Các dự án SWIFT và CBDC: thử nghiệm thành công (Carlo RW De Meijer)

Đầu tháng XNUMX, SWIFT đã ra mắt hai ấn phẩm mô tả kết quả của hai thử nghiệm quan trọng, một về khả năng tương tác và một về mã hóa. Trong các ấn phẩm này, SWIFT đã vạch ra kế hoạch chi tiết cho một ngân hàng trung ương toàn cầu kỹ thuật số.
tiền tệ (CBDC) sau một thử nghiệm kéo dài 8 tháng trên các công nghệ và tiền tệ khác nhau.

Qua đó, SWIFT cho biết họ đã giải quyết được “một trong những vấn đề gai góc nhất” mà các nhà phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đang phải vật lộn: Cách sử dụng chúng cho các giao dịch xuyên biên giới và cách tạo khả năng tương tác giữa các mạng khác nhau. Các
Ý tưởng là sau khi được mở rộng quy mô, thông qua giải pháp tương tác của SWIFT, các ngân hàng có thể chỉ cần một kết nối toàn cầu chính, thay vì hàng nghìn nếu họ thiết lập kết nối với từng đối tác riêng lẻ.

“Chúng tôi coi tính toàn diện và khả năng tương tác là trụ cột chính của hệ sinh thái tài chính và sự đổi mới của chúng tôi là một bước quan trọng để mở ra tiềm năng của tương lai kỹ thuật số”, Tom Zschach, Giám đốc Đổi mới của SWIFT.

Hãy để chúng tôi có một cái nhìn sâu sắc hơn!

Các dự án CBDC hiện tại: vấn đề về khả năng tương tác

Như đã nói trong blog trước của tôi, sự xuất hiện của CBDC đang tăng tốc với số lượng ngày càng tăng các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới xây dựng, nghiên cứu hoặc xem xét các phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia của họ, từ đó bắt đầu nghiêm túc vạch ra cơ sở hạ tầng khổng lồ, tốn kém
được yêu cầu tung ra các loại tiền kỹ thuật số được hỗ trợ bởi các quốc gia. .

Trên toàn cầu, chín trong số 10 ngân hàng trung ương là. hiện đang tích cực khám phá các loại tiền kỹ thuật số, thường sử dụng các công nghệ khác nhau. Tuy nhiên với trọng tâm chính là sử dụng trong nước.

Do đó, nhiều Ngân hàng Trung ương đang phải vật lộn với sự phức tạp về công nghệ, bao gồm các vấn đề về khả năng tương tác và tiêu chuẩn hóa. Rất ít trong số khoảng 100 quốc gia đang nỗ lực làm cho chúng có thể tương tác được thông qua các tiêu chuẩn kỹ thuật và các tiêu chuẩn đó,
thường làm như vậy trong các nhóm nhỏ với các nước láng giềng và các đối tác thương mại, chẳng hạn như ở EU.

Nhưng với việc nhiều người chơi xây dựng các giải pháp khác nhau, trên các nền tảng công nghệ khác nhau, điều nguy hiểm là nó sẽ dẫn đến một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số trong tương lai bao gồm các “đảo kỹ thuật số” không thể tương tác với nhau, điều này có thể hạn chế các quy mô lớn.
việc áp dụng quy mô.

Để tiềm năng của CBDC được phát huy đầy đủ xuyên biên giới, các loại tiền kỹ thuật số này cần phải vượt qua những khác biệt cố hữu để tương tác với nhau, cũng như với các loại tiền tệ truyền thống. Tuy nhiên tiềm năng đó chỉ có thể được thực hiện nếu các
các phương pháp đang được khám phá có thể đoàn kết và làm việc cùng nhau.

Đó là lý do tại sao sự chú ý của ngày càng nhiều các thí nghiệm đó của ngân hàng trung ương đang nhanh chóng chuyển sang cách các CBDC của các quốc gia khác nhau có thể tương tác khi sử dụng các mạng khác nhau. Tuy nhiên, việc làm cho các CBDC có thể tương tác được là rất khó.

Hai ấn phẩm SWIFT

Đầu tháng 10, SWIFT đã ra mắt hai ấn phẩm nêu rõ cách CBDC có thể hoạt động trong thế giới thực, đặc biệt tập trung vào thanh toán xuyên biên giới. Qua đó, họ đã khám phá việc sử dụng hệ thống chuỗi khối để kết nối các chuỗi khối khác nhau này, một điều gì đó
chưa đạt được trong không gian tiền điện tử:

SWIFT coi tính toàn diện và khả năng tương tác là trụ cột trung tâm của hệ sinh thái/mạng tài chính trong tương lai. Họ đã tìm cách làm cho CBDC hoạt động trên toàn cầu, làm cho chúng tương thích với các loại tiền tệ thông thường.

Trong các ấn phẩm này, SWIFT đã mô tả những phát hiện từ hai thử nghiệm riêng biệt bắt đầu vào tháng 2021 năm XNUMX, trình bày cách giao dịch thành công giữa các mạng chuỗi khối CBDC khác nhau cũng như với các mạng thanh toán truyền thống.

hai thí nghiệm

SWIFT đã tiến hành hai thử nghiệm riêng biệt để chứng minh tính khả thi và khả năng kết nối giao dịch xuyên biên giới của mình. Trong tám tháng qua, SWIFT đã làm việc với các công nghệ và tiền tệ khác nhau, qua đó hợp tác với các Ngân hàng Trung ương và các tổ chức tài chính.
các tổ chức trên toàn thế giới.

Các thử nghiệm này kết nối tài sản giữa các mạng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) khác nhau và các hệ thống thanh toán hiện có, cho phép các loại tiền tệ và tài sản kỹ thuật số lưu chuyển trôi chảy bên cạnh và tương tác với các đối tác truyền thống của chúng.

Những thử nghiệm này là một phần trong chương trình đổi mới trên phạm vi rộng và sâu rộng của công ty nhằm cung cấp trọng tâm chiến lược của họ vào việc cho phép các giao dịch xuyên biên giới tức thời, không ma sát và có thể tương tác vì lợi ích của cộng đồng SWIFT.

Mục đích của hai thí nghiệm riêng biệt là

a) giải quyết thách thức đáng kể về khả năng tương tác trong các giao dịch xuyên biên giới bằng cách kết nối giữa các mạng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) khác nhau và các hệ thống thanh toán hiện có, cho phép tiền tệ và tài sản kỹ thuật số lưu chuyển suôn sẻ,
và tương tác với các đối tác truyền thống của họ.

b) cũng như cung cấp khả năng tương tác giữa các nền tảng token hóa khác nhau và cơ sở hạ tầng dựa trên tài khoản hiện có.

Mục đích cuối cùng của hai thử nghiệm là tạo ra một kế hoạch chi tiết cho việc sử dụng CBDC xuyên biên giới.

Thử nghiệm đầu tiên: Khả năng tương tác

Trong ấn phẩm đầu tiên, SWIFT đã công bố kết quả của thử nghiệm đầu tiên, nhằm mục đích xem xét cách CBDC có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế và thậm chí chuyển đổi thành tiền định danh nếu cần. Điều này nhằm khắc phục những khó khăn gặp phải trong khả năng tương tác
giữa các blockchain khác nhau.

Thử nghiệm đầu tiên được thiết lập như thế nào?

Trong thử nghiệm đầu tiên này, SWIFT đã hợp tác chặt chẽ với Capgemini. Do đó, họ đã thực hiện các giao dịch CBDC-to-CBDC giữa các mạng DLT khác nhau, cũng như các luồng chuyển đổi tiền pháp định sang CBDC giữa các mạng này và hệ thống thanh toán tổng theo thời gian thực tức thì. SWIFT vì vậy
đã xây dựng hai mạng CBDC mô phỏng, một mạng được triển khai trên R3 Corda và một mạng khác trên Quorum, phiên bản Bằng chứng quyền lực (PoA) được cấp phép của Ethereum.  

Do đó, các cơ quan quản lý mạng CBDC sẽ điều hành và quản lý ‘nút DLT đáng tin cậy’ được tạo như một phần của giải pháp Swift. Điều này cho phép họ có cái nhìn về các giao dịch trong chuỗi khối được cấp phép cũng như các thông điệp của nó tới Cổng kết nối. Trong SWIFT này
thực hiện, họ khóa tài sản trong một khoản ký quỹ, thông báo cho hệ thống SWIFT rằng tài sản đó đã bị khóa và sau đó nhận tiền từ bên kia.

Các bước tiếp theo: Hộp cát CBDC

Tiếp theo các cuộc thử nghiệm là môi trường thử nghiệm bổ sung và nâng cao hơn của gần 20 ngân hàng thương mại trung ương trong năm 2023 sắp tới, bao gồm Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS và Wells Fargo

SWIFT đã triển khai cơ sở hạ tầng vào một hộp cát CBDC đang chạy và giao diện trực quan, nơi các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) dựa trên blockchain có thể kết nối với nhau trên toàn cầu thông qua SWIFT, cũng như kết nối hệ thống blockchain của họ với SWIFT.
hệ thống 'fiat' truyền thống.

Họ hiện đang cộng tác trong môi trường thử nghiệm tiên tiến hơn, từ đó thử nghiệm thêm CBDC bằng cách sử dụng các biến thời gian thực, để khám phá cách nền tảng của nó có thể tương tác với việc sử dụng CBDC xuyên biên giới, đánh giá các trường hợp sử dụng tiềm năng và CBDC rộng hơn
khả năng hoạt động, xây dựng giải pháp hơn nữa và đẩy nhanh lộ trình triển khai giải pháp khả năng tương tác trên quy mô đầy đủ.

SWIFT sẽ tìm kiếm phản hồi cho đến cuối năm 2022.

Thử nghiệm thứ hai: token hóa

Một thử nghiệm thứ hai riêng biệt đã được thực hiện với sự cộng tác của một số tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ khác như Citi, Clearstream, Northern Trust và đối tác công nghệ SE.

Thử nghiệm này liên quan đến mã thông báo, một biện pháp được sử dụng để bảo mật thông tin nhạy cảm. Thử nghiệm nhằm mục đích sử dụng tài sản được mã hóa để giao dịch tài sản như cổ phiếu và trái phiếu.

Thử nghiệm này nhằm mục đích đánh giá cách cơ sở hạ tầng hiện có của họ có thể được sử dụng như một điểm truy cập duy nhất cho nhiều nền tảng token hóa

Trong quá trình thử nghiệm, nhóm đã khám phá 70 kịch bản mô phỏng việc phát hành thị trường theo thời gian thực và chuyển nhượng thị trường thứ cấp đối với trái phiếu, cổ phiếu và tiền mặt được mã hóa. Điều này để phản ánh việc chuyển giao trái phiếu và cổ phiếu được mã hóa trên thị trường trong thế giới thực.

Tầm quan trọng của mã thông báo

Tiền kỹ thuật số và mã thông báo có tiềm năng to lớn để thay đổi cách tất cả chúng ta sẽ thanh toán và đầu tư trong tương lai. Mặc dù mã thông báo hóa là một thị trường tương đối non trẻ, nhưng Diễn đàn Kinh tế Thế giới đã ước tính nó có thể đạt 24 nghìn tỷ đô la vào năm 2027.

Đặc biệt là khi tăng cường tính thanh khoản trên thị trường và mở rộng khả năng tiếp cận các cơ hội đầu tư. Những lợi ích tiềm năng bao gồm cải thiện tính thanh khoản của thị trường và phân hóa, có thể làm tăng cơ hội đầu tư cho các nhà đầu tư bán lẻ,
và cho phép các nhà đầu tư tổ chức xây dựng danh mục đầu tư mạnh hơn.

Nhưng tiềm năng đó chỉ có thể được giải phóng nếu các phương pháp tiếp cận khác nhau đang được khám phá có khả năng kết nối và làm việc cùng nhau. Cơ sở hạ tầng hiện tại của SWIFT có thể đảm bảo những lợi ích này có thể được hiện thực hóa ở cơ hội sớm nhất, bởi càng nhiều người càng tốt.
mọi người nhất có thể.

Cổng kết nối đơn

SWIFT đã khám phá việc sử dụng hệ thống chuỗi khối để kết nối các chuỗi khối khác nhau này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán xuyên biên giới, điều chưa đạt được trong không gian tiền điện tử.

Các nhóm thử nghiệm xây dựng mô phỏng nền tảng nâng cao của SWIFT và kết hợp nền tảng đó với Cổng kết nối để liên kết các CBDC khác nhau và các mạng thanh toán truyền thống ở cấp độ kỹ thuật với mục đích thiết lập khả năng tương tác mạng.

Giải pháp liên kết CBDC mới của SWIFT sẽ cho phép các nhà khai thác mạng CBDC tại các ngân hàng trung ương kết nối mạng riêng của họ một cách đơn giản và trực tiếp không chỉ với nhau mà với tất cả các mạng thanh toán hiện có trên thế giới thông qua một cổng duy nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho CBDC
thanh toán xuyên biên giới do đó đảm bảo luồng thanh toán xuyên biên giới tức thời, trơn tru/liền mạch và có thể mở rộng.

Kết quả chính

SWIFT đã xác nhận rằng hai thí nghiệm được tiến hành trong những tháng gần đây đã mang lại kết quả khả quan. Kết quả của thử nghiệm cho thấy:

• hứa hẹn về khả năng tương tác xuyên biên giới giữa các quốc gia có hệ sinh thái kỹ thuật số khác nhau và mới nổi..
• nó có thể giải quyết những thách thức của giao dịch xuyên biên giới bằng cách kết hợp các mạng DLT khác nhau và hệ thống thanh toán hiện tại. Nó cũng cho thấy khả năng tương tác của nhiều nền tảng được mã hóa.
• nó cũng cho thấy cơ sở hạ tầng hiện tại của SWIFT có thể được sử dụng để kết nối trực tiếp các mạng chuỗi khối CBDC khác nhau trên toàn thế giới cho các giao dịch xuyên biên giới, không chỉ với nhau mà còn với các hệ thống nền tảng thanh toán hiện có thông qua một hệ thống duy nhất.
  cổng.
• Do đó, SWIFT đã hỗ trợ thành công các giao dịch đa nền tảng sử dụng CBDC thông qua cả mạng thanh toán fiat-to-CBDC và các công nghệ sổ cái phân tán khác nhau.
• Những thử nghiệm này cũng cho thấy rằng các loại tiền kỹ thuật số và tài sản được mã hóa có thể hoạt động trơn tru và tương tác với các đối tác truyền thống của chúng trên cơ sở hạ tầng tài chính kế thừa hiện có, đảm bảo ngay lập tức và dễ dàng.
  thanh toán xuyên biên giới.
• nó đã chứng minh rằng cơ sở hạ tầng mạng được mã hóa này có thể tạo và chuyển mã thông báo cũng như cập nhật số dư trong nhiều ví.

Vai trò tương lai của SWIFT

Phối hợp với cộng đồng, SWIFT dự định khám phá vai trò của mình hơn nữa – với tư cách là nhà cung cấp thông tin được xác thực về các giao dịch CBDC, giống như ngày nay đối với tiền tệ fiat và là nhà cung cấp giá trị CBDC thực tế dưới bất kỳ hình thức nào được phát hành.

Với cơ sở hạ tầng hiện tại của SWIFT, tất cả những lợi thế nêu trên có thể được hiện thực hóa càng sớm càng tốt. Do đó, quy mô của công ty tăng thêm sức nặng cho kế hoạch chi tiết của nó. SWIFT có mạng lưới hiện có được sử dụng ở hơn 200 quốc gia và kết nối hơn 11,500 ngân hàng
và các quỹ.

Bằng cách tạo ra một mạng lưới tiền tệ kỹ thuật số có thẩm quyền tiền tệ toàn cầu, SWIFT có thể đóng vai trò là trung tâm trung tâm và phục vụ như một điểm truy cập duy nhất tới các chuỗi khối khác nhau trong khi cơ sở hạ tầng của nó có thể được sử dụng để tạo và giao dịch mã thông báo trên các nền tảng mã thông báo.

Khả năng quản lý giao dịch mới của SWIFT có thể xử lý tất cả các giao tiếp liên mạng. Ở quy mô lớn, một điểm liên hệ duy nhất như vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các giao dịch toàn cầu.

Nhìn về phía trước

Để trở thành thực sự thực dụng đối với thanh toán xuyên biên giới, CBDC và mã thông báo sẽ cần phải tương tác với cơ sở hạ tầng hệ thống tài chính hiện có, đó là lý do tại sao SWIFT có thể cho thấy sự tiến bộ ở đây là điều đáng khích lệ. Giải quyết khả năng tương tác
vấn đề là một bước tiến lớn.

Cải tiến mới mang tính đột phá của SWIFT mở đường cho các loại tiền kỹ thuật số và tài sản mã hóa tích hợp liền mạch với hệ sinh thái tài chính hiện có của thế giới. Bằng cách giải quyết các thách thức về khả năng tương tác, các thử nghiệm có thể mở đường cho việc triển khai CCDC
trên toàn cầu.

Nếu thành công và sau khi mở rộng quy mô, các ngân hàng có thể chỉ cần một kết nối toàn cầu chính, nếu họ thiết lập kết nối với từng đối tác riêng lẻ. Bước tiến quan trọng này được xây dựng dựa trên khả năng cốt lõi của SWIFT có nghĩa là khi CBDC và token phát triển,
chúng có thể được triển khai nhanh chóng trên quy mô lớn để tạo thuận lợi cho thương mại và đầu tư giữa hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới.

Tuy nhiên, để sử dụng rộng rãi CBDC, điều này cũng đòi hỏi phải giải quyết các vấn đề còn tồn tại. CBDC đã nêu ra các vấn đề liên quan đến giám sát và quyền riêng tư cũng cần được giải quyết. Tuy nhiên, các thử nghiệm SWIFT đã chỉ ra rằng những kết quả này của họ có thể được coi là tuyệt vời.
bước đột phá