الجميع يريد أن يعرف كيف يصبح غنيا. وهذه هي الحقيقة: قد يكون الثراء أسهل بكثير مما تعتقد. في حين أن معظم الناس يفترضون أن الأثرياء يشقون طريقهم نحو النجاح، إلا أن هذا ليس هو الحال دائمًا. في الحقيقة، الأغنياء أكثر كسلاً بكثير مما تعتقد، ونحن لا نقول ذلك بطريقة سيئة. أناس أغنياء كسب المال أثناء نومهم، لذلك لا يتعين عليهم العمل بجدية أكبر كل يوم. هل تريد أن تعرف كيف يمكنك أن تفعل الشيء نفسه؟ فيفيان تو، الملقب ب "ريتش BFF الخاص بك"، سوف تظهر لك كيف!
نشأت فيفيان مع الآباء المهاجرين فائقة الادخار الذي علمها قيمة المال. عندما ذهبت إلى الكلية، أدركت أن هناك عالمًا جديدًا تمامًا من الثروة - وقد تضاعف هذا فقط عندما أصبحت سيدة أعمال. تاجر وول ستريت. رأت فيفيان البدلات الفاخرة والحقائب المصممة والأساور المرصعة بالجواهر وأدركت ذلك كان هؤلاء الأشخاص "الأغنياء" يفعلون شيئًا لم يعرفه معظم الناس. وبعد أن لم يتوقف أصدقاؤها وزملاؤها في العمل عن طلب المشورة المالية منها، قررت أن تنقل معرفتها إلى الجماهير.
في كتابها الجديد ، "ريتش AF: عقلية الفوز بالمال التي ستغير حياتك"، تفاصيل فيفيان ما يفعله الأغنياء وأنت (على الأرجح) لا تفعله. هؤلاء عادات الأثرياء يمكن أن يغير حياتك ويرفعك من الوضع الذي أنت فيه الآن. في حلقة اليوم نتحدث عن الأدوات التي يمكنك استخدامها لتحقيق الثراء، لماذا تلعب احتكار الحياة الحقيقية كل خطأ، و كيف يفكر الأثرياء إلى بناء الثروة حتى عندما لا يعملون.
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
مرحبًا أيها المستمعون، ومرحبًا بكم في بودكاست BiggerPockets Money حيث نجري مقابلة مع Vivian Tu من Networth and Chill ونتحدث عن كتابها الجديد Rich AF. اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن، ومعي اليوم أماندا وولف، Shewolfeofwallstreet.
أماندا، أنا سعيد جدًا لأنك تمكنت من الانضمام إلي اليوم. شكرا لك على
أماندا:
استضافتي. أنا متحمس لوجودي هنا.
ميندي:
أنا دائما أحب التحدث معك، أماندا.
أماندا:
نعم.
ميندي:
أنا وأماندا هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وليس فقط بالنسبة لشخص آخر، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.
أماندا:
سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو الاستمرار في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات أو بدء مشروعك التجاري الخاص، فسنساعدك على تحقيق أهدافك المالية والحصول على المال حتى تتمكن من إطلاق نفسك نحو أحلامك.
ميندي:
حسنًا، أماندا، أنا متحمس جدًا للتحدث مع فيفيان اليوم لأن لديها إطارًا رائعًا ليس فقط لتصبح ثريًا، ولكن أيضًا طريقة رائعة للتفكير في أن تصبح ثريًا وتنمية ثروتك وطرق الاستثمار حتى تتمكن من الانضمام إلى الأغنياء نادي الناس أيضا.
أماندا:
نعم. لقد أحببت كتابها كثيرًا وأنا متحمس جدًا للتحدث معها لأنني أعتقد أنها كانت تتمتع بروح منعشة وفريدة من نوعها في الأمور المتعلقة بعقلية المال والتفكير الغني. أنا مدمن أموال التنمية الذاتية الكاملة. لقد قرأت جميع الكتب وأعجبني حقًا الطريقة التي قامت بها بتقسيم الأشياء. لقد قامت بتحليل الأمور في الكثير من التشبيهات وسرد القصص، وهو ما أجده مفيدًا حقًا بالنسبة لي للاحتفاظ بالمعلومات. لذلك أنا متحمس للغاية للتحدث معها اليوم. اعتقدت أن كتابها كان رائعا.
ميندي:
بالضبط. نعم، هذا كتاب جذاب حقًا وأنا متحمس للتحدث معها. ولكن قبل أن نحضر فيفيان، دعونا نأخذ استراحة سريعة.
وقد عدنا. فيفيان هي تاجرة سابقة في وول ستريت وهي الآن المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Your Rich BFF Media ومضيفة البودكاست Networth and Chill. تنتج Vivian محتوى ماليًا تعليميًا على TikTok وInstagram وYouTube مع أكثر من 5 ملايين متابع عبر تلك المنصات.
فيفيان، مرحبًا بك في بودكاست BiggerPockets Money. أنا متحمس جدًا للتحدث معك اليوم.
فيفيان:
شكرا جزيلا لاستضافتي لك. أنا متحمس جدًا لوجودي هنا.
ميندي:
فيفيان، بالنسبة لأولئك الذين لم يتابعوك بعد على وسائل التواصل الاجتماعي، هل يمكنك أن تخبرينا قليلاً عن نفسك؟
فيفيان:
نعم. أنا ابنة لوالدين صينيين مهاجرين. لقد نشأت في ضواحي العاصمة، وذهبت إلى المدرسة في شيكاغو، وعندما تخرجت، بدأت مسيرتي المهنية في وول ستريت. هذا هو شعاري الكبير، فتاة وول ستريت المفضلة لديك. لقد بدأت كتاجر. لقد قمت بتداول الأسهم. وقد فعلت ذلك لفترة من الوقت حتى أدركت أن هذه الوظيفة لم تكن الأفضل. لم أكن أجني المال الذي رأيته في الأفلام وأردت أن أفعل شيئًا أكثر إبداعًا، ولكن أيضًا حيث يمكنني الحصول على أموال أكثر.
انتهى بي الأمر بالانتقال إلى مجال التكنولوجيا والإعلام. وهناك، أراد جميع أصدقائي الجدد معرفة المزيد عما كنت أستثمر فيه، وهل سيستثمرون المال في شركتنا 401k، وما هو نوع التأمين الصحي الذي يجب شراؤه. وانتهى بي الأمر بإنشاء محتوى تعليمي لوضعه على الإنترنت لأنهم لم يتوقفوا عن مضايقتي بشأنه. وكما اتضح، كان عدد الأشخاص الذين احتاجوا إلى هذه المعلومات أكبر بكثير مما كنت أتوقعه. وقد انتشر أول فيديو قمت بنشره بسرعة كبيرة، وبين عشية وضحاها أصبحت صديقك الغني.
ميندي:
حسنا، أنا أحب ذلك. إذن، كيف كانت علاقتك بالمال، وكيف بدأت في تثقيف نفسك؟
فيفيان:
أود أن أقول أن والدي كانا جيدين حقًا في الادخار. هذه هي قصة العديد من الآباء المهاجرين. كانت أمي تعمل في ماكينة قص الكوبونات. كنت أجلس هناك وأقطعها معها ونغسل أكياس زيبلوك. وفي مطبخنا يوجد درج به كيس قمامة كبير به مجموعة من أكياس البقالة الصغيرة، ونقوم بحفظ جميع الأكياس. نحن حقيبة الناس. لكن ما علمني إياه ذلك في النهاية هو تقدير قيمة الدولار حقًا ومدى الجهد الذي يجب على شخص ما أن يبذله للحصول على هذا الدولار. لقد كنت دائمًا جيدًا في وضع الميزانية والادخار، وأنا بالتأكيد لست شخصًا كان منفقًا تافهًا في الماضي.
لكن عندما ذهبت إلى المدرسة في شيكاغو، ذهبت إلى جامعة شيكاغو، لقد نشأت في ما يمكن أن أعتبره حيًا للطبقة المتوسطة العليا. أود أن أقول، في ذلك الحي، ربما كانت عائلتي أقل بقليل من المتوسط من حيث الثروة. التحقت بالجامعة ورأيت مستوى من الثروة لم أره من قبل. لقد قادني ذلك حقًا إلى الشعور بأنه كان علي القيام بأشياء معينة للحفاظ على المظاهر، والتي بصراحة، إذا لم تحصل على الأمر بهذه الطريقة، فلن تتمكن أبدًا من الاستمرار في ذلك. لذلك أود أن أقول إنني ربما ارتكبت بعض الأخطاء المالية في الكلية، وأنفقت بعض المال الذي لم يكن من المفترض أن أملكه بالتأكيد على أشياء لم أكن بحاجة إليها لإبهار الناس الذين لم يعجبني حتى.
ولم يكن الأمر كذلك حتى تخرجت وحصلت على أول وظيفة كبيرة لي بدوام كامل، كنت أعمل في وول ستريت، حيث أخذتني مرشدتي ومديرتي الأولى تحت جناحها وكانت رائعة جدًا وحققت كل ما أردت أن أكونه. ، حقيبة شانيل الجديدة، زوج جديد من أحذية غوتشي ذات الكعب العالي كل يوم للعمل، من شأنه أن ينقر على الطريق. فقلت، واو، أريد الحصول على ذلك. لكنها كانت أيضًا أول من شرح الاستثمار بطريقة فهمتها. وقالت: "اسمع، لقد كبرت، وكانت عائلتي تدير مطعمًا صينيًا. أنا لم آت من المال”. كان لديها خلفية مشابهة جدا. لقد ذهبت إلى جامعة ستانفورد في منحة دراسية، ولم يكن لديها مثل هذا المال، وحصلت على هذا النوع من العمل وكان عليها أن تتعلم الأشياء بالطريقة الصعبة. كانت تقول: "لم أساهم في مبلغ 401 ألف الخاص بي خلال السنوات الخمس الأولى من مسيرتي المهنية لأنني لم أتمكن من تحمل تكاليف ذلك. لقد كنت حرفيًا يدا بيد. وقالت: "أعلم أن هذا ليس هو الحال بالنسبة لك، لذا عليك أن تفعل هذا."
ولذلك كانت حقًا أول شخص شجعني على استخدام الاستثمار كأداة لتنمية ثروتي بدلاً من مجرد التقتير والادخار والاستغناء عن كل عملية شراء كانت تجلب لي القليل من السعادة في حياتي.
أماندا:
لذا يبدو أنها كانت حقًا لحظة محورية في حياتك فيما يتعلق بالتمويل. لذا، قمت بإجراء القسيمة وإعادة استخدام الأكياس الورقية وربما الحاويات الخاصة بنوع الحياة الخاص بك في Tupperware ومن ثم تعرف على ما نعرفه. إذن فأنت تتعرض لكل هذه الثروة العظيمة. أنت تعمل في وول ستريت. إذًا ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرار برغبتك في الدخول في مجال تعليم التمويل الشخصي وبدء تشغيل منصتك الخاصة، Your Rich BFF وNetworth and Chill؟
فيفيان:
نعم. كنت أعمل في وول ستريت وكنت أعمل لدى مديري الذي أحببته كثيرًا، لكن انتهى بي الأمر بالانتقال للعمل لدى شخص آخر. وكان هذا الرجل الجديد فظيعًا. لقد عاملني معاملة سيئة. ولم أحصل على الاحترام الذي أستحقه. وبصراحة، كان خنزيرًا شوفينيًا يقول أشياء عنصرية. مثلما كنت أرتدي سترة طويلة للعمل، كان يسألني: "هل هذا كيمونو؟" ولمس يديه وانحني لي. وكان الأمر غير مناسب حقًا. وكنت أعلم أنه لن يدافع عني أبدًا، ولكن الأهم من ذلك، أنه لن يدفع لي أبدًا. لم أكن لأحصل أبدًا على المال الذي وعدت به مقابل الجلوس لمدة 14 ساعة بجوار رجل لا يطاق حتى أضطر بعد ذلك إلى الذهاب إلى حدث خاص بالعملاء بعد العمل. كل الأشياء التي وُعدت بها لم أحصل عليها، وقلت لنفسي، حسنًا، سأحصل عليها بطريقة أو بأخرى، سواء كان ذلك من خلال هذا الطريق المالي التقليدي للشركات أم لا.
لذلك أخبرت معلمي، كنت أقول: "مرحبًا، أنا لست معجبًا بهذا. أنا على وشك الرحيل." وكانت تقول: "لا، لا، لا، قم بإجراء بعض المقابلات." انتهى بي الأمر بإجراء مقابلة مع صديقتها المفضلة التي أصبحت أول مديرة لي، وانتقلت إلى مجال الوسائط التقنية في المبيعات الإستراتيجية في Buzzfeed. وهناك، قمت بتكوين الكثير من الأصدقاء الجدد الذين أرادوا نصيحتي، والذين أرادوا توصية بشأن ما يجب عليهم فعله، إذا اشتروا خيارات أسهم الشركة، إذا اختاروا هذا الصندوق على صندوق آخر في بوابة 401k الخاصة بهم. ولأنه كان من الجنون بالنسبة لي أن يكون لدى العديد من الأشخاص نفس الأسئلة، فقد بدأت للتو في إنشاء مقاطع فيديو حتى أتمكن من الرجوع إليها وأقول: "مرحبًا يا شباب، إذا كان لديكم هذا السؤال، فما عليك سوى مشاهدة الفيديو السابع أثناء الغداء طاولة." لم أقصد أن يصبح مشروعًا تجاريًا كاملاً وأن ينقل وظيفتي إلى عالم ريادة الأعمال كما فعلت.
ميندي:
لقد كتبت كتابًا بعنوان Rich AF، وهذا ما سنسميه اليوم. ريتش، هل يمكنك أن تخبرنا عن هذا الكتاب ولماذا اخترت كتابته في هذا الوقت ولمن كتبته؟
فيفيان:
نعم. شعرت أنه كان هناك عدد كبير من كتب تمويل OG الكلاسيكية حقًا والتي خدمت جيل والدي جيدًا. لكن اقرع، اقرع، مرحبًا. إنه عام 2023. لم يعد يبدو كما كان بعد الآن. المشهد ليس هو نفس الأجور الراكدة. وتضاعفت أسعار المساكن ثلاث مرات. سعر التعليم 10x. نحن لا نعيش في نفس الواقع الذي يعيشه آباؤنا. علاوة على ذلك، أعتقد أن الأمر كان سهلاً على بعض الناس لفترة من الوقت. لقد كانوا يلعبون في الوضع التعليمي. إذا كنت رجلًا أبيضًا وثريًا عجوزًا، فيمكنك الدخول إلى آلة النقل الآني الصغيرة الخاصة بك والعودة إلى أي وقت في المخطط الزمني. كامرأة آسيوية شابة، هناك بعض الفترات الزمنية التي لا أستطيع الذهاب إليها. إذا كنت شخصًا أسود، فهناك بعض الفترات الزمنية الحقيقية التي لا يمكنك العودة إليها. إذا كنت شخصًا مثليًا، فهناك العديد من الأوقات التي لا يمكنك العودة إليها.
وأعتقد أن هذا يتحدث كثيرًا عن مدى وصولنا جميعًا إلى المعلومات المالية لبعض الوقت أيضًا، لأنه لفترة طويلة، كانت الخدمات المالية تلبي احتياجات الأشخاص الأثرياء بالفعل، ومن المحتمل أن يكونوا من البيض والرجال على الأرجح، وهذا ليس عدلاً . لقد كتبت هذا الكتاب لتعليم التمويل الشخصي للأشخاص الذين أحب أن أسميهم جمهوري. لقد أطلق عليهم بمحبة بقايا الطعام. إنهم الأشخاص الذين تركتهم صناعة الخدمات المالية. هؤلاء هم النساء. هؤلاء هم الناس اللون. هؤلاء هم مجتمع LGBTQ. هؤلاء هم الأشخاص الذين نشأوا ذوي الدخل المنخفض. هؤلاء هم الأشخاص الذين ربما لم يحصلوا على هذا التعليم لأنهم نشأوا مع صدمة مالية. ومن المهم جدًا على وجه الخصوص لهذه المجتمعات أن تتعلم المزيد عن هذا لأن هذه هي الطريقة التي تتراكم بها هذه التركيبة السكانية بشكل عام لأنه عندما تضع الأموال في تلك الجيوب، يتم إعادة استثمار هذه الأموال. ولذلك فمن المهم عدم تركيز الثروة فقط على الأشخاص الذين يمتلكونها بالفعل.
أماندا:
يمين. وهذا بالتأكيد ما يستمر بالحدوث عبر الأجيال. وأعتقد أننا ربما نستطيع جميعا أن نتفق على أن الثقافة المالية غالبا ما تكون مفقودة في أغلب الأسر والمدارس في الولايات المتحدة. لذا، هل يمكنك التحدث عن سبب أهمية الثقافة المالية، ولماذا لم يفت الأوان بعد؟ لأنني أعتقد أن هذا واحد آخر أيضًا، أليس كذلك؟ حسنًا، لقد فات الأوان بالنسبة لي، لذا سأقوم بإعداد أطفالي. أم أنه من المنطقي أن نبدأ الآن؟ لماذا الذرات في السندات معدنية موجبة؟
فيفيان:
نعم على الاطلاق. إنه لأمر مخز للغاية أن تكون ملزمًا قانونًا بمتابعة 12 عامًا من التعليم، بدءًا من الصف الأول وحتى الصف الثاني عشر. لا أعرف أن رياض الأطفال إلزامية، لكن عليك الذهاب إلى المدرسة. إذا لم تأخذ طفلك إلى المدرسة أو إذا لم تعلمه في المنزل أو لم يتلق أي نوع من التعليم، فقد تواجه أنت كوالد الكثير من المشاكل. ثم تتوقع منهم أن يحصلوا على التعليم الذي يستحقونه في تلك المدارس. وأنا لا أضع هذا على عاتق المعلمين، وبالتأكيد ليس لأنهم ملتزمون بما هو مفروض على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية. ومحو الأمية المالية ليس موضوعًا مفروضًا فيدراليًا.
لذلك أنا هنا في صف علم الأحياء لأتعلم أن الميتوكوندريا هي مصدر الطاقة للخلية المريضة. أتعلم؟ لم أصبح عالما. أنا هنا لأتعلم أن نظرية فيثاغورس موجودة. أنا أتعلم الإشارة والإشارة المشتركة ورسم المثلثات. هل تعرف ما لا أفعله؟ رسم مثلثات لقمة العيش. هل تعرف ما الذي يجب على كل من العالم وعالم الرياضيات وأي شخص يكسب المال أن يفعله؟ دفع الضرائب، من الناحية القانونية. كان من الجيد أن أعرف كيفية تقديم الإقرار الضريبي، لأنه في السنة الأولى التي قمت فيها بذلك، اعتقدت أنني سأذهب إلى السجن. وسيكون من الجميل أن أعرف كيفية إعداد الميزانية لأنه في السنة الأولى التي انتقلت فيها إلى مدينة نيويورك، كنت أعمل براتب من وول ستريت، كنت أعيش من راتب إلى راتب. هذا سيء. وأفكر في كل الأشخاص الذين لم يكسبوا نفس القدر من المال الذي كنت أكسبه من العيش في مدينة نيويورك، وهم كثيرون. كيف يفعلون ذلك؟ لأننا لم نتعلم كيفية القيام بهذه الأشياء في المدرسة.
لذا بالطبع، الأشخاص الذين يعرفون الأسرار، الأغنياء الذين حصلوا على هذه اللعبة بالفعل، سيمررون هذه الأسرار من شخص ثري إلى آخر من جيلهم ومن نفس العائلة، فقط لأنه كان جد جد جد جد جد يمتلك خطًا للسكك الحديدية، والآن أصبحت العائلة بأكملها جاهزة للأبد. لا أعتقد بالضرورة أن هذا منطقي. أعتقد أنه يجب أن يكون هناك حراك طبقي في مكان مثل أمريكا، ولكن أيضًا في جميع أنحاء العالم، فما الفائدة من العمل الجاد أو الحلم بمستقبل أفضل إذا لم يكن هناك حراك طبقي؟ إذا كانت القدرة على العمل بجدية أكبر لتحقيق المزيد والحصول على حياة أفضل غير موجودة، فما الفائدة؟ لذلك أعتقد أن هذا مهم حقًا.
وبعد ذلك، فيما يتعلق بخوف الناس من أن يكون الوقت قد فات، ويقولون: "أوه، لن أكون جيدًا في هذا أبدًا. سأقوم فقط بإعداد طفلي،" أعتقد أن الرغبة في إعداد طفلك لتحقيق النجاح يدل على كونك والدًا رائعًا. بالطبع يجب أن ترغب في ذلك، ولكن لم يفت الأوان أبدًا لأي شخص أن يتعرف أخيرًا على موارده المالية، وأن يتعامل بشكل جيد مع أمواله لأنك مدين بذلك كخدمة لأطفالك ولنفسك أيضًا. أفضل وضع مالي ممكن.
لأنك تعرف ماذا يحدث عندما تقول: "أوه، سأبدأ بالمساعدة في الادخار والاستثمار من أجل أطفالي، لكنني لن أفعل أي شيء لنفسي"؟ عندما تصبح كبيرًا في السن ولا تستطيع العمل، فإن هذا العبء سيقع على عاتق شخص آخر، ومن المحتمل أن يقع على عاتق أحبائك. وأكره أن أكون عبئًا، وآمل ألا يفكر الناس في الأمر بهذه الطريقة. أتمنى أن يقول الناس: "حسنًا، لقد قمت بعمل جيد في تربية طفلي. إنهم يحبونني. سوف يعتنون بي." ولكن يجب أن تريد أن تكون قادرًا على الاعتناء بنفسك. الأمل هو أنه حتى لو كان بإمكانك الاعتناء بنفسك، فإن أحبائك يحبونك بما يكفي ليعتنوا بك، ولكن من المهم أن ترغب في إعداد نفسك للنجاح وكذلك أطفالك.
لذلك لا أعتقد حقًا أن الوقت قد فات أبدًا للتعرف على الأمور المالية، والتعرف على المال. أفضل يوم للبدء كان بالأمس، ولكن اليوم هو ثاني أفضل يوم. لذا، كلما تمكنت من القيام بذلك مبكرًا، كلما كان ذلك أفضل.
ميندي:
أحب ذلك. ابنتي هي الآن في المرحلة الإعدادية في المدرسة الثانوية، وكان صفها الأول هو الصف الأول في كولورادو الذي كان مطلوبًا منه الحصول على 0.5 ساعة معتمدة من فصول الثقافة المالية الشخصية للتخرج. لكنني متحمس جدًا ليس فقط لهذا الفصل، ولكن للمضي قدمًا، أود أن أرى أن التخرج يستغرق أكثر من 0.5 ساعة معتمدة فقط.
وحين قرأت كتابك، كان لديك تشبيه رائع حقًا حول لعب المونوبولي، وأنا أتفق تمامًا مع موقفك من لعب المونوبولي لأنني لم أقرأ القواعد مطلقًا. لقد علمني أحدهم كيف يلعبون المونوبولي. "أوه، كل ما عليك فعله هو التجول حول اللوحة وجمع 200 دولار في كل مرة تمر فيها." وهذا ما فعلته، ولم أقم ببناء منزل قط. هل يمكنك شرح هذا التشبيه للجمهور؟
فيفيان:
نعم على الاطلاق. الطريقة التي أحب أن أفكر بها هي أن الحياة، بالمعنى الحرفي للكلمة، هي لعبة لوحية. ويتعلم معظمنا كيفية لعب لعبة الحياة اللوحية، في هذه الحالة، المونوبولي، بنفس الطريقة التي نتعلم بها كيفية ربط أربطة أحذيتنا أو تعلم كيفية الإمساك بقلم رصاص أو أي نوع من الأطعمة التي نحبها. نحن نتعلم من أحبائنا، وأوصيائنا، وآبائنا، وأنت لا تقرأ كتاب قواعد الحياة. أنت لا تبحث عن كل قانون من المحتمل أن تنتهكه على الموقع الإلكتروني لقسم الشرطة. أنت تفعل فقط ما يفعله الأشخاص من حولك لأنك تعلمت، حسنًا، إذا كان بإمكاني أن أحظى بحياة لطيفة، يمكنني أن أفعل هذا، دا، دا، دا، دا. لكن الأمر هو أن بعض الأشخاص يتم تعليمهم كل قاعدة ثم يتم تعليمهم متى يستخدمون تلك القواعد ومتى يبنون منزلًا ثم يحولون ذلك المنزل إلى فندق، وهل يجب عليك شراء السكك الحديدية، وماذا يحدث عندما تحصل على تم إرسالك إلى السجن، وعندما تموت، ما هي بعض الأشياء السرية التي يمكنك القيام بها للتأكد من أنك تجمع مبلغ 200 دولار الخاص بك ولكن لا يزال بإمكانك العودة مرة أخرى.
هناك الكثير من التعقيدات عندما يتعلق الأمر بأموالنا الشخصية والتي لا يعرفها الغالبية العظمى منا. وحتى لو كنا نعرف عنها، فإننا لا نعرف كيفية استخدامها بفعالية. وهذا هو الفرق بين معرفة القواعد وبين وجود استراتيجية.
لذلك لا يتعلق الأمر فقط بفهم الحد الأقصى لمساهمة Roth IRA للسنة الضريبية 2023 هو X، Y، Z. بصراحة، أنا شخص لا يستطيع تذكر هذه الأرقام. في كل مرة أتحدث فيها عن نوع معين من الحسابات في المحتوى الخاص بي، أذهب إلى Google، ما هو حد المساهمة مرة أخرى؟ ولا بأس بذلك لأنه ليس العدد هو المهم. ليست تلك الأرقام هي التي تهم. يتعلق الأمر بتعليم شخص ما كيفية صيد السمك بدلاً من مجرد إعطائه السمكة. تريد أن تكون قادرًا على أن تكون مثقفًا ماليًا. وأنا أقول إن ذلك لا يعني معرفة كل الحقائق المتعلقة بالتمويل في العالم، ولكن القدرة على إجراء البحث والحصول على إجابة لكل سؤال لديك.
لذلك عليك أن تفهم ما يفعله شيء مثل Roth IRA. لا تحتاج إلى تذكر كل الحقائق والأرقام، ما هو حد الدخل؟ كم من المال يمكنني أن أضع فيه؟ ماذا يحدث هذا؟ يمكنك البحث عن كل تلك المعلومات. لا تحتاج إلى حفظه. وفي كل عام، من المحتمل أن يتغير الأمر. لذلك ما هي النقطة؟ ولكن عليك أن تفهم أن وجود شخص ما يمكن أن يساعدك على الادخار والاستثمار من أجل تقاعدك، وستحصل على بعض المزايا الضريبية، وهناك بعض الأشياء الرائعة الأخرى التي يمكنك إنفاق هذه الأموال عليها على طول الطريق الذي يمكنك من خلاله سحب هذا المال مقابل غرامة حر. وعليك أن تعرف ذلك. ولذا أعتقد أن الأمر يتعلق كثيرًا بتعلم كيفية وضع استراتيجية لحياتك مقابل حفظ كل قاعدة على حدة.
أماندا:
أحب ذلك. إنه تعليمك صيد الأسماك، ولكنه أيضًا معرفة ما الذي يجب أن تبحث عنه، أليس كذلك؟
فيفيان:
نعم.
أماندا:
إذًا، ما هو Roth IRA؟ ربما يجب أن أبدأ هناك. أحب ذلك. ثم لديك نقطة أخرى في الكتاب والتي أحبها حقًا، وهي أن الأغنياء يفكرون بشكل مختلف. وأنا أحب ذلك. أعتقد أن هذا صحيح جدا. فهل يمكنك أن تخبرنا عن الطريقة التي يفكر بها الأغنياء بشكل مختلف؟
فيفيان:
أوه، هناك العديد من الطرق المختلفة التي يفكر بها الأغنياء بشكل مختلف، وقد أوجزت الكثير منها في كتابي. لذا من فضلك، من فضلك قم بالطلب المسبق، اذهب للشراء. يمكنك العثور على الكتاب على موقع richaf.me. نعم، لقد جعلت عنوان URL مظهرًا. لكن ما أعتقد أن الأمر الأساسي حقًا هو الشعور بالاستحقاق. أنا دائما أتحدث عن هذا. جاء والداي إلى هذا البلد وكانا يركزان على البقاء على قيد الحياة لأنهما مهاجران. لكنني ولدت هنا يا عزيزتي. حصلت على جواز سفر أزرق. ما كنت تنوي القيام به؟ إلى أين سترسلني؟ يحق لي أن أكون أميركياً وأن أعيش أفضل حياتي. وأنا أعلم ذلك. أنا أثق بذلك.
ولا أقصد أن يحق لي مضايقة الشخص الفقير الذي يعمل في ماكينة تسجيل النقد في مطعم برجر كنج. هذا ليس ما اعنيه. لا تكن كارين. لكن ما أقوله هو أن الأغنياء يفهمون قيمة ما لديهم. بغض النظر عن مقدار المال، مهما كان الأمر، فهم يفهمون قيمته. وهم يعرفون ما يمكنهم أن يطلبوه. إنهم يعرفون أنهم قادرون على التفاوض. إنهم يعلمون أنه إذا تم فرض رسوم متأخرة عليهم، فكل ما عليك فعله هو الاتصال وطلب حذفها، ومن المحتمل أن يقوموا بإزالتها. وأعتقد أن الحصول على القليل من الاستحقاق، وفهم أن عملك يستحق شيئًا ما، ورعايتك تستحق شيئًا ما، ومراجعتك على Yelp تستحق شيئًا ما، أمر مهم حقًا لأن تلك اللحظات ستساعدك على تحقيق أقصى استفادة مما لديك .
ولهذا السبب يتفاوض الأغنياء بقوة عندما يشترون منزلاً، ويتفاوضون بقوة في وكالة بيع السيارات. سوف يتحركون ذهابًا وإيابًا وذهابًا وإيابًا لمدة ثلاث ساعات ثم يبتعدون حتى يركض الرجل من الوكالة لمطاردتهم ليمنحهم خصمًا إضافيًا قدره 2,000 دولار من مشروع تجديد نظم الإدارة، أيًا كان. من المهم أن تتذكر ذلك. لديك قيمة كشخص وتحتاج إلى الاستفادة من ذلك لأن الشركات تعرف ذلك. وعندما تدرك ذلك، ستكون قادرًا حقًا على تعظيم ما تحصل عليه من تلك الأعمال.
ميندي:
أحب ذلك. هناك نقطة أخرى في كتابك وجدتها رائعة ومدهشة بعض الشيء وهي أنك قلت إن الأغنياء كسالى، وهو أمر غير منطقي ظاهريًا، لأنه كيف يمكن أن يكونوا أثرياء وكسالى؟
فيفيان:
الأغنياء هم الأكثر كسلاً. يا إلهي، هل تمزح؟ حقيقة ممتعة، لقد ذهبت للتو في إجازة وأقمت في هذا المنتجع الفخم للغاية. وأنا وخطيبي نقول: "أوه، هذا رائع. سوف نسير مسافة نصف ميل وصولاً إلى الشاطئ، أيًا كان. كان الجميع يأخذون عربات الجولف في جميع أنحاء مكان الإقامة. لم يرغبوا في المشي. لذا، نعم، وفقًا للروايات، الأغنياء كسالى جدًا. لكن الأهم من ذلك، ما أعنيه بذلك هو أن الأثرياء يحبون التحدث عن العمل الجاد، والسعي الجاد، والطحن دائمًا، والمال لا ينام أبدًا. إنها مقززة ومبتذلة للغاية، تلك الأقوال. ولكن في الواقع، يريدون منك أن تعمل بجد. يريدون منك أن تضخ الغاز بقوة. إنهم يريدون منك أن تقوم بـ DoorDash طعامهم بقوة. إنهم لا يريدون العمل بجد. إنهم يعلمون أن أجسادهم البشرية لا يمكنها العمل إلا لعدد معين من الساعات في اليوم.
عادة، ترى الناس يعملون من التاسعة إلى الخامسة. حتى لو كان "شخصًا ثريًا" طموحًا جدًا يعمل لمدة 14 ساعة يوميًا كما فعلت عندما بدأت في وول ستريت، فلا يمكنك العمل إلا لساعات طويلة قبل أن يستسلم جسدك، وقبل أن لا يعمل دماغك بالطريقة التي يعمل بها. ربما سيكون في أفضل حالاته. وهم يعرفون ذلك. لذا فهم يدركون أنه من الأفضل أن تجعل أموالك تصنع لك المال بدلاً من أن يصنع لك عقلك أو جسدك المال. لا يريدون أن يفكروا. إنهم لا يريدون أن يرفعوا الأشياء. إنهم لا يريدون أن يسيروا. يريدون أن يكونوا باردين. إنهم يريدون الاسترخاء بجوار حمام السباحة الخاص بهم. إنهم يريدون الذهاب للعب جولة جولف. إنهم يريدون الحصول على تدليك، كما يفعل الجميع، لأننا جميعًا نريد أفضل حياة يمكن أن يشتريها المال.
وعندما تدرك أنه في بداية حياتك، ستعمل بجد من أجل المال، ولكن إذا تمكنت من الاستثمار عاجلاً وليس آجلاً، فإن أموالك يمكن أن تعمل بجد من أجلك ويمكنك أن ترفع قدميك، هذا هو الدرس الرئيسي الذي يجب على الجميع أن يدركه.
أماندا:
أحب ذلك لأنه ليس العامل الأكثر جدية هو الذي يصبح أغنى، أليس كذلك؟ وإلا كل بواب، كل معلم. أعتقد أن هذه نقطة جيدة. أحب ذلك. أنت تقول أيضًا أن الأغنياء لا يهتمون بإثارة إعجابك، وهو الأمر الذي اعتقدت أنه مثير للاهتمام حقًا وجعلني أجلس وأفكر لمدة دقيقة لأن الكثير من الأثرياء، هم أول من ينتزع كل الأسماء التجارية وكل شيء . فكيف يكون هذا صحيحا وعلى ماذا ينفقون أموالهم؟
فيفيان:
إنهم لا يهتمون بإثارة إعجابك لأنك تعلم أنهم يستطيعون تحمل تكاليف ذلك. كنت أتحدث عن شراء سلع مصممة ونوع الحساب الذهني الذي أقوم به لأقرر ما إذا كانت القطعة تستحق الشراء أم لا. وكان أحدهم يقول: "هذه الفتاة منافقة. إنها ترتدي قلادة هيرميس، دا، دا، دا، دا، دا. وأنا أقول، "يا عزيزتي، أنا أكره أن أخبركم بذلك. كان هذا 18 دولارًا ويمكنك العثور عليه على واجهة متجر أمازون الخاصة بي. لقد كانت مزحة حرفية. لقد كتبت نفسها لأنك تعلم أن لدي القيمة الصافية لشراء الشيء الحقيقي. عندما أشتري شيئًا مشابهًا، فإنك تفترض أنني حصلت على الشيء الحقيقي لأنك تعلم أنني أستطيع تحمله. لم أعد أهتم بإثارة إعجاب الناس بالسلع بعد الآن.
لقد لاحظت أن الكثير من الناس يميلون إلى اتجاه الرفاهية الهادئة، وهو أمر مقزز بالنسبة لي. لكنني أعتقد أن هذا صحيح لأن الأغنياء ما زالوا يحبون التباهي بثرواتهم، لكنهم يتباهون بها فقط بطريقة تشبه ما يمكنك تسجيله إذا كنت ثريًا بنفسك. لا يتعلق الأمر بالضرورة بإثارة إعجاب الناس. يتعلق الأمر بإنفاق المال على الأشياء التي تقدرها شخصيًا. ولقد لاحظت ذلك بنفسي. عندما وصلت إلى نيويورك لأول مرة، كنت أنفق المزيد من المال على المصممين والسلع الفاخرة، أموال أكثر بكثير مما أنفقه الآن عليها لأنني الآن أستطيع حقًا تحمل تكاليفها ولا أحتاج إليها. ما هي النقطة؟ إنها تحمل أغراضي بالإضافة إلى تلك الحقيبة التي حصلت عليها مجانًا في ذلك المعرض الذي ذهبت إليه. كانوا يسلمونها. إنها تحمل الأشياء، رائعة. بالنسبة لي، كان الأمر بمثابة درع يُظهر للناس أنني أنتمي، وأنني أملك المال، وأستطيع القيام بهذه الأشياء، لكن الأغنياء يعرفون أنهم ينتمون.
أماندا:
نعم، لأنك كنت تحاول الانتماء لفترة طويلة، أليس كذلك؟ قل ذلك خمس مرات اسرع. عندما تصل إلى الكلية، تتعرض لكل هذه الأشياء المختلفة، والآن وصلت إلى ذلك. لقد حققت ذلك نوعًا ما، أليس كذلك؟
فيفيان:
نعم.
أماندا:
نعم. أحب ذلك. وأنت تقول شيئًا آخر في كتابك أعتقد أنه مثير للاهتمام حقًا وأتفق معه تمامًا أيضًا وهو أنه لا يمكنك إنقاذ طريقك إلى الثراء. لا يمكنك إنقاذ طريقك إلى الثراء. لذا، بصرف النظر عن عدم شراء الأشياء لإثارة إعجاب الناس وشراء الأشياء عن عمد وعلى الأشياء التي تهمك، ماذا تقصد بأنك لا تستطيع توفير طريقك إلى الثراء؟ هل هم هناك ينفقون كل شيء أم يمكنك حل ذلك قليلاً؟ .
فيفيان:
نعم. في أيام آبائنا، كان شرفًا لنا أن نكون عاملين من ذوي الياقات الزرقاء. إذا كنت شخصًا تجاريًا، فيمكنك العمل. يمكن أن تكون سباكًا أو كهربائيًا أو أيًا كان. ستكون قادرًا على القيام بذلك ومن المحتمل أن يبقى شريكك في المنزل وستكون قادرًا في النهاية على شراء منزل وطفلين ونصف وجولدن ريتريفر ومنزل سياج أبيض مع أرجوحة إطارية في المقدمة. كنت قادرا على ذلك. في الوقت الحاضر، لا يمكنك توفير طريقك لتحقيق هذا الحلم بعد الآن لأن تكلفة المعيشة، وتكلفة السكن، وتكلفة التعليم قد فاقت الأجور بشكل صارخ.
ومن المهم أن نلاحظ أنه الآن، حتى لو كنت شخصًا أعزبًا، إذا كنت ترغب في التقاعد، إذا كنت تريد أن تعيش هنا في سعادة دائمة، فأنت بحاجة إلى أن تكون في منزل ذو دخلين. وأنت تقول، "يا أخي، أنا لن أقوم بوظيفة ثانية. لا أريد أن أفعل ذلك. هذا يبدو فظيعا جدا. لا لا لا لا لا. أستمع لي. يمكن أن تحصل على دخل واحد من وظيفتك أو من أعمالك الجانبية، أيًا كان، لكن يجب أن يأتي دخلك الثاني من الاستثمار لأنه لا يمكنك توفير سوى القدر الذي تكسبه، ولكن يمكنك دائمًا كسب المزيد من المال. وعندما تقوم بعمل قطعتين من الفطيرة في قطعة واحدة، مما يزيد من دخلك من العمل إلى الحد الأقصى، لذا تطلب زيادة في الراتب كل عام، وتحصل على عمل جانبي، وتزيد فقط المبلغ النقدي القادم من الباب، عندها تكون قادرًا على وضع المزيد من تلك الأموال نحو الاستثمار. ومرة أخرى، إنه في الأساس إعطاء أموالك لأفضل صديق سري لك والذي يمكنه العمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ولا يحتاج إلى استراحة لتناول القهوة، ولا يحتاج إلى الحصول على فوائد طبية لعلاج الأسنان. أموالك متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ويمكن أن تعمل من أجلك. يشبه الأمر أن يكون لديك موظف صغير، وموظفك الصغير يكسب المال وأنت تجني المال. وكلما زادت الأموال التي تجنيها، زادت الأموال التي يمكن أن يكسبها موظفك الصغير. وفي النهاية، لديك مصدران للدخل كونك شخصًا واحدًا.
ميندي:
حسنًا، دعونا نتحدث عن بعض هذه الأدوات التي يمكننا استخدامها لنصبح أثرياء، ولإنشاء مصادر دخل إضافية، لمساعدتنا في توليد هذه الثروة وتوليد المزيد من الدخل للاستثمار فيه.
فيفيان:
نعم، أعتقد، أولاً، أولاً وقبل كل شيء، أنني من المعسكر الذي يحتاج الجميع إلى المطالبة بزيادة في الراتب كل عام. وأنا لا أقصد زيادة التضخم بشكل مبتذل، فأنت تحصل على اثنين، 3٪. هذا غير محسوب. لا آسف. هذا يضمن فقط أنه لا يزال بإمكانك شراء البيض. عليك أن تطلب 10 إلى 15% كل عام. والناس دائمًا ما يكونون بهذا العدد. أنا لا أقول أنك تحصل على 15% كل عام، لكن عليك أن تطلب ذلك. وإذا انتهى بك الأمر إلى الحصول على 8، 9، 10، 12%، فهذا رائع، فأنت لا تزال تتغلب على التضخم وتجني المزيد من المال الآن. هذا رائع.
ولكن إذا كنت في أي وظيفة لمدة عامين ولم تتم ترقيتك، ولم تحصل على زيادة في الراتب، فمن المحتمل أن يكون الوقت قد حان للبدء في البحث في مكان آخر لأنه ثبت من خلال دراسة بحثية طويلة أنه إذا لم تحصل على ترقية، احصل على زيادة كل عامين، وعلى مدار حياتك، ستحصل على 50٪ أقل. وهذا جنون بالنسبة لي لأنه نصف، نصف. هل تريد أن تجني نصف هذا المبلغ؟ تخيل أنك تمتلك ما تصنعه حاليًا. هل سيكون من الرائع قبول ذلك؟ وأود أن لا. لن أكون هادئا مع ذلك. ولا أعتقد أن الكثير من المستمعين سيكونون كذلك. لذا، إذا كنت لا ترغب في جني نصف ما تستحقه في حياتك، فأنت بحاجة إلى التأكد من حصولك على أجر أكثر، وهو مبلغ ذو معنى، من 10 إلى 15٪، كل عامين. وإذا لم تكن كذلك، فأنت بحاجة إلى البحث في مكان آخر لأنه كل عامين، عليك أن تصعد أو عليك أن تخرج.
ميندي:
نجاح باهر.
أماندا:
نعم 50%. لم أكن أدرك أن هذا كان النصف. وفكر في عدد الأشخاص الذين يبقون في وظائفهم لمدة 10 أو 15 أو 20 عامًا. وهو أكثر من مجرد الخروج من منطقة الراحة الخاصة بك. إنها مصدر رزقك بالكامل وتقاعدك بالكامل وأشياء كثيرة.
فيفيان:
وسأقول، في جيل آبائنا، بقي الناس في الشركات، وكانوا رجال شركة، ونساء الشركة، لأنه كان لديهم سبب لذلك. ستبقى في شركة لمدة تزيد عن 30 عامًا لأن لديك معاشًا تقاعديًا.
أماندا:
بالضبط.
فيفيان:
كلما طالت فترة بقائك في مكان ما، زادت الأموال التي كان صاحب العمل ملزمًا قانونًا بتخصيصها لك عند التقاعد، وليس أموالك، بل أموالهم. ثم يقومون باستثمار تلك الأموال. وبغض النظر عن كيفية تحقيق عوائد الاستثمار هذه، فسوف تكون مستحقًا لمبلغ بالدولار تم حسابه بالفعل لك عند التقاعد حتى تتمكن من الاعتماد على تلك الأموال. أصبحت المشكلة عندما تم اختراع 401k، أريد أن أقول في السبعينيات، أواخر السبعينيات. لا أعرف بالضبط العام الذي يخطر في بالي، ولكن عندما تم اختراعها، بدأت الشركات على الفور في اعتمادها لأنها كانت تقول: "فجأة، هذه ليست مشكلتنا. إنها مشكلتك. مدهش." وهكذا فقد نقلوا الآن عبء التقاعد إلى العمال.
وبالتالي فإن 401k ليس فقط أسوأ من كل النواحي، بل ربما يكون صاحب العمل الخاص بك مطابقًا لمساهمتك، ولكن عليك أن تكون الشخص الذي يخصص أموالك للتقاعد. وماذا يعني ذلك؟ هذا يعني أنه يجب أن تدفع لك المزيد. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديك سبب أكثر للبقاء في مكان ما. ليس هناك حافز يبقيك في الجوار. والآن، لا يستطيع الناس في جيلنا أن يكونوا مخلصين، في حين أنه كان من المفيد أن نكون مخلصين في جيل آبائنا. لقد تغيرت الأمور، وعلينا معالجة ذلك لأن الطريقة التي تتخذ بها القرارات الإستراتيجية في حياتك ستختلف بناءً على كيفية تغير قواعد اللعبة.
أماندا:
أحب ذلك. وأعتقد أن الكثير من تلك النصائح القديمة لا تزال تُنقل إلى الناس لأنك تقابل أشخاصًا وتقول: "سنتان؟ لا، هذا سابق لأوانه. خمس سنوات؟ أنت بالكاد تتعلم الدور بعد. وأعتقد أن الأمر مثير للاهتمام حقًا لأن الآباء والأجداد، لقد نشأوا مع معاشات تقاعدية، بالنسبة لك، وتم الاعتناء بهم عند التقاعد، وهذه ليست الحقيقة بعد الآن.
ميندي:
نعم، أتذكر أن والدي كان يقنعني قائلاً: "لا تقفز من العمل. تبدو سيرتك الذاتية فظيعة لأنك تترك الوظيفة كل عام أو عام ونصف منذ أن بدأت ولا تحتاج إلى سيرة ذاتية مكونة من ثلاث صفحات. حسنا، نعم، أفعل. لا أحتاج في الواقع إلى سيرة ذاتية من ثلاث صفحات. صفحة واحدة على ما يرام. أنت فقط تسليط الضوء على النقاط البارزة. ولكن نعم، عليك أن تتنقل بين الوظائف لتتمكن من كسب أي أموال. ميزانية التوظيف الجديدة أكبر بكثير من ميزانية الاحتفاظ.
فيفيان:
أليس هذا مجنونا أيضا؟ لأنه سيكون من الأرخص كثيرًا أن تقول: "مرحبًا، سندفع لهذا الشخص مبلغًا أكبر قليلاً وهو يعرف بالفعل كيفية القيام بهذه المهمة،" مقابل قول "أوه لا، لقد فقدنا موهبتنا النجمية مرة أخرى. لماذا يستمر هذا بالحدوث لنا؟” يبدو الأمر كما لو أنك تعرف سبب حدوث هذا لك باستمرار. أنت تعرف بالضبط لماذا.
ميندي:
أعرف لماذا يحدث لك هذا باستمرار.
فيفيان:
نعم. يبدو الأمر وكأنك تدفع لموظفيك ما يطلبونه حرفيًا. هل هذا محير؟ انا لم احصل عليها.
ميندي:
نعم، لا، لا ينبغي أن يكون الأمر مربكًا، لكنه كذلك. حسنًا. فيفيان، إذا أراد شخص ما أن يبدأ اليوم رحلته ليصبح ثريًا، ما هي النصيحة التي ستقدمها له؟
فيفيان:
أعتقد أن أحد أسهل الأشياء التي يمكنك القيام بها خلال 15 دقيقة هو مجرد الاشتراك في حساب توفير عالي العائد. لذلك أعتقد أن الكثير منا يفكر في الحسابات المصرفية باعتبارها الطوب والملاط التقليدي. هناك بنك في الزاوية، ولديهم جهاز صراف آلي وربما أعطوك قبعة بيسبول في الكلية. انت مريض. تمام. إنهم البنك الذي أتعامل معه إلى الأبد. لا، هذه ليست فكرة جيدة. تريد استخدام حساب توفير عالي العائد أو حساب جاري وحساب توفير عالي العائد، إذا كان بإمكانك الوصول إلى أحدهما، لأنك حرفيًا تحصل على المزيد من الفائدة لإيداع أموالك لدى أحد البنوك.
كيف يتم ذلك هو عندما تعطي أموالك إلى أحد البنوك لوضعها في حساب جاري أو حساب توفير، فإن هذه الأموال لا تبقى هناك فحسب. قد يكون موجودًا هناك في التطبيق، وتظهر الرقم. بالتأكيد. ولكن يتم بعد ذلك إقراض هذه الأموال للناس، سواء كان ذلك من خلال الرهون العقارية أو القروض الشخصية أو قروض الأعمال الصغيرة، ماذا لديك. يتم إقراض هذا المال. وأنت تعرف حقيقة أن البنك يجني أموالاً طائلة من خلال إقراض تلك الأموال. على ماذا تحصل؟ بضعة سنتات كل عام. إجمالي. ولكن إذا كان لديك حساب توفير عالي العائد، فيمكنك الحصول على فوائد أكثر بكثير.
هل هذا هو الحل المذهل الذي يمكنك من خلاله وضع أموالك في حساب توفير عالي العائد والتقاعد؟ لا، لكنه سيساعد في الحفاظ على ثروتك بشكل أفضل من وضعها في حساب توفير عادي. وبمجرد إنشاء صندوق طوارئ في حساب التوفير عالي العائد الخاص بك، يمكنك حقًا البدء في التركيز على سداد الديون ذات أسعار الفائدة المرتفعة، ويمكنك التركيز على الاستثمار. هناك العديد من الخطوات الأخرى، ولكن أود أن أقول إن الخطوة الأولى هي وضع أموالك والحفاظ عليها آمنة في مكان يمكنك من خلاله الحصول على سعر فائدة جيد.
أماندا:
نعم. عندما علمت لأول مرة عن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، اعتقدت أنها تبدو وكأنها عملية احتيال. أقول، انتظر، لماذا سيدفعون لي فائدة بينما هذا البنك الكبير الآخر لا يفعل ذلك؟ انا لم احصل عليها. وفي الوقت الحالي، يدفع بعضهم نسبة 5، XNUMX، XNUMX%، وهو أمر جنوني. إذًا ما هو حساب التوفير ذو العائد المرتفع المفضل لديك؟ لأنني متأكد من أن بعض الأشخاص يجلسون هناك قائلين: "حسنًا، تبدو هذه خطوة أولى سهلة. دعنا نقوم به."
فيفيان:
نعم. حساب التوفير والتوفير ذو العائد المرتفع المفضل لدي هو من خلال SoFi. السبب وراء كونها المفضلة لدي هو أنها ليست مجرد مدخرات عالية العائد. إنهم في الواقع يقومون بفحص عالي الإنتاجية أيضًا. لذلك، حتى الأموال التي تبقى لمدة أسبوع واحد في انتظار دفعها لمالك العقار أو تغطية فاتورة الواي فاي الخاصة بك أو شراء البقالة، يمكنك كسب الفائدة عليها. وأعتقد أنه يجب عليك دائمًا الحصول على الفائدة لأن أموالك لها قيمة، ولديك قيمة كعميل ويجب أن يحق لك الحصول على هذه الفائدة.
ميندي:
أحب ذلك. لم أكن أعلم حتى أن لديهم حسابًا جاريًا. حسنًا، فيفيان، شكرًا جزيلاً لك على وقتك اليوم. لقد أحببت كتابك Rich AF. وإذا كان شخص ما يبحث عنك عبر الإنترنت، أين سيجدك؟
فيفيان:
يمكنك أن تجدني في جميع أنحاء وسائل التواصل الاجتماعي بصفتي Rich BFF. وإذا كنت مهتمًا بالاطلاع على الكتاب وطلب نسختك الخاصة، فيمكنك التوجه إلى موقع richaf.me.
ميندي:
مذهل. شكرًا جزيلاً لك اليوم، فيفيان، وسنتحدث إليك قريبًا.
فيفيان:
شكرا جزيلا لاستضافتي لك.
ميندي:
حسنًا، كانت هذه فيفيان تي يو، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Your Rich BF Media ومضيفة Networth and Chill. وكانت تلك مقابلة ممتعة للغاية. أماندا، ما رأيك في العرض؟
أماندا:
احببته. فيفيان مضحك. إنها مسلية. أشعر أن شخصيتها تشع للتو من خلال الميكروفون.
ميندي:
نعم أنا أحبها. لا تأخذ موقف السجين. لا تأخذ هراء من أي شخص. سوف تخبرك كما هي. وتعلم ماذا؟ هذا ما أحبه أكثر في الكتاب والبودكاست الخاص بها ووجودها على وسائل التواصل الاجتماعي فقط. انها ليست مزيفة. إنها فقط، ها هي حقيقة حقائق المال. ها أنت ذا. هذه المعلومات لك ويمكنك أخذها وتطبيقها في حياتك. أنا حقًا أحب أسلوبها الذي لا معنى له.
أماندا:
نعم. وأعتقد أن اسمها يجسد حقًا طريقتها في التعليم أيضًا، أليس كذلك؟ صديقك المفضل. تشعر وكأنك تجلس عبر FaceTiming مع صديقك المفضل عندما تتحدث معها، وعندما تقرأ كتابها. إنه سهل الهضم، وتشعر وكأنك تتحدث مع صديق. وأعتقد أن هذا يجعل الدروس المالية والإطار الموجود في الكتاب أكثر سهولة في الفهم.
ميندي:
نعم. وهي لا تلقي عليك محاضرة إنها فقط تعطيك المعلومات. نعم، أحب ذلك تمامًا. لذلك يمكنك العثور على Vivian في جميع أنحاء وسائل التواصل الاجتماعي في Your Rich BFF، ولا تنس الذهاب لالتقاط نسخة من كتابها الذي صدر للتو بعنوان Rich Af.
حسنًا، بهذا نختتم هذه الحلقة من BiggerPockets Money Podcast. أماندا، إذا كان الناس يبحثون عنك عبر الإنترنت، أين سيجدونك؟
أماندا:
يمكنك أن تجدني على shewolfeofwallstreet.com، أو موقع الويب الخاص بي، أو أي منصة للتواصل الاجتماعي، Shewolfeofwallstreet، وهذا هو Wolfe مع E.
ميندي:
حسنًا، بهذا نختتم هذه الحلقة من BiggerPockets Money Podcast. هي Shewolfeofwallstreet، أماندا وولف. وأنا ميندي جنسن أقول، اعتن بنفسك أيها الدبدوب.
المتحدث 4:
إذا كنت قد استمتعت بحلقة اليوم ، فيرجى إعطائنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. وإذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي ، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على youtube.com/biggerpocketsmoney.
ميندي:
تم إنشاء أموال BiggerPockets بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، وإنتاج كايلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media، وكتابة الإعلانات بواسطة Nate Weintraub. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد الحلقة هنا
- عادات الأغنياء التي ليس لدى معظم الأميركيين أي فكرة عنها
- لماذا تحتاج إلى التوقف توفير المال وابدأ في القيام بذلك بدلاً من ذلك
- محو الأمية المالية للجميع وكيفية ابدأ في تعلم لعبة المال حتى لو كنت تعتقد أن الوقت قد فات
- يطلب الزيادات، التنقل بين الوظائف، و كيف تبدأ في الحصول على أموال ما تستحقه
- • مكان واحد يجب أن تضع فيه أموالك يمكن أن يكسبك أموالاً إضافية كل شهر
- و So أكثر بكثير!
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- كيف انتقل من حالة الإفلاس في الخمسينيات من عمرك إلى مليونير (أو مليونير) في الستينيات من عمرك
- زحف نمط الحياة ولماذا أ ذات الدخل المرتفع أمر خطير بالنسبة لمعظم الأميركيين
- كيف اعكس عقلية "الإنفاق أولاً، الادخار أخيرًا". وابدأ بالاستثمار من أجل مستقبلك
- • "صرخة يقظة" مما دفع بيكي وبيل إلى تغيير عقليتهما المالية
- سواء كان ذلك على الإطلاق أم لا "فات الأوان" للتقاعد (وماذا تفعل إذا كنت هناك)
- نصيحة بيكي وبيل لأولئك الذين هم انكسروا في الأربعينيات أو الخمسينيات أو الستينيات من العمر
- لماذا يجب عليك لا تشتري قاربًا أبدًا
- وأكثر من ذلك بكثير!
روابط من العرض
الكتب المذكورة في هذه الحلقة
تواصل مع فيفيان
تواصل مع أماندا:
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الرعاة اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets نفسك؟ تحقق من صفحة الراعي!
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 10
- 12
- المرتبة الرابعة
- 14
- 15%
- 20
- 20 سنة
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- إطلاقا
- قبول
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- تحقق
- كسب
- في
- التمثيل
- في الواقع
- إضافي
- العنوان
- اعتماد
- مميزات
- نصيحة
- محام
- بعد
- مرة أخرى
- بقوة
- يعرف أيضا باسم
- الكل
- تقريبا
- على طول
- سابقا
- أيضا
- دائما
- am
- مدهش
- أمازون
- طموح
- أمريكا
- أمريكي
- الأميركيين
- كمية
- an
- و
- آخر
- إجابة
- كان متوقعا
- أي وقت
- بعد الآن
- اى شى
- بعيدا
- التطبيق
- مباراة
- تفاح
- التقديم
- نقدر
- نهج
- هي
- حول
- AS
- الآسيوية
- جانبا
- تطلب
- يسأل
- ممتلكات
- افترض
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- يمكن بلوغه
- موقف
- جمهور
- المؤلفة
- المتوسط
- بعيدا
- الأطفال
- الى الخلف
- خلفية
- سيئة
- بشكل سيئ
- حقيبة
- حقائب
- مصرف
- حسابات بنكية
- البيسبول
- على أساس
- في الأساس
- BE
- شاطئ
- دب
- فاز
- وأصبح
- لان
- أصبح
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- البداية
- يجري
- اعتقد
- أقل من
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- مشروع قانون
- علم الاحياء
- قطعة
- اسود
- الأزرق
- مجلس
- الهيئات
- الجسدي
- كتاب
- كُتُب
- الحدود
- مولود
- على حد سواء
- ملزم
- دماغ
- العلامة تجارية
- استراحة
- الطوب وقذائف هاون
- جلب
- حطم
- جلبت
- ميزانية
- الميزانية
- نساعدك في بناء
- باقة
- عبء
- برغر
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- يشترى
- شراء
- Buzzfeed
- by
- محسوب
- دعوة
- تسمى
- أتى
- مخيم
- CAN
- يستطيع الحصول على
- لا تستطيع
- قبعة
- سيارة
- يهمني
- التوظيف
- حقيبة
- النقد
- تسبب
- الخلية
- الرئيس التنفيذي
- معين
- بالتأكيد
- شانيل
- تغيير
- غير
- قناة
- مطاردة
- أرخص
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- شيكاغو
- أطفال
- الصينية
- اختار
- المدينة
- فئة
- فصول
- كلاسيكي
- زبون
- ساعة حائط
- ناد
- قهوة
- جمع
- جمع
- كلية
- اللون
- كولورادو
- COM
- تأتي
- يأتي
- راحة
- آت
- المجتمعات
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- تركز
- مربك
- نظر
- حاويات
- محتوى
- تواصل
- المساهمة
- إسهام
- رائع
- حقوق التأليف والنشر
- زاوية
- منظمة
- التكلفة
- استطاع
- البلد
- زوجان
- قسيمة
- الدورة
- بهيكل
- مجنون
- خلق
- خلق
- خلق
- الإبداع
- ائتمان
- الشكر والتقدير
- حاليا
- زبون
- قطع
- قطع
- الأب
- خطير
- يوم
- dc
- دين
- تقرر
- قررت
- القرارات
- قطعا
- التركيبة السكانية
- يستحقون
- مصمم
- تفاصيل
- فعل
- اختلف
- فرق
- مختلف
- بشكل مختلف
- سهل الهضم
- do
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- فعل
- لا
- منتجات الأبواب
- DoorDash
- إلى أسفل
- رسم
- رسم
- حلم
- أحلام
- يطلق عليها اسم
- e
- في وقت مبكر
- كسب
- الأرباح
- أسهل
- أسهل
- سهل
- التحرير
- تثقيف
- تعليم
- التعليم
- تربوي
- على نحو فعال
- بيض
- إما
- آخر
- في مكان آخر
- حالة طوارئ
- موظف
- الموظفين
- يغلف
- شجع
- النهاية
- انتهى
- جذاب
- كاف
- كامل
- بعنوان
- استحقاق
- روح المبادرة
- حلقة
- الأسهم
- عزبة
- حتى
- الحدث/الفعالية
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- الجميع
- كل شخص
- كل شىء
- بالضبط
- متحمس
- يوجد
- موجود
- هجرة جماعية
- توقع
- شرح
- شرح
- مكشوف
- احتفل على
- حقيقة
- حقائق
- عادل
- زائف
- فال
- للعائلات
- بعيدا
- ساحر
- FAST
- المفضلة—الحقيبة
- اتحاديا
- رسوم
- شعور
- العناية بالقدم
- خطأ
- الشكل
- أحسب
- الأرقام
- قم بتقديم
- أخيرا
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- نصيحة مالية
- الحرية المالية
- الأهداف المالية
- الاستقلال المالي
- معلومات مالية
- محو الأمية المالية
- الخدمات المالية
- ماليا
- نهاية
- الاسم الأول
- سمك
- تناسب
- خمسة
- تركز
- ركز
- التركيز
- اتباع
- أتباع
- طعام
- الأطعمة
- في حالة
- قبل كل شيء
- إلى الأبد
- عليها
- إلى الأمام
- وجدت
- مؤسس
- المؤسس والرئيس التنفيذي
- أربعة
- الإطار
- مجانًا
- حرية
- صديق
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- مرح
- عمل
- صندوق
- مضحك
- مستقبل
- لعبة
- GAS
- أعطى
- توليد
- جيل
- الأجيال
- أجيال
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- بنت
- منح
- معطى
- يعطي
- إعطاء
- Go
- الأهداف
- الله
- الذهاب
- الذهبية
- الغولف
- خير
- عمل جيد
- بضائع
- شراء مراجعات جوجل
- حصلت
- انتزاع
- درجة
- خريج
- عظيم
- نشأ
- طحن
- محلات البقالة
- بقالة
- إجمالي
- النمو
- متزايد
- نابعة
- أولياء الأمور
- Gucci
- شخص
- كان
- نصفي
- يد
- تسليم
- العناية باليد
- يحدث
- حدث
- يحدث
- الثابت
- أصعب
- كراهية
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- صحة الإنسان
- التأمين الصحي
- سماع
- مساعدة
- مفيد
- مساعدة
- لها
- هنا
- هيرميس
- مخفي
- مرتفع
- ارتفاع العائد
- تسليط الضوء
- ويبرز
- تأجير
- له
- ضرب
- عقد
- يحمل
- الصفحة الرئيسية
- شرف
- أمل
- مضيف
- الفندق
- ساعات العمل
- منـزل
- الأسر
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- الانسان
- i
- سوف
- فكرة
- محدد
- if
- تخيل
- المهاجرين
- أهمية
- الأهم
- in
- حافز
- دخل
- في ازدياد
- استقلال
- العالمية
- تضخم مالي
- معلومات
- مجنون
- انستقرام
- على الفور
- التأمين
- عمدا
- مصلحة
- سعر الفائدة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- Internet
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- تعقيدات
- تقديم
- اخترع
- استثمر
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- الجيش الجمهوري الايرلندي
- IT
- انها
- نفسها
- سجن
- وظيفة
- المشــاريــع
- الانضمام
- رحلة
- joy
- JPG
- م
- كارين
- احتفظ
- حفظ
- القفل
- طفل
- اطفال
- قتل
- نوع
- ملك
- علم
- معرفة
- المعرفة
- عمل
- المالك
- المشهد
- أخيرا
- متأخر
- الى وقت لاحق
- إطلاق
- القانون
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- يترك
- مغادرة
- ليد
- اليسار
- قانونيا
- الإقراض
- أقل
- درس
- الدروس
- مستوى
- LG
- المثلي
- الحياة
- أوقات الحياة
- تجميل
- مثل
- على الأرجح
- مما سيحدث
- خط
- محو الأُميّة
- حرفي
- مثقف
- القليل
- حي
- الذين يعيشون
- القروض
- طويل
- يعد
- بحث
- أبحث
- تبدو
- ضائع
- الكثير
- حب
- أحب
- منخفض
- مخلص
- غداء
- فاخرة
- آلة
- صنع
- أغلبية
- جعل
- كسب المال
- يصنع
- القيام ب
- رجل
- مدير
- إلزامي
- كثير
- كثير من الناس
- الجماهير
- مطابقة
- الرياضيات
- أمر
- المسائل
- ماكس
- تعظيم
- تعظيم
- مايو..
- يمكن
- me
- تعني
- ذات مغزى
- يعني
- الوسائط
- طبي
- تعرف علي
- رجالي
- عقلي
- المذكورة
- معلمه
- ميكروفون
- وسط
- ربما
- مليون
- مليونير
- عقلية
- دقيقة
- دقائق
- مفقود
- الأخطاء
- الميتوكوندريا
- التنقل
- موضة
- أمي
- لحظة
- لحظات
- مال
- الأكثر من ذلك
- القروض العقارية
- أكثر
- فم
- انتقل
- أفلام
- يتحرك
- com.msrp
- كثيرا
- مضاعف
- my
- نفسي
- الاسم
- بالضرورة
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- صاف
- أبدا
- جديد
- نيويورك
- مدينة نيويورك
- التالي
- رحلة جميلة
- تسعة
- لا
- بدون اضاءة
- لاحظ
- الآن
- عدد
- of
- خصم
- غالبا
- oh
- حسنا
- قديم
- on
- مرة
- ONE
- منها
- online
- فقط
- جاكيت
- آراء
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- أخرى
- وإلا
- لنا
- شركتنا
- خارج
- الخطوط العريضة
- على مدى
- الكلي
- بين عشية وضحاها
- المستحقة
- الخاصة
- مملوكة
- صفحة
- مدفوع
- زوج
- ورق
- الآباء
- متنزهات
- خاص
- الشريكة
- pass
- مرت
- جواز سفر
- الماضي
- دفع
- معاش
- المعاشات
- مجتمع
- فترات
- شخص
- الشخصية
- التمويل الشخصي
- القروض الشخصية
- شخصية
- شخصيا
- اختيار
- اختيار
- قطعة
- قطعة
- محوري
- المكان
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لعبت
- لعب
- من فضلك
- المزيد
- فرنسي
- بودكاست
- البوينت
- Police
- تجمع
- فقير
- بوابة
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- يحتمل
- قوة
- قبل النظام
- وجود
- السعر
- المحتمل
- المشكلة
- أنتج
- ينتج عنه
- وعد
- الترويج
- الملكية
- ثبت
- مضخة
- شراء
- وضع
- وضع
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- تماما
- عنصرية
- رفع
- رفع
- معدل
- بدلا
- تصنيف
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- عرض
- نادي القراءة
- حقيقي
- العقارات
- في الوقت الحقيقي
- واقع
- تحقيق
- أدرك
- أدركت
- في الحقيقة
- مملكة
- سبب
- الاعتراف
- توصية مجاناً
- الرجوع
- بغض النظر
- تسجيل جديد
- منتظم
- صلة
- نسبي
- تذكر
- مثل
- مطلوب
- بحث
- منتجع
- احترام
- مطعم
- استئنف
- احتفظ
- استبقاء
- تقاعد
- عائد أعلى
- عائدات
- مراجعة
- النوادي الثرية
- حق
- النوع
- لفة
- روث إيرا
- دائري
- طريق
- قاعدة
- القواعد
- خزنة
- قال
- راتب
- الأملاح
- نفسه
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- حساب التوفير
- رأى
- قول
- قول
- يقول
- احتيال
- المدرسة
- المدارس
- عالم
- سكوت
- الثاني
- ثواني
- سيكريت
- أسرار
- انظر تعريف
- يبدو
- رأيت
- حدد
- إرسال
- إحساس
- أرسلت
- لمرضى
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- سبعة
- هي
- ينبغي
- إظهار
- تبين
- جانب
- جانب الزحام
- إشارة
- التوقيع
- مماثل
- منذ
- عزباء
- الجلوس
- جلسة
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- القروض التجارية الصغيرة
- الأصغر
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- صوفي
- حل
- بعض
- شخص ما
- شيء
- في مكان ما
- قريبا
- بدا
- الفضاء
- تحدث
- يتحدث
- أنفق
- الإنفاق
- انفاق المال
- قضى
- غزل
- الرعاة
- سبوتيفي
- موقف
- ستانفورد
- Star
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- إقامة
- بقي
- خطوة
- خطوات
- لا يزال
- مخزون
- قلة النوم
- واجهة
- قصتنا
- القص
- إستراتيجي
- الإستراتيجيات
- تيارات
- شارع
- دراسة
- موضوع
- تحقيق النجاح
- هذه
- فائق
- بالتأكيد
- المساحة
- مفاجئ
- نجاة
- أرجوحة
- تحول
- جدول
- أخذ
- اتخذت
- يأخذ
- مع الأخذ
- الموهوبين
- حديث
- الحديث
- يعلم
- ضريبة
- اقرار ضريبي
- الضرائب
- معلم
- المعلمون
- التدريس
- فريق
- التكنولوجيا
- اقول
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- فظيع
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- المشهد
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- رابطة عنق
- TikTok
- الوقت
- الجدول الزمني
- مرات
- الإطارات
- إلى
- اليوم
- اليوم
- قال
- جدا
- استغرق
- أداة
- أدوات
- تيشرت
- الإجمالي
- تماما
- تواصل
- نحو
- تداول
- .
- الصفقات
- تقليدي
- النص الكامل
- سفر
- المعالجة
- اكثر شيوعا
- مشكلة
- صحيح
- حقا
- الثقة
- حقيقة
- يحاول
- منعطف أو دور
- يتحول
- البرنامج التعليمي
- اثنان
- نوع
- أنواع
- مع
- فهم
- فهم
- فهم
- فريد من نوعه
- جامعة
- جامعة شيكاغو
- حتى
- ترقية
- بناء على
- URL
- us
- تستخدم
- عطلة
- قيمنا
- كبير
- مقابل
- جدا
- فيديو
- مقاطع فيديو
- فيروسي
- قم بزيارتنا
- مجلدات
- أجور
- انتظر
- انتظار
- سير
- المشي
- جدار
- وول ستريت
- تريد
- مطلوب
- يريد
- يريد
- وكان
- شاهد
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- ثري
- الموقع الإلكتروني
- أسبوع
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- أيا كان
- متى
- في حين
- سواء
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- كامل
- لماذا
- واي فاي (WIFI)
- سوف
- جناح
- فوز
- مع
- في غضون
- امرأة
- نسائي
- للعمل
- عامل
- العمال
- عامل
- أعمال
- العالم
- أسوأ
- قيمة
- سوف
- رائع
- اكتب
- مكتوب
- خاطئ
- كتب
- X
- عام
- سنوات
- عواء
- نعم فعلا
- أمس
- حتى الآن
- التوزيعات للسهم الواحد
- نيويورك
- لصحتك!
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت