Tóm lại
Bài viết khám phá sự phát triển mang tính biến đổi của các phương thức thanh toán trong tài chính, dự đoán bối cảnh được định hình lại với các xu hướng chính như sự gia tăng thương mại điện tử, áp dụng Ngân hàng mở và những thay đổi thanh toán theo thời gian thực. Nó đi sâu vào các dịch vụ tài chính được tách nhóm, sự gia tăng của các nhà cung cấp sáng tạo và những thay đổi năng động, xem xét ảnh hưởng của ngân hàng mở, chuyển khoản theo thời gian thực, Siêu ứng dụng, công nghệ lớn, tiền điện tử và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Kết luận nhấn mạnh việc xác định lại cơ sở hạ tầng thanh toán đang diễn ra, nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng để thích ứng và đổi mới để thành công trong môi trường năng động này.
Đường ray thanh toán đạt được vị thế
Đường ray thanh toán tạo thành cơ sở hạ tầng nền tảng để chuyển tiền an toàn và hiệu quả giữa các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức tài chính trên toàn cầu, đóng một vai trò quan trọng trong hệ sinh thái tài chính. Vào năm 2024, bối cảnh tài chính sẽ trải qua một sự thay đổi mang tính biến đổi trong quá trình phát triển của các phương thức thanh toán, định hình lại ngành này với những tác động quan trọng đối với doanh nghiệp và người tiêu dùng. Giao dịch thanh toán điện tử toàn cầu tăng 19% vào năm 2021, vượt quá kỳ vọng trước đại dịch. McKinsey dự đoán ngành thanh toán toàn cầu sẽ tăng trưởng trung bình hàng năm 9% trong XNUMX năm tới, được thúc đẩy bởi sự gia tăng thương mại điện tử, việc áp dụng Ngân hàng mở, xu hướng thanh toán theo thời gian thực và việc chấp nhận ISO 20022 để nâng cao tiêu chuẩn hóa và dữ liệu.
Hình 1: Sự thay đổi thanh toán B2B dự kiến: Chuyển từ ACH và séc sang đường ray thanh toán theo thời gian thực, 2024-2028.
Khi các phương thức thanh toán tiến bộ về tốc độ, hiệu quả và bảo mật, việc cập nhật thông tin là rất quan trọng đối với các ngân hàng. Việc điều chỉnh cấu trúc để phù hợp với nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng là điều tối quan trọng, thúc đẩy khả năng phục hồi, khả năng thích ứng và thành công lâu dài trong thanh toán.
Hình 2: Một cái nhìn đơn giản về hệ sinh thái thanh toán “Rails”
Tách nhóm các dịch vụ tài chính: Đánh giá sự chuyển đổi bối cảnh thanh toán
Bối cảnh thanh toán thay đổi thông qua việc tách nhóm các dịch vụ tài chính, được thúc đẩy bởi những đổi mới về công nghệ tài chính như Venmo, Klarna và PayPal. Trong khi tập trung vào việc tối ưu hóa các quy trình cũ, hiện tượng này phá vỡ các sản phẩm đi kèm truyền thống, cho phép các tổ chức phi ngân hàng chuyên về các chức năng như nắm giữ và chuyển tiền. Điều này vượt ra ngoài B2C, định hình lại ngành với các hình thức cạnh tranh và hợp tác mới. Việc tách nhóm thúc đẩy đổi mới, giới thiệu các phương thức thanh toán theo thời gian thực và tích hợp các công nghệ như tiền điện tử và ngân hàng mở, dẫn đến cơ sở hạ tầng thanh toán hiệu quả và an toàn hơn.
Sự xuất hiện của các nhà cung cấp thanh toán sáng tạo: Hướng tới chuyển hóa bối cảnh thanh toán
Thế hệ nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiên tiến mới như Square, Adyen và Stripe sử dụng công nghệ tiên tiến để đơn giản hóa việc thanh toán cho người bán, tận dụng sự bùng nổ thương mại điện tử. Phá vỡ hệ sinh thái truyền thống, họ cung cấp các giải pháp hiệu quả, an toàn và tiết kiệm chi phí, mở rộng các phương thức thanh toán. Thị trường APM toàn cầu đang bùng nổ, với hơn 85% thương nhân lớn ở Hoa Kỳ có kế hoạch chấp nhận các phương pháp mới, dự kiến CAGR là 11.6% để đạt 27.8 tỷ USD vào năm 2028.
Hình 3: Một số người chơi chính trong không gian phương thức thanh toán thay thế ở Châu Âu
Sự phát triển của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này còn được thúc đẩy hơn nữa nhờ sự ra đời của các phương thức thanh toán mới, chẳng hạn như phương thức thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng mở. Những tiến bộ này hỗ trợ xử lý thanh toán nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn, cho phép các nhà cung cấp này tích hợp liền mạch vào hệ sinh thái thanh toán. Sự tích hợp này cho phép họ cung cấp giá trị ngoài các khoản thanh toán, phát triển thành “các cửa hàng một cửa” toàn diện.
Những thay đổi năng động ảnh hưởng đến bối cảnh thanh toán
Một số phát triển quan trọng đang định hình hệ sinh thái thanh toán một cách phức tạp, tạo ra sự phức tạp và thúc đẩy sự đổi mới:
Ngân hàng mở: Sự thay đổi mô hình này trao quyền cho những người chơi nhỏ hơn đổi mới dịch vụ tài chính bằng cách cho phép các nhà phát triển bên thứ ba truy cập vào dữ liệu tài chính, dẫn đến việc tạo ra các giải pháp thanh toán sáng tạo và dịch vụ giá trị gia tăng.
Sơ đồ A2A thời gian thực: Các chương trình thành công như iDEAL, BLIK và Pix cho phép chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác ngay lập tức, thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành thanh toán.
Siêu ứng dụng: Thống trị ở châu Á, các siêu ứng dụng như Alipay và WeChat Pay cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm thanh toán, đầu tư và dịch vụ phong cách sống, được người tiêu dùng cũng như người bán ưa chuộng.
BigTech trong dịch vụ tài chính: Những gã khổng lồ công nghệ như Apple và Google đang tạo ra các hệ sinh thái dịch vụ tài chính khép kín xung quanh ví tiền và khả năng thanh toán của họ, từ đó tăng cường cạnh tranh và đổi mới.
Tiền điện tử: Mặc dù không mang tính cách mạng trong thanh toán nhưng tiền điện tử vẫn tồn tại và có thể ảnh hưởng đến tương lai của tiền tệ. Một số ngân hàng khám phá tiềm năng của họ về các giải pháp thanh toán và giao dịch xuyên biên giới.
CBDC: Các ngân hàng trung ương trên toàn cầu đang phát triển Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) với tiềm năng thay thế các loại tiền tệ truyền thống, mang lại những lợi thế như giao dịch nhanh hơn, chi phí thấp hơn và tăng cường khả năng tiếp cận tài chính.
Sự phát triển phức tạp đang định hình lại các khoản thanh toán, thúc đẩy đổi mới và tạo ra cơ hội. Luôn cập nhật thông tin là rất quan trọng để các ngân hàng duy trì tính cạnh tranh trong ngành đang phát triển.
Cách mạng hóa cơ sở hạ tầng thanh toán
Làn sóng định nghĩa lại hiện nay cơ sở hạ tầng thanh toán đánh dấu sự khởi đầu từ các mô hình truyền thống với hai bước phát triển tiến hóa quan trọng:
Xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán mới: Đang tiến hành chuyển hướng sang thiết lập thế hệ tiếp theo, trong đó các khả năng mới và cũ cùng tồn tại trong tổ hợp đa đường ray. Những người chơi đương nhiệm và người thách thức cạnh tranh để giành được vai trò được xác định lại trong chuỗi giá trị.
Các công ty triển khai cơ sở hạ tầng thanh toán mới, chẳng hạn như Nền tảng thương mại của PayPal để thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ và Thiết bị đầu cuối tất cả trong một của Square cho các phương thức thanh toán khác nhau.
Khám phá các đường ray thanh toán mới: Các công ty khám phá đường ray thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng mở. Mastercard Send của Mastercard và Visa Direct của Visa cho phép thanh toán theo thời gian thực, thúc đẩy đổi mới blockchain cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán vi mô. AI và học máy tăng cường phát hiện gian lận thanh toán
The Bottom Line
Nhìn chung, các phương thức thanh toán ngày càng phát triển đang định hình lại tương lai của các dịch vụ tài chính, thúc đẩy sự đổi mới và đột phá. Cuộc chiến xung quanh các đường ray thanh toán thúc đẩy những thay đổi chưa từng có trong bối cảnh đoàn kết siêu thực và mục đích kỳ dị của những người chơi chủ chốt trong không gian dịch vụ tài chính và fintech, mở ra một kỷ nguyên mới trong bối cảnh thanh toán. Việc bôi trơn bánh xe cho môi trường năng động này sẽ giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính tìm được chỗ đứng để đạt được thành công to lớn.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- 1
- 11
- 2021
- 2024
- 8
- a
- tăng tốc
- Chấp nhận
- chấp nhận
- truy cập
- đau
- ngang qua
- thích ứng
- Nhận con nuôi
- tiến
- tiến bộ
- lợi thế
- Adyen
- AI
- như nhau
- Alipay
- tất cả trong một
- Cho phép
- thay thế
- Thanh toán Thay thế
- giữa
- trong số
- an
- và
- hàng năm
- Apple
- ứng dụng
- kiến trúc
- LÀ
- xung quanh
- bài viết
- AS
- đi lên
- Á
- At
- hình đại diện
- Trung bình cộng
- B2B
- B2C
- lý lịch
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- trận đánh
- giữa
- Ngoài
- lớn
- Tỷ
- blockchain
- đổi mới blockchain
- đậm
- bùng nổ
- tăng
- đáy
- nghỉ giải lao
- kèm
- các doanh nghiệp
- by
- khả năng
- viết hoa
- CBDC
- Trung tâm
- trung tâm
- Ngân hàng Trung ương
- tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương
- TIỀN TỆ KỸ THUẬT SỐ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG (CBDCS)
- chuỗi
- thách thức
- Những thay đổi
- Séc
- mã
- hợp tác
- màu sắc
- Thương mại
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- phức tạp
- phức tạp
- toàn diện
- phần kết luận
- Người tiêu dùng
- nội dung
- đàm thoại
- chi phí-hiệu quả
- Chi phí
- Tạo
- tạo
- xuyên biên giới
- quan trọng
- cryptocurrencies
- Loại tiền tệ
- Current
- khách hàng
- tiên tiến
- dữ liệu
- đào sâu
- khởi hành
- triển khai
- Phát hiện
- phát triển
- phát triển
- Phát triển
- phát triển
- kỹ thuật số
- tiền tệ kỹ thuật số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- trực tiếp
- Giám đốc
- Gián đoạn
- phân phối
- hệ thống phân phối
- khác nhau
- xuống
- điều khiển
- ổ đĩa
- lái xe
- năng động
- thương mại điện tử
- hệ sinh thái
- Hệ sinh thái
- hiệu quả
- hiệu quả
- điện tử
- thanh toán điện tử
- nhấn mạnh
- trao quyền
- cho phép
- cho phép
- nâng cao
- nâng cao
- Doanh nghiệp
- Môi trường
- Kỷ nguyên
- Châu Âu
- sự tiến hóa
- phát triển
- Kiểm tra
- ví dụ
- mở rộng
- mong đợi
- chuyên gia
- chuyên môn
- khám phá
- khám phá
- kéo dài
- tạo điều kiện
- nhanh hơn
- Đôi chân
- sự đồng ý
- fiat loại tiền tệ
- tài chính
- tài chính
- dữ liệu tài chính
- bao gồm tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- Tìm kiếm
- fintech
- năm
- Tập trung
- tập trung
- Trong
- hình thức
- các hình thức
- Foster
- bồi dưỡng
- Cơ sở
- gian lận
- phát hiện gian lận
- từ
- được thúc đẩy
- chức năng
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- Tương lai của tiền
- đạt được
- thế hệ
- đại gia
- Toàn cầu
- Thanh toán toàn cầu
- Toàn cầu
- lớn
- Tăng trưởng
- he
- tổ chức
- di chuột
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- i
- lý tưởng
- hàm ý
- in
- Bao gồm
- đưa vào
- tăng
- Đương nhiệm
- các cá nhân
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- ảnh hưởng
- ảnh hưởng
- thông báo
- Cơ sở hạ tầng
- đổi mới
- sự đổi mới
- đổi mới
- sáng tạo
- ngay lập tức
- tổ chức
- tích hợp
- Tích hợp
- hội nhập
- tích hợp
- tăng cường
- trong
- giới thiệu
- Giới thiệu
- Đầu Tư
- ISO
- IT
- Key
- Klarna
- nổi tiếng
- cảnh quan
- lớn
- hàng đầu
- Dẫn
- học tập
- trái
- Legacy
- tận dụng
- lối sống
- Lượt thích
- lâu
- thấp hơn
- máy
- học máy
- thị trường
- Marketing
- thẻ masterCard
- Có thể..
- McKinsey
- Thương gia
- phương pháp
- phương pháp
- thanh toán vi mô
- pha
- mô hình
- hiện đại
- tiền
- hoành tráng
- chi tiết
- hiệu quả hơn
- di chuyển
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- tiếp theo
- thế hệ kế tiếp
- Không áp dụng
- bình thường
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Xưa
- omnichannel
- on
- đang diễn ra
- mở
- ngân hàng mở
- mã nguồn mở
- hoạt động
- Cơ hội
- tối ưu hóa
- kết thúc
- mô hình
- Paramount
- Trả
- thanh toán
- Phương thức thanh toán
- phương thức thanh toán
- xử lý thanh toán
- nhà cung cấp thanh toán
- thanh toán
- ngành thanh toán
- PayPal
- hiện tượng
- quan trọng
- lập kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- chơi
- phổ biến
- vị trí
- tiềm năng
- dự đoán
- giá
- Quy trình
- xử lý
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- dự án
- đẩy ra
- độc quyền
- nhà cung cấp
- mục đích
- Nhanh chóng
- đường rầy xe lửa
- phạm vi
- đạt
- thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- xác định lại
- Xác định lại
- thay thế
- định hình lại
- định hình lại
- khả năng phục hồi
- cách mạng
- Giàu
- Tăng lên
- Vai trò
- đề án
- liền mạch
- an toàn
- an ninh
- gửi
- cao cấp
- DỊCH VỤ
- thiết lập
- định hình
- thay đổi
- Thay đổi
- cửa hàng
- giới th
- có ý nghĩa
- đơn giản hóa
- đơn giản hóa
- điểm kỳ dị
- nhỏ hơn
- rắn
- Giải pháp
- một số
- nguồn
- Không gian
- nhịp cầu
- Chuyên môn hoá
- tốc độ
- vuông
- tiêu chuẩn hóa
- ở lại
- ở lại
- cổ phần
- chiến lược
- Chiến lược
- sọc
- thành công
- thành công
- như vậy
- lớn
- siêu ứng dụng
- dâng trào
- hệ thống
- dùng
- công nghệ cao
- đại gia công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- công nghệ
- Thiết bị đầu cuối
- Sản phẩm
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Them
- Kia là
- họ
- của bên thứ ba
- điều này
- Thông qua
- đến
- đối với
- truyền thống
- Giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Chuyển đổi
- biến đổi
- biến đổi
- Xu hướng
- hai
- Giải ngân
- trải qua
- Đường dưới
- chưa từng có
- us
- sử dụng
- mở ra
- giá trị
- khác nhau
- Venmo
- Xem
- thị thực
- Visa trực tiếp
- quan trọng
- ví
- Sóng
- WeChat Pay
- trong khi
- toàn bộ
- sẽ
- với
- ở trong
- Công việc
- zephyrnet