حان الوقت للبنوك لاتخاذ الخطوة التالية بشأن مخاطر المناخ

إن مخاطر المناخ هي مثل أي مخاطر مالية ناشئة يجب أن يبدأ منظمو البنوك في إدراجها في إشرافهم على البنوك. لكي يقوم منظمو البنوك بوظائفهم ويفيوا بولاياتهم التنظيمية ، يجب دمج مخاطر المناخ - مثل قطاع الرهن العقاري أو مخاطر الأوبئة - في أطر الرقابة الخاصة بهم. وإلا فإننا نجازف بحدوث أزمة في النظام المصرفي تذكرنا بأزمة الرهن العقاري 2008-09 أو ما هو أسوأ. يعمل مجلس الدفاع عن الموارد الطبيعية (NRDC) وتحالف من منظمات المناصرة على حل يناسب الإطار التنظيمي العادي ويكون جاهزًا لاتخاذ إجراءات سريعة.

استنادًا إلى علم المناخ السائد حاليًا ، فإن تغير المناخ يتسارع. إن التأثير الاقتصادي المرتبط بالمناخ يحدث بالفعل ومن المتوقع أن يزداد خلال السنوات القادمة. البنوك - ومحافظ قروضها - التعرض للوجه إلى المخاطر المتعلقة بالمناخ ، من الأضرار المادية ، مثل الأضرار التي لحقت بالعمليات التجارية للمقترض والممتلكات وسلاسل التوريد من الأعاصير والفيضانات وحرائق الغابات والجفاف الأكثر شدة (غالبًا ما تسمى المخاطر المادية) ، وكذلك من الانتقال إلى المستوى المنخفض اقتصاد الكربون ، مثل انخفاض قيمة أعمال واحتياطيات الوقود الأحفوري للمقترض (غالبًا ما تسمى مخاطر الانتقال). 

لتوضيح ذلك ، فإن سداد قروض البنوك لشركات النفط والغاز قد يتعرض للخطر ، كما قد يكون قروض العقارات الساحلية المعرضة للفيضانات المتزايدة ؛ قد تؤدي حالات الجفاف الشديدة إلى خفض إنتاج المحاصيل ، مما يهدد القروض الممنوحة للقطاع الزراعي ؛ وقد تؤدي اضطرابات سلسلة التوريد الناتجة عن الظواهر المناخية الشديدة إلى إحداث فوضى في مجموعة واسعة من أنشطة الإنتاج والتصنيع ، مما يؤثر سلبًا على القروض والاستثمارات في العديد من القطاعات.

لتنفيذ مهامهم بصفتهم جهات تنظيمية احترازية ، يجب على منظمي البنوك تضمين مخاطر المناخ في تقييماتهم للمخاطر ، بقدر ما تشمل المخاطر النظامية والخاصة بالبنك الأخرى.

تتمثل إحدى الوظائف الأساسية لمنظمي البنوك في مراقبة سلامة وسلامة البنوك الفردية التي ينظمونها ومطالبة هذه البنوك بمعالجة أي مخاطر مفرطة يجدونها حتى لا تتأثر الصحة المالية لهذه البنوك - والاقتصاد ككل. معرضة للخطر. يخبرنا العلم والبيانات أن الضرر الناجم عن تغير المناخ يحدث ويتسارع ، مع احتمال حدوث عواقب بشرية واقتصادية مدمرة. يجب على منظمي البنوك مساعدة بنوكهم في تحديد مخاطر المناخ ومعالجتها مثل أي مخاطر أخرى بهذا الحجم الكبير.

لبدء هذه العملية ، انضم NRDC مع مجموعة من منظمات الدعوة لتزويد الوكالات التنظيمية المصرفية الفيدرالية بها توصيات محددة حول كيف يمكن لهذه الوكالات دمج مخاطر المناخ في اختباراتها للبنوك الفردية.

هذا التحالف لديه تناولت تعليقاتها لأربعة هيئات تنظيمية مصرفية مهمة - الاحتياطي الاتحاديأطلقت حملة مكتب المراقب المالي للعملة (أوك)، و شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) و إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA).  In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.

لدى منظمي البنوك الأدوات لبدء مراقبة مخاطر البنوك المتعلقة بالمناخ الآن.

كجزء من العملية الإشرافية ، غالبًا ما تصدر الهيئات التنظيمية للبنوك إرشادات إشرافية تحدد أنواع الأنشطة التي يعتقد المنظمون أنها قد تخلق الكثير من المخاطر على بنك فردي أو على النظام المالي الأوسع ، وتزود المصرفيين (وفاحصيهم) بمعلومات عن التخفيف من هذه المخاطر. على الرغم من أن الامتثال ليس مطلوبًا قانونيًا ، تتبع البنوك بشكل عام التوجيه الإشرافي للرسالة.

To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).

 توصيات مجموعتنا لدمج مخاطر المناخ في خريطة التنظيم المصرفي على فئات المخاطر الأربع التي يركز عليها الفاحصون بشكل عام:

• مخاطر الائتمان: مخاطر عدم سداد قروض البنك في الوقت المحدد
• مخاطر السوق: مخاطر انخفاض قيمة استثمارات البنك ، مثل السلع أو الأوراق المالية
• مخاطر السيولة: مخاطر عدم قدرة البنك على بيع أصوله نقدًا عندما يحتاج إلى ذلك ؛ و
• مخاطر التشغيل: المخاطر التي يتعرض لها البنك أثناء إجراء عملياته التجارية ، مثل المخاطر التي تتعرض لها منشآته أو أنظمته أو قوته العاملة.

تواجه البنوك أيضًا مخاطر تتعلق بالسمعة والقانونية والسياسية من جراء تغير المناخ ، وهو ما يتطرق إليه التقرير أيضًا.

فبدلاً من الانتظار حتى تبدأ البنوك في الانهيار وربما نشهد انهيارًا ماليًا كما حدث في عامي 2008 و 2009 ، يمتلك المنظمون المصرفيون الأدوات لبدء مراقبة مخاطر البنوك المتعلقة بالمناخ الآن. بدلاً من الانتظار إلى ما بعد الانهيار الوشيك الذي قد يضر بالملايين ويتطلب عمليات إنقاذ ضخمة ، يحتاج منظمو البنوك إلى البدء في إخبار البنوك بمخاطر المناخ التي يبحثون عنها ومساعدتهم على البدء في إجراء التغييرات اللازمة.