Chỉ có 11 ngân hàng thách thức có lợi nhuận ở châu Á – Đây là danh sách – Fintech Singapore

Hầu hết các ngân hàng thách thức kỹ thuật số trên toàn thế giới đang phải vật lộn để kiếm lợi nhuận, bị cản trở bởi chi phí mua lại khách hàng cao, các yêu cầu tuân thủ quy định nặng nề và dòng doanh thu hạn chế.

Tập đoàn tư vấn Boston (BCG) dự toán rằng chỉ 5% trong số hơn 450 ngân hàng thách thức kỹ thuật số toàn cầu có lãi vào năm 2022. Trong số 20 ngân hàng thách thức kỹ thuật số này, 11 ngân hàng ở Châu Á-Thái Bình Dương (APAC), XNUMX ngân hàng ở Châu Âu và XNUMX ở Châu Mỹ Latinh.

Những con số này ngụ ý rằng các ngân hàng thách thức kỹ thuật số APAC đã tương đối thành công hơn so với các đối tác châu Âu hoặc Mỹ của họ, một thành công mà các nhà phân tích và nhà quan sát ngành thường gán cho các đặc điểm độc đáo của khu vực bao gồm dân số lớn không sử dụng ngân hàng, văn hóa di động mạnh mẽ và tầng lớp trung lưu đang phát triển nhanh chóng. .

Các quốc gia APAC, chẳng hạn như Ấn Độ, Trung Quốc và các quốc gia Đông Nam Á, có dân số đáng kể chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng và chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, đây là cơ hội mà nhiều người thách thức kỹ thuật số đang khai thác với các dịch vụ ngân hàng thuận tiện và dễ tiếp cận thông qua thiết bị di động.

Theo BCG, có khoảng 2.8 tỷ người trưởng thành có đủ điều kiện sử dụng dịch vụ ngân hàng trên thế giới (50% trong số đó cư trú tại các nền kinh tế mới nổi) và thêm 1.5 tỷ người không có tài khoản ngân hàng (75% trong số đó cư trú tại các nền kinh tế mới nổi).

Ngoài ra, nhiều quốc gia APAC đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng nhanh chóng của tầng lớp trung lưu, dẫn đến nhu cầu ngày càng tăng đối với các dịch vụ ngân hàng thân thiện với người dùng phục vụ cho phân khúc thị trường đang mở rộng này.

Các sáng kiến ​​hỗ trợ của chính phủ và các quy định thuận lợi cũng đang đóng một vai trò quan trọng trong sự thành công của các ngân hàng thách thức kỹ thuật số ở APAC. Tại các địa điểm như Singapore, Hồng Kông và Philippines, các cơ quan quản lý tài chính đã thực hiện các quy định tiến bộ khuyến khích đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, chẳng hạn như hỗ trợ các sáng kiến ​​ngân hàng mở, quan hệ đối tác fintech và giới thiệu kỹ thuật số.

Với việc sử dụng và áp dụng ngân hàng kỹ thuật số tăng vọt trong khu vực, hôm nay chúng ta sẽ xem xét 11 ngân hàng mới ở APAC đã đạt được lợi nhuận để hiểu về giấy phép ngân hàng kỹ thuật số sắp ra mắt của khu vực. Trong số 11 ngân hàng thách thức kỹ thuật số này, bốn ngân hàng được đặt tại Trung Quốc, bốn ngân hàng khác ở Nhật Bản, trong khi Hàn Quốc, Indonesia và Ấn Độ mỗi nước có một ngân hàng.

Ngân hàng WeBank

WeBank là một ngân hàng neobank tư nhân của Trung Quốc được thành lập vào năm 2014 bởi Tencent, Baiyeyuan, Liye Group và các công ty khác. Ngân hàng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính tốt hơn và toàn diện hơn cho đại chúng cũng như các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

WeBank kinh doanh trực tuyến 100% và cho vay thông qua công nghệ nhận dạng khuôn mặt và xếp hạng tín dụng dữ liệu lớn.

WeBank là ngân hàng thách thức kỹ thuật số lớn nhất thế giới về số lượng khách hàng, phục vụ hơn 340 triệu khách hàng cá nhân và gần 2.8 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ trên nền tảng kỹ thuật số của mình.

Ngân hàng của tôi

Được thành lập vào năm 2015 với trọng tâm phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và nông dân, MYbank là ngân hàng thương mại tư nhân trực tuyến của Trung Quốc và là công ty liên kết của Ant Group.

Giống như WeBank, ngân hàng MYBank hoạt động hầu như không có chi nhánh thực và tận dụng ứng dụng di động và cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây để cho phép các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ có được khoản vay kinh doanh không cần thế chấp chỉ bằng vài cú nhấp chuột trên điện thoại của họ. Toàn bộ quy trình đăng ký có thể được hoàn thành trong vòng ba phút, được phê duyệt trong vòng một giây và không cần sự tương tác của con người.

Ngân hàng của tôi phục vụ hơn 45 triệu khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ (SME) vào cuối năm 2021.

ngân hàng ai

AiBank, liên doanh giữa tập đoàn tài chính nhà nước Citic và gã khổng lồ Internet Baidu, là ngân hàng kỹ thuật số duy nhất ở Trung Quốc phục vụ các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Ngân hàng đặt mục tiêu tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và các công nghệ tiên tiến để cung cấp các dịch vụ tài chính thuận tiện và được cá nhân hóa, bao gồm các khoản vay, tiền gửi, quản lý tài sản và thanh toán.

Theo theo số liệu của riêng AiBank, tính đến cuối năm 2020, ngân hàng này đã có hơn 51 triệu khách hàng và giải ngân 300 tỷ Nhân dân tệ (43 tỷ USD) cho các khoản vay trực tuyến.

Ngân hàng XW

XW Bank là một ngân hàng trực tuyến tại Trung Quốc được thành lập vào năm 2016. Ngân hàng này được sở hữu của New Hope Holding và Xiaomi, cung cấp các dịch vụ ngân hàng Internet bao gồm tiền gửi, khoản vay và ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp.

Ngân hàng XW có 44 tỷ RMB (6.8 tỷ USD) tài sản vào cuối năm 2019. Tính đến tháng 2019 năm XNUMX, ngân hàng nói nó đã phục vụ gần 24 triệu khách hàng với tổng số 240 tỷ RNB (34.3 tỷ USD) được phát hành dưới dạng các khoản vay.

Ngân hàng Rakuten

Rakuten Bank là một ngân hàng trực tuyến của Nhật Bản và là chi nhánh công nghệ tài chính của Tập đoàn Rakuten, một công ty thương mại điện tử và dịch vụ Internet nổi tiếng. Được thành lập vào năm 2020, ngân hàng này cung cấp một loạt dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số bao gồm tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, thẻ tiền điện tử trả trước, bảo hiểm, thanh toán, giao dịch chứng khoán và tiền điện tử.

Rakuten Bank được cho là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất Nhật Bản với hơn 13 triệu tài khoản kể từ năm 2022. Ngân hàng Ra mắt trên thị trường chứng khoán Tokyo vào tháng 2023 năm XNUMX.

Ngân hàng trả lương

Được thành lập vào năm 2000, PayPay Bank là một ngân hàng được quản lý tại Nhật Bản tham gia vào các dịch vụ thanh toán, tiết kiệm và cho vay cho các cá nhân, tập đoàn và doanh nghiệp tư nhân. Nó tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ dễ sử dụng.

PayPay Bank là một công ty thuộc tập đoàn Sumitomo Mitsui Banking Corporation và Z Holdings, đồng thời đổi tên từ Japan Net Bank vào tháng 2021 năm XNUMX.

Tính đến tháng 2022 năm 6.02, PayPay Bank đã mở XNUMX triệu tài khoản ngân hàng, theo đến Statista.

Ngân hàng Tế Bân

Jibun Bank là một ngân hàng Internet ở Nhật Bản hoạt động chủ yếu thông qua các dịch vụ ngân hàng di động. Ngân hàng được thành lập vào năm 2008 dưới hình thức liên doanh giữa Ngân hàng Mizuho và nhà điều hành di động, KDDI Corporation, nhằm mục đích cung cấp các dịch vụ ngân hàng thuận tiện và thân thiện với người dùng.

Ngân hàng Jibun cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai, tiền gửi có kỳ hạn, khoản vay, thẻ tín dụng và các sản phẩm đầu tư.

Ngân hàng Sony

Sony Bank được thành lập vào năm 2001 với tư cách là một ngân hàng trực tuyến chủ yếu dành cho khách hàng cá nhân tại Nhật Bản. Công ty là thành viên của Sony Financial Group, đơn vị kinh doanh tài chính của tập đoàn đa quốc gia Sony, và tập trung vào việc mang đến cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ tài chính tiện lợi, chất lượng cao.

Các sản phẩm và dịch vụ chính của Ngân hàng Sony bao gồm ngân hàng trực tuyến với tiền gửi ngoại tệ, ủy thác đầu tư và cho vay mua nhà. Ngân hàng báo cáo có hơn 500,000 khách hàng vào đầu năm 2020, theo đến một báo cáo Fintech Futures.

Ngân hàng Kakao

Kakao Bank là một ngân hàng di động duy nhất của Hàn Quốc và công ty fintech được thành lập vào năm 2016 bởi Korea Investment Holdings và Kakao. Ngân hàng cung cấp dịch vụ của mình thông qua các ứng dụng di động sử dụng các phương pháp nhận dạng dễ dàng và tập trung vào việc cung cấp giao diện và trải nghiệm người dùng (UX/UI) trực quan. Các dịch vụ của nó bao gồm tài khoản tiết kiệm, khoản vay, thẻ tín dụng, sản phẩm đầu tư và bảo hiểm.

Vào tháng 2022 năm XNUMX, Ngân hàng Kakao đạt được cột mốc 20 triệu người dùng. Công ty ra mắt công chúng vào tháng 2021 năm XNUMX, trở thành công ty cho vay kỹ thuật số hoàn toàn đầu tiên ở châu Á ra mắt công chúng.

Ngân hàng Jago

Được thành lập vào năm 1992, Bank Jago là một công ty ngân hàng có trụ sở tại Indonesia, chủ yếu cung cấp các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số. Ngân hàng tập trung phục vụ các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp siêu nhỏ, cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ ngân hàng khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai, thẻ ghi nợ, khoản vay và giải pháp thanh toán kỹ thuật số.

Ngân hàng Jago tuyên bố 2.3 triệu khách hàng, tính đến tháng 2023 năm 71, tăng 1.4% so với 2021 triệu được ghi nhận vào năm XNUMX.

Ngân hàng thanh toán Paytm

Paytm Payments Bank là một ngân hàng thanh toán của Ấn Độ, được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở tại Noida. Ngân hàng này là một phần của công ty thanh toán di động Paytm và cung cấp tài khoản tiết kiệm và tài khoản hiện tại, thẻ ghi nợ, tiền gửi cố định với ngân hàng đối tác và các công cụ thanh toán như ví, thanh toán theo thời gian thực thông qua Giao diện thanh toán hợp nhất của Ấn Độ và FASTag.

Paytm Payments Bank là một ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu ở Ấn Độ với hơn 330 triệu ví kỹ thuật số, cũng như 65 triệu tài khoản vãng lai và tiết kiệm.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/