يمكنك بداية الاستثمار العقاري في الأربعينيات أو الخمسينيات أو الستينيات من عمرك؟ نحن هنا لنثبت أن ذلك ممكن بنسبة 100%، حتى لو كان لديك ذلك خبرة عقارية صفر أو تشعر وكأنك تحصل على "البداية المتأخرة" لتأجير العقارات. لا تحتاج إلى الكثير للبدء، وإذا كانت لديك بعض الأساسيات، يمكنك القيام بذلك انتقل من صفر عقارات مستأجرة إلى عشرين مثلًا ضيف اليوم, كيم وولف بوسلر، من بدأت محفظتها العقارية في سن السادسة والخمسينمع ستة أبناء وعشرين حفيدًا!
ولكن قبل أن ندخل في قصة ملكية كيم سريعة الوتيرة، سنتحدث معه كايل ماست، CFP (مخطط مالي معتمد) خالي ماليًا والذي بالفعل تحقق الاستقلال المالي بمساعدة الاستثمار العقاري. كايل هنا للمساعدة في إظهار ذلك حتى لو لم يكن لديك ملايين الدولارات في البنك أو تجربة تأجير العقارات، لا يزال بإمكانك الاستثمار، بغض النظر عن عمرك. سيتحدث عن مكان سحب الأموال وكيفية ذلك زيادة دخلك في التقاعد، الأسهم المنزلية، وأكثر!
بعد بعض النصائح القوية من كايل، ستشارك كيم قصتها في التحول من مالكة السكن الأساسي إلى بناء محفظة مكونة من عشرين عقارًا في فترة زمنية قصيرة جدًا. الآن لديها المرونة للعيش كل يوم كما تختار واستخدام كل دخلها الإضافي لقضاء بعض الوقت مع عائلتها الكبيرة! يمكنك تقليد استراتيجية كيم الدقيقة من خلال متابعة حلقة اليوم!
اضغط هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
كايل:
أعتقد أنني سأشجع الناس على سؤال أنفسهم عما إذا كانوا "متأخرين في البداية"، لماذا تنتقل إلى العقارات؟ إذا كنت شخصًا مثل المغامر، فافعل ذلك. وخاصة إذا كان لديك أطفال يشاهدونك وأنت تقوم بهذا التحول الرائع إلى شيء جديد ومثير عندما تبلغ من العمر 50 أو 55 عامًا، فيا له من مثال رائع لإظهار كيف يمكنك إجراء التحول وتعلم مهارة جديدة.
كيم:
لم يفت الاوان بعد. انها حقا ليست كذلك. أعني أن هناك تاريخ انتهاء صلاحية على علبة الحليب، أليس كذلك؟ لكن هذا ليس نحن. أعتقد أننا أصبحنا أفضل، وأصبحنا أكثر حكمة، ولدينا المزيد من المتعة في الحياة. نحن نستمتع بالأشياء أكثر لأننا لسنا متوترين للغاية. أحب هذه المرحلة في الحياة. أنا أستمتع حقًا لأنني بدأت لاحقًا.
ديفيد:
ماذا يحدث للجميع؟ هذا هو ديفيد جرين، مضيف برنامج BiggerPockets Real Estate Podcast هنا اليوم مع هنري واشنطن الذي يشارك معي في استضافة العرض. هناك الكثير من الأشخاص الذين يعتقدون أنهم تقدموا في السن أو أن الوقت قد فات لبدء الاستثمار في العقارات. حسنًا، اليوم، سنبذل أنا وهنري قصارى جهدنا لدحض هذه الأسطورة. سيكون عرض اليوم بمثابة دليل للمبتدئين في مجال الاستثمار العقاري. الأمر كله يتعلق بالاعتقاد بأن الوقت لم يفت بعد، سواء في الأربعينيات أو الستينيات من عمرك.
قد تكون هناك بعض العقبات العقلية لديك. ونأمل أن تساعدك هذه المحادثة على إزالة بعض هذه العوائق والبدء في اتخاذ الإجراء الذي تحتاجه للبدء في بناء الثروة لإعداد نفسك للتقاعد الآن، بدلاً من الانتظار لفترة أطول. وستكون حلقة اليوم مختلفة قليلًا لأننا لن نجري مقابلة واحدة فقط، بل مقابلتين مع ضيوف مختلفين. في الجزء الأول من العرض، سنتحدث مع كايل ماست. وهو مخطط مالي معتمد ومساهم منتظم في أموال BiggerPockets. سوف يخبرنا كايل كيف يمكن للأشخاص الذين يبدأون متأخرين أن يتمتعوا ببعض المزايا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في العقارات.
هنري:
وفي النصف الثاني من العرض، نجري مقابلة مع كيم بوسلر، التي بدأت الاستثمار وهي في السادسة والخمسين من عمرها. وستخبرنا كيف تمكنت من بناء مثل هذه المحفظة القوية التي أهلتها هي وزوجها للتقاعد وسمحت لها بشرائها. منزل الأحلام في ولاية يوتا. وقبل أن ندخل في العرض، نريد أن نضيف تحذيرًا. في هذه الحلقة، سنطرح بعض الافتراضات. سنفترض أنك مستعد بالفعل لبدء الاستثمار، مما يعني أن لديك أساسًا ماليًا إلى حد ما. لذلك سنفترض أنه ليس لديك أي مبالغ هائلة من الديون، أو ديون بطاقات الائتمان الثقيلة. سنفترض أيضًا أن أموالك تحت السيطرة وأن لديك ميزانية. سنفترض أيضًا أن لديك بعض المدخرات وصندوقًا للطوارئ، وأنه قد يكون لديك بالفعل بعض الاستثمارات خارج العقارات.
ديفيد:
وأخيرًا، أن لديك مركزًا نقديًا، مما يعني أن لديك أصولًا في البنك في 401 (ك) أو حتى أسهم في مسكنك الأساسي، أي شيء سيساعدك على بدء الاستثمار اليوم.
هنري:
ولأولئك الذين ربما لم يكونوا في هذا الوضع المالي حتى الآن، نوصي بالاستماع إلى البودكاست الشقيق، برنامج BiggerPockets Money، لأن سكوت وميندي في هذا العرض سيرشدونكم خلال تلك الرحلة. سوف يساعدونك في ترتيب كتبك المالية. وبمجرد وصولك إلى هناك، يمكنك العودة والاستماع إلى هذه الحلقة والبدء في مجال العقارات. لذا، أمسك بأقلامك وأوراقك، وقم بتدوين بعض الملاحظات. هذا سيكون شيئا جيدا.
ديفيد:
كايل ماست، مرحبًا بك في BiggerPockets Podcast. سعيد بوجودك اليوم.
كايل:
شكرا ديفيد. من الجيد حقًا أن أكون هنا. أنا أقدر ذلك.
ديفيد:
بالنسبة لأولئك الذين لم يسمعوا بك على BiggerPockets Money، هل يمكنك أن تخبرنا قليلاً عن نفسك؟
كايل:
نعم. أنا متأكد من أن بعض الناس قد استمعوا هناك، ولكن أنا فتى مزرعة من ولاية أوريغون. نشأ في مزرعة شجرة عيد الميلاد. أصبح CFP قريبًا من الكلية. انفصلت قليلاً عن الشركة التي كنت أعمل بها، وبدأت شركتي الخاصة. وبعد 10 سنوات، وهو ما كان سيحدث في العام الماضي، باعت تلك الشركة. وفي هذه الأثناء، استثمرت في العقارات طوال تلك الفترة. وأعتقد أنه يمكنك وضع علامة FIRE على العام الماضي. وكانت تلك السكتة الدماغية النهائية. لكن نعم، لدي ولدان توأم يبلغان من العمر عامين وصبي يبلغ من العمر ستة أعوام وزوجة، ونحن نستمتع بقضاء الكثير من الوقت معًا، وصيد الأسماك، بعيدًا عن موسيقى الجاز.
ديفيد:
ويرمز FIRE إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر. صحيح؟
كايل:
هذا صحيح. نعم. آسف، علينا أن نشرح هذا الاختصار بالتأكيد. نعم.
ديفيد:
إنها السيارة المرنة الجديدة بدلاً من سيارة BMW. لقد ضربت تعيين النار.
كايل:
نعم، هذا مضحك. ستستمر في العمل على الرغم من أنني حققت ذلك، لكن الأمر أكثر متعة، على ما أعتقد.
هنري:
ألا تتوقف عن فعل الأشياء عندما تضغط على FIRE؟
كايل:
لقد حاولت، نعم، لكن توأمي لم يسمحوا لي بذلك.
ديفيد:
يعني في الأساس أنك لست مضطرًا إلى ارتداء قميصك أو ارتداء ربطة عنق. هذا هو المرن الحقيقي، أليس كذلك؟
كايل:
بالتأكيد. بالتأكيد.
ديفيد:
حسنًا، سنتحدث اليوم عن كيف يمكن للمبتدئين المتأخرين الدخول في مجال الاستثمار العقاري. ما هي المزايا التي يتمتع بها المبتدئ المتأخر مقارنة بشخص في العشرينات من عمره؟ لذلك اسمحوا لي أن أسألك، كايل، بالنسبة للشخص الذي بدأ متأخرا، هل لديه ميزة على شخص أصغر سنا؟
كايل:
نعم بالتأكيد. أعتقد في كثير من الأحيان أن الأشخاص الذين بدأوا متأخرين... وربما سنضع بعض المعايير حول ذلك. يمكن أن يكون في أي مكان من 40 إلى الستينيات من عمرك، أود أن أقول. يمكنك البدء في أي مكان هناك. وللأسف، أنا أقترب من علامة الأربعين، لذا سأكون متأخرًا في البداية هنا. لكنني أعتقد أن هناك الكثير من المزايا التي قد يتمتع بها شخص ما. من المحتمل أن يكون عدد قليل من هؤلاء هو أنك راسخ جدًا في حياتك المهنية. قد يكون لديك بعض المدخرات، وبعض البيض، وبعض 40 (ك)، وبعض IRA، وبعض Roth IRA، وربما قدرًا لا بأس به من الأسهم في منزلك. بعض هذه الأشياء التي لن يحصل عليها الشخص الذي بدأ دراسته مباشرة بعد تخرجه من المدرسة الثانوية أو تخرجه من الكلية.
هذه بعض الأشياء الأساسية ويمكننا أن نتناول المزيد منها بينما نمضي هنا، ولكن هذا يمهد الطريق لشخص ربما نفترض أنه وضع أساسه المالي تحته، لكنهم الآن ينظرون إلى العقارات.
هنري:
لقد استخدمت بالفعل 401 (ك) لبدء الاستثمار في العقارات. ولم يكن شيئًا كنت أعرفه من قبل. لقد تعثرت عندما علمت أن هذا كان شيئًا. وهكذا، إذا كنت تنظر إلى 401(ك)، فإن متوسط 401(ك) يبلغ حوالي 76,000 للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا. ثم يرتفع إلى 142,000 للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا. إنه يقفز حقًا إلى 207,000 للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 54 و 66 عامًا. فكيف يمكن لشخص ما الاستفادة من 401 (ك) إذا أراد البدء في الاستثمار؟
كايل:
نعم، هذا سؤال جيد. سأطلق النار عليك مباشرة يا هنري. كيف استخدمت خاصتك؟ وسوف نخرج من ذلك. ما الذي فعلته؟
هنري:
نعم. لقد حصلت على قرض 401(ك) وسمحوا لنا بذلك... حسنًا، دعني أحذر من هذا بشكل صحيح قبل أن أقع في مشكلة كبيرة يا كايل. لقد حصلنا أنا وزوجتي على قرض 401 (ك) على 401 (ك) لأنني لم أكن أتمتع بالذكاء المالي الكافي في ذلك الوقت للحصول على قرض. ولذا سمحت لنا بالاستفادة من 401 (ك) في صفقتنا الأولى. لذلك حصلنا على قرض 401 (ك). أعتقد أنه كان بإمكاننا اقتراض حوالي 60 ألفًا أو شيء من هذا القبيل، لكننا أخذنا 20 دولارًا فقط، وهو ما يكفي فقط للدفعة الأولى للصفقة، واشترينا عقارًا مستأجرًا، ثم استخدمنا الإيجارات لسداد 401 (ك) يُقرض.
كايل:
أحبها. نعم، ربما يكون هذا هو الطريق الأكثر فائدة الذي سيسلكه الناس. هناك عدة طرق أخرى يمكنك القيام بها. بضعة أشياء يجب الاحتفاظ بها هناك. ويجب أن ألقي تحذيرًا هناك أيضًا. أنا CFP، لكنني لست CFP الخاص بك أو أي شخص يستمع إلى CFP الخاص بالعروض. تلك فقط بعض الافكار. لكن كل خطة 401 (ك) تختلف قليلاً فيما يتعلق بما يمكنك سحبه وكيف يمكنك سحبه وكيف يتعين عليك سداده. والشيء الوحيد الذي يجب أن تضعه في الاعتبار أيضًا هو أنه إذا تركت صاحب العمل هذا، فكن مدركًا حقًا لما يجب عليك فعله بقرض 401 (ك) إذا غادرت. عادةً ما يكون هذا استردادًا سريعًا خلال إطار زمني مدته 12 شهرًا أو أقل. لذلك فقط ضع ذلك في الاعتبار.
هناك بعض الأشياء الأخرى التي يمكنك القيام بها أيضًا. أولاً، الشيء الذي قمت به عدة مرات لتلبية الاحتياجات قصيرة المدى في مجال العقارات. هناك ما يسمى بالتمرير. عندما تقوم بنقل 401 (ك) إلى IRA، أو 401 (ك) إلى 401 (ك) آخر لدى صاحب عمل آخر، أو حتى إلى Roth IRA كتحويل تحويل، كل هذا يعني أنك تنقله من واحد حساب التقاعد إلى التالي. عادةً ما يكون ذلك بمثابة تمديد مباشر حيث ينتقل مباشرة من الوصي مثل Fidelity إلى Schwab. ولكن هناك شيء آخر يسمى التمديد غير المباشر، حيث يمكنك بالفعل أخذ الأموال التي بحوزتك بنفسك لفترة معينة من الوقت، وبعد ذلك يتعين عليك إدخالها في هذا الحساب وإلا فإنها تصبح خاضعة للضريبة ومعاقبة اعتمادًا على عمرك.
لذا في هذه الحالة، فهو في الواقع إطار زمني مدته 60 يومًا ويمكنك القيام بذلك مرة واحدة كل 12 شهرًا. لقد فعلت ذلك للمشاريع قصيرة المدى، وهو نوع من السيناريوهات الإصلاحية والقلبية. ولكن يجب أن يكون لديك طريقة جاهزة لتكون متأكدًا تمامًا من قدرتك على سداد هذه الأموال في الإطار الزمني الذي يبلغ 60 يومًا. ولكن هذا اختراق صغير يمكن أن يوقع شخص ما نفسه في مشكلة أو يستخدمه في المستقبل. ولكن لا يمكنك القيام بذلك إلا كل 12 شهرًا. لكنني قمت بالتبديل بيني وبين زوجتي لأتمكن من القيام بذلك عدة مرات كل 12 شهرًا لأشياء مختلفة. لم تفعل ذلك منذ بضع سنوات حتى الآن. ولكن هناك طرق مختلفة يمكنك من خلالها التعامل مع حسابات التقاعد.
وشيء آخر يجب أن أقوله هو أنه، هذا القرض الذي حصلت عليه، هناك طرق لوضع العقارات داخل، على سبيل المثال، IRA ذاتي التوجيه، وإذا كانت هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها البدء، فهذه طريقة رائعة البدء. ولكن بشكل عام، من الأفضل إبقاء حسابات التقاعد والاستثمار العقاري منفصلة. هذا تعميم كبير. لكن السبب الذي يجعلني أقوم بهذا التعميم عادةً هو أنك تفقد المزايا الضريبية من كلا الحسابين إذا قمت بخلطهما معًا. كلاهما يتمتع بمزايا ضريبية محددة، والعقارات لديها الكثير من المزايا الضريبية المحددة التي إذا وضعتها في حساب التقاعد، فإنك تفقد بعضًا منها. إذا كانت هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها البدء، فهذا رائع، فلا بأس. ولكن هناك شيء يجب مراعاته عندما تفكر في السير في هذا الطريق.
ديفيد:
لذلك بالنسبة لشخص أكبر سنًا قليلًا وغير متحمس لفكرة اختراق المنزل، ربما لا يكون على استعداد للتنازل عن الراحة، فقد اعتاد على المكان الذي يعيش فيه، يبدو الأمر كما لو كانت حياته قد يكون لدى الكثير منهم مخزن للقوارب أو ورشة عمل في تلك المرحلة ولا يرغبون في الانتقال من منزل إلى آخر. كيف يمكن لشخص ما أن يستفيد من منزله الأساسي ليبدأ في الاستثمار العقاري؟
كايل:
نعم. أعتقد أنكم قد قمتم يا رفاق بتغطية هذا في العرض من قبل، في البداية المتأخرة، أحد أهم الأشياء سيكون ملكية منزلك ومقر إقامتك الأساسي. إذا كنت تقوم بعمل جيد في الادخار وتقوم بالسداد وتقول إنك قد أمضيت 10 سنوات في قرض على مسكنك الأساسي وربما يكون منزلك الثاني أو الثالث الذي قمت بتجميع الأسهم فيه على مر السنين، يعد خط ائتمان ملكية المنزل طريقة جيدة حقًا للتحضير على الأقل للاستثمار العقاري. أود أن أقول أن هذا هو أحد الأماكن الأولى التي سأذهب إليها وأحد أسهل الأماكن التي سأذهب إليها.
وفي بعض الأحيان، يشعر الناس بالقلق بشأن الحصول على حد ائتماني لشراء منزل ويعتقدون: "لا أريد الحصول على هذا القرض الكبير الذي يتعين علي أن أدفع عليه فائدة إضافية، ومن المخاطرة أن أتحمل المزيد من الديون على منزلي". حسنًا، أنت لا تضيف المخاطر حتى تقوم بالسحب من حد الائتمان هذا. إنه خط ائتمان. وقد يرتبك الناس أحيانًا، لكنها مجرد خطة رائعة أخرى (ب) أو (ج) أو (د) في ترسانتك من البئر المالية الأخرى التي يمكنك اللجوء إليها إذا حدث شيء سيئ أو إذا كنت ترغب في الاستثمار. ما تفعله في المستقبل لإنشاء تمويل دائم لعقارك قد يبدو مختلفًا عن HELOC، وهو حد ائتمان ملكية المنازل على المدى القصير.
ولكن هذا طريق عظيم. انتقل إلى اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك. إذا كان لديك الكثير من الأسهم، فاذهب إلى وضع HELOC على منزلك على الفور بأكبر حجم ممكن، حتى تحصل عليه. ليس عليك استخدامه. عادة ما تكلف 75 دولارًا إلى 100 دولارًا سنويًا مقابل رسوم الصيانة. وهذا كل شيء. بضعة أشياء يجب وضعها في الاعتبار. عادة ما يكون لديهم معدل فائدة متغير على الأشياء التي تسحبها منها. ولكن مرة أخرى، إذا كنت لا تستخدمه في البداية، فما عليك سوى جعله جاهزًا للاستخدام. عندما يُعرض هذا المنزل الواقع على الجانب الآخر من الطريق للبيع وتكون السيدة التي توفيت وهي صفقة تدخين، فأنت تعلم أن الأمر يستحق أكثر بكثير حيث يمكنك الانقضاض عليه بعرض نقدي ثم تحويله إلى شيء ما. فقط ضع هذا المسحوق الجاف في HELOC. إنها طريقة رائعة للاستعداد.
هنري:
نعم. كنت ذاهبا للمتابعة هناك. أعتقد أنك تطرقت قليلاً إلى ما كنت سأقوله وهو أن هناك الكثير من الخوف حول HELOCs. وأعتقد أنك قمت بعمل رائع في التوضيح، ما نقوله هو أنه يمكنك الوصول إلى الأموال الآن. ونعم، قد يكون هناك سعر فائدة متغير، لكنك لا تدفع مقابل أي منه حتى تستخدمه. ونعم، يمكن أن يكون للبعض معدلات متغيرة. لقد كانت لدي أسعار ثابتة على HELOCs الخاصة بي في بعض الأحيان. وحتى تتمكن من الوصول. وهي مجرد وسيلة... إنها تقريبًا مثل امتلاك بطاقة ائتمان، أليس كذلك؟ أنت لا تدفع أي شيء مقابل الحصول على بطاقة الائتمان، ولكن إذا كنت بحاجة إلى المال، فهو موجود.
كايل:
نعم بالتأكيد. يتمتع بعضها بميزة التحويل التي يمكنك إخراجها ويمكنك تحويلها إلى قرض ثابت في مرحلة ما. هذا شيء يجب أن تضعه في الاعتبار عند التوقيع على HELOC الأولي. عادة ما يكون لديهم-
هنري:
أنا فعلت ذلك.
كايل:
... بالتأكيد مختلفة ... نعم. لذلك ربما كان هذا ما فعلته. هناك ميزات مختلفة تأتي. وكل بنك مختلف. هذا منتج فريد جدًا لمختلف المنتجات. لذا فمن المؤكد أنه شيء يمكنك إضافته إلى مزيج الأشياء إذا كنت تستعد للانطلاق.
هنري:
كثيرا ما أرى أن هناك معسكرين عندما يتعلق الأمر بـ HELOCs، أليس كذلك؟ ولأن الناس على حق، فإنهم يقولون: "أوه، لا تتحمل ديونًا إضافية في منزلك الشخصي. هذه فكرة مجنونة." وبعض الناس يحبونها كوسيلة للبدء. إذن، ما هي بعض المخاطر في بيئة السوق الحالية التي تراها فيما يتعلق باستخدام HELOC للبدء؟
كايل:
هذا سؤال جيد. لا أعرف في السوق الحالية ما إذا كانت المخاطر مختلفة تمامًا عما ستكون عليه في أي سوق تقريبًا. الأمر الذي تبادر إلى ذهني على الفور، وهو ديفيد، الذي كنت ستشارك في هذا الأمر أيضًا مع شركة رهن عقاري، هو مجرد ارتفاع أسعار الفائدة وصعوبة التمويل الدائم لشيء ما. إذا كنت تستخدم HELOC لشيء ما ولم تتمكن من العثور على تمويل دائم جيد للاستثمار في هذا الاستثمار بعد ذلك، فلديك الآن دين بمعدل فائدة متغير على مسكنك الأساسي حيث إذا فقدت وظيفتك ولن تتمكن من سداد المدفوعات على الرهن العقاري الأساسي الخاص بك أو HELOC الخاص بك أو كليهما، مما ينقلك إلى منطقة حبس الرهن.
ولقد دخلت للتو في حفرة أرنب من الخوف هناك. لذلك سأقوم بالدعم قليلاً لأنه حتى لو كنت... لذا ربما تأخذ نفسي كمثال. لذا، في العام الماضي، قمت ببيع شركتي. لقد تحول دخلي من دخل جيد إلى صفر على الورق. من وجهة نظر التمويل، لدي HELOC في منزلي أستخدمه لأغراض مختلفة للاستثمار داخل وخارج المنزل، وأخرجه منه، وأدفعه. يبقى HELOC هناك. لا يأتي البنك ويقول: "مرحبًا، أنت لا تعمل، لقد تغير دخلك، نحن نتصل بـ HELOC الخاص بك، نحن نتصل بأول رهن عقاري لك على الممتلكات الخاصة بك." هذا لا يحدث. هذا إذا لم يكن لديك الموارد أو الاحتياطيات في مكان آخر لمواصلة سداد هذه المدفوعات إذا تغير شيء ما في الحياة.
لذا، كما هو الحال مع أي دين، مع أي التزام، لديك احتياطيات. إذا كنت تريد الاستثمار العقاري، فاحتفظ بالاحتياطيات. وهذا شيء مهم جداً. وهذا ما يرتبط بهذه الحسابات التي كانت لديك في البداية المتأخرة والتي لم تكن لديك عندما كنت أصغر سنًا، هو أن هذه الحسابات... ومرة أخرى، ديفيد، بما أنك تعمل في مجال الرهن العقاري، فأنت تعلم أنه يمكن استخدام هذه الحسابات كاحتياطيات للتأهل للحصول على قروض معينة للعقارات، ويمكن الوصول إليها إذا واجهت مشكلة. مثل 401 (ك) أو IRA، إذا كنت بحاجة إلى سحب بعض المال من ذلك للمساعدة في دفع عقار ما خلال فترة زمنية سيئة، فيمكنك القيام بذلك. سوف يتألم قليلا.
لنفترض أنك سحبت 50,000 دولار، وستتم إضافتها إلى دخلك لهذا العام، وبالتالي ستدفع الضريبة عليها. ستدفع أيضًا غرامة أخرى بنسبة 10% علاوة على ذلك إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف. ولكن إذا كنت مبتدئًا متأخرًا وعمرك يزيد عن 59 عامًا ونصف، فلن تحصل على عقوبة 10٪. لذلك، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار، ولكن امتلاك هذه الحسابات الكبيرة التي قمت بتكوينها في وظيفة أو عدد قليل من الوظائف على مر السنين يعد بالتأكيد ميزة مقارنة بشخص بدأ للتو.
ديفيد:
فماذا لو أراد شخص ما إضافة المزيد من الدخل إلى مسكنه الأساسي؟ لقد تحدثنا عن HELOCs، وتحدثنا عن 401 (ك). ما رأيك إذا قاموا ببناء أو تحويل جزء من منزلهم إلى ADU لإضافة المزيد من دخل الإيجار؟ فكرة جيدة أم فكرة سيئة؟
كايل:
أنا أحب ذلك إذا كانوا سيحبونه. أعتقد أن الأمر يعتمد على مدى شغفك بهذه الرحلة العقارية بأكملها. هل تسير على الطريق تمامًا مثل المتنوع الصغير أم أنك ستجري تحولًا كبيرًا ليصبح دخل التقاعد الرئيسي لديك؟ لأنه في هذه المرحلة، يفكر الناس... كبداية متأخرة، أنت تفكر في دخل التقاعد. هذا ليس مثل: "عمري 20 عامًا وأفكر في أن هذا هو ما سأفعله خلال الثلاثين أو الأربعين عامًا القادمة لأنني أستمتع به، أو أريد أن أكون مستقلاً ماليًا".
عندما يكون عمرك 45 أو 50 إلى 60 عامًا، فأنت الآن تفكر: "أنا أكبر في السن. قد لا أتمكن من القيام بالمهمة التي أقوم بها الآن إلى الأبد. أحتاج إلى بعض الدخل." لذا، كل ما يجب قوله، ADU على الممتلكات الخاصة بك، والإيجار قصير الأجل، هذه أشياء رائعة، خاصة إذا كنت شخصًا مهتمًا بالضيافة. وإذا كان لديك القليل من الفطنة التجارية، فعليك أن تديرها كعمل تجاري. لا يمكنك جوانا جاينز [غير مسموع 00:16:01] وتطلب من بعض الأشخاص أن يأتوا ويقيموا هناك وتفرض عليهم 95 دولارًا في الليلة وتحجزها لمدة 100 ليلة في العام وتكون سلبيًا بنسبة 200% كل عام.
لذلك عليك أن تديره مثل الأعمال التجارية. يجب عليك إدارتها بعقلية الضيافة، خاصة في مجال الإيجار قصير الأجل. هذا هو ما يحرك التقييمات، والذي يحرك نسبة الإشغال لديك، والذي يحرك أسعارك، والذي يحفز ربحيتك عليها. لذلك أعتقد أنه أمر رائع. لدينا العديد من الإيجارات قصيرة الأجل وأنا أحبها. لقد عملت في منتجع عندما كنت في الكلية وكان موضوع الضيافة ممتعًا فقط. لكنك تحصل أيضًا على بعض غريبي الأطوار أيضًا. لذلك عليك أن تكون مستعدًا لذلك أيضًا. وإذا كان على الممتلكات الخاصة بك، فإن ذلك يجلب مستوى آخر للأشياء. هل تريد شخص ما على الممتلكات الخاصة بك؟ هل أنت موافق على ذلك، مع دخول الناس إلى الممتلكات الخاصة بك؟ يمكن للقرب أن يحدث فرقًا هناك أيضًا. لكنها طريقة جيدة للحصول على بعض الدخل الإضافي بشكل أسرع بدلاً من اختراق المنزل بشكل مباشر.
ديفيد:
إذن، هذا ما تعلمناه حتى الآن. من المرجح أن يتمتع المبتدئون المتأخرون بوضع نقدي أقوى، أو 401 (ك) محتمل يمكنهم الاستفادة منه أو أي شكل آخر من أشكال حساب التقاعد، وهو مسكن أساسي نأمل أن يحتوي على بعض الأسهم المتراكمة، وخبرة حياتية أكثر قليلاً. أتصور أنهم أكثر ذكاءً عندما يتعلق الأمر باختيار المقاول المناسب واتخاذ القرار الصحيح. أصبحت الخوارزمية الخاصة بهم أكثر تطوراً لأنهم رأوا المزيد من الأشياء تحدث في الحياة. هل هناك أي شيء فاتني هناك يا كايل، هل تود إضافته إلى هذا ويستفيد من البداية المتأخرة؟
كايل:
أنا لا أعتقد ذلك. أعتقد أنك وصلت إلى النقطة الأخيرة التي لم نتطرق إليها بعد، وهي أن لديهم خبرة في الحياة. وأعتقد أنني سأشجع الناس على أن يسألوا أنفسهم ما إذا كانوا "متأخرين في البداية"، لماذا تنتقلون إلى العقارات؟ لماذا لم تفعل ذلك في الماضي، في الواقع قد يكون سؤالًا أفضل. هل لأنك لم تعلم بالأمر؟ حسنا ذلك رائع. الآن أنت تكتشف ذلك. ربما كنت متحمسا لذلك. ما هي شخصيتك مثل؟ هل أنت شخص يتخذ الإجراءات، وإذا وقعت تحت هذه المظلة العقارية، فسوف تمضي قدمًا وتفعل ذلك؟ أم لأن الناس أخبروك بذلك؟ لقد قصدت ذلك، وقصدت ذلك، ولم تفعل ذلك.
لدينا جميعًا أصدقاء فكروا في الأمر، وفكروا فيه، وبعد خمس سنوات، وبعد 10 سنوات، وبعد 15 عامًا. يا رجل، لو كانوا اشتروا قبل 10 سنوات، لكانت الأمور مختلفة. لذلك عليك أن تقوم بالتقييم الذاتي لشخصيتك. لأنه إذا كانت هذه هي شخصيتك، فلديك بعض العمل الذي يتعين عليك القيام به قبل أن تغوص في شيء جديد في هذه المرحلة من حياتك المهنية. إذا كنت شخصًا مثل المغامر، فافعل ذلك. أعني أن هذه قد تكون نقطة رائعة ومثيرة في حياتك.
وعلى وجه الخصوص، إذا كان لديك أطفال يشاهدونك وأنت تقوم بهذا التحول الرائع إلى شيء جديد ومثير عندما تبلغ من العمر 50 أو 55 عامًا، فيا له من مثال رائع لإظهار كيف يمكنك إجراء التحول وتعلم مهارة جديدة. وإطار زمني مدته 10 سنوات، لأي شيء تقريبًا، يمكنك سحقه. إن 10 سنوات هي إطار زمني مناسب للقيام بأي مسعى جديد إذا كنت قد وضعت عقلك فيه حقًا.
هنري:
وبالنسبة لأي شخص يتذمر من فكرة سماعنا نتحدث عن الاستفادة من هذه الأدوات الاستثمارية التي عملوا بجد لبناءها من أجل شراء العقارات، فإننا لا نقول اذهب واشتري أي شيء. نحن نقول أنك سوف تذهب لشراء الشيء الصحيح. يمين؟ سوف تستخدم هذه الحكمة لتفهم أننا سنشتري أشياء حيث لدينا الكثير من تكلفة الفرصة البديلة، وحيث يوجد الكثير من الأسهم المتراكمة. كلما اشتريت صفقة أفضل، قلت المخاطر التي تتحملها. ولذا فإن الأمر كله يتعلق بالذكاء فيما تختار شراءه وليس مجرد شراء العقارات من أجل العقارات فقط.
ديفيد:
هذا صحيح. وسأضع كرزة أخيرة فوق ما قلته هناك يا كايل. أسوأ وقت رأيته على الإطلاق كان من الممكن لأي شخص أن يشتري عقارات فيه هو عام 2005. في التاريخ الحديث، لا أعتقد أنه كان من الممكن أن تمر بأسوأ عاصفة مثالية بسبب خطأ جميع الأساسيات، وارتفاع قيمة العقارات لجميع الأسباب الخاطئة، ثم انهيار سيء في عام 2010. ولكن إذا اشتريت في عام 2005 وانتظرت 10 سنوات، بحلول عام 2015، لم تكن فقط لم تكن تحت الماء، بل كنت قد كسبت أموالاً جيدة إلى حد يبعث على السخرية. هذه هي السرعة التي استدار بها.
لذا، بينما تفكر في هذه القرارات المخيفة، توقف عن التفكير في ما هو فوري، ما الذي أمام وجهي مباشرة؟ ماذا لو انهار السوق غدا؟ وابدأ بالتفكير في الشكل الذي سيبدو عليه بعد 10 سنوات من الآن؟ لأن 10 سنوات تصبح 20، تصبح 30، تصبح تقاعدًا. وأسوأ شيء يمكن أن تفعله هو عدم القيام بأي شيء على الإطلاق. شكرا لوجودك هنا، كايل. أقدر لك يا رجل. إذا كان الجميع يرغب في سماع المزيد عن كايل، قم بمراجعته على BiggerPockets Money Podcast. أو كايل، أين يمكن للأشخاص الاتصال بك مباشرة؟
كايل:
نعم. يمكنك فقط مراجعة موقع الويب الخاص بي kylemast.com، أو أنا على Twitter @whoiskylemast؟
هنري:
لقد تحدثنا حتى الآن مع كايل ماست حول المزايا التي قد يتمتع بها المبتدئون المتأخرون عند الاستثمار في العقارات. تحدثنا عن 401 (ك) وHELOCs بالإضافة إلى إضافة قيمة إلى الممتلكات الخاصة بك. والآن سنتحدث مع كيم بوسلر عن رحلتها كبداية متأخرة. كيم بوسلر، مرحبا بكم في العرض.
كيم:
أهلاً. أنا سعيد جدًا لوجودي هنا. شكرا جزيلا، هنري.
هنري:
أعطنا خلفية صغيرة، كيم. في أي عمر بدأت الاستثمار في العقارات؟
كيم:
كان عمري 56 عامًا. ولدي ستة أبناء و20 حفيدًا. لذلك وضعت كل شيء لأكون أماً. لقد أحببت تمامًا أن أكون أمًا وأربي الأطفال. وعندما بدأوا بالمغادرة ولم يكن هناك أحد في كاليفورنيا، فكرت، "رائع، سأضطر إلى القيام بالكثير من الرحلات الجوية بالطائرة." لذا، في أحد الأيام، كنت على متن طائرة وقابلت صديقًا عزيزًا كان زوجها قد توفي قبل ستة أشهر. وكنت أعزيها وقالت: "كما تعلم، لكن واحدة من أعظم الهدايا التي قدمها لي جوردون على الإطلاق كانت خمسة منازل." فقلت: ماذا تقصد؟ فقالت: "حسنًا، لقد اشترى خمسة منازل، والآن هذه هي نقودي في اللعب. ولذا فأنا قادر على الذهاب لزيارة أحفادي متى أردت ذلك. فقلت: "دينغ، دينغ، دينغ. هذا بالضبط ما أريد أن أفعله."
لذا فقد عبثنا بالعقارات في وقت مبكر من سنوات حياتنا عندما تزوجنا لأول مرة. ولم نكن نعرف ماذا كنا نفعل. لذلك اشترينا منزلًا قديمًا صغيرًا استغرق الكثير من الصيانة. ولم يكن لدينا مدراء عقارات. وفي نهاية كل أسبوع، كان بروس يصلح غسالة الأطباق. وأيضًا، كنا في المنطقة الحمراء منذ اليوم الأول، لذلك كرهنا العقارات ولم نكن لنفعل ذلك مرة أخرى أبدًا، وخاصة زوجي. فقال: لا، ليس هذا لنا. وهكذا كنت أفكر دائمًا، ولكن بالنسبة لي، يبدو أن هذا هو أقرب شيء لطباعة النقود. إذا اشتريت منزلاً ويعيش فيه شخص آخر ويقوم بسداد رهنك العقاري، فكيف لا يكون ذلك مثل طباعة النقود؟ حقًا.
أعني أنني ظللت أفكر في الأمر مثل، "يجب أن تكون هناك طريقة لأنني أعلم أن هناك أشخاصًا ناجحين فيها." يبدو الأمر كذلك بالنسبة للعائلة الواحدة. لذلك كنت في صالة الألعاب الرياضية ذات يوم. وهذا بعد أن غادر جميع أطفالي. أعتقد أن ابني كان كبيرا، لكن الخمسة كانوا متزوجين. وكنت أركض على جهاز المشي بجوار صديق عزيز استثمر الكثير. وكان له عدة خصائص. فقلت: "كيف فعلت ذلك يا رستي؟" وكنا نتحدث فقال: "حسنًا، أعتقد أنه يجب عليك التواصل مع... زوجتي تحب شبكة RealWealth مع كاثي فيتكي."
لذلك لم يكن لدي قلم أو ورقة، وكنت أفكر طوال الوقت وهو يتحدث، "شبكة RealWealth، كاثي فيتكي". لذلك عدت إلى المنزل ونظرت إلى البودكاست وبدأت في الذهاب إلى الأحداث وأحببته. فكرت: "هناك الكثير من المعلومات هنا للمبتدئين. هذا رائع. ربما أستطيع أن أفعل هذا وأستطيع الحصول على بعض المنازل والحصول على بعض أموال اللعب والتقاعد الرائع. ليس لدينا معاش تقاعدي. لدينا 401 (ك). لكنك لا تعرف أبدًا كم من الوقت ستعيش، أليس كذلك؟ يعني كيف نعرف؟ لذلك عدت إلى المنزل ووضعت على لوحة الرؤية الخاصة بي ستة منازل، لأن صديقي كان لديه خمسة. لذا فكرت: "حسنًا، من الأفضل أن أحصل على ستة." أنا لا أعرف لماذا.
وضحكت بصوت عال حقا. فكرت: "من المستحيل أن يقوم بروس بهذا الأمر". وأخيراً أخذته إلى حدث ما. وكان حدثا عظيما. كان شمال تكساس. وكان المذيع يقول عن هذه البيوت. ونظرنا إليهم وكانت الرياضيات منطقية. ليس عليك أن تكون عالم صواريخ حقًا. كان سعرهم 120,000 ألف دولار وتم إيجارهم بـ 1200 دولار، وكان ذلك في ذلك الوقت. فنظر إلي بروس وقال: "حسنًا، أعتقد أننا يجب أن نشتري ستة. فقلت: "أنت تمزح". لقد كنت متحمسًا جدًا. قلت حسنا." وقال: "لكن سيتعين عليك إخراجها من HELOC لأن هذا سيكون الشيء الخاص بك وأريدك أن تثبت أنه يمكنك سداد هذا المبلغ من الإيجارات." فقلت: "حسنًا. الاتفاق تم."
وكانت بناءًا جديدًا، لذا لم يكن هناك الكثير من الصيانة. وأعلم أن الكثير من الجمهور يفكرون: "أوه، كان هذا هو اليوم. تمام. 120. لا يمكنك فعل ذلك بعد الآن. لكني آمل أن يعلم الجميع أن هناك دائمًا طريقة، ولا تزال هناك صفقات متاحة. ويمكننا أن نصل إلى ذلك لاحقًا. لم يفت الأوان بعد للاستثمار في العقارات. ليس كذلك. لذلك كانت تلك البداية. ومن هناك، ذهبنا إلى 1031 بورصة بعد فترة. منزلك يتراكم في الأسهم. وبعد ذلك يمكنك إجراء تبادل 1031. أنت لا تدفع أي مكاسب رأسمالية وتنتقل مباشرة إلى عقار أكبر.
لذلك، هذا الأسبوع، أنا لا أمزح، أنا متحمس جدًا، لقد وجدت منزل أحلامي. وتمكنت من بيع خمسة عقارات. واشتريت أيضًا شقة دوبلكس بها في تكساس، وتمكنت من شراء منزل أحلامي. انها جميلة. مناظر جميلة، بالقرب من عائلة أمي. أنا سعيد للغاية. الآن، لا يمكنك أخذ 1031 مالًا ووضعها في منزل شخصي. صحيح؟ لذلك سنقوم بتأجيره لمدة عامين أو للمدة التي نريدها، ثم ننتقل إليه في النهاية، وبعد ذلك يصبح ملكًا شخصيًا لنا. لذلك أنا فوق القمر، لأكون صادقًا. بسعادة غامرة تماما.
ديفيد:
الآن، عندما بدأت الاستثمار في العقارات لأول مرة يا كيم، هل كان لديك أي مخاوف أو عقبات كان عليك التغلب عليها؟ وماذا فعلت لتتغلب على هؤلاء؟
كيم:
حسنًا، هناك دائمًا خوف في كل ما تفعله بشكل كبير ومثير وتتعلمه. ولذا أعتقد أن جزءًا منه كان مجرد التسكع مع الأشخاص ذوي الخبرة وفعلوا ذلك. أعتقد أنه من المهم حقًا أن يكون لديك فريق رائع يمكنك الوثوق به. هذا هو الشيء الأكثر أهمية. يجب أن تحصل على مُقرض عظيم، ويجب أن تحصل على مدير عقارات رائع، ومزود جاهز، إلا إذا كنت تريد العثور عليهم بنفسك. والكثير من الناس يفعلون ذلك. ولكن عندما تكون مشغولاً حقًا بوظائف أخرى، ربما مزود خدمة جاهز جيد، أو ربما بناء للإيجار، أو شخص مثل لوري وودورث في تكساس الذي يعمل فقط على إعداد الكعك في Hello Texas للعثور على هذه العقارات التي سيقدمها لك عمال البناء بالفعل . لقد وجدت بناة سوف يقرضون بسعر 4.75. تجد العقارات التي يمكن افتراضها. أشياء من هذا القبيل، والتي لا تزال متاحة اليوم.
لذلك عليك فقط العثور على محاسب موثوق به. حصلت على محاسب على الفور أيضًا لأنني لم أرغب في القيام بكل ذلك. لذا أعتقد أنه من المهم أن يكون لديك فريق جدير بالثقة للغاية، خمن ماذا؟ كل شخص تقابله في مجال العقارات مدهش للغاية. ومن ثم تبدأ في العمل معهم وتبدأ في إدراك أن البعض يمكن أن يكونوا أسماك قرش، أسماك قرش مذهلة، لكنهم ليسوا صادقين. ولذا فأنا شخص يثق. أعتقد الجميع. لقد احترقت عدة مرات لأنني صدقت الناس. ولهذا السبب، يعد الانضمام إلى شبكة مثل RealWealth Network، التي قاموا بالفعل بفحص كل هؤلاء الأشخاص، أمرًا ذا قيمة حقًا. وأنا أعشق كاثي فيتكي. هذا شيء آخر.
هنري:
إحدى أكبر العقبات التي يواجهها المستثمرون الجدد هي أنهم غير متأكدين حقًا من أين يستثمرون. لذا تحدث إلينا قليلاً عن كيفية تصورك للسوق عندما بدأت.
كيم:
حسنًا، عندما كنت أبحث، بالطبع كانت ليا سلوتر هي التي عرضت هذه العقارات، وكانت تحكي كل شيء عن شمال تكساس. وكان الأمر منطقيًا بسبب تدفق الوظائف. أعلم أنني أعيش في كاليفورنيا ويبدو أن نصف الشركات تذهب إلى شمال تكساس. والطرق السريعة الجديدة التي يقومون بإنشائها. ولذا فأنت تريد البحث عن نمو حقيقي في الوظائف. أنت لا تريد الخروج في تمبكتو حيث إذا كانت لدينا أزمة مالية في البلاد، فسيكون من الصعب استئجار تلك الأماكن.
الشيء المثير للاهتمام الذي لاحظته هو أنه مع تشديد الأمور، وزيادة الضغط وأسعار الفائدة، تحصل أيضًا على المزيد من المستأجرين لأن المزيد من الناس لا يبدو أنهم يستطيعون شراء المنازل في البداية. لذلك أعتقد أنه من الجيد دائمًا أن تمتلك عقارات. انها مجرد.
لكن أحد الأشياء التي أبحث عنها هو نمو الوظائف بشكل أساسي. أعني أين تريد أن تعيش؟ أنا أحب ولاية الشمس المشرقة. لذلك أحب الاستثمار في فلوريدا أيضًا. هذا مجرد مكان رائع. لقد كنت محظوظًا بالقيام ببعض 1031s في فلوريدا قبل الوباء وتضاعفت قيمة كل تلك المنازل وهي مستمرة في الارتفاع. هناك البناء للإيجار والإيجار للتقاعد، وهم يفعلون أشياء مثل البناء فعليًا ليستأجرها المستثمرون، وكلها بناء جديد. لذلك هناك الكثير من الأماكن الرائعة.
ديفيد:
إذًا، مع هذه الاستثمارات التي اشتريتها، ما هي استراتيجيتك؟ هل كان هؤلاء شراء وعقد؟ هل كانت خصائص BRRRR؟ هل كانت إيجارات قصيرة الأجل؟ ماذا كنت تفعل معهم؟
كيم:
أتعلم؟ هذا سؤال رائع لأن كل هذه الاحتمالات عظيمة. يشعر بعض الناس بعدم الارتياح الشديد تجاه النفوذ، وكنت واحدًا من هؤلاء. كنا مداخل صلبة. فقط قم بشراء 10 منازل وادفع ثمنها وكن جيدًا. لكن في ذلك الوقت، أنا سعيد حقًا لأننا قمنا بالرافعة المالية لأننا تمكنا من شراء ضعف العقارات أو أكثر. وكل هذه العقارات كانت في توقيت جيد أيضًا، لكنها ارتفعت قيمتها كثيرًا. وأنا أحب فلوريدا. لذلك كانت هذه خطوة جيدة للقيام بـ 1031.
ولذا، أعتقد أن عليك فقط أن تنظر إلى السوق والاستراتيجية وتفعل ما تشعر به بشكل أفضل. صديقتي التي كنت معها على متن الطائرة، كان لديها خمسة فقط لتشتريها وتحتفظ بها. لقد دفع تلك الأموال تقريبًا. بعض الناس يعارضون ذلك بشدة لأنهم يعتقدون أنه يجب عليك الاستفادة إلى أقصى حد ممكن وشراء أكبر عدد ممكن من العقارات. لذا فهي منطقة الراحة الخاصة بك، وهي كل ما تشعر به بشكل أفضل. وفي الواقع، ربما لا يوجد صواب أو خطأ. يعتمد الأمر حقًا عليك وعلى ما تشعر بالراحة معه.
هنري:
تمام. لذا فقط للتوضيح، يبدو أنك كنت تشتريها ثم تؤجرها لفترة من الوقت، ثم تبيعها في عام 1031. هل هذا صحيح؟
كيم:
يمين. لقد احتفظنا بهم لمدة خمس سنوات تقريبًا، ثم قمنا بتبديل عدد قليل منهم قبل الوباء مباشرة، وكان ذلك توقيتًا جيدًا. ومن ثم أخذنا تلك العقارات، وبعض تلك العقارات التي ارتفعت أسهمها بشكل كبير، وتمكنا من شراء منزل الأحلام هذا. أعني بصراحة أنني سعيد جدًا بذلك. أقول كل يوم: "لا أستطيع أن أصدق أن هذا قد حدث وأنني كنت قادرًا على ذلك". لأننا الآن أيضًا قادرون على الحفاظ على منزلنا الأساسي، وهو المنزل الذي أعيش فيه الآن. لم يكن علينا بيع ذلك للتحرك.
وهذا المنزل، نحاول أن نقرره، هل يجب أن يكون لدينا منزلين فقط أم ينبغي علينا تأجير هذا المنزل؟ سيتم إيجار هذا المنزل بمبلغ 4,000 دولار شهريًا لأننا نعيش بجوار قاعدة ترافيس الجوية، والجيش يبحث باستمرار عن سكن. وهكذا الكثير من أصدقائنا... ليس كثيرًا. وقد انتقل عدد قليل من منازلهم إلى حديقة مقطورات. لقد قاموا بإصلاح الأمر وهو أمر لطيف، ولكن بعد ذلك يحصلون على هذا الدخل الإضافي بجانب منزلهم الأساسي وهو أمر ذو قيمة كبيرة بالنسبة لهم. إنه يساوي أو أكبر من فحص الضمان الاجتماعي الخاص بهم. على أية حال، من الجيد أن يكون لديك هذا الخيار.
ديفيد:
لذا، عندما يتعلق الأمر بالإدارة، هل قمت بإدارتها بنفسك أم انتهى بك الأمر إلى تعيين مدير عقاري لرعايتها؟
كيم:
أوه، هيك لا. لن أتمكن أبدًا من إدارة نفسي، أو سيكون ذلك بدوام كامل حقًا. أنا متخصص في العقارات الآن، وهو ما أردت أن أذكره وهو أمر رائع. إذا كان شريكك يعمل ويمكنك أن تصبح محترفًا في مجال العقارات لأنه يمكنك قضاء 17 ساعة أو أكثر في الأسبوع، وهي أشياء مثل مسك الدفاتر، والبحث في العقارات، والبودكاست، والسفر، والعديد من الأشياء التي يمكن أن تساوي ذلك 17 ساعة. لذلك من السهل حقًا القيام بـ 17 ساعة في الأسبوع. انه سهل جدا. لذلك تريد أن تصبح محترفًا في مجال العقارات دون الحاجة إلى الإدارة الذاتية. وأنا أدير واحدًا فقط بنفسي، وذلك لأن لدي مستأجرين مثاليين.
هنري:
لذا أعطنا مثالاً الآن. ما حجم محفظتك اليوم؟
كيم:
حسنًا، لقد بدأت بالرغبة في الحصول على 10 عقارات فقط. والآن، ربما يكون الرقم ضعف ذلك. هذا لأننا بعنا البعض. وبالنسبة لمستوى راحتي، فهذا جيد. أعتقد أن هناك بعض الأشخاص لديهم 400 عقار، ليس كثيرًا على الأرجح، لكنني أعرف بعضًا منها. وبالنسبة لي، سيكون ذلك أمرًا ساحقًا. لذلك فهو مجرد مستوى راحتك. وأعتقد أن هذه ستكون كافية جدًا. ما يجب عليك فعله هو أن تقرر فقط المبلغ الذي تريد أن تعيش عليه. ما المبلغ الذي تريد أن تعيش فيه عندما لا يعمل كل منكما بعد الآن؟
ومن ثم تنظر إلى إيجاراتك وتقول: "هل سيكون هذا كافيًا؟" وبعد ذلك يمكنك التوقف عند هذا الحد. يمكنك الاستمرار. ذلك يعتمد على مدى حبك له. أعني أن بعض الأشخاص أصبحوا مدمنين عليها حقًا ويحاولون دائمًا العثور على صفقات وعروض BRRRR وجميع أنواع الأشياء. أخي مثلا. لن يشتري أبدًا منزلًا جديدًا للبناء. إنه يحب شراء هذه الأجزاء العلوية المثبتة بالكامل ويفعلها بنفسه. لذلك كل ما تريد. هذا هو الشيء العظيم في العقارات. ماذا تريد ان تفعل؟ ماذا تريد أن تفعل؟
ديفيد:
نعم. هناك الكثير من الإبداع الذي يمكنهم العمل فيه. والأشخاص الذين لديهم العدسات المخططة التي يرتدونها، هذه النظارات المخططة، يقولون، "ما هو المخطط يا هنري؟ قل لي بالضبط ما تشتريه. أو كيم ماذا اشتريت؟ كيف كانت؟ هل كانت ثلاث غرف نوم أم أربع؟ يجب ان اعرف. هل كانوا ثلاثة أم أربعة؟" يؤدي ذلك إلى تفويت جميع الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها هيكلة هذا العمل بناءً على شخصيتك، ومجموعة مهاراتك، والمكان الذي تريد الذهاب إليه، والشكل الذي تريد أن يبدو عليه تقاعدك. إذن، في ضوء هذه الملاحظة، كم سنة استغرقت في إنشاء محفظة أعمال تشعر أنه يمكنك التقاعد فيها؟ وما هي الخصائص المستهدفة التي تناسبك يا كيم؟
كيم:
حسنًا، الأمر يعتمد فقط على خصائصك أيضًا. ولكن أود أن أقول 10 سنوات. وبعد ذلك، كما قلت، عليك فقط أن تأخذ ما تعتقد أنه سيتطلب منك العيش عليه. لدينا 401 (ك) وأشياء من هذا القبيل. وأود أن أقول، اصنعي خليطًا. بعض الأشخاص يمتلكون عقارات بنسبة 100% أو سوق أسهم بنسبة 100%، لكنني أنصح حقًا بالقيام بالأمرين معًا، فقط في حالة حدوث ذلك. أحب امتلاك أصول ثابتة في حالة انهيار سوق الأسهم. وعندما يرتفع سوق الأسهم، فأنا أرغب في الحصول على أسهم أيضًا. لذا أود فقط أن أقول، يجب أن يكون لديك توازن. وبعد ذلك لا تعرف أبدًا أي شيء حقًا. أنت فقط تبذل قصارى جهدك وتأمل أن تتمكن من عيش حياتك في امتنان وسعادة في الوقت الحالي، لأن هذا كل ما لدينا هو في الوقت الحالي. لكنك تريد أيضًا الاستعداد للمستقبل.
ديفيد:
ولكن يبدو أنك أردت البساطة، أليس كذلك؟ أنت لا تريد الجزء العلوي المثبت الكبير مثل أخيك. لم تكن تريد إدارة منطقة بناء. لقد أردت شيئًا يشبه التوصيل والتشغيل مثل Monopoly. أريد تلك الدفيئة الصغيرة وأريد أن ألصقها على السبورة وأريد أن أبدأ في جمع الإيجار. لذلك اخترت السوق الذي كنت تعتقد أنه سينمو بمرور الوقت، وسيكون له قاعدة مستأجرين قوية. ربما ليس مثيرًا بشكل لا يصدق. لن تتمكن من التوسع إلى 500 وحدة باستخدام طريقة BRRRR، ولكن بساطتها كانت جذابة بالنسبة لك.
كيم:
قطعاً. هذا ما أردت. ووجدت أن 3/2 ممتازة. بالنسبة لي، لقد سار الأمر بشكل جيد حقًا. جراج واحد أو اثنين للسيارات. ويفضل أن يحب الناس اثنين. لكنني دائمًا أقول: "حسنًا، ما الذي أريد أن أعيش فيه؟ وفي أي حي أود أن أعيش؟” لأنه في بعض الأحيان، سيحاول الناس أن يبيعوا لك منزلًا رائعًا عبر الإنترنت، ولكن عندما تذهب إلى خرائط Google، أو في الواقع، كنت سأسافر إلى هناك، وأود أن أقول، "لا أريد أن أعيش في هذا الشارع. "هذا هو المنزل الجيد الوحيد في هذا الشارع." ولذلك عليك أن تعمل مع الأشخاص الذين تثق بهم. مهم جدا.
هنري:
حسنًا، أعتقد أن هذه نصيحة رائعة. ما هي النصيحة الأخرى التي يمكن أن تقدمها لشخص يشعر وكأنه بدأ متأخراً قليلاً، لكنه مهتم بالقيام بذلك؟
كيم:
حسنًا، لدي قول صغير، وقد قال مايكل جوردان: "بعض الناس يريدون أن يحدث ذلك، وبعض الناس يتمنون حدوث ذلك، وبعض الناس يحققون ذلك". وبعض هؤلاء الأشخاص... جميعنا نعرف شيئًا عن راي كروك، أليس كذلك؟ ماكدونالدز. ورونالد ريغان، كان يبلغ من العمر 54 عامًا عندما تحول من العمل إلى منصب حاكم ولاية كاليفورنيا. لم تبدأ مارثا ستيوارت عملها حتى بلغت الخمسين من عمرها. أعني أنك تسمع حقًا عن هذه الأسماء الكبيرة التي تبدأ في وقت لاحق، لكن الأوان لم يفت أبدًا. انها حقا ليست كذلك. أعني أن هناك تاريخ انتهاء صلاحية على علبة الحليب، أليس كذلك؟ لكن هذا ليس نحن. أعتقد أننا أصبحنا أفضل، وأصبحنا أكثر حكمة. لدينا المزيد من المتعة في الحياة. نحن نستمتع بالأشياء أكثر، لأننا لسنا متوترين للغاية. نحن فقط نستمتع بأطفالنا وأحفادنا. ونحن فقط... لا أعرف. أحب هذه المرحلة في الحياة. أنا أستمتع حقًا لأنني بدأت لاحقًا.
في الواقع، لا أعتقد أنه كان بإمكاني فعل هذا مع الأطفال لأنني كنت مهتمًا بكل الأشياء التي كانوا يفعلونها. إذا اتصل بي أي شخص بخصوص عقار، فسوف يستغرق الأمر أسبوعًا حتى أعود إليه. والآن بعد أن عدت إلى المنزل وأنا عش فارغ، إنه أمر لطيف حقًا. والأمر الآخر هو أننا لم نكن لنتمكن من شراء ستة عقارات، حتى لو كنا متزوجين حديثًا. لذلك هناك بعض المزايا لكونك أكبر سنًا. لقد حصلت على ائتمان أفضل. نأمل أن يكون لديك المزيد من المدخرات. لقد حصلت على المزيد من الحكمة. وأنت تستمتع بالحياة. وهكذا فهي مجرد زينة على الكعكة.
هنري:
رائع. حسنًا ، إليكم الأمر يا رفاق. لقد سمعت ذلك هنا. يخبرك كيم أنه لم يفت الأوان بعد للبدء. أنا حقًا أقدر حقًا قضاء الوقت ومشاركة هذه التجربة معنا. وأنا سعيد للغاية لأنك تمكنت الآن من شراء منزل أحلامك. هذا يبدو وكأنك تحب ذلك. لذا شكرًا جزيلاً لك على مشاركة القصة. إذا أراد الأشخاص معرفة المزيد عنك أو التواصل معك، فهل هناك طريقة يمكنهم من خلالها فعل ذلك؟
كيم:
حسنًا، أنا موجود على فيسبوك. وأنا كيم وولف، هذا هو اسمي قبل الزواج، W-O-O-L-F، Bosler، B-O-S-L-E-R. ويمكنك إرسال رسالة مباشرة لي وسأكون سعيدًا بالعودة إليك وإرشادك إلى بعض الأشخاص الذين أثق بهم شخصيًا وعملت معهم، وأشجعك فقط إذا كان هناك شيء تحتاجه، لأنني أعتقد أنها طريقة رائعة أن يكون لديك دخل سلبي. أنا حقا. أو لن أكون هنا.
هنري:
ديفيد، كيف يمكن للناس أن يتواصلوا معك؟
ديفيد:
حسنًا، آمل بالتأكيد أن يفعلوا ذلك لأنني وحيد وأحتاج إلى المزيد من الأشخاص ليكونوا أصدقائي، إذا كنت صريحًا هنا. يمكنهم القيام بذلك عن طريق زيارة davidgreene24.com والتحقق من خيار الدردشة الخاص بي ورؤية الأشياء التي أقوم بها. أو يمكنهم إرسال رسالة مباشرة لي على وسائل التواصل الاجتماعي المفضلة لديهم. أنا @davidgreene24 في كل مكان. هنري، أين يمكن للناس أن يتواصلوا معك إذا كانوا يريدون فقط أن يروا كيف يعمل عقلك الكبير؟
هنري:
أفضل مكان للتواصل معي هو Instagram. أناthehenrywashington على Instagram. أو يمكنك الذهاب إلى موقع الويب الخاص بي، www.henrywashington.com.
ديفيد:
حسنا. حسنًا ، شكرًا لك كيم. يا لها من قصة رائعة وملهمة شاركتها. وأشكرك على نقل ذلك بطريقة إيجابية بحيث يكون هناك أمل للناس حتى لو شعروا أن الوقت قد فات للبدء أو أنهم فوتوا بعض الفرص في ماضيهم، فهذا لا يعني أنهم لا يستطيعون القيام بذلك هذا الآن. في الواقع، ربما يكون ما يفعلونه أكثر أهمية من أي وقت مضى. شكرا لوجودك هنا اليوم. نأمل أن نراكم مرة أخرى.
كيم:
شكرا لك، ديفيد وهنري.
هنري:
شكرا.
ديفيد:
هذا هو ديفيد جرين الذي يمثل العقل الكبير لهنري واشنطن. يسجل الخروج.
شاهد الحلقة هنا
ساعدنا في ذلك!
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد على iTunes من خلال ترك تقييم ومراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط ويمكن العثور على التعليمات هنا... شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي:
- كيف تبدأ الاستثمار في العقارات في الأربعينيات أو الخمسينيات أو الستينيات من عمرك
- استخدام حسابات التقاعد الخاصة بك (مثل 401 (ك) من أجل شراء أول عقار مستأجر لك
- توسيع نطاق الدخل السلبي الخاص بك بسرعة مع العقارات الاستثمارية خارج الدولة
- خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs) والاستفادة منك للاستثمار
- 1031 بورصة وتحويل الأرباح الخاضعة للضريبة إلى معفاة من الضرائب "منزل الاحلام"
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
تواصل مع كيم:
تواصل مع كايل:
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الرعاة اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets نفسك؟ بريد إلكتروني .
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- اشتراك شهرين
- 15 سنة
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- إطلاقا
- الوصول
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- في
- التمثيل
- اكشن
- في الواقع
- فطنة
- تضيف
- وأضاف
- مضيفا
- مميزات
- مزايا
- نصيحة
- تقديم المشورة لك
- بعد
- بعدئذ
- مرة أخرى
- ضد
- السن
- الأعمار
- منذ
- AIR
- قوة جوية
- خوارزمية
- الكل
- سمح
- تقريبا
- على طول
- سابقا
- أيضا
- دائما
- am
- مدهش
- كمية
- المبالغ
- an
- و
- آخر
- أي وقت
- بعد الآن
- أي شخص
- اى شى
- في أى مكان
- تفاح
- نقدر
- هي
- حلبة
- حول
- ارسنال
- AS
- تطلب
- ممتلكات
- افترض
- الافتراضات
- At
- جذاب
- جمهور
- المؤلفة
- متاح
- المتوسط
- بعيدا
- b
- الى الخلف
- خلفية
- سيئة
- الرصيد
- مصرف
- قاعدة
- على أساس
- الأساسية
- الأساسيات
- أساس
- BE
- جميل
- وأصبح
- لان
- أصبح
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- مبتدئين
- البداية
- يجري
- إيمان
- اعتقد
- يعتقد
- مفيد
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- أكبر
- قطعة
- Blocks
- مخطط
- بي إم دبليو
- مجلس
- قارب
- كتاب
- كُتُب
- الحدود
- اقترضت
- على حد سواء
- اشترى
- دماغ
- يجلب
- بروس
- ميزانية
- نساعدك في بناء
- بناة
- ابني
- يبني
- بنيت
- أحرق
- الأعمال
- الأعمال
- مشغول
- لكن
- يشترى
- شراء
- by
- CAKE
- كاليفورنيا
- تسمى
- دعوة
- CAN
- يستطيع الحصول على
- لا تستطيع
- الموارد
- سيارة
- فيزا وماستركارد
- يهمني
- التوظيف
- حقيبة
- النقد
- معين
- الأطباء
- غير
- التغييرات
- تهمة
- التحقق
- تدقيق
- أطفال
- اختيار
- عيد الميلاد
- واضح
- التسلق
- اغلاق
- تدرك
- جمع
- كلية
- COM
- تأتي
- يأتي
- راحة
- مريح
- آت
- حول الشركة
- حل وسط
- الخلط
- باستمرار
- إنشاء
- التواصل
- استمر
- استمرار
- مقاول
- مساهم
- مراقبة
- محادثة
- تحويل
- تحول
- رائع
- تصحيح
- التكلفة
- استطاع
- زوجان
- الدورة
- بهيكل
- مغطى
- تحطم
- مجنون
- خلق
- الإبداع
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- اتحاد الائتمان
- أزمة
- حالياًّ
- وصي
- ديفيد
- يوم
- صفقة
- المخصصة
- دين
- لائق
- تقرر
- القرار
- القرارات
- قطعا
- اعتمادا
- يعتمد
- موعد
- المتقدمة
- فعل
- فرق
- مختلف
- مباشرة
- مباشرة
- العرض
- غطس
- DM
- do
- هل
- لا
- فعل
- فعل
- لا
- مضاعفة
- مضاعف
- إلى أسفل
- رسم
- حلم
- قيادة
- محركات
- جاف
- في وقت مبكر
- أسهل
- سهل
- آخر
- البريد الإلكتروني
- حالة طوارئ
- شجع
- النهاية
- محاولة
- استمتع
- كاف
- البيئة
- حلقة
- متساو
- إنصاف
- خاصة
- أنشئ
- عزبة
- الأثير (ETH)
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- الجميع
- كل شخص
- كل شىء
- نتواجد في كل مكان
- بالضبط
- مثال
- ممتاز
- تبادل
- الاستبدال
- متحمس
- المثيره
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- الانتهاء
- شرح
- شرح
- احتفل على
- جدا
- الوجه
- فيسبوك
- حقيقة
- للعائلات
- خيالي
- بعيدا
- مزرعة
- خطى سريعة
- أسرع
- المفضلة—الحقيبة
- خوف
- المخاوف
- الميزات
- المميزات
- رسوم
- شعور
- قليل
- إخلاص
- شغل
- نهائي
- أخيرا
- المعيل هو
- مالي
- أزمة مالية
- ماليا
- التمويل
- العثور على
- ويرى
- نهاية
- نار
- شركة
- الاسم الأول
- صيد السمك
- خمسة
- حل
- ثابت
- مرونة
- طيران
- نقف
- فلوريدا
- اتباع
- في حالة
- للمستثمرين
- القوة
- إلى الأبد
- النموذج المرفق
- محظوظ
- إلى الأمام
- وجدت
- دورة تأسيسية
- أربعة
- صريح
- صديق
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- مرح
- صندوق
- أساسيات
- أموال
- مضحك
- مستقبل
- الرأس مالية
- أعطى
- العلاجات العامة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- الهدايا
- منح
- نظارات
- Go
- يذهب
- الذهاب
- ذهب
- خير
- عمل جيد
- المال الجيد
- شراء مراجعات جوجل
- خرائط جوجل
- غوردون
- حصلت
- محافظ
- انتزاع
- كبير
- شكر
- عظيم
- أكبر
- أعظم
- نشأ
- النمو
- التسويق
- ضيف
- زوار
- توجيه
- الجمنازيوم
- الإختراق
- القرصنة
- كان
- نصفي
- يحدث
- حدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- أصعب
- يملك
- وجود
- he
- سماع
- سمعت
- السمع
- ثقيل
- عقد
- مساعدة
- هنري
- لها
- هنا
- مخفي
- مرتفع
- أعلى
- وسلم
- تأجير
- تاريخ
- ضرب
- عقد
- حفرة
- الصفحة الرئيسية
- منازل
- بكل صراحه
- أمل
- نأمل
- حسن الضيافة
- مضيف
- ساعات العمل
- منـزل
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- العقبات
- جرح
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- if
- تخيل
- فوري
- أهمية
- in
- دخل
- لا يصدق
- مستقل
- العالمية
- معلومات
- في البداية
- في البداية
- في الداخل
- ملهمة
- انستقرام
- بدلًا من ذلك
- تعليمات
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- استثمر
- استثمرت
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- المستثمرين
- الجيش الجمهوري الايرلندي
- IT
- اي تيونز
- وظيفة
- المشــاريــع
- الأردن
- رحلة
- JPG
- يقفز
- م
- احتفظ
- أبقى
- اطفال
- كيم
- نوع
- علم
- يعرف
- كايل
- تُشير
- نسائي
- اسم العائلة
- العام الماضي
- متأخر
- الى وقت لاحق
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- يترك
- مغادرة
- اليسار
- LEND
- المقرض
- العدسات
- أقل
- اسمحوا
- السماح
- مستوى
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- LG
- الحياة
- مثل
- على الأرجح
- الإعجابات
- خط
- مبطن
- خطوط
- استمعت
- استماع
- القليل
- حي
- الذين يعيشون
- قرض
- القروض
- محلي
- طويل
- يعد
- بحث
- يبدو مثل
- بدا
- أبحث
- لوري
- فقد
- فقدان
- الكثير
- عال
- حب
- أحب
- يحب
- محب
- صنع
- الرئيسية
- في الأساس
- صيانة
- جعل
- القيام ب
- رجل
- إدارة
- مدير
- مديرو
- كثير
- كثير من الناس
- برنامج Maps
- علامة
- تجارة
- تعطل السوق
- بيئة السوق
- الرياضيات
- أمر
- مايو..
- يمكن
- me
- تعني
- يعني
- يعني
- غضون ذلك
- الوسائط
- تعرف علي
- عقلي
- ذكر
- طريقة
- مايكل
- ربما
- عسكر
- الحليب
- ملايين
- مانع
- التفكير
- عقلية
- افتقد
- مزيج
- مزيج
- أمي
- مال
- شهر
- المقبلة.
- قمر
- الأكثر من ذلك
- رهن
- أكثر
- خطوة
- انتقل
- يتحرك
- كثيرا
- my
- نفسي
- الاسم
- أسماء
- دولة
- قرب
- بالضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- سلبي
- عش
- شبكة
- أبدا
- جديد
- البناء الجديد
- حديثا
- التالي
- رحلة جميلة
- ليل
- لا
- بدون اضاءة
- شمال
- لاحظ
- ملاحظة
- لا شى
- الآن
- التزام
- الإشغال
- of
- خصم
- عرض
- غالبا
- حسنا
- قديم
- أقدم
- on
- مرة
- ONE
- منها
- online
- فقط
- جاكيت
- آراء
- الفرص
- الفرصة
- معارض
- خيار
- or
- طلب
- ولاية أوريغون
- أخرى
- لنا
- خارج
- في الخارج
- على مدى
- ساحق
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- مدفوع
- وباء
- ورق
- المعلمات
- متنزهات
- جزء
- الشريكة
- مرت
- عاطفي
- سلبي
- الدخل السلبي
- الماضي
- بمكافأة
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- عاقبت
- معاش
- مجتمع
- فترة
- دائم
- شخص
- الشخصية
- شخصية
- شخصيا
- التقطت
- صورة
- قطعة
- المكان
- وجهات
- خطة
- خطة B
- طائرة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعب
- قابس
- التوصيل والتشغيل
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- محفظة
- ان يرتفع المركز
- إيجابي
- ملكية
- إمكانيات
- ممكن
- يحتمل
- إعداد
- جميل
- ابتدائي
- الطباعة
- قبل
- المحتمل
- المنتج
- محترف
- المزيد من الربح
- مشروع ناجح
- HAS
- الملكية
- محمي
- إثبات
- مزود
- شراء
- أغراض
- دفع
- وضع
- وضع
- التصفيات
- سؤال
- سريع
- بسرعة
- أرنب
- رفع
- معدل
- الأجور
- بدلا
- تصنيف
- RAY
- الوصول
- استعداد
- حقيقي
- العقارات
- أدرك
- في الحقيقة
- سبب
- الأسباب
- الأخيرة
- نوصي
- أحمر
- منتظم
- نسبي
- الاجار
- الإيجارات
- المستأجرين
- مثل
- الاحتياطيات
- سكن
- منتجع
- الموارد
- تقاعد
- حسابات التقاعد
- التعليقات
- حق
- المخاطرة
- المخاطر
- محفوف بالمخاطر
- طريق
- صاروخ
- توالت
- روث إيرا
- دائري
- طريق
- يجري
- قال
- صالح
- تخفيضات
- إنقاذ
- مدخرات
- ذكاء
- قول
- قول
- حجم
- سيناريو
- المدرسة
- عالم
- سكوت
- الثاني
- ثواني
- أمن
- انظر تعريف
- رؤية
- بدا
- بدت
- يبدو
- رأيت
- موجه ذاتيا
- بيع
- كبير
- إحساس
- مستقل
- طقم
- ضبط
- عدة
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- أسماك القرش
- هي
- أطلق النار
- قصير
- المدى القصير
- ينبغي
- إظهار
- جانب
- التوقيع
- الاشارات
- بساطة
- عزباء
- شقيقة
- جلسة
- SIX
- ستة أشهر
- مهارة
- مهارات
- التدخين
- So
- حتى الآن
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- باعت
- الصلبة
- بعض
- شخص ما
- شيء
- أحيانا
- قليلا
- في مكان ما
- هي
- قريبا
- تحدث
- محدد
- أنفق
- الإنفاق
- تحدث
- الرعاة
- نسج
- ضغط
- المسرح
- وجهة نظر
- المدرجات
- بداية
- بدأت
- مقبلات
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- إقامة
- لحام عصا
- لا يزال
- مخزون
- سوق الأوراق المالية
- قلة النوم
- تخزين
- عاصفة
- قصتنا
- مستقيم
- الإستراتيجيات
- شارع
- قوي
- أقوى
- بناء
- ناجح
- هذه
- كاف
- أشعة الشمس
- فائق
- بالتأكيد
- مفاتيح
- تحول
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- نقر
- الهدف
- ضريبة
- فريق
- اقول
- يقول
- مستأجر
- مصطلح
- إقليم
- تكساس
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- أساسيات
- المستقبل
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- الثالث
- هذا الأسبوع
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- ثلاثة
- بسعادة غامرة
- عبر
- طوال
- رابطة عنق
- كرافت
- شد
- إلى
- الوقت
- إطار زمني
- مرات
- توقيت
- نصائح
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- قال
- غدا
- جدا
- استغرق
- تيشرت
- الإجمالي
- لمست
- نحو
- مقطورة
- النص الكامل
- انتقال
- الانتقال
- سفر
- شجرة
- حاول
- مشكلة
- صحيح
- الثقة
- واثق ب
- جدير بالثقة
- محاولة
- يحاول
- منعطف أو دور
- تحول
- تحول
- تسليم المفتاح
- مرتين
- التوأم
- توأمان
- أو تويتر
- اثنان
- نوع
- عادة
- مظلة
- مع
- فهم
- تحت الماء
- الاتحاد
- فريد من نوعه
- الوحدات
- حتى
- us
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- عادة
- يوتا
- القيمة
- قيمنا
- القيم
- متغير
- السيارات
- مقابل
- جدا
- فحص
- فيديو
- الرؤى
- رؤيتنا
- قم بزيارتنا
- انتظار
- تريد
- مطلوب
- يريد
- يريد
- وكان
- واشنطن
- مراقبة
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- الموقع الإلكتروني
- أسبوع
- نهاية الأسبوع
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- أيا كان
- متى
- كلما
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لمن
- لماذا
- زوجة
- سوف
- مستعد
- حكمة
- مع
- سحب
- بدون
- للعمل
- عمل
- عامل
- أعمال
- ورشة عمل
- قلق
- أسوأ
- قيمة
- سوف
- مكتوب
- خاطئ
- أسباب خاطئة
- عام
- سنوات
- نعم فعلا
- حتى الآن
- لصحتك!
- أصغر
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت
- صفر