Các giao thức cho vay & đi vay hàng đầu cần chú ý đến vào năm 2022

Tài chính phi tập trung (DeFi) là một trong những xu hướng nóng nhất phát sinh từ thị trường tiền điện tử. Nó đã phá vỡ các mô hình tài chính truyền thống, mở ra cánh cửa cho một loạt các dịch vụ tài chính mà phần lớn dân số toàn cầu không thể tiếp cận được.

DeFi cho phép bất kỳ ai, ở bất kỳ đâu, cho vay và mượn tài sản tiền điện tử bằng cách loại bỏ các cơ quan quản lý tập trung. Trong vài năm qua, thị trường tiền điện tử đã tràn ngập các nền tảng cho vay và cho vay DeFi, đóng vai trò là công cụ hỗ trợ tài chính mới nhất trong khi vẫn đảm bảo an ninh, tính minh bạch và cơ sở hạ tầng bất biến của công nghệ blockchain.

Mặc dù Ethereum vẫn thống trị hệ sinh thái DeFi, chi phí gas của mạng và tốc độ giao dịch chậm đã thúc đẩy nhiều giao thức cho vay và đi vay mới được xây dựng trên các mạng cạnh tranh. Sự ra đời của các giao thức DeFi mới trên mạng blockchain thế hệ thứ ba đã tạo ra một bước đột phá cơ bản cho tương lai của tiền điện tử và tài chính toàn cầu.

Hãy tiếp tục đọc để xem xét kỹ hơn một số giao thức cho vay và cho vay DeFi đầy hứa hẹn đã củng cố thành công vị trí của họ trong thị trường tiền điện tử ngày càng mở rộng.

Có khả năng

Được xây dựng trên Ethereum, Có khả năng là một trong những giao thức DeFi nổi bật nhất. Nó là một giao thức thị trường mã nguồn mở, phi tập trung và không giám sát, cung cấp các tính năng cho vay và đi vay. Ban đầu được gọi là ETHLend, nền tảng này đã được đổi tên thành Aave vào năm 2018.

Aave đã ra mắt với tổng giá trị bị khóa (TVL) chỉ là 60,000 đô la trong các mã thông báo ETH vào tháng 2020 năm 13.25. Nhanh chóng đến hiện tại và TVL của nền tảng này đạt khoảng XNUMX tỷ đô la, trải rộng trên các nhóm Avalanche, Ethereum và Polygon. Giao thức Aave được thiết kế để phục vụ lợi ích của cả người cho vay và người đi vay.

Bạn có thể tạo ra lợi nhuận dưới dạng lợi tức thụ động thông qua cung cấp thanh khoản bằng cách thêm mã thông báo của bạn vào các nhóm có sẵn. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng giao thức để truy cập cả các khoản vay thế chấp quá mức và dưới thế chấp. Ngoài cho vay và đi vay, Aave cũng cung cấp các khoản vay nhanh và dịch vụ chuyển đổi lãi suất cho phép người vay lựa chọn giữa lãi suất khóa hoặc lãi suất thả nổi cho các khoản vay của họ.

MakerDAO

MakerDAO đã khẳng định mình là một trong những nền tảng cho vay DeFi tốt nhất trên thị trường hiện nay. Được hỗ trợ bởi stablecoin DAI gốc của nền tảng, MakerDAO là một DAO chính thức (tổ chức tự trị phi tập trung) trên chuỗi khối Ethereum cho phép người dùng mở kho tiền và truy cập các khoản vay DAI bằng cách sử dụng ETH hoặc các loại tiền điện tử khác làm tài sản thế chấp.

MakerDAO là giao thức cho vay DeFi đầu tiên đạt được sự chấp nhận chính thống và đứng đầu bảng xếp hạng là dApp DeFi lớn nhất trong hệ sinh thái Ethereum, với tổng giá trị 16.53 tỷ đô la bị khóa (TVL). Nền tảng này tuân theo một cách tiếp cận khác so với các giao thức cho vay khác. Sử dụng cơ chế quản trị tích hợp trong Giao thức Maker để quản lý việc tạo mã thông báo DAI làm giảm sự biến động của đồng ổn định DAI thông qua các hợp đồng thông minh.

Giao thức Soda

Được xây dựng trên chuỗi khối Solana, Giao thức Soda đã định vị mình là một giao thức cho vay và vay DeFi 2.0 đầy hứa hẹn. Nền tảng này tận dụng tốc độ giao dịch cực nhanh và chi phí gas cực thấp của Solana để cung cấp giao thức cho vay DeFi cùng với hệ thống xếp hạng tín dụng trên chuỗi đầu tiên.

Các dịch vụ chính của Soda Protocol khá giống với các giao thức dựa trên Ethereum khác như Aave và Compound liên quan đến các dịch vụ cho vay và đi vay. Tuy nhiên, nền tảng này nổi bật so với phần còn lại với việc hỗ trợ các sản phẩm cho vay DeFi khác như khoản vay Easy Repay, khoản vay Flash và Thanh lý nhanh, trong số những sản phẩm khác. 

Không giống như các nền tảng hiện có, Soda Protocol không có bất kỳ giới hạn nào về vị trí, do đó cho phép người dùng tự do cho vay và mượn nhiều tài sản đồng thời. Ngoài ra, Soda Protocol cũng tối ưu hóa mô hình lãi suất để cung cấp cho người dùng mức lãi suất linh hoạt hơn trong các điều kiện thị trường có thể thay đổi. 

Nền tảng này cũng mở ra một thế giới cơ hội mới cho hệ sinh thái DeFi thông qua tính năng Tín dụng Sol ID, hệ thống xếp hạng tín dụng trên chuỗi đầu tiên thu thập và phân tích các loại dữ liệu hành vi trên chuỗi khác nhau để tạo điểm tín dụng cho người dùng cá nhân. Mỗi xếp hạng được coi là một NFT và có thể được áp dụng cho các tình huống khác nhau, bao gồm truy cập các khoản vay từ nền tảng DeFi của đối tác, tỷ lệ thấp hơn trên các sản phẩm và IDO mới, quản trị, v.v.

Kết luận

DeFi đã mở ra cánh cửa cho một loạt các cơ hội thu nhập thụ động. Nếu bạn đã sở hữu tiền điện tử, bạn nên để chúng hoạt động cho bạn thay vì ngồi yên trong ví. Bạn có thể cung cấp tính thanh khoản cho các nhóm bạn thích và tạo ra lãi thụ động, tất cả những điều này cuối cùng sẽ giúp bạn mở rộng phạm vi tiếp cận danh mục đầu tư tiền điện tử của mình.