Độc lập tài chính có nghĩa là một cái gì đó khác nhau cho tất cả mọi người. Đối với một số người, điều đó có nghĩa là có đủ tiền để không phải lo lắng về việc bị sa thải. Đối với những người khác, điều đó có thể có nghĩa là kiếm được nhiều tiền hơn để mua một chiếc du thuyền, nhưng đối với Ali và Josh (TheFICouple), độc lập tài chính có nghĩa là nhiều thời gian bên nhau hơn, phát triển một gia đìnhvà một cộng đồng giúp những người khác đạt được tiềm năng cao nhất của họ. Chỉ bốn năm trước, Ali và Josh đã bị ràng buộc với khoản nợ trị giá sáu con số, sống kiểm tra tiền lương, đấu tranh để sống sót. Giờ đây, họ độc lập về tài chính, chỉ làm việc hai ngày một tuần và dành thời gian còn lại để xây dựng một cuộc sống tốt đẹp hơn cho đứa con tương lai của họ.
Ali và Josh là những người tiết kiệm và nhà đầu tư ngoan cường, nhưng không phải lúc nào chúng cũng như vậy. Họ đã quen với việc tiêu hết những gì mình kiếm được, sợ hãi khi nhìn vào tài khoản ngân hàng của mình và hy vọng rằng tương lai bằng cách nào đó sẽ trở nên tươi sáng hơn. Sau khi gỡ bỏ được sự che mắt về tài chính, Ali và Josh thấy rằng cách duy nhất để xây dựng cuộc sống lý tưởng của họ là đương đầu với khó khăn tài chính của họ. Từ đó, họ nhà bị hack, nặng nề vốn đầu tư, trả hết nợvà bắt đầu đăng công khai các trận thắng và thua của họ, trên phương tiện truyền thông xã hội dưới tên @TheFiCouple.
Họ đã đi từ sống sót đến thịnh vượngvà tập này chỉ gợi ý một phần những gì Ali và Josh đang xây dựng. Sắp có em bé, họ thậm chí còn trở nên tích cực hơn trong việc phát triển thương hiệu trực tuyến, danh mục đầu tư bất động sản và tài khoản đầu tư của mình. Nếu bạn muốn lặp lại con đường bốn năm đến FI như Ali và Josh, hãy theo dõi!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast nơi chúng tôi cập nhật về Cặp đôi FI.
Josh:
Vì vậy, chúng tôi thực sự phấn khích vì những điều mà chúng tôi đã bắt đầu làm cách đây bốn năm đang thực sự bắt đầu mang lại một số khoản cổ tức khá lớn để vào tháng XNUMX năm sau khi chúng tôi chào đón con gái của mình đến với thế giới này, chúng tôi sẽ có được điều mà chúng tôi đã đặt ra để có, và đó là sức mạnh của sự lựa chọn và kiểm soát thời đại của chúng ta. Và đó sẽ là khoản đầu tư lớn nhất mà chúng tôi từng thực hiện.
tâm trí:
Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và tham gia cùng tôi hôm nay là She-Wolfe của Phố Wall, Amanda Wolfe. Có chuyện gì vậy Amanda?
amanda:
Này, bạn thế nào rồi? Vui mừng được ở đây.
tâm trí:
Tôi đang làm rất tốt. Tôi rất phấn khích bạn đang ở đây. Đã một phút kể từ khi chúng ta nói chuyện. Có gì mới và thú vị trong thế giới Amanda không?
amanda:
Chỉ cần đi du lịch khắp thế giới, cố gắng nhìn thấy tất cả.
tâm trí:
Vậy bạn sẽ đi đâu tiếp theo?
amanda:
Thực ra tôi đang đi hưởng tuần trăng mật, nên tôi-
tâm trí:
Yay
amanda:
Vâng, vì vậy chúng tôi sẽ đi săn ở Nam Phi. Thật sự rất phấn khích khi thoát khỏi cái lạnh và nhìn thấy tất cả các loài động vật và tất cả những cuộc phiêu lưu.
tâm trí:
Điều đó nghe có vẻ siêu tuyệt vời. Tôi ghen tị. Được rồi. Chúng ta nên kết thúc phần giới thiệu này. Tôi thậm chí còn không bắt đầu với chiếc Amanda và tôi ở đây để làm cho sự độc lập về tài chính trở nên ít đáng sợ hơn, vì vậy chúng ta nên làm điều đó. Nhưng tôi cực kỳ ghen tị với chuyến đi Nam bán cầu thời tiết ấm áp của bạn.
amanda:
Tôi rất hào hứng. Chắc chắn đó là một mục trong danh sách xô.
tâm trí:
A, siêu ghen tị. Được rồi, tôi và Amanda ở đây để làm cho sự độc lập về tài chính bớt đáng sợ hơn, ít hơn để người khác giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính. Bất kể bạn bắt đầu khi nào và ở đâu hay loại chuyến đi thú vị nào bạn có trong danh sách việc cần làm.
amanda:
Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, hãy tiếp tục đầu tư thời gian lớn vào các tài sản như bất động sản hoặc bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn. Chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền dễ dàng để bạn có thể tự mình hướng tới ước mơ của mình.
tâm trí:
Amanda, tôi rất vui mừng được đưa Ali và Josh trở lại podcast. Chúng tôi đã không nói chuyện với họ trong một thời gian và cuộc sống của họ đã thay đổi rất nhiều trong hai năm qua. Họ đang sống với giấc mơ FI, đã bỏ công việc toàn thời gian và tạo thu nhập theo những cách khác nhau để họ có thể sống cuộc sống tốt nhất của mình.
amanda:
Vâng, tôi rất vui khi thấy họ phát triển vì tôi nhớ khi họ tham gia mạng xã hội, đó là một cộng đồng gắn bó chặt chẽ và họ có tất cả các khoản nợ vay sinh viên và họ đang nỗ lực hướng tới tự do tài chính và giờ chỉ thấy tất cả điều đó diễn ra, tất cả công việc khó khăn của họ diễn ra đối với hai người thực sự tốt vừa thực sự vui vẻ.
tâm trí:
Họ là một ví dụ tuyệt vời về hành trình FI. Bạn có thể làm được việc này. Có thể trở nên độc lập về tài chính ngay cả khi bạn có khoản nợ vay sinh viên khổng lồ, ngay cả khi bạn có những khó khăn dường như không thể vượt qua. Chúng không phải là không thể vượt qua, bạn có thể làm được. Và những cách mà họ đã làm điều đó là gì? Họ cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập, họ chú tâm vào đá mài và mài nó ra. Đó là cách bạn làm điều đó. Không có nước sốt bí mật. Không có nút dễ dàng. Tôi có một nút dễ dàng.
amanda:
Có một nút dễ dàng.
Loa 4:
Điều đó thật dễ dàng.
amanda:
Nó không dễ. Đó là công việc, nhưng bạn có thể làm được. Ai cũng có thể làm được. Bạn chỉ cần thực sự đưa vào công việc. Vì vậy, trước khi chúng tôi đưa Ali và Josh vào, chúng ta hãy nghỉ ngơi nhanh chóng. Chúng tôi muốn chào đón Ali và Josh trở lại. Khi chúng tôi nói chuyện lần cuối với The FI Couple ở tập 167, gần hai năm trước, cả hai đều đang làm việc toàn thời gian, có khoản nợ vay sinh viên trị giá 30,000 đô la và sở hữu hai bất động sản cho thuê. Chuyển tiếp nhanh và mọi thứ trông hơi khác hoặc khác rất nhiều. Ali và Josh, chào mừng trở lại với BiggerPockets Money Podcast.
Ở đó:
Này, Mindy và Amanda, cảm ơn rất nhiều vì đã đưa chúng tôi trở lại. Chúng tôi thực sự vui mừng được ở đây.
Josh:
Vâng, đây là tốt nhất.
tâm trí:
Vì vậy, chúng tôi đã có rất nhiều điều để nói về. Mọi thứ có vẻ khác so với lần trước chúng ta nói chuyện. Bạn có thể cung cấp cho chúng tôi một cái nhìn tổng quan cấp cao về những gì đã thay đổi đối với các bạn không?
Josh:
Vâng. Vì vậy, khi chúng tôi tham gia chương trình lần cuối, cả hai chúng tôi vẫn đang làm việc toàn thời gian. Chúng tôi vẫn còn rất nhiều khoản vay sinh viên. Chúng tôi vừa mới mua tài sản cho thuê thứ hai của mình, đây cũng là một vụ hack nhà. Và kể từ đó, chúng tôi đã mua một tài sản ngoài thị trường khác. Cả hai chúng tôi đều đã bỏ công việc toàn thời gian và hiện đang làm việc bán thời gian. Chúng tôi có, khởi đầu là một dự án đam mê giờ đây đã trở thành một công việc kinh doanh trực tuyến thực sự tốt đẹp.
Ở đó:
Chúng tôi cũng đã chính thức trả hết khoản vay sinh viên trị giá XNUMX đô la và tôi có thai.
tâm trí:
Woo. Này các bé.
Ở đó:
Yeah.
tâm trí:
Và ý tôi là, yay, nợ vay sinh viên nữa. Ý tôi là, yay, không có nợ vay sinh viên. Này các bé. Vâng, xin chúc mừng. Ồ. Được rồi, vậy thì chúng ta hãy nói về em bé trước và bỏ qua vấn đề đó vì đó là điều thú vị nhất. Chúc mừng. Khi nào bạn đến hạn?
Ở đó:
Chúng tôi đến hạn vào tháng Bảy. Chúng tôi đang trải qua IVF. Chúng tôi thực sự đã cố gắng mang thai kể từ tháng 2020 năm 30. Vì vậy, đây là XNUMX tháng trong quá trình thực hiện. Chúng tôi đã rất may mắn khi lần chuyển phôi đầu tiên của chúng tôi gặp khó khăn và chúng tôi đang có một bé gái tên là Zoe và chúng tôi rất, rất vui mừng được làm cha mẹ.
tâm trí:
Thật tuyệt. Chúng tôi vừa thực hiện một tập phim về việc có em bé, lên kế hoạch có em bé tập 357 với Jen Narciso từ Investor Mama. Tất cả những điều bạn cần biết về trẻ sơ sinh và cả khăn lau trẻ em Costco là tốt nhất.
Ở đó:
Chà, chúng ta sẽ phải nghe nó để biết tất cả các mẹo vì chúng ta thực sự hơi choáng ngợp với tất cả những điều đó. Nhưng hãy biết rằng chúng tôi sẽ lập kế hoạch và phát triển các hệ thống giống như chúng tôi làm cho mọi thứ khác. Giữa việc có The FI Couple và danh mục đầu tư cho thuê của chúng tôi, tôi nghĩ, “Chúng tôi đã có nhiều hoạt động kinh doanh cùng nhau.” Em bé chỉ là dự án nhóm tiếp theo mà chúng tôi phải giải quyết. Vì vậy, chúng ta sẽ ổn thôi.
tâm trí:
Được rồi. Vâng, chúng ta hãy đánh vào tài sản cho thuê đó. Bạn nói nó đã được bán ra thị trường. Bạn mua nó khi nào? Bởi vì thị trường đã trở nên tồi tệ trong cả năm nay.
Josh:
Năm. Không, nó thật điên rồ. Chúng tôi thực sự kết hợp hai chiến lược về điều này. Đây là năm đầu tiên chúng tôi sử dụng tiền cá nhân để mua bất động sản và đó là tài sản BRRRR mà chúng tôi đã mua lại vào tháng XNUMX trước khi lãi suất thực sự giảm.
Ở đó:
Chúng tôi đã tìm thấy thỏa thuận vào tháng Hai khi lãi suất vẫn còn tương đối thấp, nhưng sau đó chúng tôi đã kết thúc như Josh đã nói vào tháng Tư.
Josh:
Chuẩn rồi. Và sau đó chúng tôi không phải là những người quá tiện dụng. Vì vậy, tài sản đã thực sự trong tình trạng khá tốt. Chúng tôi là những người giải quyết vấn đề lớn và chúng tôi đã tìm thấy một chủ sở hữu thực sự cần bán nhanh chóng để họ có thể bước sang một giai đoạn mới của cuộc đời.
Ở đó:
Nó là một chiếc triplex dành cho chủ sở hữu, vì vậy nó ở trong tình trạng thực sự tuyệt vời.
Josh:
Chuẩn rồi. Vì vậy, chúng tôi đã tìm được một người cho vay tiền tư nhân cách đây hai năm, giữ liên lạc với họ. Họ đã thấy mọi thứ chúng tôi đang làm trực tuyến. Và vì vậy khi đến lúc mua bất động sản, họ đã đi cùng chúng tôi và họ rất vui khi được trở thành những người cho vay tư nhân. Chúng tôi đã mua nó vào tháng Tư. Chúng tôi đã sơn sửa lại, chúng tôi thay ổ khóa và sau đó chúng tôi đều đặn cho thuê tài sản. Vào thời điểm đó, lãi suất thực sự bắt đầu tăng lên nhanh chóng. Và vì vậy, thay vì chờ đợi có thể năm hoặc sáu tháng sau khi đóng cửa để tái cấp vốn, chúng tôi đã quyết định thực hiện vào tháng XNUMX và chúng tôi đã hoàn thành BRRRR thành công đầu tiên của mình.
tâm trí:
Vì vậy, bạn tái cấp vốn vào tháng Bảy? Điều đó đúng khi tỷ giá bắt đầu tăng, tăng, tăng. Bạn đã nhận được tỷ lệ nào?
Josh:
Vâng, vì vậy cuối cùng chúng tôi đã chốt lãi suất 7% trong 30 năm và khi chúng tôi bắt đầu quá trình tái cấp vốn, chúng tôi đã tiến gần đến mức khoảng 5.5. Chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi có thêm một chút thời gian và sau đó mọi thứ bắt đầu diễn ra nhanh chóng. Vì vậy, chúng tôi tái tài trợ sớm hơn một chút so với kế hoạch ban đầu.
tâm trí:
Vì vậy, bạn đang bị khóa ở mức 7% bây giờ?
Josh:
Đúng, cho một khoản vay 30 năm.
tâm trí:
Được rồi. Bạn nói rằng bạn tìm thấy điều này ngoài thị trường? Làm thế nào bạn tìm thấy nó? Vì vậy, tất cả mọi thứ mà chúng tôi sở hữu cho đến nay đã được đưa ra thị trường. Chúng tôi sống trong một thành phố tương đối nhỏ và một khi bạn biết có thể sáu hoặc bảy người trong thị trường này, những người kinh doanh nhiều bất động sản, thì việc tìm kiếm các giao dịch trên thị trường sẽ dễ dàng hơn một chút. Vì vậy, chúng tôi chưa bao giờ là những người có nhiều tiền hay nhiều kinh nghiệm và vì vậy chúng tôi luôn phải là người giải quyết vấn đề. Và vì vậy, tôi liên tục kết nối với các chủ doanh nghiệp nhỏ và các nhà đầu tư địa phương để tìm cách có thể giải quyết vấn đề cho người khác. Và đó là cách cả hai chúng tôi tìm thấy thỏa thuận này và tiền tư nhân để mua nó.
Ở đó:
Tôi nghĩ đối với chúng tôi, điều đó luôn chỉ là nói cho mọi người biết chúng tôi là ai và chúng tôi làm gì. Vì vậy, “Này, chúng tôi là Josh và Ali, chúng tôi đầu tư vào thành phố này. Chúng tôi là chủ nhà khoai tây nhỏ. Nếu bạn biết bất cứ ai bán bất động sản, xin vui lòng ghi nhớ chúng tôi. Và trên thực tế, một công ty cảnh quan địa phương mà chúng tôi đã gặp cách đây nhiều năm vừa nhắn tin cho Josh trên Facebook và nói: “Này, tôi biết một người đang bán một ngôi nhà ba tầng, bạn có quan tâm không?” Và chúng tôi giống như, "Vâng, chúng tôi quan tâm." Chúng tôi đã gặp anh chàng. Nó thực sự rất buồn cười vì chúng tôi đã được đăng trên tờ báo địa phương về Cặp đôi FI và anh ấy nói: “Ồ, tôi biết các bạn mà.” Và việc công nhận tên đó cũng thực sự hữu ích vì tôi nghĩ nó chỉ củng cố uy tín vì chúng tôi đã có mối quan hệ đó với người đó.
tâm trí:
Đây có phải là một hack nhà khác?
Josh:
Không. Vì vậy, đây thực sự là lần đầu tiên chúng tôi không phải đột nhập vào nhà, điều này cảm thấy hơi xa lạ, nhưng cũng thật nhẹ nhõm khi không phải chuyển nhà vào giữa mùa đông.
tâm trí:
Vâng. Đó là khá tốt đẹp. Tôi đã làm điều đó nhiều lần.
Ở đó:
Ngôi nhà của chúng tôi đã hack cái đầu tiên, chúng tôi đã hack cái thứ hai, và sau đó nó đi đến điểm như, “Chúng ta sẽ tiếp tục hack ngôi nhà ở đây sao? Chuyện gì đang xảy ra thế?” Chúng tôi biết rằng chúng tôi muốn mở rộng danh mục đầu tư cho thuê của mình và việc hack nhà cảm thấy thực sự an toàn vì bạn cần một nơi để ở. Bạn di chuyển vào một tài sản và có bạn đi. Nhưng chúng tôi đã quyết định rằng chúng tôi thực sự cần phải nâng cao chiến lược của mình và tăng cấp một chút để luôn mở rộng quy mô theo cách chúng tôi muốn.
Vì vậy, chắc chắn có một chút choáng ngợp khi không chỉ mua một bất động sản đầu tư bằng tiền riêng, mà tôi nghĩ nó đã dạy cho chúng tôi rất nhiều bài học thực sự rất hay trong suốt quá trình này. Vì vậy, bây giờ nó chắc chắn sẽ cảm thấy bớt khó khăn hơn vào lần tới khi chúng ta làm điều đó.
tâm trí:
Vì vậy, tỷ lệ vẫn còn thực sự cao. Bạn đang tìm kiếm tài sản tiếp theo của mình hay bạn đang rút lui?
Josh:
Vâng. Chúng tôi luôn tìm kiếm. Có một chút tham lam khi những người khác là kiểu tiếp cận đáng sợ. Vì vậy, chúng tôi thực sự đã tìm thấy về mặt kỹ thuật, hay tôi nên nói tạm thời là hai giao dịch tiếp theo của chúng tôi. Cả hai đều song công cạnh nhau. Và lần này chúng tôi thực sự đang tận dụng nguồn tài chính của người bán, điều mà chúng tôi thực sự vui mừng. Và một lần nữa, đó là một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu có một danh mục đầu tư tương đối lớn.
Ở đó:
Rằng họ sở hữu miễn phí và rõ ràng.
Josh:
Và họ thực sự muốn bắt đầu tận hưởng thời gian nghỉ hưu nhiều hơn một chút và không phải quản lý tiền thuê nhà. Và đó là một vấn đề mà chúng tôi rất vui khi được giúp họ giải quyết vào đầu năm 2023.
Ở đó:
Yeah.
amanda:
Tôi thích nó. Bạn có thể nói chuyện với chúng tôi thông qua tài chính của người bán không?
Josh:
Vâng. Chúng tôi rất quen thuộc với các thuộc tính. Chúng tôi rất quen thuộc với mọi người. Họ cũng tình cờ là những người cho vay tiền tư nhân của chúng tôi. Và thế là tìm ra những cách khác nhau để làm việc với mọi người. Vì vậy, chúng tôi sẽ thiết lập các điều khoản. Vì vậy, có thể những gì mọi người đã quen với việc đến ngân hàng và sau đó có một khoản vay 30 năm. Về cơ bản, ngân hàng xác định lãi suất. Với tài chính của người bán, bạn có thể trở nên khá sáng tạo. Và vì vậy chúng tôi đang trong quá trình thực sự đàm phán các điều khoản.
Điều thú vị nữa là có lẽ theo truyền thống, bạn đến ngân hàng và bạn phải đặt cọc 25%. Đối với tài sản gần đây nhất của chúng tôi, chúng tôi đã giảm 5%. Và ngay bây giờ, có vẻ như chúng tôi có thể sẽ giảm khoảng 10% cho bốn đơn vị được người bán tài trợ.
Ở đó:
Vì vậy, chúng tôi sẽ đặt rất ít vào tài sản này. Và phần thú vị là người bán là ngân hàng. Vì vậy, chúng tôi sẽ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng cho người bán cho đến khi chúng tôi đạt đến điểm mà cuối cùng chúng tôi sẽ tái cấp vốn cho khoản vay ngân hàng. Nhưng nó có lợi theo hai cách. Nó mang lại lợi ích cho chúng tôi vì chúng tôi có thể có được một tài sản cho thuê với rất ít tiền theo một cách sáng tạo mà chúng tôi không có nhiều sự cạnh tranh như bạn sẽ làm ở giải MLS thông thường.
Nhưng ngoài ra, nó thực sự có lợi cho người bán vì họ có tất cả những bất động sản này mà họ sở hữu miễn phí và rõ ràng và nếu họ bán nó vào ngày mai, đó sẽ là một hóa đơn thuế thực sự lớn. Vì vậy, bằng cách tài trợ cho người bán từ phía họ, họ sẽ giảm nghĩa vụ thuế đó, điều này cũng giúp ích cho họ.
Josh:
Và nó mang lại cho họ một khoản thu nhập cố định hàng tháng tốt để họ có thể-
Ở đó:
Mà không cần phải quản lý khách thuê và nhà vệ sinh.
Josh:
Họ có thể tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình.
Ở đó:
Đúng.
tâm trí:
Bạn bỏ công việc toàn thời gian, điều đó thật tuyệt vời. Xin chúc mừng bạn đã thất nghiệp vì việc làm bán thời gian. Bạn làm gì cả ngày? Bởi vì bán thời gian, mất nhiều thời gian. Bạn làm việc bao nhiêu giờ một tuần?
Ở đó:
Đó là một câu hỏi tuyệt vời. Ý tôi là vào tháng 2021 năm ngoái, tháng XNUMX năm XNUMX, tôi đã nghỉ việc toàn thời gian với tư cách là nhân viên xã hội ở trường tiểu học và thực sự chuyển sang làm nhân viên xã hội ở trường tiểu học bán thời gian. Chúng tôi thực hiện động thái này không nhất thiết vì thu nhập, mà thực sự vì lợi ích bảo hiểm y tế, đặc biệt là trải qua các phương pháp điều trị sinh sản rất tốn kém. Tôi đã có thể tìm được một công việc bán thời gian mà tôi làm việc vào thứ Hai và thứ Ba trong tuần học, giờ học trong năm học, nhưng nó bao gồm đầy đủ ba chu kỳ IVF, điều đó thật tuyệt vời. Vì vậy, chúng tôi có những lợi ích tuyệt vời thông qua công việc đó.
Josh:
Và sau đó tôi đã là một nhà tư vấn toàn thời gian trong lần cuối cùng chúng tôi nói chuyện và kể từ đó tôi đã giảm bớt khá nhiều khách hàng của mình. Vì vậy, hiện tại cả hai chúng tôi đều làm việc khoảng hai ngày một tuần, từ 12 đến 14 giờ. Khi chúng tôi không làm điều đó, chúng tôi rất bận rộn với thương hiệu trực tuyến của mình, The FI Couple với việc quản lý các dịch vụ cho thuê và lên kế hoạch giới thiệu nhiều đơn vị hơn để chúng tôi thậm chí còn bận rộn hơn với việc đó. Nhưng phải thừa nhận rằng, thay vì chỉ cố gắng lấp đầy thời gian của mình bằng nhiều công việc hơn, điều gần như đánh bại một phần mục đích tại sao chúng ta lại tích cực trả nợ và đạt được tự do tài chính, chúng ta cũng dành nhiều thời gian hơn, ít nhất là khi trời ấm áp, đi bộ đường dài, du lịch, thăm gia đình, tất cả những điều mà chúng tôi muốn làm nhiều hơn khi còn nợ nần chồng chất và phải làm việc toàn thời gian.
Ở đó:
Tôi nghĩ khi chúng tôi nghỉ việc lần đầu tiên, kỳ vọng là chúng tôi đã làm việc hơn 40 giờ một tuần. Chúng tôi sẽ lấp đầy khoảng đó bằng 40 giờ làm việc mới. Tôi nghĩ rằng cần có một sự thay đổi tư duy thực sự để nhận ra rằng chúng ta đang xây dựng một phong cách sống ở đây và chúng ta đang xây dựng một doanh nghiệp phong cách sống. Và điều đó không có nghĩa là 40 giờ làm việc. Nó không có nghĩa là chỉ thay thế những gì chúng tôi đã làm.
Vì vậy, đối với chúng tôi, nó giống như, “Ừ, chúng ta hãy đi ăn trưa lúc 2:00 ngày thứ Năm và đi chơi và hãy đi thăm gia đình và giúp đỡ bạn bè khi họ cần giúp đỡ những việc khác nhau.” Vì vậy, nó thực sự rất hiệu quả đối với chúng tôi bởi vì chúng tôi đã mài giũa trong nhiều năm. Chỉ cần mài giũa nó, đập nát mông của chúng tôi, và cuối cùng, đặc biệt là với việc trả nợ, tăng thu nhập của chúng tôi, thoát khỏi công việc toàn thời gian. Chúng ta bắt đầu thấy những lợi ích về lối sống khi có sự linh hoạt thực sự và tự do về thời gian.
amanda:
Vì vậy, một số lợi ích của việc vẫn làm việc bán thời gian là gì? Rõ ràng là các bạn đã tìm ra rất nhiều cách để lấp đầy thời gian của mình, nhưng tại sao vẫn phải làm việc bán thời gian?
Josh:
Vâng. Vì vậy, tôi nghĩ rằng cả hai chúng tôi thực sự thích công việc chúng tôi làm. Đó là cả trong nghề dịch vụ nhân sinh, Ali là một nhân viên xã hội của trường học và tôi là công việc tư vấn mà tôi làm thực ra là tư vấn nghề nghiệp cho những người lao động khuyết tật. Vì vậy, cả hai chúng tôi đều thích nó. Chúng tôi chỉ không thích làm điều đó nhiều như chúng tôi đã từng làm. Và sau đó, phải thừa nhận rằng đối với tôi, công việc của tôi liên quan đến việc đi đến các địa điểm khác nhau trong thành phố mà chúng tôi sống và chắc chắn giữa các cuộc hẹn, tôi đang xem xét bất động sản. Tôi đang đi dạo quanh các khu phố và nó cũng giúp tôi ra ngoài. Vì vậy, đó là một số lợi ích.
tâm trí:
Làm việc bán thời gian có cho phép bạn đủ điều kiện vay ngân hàng không?
Ở đó:
Đúng. Mặc dù con số đó ngày càng nhỏ hơn nếu tính theo thu nhập mà chúng tôi mang về nhà. Và thật thú vị khi đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng gần đây nhất vì tôi đang làm việc bán thời gian. Số giờ làm việc của Josh đã giảm và chúng tôi có The FI Couple nhưng đó là công việc kinh doanh chưa được hai năm nên chúng tôi không thể tính nó vào thu nhập của mình. Vì vậy, tôi nghĩ rằng trong tương lai, sẽ dễ dàng hơn một chút vì doanh nghiệp của chúng tôi hiện đã được hai năm tuổi, nhưng việc tiếp tục làm việc tại W2 thực sự là một sức mạnh và tài sản to lớn cho mọi người khi họ làm việc để mở rộng danh mục đầu tư bất động sản của mình 'vì việc kiểm tra thu nhập đó dễ dàng hơn nhiều.
tâm trí:
Tôi cũng sẽ nói rằng ban đầu tôi nghĩ chúng tôi nghĩ rằng cả hai chúng tôi sẽ nghỉ việc. Chúng tôi sẽ chỉ làm kinh doanh và bất động sản. Và sau đó chúng tôi bắt đầu khám phá không chỉ bảo hiểm y tế mà cả bảo hiểm sức khỏe cho các bậc cha mẹ đang mang thai. Và phải thừa nhận rằng con số cao hơn rất nhiều so với dự kiến ban đầu của chúng tôi. Vì vậy, việc Ali làm việc bán thời gian không chỉ giúp ích về mặt đủ điều kiện vay ngân hàng mà còn là một dịch vụ chăm sóc sức khỏe hợp túi tiền hơn cho chúng tôi và gia đình đang phát triển của chúng tôi.
amanda:
Tôi thích nó. Vì vậy, khoản thanh toán cuối cùng cho khoản vay sinh viên của bạn có đóng vai trò gì trong việc đi làm bán thời gian không?
Ở đó:
Vì vậy, thực sự là có và không, nhưng tôi đã nghỉ việc vài tháng trước khi chúng tôi trả hết khoản vay sinh viên. Và kế hoạch ban đầu của chúng tôi, chúng tôi có tất cả các kế hoạch trên thế giới. Chúng tôi có hàng tá bảng trắng. Chúng tôi có trang tính Excel. Chúng tôi có tất cả các kế hoạch này. Và kế hoạch rất đơn giản, trả hết nợ, mua một số bất động sản cho thuê nhất định, sau đó nghỉ việc. Nhưng nó đã không diễn ra như vậy. Năm 2020 và toàn bộ đại dịch thực sự tàn khốc đối với nhiều ngành và tôi cảm thấy thực sự kiệt sức về thể chất và tinh thần trong vai trò của mình.
Chúng tôi đang trải qua các phương pháp điều trị sinh sản và tôi đã ở trong tình huống không an toàn với các sinh viên. Tôi đã bị đấm vào bụng khi chúng tôi đang trải qua các phương pháp điều trị sinh sản và nó thực sự đến mức ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần và sức khỏe của tôi hoặc công việc và các mục tiêu tài chính của chúng tôi. Cảm giác thực sự đáng sợ khi phải chọn, nhưng may mắn thay, chúng tôi đã không phải làm vậy vì chúng tôi đã đặt mình vào vị trí như vậy với tất cả công việc mà chúng tôi đã làm để giảm chi phí sinh hoạt xuống mức sống thực sự cần kiệm và được đền đáp xứng đáng. nợ. Vì vậy, chúng tôi đã có thể nghỉ việc trước thời hạn và sau đó chúng tôi trả hết các khoản vay của mình ba tháng sau đó, điều này thực sự tuyệt vời.
Josh:
Tôi nghĩ đôi khi mọi người nghĩ về tự do tài chính, họ nghĩ đó là một điều kỳ lạ hoặc một cột mốc nào đó mà bạn vượt qua, nhưng có rất nhiều sự kiểm tra trên đường đi và có rất nhiều cơ hội và lợi ích trên đường đi. Và vì vậy, mặc dù chúng tôi không tự do về tài chính vào thời điểm Ali nghỉ việc, nhưng chúng tôi có nhiều tự do về tài chính hơn so với khi cô ấy bắt đầu. Và vì vậy, chúng tôi đã lấy lại được sức mạnh của sự lựa chọn. Vì vậy, cô đã có thể bước đi với sự tự tin.
Ở đó:
Đó là một đặc ân to lớn khi có thể từ bỏ công việc toàn thời gian của mình. Đó không phải là điều mà hầu hết mọi người có thể làm và nó là sản phẩm phụ trực tiếp của tất cả những lựa chọn điên rồ mà chúng tôi đã thực hiện và tất cả sự hy sinh mà chúng tôi đã thực hiện để có thể làm được điều đó mà không phải lo lắng thực sự về điều gì sẽ xảy ra. Chúng tôi biết chúng tôi sẽ ổn thôi.
amanda:
Vâng. Ý tôi là, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ điều đó và chúc mừng bạn đã trả 100,000 đô la, có thể làm những gì phù hợp với mình. Ý tôi là nó rất lớn. Một trong những điều mà tôi thực sự thích ở các bạn là bạn luôn có thể tìm ra nó. Bạn không có kiến thức nền tảng về bất động sản hoặc cách trả nợ và làm tất cả những điều này. Vì vậy, một điều khác mà bạn có thể tìm ra là làm thế nào để xây dựng một doanh nghiệp. Vậy làm thế nào bạn có thể phát triển phương tiện truyền thông xã hội trực tuyến của mình từ 10,000 lên 150,000 người theo dõi nhanh chóng như vậy?
Josh:
Vâng. Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu The FI Couple vào năm 2020 và đó là thời điểm đó… Vì vậy, tôi là một người mê đọc sách, tất cả mọi thứ là BiggerPockets. Nếu có một podcast từ BiggerPockets, có lẽ tôi đã nghe nó hai lần. Và chúng tôi càng nghe podcast và đọc sách nhiều hơn, chúng tôi càng nghe được tất cả những câu chuyện thành công tuyệt vời này từ những người đã đạt đến đỉnh núi, nếu bạn muốn, của sự tự do tài chính. Nhưng đôi khi bạn đang nghe câu chuyện của họ khi họ đã đến đó, điều này thực sự, thực sự truyền cảm hứng. Nhưng đối với chúng tôi, nó giống như chúng tôi muốn nghe câu chuyện của những người có thể đã đi được 50% hoặc ở đó, nếu bạn muốn.
Ở đó:
Những người mà chúng ta có thể liên quan đến. Những người vẫn đang gặp khó khăn và có thể mắc một số sai lầm trên đường đi.
Josh:
Và chúng tôi đã không thực sự nghe thấy nó nhiều. Và thế là Ali nảy ra ý tưởng. Cô ấy nói, “Chà, tại sao chúng ta không bắt đầu chia sẻ câu chuyện của mình nhỉ?” Và tôi đã nói, “Ali, chúng tôi không biết mạng xã hội. Chúng tôi không hoạt động tích cực trên mạng xã hội. Vì vậy, tôi không biết liệu đó có nhất thiết phải là một ý kiến hay hay không.” Tôi đã sai.
Ở đó:
Bạn có muốn nói điều đó một lần nữa to hơn cho khán giả?
Josh:
Vì vậy, chúng tôi bắt đầu chia sẻ câu chuyện của mình và phải thừa nhận rằng chúng tôi không thực sự biết mình đang làm gì. Chúng tôi chỉ hình dung rằng bạn biết những gì chúng tôi sẽ nói với mọi người về một số nội dung mà chúng tôi dự định làm và có thể mẹ của chúng tôi sẽ làm theo và những thứ tương tự.
Ở đó:
Tôi ước tôi có thể nói rằng chúng tôi là những người hiểu biết về công nghệ và đã lên kế hoạch cho toàn bộ mô hình kinh doanh này cũng như biết chính xác những gì chúng tôi đang làm, nhưng chúng tôi đang rất vội vàng. Chúng tôi không có manh mối nào về cách làm mọi thứ. Chúng tôi cảm thấy thực sự ngớ ngẩn khi làm video và đưa mình ra khỏi đó. Chúng tôi đã thực sự bị bạn bè và gia đình chế giễu, “Các bạn đang làm gì vậy? Điều này thật ngu ngốc.” Nhưng chúng tôi cứ tiếp tục và tôi nghĩ ngay từ đầu, đó không phải là một công việc kinh doanh, chúng tôi không tạo ra thu nhập, mà là cộng đồng mà chúng tôi xây dựng để gặp gỡ những người khác có suy nghĩ giống chúng tôi và đưa ra những lựa chọn mà chúng tôi đã làm, điều đó đã giúp chúng tôi trong cuộc sống. cuộc sống cá nhân ngoài niềm tin bởi vì chúng tôi đã nói, “Chúng tôi không phải là những người kỳ lạ. Chúng ta có thể dựa vào người khác và kết nối với những người khác và kết bạn thực sự với những người nhận được những gì chúng ta nhận được.”
Josh:
Và chúng tôi không thực sự hiểu về bất động sản, nhưng đó không phải là cái cớ để chúng tôi không hiểu về bất động sản. Vì vậy, chúng tôi đã tìm cách mang lại giá trị cho những người hiểu biết nhiều hơn chúng tôi và chúng tôi đã tiến thêm một bước nữa là học về bất động sản. Và phương tiện truyền thông xã hội cũng không khác. Vì vậy, điều tuyệt vời là rất nhiều người có những câu chuyện mà chúng tôi đã nghe trong nhiều năm nay cũng có blog hoặc trang Instagram hoặc các trang web khác nhau, giờ đây chúng tôi có thể kết nối đôi khi trong cuộc sống thực và đôi khi chỉ trên Zoom các cuộc gọi.
Họ đã rất vui khi được nói chuyện với chúng tôi về cách thực sự biến một thứ bắt đầu như một dự án đam mê trực tuyến thành một thứ gì đó có thể kinh doanh được. Vì vậy, điều đó thật tuyệt vời, cả về khả năng kiếm sống, làm điều gì đó mà chúng tôi yêu thích, nhưng sau đó cũng tạo ra nội dung có thể hành động, phát triển thương hiệu của chúng tôi và giờ đây, chúa ơi, 150,000 người theo dõi chỉ là một con số thực sự điên rồ để nói ra ồn ào.
amanda:
Thật điên rồ. Nhưng tôi nghĩ theo quan điểm của bạn, chỉ tính tương đối, tính dễ bị tổn thương mà bạn mang đến trang của mình đã tập hợp cộng đồng đó lại với nhau. Phải? Vì vậy, tôi nghĩ rằng đó là tuyệt vời. Vì vậy, hãy để tôi hỏi thêm, làm thế nào để việc tận dụng mạng xã hội trở thành chất xúc tác giúp bạn bỏ việc hoặc đi làm bán thời gian?
Ở đó:
Hoàn toàn đồng ý. Vì vậy, tôi nghĩ rằng một lần nữa, khi chúng tôi bắt đầu sử dụng mạng xã hội, chúng tôi biết rằng mọi người kiếm được thu nhập từ mạng xã hội, nhưng tôi thực sự cảm thấy việc kinh doanh trên mạng xã hội là một viễn cảnh hoang dã. Không có thanh toán minh bạch. Mọi người không biết bạn tạo ra thu nhập như thế nào. Mọi người luôn hỏi chúng tôi, "Bạn có kiếm được thu nhập chỉ từ việc có một trang hoặc tạo video không?" Không ai biết. Vì vậy, chúng tôi chắc chắn không biết khi chúng tôi mới bắt đầu. Vì vậy, chúng tôi đã tìm ra các cách khác nhau mà bạn có thể tạo thu nhập từ việc kinh doanh trên mạng xã hội.
Tôi nhớ vào mùa xuân, chúng tôi đã làm một cuốn sách điện tử nhỏ. Đó là một cuốn sách dài 53 trang về cách bắt đầu tìm hiểu về bất động sản dành cho những người mới bắt đầu học về bất động sản. Tôi nhớ trước khi năm học của tôi sắp bắt đầu, chúng tôi đã bán sách điện tử và chúng tôi đã kiếm được nhiều tiền hơn từ việc bán sách điện tử đó so với số tiền tôi kiếm được trong cả tháng làm việc.
Đó là một tia chớp giống như, “Chà, chúng ta có thể kiếm tiền trực tuyến có khả năng thay thế thu nhập toàn thời gian của tôi, điều thực sự căng thẳng và đầy thách thức và không thực sự khiến tôi no nữa.”
Josh:
Và vì vậy, chúng tôi tiếp tục học hỏi, tiếp tục phát triển và kết nối với những người khác, những người đang làm những điều phi thường. Nó đến mức chúng tôi có một vài tháng mà The FI Couple đã kiếm được nhiều hơn công việc của Ali, nhưng không có một chút căng thẳng về thể chất và tinh thần. Và vì vậy, mặc dù, một lần nữa, chúng tôi vẫn còn nợ nần và vẫn còn rất sớm, chúng tôi đã nói: “Bạn biết gì không? Tôi nghĩ chúng ta có gì đó ở đây và tôi biết bạn không vui như thế nào. Chúng tôi đã làm tất cả những điều này trong nhiều năm để tạo cho mình sự linh hoạt để có cơ hội làm điều gì đó mà chúng tôi thực sự thích làm.
Ở đó:
Đó là một quyết định bất ngờ đối với tôi khi nghỉ việc và làm tất cả những điều đó trước khi các khoản vay được trả hết. Nhưng nó đã được tính toán rất kỹ bởi vì, một lần nữa, chúng tôi đã có vài tháng cố gắng liên tục hoàn thành công việc của mình và điều đó nói với chúng tôi rằng, “Chúng ta sẽ ổn thôi. Chúng tôi sẽ tìm ra nó.
amanda:
Tôi thích nó. Vì vậy, các bạn hiện có rất nhiều nguồn thu nhập khác nhau, điều này cho phép các bạn đạt được tự do tài chính sớm hơn rất nhiều. Vì vậy, bạn có lời khuyên nào cho khán giả của chúng tôi về cách họ có thể phát triển phương tiện truyền thông xã hội của riêng họ hoặc phát triển doanh nghiệp của riêng họ không? Bạn chỉ ở trên Instagram? Bạn cũng trên TikTok? Bạn đang sử dụng những nền tảng nào?
Ở đó:
Tôi nghĩ về các cách để tăng trưởng và phát triển doanh thu, một trong những bước tiến lớn nhất, tôi nhớ ai đó đã nói với chúng tôi rằng “Đừng bắt đầu một trang mạng xã hội chỉ với mục tiêu trước mắt là cố gắng kiếm tiền”. Bởi vì nếu nó thực sự chỉ đơn giản là vì điều đó và bạn không muốn thêm bất kỳ giá trị hay đóng góp nào, tôi không nghĩ bạn sẽ thành công. Vì vậy, đối với chúng tôi, điều mà chúng tôi ước rằng chúng tôi biết rằng chúng tôi muốn chia sẻ với người khác để giúp đỡ họ là gì? Vì vậy, trong một thời gian rất, rất dài, nó giống như, “Chúng ta có thể mang lại giá trị gì? Những kết nối nào chúng ta có thể thực hiện? Làm cách nào chúng ta có thể hợp tác với mọi người về các mục tiêu và nhiệm vụ được chia sẻ tương tự?”
Tôi nghĩ bằng cách đó, chúng tôi đã phát triển các mối quan hệ thực sự hữu cơ và rất nhiều sự tin tưởng trong cộng đồng của chúng tôi. Tôi nghĩ rằng điều đó thực sự đã giúp chúng tôi thành công. Và sau đó, khi công việc kinh doanh của chúng tôi bắt đầu phát triển và chúng tôi có nhiều người theo dõi hơn và chúng tôi có nhiều kết nối hơn, thì nó chuyển thành: “Hãy tiếp tục cung cấp nội dung giáo dục, nhưng có cách nào để chúng tôi có thể được trả tiền cho tất cả thời gian chúng tôi đang đầu tư không? trong này?” Và rồi từ đó nó phát triển những dòng thu nhập khác nhau.
Josh:
Tôi luôn nói với mọi người rằng chỉ cần tìm ra vòng tròn năng lực của bạn là gì. Có rất nhiều thứ ngoài kia mà Ali và tôi không hiểu gì cả. Và vì vậy chúng tôi ở trong làn đường của chúng tôi. Chúng tôi nói về những điều cơ bản, nguyên tắc cơ bản bởi vì tôi nghĩ-
Ở đó:
Của những gì chúng ta biết.
Josh:
Chính xác. Và chúng sẽ không bao giờ lỗi mốt và chúng luôn là thứ mà mọi người cần tìm hiểu thêm mỗi năm. Vì vậy, nó không phải là quá phức tạp. Bạn không cần phải nói về những điều mà bạn không hiểu.
Ở đó:
Chúng ta không nên.
Josh:
Về cơ bản, chúng tôi chỉ nói, "Chúng tôi cần biết thêm điều gì từ hai đến ba năm trước trước khi bắt đầu cuộc hành trình này?" Chúng tôi bắt đầu tạo nội dung cho những người đó vì chúng tôi nghĩ rằng nếu Ali và Josh cần biết rằng có thể 100 người, 1,000 người hoặc 100,000 người cũng sẽ quan tâm.
Ở đó:
Chúng tôi bắt đầu hành trình truyền thông xã hội của mình bằng một nền tảng. Chúng tôi bắt đầu với Instagram. Chúng tôi đã tìm hiểu thông tin chi tiết về điều đó và cảm thấy có nhiều kinh nghiệm ở cấp độ thành thạo hơn ở mức độ đó trước khi chúng tôi chuyển sang các nền tảng khác. Vì vậy, đó là chiến lược hiệu quả nhất đối với chúng tôi. Chúng tôi có Instagram và Twitter. Chúng tôi có TikTok, thứ mà chúng tôi vẫn không biết chuyện gì đang xảy ra ở đó, nhưng chúng tôi đăng video lên đó và đại loại là vậy.
amanda:
Tôi thích nó. Vì vậy, sau đó để tôi hỏi bạn một câu hỏi nữa. Làm thế nào để bạn vượt qua sự dễ bị tổn thương khi chỉ đưa mình lên mạng xã hội? Bởi vì rất nhiều người có tầm nhìn và động lực để làm điều gì đó như thế này, nhưng điều đó có thể không thoải mái. Vậy bạn đã vượt qua điều đó như thế nào?
Josh:
Tôi có thể nói với bạn. Thành thật mà nói, đôi khi thật đáng sợ khi bị tổn thương, chia sẻ tất cả những lĩnh vực mà chúng ta đã mắc sai lầm và có quá nhiều thứ để đếm. Nhưng tôi sẽ nói với bạn rằng đôi khi sức mạnh của cộng đồng thật đáng kinh ngạc vì một số nội dung hoạt động tốt nhất mà chúng tôi đã thực hiện là khi chúng tôi mắc lỗi. Và sau đó, chúng ta sẽ thấy trong phần bình luận, mọi người đánh giá cao việc dễ bị tổn thương và minh bạch chứ không chỉ hiển thị tất cả các cuộn phim nổi bật, chiến thắng và những thứ tương tự. Bởi vì đối với tất cả các chiến thắng, nếu bạn muốn, chúng tôi đã có, có lẽ gấp 10 lần số lần chúng tôi thất bại hoàn toàn và chỉ biết nói, “Chúng ta đang nghĩ cái quái gì vậy?”
Ở đó:
Tôi cũng sẽ nói, và điều này còn khá thô sơ, nhưng tôi cảm thấy như đã có nhiều lúc nó giống như, “Ồ, điều này thật căng thẳng. Việc mà chúng ta phải làm.” Chúng tôi phải tạo ra nhiều nội dung, hoặc tôi phải đặt mình trước ống kính và tôi cảm thấy thực sự xấu hổ hoặc đang nói trước công chúng ngay bây giờ. Và sau đó tôi nghĩ, "Bạn có nhớ chính mình không, Ali, khi bạn là nhân viên xã hội của trường và những việc bạn đang làm khi đó?"
Vâng, đó là thực sự khó khăn. Và đây không phải là. Bạn thực sự vinh dự được ở vị trí này, nơi bạn có thể kiếm tiền từ điện thoại tại nhà trong chiếc quần thể thao của mình mỗi ngày. Tôi không bao giờ muốn coi đó là điều hiển nhiên. Tôi nghĩ rằng chúng tôi không biết thu nhập mà chúng tôi có thể tạo ra, nhưng chúng tôi biết rằng chúng tôi thực sự không muốn làm công việc toàn thời gian của mình.
Vì vậy, chúng tôi sẵn sàng cảm thấy khó chịu và cố gắng hết sức ngay cả khi chúng tôi thất bại. Nó giống như, tôi sẽ cố gắng hết sức để nếu tôi thất bại, điều đó thật đáng xấu hổ. Và đó là điều lớn nhất. Chúng tôi đã có quá nhiều thứ để mất. Chúng tôi đã cố gắng xây dựng một gia đình. Chúng tôi đang cố gắng xây dựng một danh mục đầu tư cho thuê, tất cả những thứ này. Chúng tôi có quá nhiều thứ để mất nên tôi không quan tâm đến việc phải xấu hổ hay dễ bị tổn thương như thế nào để có thể đạt được thành công.
Josh:
Tôi đoán điều cuối cùng tôi cũng sẽ nói là chúng tôi đã bắt đầu đẩy mình vào những tình huống khó khăn từ năm 2018 khi chúng tôi hoàn toàn khánh kiệt. Tôi đã bị sa thải và chúng tôi có rất nhiều khoản nợ. Chúng tôi đã thấy những quyết định chúng tôi đưa ra để đưa chúng tôi đến đó. Vì vậy, chúng tôi đã nói rằng chúng tôi phải sống hoàn toàn khác biệt. Và đó là loại hoạt động cơ bắp đó. Và ngày này qua ngày khác, tuần này qua tuần khác, năm này qua năm khác, chúng ta chọn nghiêng về những điều khó khăn bởi vì thường ở phía bên kia của những lựa chọn khó khăn đó là một số trải nghiệm cuộc sống tuyệt vời nhất mà chúng ta có được cho đến nay.
Ở đó:
Chắc chắn.
tâm trí:
Một trong những điều thực sự giúp ích cho tôi là tôi thực sự thích nói chuyện, điều này cực kỳ hữu ích, nhưng tôi cũng xem xét những gì người khác đang nói và tôi nghĩ, "Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì?" Tôi ra đây và tôi nói về bất động sản bởi vì trong cuộc sống thực của tôi vào thời điểm tôi mới bắt đầu ở đây, trong cuộc sống thực của tôi, không ai khác muốn nói về bất động sản. Bây giờ mọi người đều muốn nói về bất động sản và điều đó thật tuyệt, nhưng bảy năm trước tôi không biết ai muốn nói về bất động sản và tôi thực sự đã làm vậy.
Tôi tự nghĩ: “Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì?” Sẽ không có ai lái xe đến nhà tôi và ném đá vào tôi vì tôi viết sai câu thoại hoặc tôi nói sai điều gì đó. Mọi người sẽ ổn với nó hoặc không ổn với nó. Và nếu bạn muốn tạo nội dung trực tuyến, đừng đọc các bình luận. Đó là mẹo lớn nhất của tôi dành cho bạn. Đừng bao giờ, đừng bao giờ, đừng bao giờ đọc các bình luận bởi vì chúng sẽ tốt đẹp và điều đó sẽ giúp bạn có một ngày vui vẻ hoặc chúng sẽ trở nên tồi tệ và điều đó sẽ phá hỏng tuần của bạn. Vì vậy, cứ cho rằng mọi người đều tốt và mọi người muốn tiếp tục xem và đừng bao giờ đọc các bình luận.
Ở đó:
Vâng. Tôi có một thư mục trên điện thoại chứa một số bình luận ác ý nhất trong lịch sử mà mọi người lưu. Tôi đọc chúng, tôi cười, tôi mỉm cười.
Josh:
Chúng tôi đã thực sự-
Ở đó:
Rất khó để xem một số bình luận đó, nhưng cuối cùng thì sức khỏe tâm thần, một người muốn trở nên xấu tính thông qua internet, nó là như vậy.
Josh:
Chúng tôi thực sự đã tạo nội dung từ những bình luận ác ý nhất.
Ở đó:
Vâng. Nhưng cuối cùng tôi đồng ý với bạn, Mindy. Sự tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Chúng tôi phải quay lại làm việc toàn thời gian. Đó là nó. Và bạn biết những gì? Tôi thực sự không muốn làm điều đó. Vì vậy, tôi sẽ làm mọi thứ có thể để xây dựng danh mục đầu tư của chúng tôi, tiếp tục sống, gầy dựng và tiếp tục xây dựng doanh nghiệp của chúng tôi.
tâm trí:
Vâng. Trường hợp xấu nhất là gì? Tôi đi làm trở lại. Trường hợp xấu nhất của bạn là cuộc sống hàng ngày của mọi người khác. Joel từ FI 180, đó không phải là tôi. Đó là Joel. Cung cấp tín dụng mà tín dụng là do.
Ở đó:
Chắc chắn rồi.
tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, bạn đã nói về việc sống trên 20% thu nhập của bạn. Đó có phải là thu nhập bán thời gian hiện tại của bạn và bạn đang sống bằng 20% trong số đó không?
Ở đó:
Vâng. Vì vậy, ngay bây giờ giữa The FI Couple, giữa công việc bán thời gian của chúng tôi và giữa… Chúng tôi có một số lợi nhuận từ danh mục đầu tư cho thuê của mình, nhưng vì chúng tôi hack nhà nên nó hạn chế khả năng sinh lời của nó. Vì vậy, chúng tôi tiết kiệm khoảng 80% thu nhập trên tất cả các dòng thu nhập đó và chúng tôi chi tiêu khoảng 20% trong số đó.
tâm trí:
Vậy bạn có mẹo gì cho người nghe để tiết kiệm và lập ngân sách?
Josh:
Tôi biết đối với chúng tôi, khi chúng tôi bắt đầu cuộc hành trình này bốn năm trước, chúng tôi đã nghĩ… Vì vậy, chúng tôi bắt đầu đi theo con đường của Dave Ramsey và không dạy gì sai cho chính họ, v.v. Nhưng chúng tôi đã bắt đầu cắt bỏ Netflix và cà phê.
tâm trí:
Những điều nhỏ nhặt.
Josh:
Những điều nhỏ nhặt. Chúng tôi sẽ không bao giờ ra ngoài ăn tối, vân vân và vân vân. Và đó là năm chúng tôi kết hôn. Vì vậy, đó không phải là quá vui vẻ. Chúng tôi đã cho rằng, trường đại học cũ thử trong khoảng ba tháng. Nhưng sau đó, thật tình cờ, chúng tôi đã tìm thấy cuốn sách, Set for Life và đó thực sự là nơi chúng tôi khám phá ra toàn bộ khái niệm về hack nhà. Khi chúng tôi đọc cuốn sách và sau đó chúng tôi đọc lại cuốn sách, chúng tôi nói: “Chà, nếu 65% số tiền của chúng tôi được dùng để trả tiền thuê nhà, tiền mua ô tô, thứ mà chúng tôi từng có, sau đó đi ăn ngoài và những thứ tương tự, nếu chúng ta chỉ tập trung vào những điều lớn lao thay vì niken và tìm cách cố gắng tự do tài chính, chúng ta có thể tiến nhanh hơn rất nhiều.”
Và đối với chúng tôi, chúng tôi so sánh việc sử dụng thìa để thoát khỏi nợ nần hoặc tiết kiệm tiền so với xẻng. Và đối với chúng tôi, việc tìm ra những cách sáng tạo để giảm tiền thuê nhà và loại bỏ các khoản thanh toán bằng xe hơi, điều đó đã mang lại cho chúng tôi những cái xẻng. Và rồi từ đó, trời ơi, có thời điểm tôi nghĩ giữa hai chúng tôi đã có bốn hoặc năm công việc phụ cũng như công việc toàn thời gian. Và vì vậy, giảm chi tiêu là điều tốt và tốt, nhưng bạn chỉ có thể tiết kiệm được rất nhiều. Thực sự không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được.
Vì vậy, chúng tôi bắt đầu tìm ra những cách sáng tạo để kiếm tiền. Chúng tôi đang huấn luyện cuộc sống, lái xe cho Uber, phục vụ đám cưới. Và thế là khoảng cách ngày càng lớn và chính khoảng cách đó ngày càng tăng đều đặn và đó là điều cho phép chúng tôi trả hết các khoản vay sinh viên và mua thêm bất động sản.
Ở đó:
Tuy nhiên, tôi chỉ muốn nói rằng, đối với những người hàng ngày đang tìm cách cải thiện tài chính của mình, vì vậy rất nhiều điều mà bạn thường nghe là giảm chi phí, tăng thu nhập, tăng khoảng cách ở giữa. Tôi sẽ thêm vào đó, biết số của bạn. Chúng tôi trôi nổi mà không biết mình đã tiêu bao nhiêu, nợ bao nhiêu. Và có sức mạnh thực sự trong việc hiểu các con số về hoàn cảnh của bạn bởi vì chúng tôi nói chuyện với mọi người mọi lúc.
Ồ vâng, tôi chi 50 đô la một tháng cho việc đi ăn ngoài. Trên thực tế, hãy theo dõi nó và cho tôi biết điều đó có đúng không vì tôi nghĩ bạn là kẻ nói dối. Tôi nghĩ rằng bộ não của chúng ta có một cách hài hước để hợp lý hóa và bù đắp mọi thứ. Vì vậy, nó giống như những con số không nói dối, chúng không bao giờ nói dối. Vì vậy, hãy biết các con số và theo dõi chúng và thực sự học cách xác định nhu cầu so với mong muốn. Vì tôi nghĩ chúng ta đang sống trong một xã hội mà tôi thấy, tôi muốn, tôi thích, tôi hiểu. Đó là Ariana Grande, phải không? Và bạn thấy nó, bạn muốn nó, hãy lấy nó. Chúng tôi có Trả sau. Chúng tôi có thẻ tín dụng. Bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân.
Tôi nghĩ rằng xã hội hài lòng ngay lập tức đó rất, rất, hoàn toàn trái ngược với việc lập ngân sách và ăn ngũ cốc của bạn trước kẹo dẻo. Vì vậy, tôi nghĩ điều thực sự rất quan trọng là phải nói: “Vâng, tôi muốn có một người dọn dẹp trong nhà của mình. Đó sẽ là một sự xa xỉ thực sự tốt đẹp hoặc tôi muốn làm móng ba tuần một lần, hoặc tôi thực sự muốn chiếc xe hơi sang trọng đó.” Nhưng bạn có biết tình hình tài chính của bạn nói gì rằng bạn có thể có những thứ đó không? Không phải lúc nào cũng vậy. Đối với chúng tôi, điều đó có nghĩa là loại bỏ rất nhiều mong muốn để đưa chúng tôi đến điểm mà chúng tôi có thể tích hợp chúng trở lại theo cách không hoàn toàn làm chúng tôi khó chịu.
amanda:
Vâng. Hiểu rõ những gì sắp xảy ra và những gì sắp xảy ra, đồng thời đối mặt với những con số chắc chắn sẽ giúp bạn tiến lên phía trước. Nhưng các bạn đã có một khoản nợ trị giá hàng trăm nghìn đô la. Bạn sẽ nói gì với ai đó đang cảm thấy như mình đang chìm trong nợ nần đến mức tê liệt vì sợ hãi thậm chí không dám nhìn vào những con số của mình? Bạn có lời khuyên nào cho những kiểu người đó không?
Ở đó:
Tuyệt đối. Tôi nghĩ rằng đó là chúng tôi. Chúng tôi như đà điểu trên cát. Chúng tôi biết chúng tôi đang sống bằng đồng lương. Chúng tôi biết tài chính của chúng tôi là tốt. Chúng tôi biết mình có một khoản nợ vô lý, nhưng chúng tôi không muốn thừa nhận nó. Bởi vì nếu tôi không kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng của mình, tôi sẽ không biết liệu mình có đang thấu chi hay không. Vì vậy, tôi nghĩ điều cần thực sự nhận ra là bạn đang làm tổn thương chính mình.
Thật thiển cận và đó là lựa chọn tạm thời để giảm bớt lo lắng, nhưng lo lắng kéo dài và chỉ khiến cuộc sống của bạn không dễ dàng, thà làm cho cuộc sống của bạn khó khăn hơn một chút và đối mặt với âm nhạc còn hơn là phớt lờ nó trong một thập kỷ. Vì vậy, đối với chúng tôi, đó chính xác là những gì chúng tôi phải làm.
Josh:
Và sau đó, có một cách diễn đạt mà tôi luôn thực sự thích và đồng cảm, đó là ăn từng miếng một của con voi. Khi chúng tôi ngồi và nghĩ về khoản nợ vay sinh viên trị giá 100,000 đô la, không bao gồm các khoản vay mua ô tô và các khoản vay cá nhân, những thứ thuộc về bản chất đó, nó choáng ngợp và khiến chúng tôi cảm thấy tê liệt. Chúng ta đi theo hướng nào? Vì vậy, đó là khi chúng tôi lấy 100,000, chúng tôi không có khoản nợ 100,000, chúng tôi có 500 đô la. Chúng tôi có 1,000. Và chúng tôi đã sống theo từng bước 500 và 1,000. Nó cảm thấy rất chậm, nhưng về mặt tâm lý, nó thực sự rất mạnh mẽ.
Nó bắt đầu tạo động lực cho chúng tôi và đột nhiên chúng tôi bắt đầu sống với số tiền tăng dần là 1,500 đô la và số tiền tăng dần là 2,000 đô la. Vì vậy, nó chỉ lấy một thứ gì đó thực sự lớn và khó khăn rồi phóng to lên một chút và nói, "Được rồi, làm thế nào chúng ta có thể chia nhỏ cái này ra một chút mà vẫn đạt được tiến bộ?"
Ở đó:
Nếu bạn có mục tiêu lớn đó, nhưng sau đó bạn giảm bớt và chia nhỏ nó ra, cho dù đó là trả nợ hay tiết kiệm để mua một ngôi nhà hay muốn mua khoản đầu tư đầu tiên của mình, nếu bạn đặt nó thành các bước có thể quản lý được và sau đó bạn ăn mừng mỗi khi đạt được mục tiêu đó. bước đó hoặc thành tích đó, nó thực sự nâng cao tinh thần và giúp bạn có động lực. Đó là rất lớn đối với chúng tôi.
amanda:
Tôi thích nó. Cám ơn vì đã chia sẻ. Vì vậy, ngay bây giờ bạn đang sống bằng 20% thu nhập của mình và sau đó bạn đang tiết kiệm 80% thu nhập của mình. Vậy bạn đang làm gì với 80% đó? Bạn không chỉ gửi nó vào một tài khoản tiết kiệm, bạn có đang đặt nó vào việc hack nhà hoặc thị trường chứng khoán hay sự bứt phá đó trông như thế nào không?
Josh:
Vâng. Vì vậy, nó là một chút-
Ở đó:
Máng xối.
Josh:
Vâng, đó là một chút của tất cả mọi thứ.
Ở đó:
Sửa nhà. Chúng tôi có một ngôi nhà 130 năm tuổi, vì vậy chúng tôi đã có một số cải tạo cập nhật, nhưng tôi thật ngớ ngẩn. Chúng tôi chắc chắn có sự phân bổ thực sự lành mạnh giữa các mục tiêu tài chính khác nhau mà chúng tôi có.
Josh:
Vì vậy, chúng tôi sử dụng nhiều loại xô. Miễn là kiểm tra cá nhân của chúng tôi và quỹ khẩn cấp cá nhân của chúng tôi, quỹ khẩn cấp cho thuê của chúng tôi, chúng tôi hiện có một tài khoản nhỏ cho doanh nghiệp của mình trong trường hợp có điều gì đó xảy ra trong doanh nghiệp của chúng tôi. Miễn là tất cả các thùng đó được kiểm tra, mọi thứ khác chúng tôi sẽ đưa vào. Chúng tôi có Roth IRA, chúng tôi cũng có tài khoản môi giới chịu thuế, tài khoản này chỉ chứa đầy quỹ chỉ số và quỹ giao dịch trao đổi hoặc ATF. Và rồi chúng tôi cũng dành dụm cho việc mua lại bất động sản sắp tới.
Vì vậy, nó giống như phần thặng dư mà chúng tôi có hàng tháng. Chúng tôi đánh dấu vào tất cả các ô của mình và miễn là căn cứ của chúng tôi được bảo vệ và chúng tôi được bảo vệ, bất cứ điều gì cao hơn thế, trước tiên chúng tôi ưu tiên mua thêm bất động sản. Và sau đó, một khi tài khoản đó ở đúng vị trí mà chúng tôi muốn, như bây giờ, thì hầu như mọi thứ chỉ chuyển sang công ty môi giới chịu thuế. Và sau đó, bất cứ điều gì ngoài điều đó chỉ là, "Này, nếu chúng ta muốn thực hiện một chuyến đi hoặc điều gì đó tương tự, thì chúng ta sẽ lên kế hoạch cho điều đó một cách phù hợp."
Ở đó:
Tuy nhiên, điều này quay trở lại với việc biết các con số của bạn và tôi thực sự muốn nhấn mạnh điều này bởi vì chúng tôi có các thùng của mình. Chúng tôi có cá nhân, công việc kinh doanh và thùng bất động sản của chúng tôi. Chúng tôi biết số cần phải có để đầy đủ. Vì vậy, ngay khi những chiếc thùng đó đầy, chúng ta không để tiền trôi nổi vì đó là cách mọi người gặp rắc rối.
Vì vậy, nếu những thùng đó đầy, tiền sẽ được đầu tư ngay lập tức hoặc nó sẽ nằm trong tài khoản tiết kiệm đầu tư của chúng tôi cho giao dịch tiếp theo của chúng tôi. Và chắc chắn rằng nếu chúng tôi có một chuyến đi sắp tới, như Josh đã nói, chúng tôi sẽ phân bổ cho điều đó và chúng tôi sẽ biến điều đó thành hiện thực. Nhưng tôi nghĩ khi bạn bắt đầu thấy nhiều tiền hơn trong tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ nghĩ: “Ồ, đó là tiền miễn phí. Tôi có thể mua cái này hoặc làm cái kia.” Tôi nghĩ rằng chúng tôi quá tập trung vào các mục tiêu của mình đến nỗi, suy nghĩ đó sẽ bị loại bỏ khi bạn chỉ cần có sẵn hệ thống cho các nhóm của mình.
amanda:
Có vẻ như các bạn rất có chủ đích về từng đồng đô la đi vào cuộc sống của mình. Phải? Vì vậy, hãy để tôi hỏi bạn, đối với bất động sản, bạn có mục tiêu về số lượng cửa hoặc tổng tài sản không?
Josh:
Vâng. Vì vậy, hiện tại là 15 đơn vị và nó hơi đi ngược lại với lời khuyên bất động sản truyền thống nếu bạn muốn. Nhưng chúng tôi thực sự có lẽ, một khi chúng tôi đến đó, có lẽ chúng tôi sẽ trả hết tài sản cho thuê đầu tiên của mình khá mạnh. Nó sẽ mang lại cho chúng ta thêm khoảng 10,000 đến 11,000 đô la một năm dòng tiền. Và mặc dù toán học nói rõ rằng tiền có thể được sử dụng tốt hơn trong thị trường chứng khoán nơi bạn có thể nói, nhưng ý tôi không phải là năm 2022, nhưng về lâu dài, bạn có thể nhận được từ 10 đến 4.8%, có thể là 10%. Chúng tôi sẽ thanh toán một tài sản chỉ với khoản thế chấp 11,000%. Nhưng đối với chúng tôi, đó sẽ là thêm XNUMX hoặc XNUMX đô la mà chúng tôi có thể sử dụng để trang trải các chi phí của mình, đặc biệt là khi chúng tôi có gia đình.
Vì vậy, 15 đơn vị, một, có thể là hai bất động sản đã được đền đáp, nhưng ít nhất cái đầu tiên đã được đền đáp. Và tại thời điểm đó, tôi không biết liệu chúng ta có bất kỳ tầm nhìn nào về việc có danh mục đầu tư lớn này, nơi thực sự là những chủ nhà nhỏ hùng mạnh hay không. Từ đó, chúng tôi có thể khám phá những thứ như hợp vốn hoặc các con đường khác bởi vì chúng tôi thực sự thích bất động sản.
Ở đó:
Chúng tôi sẽ có danh mục đầu tư chứng khoán của chúng tôi.
Josh:
Tôi chỉ không chắc chúng ta muốn có một số danh mục đầu tư lớn.
Ở đó:
Mọi người thường hỏi chúng tôi, tại sao không phát triển lớn hơn? Tại sao không có một danh mục đầu tư lớn? Và chắc chắn không có gì sai với điều đó. Nhưng tôi nghĩ điều quan trọng nhất của chúng tôi là chúng tôi chỉ muốn có đủ để hỗ trợ những gì chúng tôi cần bởi vì chúng tôi không muốn một công việc khác, phải không? Chúng tôi có rất nhiều công việc. Cuộc sống của chúng ta thực sự rất bận rộn. Tôi không cần phải cảm thấy mát mẻ bằng cách có hàng trăm đơn vị. Điều đó không thú vị với cá nhân tôi. Tôi không nghĩ rằng đó là lý do tại sao mọi người làm điều đó. Nhưng tôi nghĩ rằng đối với chúng tôi, nó giống như những gì phù hợp với cuộc sống của chúng tôi? Điều gì lấp đầy ngân sách của chúng tôi? Điều gì khiến nhu cầu của chúng ta được đáp ứng? Và thế là xong. Đó là tất cả những gì chúng tôi cần.
Josh:
Chúng tôi có rất nhiều người cố vấn, những người có nhiều kinh nghiệm hơn từ chúng tôi và chúng tôi đang học hỏi từ điều này trên mỗi bước đường. Rất nhiều người trong số họ đã chia sẻ với chúng tôi rằng họ đã đạt đến một điểm nhất định và nó trở thành danh mục đầu tư Frankenstein mà họ không thực sự chắc chắn về lý do tại sao họ lại xây dựng. Và vì vậy, họ đã dành 10 hoặc XNUMX năm qua để giải cấu trúc nó, nếu bạn muốn, để đưa nó đến một nơi có lợi cho sự tự do mà ngay từ đầu họ đã có được trong lĩnh vực bất động sản.
tâm trí:
Được rồi. Tôi không muốn ngắt lời nhưng tôi muốn ngắt lời. Vâng, vâng, vâng, vâng, vâng. Bây giờ tôi nói chuyện với rất nhiều người về bất động sản và tôi nghe điều này, "Tôi muốn tiếp tục mua mãi mãi." Tại sao? Bạn biết đó là một công việc. Ngay cả khi bạn đang quản lý người quản lý, bạn vẫn phải quản lý người quản lý. Có vẻ như có điểm này giữ. Đó là giữ điểm. Hoàn toàn là tôi muốn ngày càng nhiều hơn nữa và không có vần điệu hay lý do nào cho việc đó. Nó giống như nó đến một điểm mà bạn có đủ. Con số đủ của bạn là bao nhiêu? Tìm ra đủ số lượng của bạn và sau đó hài lòng với điều đó. Tôi thích rằng bạn đã giành được 15 đơn vị. Thật tuyệt. Thế là đủ rồi. Thế là đủ rồi. To live off of, nhiêu đó là đủ để cho bản thân rất nhiều tự do.
Ở đó:
Tôi nghĩ đối với chúng ta cũng vậy, tôi thường nghĩ khi bạn nghe về bất động sản hoặc bạn nhìn thấy nó trên mạng xã hội, nó giống như, “Tiền thuê nhà được kiểm tra và tôi vừa thực hiện cú lật kèo thực sự quyến rũ này.” Nó rất hào nhoáng và tôi nghĩ, “Được rồi, nhưng bạn đã chuyển một căn hộ chưa? Bởi vì đó có thể là một quá trình thực sự và tôi không muốn làm điều đó mọi lúc. Bạn đã từng có một người thuê nhà gọi cho bạn vào lúc nửa đêm vì trần nhà của họ bị dột? Đó là một quá trình. Chà, chúng tôi yêu thích bất động sản và nó là một công cụ tạo ra của cải đáng kinh ngạc và nó sẽ giúp ích cho chúng tôi trong suốt quãng đời còn lại.” Đó là công việc và đôi khi nó không hoạt động và tôi thực sự không nghĩ về nó trừ khi chúng tôi kiểm tra tiền thuê nhà. Nhưng đôi khi giống như có chuyện gì đó đang xảy ra và bạn đang giải quyết vấn đề.
Vì vậy, tôi nghĩ rằng nhiều đơn vị hơn, nhiều vấn đề hơn và vâng, bạn có thể có một người quản lý tài sản, bạn có thể thuê ngoài. Nhưng bạn nói đúng, Mindy, bạn luôn quản lý một cái gì đó. Và tôi nghĩ đối với chúng tôi, tôi muốn giải phóng càng nhiều băng thông tinh thần để tôi có thể dành cả cuộc đời mình cho người này, cha mẹ già của chúng tôi và những người mà chúng tôi yêu thương và tôi không phải liên tục viết danh sách việc cần làm của mình. nhu cầu. Đó là cuộc sống của chúng tôi bây giờ. Chúng tôi bận rộn, nhưng chúng tôi đang dần cố gắng tránh xa lối sống đó.
Josh:
Chúng tôi không biết sẽ mất bao lâu, nhưng bốn năm trước, chúng tôi biết rằng một ngày nào đó chúng tôi muốn trở thành cha mẹ và chúng tôi muốn có sự linh hoạt và tự do để hiện diện cho đứa trẻ đó hoặc những đứa trẻ đó.
Ở đó:
Không, một và xong.
Josh:
khi nó xảy ra.
Ở đó:
Đó là một khó khăn cho tôi.
Josh:
Và đối với chúng tôi, bất động sản hay cổ phiếu, chúng không phải là dấu chấm hết. Chúng là cầu nối hướng tới mục tiêu lớn hơn, lý do tại sao của chúng tôi nếu bạn muốn. Và vì vậy, chúng tôi thực sự phấn khích vì những điều mà chúng tôi bắt đầu làm cách đây bốn năm đang thực sự bắt đầu mang lại một số khoản cổ tức khá lớn để vào tháng XNUMX năm sau khi chúng tôi chào đón con gái của mình đến với thế giới này, chúng tôi sẽ có được điều mà chúng tôi đã đặt ra. để có, và đó là sức mạnh của sự lựa chọn và kiểm soát thời đại của chúng ta. Và đó sẽ là khoản đầu tư lớn nhất mà chúng tôi từng thực hiện.
tâm trí:
Ali và Josh, điều này thật thú vị và tôi thực sự đánh giá cao thời gian mà bạn đã chia sẻ với chúng tôi ngày hôm nay. Bạn có lời khuyên cuối cùng nào cho thính giả của chúng tôi trước khi chúng tôi đi không?
Josh:
Vâng. Tôi sẽ chỉ nói bất cứ điều gì khiến bạn sợ bắt đầu hoặc có vẻ thực sự đáng sợ, chỉ cần hiểu rằng có thể có hàng trăm, hàng nghìn hoặc thậm chí có thể hàng triệu người đang làm việc đó, đã làm việc đó. Tôi rất biết ơn vì chúng ta đang sống trong thời đại hiện nay bởi vì 50 năm trước, Ali và Josh muốn học về bất động sản. Điều đó sẽ thực sự khó khăn. Trong khi hiện tại, bigPockets.com là kiến thức bất động sản miễn phí.
Tôi chỉ thực sự biết ơn về internet. Vì vậy, nếu có điều gì đó khiến bạn cảm thấy thực sự khó khăn, một là truy cập Google hoặc truy cập BiggerPockets, hai là xây dựng một cộng đồng. Ý tôi là, tôi rất vinh dự và vui mừng khi thấy Amanda ở đó vì Amanda là người mà chúng tôi đã gặp hai năm trước và cô ấy là một phần quan trọng trong cộng đồng của chúng tôi gồm những người mà chúng tôi đã gặp và tìm hiểu qua mạng xã hội. Và vì vậy hãy tìm cộng đồng của bạn. Nó khiến mọi thứ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều, đặc biệt là khi gặp khó khăn.
Ở đó:
Tôi cũng sẽ nói, tôi không bao giờ nghĩ là quá muộn. Nếu bạn không hài lòng với cuộc sống của mình hoặc quỹ đạo mà bạn đang đi hoặc có một lĩnh vực nào đó thực sự gây căng thẳng cho bạn, thì không bao giờ là quá muộn để thay đổi. Tôi nghĩ chúng ta thường thấy những mảnh đời của con người. Bạn đang nghe tin từ chúng tôi hôm nay và bạn nói, “Chà. Hãy nhìn vào những gì họ đã đạt được. Vâng, nó đã được thực hiện trong XNUMX năm và chúng tôi vẫn đang làm việc hướng tới nó.”
Vì vậy, tôi nghĩ điều quan trọng là phải tạo cho mình sự duyên dáng và biết rằng những bước nhỏ có thể tạo ra những thay đổi thực sự sâu sắc theo thời gian. Chúng tôi không làm gì lạ mắt. Chúng tôi không làm gì gợi cảm. Chúng tôi chỉ kiên định và cống hiến cho mục tiêu của mình. Vì vậy, nếu nó chỉ ghi nhớ rằng tôi muốn một cái gì đó khác biệt, thì không phải là "Nếu chúng tôi đã làm được, bạn cũng có thể làm được." Nhưng bạn có quyền thực hiện các thay đổi và nếu bạn không có vòng kết nối hỗ trợ bạn làm điều đó, hãy phát triển vòng kết nối của bạn. Như Josh đã nói, “Chúng tôi rất may mắn được ở vào thời điểm hiện tại và bạn có rất nhiều nguồn lực để sử dụng.”
amanda:
Tôi thích những mẹo cuối cùng đó và điều này thật thú vị. Điều này đã được rất vui vẻ. Vậy mọi người có thể tìm thấy bạn ở đâu?
Ở đó:
Chắc chắn rồi. Trên mạng. Với tất cả các tài nguyên này theo ý của bạn. Chúng tôi đang ở trên phương tiện truyền thông xã hội. Tay cầm của chúng tôi là Cặp đôi FI ở khắp mọi nơi. Vì vậy, chúng tôi có Instagram, Facebook. Mọi người có thể gửi email cho chúng tôi nếu họ có câu hỏi cụ thể. email là và chúng tôi muốn kết nối với mọi người. Ý tôi là, BiggerPockets là chất xúc tác cho cuộc hành trình của chúng tôi và chúng tôi mãi mãi cảm thấy biết ơn và mang ơn các bạn vì nó thực sự đã biến đổi và thay đổi cuộc sống của chúng tôi theo nhiều cách. Vì vậy, nếu bạn đang lắng nghe, thì bạn đang làm đúng bằng cách chuyển sang BiggerPockets Money. Đó là một trong những podcast yêu thích của chúng tôi và chúng tôi thực sự biết ơn khi được kết nối với các bạn hôm nay.
tâm trí:
Cảm ơn bạn, Ali và Josh. Điều này thật thú vị và chúng tôi sẽ sớm nói chuyện với bạn.
Ở đó:
Cảm ơn bạn.
Josh:
Cảm ơn bạn.
tâm trí:
Đó là Ali và Josh. Amanda, tôi thực sự thích câu chuyện của họ. Như tôi đã nói ở phần đầu của chương trình, không có nút nào dễ dàng. Không có nước sốt bí mật này. Nó chỉ đơn giản là đưa vào công việc. Và Ali và Josh tôi nghĩ là một tấm gương sáng khi bạn bắt tay vào làm, bạn sẽ thấy kết quả.
amanda:
Tôi hoàn toàn đồng ý. Khi bạn bắt tay vào làm, bạn sẽ thấy kết quả và sau đó khi bạn làm việc cùng nhau như một nhóm, đối với tôi, họ chỉ là một tấm gương sáng về tinh thần đồng đội, thực sự, thực sự làm việc và thực sự thành công.
tâm trí:
Có đối tác của bạn trên cùng một trang tài chính là một siêu năng lực. Tôi ước mọi người lắng nghe điều này để có được siêu năng lực đó. Vấn đề số một mà các cặp vợ chồng tranh cãi là tiền bạc. Và khi bạn có thể loại bỏ điều đó khỏi tình huống, cuộc sống của bạn sẽ cải thiện rất nhiều. Vì vậy, hãy nói chuyện với vợ/chồng của bạn về tiền bạc, thống nhất quan điểm và chú tâm vào công việc, hoàn thành mọi công việc và bạn sẽ nhận được kết quả tương tự như Ali và Josh đã làm. Chúng ta có nên ra khỏi đây không?
amanda:
Vâng, chúng ta hãy làm điều đó.
tâm trí:
Điều đó kết thúc tập này của BiggerPocket's Money Podcast. Cô ấy là Sói già của Phố Wall, Amanda Wolfe và tôi là Mindy Jensen nói rằng, hẹn gặp lại sau, cá sấu.
Xem tập phim tại đây
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Thanh toán hơn sáu con số nợ sinh viên và vẻ đẹp đằng sau những bước nhỏ
- Người bán tài trợ bất động sản và sử dụng nó để mua bất động sản mà không cần các ngân hàng lớn
- Bỏ công việc toàn thời gian và vẫn tiết kiệm hơn tám mươi phần trăm thu nhập của bạn
- Phát triển thương hiệu trực tuyến của bạn và xây dựng một cộng đồng sẽ đẩy bạn lên một tầm cao mới
- Tại sao xây dựng một lớn danh mục đầu tư bất động sản không phải là tất cả những gì nó bị phá vỡ
- Lời khuyên cho những người vẫn đang mắc nợ hoặc mới bắt đầu hành trình đầu tư
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Kết nối với Ali & Josh:
Bạn muốn tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ hiện nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? Kiểm tra của chúng tôi trang tài trợ!
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 năm
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- ở trên
- hoàn toàn
- thực hiện
- cho phù hợp
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- công nhận
- có được
- mua lại
- mua lại
- ngang qua
- hoạt động
- thực sự
- Ngoài ra
- tiến
- tư vấn
- giá cả phải chăng
- Châu Phi
- Sau
- chống lại
- tích cực
- Lão hóa
- trước
- Tất cả
- giảm bớt
- Đã
- Mặc dù
- luôn luôn
- tuyệt vời
- số lượng
- và
- động vật
- Một
- Lo âu
- bất kỳ ai
- bất cứ nơi nào
- Căn Hộ
- Apple
- cuộc hẹn
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- Tháng Tư
- KHU VỰC
- khu vực
- xung quanh
- tài sản
- Tài sản
- Có thể đạt được
- khán giả
- tác giả
- Đứa bé
- trở lại
- nền
- Bad
- Cân đối
- Băng thông
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Tài khoản ngân hàng
- Về cơ bản
- Khái niệm cơ bản
- Làm đẹp
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- bắt đầu
- Người mới bắt đầu
- Bắt đầu
- sau
- được
- niềm tin
- Tin
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Một chút
- blog
- Bolt
- cuốn sách
- Sách
- biên giới
- mua
- hộp
- thương hiệu
- Nghỉ giải lao
- breakout
- CẦU
- sáng hơn
- mang lại
- Broke
- môi giới
- Mang lại
- ngân sách
- ngân sách
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- kinh doanh
- mô hình kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nút
- mua
- Mua
- tính
- cuộc gọi
- Cuộc gọi
- máy ảnh
- Có thể có được
- có khả năng
- xe hơi
- Thẻ
- mà
- Tuyển Dụng
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- Chất xúc tác
- Catch
- Nguyên nhân
- Trần nhà
- kỷ niệm
- nhất định
- chắc chắn
- thách thức
- cơ hội
- Những thay đổi
- kiểm tra
- kiểm tra
- Séc
- trẻ em
- Trẻ em
- sự lựa chọn
- lựa chọn
- Chọn
- Vòng tròn
- City
- trong sáng
- gần gũi hơn
- đóng cửa
- huấn luyện
- Trường đại học
- COM
- kết hợp
- Đến
- đến
- bình luận
- Bình luận
- cộng đồng
- công ty
- cạnh tranh
- Hoàn thành
- hoàn toàn
- phức tạp
- khái niệm
- điều kiện
- sự tự tin
- Kết nối
- Kết nối
- Kết nối
- thích hợp
- liên tục
- chuyên gia tư vấn
- tư vấn
- nội dung
- tiếp tục
- tiếp tục
- tiếp tục
- Góp phần
- điều khiển
- Mát mẻ
- Phí Tổn
- có thể
- Couple
- che
- phủ
- Tạo
- Sáng tạo
- tin tưởng
- tín dụng
- Thẻ tín dụng
- Current
- cắt
- chu kỳ
- Dave
- ngày
- Ngày
- nhiều
- Ưu đãi
- Nợ
- thập kỷ
- quyết định
- quyết định
- quyết định
- dành riêng
- chắc chắn
- xác định
- phát triển
- phát triển
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- Ăn tối
- trực tiếp
- hướng
- khuyết tật
- phát hiện
- khoảng cách
- cổ tức
- Không
- làm
- Đô la
- đô la
- dont
- cửa ra vào
- xuống
- hàng chục
- giấc mơ
- những giấc mơ
- lái xe
- lái xe
- hủy bỏ
- Đầu
- kiếm được
- dễ dàng hơn
- ăn
- Tư vấn Giáo dục
- Hiệu quả
- hay
- loại bỏ
- loại bỏ
- Của người khác
- trường hợp khẩn cấp
- nhấn mạnh
- việc làm
- thưởng thức
- đủ
- Toàn bộ
- doanh nhân
- đặc biệt
- bất động sản
- Ether (ETH)
- Ngay cả
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- mỗi ngày
- hàng ngày
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- ví dụ
- Excel
- Sàn giao dịch
- kích thích
- thú vị
- kỳ vọng
- chi phí
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- khám phá
- Khám phá
- thêm
- Đối mặt
- phải đối mặt với
- FAIL
- thất bại
- quen
- gia đình
- NHANH
- nhanh hơn
- Yêu thích
- sợ hãi
- đặc sắc
- vài
- chiến đấu
- Hình
- Số liệu
- điền
- đầy
- cuối cùng
- Cuối cùng
- Tài chính
- tài chính
- Độc lập tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- cuối
- Tên
- lần đầu tiên
- cố định
- thu nhập cố định
- bằng phẳng
- Linh hoạt
- Lật
- nổi
- dòng chảy
- đang bay
- Tập trung
- tập trung
- theo
- nước ngoài
- mãi mãi
- may mắn
- Forward
- tìm thấy
- phân số
- Miễn phí
- Freedom
- bạn bè
- từ
- trước mặt
- Full
- vui vẻ
- quỹ
- Nguyên tắc cơ bản
- quỹ
- buồn cười
- tương lai
- khoảng cách
- tạo ra
- tạo ra
- máy phát điện
- được
- nhận được
- Cô gái
- Cho
- cho
- Cho
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- Đi
- đi
- tốt
- cấp
- biết ơn
- tuyệt vời
- lớn hơn
- Tham lam
- mài
- Mặt đất
- Nhóm
- Phát triển
- Phát triển
- Guy
- tấn
- hack
- hack
- xử lý
- Xử lý
- tiện dụng
- Treo
- xảy ra
- đã xảy ra
- xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- công việc khó khăn
- khó khăn
- có
- đứng đầu
- cho sức khoẻ
- bảo hiểm y tế
- chăm sóc sức khỏe
- khỏe mạnh
- nghe
- nghe
- nặng nề
- giúp đỡ
- đã giúp
- hữu ích
- giúp
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- cao hơn
- cao nhất
- Đánh dấu
- gợi ý
- lịch sử
- Đánh
- Trang Chủ
- Homes
- vinh dự
- hy vọng
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- Hàng trăm
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- lý tưởng
- xác định
- lập tức
- ngay
- quan trọng
- nâng cao
- in
- Bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- tăng
- tăng
- đáng kinh ngạc
- độc lập
- độc lập
- chỉ số
- các ngành công nghiệp
- chắc chắn
- ban đầu
- ban đầu
- cảm hứng
- ngay lập tức
- thay vì
- bảo hiểm
- tích hợp
- Cố ý
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- thú vị
- Internet
- giới thiệu
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- IRA
- IT
- Việc làm
- việc làm
- gia nhập
- tham gia
- cuộc hành trình
- Tháng Bảy
- Keen
- Giữ
- giữ
- Loại
- Biết
- Biết
- kiến thức
- Đường nhỏ
- lớn
- Họ
- Trễ, muộn
- phóng
- LEARN
- học
- học tập
- để lại
- người cho vay
- người cho vay
- Bài học
- Cấp
- tận dụng
- LG
- Cuộc sống
- lối sống
- sét
- LIMIT
- giới hạn
- Dòng
- Danh sách
- Listening
- ít
- sống
- cuộc sống
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- . Các địa điểm
- khóa
- Khóa
- dài
- thời gian dài
- lâu
- Xem
- giống như
- nhìn
- tìm kiếm
- thua
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- bữa ăn trưa
- xông hơi hồng ngoại
- thực hiện
- làm cho
- kiếm tiền
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- giám đốc
- quản lý
- nhiều
- nhiều người
- đánh dấu
- thị trường
- lớn
- toán học
- chất
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- cuộc họp
- tâm thần
- Sức khỏe tâm thần
- Tên đệm
- Might
- hàng triệu
- tâm
- Tư duy
- sai lầm
- kiểu mẫu
- Momentum
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- động cơ
- đỉnh núi
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- Âm nhạc
- tên
- Thiên nhiên
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- Netflix
- mạng lưới
- Mới
- tiếp theo
- Nickel
- đêm
- mũi
- Tháng mười một
- con số
- số
- So le
- Chính thức
- Được rồi
- Xưa
- onboard
- ONE
- Trực tuyến
- Ý kiến
- Cơ hội
- đối diện
- gọi món
- hữu cơ
- ban đầu
- Nền tảng khác
- Khác
- nếu không thì
- thuê ngoài
- tổng quan
- choáng ngợp
- riêng
- sở hữu
- chủ sở hữu
- chủ sở hữu
- thanh toán
- đại dịch
- cha mẹ
- một phần
- đối tác
- niềm đam mê
- con đường
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- thanh toán
- người
- của người dân
- phần trăm
- biểu diễn
- người
- riêng
- Cá nhân
- giai đoạn
- điện thoại
- vật lý
- Thể chất
- chọn
- miếng
- Nơi
- kế hoạch
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- xin vui lòng
- thêm
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- danh mục đầu tư
- vị trí
- có thể
- Bài đăng
- tiềm năng
- quyền lực
- mạnh mẽ
- trình bày
- khá
- Ưu tiên
- riêng
- đặc quyền đặc lợi
- có lẽ
- Vấn đề
- vấn đề
- quá trình
- nghề nghiệp
- Lợi nhuận
- lợi nhuận
- Tiến độ
- dự án
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- cho
- công khai
- kéo
- mua
- đã mua
- mục đích
- Đẩy
- đặt
- Đặt
- đủ tiêu chuẩn
- đủ điều kiện
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- triệt để
- Tỷ lệ
- Giá
- giá
- Nguyên
- đạt
- đạt
- Đọc
- Người đọc
- Reading
- thực
- bất động sản
- đời thực
- nhận ra
- lý do
- gần đây
- gần đây
- công nhận
- công nhận
- giảm
- Giảm
- đều đặn
- Mối quan hệ
- tương đối
- nhớ
- nhớ
- tẩy
- Thuê
- cho thuê
- có thể lặp lại
- thay thế
- đại diện
- Thông tin
- REST của
- Kết quả
- nghỉ hưu
- doanh thu
- Thoát khỏi
- Vai trò
- Roth IRA
- tròn
- làm hỏng
- chạy
- hy sinh
- Safari
- an toàn
- Nói
- bán
- tương tự
- SAND
- Lưu
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- hiểu
- Quy mô
- sợ hãi
- lịch trình
- Trường học
- Thứ hai
- giây
- Bí mật
- Phần
- nhìn thấy
- dường như
- bán
- Bán
- DỊCH VỤ
- định
- thiết lập
- XNUMX
- một số
- Chia sẻ
- chia sẻ
- chia sẻ
- thay đổi
- nên
- hiển thị
- tương tự
- Đơn giản
- đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- số ít
- tình hình
- tình huống
- Six
- Sáu tháng
- chậm
- chậm rãi
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- nhỏ hơn
- So
- cho đến nay
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- Xã hội
- động SOLVE
- Giải quyết
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- miền Nam
- Nam Phi
- Miền Nam
- nói
- riêng
- tiêu
- Chi
- tiêu
- Nhà tài trợ
- lan tràn
- mùa xuân
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- ở lại
- ở lại
- Bước
- Các bước
- dính
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- Những câu chuyện
- Câu chuyện
- chiến lược
- Chiến lược
- dòng
- đường phố
- sức mạnh
- căng thẳng
- Đấu tranh
- Sinh viên
- Sinh viên
- phong cách
- thành công
- Câu chuyện thành công
- thành công
- như vậy
- lớn
- siêu cường
- hỗ trợ
- Hỗ trợ
- thặng dư
- tồn tại
- hệ thống
- Hãy
- Takeaways
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nhiệm vụ
- thuế
- nhóm
- làm việc theo nhóm
- công nghệ cao
- tạm thời
- người thuê nhà
- về
- Sản phẩm
- Khái niệm cơ bản
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Đó
- điều
- điều
- Suy nghĩ
- nghĩ
- hàng ngàn
- số ba
- Phát triển mạnh
- Thông qua
- khắp
- tiktok
- thời gian
- thời gian
- tip
- lời khuyên
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- mai
- tấn
- quá
- Tổng số:
- TỔNG CỘNG
- chạm
- đối với
- đối với
- theo dõi
- thương mại
- truyền thống
- theo truyền thống
- quỹ đạo
- Bảng điểm
- chuyển
- chuyển đổi
- dịch
- Minh bạch
- minh bạch
- đi du lịch
- Đi du lịch
- chuyến đi
- rắc rối
- đúng
- NIỀM TIN
- XOAY
- Quay
- loại
- Uber
- Cuối cùng
- Dưới
- hiểu
- sự hiểu biết
- thất nghiệp
- Bất ngờ
- đơn vị
- các đơn vị
- sắp tới
- cập nhật
- us
- Bất động sản Hoa Kỳ
- sử dụng
- tận dụng
- giá trị
- nhiều
- Versus
- VET
- khả thi
- Video
- tầm nhìn
- tầm nhìn
- dễ bị tổn thương
- Dễ bị tổn thương
- Đợi
- đi bộ
- đi bộ
- Wall Street
- muốn
- mong muốn
- ấm
- xem
- cách
- Wealth
- Thời tiết
- trang web
- đám cưới
- tuần
- tuần
- chào mừng
- sức khỏe toàn diện
- hướng Tây
- Điều gì
- Là gì
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- Hoang dã
- hoang dã phía tây
- sẽ
- sẵn sàng
- Thắng
- Mùa đông
- ở trong
- không có
- Won
- Công việc
- làm việc cùng nhau
- làm việc
- công nhân
- công nhân
- đang làm việc
- thế giới
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- viết
- Sai
- Du thuyền
- năm
- năm
- trên màn hình
- mình
- zephyrnet
- không
- thu phóng
- phóng to