Sibos 2023: Tương lai của thanh toán là kỹ thuật số và tức thời?

Từ hệ thống thanh toán theo thời gian thực đến giao dịch không tiếp xúc đến tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, tiền sẽ trở nên kỹ thuật số và tức thời. Đại diện của BNY Mellon, Lloyds, NatWest, chính phủ Ấn Độ và Buna đã chia sẻ kinh nghiệm và dự đoán của họ về chủ đề này.

Sarah Saigol từ Lloyds lưu ý rằng mặc dù thanh toán tức thời hiện khá phổ biến ở Anh đối với thị trường bán lẻ, nhưng điều tương tự lại không xảy ra đối với thanh toán doanh nghiệp. Hệ thống thanh toán nhanh hơn gần đây chỉ tăng giới hạn giao dịch lên 1 triệu bảng Anh và nhiều công ty vẫn sử dụng và hài lòng khi sử dụng dịch vụ BACS chậm hơn.

Đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới của doanh nghiệp, Saigol đặt câu hỏi về mức độ mong muốn đối với tùy chọn thời gian thực khi 98% đã được thực hiện trong vòng 24 giờ. Cô lập luận rằng điều này đặc biệt đúng khi hiện nay có những công cụ như Swift gpi, cung cấp cho các công ty khả năng hiển thị mạnh mẽ về thanh toán.

Mark Brant từ NatWest đồng tình nhưng nói rằng trong thanh toán bán lẻ, mọi thứ lại khác. Kể lại cuộc trò chuyện với một đồng nghiệp làm công việc chuyển tiền, Brant nói rằng người này nói với anh rằng họ làm “gà” - họ giúp ai đó gửi một vài đô la cho mẹ của họ ở một quốc gia khác để họ có thể mua gà để có thức ăn trên đất nước. bàn. Trong trường hợp này, ngay lập tức có thể rất quan trọng.

Andrew Haskell từ BNY Mellon cảnh báo không nên tập trung quá nhiều vào CBDC, lập luận rằng mặc dù chúng tỏ ra đầy hứa hẹn nhưng chúng vẫn là một công cụ non trẻ. Thay vào đó, cần tập trung hơn vào việc cải thiện các lựa chọn hiện tại và nỗ lực trên 19 nền tảng để thanh toán xuyên biên giới tốt hơn do G20 nêu ra.

Sameer Shukla từ chính phủ Ấn Độ dự đoán rằng CBDC bán buôn sẽ mất một thời gian để lấy đà nhưng lạc quan hơn đối với phiên bản bán lẻ. Trong khi UPI của Ấn Độ đã chứng tỏ cực kỳ hiệu quả trong việc thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số, thì CBDC bán lẻ vẫn có thể có chỗ cho các giao dịch xuyên biên giới.

Brant nghi ngờ về lợi ích của CBDC của Vương quốc Anh và cảnh báo không nên vội vàng bỏ tiền mặt. Anh lấy mẹ vợ, người mắc chứng mất trí nhớ, làm ví dụ về một người coi tiền mặt là quan trọng.

Faisal Al Hijawi đưa ra quan điểm từ Buna, một hệ thống thanh toán chéo được hỗ trợ bởi một số ngân hàng trung ương Ả Rập. Đối với anh, khả năng tương tác là chìa khóa cho thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực và nhóm đang hợp tác với những nước như Ấn Độ và Ai Cập để mở rộng phạm vi hoạt động.

Haskell của BNY Mellon đã xác định ba giai đoạn trong quá trình di chuyển sang xuyên biên giới theo thời gian thực: Các hệ thống quốc gia như FedNow, các hệ thống khu vực như Buna và cuối cùng là các hệ thống liên khu vực thực sự. Tuy nhiên, ông lưu ý, chúng ta vẫn đang ở giai đoạn đầu và chưa có bất kỳ nỗ lực phối hợp nào từ trên xuống.