Vào tháng 2015 năm XNUMX, Rob Law và tôi đã thành lập Thanh toán hàng ngày trong tầng hầm của tôi. Trên chiếc bảng trắng cũ tựa vào tường, Rob, Andrew Yoo (Nhà phát triển 1), chú chó Jack của tôi và tôi đã rút ra những công thức chính mà chúng tôi cần để chuyển tiền trước ngày lĩnh lương và quan trọng là mã về cách nhận thanh toán mặt sau. Chúng tôi bắt đầu với một vấn đề đơn giản cần giải quyết – người lao động cần được hưởng số tiền họ đã kiếm được trước ngày trả lương vì đó là tiền của họ. Mỗi quyết định kinh doanh, quyết định sản phẩm, quyết định kỹ thuật, quyết định tiếp thị và quyết định pháp lý mà chúng tôi từng đưa ra đều tìm thấy Sao Bắc Đẩu theo nguyên tắc nền tảng này: Đó là tiền của bạn và bạn phải có toàn quyền kiểm soát nó.
Tám năm sau, trả lương theo yêu cầu và tiếp cận tiền lương kiếm được là ngành riêng của nó. Dựa theo Đối tác FT, có 35 công ty ở Hoa Kỳ cung cấp dịch vụ thanh toán theo yêu cầu dưới dạng dịch vụ độc lập. Giờ đây nó đã trở thành một hạng mục riêng trong lĩnh vực công nghệ tài chính và quản lý nguồn nhân lực.
Nguồn: FT Partners
Trả lương theo yêu cầu đã được áp dụng bởi các công ty trả lương lớn và các nhà cung cấp HCM như ADP và Ceridian. Theo thống kê, 10 trong số 10 công ty hàng đầu tại TP.HCM có một số hình thức cung cấp và/hoặc hợp tác với một trong những nhà cung cấp giải pháp. Nó thậm chí còn mở rộng tới các tổ chức tài chính lớn như JPMorgan, Công dân Ngân hàng, PNC, Ngân hàng Mỹvà những người khác, những người đã nhận ra tầm quan trọng của việc thanh toán theo yêu cầu và đã kết hợp nó vào gói dịch vụ của họ. Vài tháng trước, tôi đã cộng tác với Giáo sư Marshall Lux của Đại học Harvard về tình hình thị trường trả tiền theo yêu cầu. Nhóm nghiên cứu tại Harvard kết luận rằng 4 ra của 10 người lao động có thu nhập thấp hiện có quyền truy cập vào một số loại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán theo yêu cầu. Thực sự đáng kinh ngạc.
Ngày nay, tôi tin rằng ngành thanh toán theo yêu cầu đang ở một bước ngoặt quan trọng. Một mặt, trước kỳ nghỉ lễ, tôi đang uống cà phê với Chủ tịch của một công ty Fortune 100, người đã bắt đầu trả lương theo yêu cầu hai năm trước. Anh ấy nhận xét một cách rõ ràng “Trả tiền theo yêu cầu là tiền cược trên bàn tại thời điểm này. Mọi nhà tuyển dụng đều cung cấp nó.” Đồng thời, các cơ quan quản lý và lập pháp đã bắt đầu đưa ra quan điểm rõ ràng rằng việc trả lương theo yêu cầu là một hình thức hoạt động cho vay trái phép, nếu được luật hóa, sẽ cản trở sự phát triển của một dịch vụ quan trọng dành cho người lao động có thu nhập thấp.
Hiện tại chúng ta đang ở thời điểm quan trọng. Đây là thời điểm để tạm dừng, đánh giá và vạch ra lộ trình cho tương lai của ngành quan trọng này. Đây là nơi tôi thấy ngành đang hướng tới:
- Cơ quan quản lý sẽ thấy rằng tiền lương kiếm được chỉ là tiền của bạn
Bất kỳ thay đổi kinh doanh mang tính chuyển đổi ngành nào thường đòi hỏi một bước đột phá lớn về công nghệ. Nếu không thì sự đổi mới đó đã xảy ra rồi. Trả theo yêu cầu cũng không khác.
Có một quan niệm sai lầm sâu sắc rằng sự mới lạ hoặc đột phá trong ngành này là hành động của người tiêu dùng nhận được tiền trước ngày lĩnh lương. Bất chấp cái tên “trả lương theo yêu cầu” hoặc “tiếp cận tiền lương kiếm được”, ngành này không nhằm mục đích kiếm tiền cho người tiêu dùng. Hãy để tôi giải thích bằng một sự tương tự quen thuộc hơn: Khi bạn đến máy ATM và rút 100 đô la từ tài khoản séc của mình, bạn có ngạc nhiên khi biết rằng hiện tại bạn đang cầm 100 đô la tiền mặt không? Tất nhiên là không. Rút tiền từ tài khoản séc của chính bạn là một quyền bình thường, tầm thường và được mong đợi. Nó vốn có của một tài khoản kiểm tra. Điều thú vị hơn là làm thế nào tiền lại vào tài khoản séc của bạn ngay từ đầu. Bây giờ, quay trở lại bối cảnh của chúng ta, “sản phẩm” thực sự đằng sau việc trả tiền theo yêu cầu là không hành động nhận tiền. Đúng hơn là làm thế nào mà người tiêu dùng thậm chí có thể biết được mức lương kiếm được mà họ có thể tiếp cận được ngay từ đầu là bao nhiêu. Đó là sản phẩm. Đó là sự đổi mới.
Tại DailyPay, chúng tôi gọi bước đột phá công nghệ này là Số dư thanh toán, số dư tài khoản hoàn toàn mới mà chúng tôi đã tạo. Lần đầu tiên, chúng tôi có thể sử dụng công nghệ và kỹ thuật tài chính để phản ánh chính xác số tiền lương ròng mà một nhân viên đã kiếm được. Trước đó, thông tin đó chỉ tồn tại trong dữ liệu chưa được xây dựng trên nhiều hệ thống nhân sự của nhà tuyển dụng. Vấn đề về hệ thống và công nghệ thông thường tại một nhà tuyển dụng là nhà tuyển dụng sử dụng một nhà cung cấp về Chấm công và một nhà cung cấp khác cho Bảng lương hoặc hệ thống hồ sơ. Ngoài ra, dữ liệu đó chưa được kiểm tra và chưa được xác minh trong kỳ trả lương thực tế, trước giai đoạn xử lý bảng lương, tại thời điểm đó, Bộ phận tính lương của công ty sẽ cần phải kết hợp giữa nhiều hệ thống và xác minh/kiểm tra dữ liệu cơ bản để chạy bảng lương cuối cùng cho việc đó. tuần.
Để tạo ra số dư chính xác và được cung cấp đầy đủ mà người lao động có thể dựa vào như “tiền trong ngân hàng”, người ta phải tìm ra cách khắc phục vấn đề không tương tác được với dữ liệu này và sau đó chấp nhận rủi ro rằng những tính toán đó là chính xác, trong khi cũng đảm bảo nguồn tài trợ dự phòng để hỗ trợ Số dư thanh toán đó. Đây là một vấn đề cực kỳ khó giải quyết nhưng may mắn thay, tôi đã làm việc với những người xuất sắc như Konstantin Getmanchuk (Trưởng bộ phận Sản phẩm) để giải quyết nó và tạo ra cả một ngành công nghiệp. Đó là lý do tại sao Số dư thanh toán được đặt tên là một trong Những phát minh tốt nhất của Time năm 2021.
Số dư thanh toán (Nguồn: DailyPay)
Tất cả lịch sử đó nhằm cung cấp nền tảng cho sự thật hiển nhiên sau: Số dư thanh toán is tiền của người tiêu dùng và do đó, bất kỳ khoản rút tiền nào từ Số dư thanh toán đó đều tương tự như việc người tiêu dùng đó rút tiền từ tài khoản séc của chính mình. Ví dụ: giả sử một nhân viên cho biết hôm nay cô ấy đã làm việc 21 giờ và được trả 24 USD mỗi giờ. Nhân viên đó sống ở Oregon, bị truy thu hai khoản thuế và tiền cấp dưỡng nuôi con, đồng thời cũng có thói quen quên tính giờ ăn trưa chưa thanh toán. Để xác định thu nhập “thực” hoặc “ròng” của cô ấy trong ngày hôm đó là bao nhiêu, người ta phải tính đến tất cả các yếu tố đó trên cơ sở thời gian thực. Và sau đó, để có thể sử dụng số tiền đó 7/XNUMX, người ta phải bảo lãnh và tài trợ cho khoản tính toán đó. Điều đó thực sự khó thực hiện. Nhưng thông qua việc tận dụng công nghệ tài chính phức tạp, người ta có thể “tạo ra sự cân bằng” từ dữ liệu chưa được xây dựng mà ngày nay không tồn tại.
Trước tiên, người ta phải hiểu Số dư thanh toán như một sản phẩm để hiểu rằng việc truy cập một phần số dư đó không phải là một khoản vay. Trong mọi trường hợp, bất kỳ ai trong số các bạn đều coi việc rút tiền từ tài khoản séc của mình là một khoản vay. Ý tôi là, tại sao bạn lại làm thế? Đó là tiền của bạn. Thành thật mà nói, nó thực sự trái ngược với việc đi vay. Rút tiền từ tài khoản séc của bạn là một sự suy nhược của một khoản vay mà bạn thực tế đã nộp cho ngân hàng. Khi bạn gửi 1,000 đô la vào tài khoản séc của mình, về mặt kỹ thuật, bạn đang cho ngân hàng vay 1,000 đô la. Về mặt kỹ thuật, bạn là chủ nợ của ngân hàng. Con số bạn thấy hiển thị trong số dư tài khoản séc của mình về mặt kỹ thuật là số tiền mà ngân hàng nợ bạn. Và nếu bạn rút 100 đô la từ tài khoản séc của mình, bạn đã giảm số tiền nợ bạn xuống còn 900 đô la.
Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang tiền lương kiếm được của một người. Đây là số tiền nợ bạn. Nghe có vẻ quen? Là một công nhân, về mặt kỹ thuật, bạn là chủ nợ của người sử dụng lao động. Bạn đã có “số dư thanh toán”. Nó chỉ nằm ở chỗ người sử dụng lao động không được tài trợ dưới dạng dữ liệu chưa được xây dựng. Bước đột phá về công nghệ là mã hóa và hợp nhất con số đó thành số dư kỹ thuật số, thành tài sản kỹ thuật số. Sau đó và chỉ khi đó, số dư mới có thể được truy cập. Và cũng giống như việc rút tiền từ tiền lương của bạn là chuyện tầm thường và tầm thường, việc rút tiền từ Số dư thanh toán của bạn cũng tầm thường không kém và trong mọi trường hợp đều không phải là giao dịch cho vay.
Vì Số dư thanh toán đã là tiền của người tiêu dùng nên nó gần giống với số dư tài khoản séc nhất. Do đó, các khoản thanh toán từ Số dư thanh toán giống như người tiêu dùng rút tiền từ tài khoản séc của chính mình chứ không phải một khoản vay. Sự chấp nhận của cơ quan quản lý đối với thực tế này là rất quan trọng để tiếp tục mở rộng lợi ích rất cần thiết này cho người tiêu dùng ở khắp mọi nơi.
- Trả lương theo yêu cầu cuối cùng sẽ được cung cấp cho 7.8 tỷ người
Trong khi các thị trường quốc tế có chế độ trả lương khác nhau rõ rệt, việc tiếp cận thanh toán theo thời gian thực sẽ ngày càng trở thành vấn đề quan trọng trên toàn cầu. Không có gì đáng ngạc nhiên khi việc mở rộng hình thức trả lương theo yêu cầu thành một hình thức cung cấp toàn cầu bắt đầu từ việc các công ty toàn cầu cung cấp hình thức trả lương này cho các nhân viên Hoa Kỳ của họ, những người muốn có nó trong toàn bộ lực lượng lao động toàn cầu của họ. Nhưng hiện tại, nó đã mở rộng tới hơn 100 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán theo yêu cầu trên toàn cầu, cung cấp dịch vụ thanh toán theo yêu cầu ở các khu vực tương ứng của họ.
Tôi có vai trò hàng đầu trong việc mở rộng thanh toán theo yêu cầu trên toàn cầu thông qua vai trò cố vấn cho từng công ty thanh toán theo yêu cầu lớn nhất ở ba khu vực chính trên thế giới. Ở Châu Á, nơi có tỷ lệ không có tài khoản ngân hàng/không có tài khoản ngân hàng cao, Đồng hồ trả tiền đã đăng ký với hàng trăm nhà tuyển dụng (và đang tăng) trên toàn khu vực, bao gồm cả ở Malaysia, Philippines, Hàn Quốc, v.v. Ở Châu Âu, nơi việc trả lương hàng tháng thường là tiêu chuẩn, của Rosaly cung cấp kỹ thuật số đang giúp 6 trên 10 công nhân những người sống bằng đồng lương để được trả lương. Và ở Mỹ Latinh, dòng tiền đang phát triển theo cấp số nhân khi đăng ký với các nhà tuyển dụng lớn nhất trong khu vực như Telefonica và Mango. Việc trả lương theo yêu cầu cũng quan trọng ở Hoa Kỳ, nhưng nó thậm chí còn cần thiết hơn trên phạm vi quốc tế, nơi chu kỳ trả lương, tỷ lệ nghèo đói, lãi suất cho vay cắt cổ và khả năng tiếp cận ngân hàng có xu hướng tồi tệ hơn. Thật thú vị khi thúc đẩy việc thanh toán theo yêu cầu ngay từ những ngày đầu ở mỗi châu lục này và chứng kiến những công ty tuyệt vời này thực hiện tầm nhìn của họ trong việc phục vụ những người dễ bị tổn thương nhất trong khu vực của họ.
- Ngành này sẽ - và phải - mở rộng ra ngoài khả năng tiếp cận tiền lương của một người để tạo ra của cải lâu dài
Tại DailyPay, chúng tôi đã tạo Số dư thanh toán để trở thành tài sản thay đổi cuộc sống cho người lao động. Tài sản có giá trị nhất của Số dư thanh toán là tính thanh khoản của nó. Là một tài sản, điều mang lại sức mạnh cho Số dư thanh toán là bạn có thể truy cập và chi tiêu số tiền đó ngay lập tức giống như bạn rút tiền từ tài khoản séc của mình. Đó là lý do tại sao hàng triệu người giờ đây có thể ngừng dựa vào các khoản vay thấu chi và chờ ngày lãnh lương để thanh toán các hóa đơn hàng ngày, tiết kiệm hơn Trung bình $ 600 mỗi năm. Đây là sức mạnh của việc tận dụng công nghệ tài chính để tạo và phân phối một tài sản mới.
Tại công ty tiếp theo của tôi Phòng thí nghiệm muối, chúng tôi đã tạo ra một tài sản để giúp người lao động vượt ra ngoài những khoản thanh toán hóa đơn của họ. Nếu Số dư Thanh toán là Tài khoản Séc của người lao động theo giờ thì Số dư Muối của cô ấy là Tài khoản Tiết kiệm. Tại Salt Labs, công nghệ của chúng tôi tạo ra một tài sản có đặc tính lớn nhất là không-tính linh hoạt, hay của nó không-khả năng chuyển nhượng. Sự khác biệt về tên của sản phẩm – Số dư thanh toán so với Số dư muối – thể hiện đầy đủ sự khác biệt đó. Lương của bạn is một cái gì đó bạn sẽ có thể truy cập ngay lập tức. Muối của bạn thì không. Muối của bạn giúp tiết kiệm vì bản chất của nó là không có thể chi tiêu vào Ngày đầu tiên mà thay vào đó hãy bảo toàn công việc của bạn cho tương lai.
Cân bằng muối
Cuộc khủng hoảng tiết kiệm đang leo thang đối với người lao động có thu nhập thấp và trung bình, ảnh hưởng đến gia đình, cộng đồng và nơi làm việc. Người ta có thể quan sát điều này ở mọi cấp độ của phổ tiết kiệm. Người lao động không thể tiết kiệm trong thời gian ngắn: Người lao động kiếm được dưới 60 nghìn đô la có thu nhập trung bình tỷ lệ tiết kiệm âm 2%, không để lại gì (hoặc số tiền âm) cho những chi phí bất ngờ hoặc mua sắm tùy ý như quà sinh nhật người thân. Trong trung hạn, một sự đáng kinh ngạc 81% hộ gia đình Mỹ cho biết tình hình còn tồi tệ hơn 12 tháng trước. Về lâu dài, giá trị tài khoản hưu trí trung bình của độ tuổi trên 65 là không (nhờ có phần tư trên cùng, mức trung bình là $176k; nếu không thì nó sẽ âm). Bất chấp bốn thập kỷ mở rộng khả năng tiếp cận 401(k), XNUMX/XNUMX số người lao động có thu nhập thấp và trung bình không đủ khả năng chi trả các khoản đóng góp trả trước vì không thể giảm mức lương hiện tại cho tương lai.
Tương lai của thanh toán theo yêu cầu là tận dụng những ưu điểm tốt nhất của nó – khả năng tiếp cận, tức thời, minh bạch và đơn giản – đồng thời áp dụng các đặc tính sản phẩm đó cho điểm dừng tiếp theo trong hành trình của nhân viên – tiết kiệm và tạo ra của cải. Các mục tiêu tài chính của nhân viên – và nói rộng ra là công nghệ được cung cấp cho họ – phải đưa nhân viên vượt quá khả năng thanh toán hóa đơn. Mặc dù cực kỳ quan trọng nhưng phần tiếp theo trong hành trình của nhân viên là xây dựng khoản tiết kiệm, sức khỏe tài chính và hoàn thành các mục tiêu trung và dài hạn.
Với tư cách là một ngành công nghệ tài chính, chúng tôi có cơ hội - thậm chí là trách nhiệm - để tác động triệt để đến tình hình tài chính lâu dài của toàn bộ thế hệ người lao động. Tôi cực kỳ coi trọng lời kêu gọi đó.
Ai ở cùng tôi.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 tháng
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- chấp nhận
- truy cập
- truy cập
- có thể truy cập
- truy cập
- hoàn thành
- Theo
- Tài khoản
- chính xác
- chính xác
- ngang qua
- Hành động
- thực tế
- thực sự
- Ngoài ra
- con nuôi
- quảng cáo
- cố vấn
- chống lại
- tuổi
- cách đây
- dòng chảy
- Tất cả
- Đã
- Ngoài ra
- tuyệt vời
- Mỹ
- American
- số lượng
- số lượng
- an
- và
- Andrew
- bất kì
- ứng dụng
- Đăng Nhập
- LÀ
- xung quanh
- AS
- Á
- tài sản
- kinh ngạc
- At
- ATM
- tham dự
- có sẵn
- hình đại diện
- Trung bình cộng
- trở lại
- lý lịch
- Cân đối
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- BE
- bởi vì
- trở nên
- được
- trước
- bắt đầu
- đã bắt đầu
- sau
- được
- Tin
- hưởng lợi
- BEST
- giữa
- Ngoài
- lớn nhất
- Tỷ
- Hóa đơn
- đậm
- khung
- bước đột phá
- rực rỡ
- Xây dựng
- kinh doanh
- doanh nhân
- nhưng
- by
- phép tính
- gọi là
- gọi
- CAN
- không thể
- vốn
- chụp
- thẻ
- tiền mặt
- Phân loại
- Trung tâm
- giám đốc điều hành
- thay đổi
- thay đổi
- Biểu đồ
- kiểm tra
- Kiểm tra tài khoản
- trẻ em
- hoàn cảnh
- Đồng hồ
- mã
- hệ thống hóa
- Cà Phê
- hợp tác
- màu sắc
- Cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- Của công ty
- hoàn thành
- phức tạp
- tính toán
- kết luận
- Hãy xem xét
- củng cố
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- bối cảnh
- tiếp tục
- đóng góp
- điều khiển
- có thể
- tính
- hơn nữa
- khóa học mơ ước
- tạo
- tạo ra
- tạo
- yaratıcı
- chủ nợ
- cuộc khủng hoảng
- quan trọng
- quan trọng
- Hiện nay
- chu kỳ
- Thanh toán hàng ngày
- dữ liệu
- ngày
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- thập kỷ
- quyết định
- Nhu cầu
- bộ
- nạp tiền
- Nguồn gốc
- Mặc dù
- Nhà phát triển
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Tài sản kỹ thuật số
- tùy ý
- hiển thị
- gây rối
- phân phát
- do
- làm
- Dog
- dont
- lái xe
- suốt trong
- mỗi
- kiếm được
- tiền lương kiếm được
- Thu nhập
- tám
- Công nhân
- nhân viên
- sử dụng lao động
- cho phép
- cho phép
- Kỹ Sư
- Toàn bộ
- hoàn toàn
- Doanh nhân
- EPI
- như nhau
- thiết yếu
- thành lập
- vv
- Ether (ETH)
- Châu Âu
- Ngay cả
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- hàng ngày
- ở khắp mọi nơi
- ví dụ
- thú vị
- tồn tại
- Mở rộng
- mở rộng
- mở rộng
- mở rộng
- dự kiến
- chi phí
- Giải thích
- theo hàm mũ
- gia tăng
- mở rộng
- cực kỳ
- thực tế
- các yếu tố
- quen
- gia đình
- vài
- Hình
- cuối cùng
- tài chính
- mục tiêu tài chính
- sức khỏe tài chính
- Học viện Tài chính
- công nghệ tài chính
- fintech
- Tên
- lần đầu tiên
- tiếp theo
- Trong
- hình thức
- Vận may
- tìm thấy
- Cơ sở
- người sáng lập
- Người sáng lập và Giám đốc điều hành
- 4
- Thứ Sáu
- từ
- trước mặt
- FT
- Hoàn thành
- đầy đủ
- quỹ
- tài trợ
- tương lai
- thế hệ
- được
- nhận được
- cho
- Toàn cầu
- toàn cầu
- Go
- Các mục tiêu
- có
- lớn nhất
- Phát triển
- Tăng trưởng
- thói quen
- có
- tay
- đã xảy ra
- Cứng
- harvard
- đại học Harvard
- Có
- có
- he
- cái đầu
- đứng đầu
- cho sức khoẻ
- giúp đỡ
- cô
- Cao
- lịch sử
- tổ chức
- ngay Lê
- trung thực
- giờ
- GIỜ LÀM VIỆC
- hộ gia đình
- di chuột
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- Nhân loại
- Hàng trăm
- i
- if
- ngay
- Va chạm
- Tác động
- quan trọng
- quan trọng
- in
- không có khả năng
- Bao gồm
- lợi tức
- Hợp nhất
- lên
- ngành công nghiệp
- Viêm
- Điểm uốn
- thông tin
- vốn có
- sự đổi mới
- ngay lập tức
- ngay lập tức
- tổ chức
- thú vị
- Quốc Tế
- quốc tế
- trong
- phát minh
- IT
- ITS
- jack
- Jason Lee
- cuộc hành trình
- jpg
- JPMorgan
- chỉ
- Key
- Biết
- korea
- Phòng thí nghiệm
- lớn nhất
- một lát sau
- Tiếng Latin
- Mỹ La-tinh
- Luật
- nhà lập pháp
- lãnh đạo
- hàng đầu
- để lại
- Lee
- trái
- cho vay
- ít
- cho phép
- Cấp
- tận dụng
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Thanh khoản
- sống
- cuộc sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- dài
- lâu
- Thấp
- Trung thành
- bữa ăn trưa
- máy
- thực hiện
- chính
- làm cho
- Làm
- Malaysia
- quản lý
- thị trường
- Marketing
- thị trường
- tuyệt vời
- max-width
- me
- nghĩa là
- có nghĩa là
- trung bình
- hàng triệu
- quan niệm sai lầm
- vừa phải
- thời điểm
- tiền
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- nhiều
- phải
- my
- tên
- Được đặt theo tên
- tên
- Thiên nhiên
- Cần
- cần thiết
- tiêu cực
- net
- Mới
- tiếp theo
- Không
- Không áp dụng
- bình thường
- Bắc
- không
- mới lạ
- Tháng mười một
- tại
- con số
- tuân theo
- quan sát
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- thường
- on
- Theo yêu cầu
- ONE
- có thể
- Cơ hội
- đối diện
- or
- gọi món
- Oregon
- Khác
- nếu không thì
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- kết thúc
- Vượt qua
- nợ
- riêng
- thanh toán
- một phần
- Công ty
- tạm dừng
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- Lương bổng
- người
- mỗi
- thời gian
- Philippines
- Nơi
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- PNC
- Điểm
- phần
- vị trí
- Nghèo nàn
- quyền lực
- săn mồi
- trình bày
- Chủ tịch
- nguyên tắc
- Trước khi
- Vấn đề
- xử lý
- sản xuất
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Giáo sư
- thâm thúy
- tài sản
- tài sản
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- mua
- triệt để
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- thực
- thời gian thực
- có thật không
- nhận
- công nhận
- ghi
- giảm
- Giảm
- phản ánh
- các chế độ
- khu
- vùng
- Điều phối
- nhà quản lý
- dựa
- dựa vào
- báo cáo
- Báo cáo
- đòi hỏi
- mà
- trách nhiệm
- nghỉ hưu
- ngay
- Nguy cơ
- cướp
- Vai trò
- HÀNG
- chạy
- s
- muối
- tương tự
- Lưu
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- nói
- Thứ hai
- đảm bảo
- xem
- nghiêm túc
- dịch vụ
- phục vụ
- chị ấy
- ngắn
- nên
- Ký kết
- ý nghĩa
- Dấu hiệu
- Đơn giản
- đơn giản
- duy nhất
- ngồi
- So
- rắn
- giải pháp
- nhà cung cấp giải pháp
- động SOLVE
- một số
- một cái gì đó
- âm thanh
- nguồn
- nhịp cầu
- quang phổ
- tiêu
- cổ phần
- độc lập
- Ngôi sao
- bắt đầu
- Tiểu bang
- Bang
- cổ phần
- Dừng
- như vậy
- bộ
- hỗ trợ
- hệ thống
- hệ thống hồ sơ
- hệ thống
- bàn
- Hãy
- dùng
- Thuế
- nhóm
- về mặt kỹ thuật
- công nghệ
- Công nghệ
- có xu hướng
- kỳ hạn
- hơn
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- Nhà nước
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Đó
- Kia là
- điều
- điều này
- những
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- đến
- bây giờ
- hàng đầu
- Top 10
- giao dịch
- Minh bạch
- thực sự
- hai
- hai phần ba
- kiểu
- thường
- không được kiểm toán
- Dưới
- cơ bản
- hiểu
- Bất ngờ
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- trường đại học
- us
- sử dụng
- sử dụng
- Quý báu
- giá trị
- nhà cung cấp
- Versus
- rất
- tầm nhìn
- Dễ bị tổn thương
- tiền lương
- tiền lương
- Tường
- muốn
- là
- Đồng hồ đeo tay
- we
- Wealth
- tuần
- là
- Điều gì
- khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- có
- tại sao
- Wikipedia
- sẽ
- với
- Thu hồi
- thu hồi
- rút
- ở trong
- Công việc
- làm việc
- công nhân
- công nhân
- Lực lượng lao động
- thế giới
- tệ hơn
- sẽ
- năm
- năm
- bạn
- trên màn hình
- youtube
- zephyrnet