgivere til en enkelt IRA, så du kontrollerer alle dine penge og dine investeringer ét sted.
Nogle gange havde jeg, at folk blev forvirrede, "Nå, det vil jeg ikke gøre, fordi alt foregår på én virksomhed, og jeg vil gerne være diversificeret." Nå, du ønsker ikke at være diversificeret hos forskellige depoter. Du ønsker at være diversificeret inden for dine investeringer. Så for at sige det på en anden måde, er det lige meget, om du har 401K hos virksomhed A, virksomhed B, virksomhed C og din IRA hos virksomhed D, du kan lægge alle dem ind i din IRA hos virksomhed D, hvis gebyrerne er rimelige og du har mere kontrol over det, og du kan stadig diversificere det lige så godt på den konto. Det er en god konto at bringe ting ind på, men igen er det penge før skat. Hvis du tager det ud før 59 og et halvt, betaler du en bøde for det, og det lægges til din skattepligtige indkomst, uanset hvor meget du udtager.
Efter 59 og et halvt bliver det ikke straffet. Du bliver beskattet af det, når du trækker det ud. Den anden ting, der er lidt anderledes ved IRA fra 401K, og dette er en af de ting, som jeg finder kunder, der har opbygget et betydeligt redeæg gennem årene, eller måske er de fleste af deres i fast ejendom, men de har nogle af disse 401K og IRA konti, som de har bygget op gennem årene og IRA, alle pengene går i før skat, de vokser skattefrit, og når du tager dem ud, bliver du beskattet, medmindre du donerer dem direkte til en nonprofit. Og det er noget, og jeg tror, jeg har nævnt det før i showet, men for mig personligt og mange af mine klienter vil det være min gamle mand, der afgiver regnskab.
Det er her, når jeg er 72 og et halvt eller 72, undskyld mig, 70 og et halvt er den kvalificerede velgørende distributionsalder. 72 er den krævede minimumsfordeling. Når du skal begynde at tage det ud 70 og et halvt, kan du begynde at sende op til hundrede tusinde om året fra en IRA-konto skattefrit til din madbank og din lokale by, til din kirke, til Maui, der lige er blevet ramt ved en naturbrand. Du kan gøre alt, hvad der er en kvalificeret velgørenhed, du kan sende det direkte til dem, og så er pengene skattefrie for altid. Så du betaler aldrig skat af det. Det voksede skattefrit, og den velgørenhed, du vælger, får brugt det skattefrit for evigt. Det kan man ikke med en 401K, men det er ret simpelt. Hvis du har en stor 401K, kan du bare rulle det til en IRA og gøre det til din gamle mand, hvis du vil.
Mindy:
Så jeg har lige slået op, hvad er IRA 2023-bidragsgrænserne. Jeg kan slet ikke lide dette tal, $6,500 for hele året, men 401K er 22,000 og kun tusind dollars for over 50. Hvorfor er det så anderledes?
Kyle:
Det afhænger bare af, hvornår kongressen sætter loven ind for hver af konti. Så hvis du bemærker på begge disse, indhentningsbidraget på 6,000 og 1000 for IRA 1000 for 401K 6,000, har disse beløb ikke ændret sig i meget lang tid. De justeres ikke automatisk for inflation. Og IRA, jeg er ikke positiv til dette, jeg vil få det helt rigtigt, men det har en anden inflationsjustering end 401K. 401K justerer meget regelmæssigt til inflationen. IRA er, at det vil gå et par år, og så vil det støde med omkring 500 bukke og så vil det støde med 500 mere et par år senere.
Hvorimod 401K virkelig har holdt trit med inflationen, og det spring, som du så op til denne episode, går bare lige i tråd med sidste års enorme inflation, hvorimod IRA ikke gør. Så det er et meget andet regnestykke, og det er bare, da de blev indført i lovgivningen, og det er desværre bare sådan, hvor godt den, der sidder på embedet, kan komme ud af det med hinanden og videregive ting og hjælpe os med vores pensionsbidrag. Og IRA er en mindre konto, så mit gæt er, at den bare bliver forsømt en lille smule mere, end 401K gør.
Mindy:
Nå til alle kongresfolk, der lytter til BiggerPockets Money-podcasten, øg venligst grænserne på begge disse konti. Kyle, kan du bidrage til en IRA og en 401K i samme år?
Kyle:
Ja.
Mindy:
Okay.
Kyle:
Men…
Mindy:
Det kan jeg ikke lide men.
Kyle:
Vi vil ikke komme ind på ukrudtet her, men det er noget, du skal tjekke for at sikre dig, at det er fradragsberettiget. Så hvis du husker, at jeg sagde tidligere, når du bidrager til en IRA, trækker du det fra din indkomst på din selvangivelse, mens 401K, det er før skat lige ud af din lønseddel. Det dukker ikke engang op som indkomst, når du får din W-2, nogle gange tager de på der, Hey, Mindy lagde 10,000 ind på hendes 401K i år, og så var det hendes indkomst, der er skattepligtig. Det vil vise det der, men de behøver ikke at vise det der. Din indkomst vil dukke op på din W-2, som du får i skat, og så skal du trække det bidrag, du indbetalte, da du indberettede din skat, og hvis du samtidig er dækket af en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning og din indkomst er på et vist niveau, kan din IRA være fuldt fradragsberettiget, delvist fradragsberettiget i et udfasningsinterval eller slet ikke fradragsberettiget.
Så der er nogle nuancer der, som vi bare ikke vil gå for dybt ind i her, men hvis du tjener omkring hundrede tusinde om året, svarer det til rækkevidden, og du er omfattet af en arbejdsgiverplan, er det der, du skal begynde at lede . Hvis jeg også bidrager til en IRA, vil jeg så kunne trække det fra? Skal jeg lave en Roth IRA? Skal jeg lave en Roth IRA bagdør? Nogle af disse andre ting, der er lidt mere avancerede, men vi ønsker ikke at komme for meget ind i ukrudtet, men du kan gøre begge dele. Det afhænger af din indkomst, og om du også har en plan hos din nuværende arbejdsgiver.
Mindy:
Okay, det lyder som om det var et godt tal, hundrede tusinde dollars. Hvis du er i den hundredetusinde eller mere indkomstgruppe, du bør se nærmere på, kan du gøre begge dele. Nå, Kyle, hvad har begge disse konti til fælles? IRA og 401K?
Kyle:
Nå, de har begge en Roth-side ved sig, og vi vil bare komplicere tingene endnu mere med det. Så Roth-siden er efter skat-funktionen for begge disse konti, og jeg tror, den er opkaldt efter senatoren, der oprindeligt lagde lovgivningen på gulvet eller hvad som helst. Mindy nikker ja, det burde jeg også vide. Jeg er en pensioneret CFP med mine legitimationsoplysninger stadig, men jeg må advare om, at jeg ikke ved ret meget længere. Men Roth IRA er efter skat, så du bliver ikke trukket på din selvangivelse, men forskellen er, at du allerede har betalt skat af den, den vokser skattefrit for evigt og kommer så ud, og det er en kæmpe, kæmpe fordel på så mange måder, og jeg er i lejren med Scott Trench på denne.
Der er det fine ved Roth IRA, og nogle mennesker vil argumentere med dig, "Nå, jeg kommer til at være i en lavere indkomstgruppe, når jeg går på pension, så hvis jeg tager den ud dengang, og jeg allerede betaler skat af det nu, og jeg Jeg tjener rigtig gode penge, hvorfor skulle jeg gøre det? Hvorfor skulle jeg betale skat i et højt niveau nu? Jeg tror, jeg vil være en lav parentes senere og ikke betale skat af det. Skulle vende det rundt, ikke betale skat nu og så trække det ud som en IRA senere betale meget lidt skat, fordi jeg næsten ikke tjener nogen penge."
Der er helt sikkert en vis logik i det, men du skal også se på, hvad dine mål er. En af de ting, som folk ofte glemmer, er, at nogle gange dukker der ting op i livet, hvor du har brug for en større luns af penge. Det er ikke kun din månedlige pensionsindkomst, men sig, at et hus kommer til salg på den anden side af gaden, at den dame, du har kendt der, hun er 90, hun har boet der for evigt, og du er gode venner med hende, og hun har ingen familie. Stedet kommer til salg, har brug for noget arbejde, og det vil gå for en handel, hvis du har penge til at købe det.
Nå, hvis du har en IRA med $300,000 i, som du har sparet op over år, og du trækker det ud, vil du blive knust i skat på det for at prøve... Uanset om du er over 59 og et halvt eller under 59 og et halvt, vil du få bøder, og du vil få skat, fordi det vil støde dig ind i flere højere skatteklasser, ikke kun den skat, du betaler for, det vil støde dig ind i højere parenteser på de større beløb. Men hvis du har en del siddende i en Roth IRA, hvis du er over 59 og et halvt, kan du skære en check og købe det hus kontant, hvis du laver en reparation eller vender noget, uanset hvilken mulighed det er. , det behøver ikke engang at være fast ejendom, de penge er tilgængelige for dig. Den anden ting ved en Roth IRA, og dette er en af grundene til, at jeg virkelig elsker kontoen, er, at alle bidragene altid er tilgængelige for dig.
Du kan altid tage de bidrag ud, som du har sat ind i en Roth IRA, og det er derfor, jeg mange gange endda vil fortælle folk, hvis du virkelig vil optimere tingene, sætte din nødfond ind her og ikke investere. det aggressivt, indtil du kommer op over en vis mængde. Men hvorfor ikke sætte det i Roth, så i det mindste den rente, du tjener derinde, er skattefri. Fordi hvis du har en mening, sætter du 2,000 USD i din Roth IRA, og du har brug for 2,000 USD om året fra nu af, og du har investeret det, som en nødfond, skal du investere i din Roth IRA i en 5% højtafkastet pengemarkedsfond for opsparing eller noget lignende. at, du kan trække de 2000 ud skattefrit, straffrit. Renterne skal blive derinde indtil pensionsalderen, men det kommer til at vokse skattefrit, og efter 59 og et halvt år er den rente helt skattefri.
Alt hvad du putter ind der er. Så Roth er bare denne vidunderlige konto, og 401K-versionen af den er den samme som IRA og 401K normale traditionelle versioner. Du har de lavere bidragsgrænser for Roth IRA, jo højere bidrag for Roth 401K, og du kan... Mange gange, som arbejdsgivere, har du mulighed for at lave enten en traditionel 401K eller en Roth 401K, og det kan være virkelig nyttigt, når du begynder at støde ind i højere indkomstgrupper, og du vil bidrage lige nok til at holde dig under, støde ind i en 10 % højere indkomstgruppe og lægge resten ind i Roth 401K, og det er nogle beregninger, som du skal lave. Men så har du fordelen af at have begge disse konti i fremtiden er, at du har en vis skattespredning afhængigt af hvilket behov, der opstår.
Huset på den anden side af gaden kommer til salg. Du har fået Roth IRA-penge, de giver, du ønsker at give noget mest skat effektivt som muligt, giv ikke dine Roth IRA-penge på den måde. Giv det fra din checkkonto, giv det fra din IRA-konto, hvis du er over 70 og et halvt år. Du kan begynde at passe disse sammen, og det afkast, du får på netop skatteoptimeringen, begynder at ramme 10 til 20 % afkast blot ved at træffe de skattebeslutninger, endsige hvad dine investeringer gør derinde.
Mindy:
Jeg elsker Roth-indstillingen, især for IRA, 401K, fordi den har så store bidragsgrænser. Nogle gange kan jeg godt lide at reducere min skattepligtige indkomst. Nogle gange kan jeg godt lide at have den skattefri vækst. Jeg forsøger at maksimere min Roth IRA hvert eneste år, så jeg kan få den skattefrie vækst. Jeg vil sige, at jo yngre du er, jo mere fordelagtigt er det for dig at maksimere dine Roth-muligheder, fordi du sætter den ind, og du betaler skat. Typisk, jo yngre du er, jo færre penge tjener du, så du sætter dem ind, du er i en lavere skatteramme, du har længere tid til at vokse skattefrit, og så trækker du dem ud med ingen skat betalt. Hvorimod hvis du er 50 år gammel, og du lige starter en Roth IRA, vil den vokse i hvad, fem år, 10 år, 15 år, og så vil du begynde at trække den ud.
Du vil stadig have mere, end du har lagt ind, i teorien er tidligere præstationer ikke tegn på fremtidige gevinster, men det vil ikke vokse i 30 år, og den sammensætning, du kan få i 30 år, er fantastisk. Men ja, hvis du har muligheden, igen, samme råd gælder, gå gennem de fordele, som din arbejdsgiver tilbyder, og se, om en Roth-mulighed er tilgængelig. Hvis det ikke ser ud til, at en Roth-mulighed er tilgængelig, så spørg din HR-afdeling bare for at sikre dig, for hvis det lokker dig, bør du virkelig drage fordel af det, hvis du har tilgængeligheden
Kyle:
Og nogle gange, hvis du nævner det for din HR-afdeling, er du måske blandt nogle få personer, der nævner det, og det kan blive tilføjet, så det er en rigtig, rigtig god grund til at gøre det.
Mindy:
Vi har et par konti mere at tale om. Disse vil gå en smule hurtigere, fordi de er ret ligetil. Den næste op er HSA eller sundhedsopsparingskontoen er en type personlig opsparingskonto, som du kan oprette til at betale visse sundhedsudgifter. Og HSA giver dig mulighed for at lægge penge væk og hæve dem skattefrit, så længe du bruger dem til at betale for kvalificerede lægeudgifter som selvrisiko, egenbetaling, medforsikring, apotek og også tilfældige andre ting, som du måske ikke tænker på som kontaktløsning, plaster. Der er en enorm liste over... Jeg tror, det er ligesom 12, men billioner forskellige ting, som du kan bruge dine HSA-dollars til. Hvad nogle mennesker gør med deres HSA-dollars, da de betragtes som tredobbelt skattefordel, fordi der ikke kommer skat ind, det vokser skattefrit, og der er ingen skat, når du trækker det ud. Så længe du bruger det til de rigtige ting, vil folk likvidere deres udgifter så meget de kan og bare lade denne konto vokse.
Jeg har haft en HSA i flere år. Vi faktisk, til din pointe Kyle, mange af os hos BiggerPockets lobbyede de beføjelser, der var, og fik en HSA-option, fordi vi ønskede en høj selvrisikokonto, fordi vi ønskede denne HSA-mulighed. Det er en anden ting, jeg har at sige. HSA er kun tilgængelig, hvis du har en høj selvrisikoforsikringsplan, sygesikringsplan. Så hvis du har en høj selvrisikoplan, er HSA en fantastisk konto. Bidragsgrænserne er $3,850 for enlige og $7,750 for en familie. Det betyder, at du hvert år kan sætte så meget ind på kontoen. Jeg er ikke sikker på, om det er min plan specifikt eller alle planer, når du har tusind dollars på din konto, kan du begynde at investere det på aktiemarkedet. Jeg tror, jeg kan investere i alt, hvad jeg vil, så det gør jeg. Jeg tror, jeg har Tesla-aktier med...
Kyle:
Nice.
Mindy:
Det var selvfølgelig høflighed af min mand. Det er nok ikke det, jeg ville vælge, men ja, vælg høj risiko, lav risiko, hvad end du har brug for. Vi bruger det bare som en anden investeringskonto, hvilket er virkelig fantastisk.
Kyle:
Ja, jeg tror generelt, det er lidt op til arbejdsgiveren på den tærskel for, hvor meget man skal have i kontanter og så flytte det til investeringer. Jeg kender nogle, du bare kan sætte i investeringer med det samme. Jeg plejede at fortælle kunderne, at de skulle have med din HSA-konto, måske to til tre år af dine planer fradragsberettiget i den kontante del af det, og så kan du lade resten af det køre på investeringskontoen tre år, måske for en sikkerheds skyld. Så hvis der sker noget stort, har du selvrisikoen derinde, det er skattefrit, og resten af det vokser langsigtet for dig. Men hvis du kan likvidere det, som du sagde i den kvitteringsstrategi med at beholde dine kvitteringer senere for at refundere dig selv, efter væksten er sket, er det en meget optimeret strategi, som du kan dykke ned i på nogle andre blogindlæg og podcasts. Den gale videnskabsmand, han gør nogle virkelig gode ting på nogle af denne HSA Roth-konvertering, velskrevne blogindlæg, som du kan slå op, hvis du ønsker at dykke lidt mere ned i det.
Mindy:
Ja, det er en god pointe, og tak fordi du hentede kvitteringerne, for jeg har faktisk en kæmpe bunke lige ved siden af mig. Det glemte jeg at nævne.
Kyle:
Nice.
Mindy:
Lad os gå videre til højafkast-opsparingskontoen. Det hører vi meget. Hvad betyder højt udbytte, Kyle?
Kyle:
Dette kan betyde et par forskellige ting, men generelt er det bare en opsparingskonto ofte online, fordi grunden til, at banker er i stand til at give et højere afkast eller højere renter på midler, der ofte er på kontoen online, er, fordi de ikke har omkostningerne af mursten og mørtel butikker og ansatte virkelig. Det gør en stor forskel for så vidt angår at trække det afkast, de kan give tilbage til kunderne. Du har måske hørt om disse, mange mennesker, nogle af dem, der er kendt i branchen, Ally Bank, Discover, American Express har faktisk haft gode priser tidligere. Capital One har en 360-konto. Disse ændrer sig over tid, men hvis du bare Googler en opsparingskonto med højt afkast, vil du finde dem, især i dag, hvor du faktisk får nogle faktiske anstændige priser, som folk bliver begejstrede for.
"Jeg får 5 % igen på min højforrentede opsparingskonto," og jeg siger: "Det er fantastisk, men du bliver spist af 7% inflation," så det hele er relativt, men du kan lige så godt få så meget højt udbytte som du kan. Vi klagede over, at en opsparingskonto med højt afkast var på halvanden procent for to år siden, men inflationen var ligesom en halv procent, så det er det ikke... Eller den officielle inflation var vel, hvad der er bedre. Du kan bestemme dig selv, men det er sådan nogle ting, du leder efter. Jeg vil foreslå, at hvis du leder efter noget som en højafkast-opsparingskonto, skal du passe på ikke at gå med en bank, der ser totalt uklar ud, som måske giver et højt afkast for at forsøge at tromme indskydere.
Fordi de kan være i en strammere økonomisk situation, så jeg ville blive hos en bank, der er velkendt, og som har et højt afkast, men som er... Som Discover, American Express, Capital One, nogle af disse store banker, der har en god online tilstedeværelse og en stor high yield konto og måske bare tage 5% høj yield i stedet for 5.7% fra denne Joe Weird bank i Illinois, undskyld, Illinois. Der var ingen hensigt der. Jeg vil sige Oregon, i Oregon, hvor jeg er. Denne bank, der fra ingen steder tilbyder 7.5 %, det giver ingen mening, så gå bare med noget, der er velrenommeret, men det er et fantastisk sted for nødfond, fantastisk sted at have en nødfond. Kedelig. Læg ikke mere end 250,000 i det, så hvis banken går under, får du refunderet af FDIC-forsikringen. Det er ret meget, jeg hader at bruge ordet risikofrit, men det er omtrent så tæt på det, som du kan komme.
Mindy:
Jeg vil springe derind og sige, hvis du er en af dem, der gerne vil betale af på dit realkreditlån, i stedet for at sætte penge på dit realkreditlån, så sæt dem ind på din højforrentede opsparing, og så har du stadig adgang, hvis du har brug for disse penge. Du betaler mere på dit realkreditlån, så hvis du kommer til det punkt, hvor saldoen på din højtafkastede opsparingskonto svarer til det beløb, der er tilbage på dit realkreditlån, og du synes, ja, det er den bedste brug af disse penge, ifølge mig, så kan du betale det af. Men lige nu betaler min højafkastede opsparing mig mere, end mit realkreditlån koster mig, og det giver ikke mening for mig at betale mit realkreditlån af. Og selvfølgelig dømmer jeg ikke nogen, der ønsker at have det betalte realkreditlån. Freden i sindet er langt mere værd end den forskel på 1 %, jeg laver eller hvad som helst, men for mig vil jeg hellere tjene penge på de penge, jeg ikke lægger i mit hus, så det er et godt kompromis efter min mening, fordi jeg lige har fundet på det selv.
Kyle:
Nej, det er faktisk en rigtig god pointe, fordi det i bund og grund er en risikofri konto, hvor afbetaling af gæld er en af de eneste risikofrie investeringer, du kan foretage, fordi det er et garanteret afkast lige fra hånden. Men hvis du sætter ind i... Nu har vi så mange mennesker med 3 %-ish realkreditrenter, og nu har du 5 %-ish high yield-opsparingskonti, hvorfor så ikke sætte det ind der? Det kommer ingen steder hen. Du kan altid smide det på dit realkreditlån på et tidspunkt, hvis du vil, og forskellen er, at du altid har adgang til det. Hvis livet rammer dig på en måde, som du ikke havde forventet, er det meget sværere at gå ind og få adgang til egenkapitalen i dit hjem, hvis livet rammer dig uventet, og hvis du har den højafkastede opsparingskonto, kan du bruge den med det samme, hvis du skal.
Mindy:
Lad os slutte af med mæglerkontoen, også kendt som mæglerkontoen efter skat.
Kyle:
Ja, mæglerkontoen, jeg elsker ikke navnet mæglerkontoen. Jeg prøver normalt at fortælle folk, at det er en investeringskonto. Det er bare en almindelig investeringskonto. En mægler er en person, der mægler ting, køber, sælger ting, men du kan virkelig købe og sælge ting på enhver af disse investeringspensionskonti, som vi taler om. Men en mæglerkonto i branchen er bare en almindelig investeringskonto uden særlige skattefordele knyttet til den. Du bliver beskattet som almindelig indkomst af ting, du køber og derefter sælger inden for et år, og du får en 1099,- der kommer og viser dig, hvad du skal betale i skat af indkomst og for kursgevinster, og du får kursgevinstsatsen, en langsigtet kursgevinst på ting, som du har i mere end et år. Det er meget almindelig vanilje fra investeringssynspunkt eller fra et skattemæssigt synspunkt, hvad angår hvad du skal betale.
Du får de 1099 hvert år, der forklarer det, men forskellen med kontoen er, at du kan investere i alt, hvad du sandsynligvis ville investere i 401K, IRA, Roth-versioner af dem, men du kan få adgang til det når som helst uden nogen form for straf. Du kan blive ramt af skat, så hvis du købte Tesla for 10 år siden, og den er på en ikke-pensionskonto, og du vil sælge den, Mindy, og købe noget som en geo-tracker eller sådan noget, så skal du betale nogle skattemæssige kapitalgevinster på det, du sælger, og du kommer til at betale det det år, men der er ingen straf. Du ville betale kapitalgevinster på den geo-tracker, du købte for 10 år siden, og hvis den blev fordoblet i værdi, fordi den var sjælden som en Beanie Baby, og du solgte den, ville du betale kapitalgevinster på det.
Det fungerer skattemæssigt på samme måde som næsten alt, hvad du køber og sælger. Så det er en god måde at få endnu et ben af din diversificering fra et investeringssynspunkt, og du kan åbne disse på egen hånd. Du kan få en finansiel rådgiver til at åbne dem for dig. Du kan gå til en etrade.com og åbne en af disse og købe og sælge alt, hvad du vil, fra investeringsforeninger, ETF'er, aktier, obligationer. Det er bare en meget grundlæggende konto, der minder meget om disse andre uden de skattefordele, der er knyttet til den.
Mindy:
Jeg vil gerne give en shout-out til mæglerkontoen og opfordre alle til ikke kun at bidrage til deres 401K, men også til en mæglerkonto efter skat, for hvis du beslutter dig for at gå på førtidspension, hvad skal du så gøre med de millioner af dollars i din 401K, når det er alt, du har? Eller du har 401 penge, en lille smule Roth IRA-penge, og så er et hus og al din egenkapital bundet i dit udbetalte hus. Der er ikke mange ting tilbage at leve af. Ja, du kan trække penge ud af dine 401K, men så betaler du skat og bøder, hvis du er under en vis alder, mens hvis du ville have omdirigeret nogle af disse penge fra 401K til mæglerkontoen, så har flere spande at trække fra. Flere muligheder.
Kyle:
Ja, bestemt. Mange gange tænker folk på diversificering ud fra forskellige aktiver, fast ejendom, aktier, obligationer, sådan noget, men du skal også tænke på skattespredning, så hvis du kan have en mæglerkonto, der har en vis skattekarakteristik til det, Roth IRA, Roth 401K, traditionel IRA, traditionel 401K fast ejendom, at være i stand til at trække egenkapital ud af en ejendom, hvilket er en fænomenal måde at optimere nogle af din indkomst på forskellige punkter. Hvis du har disse forskellige ben af denne skattespredningsskammel, kan du stykke indkomst sammen, især ved førtidspension, men selv i traditionel pensionering kan du stykke indkomst sammen, som du ret nemt betaler lidt eller ingen skat af ved at holde dig inden for visse skatteintervaller og alt efter hvor du trækker midlerne fra. Det er meget vigtigt at have det. Så jeg er glad for, at du nævnte det, Mindy. Bare sørg for, at dette er et godt stykke af din overordnede strategi, fordi du ikke ved, hvor det vil komme til nytte, og hvordan din indkomst kommer til at se ud.
Mindy:
Ja, jeg elsker det. Jeg elsker denne episode, Kyle. Tusind tak fordi du sluttede dig til mig i dag og giver så mange forskellige svar til alle disse forskellige typer konti. Jeg sætter så meget pris på dig.
Kyle:
Det er altid sjovt, at nørde på konti, det her, at optimere, hvordan jeg kan betale mindre i skat og hjælpe andre med at gøre det også. Det er seje ting, så ja tak fordi du har mig.
Mindy:
Okay, det afslutter denne episode af BiggerPockets Money-podcasten. Han er Kyle Mast. Jeg er Mindy Jensen og siger, jeg skal løbe, Skeleton.
Højttaler 3:
Hvis du nød dagens afsnit, så giv os en femstjernet anmeldelse på Spotify eller Apple, og hvis du leder efter endnu mere Money-indhold, er du velkommen til at besøge vores YouTube-kanal på youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money blev skabt af Mindy Jensen og Scott Trench, produceret af Kailyn Bennett, redigering af Exodus Media, copywriting af Nate Weintraub. Til sidst en stor tak til BiggerPockets-teamet for at gøre dette show muligt.
Se podcasten her
Hjælp os med at nå ud til nye lyttere iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi
- Pensionskonti forklaret og hvordan sænk din skat med 401(k)s og traditionelle IRA'er
- Kontoen "tredobbelt skattefordel". som de fleste amerikanere ikke engang ved eksisterer
- Hvordan man omdanne skattepligtig indkomst til skattefrie velgørende bidrag i pension
- opsparingskonto det vil betale dig solid rente BARE for at parkere dine penge
- Hvad skal du gøre, hvis du er en højindkomstmodtager og ikke kvalificerer dig til skattebegunstigede konti
- Meget fordelagtig nichepensionskonti som 401a og 457(b), som du muligvis har adgang til
- og So Meget mere!
Links fra showet
Forbind med Kyle:
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OP
- 000
- 10
- 12
- 15 år
- 15 %
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 Years
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- evne
- I stand
- Om
- over
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Konti
- tværs
- faktiske
- faktisk
- tilføjet
- Desuden
- Yderligere
- justere
- Justeret
- Justering
- fremskreden
- Fordel
- fordelagtige
- fordele
- rådgivning
- rådgiver
- Efter
- igen
- alder
- Agent
- siden
- hjælpemidler
- Alle
- tillader
- Ally
- næsten
- alene
- sammen
- allerede
- også
- altid
- am
- forbløffende
- amerikansk
- American Express
- Amerikanerne
- blandt
- beløb
- beløb
- an
- ,
- En anden
- svar
- enhver
- længere
- noget
- overalt
- Apple
- gælder
- værdsætter
- ER
- OMRÅDE
- argumentere
- omkring
- AS
- side
- spørg
- Aktiver
- At
- opnåelige
- forfatter
- automatisk
- til rådighed
- væk
- b
- Baby
- tilbage
- bagdør
- Balance
- BAND
- Bank
- Banker
- grundlæggende
- BAT
- BE
- fordi
- været
- før
- Begynder
- være
- Tro
- jf. nedenstående
- gavner det dig
- fordele
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Big
- større
- Største
- Bit
- Blog
- Blogindlæg
- Obligationer
- Bonus
- grænse
- Boring
- både
- købte
- Fordeling
- Mursten og mørtel
- bringe
- Bringe
- mægler
- mæglervirksomhed
- mæglere
- bygget
- virksomhed
- men
- købe
- Buys
- by
- beregning
- kaldet
- Camp
- CAN
- Kan få
- kapital
- hovedstad
- forsigtig
- tilfælde
- tilfælde
- Kontanter
- brydning
- vis
- Certificeret
- udfordret
- lave om
- ændret
- Ændringer
- Kanal
- karakteristisk
- Næstekærlighed
- Chartered
- chase
- kontrollere
- kontrol
- Checkkonto
- Vælg
- jul
- kirke
- kunder
- Luk
- kode
- kohorte
- KOM
- Kom
- kommer
- kommer
- Fælles
- Virksomheder
- selskab
- sammenlignet
- Compensation (Kompensation)
- fuldstændig
- kompliceret
- kompromis
- forvirret
- Kongressen
- betragtes
- konsolidere
- kontakt
- indhold
- bidrage
- bidrog
- bidrag
- bidrag
- bidragsyder
- kontrol
- styring
- Konvertering
- Cool
- tekstforfatning
- Omkostninger
- kunne
- tælle
- kursus
- dækket
- skøre
- oprettet
- Legitimationsoplysninger
- Nuværende
- For øjeblikket
- vogtere
- Custody
- Klip
- deal
- Gæld
- anstændig
- beslutte
- afgørelser
- fradragsberettigede
- dyb
- dyb dykke
- definitivt
- Afdeling
- Afhængigt
- afhænger
- indskydere
- udpeget
- forskel
- forskellige
- direkte
- Ansvarsfraskrivelse
- opdage
- fordeling
- Distributioner
- dyk
- forskelligartede
- diversificering
- diversificeret
- diversificere
- do
- gør
- Er ikke
- gør
- Dollar
- dollars
- donere
- færdig
- Dont
- fordoble
- fordoblet
- ned
- tegne
- drømme
- Drop
- hver
- tidligere
- Tidligt
- tjene
- nemt
- redigering
- effektivt
- effektivt
- enten
- andet
- nødsituation
- Medarbejder
- medarbejdere
- arbejdsgivere
- beskæftigelse
- tilskynde
- nok
- indskrivning
- lokkende
- episode
- Episoder
- Lig
- egenkapital
- især
- væsentlige
- ejendom
- ETF'er
- Endog
- NOGENSINDE
- Evergreen
- Hver
- alle
- alle
- alles
- at alt
- eksempel
- Undtagen
- ophidset
- spændende
- Exodus
- forventer
- udgifter
- forklarede
- Forklarer
- Express
- ekstra
- Faktisk
- Fall
- Falls
- familie
- langt
- Favorit
- tillid
- Med
- føler sig
- Gebyrer
- få
- troskab
- File (Felt)
- Arkivering
- fyldt
- finansiere
- finansielle
- økonomisk frihed
- økonomiske mål
- Økonomisk uafhængighed
- Finde
- bøder
- Fornavn
- montering
- fem
- Fix
- Flip
- Gulvlampe
- mad
- Til
- evigt
- Tidligere
- Gratis
- Frihed
- hyppigt
- venner
- fra
- fuldt ud
- sjovt
- funktion
- funktioner
- fond
- fonde
- fremtiden
- gevinster
- spil
- Generelt
- få
- få
- Giv
- giver
- Give
- Go
- Mål
- Gud
- Goes
- gå
- gået
- godt
- gode penge
- fik
- Regering
- Statsansatte
- stor
- voksede
- Grow
- Dyrkning
- Vokser
- Vækst
- garanteret
- hack
- havde
- Halvdelen
- praktisk
- Hænge
- skete
- sker
- Hård Ost
- hårdere
- hader
- Have
- have
- he
- Helse
- sygesikring
- sundhedspleje
- høre
- hørt
- Held
- hjælpe
- hjælpsom
- hjælpe
- hende
- link.
- Skjult
- Høj
- Højt udbytte
- højere
- hans
- Hit
- Hits
- rammer
- hold
- bedrift
- Home
- hus
- boliger
- Hvordan
- How To
- Men
- hr
- HTTPS
- kæmpe
- hundrede
- i
- SYG
- ideer
- identisk
- if
- Illinois
- billede
- straks
- uhyre
- vigtigt
- in
- omfatter
- Indkomst
- indkomstskat
- Forøg
- uafhængighed
- vejledende
- individuel
- Individuelt
- industrien
- inflation
- oplysninger
- i første omgang
- instans
- i stedet
- forsikring
- Intention
- interesse
- ind
- indføre
- introduceret
- Introduktion
- Invest
- investeret
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- IRA
- IRS
- IT
- Varer
- ITS
- Job
- joe
- sammenføjning
- rejse
- jpg
- hoppe
- lige
- Holde
- holde
- holdt
- Venlig
- Kend
- kendt
- Kyle
- Lady
- stor
- større
- Efternavn
- Sidste år
- senere
- lancere
- Lov
- mindst
- Forlade
- forlader
- til venstre
- Lovgivning
- ben
- mindre
- mindre kendt
- lad
- Niveau
- LG
- Livet
- ligesom
- GRÆNSE
- grænser
- Liste
- Lytte
- lidt
- leve
- lokale
- logik
- Lang
- lang tid
- langsigtet
- længere
- Se
- ligner
- kiggede
- leder
- UDSEENDE
- Lot
- kærlighed
- Lav
- lavere
- lavet
- Main
- større
- lave
- maerker
- Making
- mand
- mange
- mange mennesker
- Marked
- Match
- matematik
- Matter
- max
- Maksimer
- Kan..
- kan være
- me
- betyde
- midler
- Medier
- medicinsk
- nævne
- nævnte
- måske
- Millionaire
- millioner
- tankerne
- minimum
- minut
- øjeblik
- penge
- pengemarked
- Måned
- månedligt
- mere
- Pant
- mest
- bevæge sig
- meget
- flere
- skal
- gensidig
- Fonde
- my
- mig selv
- navn
- Som hedder
- nødvendigvis
- Behov
- behov
- Nest
- aldrig
- Ny
- næste
- rart
- ingen
- Ingen
- nonprofit
- Nonprofit organisationer
- normal
- Bemærk
- Varsel..
- novice
- nu
- Nuance
- nummer
- of
- off
- tilbydes
- tilbyde
- Tilbud
- Office
- officiel
- tit
- ofte
- Okay
- Gammel
- on
- engang
- ONE
- dem
- online
- kun
- åbent
- Udtalelse
- Udtalelser
- Opportunity
- optimering
- Optimer
- optimeret
- optimering
- Option
- Indstillinger
- or
- ordrer
- almindelig
- Oregon
- organisation
- organisationer
- Andet
- Andre
- vores
- ud
- i løbet af
- samlet
- oversigt
- egen
- betalt
- Park
- del
- passerer
- forbi
- Betal
- betale
- fred
- straffet
- Mennesker
- procent
- procentdel
- ydeevne
- person,
- personale
- Personal Finance
- Personligt
- apotek
- fase
- fænomenal
- stykke
- Place
- Almindeligt
- fly
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Vær venlig
- plus
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- punkter
- pool
- positiv
- mulig
- Indlæg
- beføjelser
- tilstedeværelse
- smuk
- ret simpelt
- Main
- om
- sandsynligvis
- produceret
- professionel
- lovede
- ejendom
- fortaler
- beskyttet
- trækker
- formål
- formål
- sætte
- sætter
- Sætte
- kvalificeret
- kvalificere
- spørgsmål
- Spørgsmål
- Hurtig
- hurtigere
- rejse
- hævet
- tilfældig
- rækkevidde
- SJÆLDEN
- Sats
- priser
- hellere
- bedømmelse
- nå
- Læs
- klar
- ægte
- fast ejendom
- gik op for
- virkelig
- grund
- rimelige
- årsager
- kvitteringer
- reducere
- reducerer
- hilsen
- fast
- regelmæssigt
- relative
- huske
- repræsentere
- hæderlige
- påkrævet
- REST
- pensionering
- pensionskonti
- afkast
- afkast
- gennemgå
- Rich
- Ride
- højre
- Risiko
- vej
- Roll
- Rullende
- Roth IRA
- rundt
- Kør
- sikker
- Said
- salg
- Sam
- samme
- Gem
- gemt
- Besparelser
- opsparingskonto
- siger
- siger
- Skole
- Skoler
- Videnskabsmand
- scott
- sekunder
- Sektion
- se
- synes
- segment
- SELV
- selvstyret
- sælger
- Sells
- Senator
- send
- afsendelse
- forstand
- sæt
- sæt
- flere
- Del
- hun
- bør
- Vis
- Shows
- side
- signifikant
- betydeligt
- lignende
- Tilsvarende
- Simpelt
- forenkle
- siden
- enkelt
- Siddende
- Situationen
- betydelige
- langsom
- mindre
- Smart
- So
- solgt
- solid
- kun
- løsninger
- nogle
- Nogen
- noget
- sommetider
- taler
- særligt
- specifikke
- specifikt
- tilbringe
- Sponsoreret
- Spotify
- standpunkt
- står
- Stjerne
- starte
- påbegyndt
- Starter
- starter
- forblive
- opholder
- Stadig
- bestand
- aktiemarkedet
- Lagre
- forhandler
- Story
- ligetil
- Strategi
- gade
- emne
- sådan
- tyder
- Super
- sikker
- Tag
- taget
- tager
- tager
- Tal
- taler
- skat
- penge tilbage i skat
- Skatter
- TD
- TD Ameritrade
- lærer
- Undervisning
- hold
- fortælle
- vilkår
- Tesla
- Tesla lager
- end
- takke
- tak
- at
- Hovedstaden
- Fremtiden
- loven
- verdenen
- deres
- Them
- derefter
- teori
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- denne
- i år
- dem
- tænkte
- tusinde
- tre
- tærskel
- Gennem
- Tied
- strammere
- tid
- gange
- tip
- tips
- til
- i dag
- nutidens
- sammen
- fortalt
- også
- top
- HELT
- mod
- Byen
- traditionelle
- Transcript
- rejse
- trillion
- Triple
- sand
- virkelig
- prøv
- to
- typen
- typer
- typisk
- paraply
- under
- desværre
- enestående
- indtil
- us
- brug
- anvendte
- ved brug af
- sædvanligvis
- nytte
- ferie
- værdi
- udgave
- meget
- Besøg
- gå
- ønsker
- ønskede
- ønsker
- var
- Ur
- Vej..
- måder
- we
- uge
- GODT
- var
- Hvad
- Hvad er
- uanset
- hvornår
- ud fra følgende betragtninger
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- Hele
- hvorfor
- vilje
- KLOG
- med
- tilbagekalde
- tilbagetrækning
- Udbetalinger
- inden for
- uden
- vidunderlig
- ord
- Arbejde
- arbejdere
- world
- værd
- ville
- wrap
- skriftlig
- X
- år
- år
- Ja
- endnu
- Udbytte
- dig
- Yngre
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet