Xu hướng dịch vụ tài chính hàng đầu năm 2024 – IBM Blog

Sự khởi đầu của năm 2024 đặt ra nhiều câu hỏi về những gì chúng ta có thể mong đợi trong năm tới, đặc biệt là trong dịch vụ tài chính ngành công nghiệp, nơi tiến bộ công nghệ đã tăng vọt và làm tăng thêm sự phức tạp cho bối cảnh vốn đã hỗn loạn. Trong khi lãi suất cao và những lo ngại về lạm phát đang tiếp tục sang năm mới, xu hướng dịch vụ tài chính tín hiệu chuẩn bị để nắm bắt những thay đổi lớn theo thời gian thực bằng cách luôn cập nhật tất cả các vấn đề liên quan đến dịch vụ tài chính, bao gồm cả lĩnh vực ngân hàng và thị trường vốn.

Trong năm tới, các công nghệ mới nổi, như tự động hóa và hiệu quả, dự kiến ​​sẽ đi đầu. Trong khi đại dịch Covid-19 hầu như đã ở phía sau chúng ta, bối cảnh làm việc trong ngành dịch vụ tài chính vẫn đang trong một môi trường hỗn hợp. Do đó, các tổ chức đã tiếp tục đầu tư vào công việc từ xa và trực tiếp và điều này sẽ tiếp tục vào năm 2024.

Trí tuệ nhân tạo dự kiến trở thành xu hướng có ảnh hưởng nhất xuyên suốt toàn bộ lĩnh vực dịch vụ tài chính vào năm 2024. Từ việc định hình lại trải nghiệm của khách hàng đến đưa ra các công cụ quản lý tài sản, lĩnh vực dịch vụ tài chính sẽ chịu trách nhiệm quản lý tác động lâu dài trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ có trên các tổ chức và con người. Trong blog này, chúng tôi sẽ phân tích các xu hướng có thể xuất hiện từ những tiến bộ công nghệ lớn này cùng với các xu hướng khác bao gồm tính bền vững, an ninh mạng và sự trở lại của tiền điện tử.

Nghe: Nghệ thuật AI giới thiệu quan điểm của ngành tài chính với Citigroup

Xu hướng: AI sáng tạo

Một trong những tiến bộ công nghệ lớn nhất được thực hiện vào năm 2023 là AI. Những tiến bộ đạt được trong công nghệ kể từ sau đại dịch đã bùng nổ và cuối cùng đã thay đổi lĩnh vực tài chính. Đây là điều chúng ta có thể sẽ thấy nhiều hơn trong năm nay. Cụ thể là ảnh hưởng trên công nghệ tài chính và ứng dụng AI tổng hợp trên chatbot dự kiến ​​sẽ phát triển trong năm nay thông qua công nghệ ngân hàng, chẳng hạn như ứng dụng và dịch vụ tiền trực tuyến khác, có thể tạo ra nguồn doanh thu mới.

Những gì AI sáng tạo đã làm là mở ra một thế giới đổi mới mới có thể giúp cá nhân hóa việc lập kế hoạch tài chính và quản lý đầu tư. Một ví dụ về điều này là trong bảo hiểm. Vì AI có khả năng tìm ra xu hướng trong dữ liệu nên AI giúp các công ty bảo hiểm tạo ra các sản phẩm được cá nhân hóa, giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn và giảm chi phí bảo hiểm cho các cá nhân. Đây là một trong những xu hướng dịch vụ tài chính quan trọng của năm và rất có thể sẽ là động lực thay đổi trong toàn ngành.  

Nghe: Ngân hàng chuyển đổi – AI sáng tạo sẽ cách mạng hóa các dịch vụ tài chính như thế nào

Xu hướng: Công nghệ đám mây lai

Công nghệ mới có thể rất thú vị nhưng nó cũng mang lại những thách thức mới, đặc biệt là khi liên quan đến các quy định và sự tuân thủ. Các công cụ như điện toán đám mây có thể sẽ ngày càng phổ biến hơn khi chúng ta bước sang năm mới và ngày càng nhiều tổ chức nhận thấy lợi ích của việc có quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng, ứng dụng, máy chủ và nhiều thứ khác theo yêu cầu thông qua internet. Công nghệ mới và sự phát triển của AI đặt ra câu hỏi về dữ liệu cá nhân và những lo ngại về quyền riêng tư, điều này cuối cùng sẽ thay đổi các yêu cầu pháp lý trong dịch vụ tài chính.

Nhiều tổ chức hơn có thể sẽ chuyển đổi sang mô hình đám mây lai cho khối lượng công việc của họ cũng như để quản lý và thực hiện các nhiệm vụ tuân thủ hơn nữa. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng đám mây lai theo mặc định khác với đám mây lai về mặt thiết kế. Việc xảy ra trên cơ sở hạ tầng đám mây lai không có nghĩa là tổ chức đang đạt được hiệu quả, chức năng hoặc khả năng mở rộng cao nhất. Do đó, các tổ chức tài chính cần theo dõi các chuyển đổi kỹ thuật số và sự tích hợp cần thiết để hỗ trợ tăng trưởng và khả năng cạnh tranh trong môi trường đám mây lai được quản lý.

Tìm hiểu thêm về đám mây lai dành cho dịch vụ tài chính

Xu hướng: Quản lý rủi ro an ninh mạng

AI mang lại nhiều thách thức hơn, đặc biệt là khi liên quan đến rủi ro mạng. Đã và có thể sẽ tiếp tục có những mối đe dọa mạng ngày càng phức tạp hơn khi những tiến bộ công nghệ tiếp tục phát triển. Những nỗ lực giảm thiểu và có các công cụ quản lý rủi ro phù hợp sẽ cực kỳ quan trọng khi các mối đe dọa gia tăng. Việc đầu tư vào các công cụ và cơ sở hạ tầng để chống lại các mối đe dọa như vậy có thể sẽ diễn ra vào năm 2024. Nhu cầu tăng cường phát hiện gian lận cũng sẽ rất quan trọng trong năm tới khi ngày càng có nhiều tổ chức tài chính thử nghiệm AI.

Xu hướng: Tính bền vững

Xu hướng chính có thể xảy ra trong năm nay là các tổ chức tài chính tập trung nhiều hơn vào các nỗ lực phát triển bền vững và xem xét ESG. Các tổ chức trong ngành dịch vụ tài chính sẽ được thúc đẩy hỗ trợ đầu tư vào các sáng kiến ​​xanh hơn bao giờ hết. Tài nguyên tái tạo, tái chế và giảm lượng khí thải carbon là một trong những sáng kiến ​​mà các tổ chức dự kiến ​​sẽ ưu tiên.

Riêng biệt, các nhà cung cấp bị thu hút nhiều hơn bởi sự hợp tác với các sản phẩm tài chính bền vững khi khách hàng suy nghĩ nhiều hơn về việc tiền của họ đang được sử dụng vào đâu.

Xu hướng: Trải nghiệm khách hàng

Một lợi ích thực sự của công nghệ hỗ trợ AI là kinh nghiệm khach hang, hoặc CX. Hiện nay, trải nghiệm của khách hàng còn thường được gọi là Quản lý Kinh nghiệm Khách hàng (CXM) khi các chiến lược và công nghệ nhằm cải thiện kết quả kinh doanh xuất hiện. Một ví dụ là trợ lý watsonx, sử dụng xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) để hỗ trợ chuyển đổi kỹ thuật số và xây dựng các chatbot hỗ trợ AI. Công nghệ mới có thể phân tích hầu hết mọi chi tiết về tương tác của khách hàng, điều này có thể nâng cao lòng trung thành của khách hàng và tăng sự hài lòng theo thời gian. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hiện có khả năng tăng cường chức năng và đáp ứng mong đợi của khách hàng nhờ những công nghệ mới này.

Khám phá cách Trợ lý watsonx của IBM giúp chuyển đổi trải nghiệm ngân hàng sốs

Xu hướng: Ngân hàng mở

Tiền đề của ngân hàng mở là nó cung cấp quyền truy cập an toàn vào dữ liệu tài chính của khách hàng từ các ngân hàng truyền thống và các tổ chức tài chính khác bằng cách sử dụng giao diện lập trình ứng dụng, còn được gọi là API.

Việc sử dụng ngân hàng mở dự kiến ​​sẽ tăng lên khi khách hàng tìm cách kiểm soát ai có quyền truy cập vào dữ liệu của họ. API có thể trở thành phương pháp ưa thích để giúp các ngân hàng kết nối công nghệ với hệ thống nội bộ của họ và hợp lý hóa các quy trình.

Xu hướng: Tiền kỹ thuật số

AI sáng tạo và sự cường điệu xung quanh nó đã đánh bật tiền điện tử ra khỏi ánh đèn sân khấu, nhưng tiền điện tử dự kiến ​​sẽ quay trở lại vào năm 2024. Lĩnh vực dịch vụ tài chính đã chứng kiến ​​sự thay đổi lớn đối với các phương thức ngân hàng trực tuyến và quản lý tài sản, như thẻ tín dụng, tất cả đều diễn ra trực tuyến. cài đặt.

Ngoài ra, blockchain cũng có khả năng xuất hiện trở lại. Hệ thống hồ sơ được chia sẻ sẽ trở nên quan trọng hơn trong việc quản lý thông tin và giao dịch bí mật.

Nắm bắt xu hướng dịch vụ tài chính với IBM Consulting

Các tổ chức tài chính trước đây cạnh tranh dựa trên hiệu quả của bộ phận hỗ trợ hiện đang cạnh tranh dựa trên trải nghiệm của khách hàng tại bộ phận bộ phận trực tiếp. Tư vấn Dịch vụ Tài chính của IBM giúp khách hàng phản hồi thay vì phản ứng với sự đảo ngược này của mô hình kinh doanh ngành dịch vụ tài chính truyền thống.

Chuyên môn của chúng tôi trong việc hiện đại hóa các hệ thống lõi kỹ thuật số cho ngân hàng đã giúp khách hàng của chúng tôi nhận ra sự cải thiện tỷ lệ chi phí trên thu nhập (C/I) lớn hơn 14% và tiết kiệm tổng chi phí hoạt động (TCO) trung bình 20-30%. Kiến thức chuyên môn sâu về ngành và công nghệ của IBM Consulting tạo ra những kết quả quan trọng cho hiệu quả tài chính lành mạnh, tập trung vào ba yêu cầu cốt lõi của khách hàng: tăng trưởng, hiệu quả và tuân thủ.

Cần thiết cho quá trình hiện đại hóa các công ty dịch vụ tài chính, Trung tâm thanh toán IBM đẳng cấp thế giới của chúng tôi cung cấp các giải pháp thanh toán toàn diện để mang lại sự linh hoạt, bảo mật và khả năng mở rộng cần thiết trong một hệ sinh thái thanh toán lấy đối tác làm trung tâm ngày càng phát triển.

Mở khóa tương lai của dịch vụ tài chính với AI

Khám phá ngân hàng nhúng với trải nghiệm tương tác này