Thưởng thức podcast của chúng tôi? Đừng bỏ lỡ các tập tiếp theo! Hãy nhấn nút đăng ký đó Apple , Spotify, YouTubehoặc nền tảng podcast yêu thích của bạn để luôn cập nhật nội dung mới nhất của chúng tôi. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!
Không gian cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ đã chứng kiến rất nhiều đổi mới trong thập kỷ qua với công nghệ tài chính dẫn đầu. Nhưng vẫn còn nhiều việc phải làm vì nhiều doanh nghiệp nhỏ vẫn thiếu khả năng tiếp cận nguồn vốn mà họ xứng đáng được hưởng.
Vị khách tiếp theo của tôi trên podcast One-on-One của Fintech là Steve Allocca, người đứng đầu Vòng tròn tài trợ Hoa Kỳ. Anh ấy đã làm việc tại một số tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine và bây giờ là Funding Circle) để giải quyết thách thức này trong việc giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn. Funding Circle là công ty tiên phong trong lĩnh vực này và gần đây họ nhận được tin rằng họ đã được phê duyệt giấy phép cho vay SBA 7(a) mới.
Trong podcast này, bạn sẽ học:
- Lịch sử sâu sắc và đa dạng của Steve trong lĩnh vực fintech.
- Một số bài học anh ấy đã mang đến cho Finding Circle.
- Điều gì đã thu hút anh ấy đến với vai trò tại Funding Circle.
- Các điều khoản điển hình của sản phẩm cho vay có thời hạn cốt lõi của họ.
- Cách tiếp cận của họ để bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Tác động lên cầu của việc tăng lãi suất.
- Việc Funding Circle được chấp thuận trở thành người cho vay SBA 7(a) có ý nghĩa gì.
- Thời gian biểu khi nào họ có thể bắt đầu thực hiện các khoản vay SBA.
- Cách họ xây dựng hoạt động cho vay như một dịch vụ cung cấp.
- Cách họ tương tác với trụ sở chính của Funding Circle ở Vương quốc Anh.
- Một số người mới được họ tuyển dụng vào đội ngũ lãnh đạo.
- Làm thế nào họ có thể có được bức tranh rõ ràng hơn về dữ liệu doanh nghiệp nhỏ.
- Điều gì được quan tâm hàng đầu đối với Vòng tròn tài trợ cho năm 2024.
Đọc bản ghi cuộc trò chuyện của chúng tôi dưới đây.
Peter Renton 00:01
Chào mừng bạn đến với podcast Một-một của Fintech. Đây là Peter Renton, Chủ tịch và đồng sáng lập của Fintech Nexus. Tôi đã thực hiện chương trình này từ năm 2013, điều này khiến đây trở thành chương trình phỏng vấn trực tiếp dài nhất trong tất cả các lĩnh vực fintech. Cảm ơn bạn đã tham gia cùng tôi trong cuộc hành trình này. Nếu bạn thích podcast này, bạn nên xem các chương trình của chị em chúng tôi The Fintech Blueprint với Lex Sokolin và Fintech Coffee Break với Isabelle Castro hoặc nghe mọi thứ chúng tôi sản xuất bằng cách đăng ký kênh podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn nhắc bạn rằng Fintech Nexus hiện là một công ty truyền thông kỹ thuật số. Chúng tôi đã bán mảng kinh doanh sự kiện của mình và tập trung 100% vào việc trở thành công ty truyền thông kỹ thuật số hàng đầu về công nghệ tài chính. Điều này có nghĩa gì với bạn? Giờ đây, bạn có thể tương tác với một trong những cộng đồng fintech lớn nhất, hơn 200,000 người thông qua nhiều sản phẩm kỹ thuật số, hội thảo trên web, sách trắng chuyên sâu, podcast, email quảng cáo, quảng cáo, v.v. Chúng tôi có thể tạo một chương trình tùy chỉnh được thiết kế dành riêng cho bạn. Nếu bạn muốn tiếp cận đối tượng fintech cao cấp, vui lòng liên hệ với bộ phận bán hàng tại fintech nexus.com ngay hôm nay.
Peter Renton 01:21
Hôm nay trong chương trình, chúng ta đang nói về việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ không ai khác ngoài Steve Allocca, người đứng đầu Funding Circle USA, chính thức được biết đến với tư cách là giám đốc điều hành Hoa Kỳ. Chúng tôi đã muốn mời Steve tham gia chương trình một thời gian, anh ấy đã làm việc này được gần một năm. Và anh ấy có kinh nghiệm sâu sắc về fintech, điều mà chúng tôi rõ ràng đã đi sâu ở một mức độ nào đó, chúng tôi đã nói về những gì Funding Circle làm ngày nay, cách tiếp cận bảo lãnh phát hành và chúng tôi cũng nói về nhu cầu cho vay cũng như xu hướng đó. Và tin tức quan trọng mà chúng tôi đưa ra là giấy phép SBA 7(a) đã xuất hiện vài tuần trước, nói về ý nghĩa của điều đó đối với Vòng tròn tài trợ và ý nghĩa của nó đối với các doanh nghiệp nhỏ. Chúng tôi nói về việc cho vay như một dịch vụ và tài chính nhúng. Chúng tôi nói về mặt trận pháp lý trong phong trào này khi nói đến việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và hơn thế nữa. Đó là một cuộc thảo luận thú vị. Hy vọng bạn thưởng thức chương trình.
Peter Renton 02:24
Chào mừng đến với podcast, Steve.
Steve Allocca 02:26
Xin chào, Peter, rất vui được nói chuyện với bạn. Và cảm ơn vì đã có tôi.
Peter Renton 02:28
Hân hạnh. Thật tuyệt khi được nói chuyện với bạn. Tôi biết chúng ta đã gặp nhau cách đây nhiều năm, bạn đã có một số kinh nghiệm, bạn đã có một nền tảng thực sự thú vị khi chạm trán một số tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực fintech trong sự nghiệp của bạn. Vậy tại sao chúng ta không bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản về một số điểm dừng trong sự nghiệp của bạn cho đến nay.
Steve Allocca 02:47
Chắc chắn. Vâng, tôi bắt đầu sự nghiệp của mình trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Tôi thực sự đã thực tập tại Cục Dự trữ Liên bang, khiến tôi thực sự quan tâm đến tiền tệ và hệ thống ngân hàng. Bắt đầu làm việc trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống với một vài ngân hàng lớn khác nhau và nhận thấy mình ngày càng bị thu hút bởi ý tưởng sử dụng dữ liệu và công nghệ để cung cấp giải pháp tốt hơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ, những người rất cần trợ giúp để đưa ra quyết định thông minh hơn về tiền bạc của họ, cuối cùng là cảm thấy tự tin hơn về tiền của họ. Vì vậy, tất nhiên, điều đó đã dẫn tôi đến với fintech và nó dẫn tôi đến một công ty là một trong những công ty fintech đầu tiên phân phối các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên, phần lớn là kỹ thuật số. Và đó là trước cuộc khủng hoảng năm 2008. Và đó là một điểm dừng ngắn ngủi chỉ để cố gắng tái cơ cấu công ty đó và điều đó đã trở thành việc thành lập công ty riêng của tôi, tập trung vào dữ liệu và Dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tốt hơn, chủ yếu xoay quanh lĩnh vực tài chính giáo dục. Đã điều hành công ty đó trong bốn năm và có cơ hội chuyển đổi quyền lãnh đạo của công ty vẫn còn tồn tại và phát triển mạnh mẽ cho đến ngày nay, nhưng chuyển quyền lãnh đạo đó cho một người đồng sáng lập khác của tôi và gia nhập PayPal. Có cơ hội duy nhất để xây dựng hoạt động kinh doanh tín dụng của PayPal và trở thành một phần trong hệ sinh thái thanh toán đang phát triển của PayPal ở cả phía người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ. Và cũng bao gồm việc bắt đầu hoạt động trở thành Vốn lưu động PayPal, hoạt động kinh doanh cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của PayPal. Và sau gần năm năm làm việc tại PayPal, tôi đã có một cơ hội đáng kinh ngạc để đến và tham gia Câu lạc bộ cho vay với tư cách là chủ tịch Câu lạc bộ cho vay và cuối cùng trở thành Câu lạc bộ cho vay mua một ngân hàng, trở thành một trong những công ty fintech đầu tiên có cái mà chúng tôi gọi là ngân hàng thị trường. Đã làm điều đó trong khoảng ba năm và thực sự đã có, xây dựng niềm đam mê đặc biệt xung quanh doanh nghiệp nhỏ, nhu cầu về doanh nghiệp nhỏ, điều mà tôi nhận thấy đặc biệt chưa được đáp ứng trên thị trường và việc tập trung vào doanh nghiệp nhỏ là điều đã dẫn tôi đến một điểm dừng khác tại một nơi được gọi là Bluevine. Thực sự nổi tiếng về việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ nhưng cũng bắt đầu hoạt động ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ, cung cấp một sản phẩm ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ mà ngày nay đã tạo ra hơn một tỷ đô la tiền gửi cho doanh nghiệp nhỏ. Tôi thấy thật thú vị khi có cơ hội giao thoa giữa cho vay và ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ. Và sau đó, sau khoảng một năm rưỡi với Bluevine, mọi con đường đều dẫn tôi trở lại nơi mà tôi gặp lần đầu tiên tại PayPal, hợp tác một lần nữa với một số chức năng khác nhau tại Lending Club, và sau đó hợp tác lại tại Bluevine. Và đó tất nhiên là Vòng tròn tài trợ. Tôi đã tham gia Funding Circle vào đầu năm nay, để bạn biết đấy, một doanh nghiệp to lớn tập trung vào việc cung cấp vốn mà các doanh nghiệp nhỏ cần để giành được và sử dụng nó làm nền tảng để có thể làm được nhiều hơn nữa, giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ thành công ở đây tại Hoa Kỳ.
Peter Renton 05:52
Một số bài học bạn đã học được trong quá trình mang đến Funding Circle là gì?
Steve Allocca 05:57
Ý tôi là, một trong những điều quan trọng đối với tôi giúp phân biệt fintech với các dịch vụ tài chính truyền thống không chỉ là sự tập trung vào dữ liệu và công nghệ. Nhưng chính cách suy nghĩ của một công ty fintech mới là lấy khách hàng làm trung tâm. Đó là tập trung vào các giải pháp sản phẩm giúp giải quyết các vấn đề thực sự mà khách hàng gặp phải. Tận dụng, đôi khi là dữ liệu và công nghệ. Nhưng điều này, bắt đầu quá trình khám phá, thực sự xuất phát từ điểm khó khăn thực sự của khách hàng hoặc nhu cầu thực sự của khách hàng. Và sau đó, đối với tôi, việc xây dựng các giải pháp cụ thể cho nhu cầu đó là một trong những chủ đề chung tuyệt vời ở mọi điểm dừng mà tôi đã trải qua trong quá trình hoạt động trong lĩnh vực fintech. Nhưng điều đó nói lên rằng, tôi nghĩ chúng ta chỉ mới bắt đầu cuộc hành trình, Peter, thành thật mà nói, tôi nghĩ chúng ta vẫn chưa thực hiện được lời hứa về việc tối ưu hóa hoặc tận dụng tốt nhất dữ liệu và công nghệ để có thể giúp đỡ người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ đưa ra quyết định tốt hơn và tự tin hơn về tiền của họ. Vì vậy tôi nghĩ điều tốt nhất vẫn đang ở phía trước chúng ta.
Peter Renton 07:03
Phải. Phải. Tôi đồng ý với điều đó. Vì vậy, bạn đã đến Funding Circle, có lẽ chúng ta có thể nói về động lực dẫn đến quyết định đó là gì? Điều gì thực sự thu hút bạn đến với Funding Circle?
Steve Allocca 07:16
Vâng, nó đơn giản. Ý tôi là, ở mỗi điểm dừng khi tôi ở PayPal, Lending Club và Bluevine, những gì tôi thấy ở Funding Circle là một khả năng độc đáo để có thể đánh giá rủi ro tín dụng của một tổ chức đã thành lập một cách hiệu quả và hiệu quả. doanh nghiệp nhỏ. Vì vậy, Funding Circle hoạt động trong một không gian hơi độc đáo trong việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, thực sự thực hiện lãi suất thấp hơn, giống chất lượng ngân hàng hơn, cho vay doanh nghiệp nhỏ đối với các doanh nghiệp nhỏ đã thành lập, nơi rất nhiều người chơi fintech khác đang chơi ở mức rủi ro hơn, ở mức rủi ro cao hơn của phổ tín dụng. Và chất lượng ngân hàng đó, đánh giá nhiều hơn mức độ xứng đáng về tín dụng của một doanh nghiệp lâu đời hơn, những người đang muốn vay, bạn biết đấy, trong trường hợp của Funding Circle lên tới nửa triệu đô la dưới hình thức một khoản vay. Bây giờ điều đó đã quay trở lại những ngày làm ngân hàng truyền thống của tôi, đó là một điều bí ẩn lớn. Thực tế là khi tôi còn ở Wells Fargo, tôi đã gọi đây là phần giữa vô hình. Chúng tôi nói rằng các ngân hàng thực sự là dịch vụ tài chính truyền thống. Và các ngân hàng thực sự rất giỏi trong việc giúp hiểu rõ về tín dụng và cung cấp giải pháp cho nhu cầu của người tiêu dùng. Và bạn biết đấy, khá giỏi trong việc làm điều tương tự cho các doanh nghiệp lớn. Nhưng các doanh nghiệp nhỏ thực sự rơi vào tình thế khó khăn. Và lý do cho điều đó là việc cố gắng hiểu và bảo vệ rủi ro của một doanh nghiệp nhỏ là vô cùng phức tạp. Trong những chuyến đi của tôi, bạn biết đấy, Funding Circle liên tục xuất hiện với tư cách là một người đã giải mã khá độc đáo về khả năng kết hợp không chỉ tự động hóa và mô hình tín dụng tốt mà còn cân bằng điều đó với sự can thiệp thủ công, có mục tiêu, đã chọn mà bạn thực sự cần để làm, sự tiếp xúc của con người mà bạn cần có kết hợp với khả năng tự động hóa tốt nhất để bạn có thể biết, như tôi đã nói, một cách hiệu quả và hiệu quả, quản lý, hiểu, bảo lãnh và quản lý rủi ro của một doanh nghiệp nhỏ lâu đời hơn đang tìm cách vay vốn thêm tiền. Vì vậy, đó là sức mạnh đặc biệt của Funding Circle, kết hợp với điều mà tôi vẫn nghĩ là một trong những nhu cầu cấp thiết nhất chưa được đáp ứng trong các dịch vụ tài chính rộng hơn, đang phục vụ nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nhỏ. Bạn biết đấy, đó là cơ hội tồn tại ở điểm giao thoa của hai điều đó, khiến Funding Circle trở nên khá nổi bật.
Peter Renton 09:36
Được rồi, hãy nói về những gì Funding Circle thực sự đang cung cấp. Bạn có thể chỉ nói về các loại sản phẩm cho vay khác nhau mà bạn cung cấp không?
Steve Allocca 09:48
Vì vậy, Funding Circle thực sự tập trung vào sản phẩm cho vay có kỳ hạn không có bảo đảm, lên tới 500,000 USD. Funding Circle đã tạo ra hơn 21 tỷ rưỡi đô la tín dụng thông qua sản phẩm đó kể từ khi thành lập. Và đó chỉ là ở Mỹ. Tất nhiên, Funding Circle trên toàn cầu cũng hoạt động ở Vương quốc Anh và tổng số vốn toàn cầu đã được cho vay cho đến nay là hơn XNUMX tỷ USD. Nhưng ở Mỹ, XNUMX tỷ rưỡi đô la cho đến nay được tạo ra thông qua sản phẩm cho vay có kỳ hạn không có bảo đảm, sản phẩm cho vay có kỳ hạn không có bảo đảm, tôi nên nói, giống như nhiều khoản vay cỡ này, có quyền lưu giữ UCC liên quan đến khoản vay, nhưng nó hoạt động hiệu quả như một sản phẩm không an toàn. Vì vậy, đó thực sự là trọng tâm cốt lõi của Funding Circle nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận tín dụng, họ cần giành được sản phẩm cho vay trả góp tốt nhất nhắm vào các doanh nghiệp nhỏ lâu đời hơn muốn vay lên tới nửa triệu đô la.
Peter Renton 10:47
Đúng đúng. Được rồi. Vậy hãy nói về bảo lãnh phát hành. Bạn đã đề cập rằng, bạn biết đấy, các doanh nghiệp nhỏ rất phức tạp và mỗi doanh nghiệp nhỏ đều khác nhau. Rõ ràng là bạn có các thị trường khác nhau, các phân khúc phụ khác nhau, phẩm chất khác nhau của chủ sở hữu công ty, nhưng tôi rất muốn hiểu cách tiếp cận của bạn ở đây. Và chúng tôi đã đạt được nhiều tiến bộ, đối với tôi, về khả năng cung cấp dữ liệu trong thập kỷ qua, điều này đã được cải thiện đáng kể. Nhưng tôi muốn hiểu cách bạn xử lý dữ liệu đó. Và có lẽ bạn có thể đề cập đến cách bạn đang sử dụng AI trong phần hoạt động kinh doanh này của mình? Bạn tiếp cận việc bảo lãnh phát hành như thế nào?
Steve Allocca 11:27
Tất cả đều xoay quanh việc hiểu rõ hơn và đo lường khả năng chi trả của doanh nghiệp. Vì vậy, không giống như ở phía người tiêu dùng, nơi dữ liệu của văn phòng tín dụng có thể cho phép bạn có thể dự đoán rất chính xác về rủi ro tín dụng mà không thực sự đo lường khả năng thanh toán của một doanh nghiệp nhỏ, cả vì sự cần thiết, bởi vì các văn phòng không phải là được thử nghiệm tốt về phía người tiêu dùng. Nhưng cũng bởi vì sẽ rất hợp lý nếu bạn có thể tận dụng một số công nghệ mà bạn đã đề cập hoặc bạn đã tham chiếu, cho phép chúng tôi có thể xem dữ liệu ngân hàng tiền mặt, ngân hàng. Một liên kết để tự động liên kết với tài khoản ngân hàng và xem dữ liệu ngân hàng theo thời gian thực, dữ liệu giao dịch tiền mặt, tiền gửi, xu hướng, động lực của những điều đó, điều đó sẽ cho phép chúng tôi có thể đo lường chính xác hơn nhiều điều kiện tài chính thực sự và thì bạn biết đấy, khả năng thanh toán chỉ là thông tin được báo cáo cho văn phòng tín dụng, bạn biết đấy, phần lớn vẫn là đối với các khoản vay có quy mô như thế này, phần lớn là những gì mà không gian tín dụng tiêu dùng sẽ phụ thuộc nhiều hơn những gì hôm nay chúng tôi đang làm cho các doanh nghiệp nhỏ tại Funding Circle.
Peter Renton 12:43
Bạn biết đấy, chúng tôi sẽ ghi hình điều này vào giữa tháng 2023. Và chúng ta cũng vậy, năm sắp hết rồi. Nhưng chúng ta vẫn còn một ít thời gian nữa. Nhưng tôi muốn biết khi bạn nhìn lại năm XNUMX, nhu cầu vay vốn như thế nào? Ý tôi là, tôi có cảm giác như khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa trải qua giai đoạn điên rồ này trong XNUMX năm qua. Năm nay có phải là một năm bình thường không?
Steve Allocca 13:04
Không, năm nay không phải là một năm bình thường. Tôi nghĩ đôi khi chúng ta, lãi suất đã ở mức thấp quá lâu.
Peter Renton 13:12
Ồ vâng, tất nhiên.
Steve Allocca 13:13
Lãi suất 0%. Bạn biết đấy, điều này cho thấy chúng ta đã có lãi suất tăng 550 điểm cơ bản trong thời gian qua, bạn biết đấy, chưa đầy hai năm là mức tăng lãi suất lớn hơn những gì chúng ta đã thấy, bạn biết đấy, trong hơn 40 năm trong khoảng thời gian đó, trong khoảng thời gian ngắn đó. Vì vậy, bạn biết đấy, khi chi phí cốt lõi của sản phẩm bạn đang bán tăng lên đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn như vậy, tất nhiên, điều đó sẽ có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh, đến nhu cầu và khả năng có thể kết hợp ngay cả sản phẩm tốt nhất với những ứng viên chất lượng, những người cần tiếp cận nguồn tài trợ. Vì vậy, mọi thứ đã thay đổi một chút trong năm nay, bắt đầu từ sự thay đổi về lãi suất cơ bản. Nhưng cũng chỉ bởi vì, bạn biết đấy, nền kinh tế mà tôi nghĩ đã trở nên kém chắc chắn hơn rất nhiều kể từ đại dịch và chúng ta thực sự chưa đạt được gì cả, chưa quay trở lại trạng thái bình thường, ổn định, nếu có. Kể từ khi có sự gián đoạn lớn, đó chính là đại dịch. Vì vậy, mọi thứ đã thay đổi rất nhiều. Nhưng trước sự thay đổi đó, bạn biết đấy, có một điều vẫn không thay đổi, đó là vẫn còn rất nhiều nhu cầu đối với các doanh nghiệp nhỏ cần giải quyết dòng tiền không đồng đều. Và cần tiếp cận nguồn vốn giá thấp để có thể điều hành và phát triển hoạt động kinh doanh của mình, tận dụng các cơ hội để có thể đầu tư vào một địa điểm mới hoặc mở rộng kho hàng hoặc thuê. Vì vậy, họ đang phải đối mặt với tất cả những điều không chắc chắn này và lãi suất cơ bản thay đổi đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn như vậy. Bạn biết đấy, chúng tôi vẫn thấy, số lượng đơn đăng ký đã hoàn thành tăng 54% so với năm trước.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Vì vậy, vẫn còn khá nhiều nhu cầu. Ý tôi là, một phần trong đó là bạn biết chúng tôi đang làm gì để thúc đẩy tăng trưởng, chúng tôi vẫn đang trong chế độ tăng trưởng cho Funding Circle ở Hoa Kỳ. Nhưng tôi nghĩ rằng khi bạn nhìn vào sự cải thiện qua từng năm đó, đó là một dấu hiệu khá tốt cho thấy nhu cầu vẫn còn tốt.
Peter Renton 15:16
Bạn biết đấy, bất chấp lãi suất, mọi người vẫn sẵn sàng trả mức lãi suất cao hơn để đáp ứng nhu cầu vốn của họ. Rõ ràng, tôi không nghĩ có ai mong đợi chúng tôi sẽ trả mức giá tương tự như chúng tôi đã trả vào năm 2021. Rõ ràng, khi bạn bắt đầu năm mới, không ai thực sự biết chính xác chúng tôi sẽ kết thúc năm ở đâu vào tháng XNUMX. Chúng tôi biết rằng lãi suất có thể sẽ không sớm bị cắt giảm. Bạn nói rằng bạn đang ở chế độ tăng trưởng, vì vậy bạn đã lên kế hoạch tăng trưởng trong năm nay, bất kể môi trường lãi suất như thế nào?
Steve Allocca 15:45
Chúng tôi đã lên kế hoạch tăng trưởng nhiều hơn nữa trong năm nay. Vì vậy, mặc dù bạn biết đấy, mặc dù chúng tôi đã có số đơn đăng ký tăng hơn 50% so với cùng kỳ năm trước, nhưng chúng tôi cũng đã thấy sự gia tăng lành mạnh trong các đề nghị tín dụng thực tế mà chúng tôi đã thực hiện, nhưng các đề nghị tín dụng đã tăng ở mức một tỷ lệ thấp hơn. Vì vậy, trong khi số lượng đơn đăng ký đã hoàn thành của chúng tôi tăng 54% so với cùng kỳ năm trước thì chúng tôi lại có số lượng đề nghị tăng 35% so với cùng kỳ năm trước. Và đó là chức năng của hai thứ, đó là chức năng của chất lượng tín dụng của những người đăng ký. Và đặc biệt khi tín dụng trở nên đắt đỏ hơn, bất kỳ ai có thể chờ đợi lãi suất tiềm năng giảm trở lại đều có thể có xu hướng chờ đợi hơn. Vì vậy, đó chắc chắn là một trong những điều mà bạn biết đấy, sự thay đổi về chất lượng của tổ hợp ứng dụng đó. Nhưng điều khác là, bạn biết đấy, giống như bất kỳ người cho vay thận trọng nào, khi bạn gặp phải thời điểm mà nền kinh tế có nhiều bất ổn hơn, bạn cũng phải thận trọng hơn và thắt chặt việc cho vay của mình. tiêu chuẩn, để bạn không phải thực hiện những khoản vay không mang lại hiệu quả.
Peter Renton 16:45
Tôi muốn nói về những tin tức quan trọng từ SBA. Tôi không nghĩ đây là lần đầu tiên trong bốn thập kỷ đã cấp giấy phép SBA 7(a) mới, có lẽ bạn chỉ cần giải thích giấy phép SBA 7(a) là gì và thực tế thì bạn đã được chấp thuận để làm gì?
Steve Allocca 17:04
Vâng, đây thực sự là một vấn đề lớn, Peter, đây là điều tôi không thể hào hứng hơn, khả năng của chúng tôi trong tương lai, có thể mang lại giá trị thực sự hấp dẫn cho các doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ thông qua khả năng tiếp cận tốt hơn với những gì đã là tốt nhất trong sản phẩm đẳng cấp ở SBA. Vì vậy, bạn biết đấy, SBA, hầu hết mọi người đều biết, là một trong những nguồn vốn có chi phí thấp nhất cho hầu hết các doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ. Vấn đề với SBA là vì nó chỉ được cung cấp thông qua các ngân hàng và một số lượng rất hạn chế các công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ được SBA cấp phép thực hiện các khoản vay SBA đó, trong 41 năm qua, chỉ có 14 công ty cho vay. Giấy phép SBLC. Và vì điều đó, và vì thực tế là quá trình này kéo dài và không được thiết kế đặc biệt với cách tiếp cận kỹ thuật số đầu tiên, một điều khác mà mọi người biết về SBA, bên cạnh đó là khả năng tiếp cận vốn chi phí thấp một cách đáng tin cậy là, nó chậm, phải mất một thời gian dài, thường cần 50 tài liệu và nhiều tuần, nhiều lần để có thể tiếp cận các khoản vay, và đó là khi bạn đã nộp đơn và chỉ hành động nộp đơn thường bao gồm phần lớn dựa trên giấy tờ, rất , quá trình rất thủ công. Những gì chúng tôi đang tìm cách làm là tận dụng cơ hội ngay bây giờ, để có thể mang lại nhiều điều mà Funding Circle thực sự làm tốt, đó là mang đến một sản phẩm có nguồn gốc kỹ thuật số và được thiết kế nhanh chóng và dễ dàng trong một môi trường kỹ thuật số, hãy mang điều đó đến SBA. Chúng tôi có thể kết hợp tốc độ, sự dễ dàng và trải nghiệm kỹ thuật số mà Funding Circle nổi tiếng nhờ khả năng tiếp cận nguồn vốn đáng tin cậy với chi phí thấp mà SBA nổi tiếng. Tôi nghĩ sự kết hợp của cả hai điều đó là điều mà giấy phép SBLC mới cho phép chúng tôi làm. Và chúng tôi nghĩ rằng tiềm năng của nó sẽ mang lại sự chuyển đổi cho các doanh nghiệp nhỏ và thậm chí có thể cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ trên khắp nước Mỹ.
Peter Renton 19:20
Vậy trạng thái của nó là gì? Giống như khi nào bạn có thể bắt đầu thực hiện các khoản vay SBA hoặc doanh nghiệp nhỏ của riêng mình? Có vẻ như bạn đã thực hiện các khoản vay 7(a) được một thời gian, rõ ràng là không theo giấy phép của chính bạn. Tình trạng làm việc của riêng bạn là gì?
Steve Allocca 19:35
Phải. Những gì Funding Circle đã làm cho đến nay chỉ đơn giản là giới thiệu những khách hàng biết về SBA và những người muốn SBA thay thế cho các sản phẩm mà Funding Circle cung cấp trực tiếp, sẽ giới thiệu khách hàng đó đến SBLC hoặc ngân hàng hiện có mà họ có thể cho vay doanh nghiệp nhỏ ngay hôm nay . Trong tương lai, khi chúng tôi thực sự có giấy phép và những gì SBA đã công bố vào tháng trước, đó là ý định trao giấy phép đó. SBA phải thực hiện đánh giá toàn diện lần cuối đối với một số tài liệu chính sách và một số bước khác để xác thực ý định cung cấp giấy phép đó. Và sau đó họ sẽ thực sự cấp giấy phép. Họ chưa cung cấp khung thời gian cụ thể để có thể thực hiện điều đó, nhưng chúng tôi hy vọng rằng điều đó sắp xảy ra, vào năm 2024, chúng tôi sẽ được cấp giấy phép đó và sau đó chúng tôi có khả năng bắt đầu thực sự trực tiếp thực hiện các khoản vay SBA. Và cách tiếp cận của chúng tôi, như tôi đã đề cập trước đây, sẽ mang lại lợi ích tốt nhất cho Vòng tròn tài trợ, khả năng của chúng tôi để có thể mang lại những khoản vay đó thông qua trải nghiệm kỹ thuật số sẽ nhanh hơn và dễ dàng hơn những gì bất kỳ người nộp đơn nào đã trải qua trước đây và đang tìm cách tiếp cận nguồn tài trợ của SBA.
Peter Renton 20:45
được rồi, hãy hy vọng như vậy. Vì vậy, tôi muốn nói về việc cho vay như một dịch vụ, bởi vì tôi đã xem các bài báo về các bạn, bạn biết đấy, làm việc với các công ty như Customer Bank, Pitney Bowes, rõ ràng là một tổ chức phi ngân hàng, DreamSpring là một công ty khác mà tôi đã thấy . Hãy cho chúng tôi biết một chút về những gì bạn đang cố gắng làm ở đó. Chiến lược là gì?
Steve Allocca 21:05
Tuyệt vời. Vâng, ý tôi là, cho vay như một dịch vụ và một loại tiền phụ trợ khác như một dịch vụ, ý tưởng về tài chính nhúng là thứ mà bạn biết đấy, cả hai đều là lĩnh vực mà chúng tôi thực sự hào hứng. Và ý tưởng của cả hai là mang lại lợi ích tốt nhất cho Vòng tròn tài trợ, khả năng có thể mang lại trải nghiệm kỹ thuật số cho cả người đăng ký và quyền truy cập vào, một sản phẩm tín dụng tốt nhất trong lớp một cách nhanh chóng và dễ dàng trên máy tính hoặc thiết bị di động của bạn . Chúng tôi sẽ có thể mang điều đó đến nhiều ngân hàng, tổ chức dịch vụ tài chính hơn và nói thẳng ra là các công ty khác có lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ lớn, những người có thể hưởng lợi từ việc có được quyền truy cập đó, Funding Circle đã dành hơn một thập kỷ để phát triển. Bạn biết đấy, những gì chúng tôi nhận thấy là các ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp nhỏ của họ và các công ty khác đang tìm cách cung cấp giải pháp tài chính cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ của họ, những người đang khao khát tìm cách để có thể cảm thấy tự tin hơn về tiền của họ. Quan điểm của chúng tôi là chúng tôi có thể mang trải nghiệm ứng dụng và cho vay mà Funding Circle đã phát triển, thiết kế, phát triển và mài giũa trong 10 năm qua tới các ngân hàng và công ty khác có cơ sở vững chắc về khách hàng doanh nghiệp nhỏ, những người có thể hưởng lợi từ việc truy cập vào đó dịch vụ. Và chúng tôi nghĩ rằng điều đó thậm chí còn được nâng cao trên thế giới, nơi mà bạn biết đấy, chúng tôi sẽ không chỉ cung cấp sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ mà còn cung cấp cả sản phẩm SBA.
Peter Renton 22:36
Được rồi, vậy Funding Circle đã được bắt đầu ở Vương quốc Anh, vậy những ngày này bạn tương tác với văn phòng Vương quốc Anh ở mức độ nào? Ý tôi là, bạn có hành động khá độc lập không? Hay bạn có thường xuyên liên lạc với những người ở đó không?
Steve Allocca 22:53
Đó thực sự là một chút của cả Peter, tôi nghĩ hiện tại chúng tôi có những điều tốt nhất của cả hai thế giới. Ý tôi là, chúng ta có lợi ích khi tiếp cận được nhiều nguồn lực của một công ty toàn cầu. Và theo nhiều cách, chúng tôi có cơ hội soạn thảo và áp dụng các phương pháp hay nhất từ thị trường Vương quốc Anh, bạn biết đấy, nơi Funding Circle ở thị trường Vương quốc Anh lớn hơn những gì chúng tôi làm ở Hoa Kỳ ngày nay. Tuy nhiên, bạn biết đấy, người ta cũng thừa nhận rằng Hoa Kỳ và Vương quốc Anh là hai thị trường rất khác nhau. Vì vậy, chúng tôi có khá nhiều quyền tự chủ và độc lập để có thể đảm bảo rằng các giải pháp mà chúng tôi tạo ra cũng như các quyết định mà chúng tôi đưa ra đều hướng đến khách hàng của mình, bạn biết đấy, Hoa Kỳ, doanh nhân, doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ chủ sở hữu, đặc biệt trong tâm trí.
Peter Renton 23:42
Vì vậy, hãy cho chúng tôi biết về một số nhân viên mới mà bạn đã tuyển dụng, tôi nhận thấy một người, một cựu nhân viên của Goldman Sachs mà chúng tôi biết khá rõ và cho chúng tôi biết một chút về tình trạng của đội ngũ điều hành tại Funding Circle.
Steve Allocca 23:56
Vâng, chúng tôi đã thực hiện một số bổ sung tuyệt vời trong 10 tháng qua mà tôi đã có mặt ở đây trong nhóm lãnh đạo Funding Circle, bao gồm Kanthi Muthiah, người đã làm việc với tôi tại PayPal. Và Kanthi điều hành sản phẩm cho chúng tôi tại Hoa Kỳ và vừa hoàn thành một công việc đáng kinh ngạc chỉ trong vài tháng là đã xây dựng được kỷ luật về lộ trình sản phẩm hoàn toàn mới cho Funding Circle. Và gần đây nhất, bạn ám chỉ đến việc Kos Joshi có thể thu hút từ Goldman Sachs và Kos điều hành hoạt động kinh doanh tài chính nhúng tại Goldman Sachs dành cho các doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả mối quan hệ rất lớn với Amazon. Vì vậy, chúng tôi rất may mắn khi không chỉ có Kos và Kanthi tham gia tại Hoa Kỳ mà còn có một số nhà lãnh đạo trong Funding Circle ở Hoa Kỳ và thậm chí một cặp vợ chồng đến từ Vương quốc Anh hoàn toàn cống hiến cho hoạt động kinh doanh ở Hoa Kỳ và giúp chúng tôi lập biểu đồ một lộ trình cho sự phát triển trong tương lai.
Peter Renton 24:58
Phải. Được rồi, tôi muốn nói về quy định ngoài SBA. Và rõ ràng, chúng tôi cũng vậy, chúng tôi hoạt động với rất nhiều khuôn khổ pháp lý của nhà nước. Đối với tôi, dường như đã có phong trào đòi hỏi sự minh bạch hơn trong việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn biết đấy, chúng tôi có Đạo luật cho vay trung thực đối với các khoản vay tiêu dùng ở đó. Không có quốc gia nào tương đương với điều đó, ít nhất là chưa. Nhưng có một số tiểu bang, tôi nghĩ tiểu bang của bạn ở California là một tiểu bang đang dẫn đầu ở đây, bạn muốn thấy điều gì khi nói đến sự minh bạch hơn? Và có giải pháp quản lý nào mà chúng ta nên thúc đẩy không?
Steve Allocca 25:39
Một điều tôi nghĩ đại diện cho cơ hội lớn nhất đối với chúng tôi là tiếp tục tận dụng kiểu khởi đầu thuận lợi mà chúng tôi có, đặc biệt là cho vay doanh nghiệp nhỏ, tận dụng tốt hơn dữ liệu cũng như hiểu biết và thông tin mà chúng tôi ngày càng có, khi thế giới tiếp tục số hóa. Bạn biết đấy, chúng tôi có dữ liệu ở dạng có thể hành động, hiệu quả, có thể hành động để có thể đo lường thực sự tình trạng tài chính, sự ổn định tài chính và sức khỏe tài chính của một doanh nghiệp nhỏ. Và nếu chúng tôi có khả năng truy cập vào những dữ liệu đó và biến chúng thành thông tin chi tiết tốt hơn, thì nhiệm vụ của chúng tôi là có thể chuyển dữ liệu đó trở lại doanh nghiệp nhỏ để họ có thể hiểu rõ hơn điều gì tạo nên doanh nghiệp của họ. đánh dấu và đưa ra quyết định tốt hơn, điều này cuối cùng sẽ dẫn đến sự ổn định tài chính hơn và hy vọng, bạn biết đấy, tăng trưởng nhiều hơn, tạo ra dòng tiền tích cực hơn từ hoạt động kinh doanh đó trong tương lai. Và nếu chúng ta làm đúng, thì bức tranh đó không nên được liên kết hoàn hảo với khả năng tiếp cận tín dụng của doanh nghiệp và các điều khoản mà họ phải trả cho khoản tín dụng đó? Đó là thế giới mà tôi thấy hào hứng nhất, khi nó không cần phải là một bí ẩn lớn, tín dụng không cần phải là hộp đen. Những gì một doanh nghiệp nhỏ có thể làm để có thể tác động đến khả năng tiếp cận sự tự tin, khả năng tiếp cận nhất định, tín dụng theo các điều kiện tốt nhất của họ, không cần phải là một bí ẩn lớn. Bạn chỉ cần hiểu rõ hơn và sau đó là khả năng tốt hơn để có thể quản lý những đòn bẩy đó giúp doanh nghiệp của họ ổn định hơn về mặt tài chính và cuối cùng sẽ giúp doanh nghiệp của họ giành chiến thắng trên thị trường và do đó phát triển. Tăng trưởng lợi nhuận và tăng dòng tiền tự do trong tương lai, bạn biết đấy, khả năng làm được điều đó là ở chỗ bạn biết đấy, các cơ quan quản lý có rất nhiều không gian để có thể giúp chúng tôi cuối cùng đảm bảo rằng chúng tôi có quyền truy cập vào dữ liệu có thể cho phép chúng tôi có thể đưa bức tranh rõ ràng hơn đó vào tâm trí các doanh nghiệp nhỏ và sau đó đảm bảo rằng bạn biết rằng chúng tôi sử dụng rủi ro đó một cách có trách nhiệm vì lợi ích của các doanh nghiệp nhỏ.
Peter Renton 27:47
Được rồi, vậy điều gì khiến Funding Circle quan tâm nhất trong năm mới?
Steve Allocca 27:51
Đối với Funding Circle vào năm 2024, mọi thứ sẽ xoay quanh cách chúng tôi có thể ra mắt và mở rộng quy mô một cách hiệu quả sản phẩm SBA 7(a) mà chúng tôi sẽ sản xuất trực tiếp bằng giấy phép SBA mới. Tôi nghĩ rằng chúng tôi có một cơ hội mang tính chuyển đổi thực sự để mang lại lợi ích tốt nhất cho Vòng tròn tài trợ, khả năng tiếp cận tín dụng mà một doanh nghiệp nhỏ cần để giành được nhanh hơn, dễ dàng hơn và ở các định dạng kỹ thuật số hơn và để mang lại trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn về tổng thể, đồng thời kết hợp điều đó với những gì bạn biết, khả năng tiếp cận vốn với chi phí thấp mà SBA đã có từ lâu sẽ tiếp tục được biết đến một cách đáng tin cậy. Tôi nghĩ việc kết hợp hai điều đó lại với nhau là một cơ hội thực sự độc đáo cho chúng tôi. Và đó sẽ là trọng tâm chính của chúng tôi.
Peter Renton 28:44
Được rồi, chúng ta sẽ phải để nó ở đó, Steve. Luôn luôn tuyệt vời để trò chuyện với bạn. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã tham gia chương trình và chúc may mắn với giấy phép SBA mới đó.
Steve Allocca 28:53
Cảm ơn bạn rất nhiều, Peter. Thật là một niềm vui.
Peter Renton 28:57
Vâng, tôi hy vọng bạn thích chương trình. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lắng nghe. Vui lòng tiếp tục và đưa ra đánh giá về chương trình trên nền tảng podcast mà bạn chọn và nói với bạn bè và đồng nghiệp của bạn về điều đó. Dù sao, trên ghi chú đó, tôi sẽ ký tắt. Tôi rất đánh giá cao việc bạn lắng nghe, và tôi sẽ gặp bạn lần sau. Tạm biệt.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- truy cập
- Tài khoản
- chính xác
- chính xác
- ngang qua
- Hành động
- thực tế
- thực sự
- bổ sung
- nhận nuôi
- Lợi thế
- Quảng cáo
- Sau
- một lần nữa
- cách đây
- trước
- AI
- Tất cả
- cho phép
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- thay thế
- Mặc dù
- luôn luôn
- tuyệt vời
- đàn bà gan dạ
- Mỹ
- trong số
- an
- và
- công bố
- Một
- bất kì
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- bất cứ nơi nào
- Apple
- ứng viên
- Các Ứng Dụng
- các ứng dụng
- áp dụng
- Đăng Nhập
- Nộp đơn
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- LÀ
- khu vực
- xung quanh
- đến
- bài viết
- AS
- đánh giá
- Đánh giá
- liên kết
- At
- thu hút
- thu hút
- khán giả
- tác giả
- tự động
- Tự động hóa
- Quyền tự chủ
- sẵn có
- có sẵn
- hình đại diện
- giải thưởng
- trở lại
- lý lịch
- cân bằng
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- hệ thống ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- cơ sở
- điểm cơ bản
- BE
- đã trở thành
- bởi vì
- trở nên
- được
- trước
- Bắt đầu
- được
- phía dưới
- hưởng lợi
- ngoài ra
- BEST
- thực hành tốt nhất
- Hơn
- Ngoài
- lớn
- lớn nhất
- Tỷ
- Một chút
- Đen
- kế hoạch chi tiết
- bảng
- đậm
- vay
- cả hai
- Hộp
- Nghỉ giải lao
- mang lại
- Đưa
- rộng hơn
- Mang lại
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- Văn phòng
- kinh doanh
- Ngân hàng thương mại
- khách hàng doanh nghiệp
- chủ doanh nghiệp
- các doanh nghiệp
- nhưng
- nút
- Mua
- by
- california
- cuộc gọi
- gọi là
- đến
- CAN
- Có thể có được
- năng lực
- vốn
- Tuyển Dụng
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- Catch
- Trung tâm
- nhất định
- chắc chắn
- Chủ tịch
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- thay đổi
- Kênh
- Biểu đồ
- trò chuyện trên mạng
- kiểm tra
- sự lựa chọn
- Vòng tròn
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- rõ ràng hơn
- câu lạc bộ
- Đồng sáng lập
- đồng sáng lập
- mã
- Cà Phê
- đồng nghiệp
- màu sắc
- COM
- kết hợp
- kết hợp
- kết hợp
- Đến
- đến
- đến
- Chung
- Cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- thuyết phục
- Hoàn thành
- phức tạp
- máy tính
- điều kiện
- sự tự tin
- tự tin
- Hãy xem xét
- không thay đổi
- người tiêu dùng
- cho vay tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- liên lạc
- nội dung
- tiếp tục
- liên tiếp
- Conversation
- Trung tâm
- Tổng công ty
- Phí Tổn
- có thể
- Couple
- khóa học mơ ước
- che
- nứt
- điên
- tạo
- yaratıcı
- tín dụng
- khách hàng
- khách hàng
- khách hàng
- Cắt
- dữ liệu
- Ngày
- Ngày
- nhiều
- thập kỷ
- thập kỷ
- Tháng mười hai
- quyết định
- quyết định
- dành riêng
- sâu
- cung cấp
- Nhu cầu
- tiền gửi
- chiều sâu
- xứng đáng
- thiết kế
- tuyệt vọng
- phát triển
- phát triển
- thiết bị
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Truyền thông kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- số hóa
- trực tiếp
- Giám đốc
- kỷ luật
- phát hiện
- thảo luận
- Gián đoạn
- phân phối
- do
- tài liệu
- làm
- Không
- làm
- đô la
- thực hiện
- dont
- xuống
- dự thảo
- đột ngột
- lái xe
- trình điều khiển
- lái xe
- mỗi
- Sớm hơn
- dễ dàng
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- dễ dàng
- nền kinh tế
- hệ sinh thái
- Đào tạo
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- nhúng
- Tài chính nhúng
- cuối
- thuê
- nâng cao
- Câu đố
- thưởng thức
- doanh nghiệp
- hoàn toàn
- Doanh nhân
- doanh nhân
- Môi trường
- Tương đương
- đặc biệt
- thành lập
- Ngay cả
- sự kiện
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- kích thích
- điều hành
- hiện tại
- tồn tại
- Mở rộng
- kỳ vọng
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- Giải thích
- Đối mặt
- thực tế
- Rơi
- hấp dẫn
- NHANH
- nhanh hơn
- Yêu thích
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- cảm thấy
- cảm thấy
- cảm thấy
- vài
- cuối cùng
- tài chính
- tài chính
- Điều kiện tài chính
- sức khỏe tài chính
- dịch vụ tài chính
- dịch vụ tài chính
- ổn định tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- fintech
- CÔNG TY FINTECH
- fintechs
- Tên
- lần đầu tiên
- năm
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- tập trung
- tập trung
- Trong
- Dành cho người tiêu dùng
- Buộc
- hình thức
- Cựu
- may mắn
- Forward
- tìm thấy
- thành lập
- 4
- khung
- Miễn phí
- bạn bè
- từ
- trước mặt
- chức năng
- chức năng
- tài trợ
- tương lai
- tạo ra
- thế hệ
- được
- nhận được
- Cho
- Cho
- Toàn cầu
- Toàn cầu
- Go
- Đi
- đi
- goldman
- Goldman Sachs
- tốt
- có
- cấp
- cấp
- tuyệt vời
- Phát triển
- Phát triển
- mới lớn
- Tăng trưởng
- Khách
- có
- Một nửa
- Có
- có
- he
- cái đầu
- khởi đầu
- cho sức khoẻ
- khỏe mạnh
- nặng nề
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- tại đây
- cao hơn
- anh ta
- Thuê
- thuê
- lịch sử
- Đánh
- đánh
- mong
- Hy vọng
- di chuột
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- Nhân loại
- Hungry
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- if
- Va chạm
- Tác động
- cải thiện
- cải thiện
- in
- sâu
- Nghiêng
- bao gồm
- Bao gồm
- Tăng lên
- lên
- đáng kinh ngạc
- vô cùng
- Đương nhiệm
- độc lập
- độc lập
- dấu hiệu
- thông tin
- sự đổi mới
- những hiểu biết
- phần
- tổ chức
- ý định
- tương tác
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- thú vị
- ngã tư
- can thiệp
- Phỏng vấn
- trong
- hàng tồn kho
- Đầu tư
- vô hình
- liên quan đến
- vấn đề
- Ban hành
- IT
- ITS
- chính nó
- Tháng một
- Việc làm
- tham gia
- gia nhập
- tham gia
- Joshi
- cuộc hành trình
- chỉ
- giữ
- Key
- Loại
- Vương quốc
- Biết
- nổi tiếng
- Thiếu sót
- lớn
- Doanh nghiệp lớn
- phần lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Họ
- mới nhất
- phóng
- dẫn
- các nhà lãnh đạo
- Lãnh đạo
- hàng đầu
- LEARN
- học
- ít nhất
- Rời bỏ
- Led
- trái
- người cho vay
- cho vay
- ít
- Bài học
- Tỉ lệ đòn bẩy
- tận dụng
- Giấy phép
- Cấp phép
- giấy phép
- Lượt thích
- Hạn chế
- LINK
- liên kết
- Listening
- ít
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa điểm thư viện nào
- dài
- thời gian dài
- Xem
- tìm kiếm
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- thấp hơn
- thấp nhất
- may mắn
- thực hiện
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- Giám đốc điều hành
- nhãn hiệu
- thủ công
- nhiều
- thị trường
- thị trường
- thị trường
- lớn
- Trận đấu
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có nghĩa
- đo
- đo lường
- Phương tiện truyền thông
- Gặp gỡ
- Meltdown
- đề cập
- hoàn tất
- ở giữa
- Tên đệm
- Might
- triệu
- triệu đô la
- tâm
- tâm trí
- bỏ lỡ
- pha
- di động
- thiết bị di động
- Chế độ
- người mẫu
- tiền
- tháng
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- phong trào
- nhiều
- my
- bản thân mình
- Trinh thám
- tên
- quốc dân
- tự nhiên
- Gần
- gần
- sự cần thiết
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- sản phẩm mới
- năm mới
- tin tức
- tiếp theo
- mối quan hệ
- Không
- Không áp dụng
- bình thường
- ghi
- tại
- con số
- Rõ ràng
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Office
- Chính thức
- đôi khi
- Được rồi
- on
- hàng loạt
- ONE
- có thể
- hoạt động
- hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- tối ưu hóa
- or
- gọi món
- nguyên
- nguồn gốc
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- kết thúc
- tổng thể
- riêng
- chủ sở hữu
- chủ sở hữu
- Đau
- đại dịch
- Giấy
- giấy tờ
- một phần
- riêng
- đặc biệt
- hợp tác
- niềm đam mê
- qua
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- PayPal
- người
- hoàn hảo
- thực hiện
- thời gian
- người
- Peter
- hình ảnh
- tiên phong
- Nơi
- kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- chơi
- đóng
- xin vui lòng
- xin vui lòng liên hệ
- niềm vui
- thêm
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- điều luật
- danh mục đầu tư
- quản lý danh mục đầu tư
- tích cực
- tiềm năng
- có khả năng
- thực hành
- dự đoán
- Chủ tịch
- khá
- riêng
- có lẽ
- vấn đề
- quá trình
- xử lý
- sản xuất
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- chương trình
- Tiến độ
- lời hứa
- cho
- cung cấp
- cung cấp
- Đẩy
- chất lượng
- chất lượng
- Mau
- khá
- Tỷ lệ
- Giá
- đạt
- thực
- thời gian thực
- có thật không
- lý do
- nhận
- gần đây
- công nhận
- ghi âm
- xem
- Bất kể
- đều đặn
- Quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- mối quan hệ
- đáng tin cậy
- dựa
- vẫn
- Báo cáo
- đại diện cho
- đòi hỏi
- Dự trữ
- Thông tin
- có trách nhiệm
- tái cơ cấu
- xem xét
- xoay vòng
- ngay
- Nguy cơ
- lộ trình
- đường giao thông
- Vai trò
- chạy
- chạy
- chạy
- Sachs
- Nói
- bán hàng
- tương tự
- thấy
- nói
- Quy mô
- ngành
- xem
- tìm kiếm
- dường như
- đã xem
- phân đoạn
- chọn
- chọn
- Bán
- cao cấp
- ý nghĩa
- Loạt Sách
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- phục vụ
- thay đổi
- ngắn
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- bên
- đăng ký
- Đơn giản
- đơn giản
- kể từ khi
- em gái
- Kích thước máy
- chậm
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- cho vay doanh nghiệp nhỏ
- cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Tiểu thương
- thông minh hơn
- trơn tru
- So
- bán
- rắn
- giải pháp
- Giải pháp
- động SOLVE
- một số
- một cái gì đó
- đôi khi
- phần nào
- Chẳng bao lâu
- nguồn
- Không gian
- nhịp cầu
- riêng
- đặc biệt
- quang phổ
- tốc độ
- tiêu
- Spotify
- Tính ổn định
- ổn định
- tiêu chuẩn
- nổi bật
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- Tiểu bang
- Bang
- Trạng thái
- ở lại
- vững chắc
- Các bước
- Steve
- Vẫn còn
- Dừng
- Dừng
- Chiến lược
- sức mạnh
- mạnh mẽ
- Đấu tranh
- Sinh viên
- đăng ký
- thành công
- như vậy
- chắc chắn
- hệ thống
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- nhắm mục tiêu
- nhóm
- Công nghệ
- nói
- kỳ hạn
- về
- thử nghiệm
- hơn
- cảm tạ
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- thông tin
- Nhà nước
- Anh
- vương quốc Anh
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Đó
- vì thế
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- nghĩ
- điều này
- năm nay
- những
- số ba
- phát triển mạnh
- Thông qua
- đánh dấu
- thắt chặt
- thời gian
- khung thời gian
- thời gian
- thời gian biểu
- đến
- bây giờ
- bên nhau
- quá
- hàng đầu
- Tổng số:
- TỔNG CỘNG
- chạm
- truyền thống
- ngân hàng truyền thống
- giao dịch
- Bảng điểm
- biến đổi
- quá trình chuyển đổi
- dịch
- Minh bạch
- chuyến đi
- kinh hai
- xu hướng
- Xu hướng
- đúng
- thực sự
- Sự thật
- thử
- cố gắng
- XOAY
- hai
- loại
- điển hình
- Uk
- Cuối cùng
- Không chắc chắn
- Dưới
- cơ bản
- hiểu
- sự hiểu biết
- bảo lãnh phát hành
- độc đáo
- độc đáo
- Kỳ
- Vương quốc Anh
- Hoa Kỳ
- không giống
- chưa được đáp ứng
- không bảo đảm
- cập nhật
- trên
- khẩn cấp
- us
- US
- sử dụng
- sử dụng
- thường
- HIỆU LỰC
- giá trị
- nhiều
- rất
- Xem
- chờ đợi
- muốn
- muốn
- là
- Đường..
- cách
- we
- Hội thảo
- tuần
- TỐT
- Wells
- Wells Fargo
- là
- Điều gì
- Là gì
- khi nào
- trong khi
- cái nào
- trong khi
- trắng
- CHÚNG TÔI LÀ
- tại sao
- sẽ
- sẵn sàng
- giành chiến thắng
- với
- ở trong
- không có
- Công việc
- làm việc
- đang làm việc
- thế giới
- thế giới
- sẽ
- viết
- năm
- năm
- nhưng
- bạn
- trên màn hình
- youtube
- zephyrnet