Top 5 không gian công nghệ tài chính chuyển đổi đáng chú ý trong năm 2023

Không giống như nhiều công nghệ thế hệ tiếp theo cho đến nay vẫn chưa phát huy được hết khả năng chuyển đổi có chủ đích của chúng, tiềm năng đột phá của công nghệ tài chính (fintech) đã thể hiện rõ ràng hơn trong nhiều trường hợp sử dụng thực tế. Và vào năm 2023, tác động tích cực của fintech sẽ được cảm nhận rõ hơn.

Không giống như một số ứng dụng ban đầu của trí tuệ nhân tạo và metaverse, ví dụ, ftrường hợp sử dụng intech có chuyển đổi doanh nghiệp và nền kinh tế, đã sinh ra bao gồm tài chính cho các cộng đồng bị thiệt thòi, và những tác động thực tế của nó đang cải thiện xã hội trong thời đại ngày nay, thay vì trong một tương lai lý tưởng hóa nào đó.

Tuy nhiên, triển vọng của fintech là rộng lớn và nhiều mặt. Vì vậy, khi chúng ta nhìn về phía trước đến năm 2023, lĩnh vực nào của fintech có khả năng tạo ra tác động lớn nhất trong việc thúc đẩy sự thay đổi và đổi mới cho nền kinh tế toàn cầu?

Cho vay kỹ thuật số

Không gian cho vay là lĩnh vực đã được chú ý đáng kể trong thập kỷ qua, khi công nghệ ngày càng tập trung vào khách hàng và trải nghiệm của khách hàng. Đặc biệt là sau hậu quả của đại dịch, sự khó chịu với các phương thức vật lý như thẻ tín dụng đã thúc đẩy nhiều người và doanh nghiệp trực tuyến hơn đáp ứng nhu cầu thương mại của họ. 

Như nhiều, bao gồm hàng ngàn người trên khắp Đông Nam Á, trở nên thích nghi với các kênh kỹ thuật số, các khoản vay ngân hàng truyền thống đang dần được thay thế bằng các giải pháp thay thế cho vay kỹ thuật số như 'mua ngay trả sau' (BPNPL), cấp vốn ngang hàng (P2P), phát hành ứng dụng các khoản vay nhỏ tự động khấu trừ các khoản hoàn trả vào ngày lĩnh lươngvà các giải pháp sáng tạo khác.

Các giải pháp kỹ thuật số như vậy có lợi cho các cộng đồng và cá nhân không có tài khoản ngân hàng, những người cũng không đủ điều kiện vay ngân hàng thông thường — hợp lý hóa quy trình áp dụng và có khả năng thu hút thêm hàng nghìn người tham gia vào nền kinh tế kỹ thuật số. Sự phổ biến đến mức ngay cả thẻ tín dụng cũng được số hóa — dữ liệu thẻ có thể được lưu vào thiết bị di động và các giao dịch có thể được thực hiện bằng điện thoại thông minh mà không cần thẻ vật lý. 

Với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 13.5%, các nhà nghiên cứu dự đoán rằng thị trường cho vay kỹ thuật số sẽ trị giá 22.4 tỷ USD vào năm 2028. Những người chơi fintech cho vay đáng chú ý sẽ theo dõi vào năm 2023 sẽ bao gồm VâyAccel, nguyên tửvà Hiệp hội tài trợ

Quản lý tài sản

Sẽ khó có thể đề cập đến sự phát triển của fintech vào năm 2023 mà không thừa nhận công nghệ quản lý tài sản, hoặc sự giàu có. Với sự phát triển của ngân hàng số hóa và các khoản đầu tư ngày càng tăng được thực hiện trực tuyến trong giao dịch cổ phiếu, chứng khoán, tiền điện tử và các cơ hội đầu tư kỹ thuật số thuần túy khác — các nhà đầu tư cần theo dõi danh mục đầu tư của họ và bổ sung cho nhu cầu quản lý tài sản của họ bằng công nghệ tiên tiến nhất. cung cấp một loạt các dịch vụ.

Tận dụng dữ liệu nghiên cứu thị trường sâu rộng, những nền tảng richtech có thể cung cấp các lựa chọn đầu tư được tính toán, đánh giá, so sánh sản phẩm tài chính, thậm chí đánh giá hành vi thị trường được thu thập bằng khoa học dữ liệu AI.

Các ngân hàng truyền thống, công ty đầu tư và công ty môi giới đều thấy hoạt động của họ bị gián đoạn trong những tháng phong tỏa toàn cầu, vì vậy các giải pháp thay thế quản lý tài sản đã trở thành trụ cột sẽ chỉ tăng trưởng hơn nữa vào năm 2023. Nền tảng fintech của Wealthtech vòng quanh châu Á để theo dõi sẽ bao gồm tarrakki, Chứng khoán 8, Giấu đi, Ưu đãivà Công ty môi giới hổ.

Được định giá 54.62 triệu USD vào năm 2021, giải pháp richtech toàn cầu thị trường được chốt với quy mô lớn hơn gấp ba lần lên 137.44 triệu đô la Mỹ vào năm 2028

Thanh toán kỹ thuật số

Thanh toán kỹ thuật số đã thực sự phát triển trong ba năm qua và có vẻ như nó sẽ tiếp tục ở đây. Như đã đề cập ở trên, khách hàng đã các lựa chọn thay thế không tiếp xúc ngày càng khắt khe, đồng thời, các doanh nghiệp lớn và nhỏ cũng tham gia rất nhiều vào việc số hóa dịch vụ của họ. Dịch vụ sẽ yêu cầu thù lao, và thanh toán kỹ thuật số được sắp xếp hợp lý, bảo mật các tùy chọn bắt đầu đạt được khối lượng quan trọng, ngay cả ở các khu vực truyền thống chỉ có tiền mặt hoặc nhiều tiền mặt.

Nhanh hơn, thuận tiện hơn và với các ưu đãi hấp dẫn như mức giá thấp hơn cộng với nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn để giữ chân khách hàng trong không gian cạnh tranh, lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số là một trong những xu hướng fintech không thể bàn cãi sẽ ngày càng phát triển mạnh mẽ vào năm 2023. 

Khả năng truy cập dễ dàng hiện nay cùng với sự đa dạng ngày càng tăng của các tùy chọn thanh toán — từ giao dịch điện thoại thông minh đến Thanh toán bằng mã QR đến thanh toán xuyên biên giới — có nghĩa là trong tương lai sẽ có nhiều người sử dụng các giao dịch kỹ thuật số hơn và nhiều người trong số họ sẽ thích nó hơn là sự bất tiện khi mang theo tiền mặt.

Sự tăng trưởng mạnh mẽ đến mức kích thước ước tính của thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu ước tính đạt 19.89 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2026. Một số công ty khởi nghiệp hoạt động ở Đông Nam Á bao gồm Nium, Thanh toán Coda, Xendit, RazorPay và PayMaya.

Tài chính nhúng

Tài chính nhúng là xu hướng mới cho các tổ chức phi tài chính tìm cách cung cấp các công cụ và dịch vụ tài chính mà theo truyền thống chỉ được cung cấp bởi những người đương nhiệm. Ngày càng có nhiều công ty không thuộc ngành dịch vụ tài chính truyền thống muốn cung cấp nhiều sản phẩm tài chính hơn cho khách hàng của họ.

Điều này có thể được thực hiện bằng các API (giao diện lập trình ứng dụng) cung cấp các tính năng tài chính như dịch vụ thanh toán sau hoặc các tùy chọn thanh toán đa ngân hàng, có thể được tích hợp hoặc 'nhúng' vào trang web hoặc nền tảng của tổ chức phi tài chính.

Vì vậy, giờ đây, thay vì luôn đi trực tiếp qua ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính, các tùy chọn tài trợ mong muốn có thể được cung cấp ngay lập tức trên trang của người bán hoặc người bán lại. Điều này hợp lý hóa trải nghiệm của khách hàng trên các nền tảng đó, loại bỏ các lớp bổ sung để có được tài chính, bảo hiểm hoặc đầu tư.

Với tài chính nhúng, các nhà cung cấp có thể đảm bảo tỷ lệ thanh toán hoặc đóng cửa cao hơn, ít khách hàng bỏ cuộc hơn tại điểm mua hàng và do đó đảm bảo doanh thu tốt hơn. Ngành tài chính nhúng của Châu Á Thái Bình Dương dự kiến ​​sẽ tăng trưởng 39.7% hàng năm để đạt 108 tỷ đô la Mỹ trong năm nay và sẽ chỉ tăng trưởng hơn nữa vào năm 2023, đặc biệt là khi khu vực này là quê hương của những người chơi đáng chú ý như Nhanh, AyoConnect, Yufin, Branka và nhà tài chính.

ESG

Quản trị môi trường, xã hội và doanh nghiệp (ESG) ngày càng trở nên phù hợp với lĩnh vực fintech trong khu vực, ngay cả khi các hoạt động bền vững và có ý thức về khí hậu trở thành nhiệm vụ đối với các tổ chức trên toàn cầu. Các biện pháp như mục tiêu trung hòa carbon và các nhóm nghiên cứu để đo lường tác động môi trường của chuỗi cung ứng đang ngày càng trở nên phổ biến — ngay cả ở Đông Nam Á, nơi có truyền thống chậm coi trọng các mục tiêu xã hội trước các mục tiêu tài chính.

Trên thực tế, một cuộc khảo sát gần đây ở Singapore cho thấy nhận thức đã giảm xuống cấp độ người tiêu dùng, với hơn sáu trong 10 Người Singapore đánh giá các vấn đề về ESG là rất quan trọng khi đưa ra các quyết định mua hàng thông thường của họ. Ravi Menon, Giám đốc điều hành của Tiền tệ Singapore (MAS), thậm chí còn gọi ESG là một lĩnh vực fintech cần quan tâm trong tương lai.

Cuối cùng, MAS đã ra mắt ESG Impact Hub để thúc đẩy sự hợp tác và đồng địa điểm giữa các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính ESG và các nhà cung cấp giải pháp, tổ chức tài chính và các bên liên quan khác trong nền kinh tế, với mục đích tận dụng lợi ích của ngành cho các sáng kiến ​​bền vững như Chương trình Point Carbon Zero và Cơ sở kinh doanh ESG của KPMG.

Ngoài ra, số tiền đầu tư vào các nỗ lực ESG đã tăng lên trong những năm gần đây khi các giải pháp fintech tập trung vào ESG đang tạo ra chỗ đứng riêng của chúng trong không gian rộng lớn hơn, để hỗ trợ động lực của nhiều tổ chức hơn trong việc củng cố trách nhiệm xã hội như một trụ cột khác trong hoạt động kinh doanh của họ người mẫu. Do đó, khi có nhiều công ty tham gia, các khoản đầu tư vào không gian sẽ chỉ tiếp tục tăng vào năm 2023 và dự kiến ​​sẽ vượt qua 53 nghìn tỷ USD của 2025. Một số công ty đầy triển vọng xâm nhập vào lĩnh vực này là Khoảnh khắc Fintech, THÊM, Tác động khí hậu Xvà ngăn xếp.