Chúng ta phải nói chuyện RẤT NHIỀU bất động sản vào năm 2023. Với các chủ đề từ quan hệ đối tác đến thủ thuật cải tạo nhà, chúng tôi đã tìm hiểu được rất nhiều điều trong năm nay và hy vọng thông tin này sẽ giúp ích cho BẠN trong công việc của mình đầu tư bất động sản cuộc hành trình!
Hôm nay, chúng ta sẽ ôn lại ký ức—suy ngẫm về tất cả những vị khách và cuộc trò chuyện tuyệt vời mà chúng ta đã có trong chương trình trong 12 tháng qua. Đối với tập rất đặc biệt này, chúng tôi đã chọn lọc một số khoảnh khắc yêu thích để chia sẻ với bạn. Cho dù bạn đang tìm kiếm tìm thỏa thuận đầu tiên của bạn hoặc đã sở hữu một số tài sản cho thuê, chúng tôi hy vọng phần tổng hợp này mang đến cho bạn nguồn cảm hứng và động lực cần thiết để bắt đầu năm mới một cách mạnh mẽ!
Theo dõi để tìm hiểu mọi thứ từ đưa vợ/chồng của bạn lên tàu với bất động sản để thay thế thu nhập W2 của bạn với tiền thuê. Bạn sẽ tìm ra lý do tại sao đột nhập nhà có lẽ là điểm khởi đầu tốt nhất để đầu tư bất động sản và tại sao cho thuê chênh lệch giá là một mã gian lận cho dễ dàng dòng tiền. Bạn thậm chí sẽ tìm hiểu về hack "mở nhà" mà một nhà đầu tư tân binh sử dụng để ước tính chi phí phục hồi chức năng, cũng như một số cách thông minh để kiếm được nhiều tiền hơn ngoài của bạn danh mục đầu tư hiện tại!
Đây là liên kết vào danh sách phát Spotify để xem đầy đủ các tập được cắt bớt cho chương trình này!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
Ashley:
Đây là Tân binh Bất động sản tập 352. Tên tôi là Ashley Kehr và tôi ở đây cùng với người đồng dẫn chương trình, Tony J. Robinson.
Tony:
Và chào mừng bạn đến với Podcast dành cho tân binh bất động sản, nơi mỗi tuần, hai lần một tuần, chúng tôi mang đến cho bạn nguồn cảm hứng, động lực và những câu chuyện bạn cần nghe để bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Và hôm nay, chúng tôi có một Rookie Reply khác dành cho các bạn. Chúng tôi sẽ trả lời câu hỏi của bạn. Và nếu bạn muốn câu hỏi của mình được giới thiệu trên một trong các tập của chúng tôi, hãy truy cập bigpockets.com/reply, thả câu hỏi của bạn vào đó và chúng tôi có thể chọn câu hỏi đó cho chương trình.
Ashley:
Vì vậy, hôm nay chúng ta sẽ trả lời hai câu hỏi về tài chính của người bán. Tài trợ sáng tạo hiện đang rất nóng, rất nóng. Vì vậy, nếu bạn có thắc mắc về nguồn tài chính của người bán thì đây là phần dành cho bạn.
Tony:
Chúng tôi có một câu hỏi về việc mở rộng quy mô và điều đó sẽ như thế nào đối với người mới? Và sau đó chúng ta kết thúc bằng câu hỏi về các nhà thầu. Vì vậy điều mà mọi người đều thích nhất là được làm việc với các nhà thầu, chúng ta sẽ nói về cách thực hiện điều đó một cách đúng đắn.
Vì vậy, điều cuối cùng trước khi chúng ta đi vào câu hỏi, nếu các bạn chưa làm vậy, vui lòng dành vài phút, để lại đánh giá và đánh giá trung thực về Rookie Podcast trên bất kỳ nền tảng nào bạn đang nghe. Càng nhận được nhiều đánh giá, chúng tôi càng có thể tiếp cận được nhiều người hơn. Và khi chúng tôi tiếp cận mọi người, chúng tôi có xu hướng giúp đỡ họ và đó là tất cả những gì chúng tôi thực hiện tại Rookie Podcast. Vì vậy, hãy dành vài phút để lại xếp hạng/đánh giá đó và chúng ta có thể đọc nó trên chương trình.
Ashley:
Hãy bắt đầu với câu hỏi đầu tiên của Roosevelt. “Này BP, cách tốt nhất để có được nguồn tài trợ từ người bán là gì? Có trả trước không? Là một nhà môi giới bất động sản có liên quan? Và bạn phải trả những khoản phí nào khác để nhận được nó? Câu hỏi tuyệt vời. Tài trợ của người bán.
Tony:
Đó là một câu hỏi được tải.
Ashley:
Được rồi, cách tốt nhất để có được nguồn tài trợ từ người bán, hãy bắt đầu với cách đó. Đề xuất của tôi là hỏi người bán xem họ có sẵn sàng hỗ trợ tài chính của người bán hay chỉ gửi đề nghị tài trợ cho người bán.
Tony:
Tôi sẽ đi ngược lại một chút ở đây và tôi sẽ nói rằng tôi nghĩ cách tốt nhất để có được nguồn tài trợ từ người bán là thực sự phát triển lớn hơn. Và hãy để tôi tự giải thích. Trong không gian dành cho một gia đình, nhiều khi, người bán có thể cần được đào tạo về nguồn tài trợ của người bán là gì. Trong lĩnh vực thương mại, điều này phổ biến hơn nhiều, đặc biệt nếu bạn đang theo đuổi một tòa nhà cũ hơn với một chủ sở hữu sắp nghỉ hưu có sổ sách có thể không hay đến thế, một tài sản sẽ khó có được nguồn tài chính truyền thống vì không có P&L. , không có báo cáo thuế, tờ khai thuế trong những trường hợp đó. Thông thường, người bán biết rằng họ gần như phải cung cấp tài chính cho người bán.
Vì vậy, chúng tôi đã có một thỏa thuận ở Utah ngay bây giờ, đó là một khách sạn 13 phòng và một cơ sở kinh doanh thực sự tốt. Thành thật mà nói, các chủ sở hữu đã làm rất tốt với nó, nhưng có một điều họ chưa làm tốt đó là sách của họ. Và bản thân tài sản đó không nhất thiết phải có khả năng thanh toán được vì P&L không thực sự ổn định. Không có tờ khai thuế trước đó hai năm nào thực sự làm nổi bật tài sản và tiềm năng thu nhập thực sự của nó. Vì vậy, người bán biết và rất sẵn lòng cung cấp tài chính cho người bán cho chúng tôi vì họ biết rằng nếu không làm như vậy, họ sẽ phải bán nó với mức chiết khấu khá lớn để ai đó có thể mua nó. Vì vậy, lời khuyên của tôi là hãy ra ngoài đó và có thể xem xét một số tài sản thương mại hơn.
Và chúng ta đã gặp AJ Osborne cách đây vài tập và anh ấy cũng nói về việc mọi người có quan niệm sai lầm rằng đôi khi quảng cáo khó hơn việc dành cho một gia đình, nhưng nếu bạn tìm được thỏa thuận phù hợp, đôi khi quảng cáo có thể dễ dàng hơn một chút so với việc kiếm được một ít. của những ngôi nhà dành cho một gia đình.
Ashley:
Làm thế nào để bạn nói chuyện với người bán khi bạn đang xem xét giao dịch và sổ sách của họ quá tệ? Họ có nói rằng họ sẽ tài trợ cho người bán hay bạn phải yêu cầu điều đó?
Tony:
Đối với thỏa thuận cụ thể này, tôi không nhớ. Tôi muốn nói rằng có thể họ đã đề nghị điều đó vì chúng tôi thậm chí sẽ chỉ tìm kiếm. Bởi vì chúng tôi đang xem xét các nhà nghỉ và khách sạn nhỏ nên chỉ có rất nhiều nhà nghỉ và khách sạn trên khắp đất nước phù hợp với hộp mua của chúng tôi. Nhưng khi chúng tôi tìm kiếm trên Crexi, một trong những thông số tìm kiếm của chúng tôi theo nghĩa đen là tài trợ của người bán hoặc khoản thực hiện của người bán. Và chúng tôi sẽ cố gắng tìm những chủ sở hữu sẵn sàng trò chuyện. Nhưng thành thật mà nói, tôi nghĩ về điều này, họ có thể đã đề nghị nó cho chúng tôi ngay từ đầu, chẳng hạn như, "Này, nếu các bạn muốn." Và sau đó chúng tôi chỉ cần thương lượng các điều khoản về vấn đề đó.
Ashley:
Bạn sẽ làm điều đó như thế nào nếu họ không đề nghị nó? Bạn sẽ tiếp cận người bán như thế nào để hỏi, “Đây là lý do tại sao bạn nên tài trợ cho người bán” và giải thích, “Sẽ không ai có thể vay được từ tài sản này vì sổ sách kế toán của bạn rất tệ”?
Tony:
Và đó là những gì chúng tôi nói với họ ngay từ đầu, giống như, "Này, chúng tôi có thể xem P&L của bạn không?" Và họ sẽ gửi cho chúng tôi một số bức ảnh họ chụp trên chiếc điện thoại nắp gập cũ. Và chúng tôi sẽ yêu cầu khai thuế và nó sẽ cho thấy tài sản này lỗ nửa triệu đô la mỗi năm trong sáu năm qua.
Và chúng ta có thể quay lại với họ và nói, “Này, nhìn này, chúng tôi thực sự thích khu nhà này. Chúng tôi cảm thấy rằng những gì bạn đang yêu cầu là một mức giá hợp lý, nhưng tài sản này không thể nhận được nguồn tài trợ ngân hàng tốt. Vì vậy, nếu chúng ta phải ra ngoài, chúng ta sẽ phải đi ra ngoài và kiếm một số loại nợ cứng rắn, nợ ngắn hạn rất đắt, điều này sẽ làm giảm giá mua mà chúng tôi có thể cung cấp cho bạn bởi vì chúng ta vẫn phải nhận được tiền lãi.
Nhưng nếu bạn sẵn sàng, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn giá mua của bạn. Chúng tôi chỉ cần đưa ra các điều khoản tốt hơn về việc tài trợ cho người bán.”
Và chúng tôi cũng đã thực hiện điều đó với một số tài sản thương mại và nhiều người trong số họ đang cắn rứt vì tôi nghĩ họ hiểu rằng họ không thể chuyển tài sản đó do tình trạng của nó hoặc tình trạng sổ sách của họ.
Ashley:
Hoặc họ chỉ cân nhắc và cầm cự vì nghĩ rằng họ có thể nhận được một lời đề nghị bằng tiền mặt, ai đó sẽ đến với tấm vé vàng.
Tony:
Vâng. Vâng, với tấm vé vàng. Được rồi.
Ashley:
Bạn đã đề cập đến Crexi, nhưng tôi đã tìm đến Landwatch.com và ngay bây giờ, trên khắp nước Mỹ, họ hiện có 13,954 danh sách được chủ sở hữu tài trợ, trong đó nói rõ rằng người đó sẵn sàng thực hiện việc tài trợ cho chủ sở hữu.
Tony:
Điều đó không phải là điên rồ?
Ashley:
Yeah.
Tony:
Tôi có thể tưởng tượng nếu bạn thuê một nhóm VA để xem qua tất cả 13,000 danh sách, làm sao bạn có thể không nhận được ít nhất một trong những giao dịch đó?
Ashley:
Đúng vậy. Đúng vậy.
Tony:
Phải? Bạn gần như được đảm bảo ít nhất sẽ có được một cái. Đó là một trò chơi số.
Ashley:
Tôi nghĩ điều đó thực sự có thể trùng khớp với Ariel, người mà chúng ta đã có trong tập 349, một vài tập trước và tôi chắc chắn rằng cô ấy có một số công nghệ mà chúng ta có thể sử dụng để nhờ ai đó xem qua tất cả các danh sách đó.
Tony:
Thành thật mà nói, tôi nghĩ đó là một trong những tập phim yêu thích gần đây nhất của tôi. Nếu các bạn chưa nghe thì hãy quay lại và nghe nhé. Nhưng Ariel có một số công cụ quét web thực sự thú vị mà cô ấy đã tập hợp lại để hệ thống hóa quy trình đó, nhưng vâng, tôi không thể thiết lập một công cụ nào tốt hơn nữa, Ash. Nhưng đối với bạn thì sao? Bạn cũng đã thực hiện một số hoạt động tài trợ cho người bán. Đối với bạn điều đó trông như thế nào? Bạn đã đề cập đến cuộc trò chuyện đó với người bán như thế nào? Những loại tài liệu có liên quan? Hãy cho chúng tôi biết nó trông như thế nào đối với bạn.
Ashley:
Vâng. Và tôi có thể kết nối điều này vào phần thứ hai của câu hỏi, liệu có khoản trả trước không? Có một nhà môi giới bất động sản tham gia? Và những khoản phí khác liên quan đến việc nhận được nó? Vì vậy, lần đầu tiên tôi sẽ thực hiện việc tài trợ cho người bán, tôi sẽ làm điều đó làm ví dụ. Và tôi thực sự đã mua một vài tài sản từ người này và cách duy nhất tôi có thể làm là nếu một trong những tài sản đó là tài chính của người bán và phần còn lại tôi sẽ mua bằng hạn mức tín dụng của mình. Vì vậy không có đại lý bất động sản nào tham gia.
Và tôi nghĩ việc này dễ dàng hơn rất nhiều ở những bang mà bạn cần sử dụng luật sư để đóng cửa, mà New York là một trong số đó. Vì vậy, luật sư của tôi đã soạn thảo các thủ tục giấy tờ để tài trợ cho người bán, đưa nó vào hợp đồng mua bán tài sản và tôi thực sự không phải làm gì cả.
Những gì tôi đã làm là tạo ra một lá thư bày tỏ ý định. Vì vậy, trong thư bày tỏ ý định của tôi, nó nêu rõ giá mua, tài sản, người mua, người bán và các điều khoản mua bán. Vì vậy, nếu có bất kỳ trường hợp dự phòng nào, một trong những trường hợp dự phòng là điều này có hiệu lực khi có sự chấp thuận của luật sư, cũng như các điều khoản.
Vì vậy, những gì tôi đã làm là đặt cọc 20,000 đô la, phần còn lại được người bán tài trợ trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 7%. Và đó chỉ là khoản thanh toán lãi suất cho đến khi thanh toán toàn bộ số dư vào cuối 12 tháng. Một trong những điều tuyệt vời nhất về tài trợ của người bán là các điều khoản có thể là bất cứ điều gì bạn đồng ý, bất cứ điều gì bạn thương lượng. Vì vậy, bạn có thể thực hiện khoản trả trước cố định trong 50 năm với lãi suất 3%, bạn có thể trả trước 50%, bạn không thể trả trước. Và điều đó thực sự rất phổ biến mà tôi thấy trong nhiều danh sách có người bán tài trợ là họ sẽ yêu cầu đặt cọc 50% và tôi nghĩ điều đó nhằm thu hút những người có thể có nhiều tiền nhưng có thể không có tín dụng tốt. , nên họ không thể đi vay ngân hàng được. Nhưng với tư cách là một nhà đầu tư, việc đặt cọc 50% không hấp dẫn đối với tôi, tôi có thể đến ngân hàng và đặt cọc 20%.
Tony:
20, phải.
Ashley:
Vâng. Và sau đó, đối với các khoản phí khác liên quan đến nó, tôi sẽ nhờ luật sư soạn thảo hợp đồng tài trợ cho người bán của bạn hoặc nếu họ tổng hợp lại, luật sư sẽ xem xét và phê duyệt.
Vì vậy, cùng với các khoản phí, các khoản phí khác đang diễn ra chỉ là phí đóng cửa thông thường của bạn. Vì vậy, bất kỳ công việc liên quan đến quyền sở hữu nào bạn đã thực hiện, nếu bạn đã sử dụng một đại lý bất động sản, nếu bạn trả trước 0%, thì người bán sẽ vẫn trả tiền hoa hồng cho đại lý hay đó là điều bạn làm trong thỏa thuận mà tôi' tôi sẽ không trả tiền đặt cọc cho bạn mà sẽ trả tiền hoa hồng cho người bán? Hoặc một cái gì đó tương tự như vậy.
Tony:
Thành thật mà nói, điều đó có mối liên hệ khá chặt chẽ với câu hỏi thứ hai của chúng ta hôm nay, Ash, từ Tee Hoover. Và câu hỏi của Tee là, “Đối với những người bán tài chính, bạn có tăng giá chào bán để thuận tiện cho việc người bán đó cung cấp tài chính cho người bán hay bạn bán theo giá trị ước tính? Ngoài ra, bạn có tính bất kỳ khoản lãi suất hoặc phí nào khác khi đồng ý với dịch vụ đó không? Vì vậy, tôi nghĩ tôi chỉ muốn chia nhỏ một chút vì có một vài thuật ngữ mà chúng tôi đang sử dụng.
Nhưng khi bạn nghĩ về nguồn vốn của người bán hoặc khi bạn nghĩ về bất kỳ loại nợ nào, bạn có thể xem xét một số đòn bẩy. Bạn có thể xem thời hạn, thời gian khấu hao, lãi suất, khoản trả trước và thời gian chỉ tính lãi.
Vậy vấn đề là bạn sẽ thực hiện những khoản thanh toán đó trong bao lâu? Vì vậy, Ashley đã nói trong lần đầu tiên của cô ấy, đó là thời hạn 12 tháng, điều đó có nghĩa là cô ấy có khoản thanh toán trị giá 12 tháng và sau đó, sẽ có một khoản tiền đáo hạn vào cuối 12 tháng đó. Ở một nơi cư trú chính thông thường, bạn đăng ký thời hạn 15 năm hoặc 30 năm và bạn sẽ trả khoản đó trong thời hạn 15 năm hoặc trả khoản đó trong thời hạn 30 năm. Vì vậy, bạn có thời hạn của bạn.
Thời gian khấu hao của bạn gần giống với thời hạn của bạn nhưng hơi khác một chút. Khoản khấu hao của bạn là bao lâu hoặc trong khoảng thời gian nào mà các khoản thanh toán đó được kéo dài? Vì vậy, bạn có thể có thời hạn một năm nhưng khấu hao là 30 năm. Vì vậy, về cơ bản, bạn sẽ thanh toán trong thời gian một năm như thể bạn định thanh toán trong 30 năm, bạn sẽ kéo dài thời gian thanh toán như thể bạn thanh toán trong 30 năm, nhưng vào tháng 12, thay vì thanh toán định kỳ như vậy. thanh toán, bạn sẽ thanh toán toàn bộ số dư đến hạn. Phải? Vì vậy, khoản khấu hao của bạn, bạn có thể kéo dài thời gian đó càng lâu thì khoản thanh toán của bạn sẽ càng thấp. Phải?
Có một cuộc nói chuyện tương tự vào đầu năm nay, Ash, tôi không biết bạn có nghe thấy không, về việc các ngân hàng bắt đầu cung cấp các khoản thế chấp 40 năm. Bạn có nghe thấy điều đó không?
Ashley:
Vâng. Vâng, tôi đã làm vậy.
Tony:
Phải? Vì vậy, bạn có thêm 10 năm để trả hết khoản thế chấp, điều này sẽ làm giảm hiệu quả khoản thanh toán hàng tháng mà bạn phải bỏ ra. Tôi tò mò muốn biết liệu họ có thực sự làm điều đó hay không. Tôi cảm thấy như nhiều người sẽ lấy nó.
Ashley:
Với tư cách là một nhà đầu tư, điều đó nghe có vẻ hấp dẫn, chẳng hạn như, "Đúng, nhiều dòng tiền hơn vì tôi có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn", nhưng với tư cách là chủ sở hữu nhà, bạn hiện đang tích lũy ít vốn sở hữu hơn trong tài sản của mình vì bạn trả ít tiền gốc hơn mỗi tháng bây giờ hơn là bạn đã có khoản thế chấp 30 năm và bạn đang phải trả trước nhiều tiền lãi hơn. Theo nghĩa đen, trong 5 năm đầu tiên, bạn chỉ phải trả XNUMX đô la mỗi tháng cho khoản thanh toán thế chấp của mình. Và sau đó, điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường đi xuống và đột nhiên bạn đang chìm trong tài sản của mình vì bạn chưa tích lũy được vốn chủ sở hữu? Có thể bạn đang ở trong một lĩnh vực không được đánh giá cao. Và đó là nơi tôi thấy lo ngại về việc mọi người không trả hết vốn sở hữu trong tài sản của họ và sau đó họ phải bán và không thể bán vì họ không có bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trong tài sản đó vì họ chưa trả trước bất kỳ khoản nào.
Tony:
Vâng, đó là một vị trí khó khăn, nhưng đó là thời gian khấu hao của bạn. Bạn kéo dài các khoản thanh toán đó trong bao lâu?
Phần còn lại, như Ash đã nói, là khoản trả trước. Bạn đặt trước bao nhiêu phần trăm giá mua? Và sau đó là khoảng thời gian chỉ tính lãi của bạn. Vì vậy, giống như Ashley vừa nói, khi bạn thanh toán một khoản vay thông thường, một khoản thanh toán thế chấp thông thường, khoản thanh toán đó sẽ được chia thành tiền gốc và tiền lãi của bạn. Vì vậy, trong giai đoạn đầu của khoản vay, phần lớn khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển sang lãi suất. Và sau đó khi bạn nhận được khoản vay của mình, phần lớn số tiền đó sẽ được dùng để trả nợ gốc.
Nếu bạn có khoảng thời gian chỉ trả lãi, điều đó có nghĩa là bạn chỉ trả phần trăm số tiền thanh toán tương ứng với tiền lãi của bạn. Vì vậy, điều đó có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm đi một chút vì bạn không phải lo lắng về việc giảm nguyên tắc đó.
Bây giờ nhược điểm của điều đó là tiền gốc của bạn vẫn giữ nguyên. Vì vậy, giả sử, nếu bạn vay bất cứ thứ gì, một trăm nghìn đô la và bạn chỉ trả lãi, vào cuối bất kỳ kỳ hạn nào, bạn vẫn có 100,000 đô la đó để trả, trong khi trái ngược với tiền gốc và tiền lãi sẽ kéo theo giảm 100,000 đô la đó. Nhưng nếu mục tiêu của bạn là tối đa hóa dòng tiền trong ngắn hạn thì điều đó có xu hướng hữu ích.
Ashley:
Tôi vừa định nói một lý do khác là nếu bạn đang sửa sang lại tài sản và bạn dự định tái cấp vốn, với khoản thanh toán thấp vì bạn đang giữ chi phí thay vì trả khoản thế chấp cao kèm theo gốc và lãi, thì bạn đang gặp phải chi phí nắm giữ ít hơn bởi vì bạn biết rằng dù sao thì bạn cũng sẽ đi và tái cấp vốn chỉ bằng số tiền lãi đó.
Tony:
Tôi nghĩ đó là tất cả những vấn đề quan trọng mà bạn sẽ xem xét khi thực hiện tài trợ cho người bán, thời hạn, thời hạn chỉ tính lãi, khấu hao, lãi suất, trả trước và sau đó là giá mua, rõ ràng là vậy. Phải? Vì vậy, mối liên hệ đó với câu hỏi của Tee là…
Về lý thuyết, bạn có thể đưa ra mức giá mua cao hơn khi người bán tài trợ vì thông thường, nếu người bán tài trợ cho khoản nợ này, họ không thực sự quan tâm đến việc thẩm định. Với tư cách là người mua, bạn chỉ cần cảm thấy thoải mái khi biết rằng bạn có giấy chứng nhận tài chính của người bán với số tiền có thể cao hơn số tiền mà tài sản đó sẽ thẩm định. Nhưng nếu thỏa thuận thành công và bạn đang nhận được dòng tiền thực sự tốt cũng như những thứ khác mà bạn nhận được từ thỏa thuận đó thì có lẽ điều đó sẽ hợp lý.
Bạn đã bao giờ thực hiện một giao dịch tài chính người bán chưa, Ash mà giá mua cao hơn giá trị định giá?
Ashley:
Không, chắc chắn không phải là giá trị được định giá bởi vì tôi thậm chí không mua bất động sản ở giá trị được định giá, ngay cả khi chúng được tài trợ hoặc ngay cả khi chúng là giao dịch bằng tiền mặt, tôi sẽ không mua nó theo giá trị được định giá, tôi luôn luôn như vậy mua dưới giá thị trường.
Nhưng đi kèm với đó là hỏi mức giá khác nhau hoặc bất cứ điều gì, với tư cách là người mua, tôi sẽ gửi hai lời đề nghị, rất nhiều lần, trong đó một lời đề nghị bằng tiền mặt hoặc nhận một khoản vay ngân hàng và một là lời đề nghị tài trợ của người bán. Và lời đề nghị tài trợ của người bán sẽ cao hơn. Nó sẽ hấp dẫn hơn việc được ngân hàng tài trợ vì ngân hàng tài trợ, tôi sẽ phải trả phí vay, tôi sẽ phải trả nhiều chi phí hoàn tất hơn vì những khoản phí vay đó, tôi sẽ phải có một cuộc thẩm định được thực hiện, tôi có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn.
Và sau đó, tôi có lời đề nghị tài trợ cho người bán, thường thì tôi chắc chắn sẽ đặt ít hơn số tiền tôi nhận được ở ngân hàng để khiến nó hấp dẫn hơn nữa, nhưng cũng có thể gia hạn nó ra, đưa ra các điều khoản tốt hơn và nó hấp dẫn hơn đối với tôi . Vì vậy, tôi muốn làm cho nó trở nên hấp dẫn hơn đối với họ bằng cách tăng giá mua bất động sản đó. Vì vậy tôi sẽ làm điều đó.
Và có lần tôi đã được một đại lý bất động sản quay lại gặp tôi và nói, “5%? Đó là mức thấp hơn nhiều so với lãi suất thị trường mà bạn có thể nhận được tại ngân hàng ngay bây giờ.” Và đây có lẽ là hai năm trước. Và tôi nói, "Chính xác, đó là lý do tại sao tôi phải trả cho họ nhiều tiền hơn để mua bất động sản." Và cô ấy chỉ nói, "Ồ vâng, được rồi." Nó giống như được nhấp vào, "Được rồi, điều đó cũng có lý."
Tony:
Điểm hay của nó là bạn thực sự có thể thiết lập nó theo cách mà bạn và người bán đó đồng ý. Pace nói rất nhiều về việc không đạt được điểm nào trong một số giao dịch dưới 2 của mình.
Ashley:
Và anh ấy có một khu chung cư không có lãi suất và được khấu hao trong vòng 40 hoặc 50 năm.
Tony:
Vâng, nó thật điên rồ. Phải?
Ashley:
Và sau đó, đối với phần cuối cùng của câu hỏi đó, bạn có tính lãi suất hoặc bất kỳ khoản phí nào khác cho dịch vụ của mình không? Có, bạn chắc chắn có thể tính lãi. Hầu hết các ví dụ mà chúng ta đã nói đến đều tính lãi. Nhưng cũng có những giao dịch không có lãi. Theo nghĩa đen, đó là số dư, khoản vay, được khấu hao trong 10 năm hoặc bất kỳ khoản nào, và không có lãi suất nào cho khoản vay đó. Vì vậy, nếu bạn có thể có được một thỏa thuận như vậy thì thật tuyệt.
Được rồi, trước khi chuyển sang những câu hỏi cuối cùng, chúng ta sẽ tạm nghỉ và nghe lời từ nhà tài trợ chương trình.
Chào mừng trở lại sau kỳ nghỉ ngắn ngủi của chúng tôi. Chúng ta sẽ nhận một câu hỏi từ Samuel Hall. Đây là một câu hỏi về việc mở rộng quy mô. Vì vậy, để cung cấp cho chúng tôi một số thông tin cơ bản, anh ấy nói, “thế chấp căn nhà chính của chúng tôi hoàn toàn đứng tên vợ tôi. Tôi có một bất động sản cho thuê đang có dòng tiền tốt, nó thuộc sở hữu của quỹ tín thác giữa tôi và các thành viên trong gia đình. Thế chấp là do người nhà tôi đứng tên và tôi không có thế chấp và có một căn nhà rưỡi.
Tôi sắp ký hợp đồng cho thuê nhà bằng tiền mặt sử dụng nguồn tài chính truyền thống và khoản thế chấp sẽ đứng tên tôi. Tôi có khoảng hai năm kinh nghiệm làm chủ nhà.”
Trước hết, Samuel, tuyệt vời. Chúc mừng. Thật là một khởi đầu tuyệt vời.
“Tôi đang hướng tới mục tiêu tiết kiệm quy mô và mua các căn hộ dành cho nhiều gia đình. Việc cho vay đứng tên vợ/chồng tôi có được lợi ích gì không? Tôi biết quy định của Fannie Mae là tối đa 10 khoản vay cho mỗi người, nhưng có yêu cầu khoảng thời gian giữa các khoản vay không? Làm cách nào tôi có thể tăng khả năng vay cho mỗi khoản vay? Với tỷ lệ chấp thuận trước hiện tại của tôi, tôi sẽ không thể mua một căn hộ chung cư ngay cả khi được giảm giá trên thị trường của mình. Làm cách nào tôi có thể khiến các ngân hàng ngừng xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập và bắt đầu xem xét DSCR? Ở giai đoạn này, tôi bất tài một cách vô thức. Tôi không biết những gì tôi không biết. Cảm ơn bạn đã phản hồi.” Và cảm ơn vì sự trung thực của bạn.
Tony:
Vâng, tôi vừa định nói, tôi chưa bao giờ nghe cụm từ đó, “bất tài một cách vô thức”.
Ashley:
Tôi biết tôi đã lắp bắp trong giây lát nếu tôi không đọc đúng.
Tony:
Vâng, mặc dù tôi thích điều đó. Tôi có thể bắt đầu mượn cái đó, Samuel. Ý tôi là, đây là một câu hỏi phức tạp đấy, Ash. Chà, trước tiên, như bạn đã nói, xin chúc mừng bạn vì đã có một vài căn nhà cho thuê mà không có khoản nợ nào nhất thiết phải gắn liền với tên của bạn bởi vì…
Và có lẽ ngay cả việc chia nhỏ điều này cho tất cả khán giả tân binh trước tiên là chứng thư đó và chúng tôi đã nghe điều này từ những người khác trước đây, vì vậy Pace đã nói về điều này khi anh ấy tham gia podcast, nhưng chứng thư và thế chấp là hai thứ riêng biệt các tài liệu. Và khi nhìn vào tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, họ không tìm kiếm các chứng thư gắn liền với tên của bạn, họ đang tìm kiếm các khoản thế chấp gắn liền với tên của bạn. Vì vậy, bạn có thể có chứng thư về một tài sản và điều đó không nhất thiết được tính vào tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn miễn là bạn cũng không có tên trong danh sách thế chấp. Vì vậy, đối với bạn, Samuel, hiện tại bạn không có khoản nợ bất động sản nào gắn liền với tên tuổi của mình, vì vậy bạn có một danh sách rõ ràng. Vì vậy, tôi chỉ muốn làm rõ điều đó để mọi người hiểu rằng chứng thư và thế chấp là hai việc khác nhau.
Ashley:
Vâng. Vậy đó chỉ là tài sản duy nhất mà anh ấy sắp đóng cửa, đúng không? Vâng, anh ấy đang ký hợp đồng cho một công ty sẽ là công ty đầu tiên của anh ấy, nguồn tài chính truyền thống, và thế chấp sẽ đứng tên anh ấy.
Tony:
Đúng.
Ashley:
Được rồi. Vì vậy, câu hỏi đầu tiên là “Có lợi ích gì khi đứng tên vợ/chồng tôi vay tiền không? Tôi biết quy định của Fannie Mae là 10 khoản vay cho mỗi người, nhưng có yêu cầu khoảng thời gian giữa các khoản vay không?” Vì vậy, nếu bạn đang nhận được khoản vay đầu tư, sẽ không có khoảng thời gian. Nếu bạn nhận những khoản vay này làm nơi cư trú chính, vâng, bạn thường phải sở hữu một tài sản trong một năm trước khi chuyển sang tài sản kia, nhưng có vẻ như bạn đang mua chúng làm tài sản đầu tư, và theo như tôi biết , không có yêu cầu về khoảng thời gian nào cho việc này cả.
Một điều tôi sẽ làm là có thể đợi cho đến khi bạn hoàn tất khoản vay đầu tiên trước khi bắt đầu khoản vay thứ hai bởi vì nếu bạn đi và được chấp thuận và nó nằm ngoài thời hạn cụ thể đó, tôi nghĩ sẽ mất khoảng 60 đến 90 ngày tùy thuộc vào ai đang kéo. tín dụng của bạn, nơi nó thực sự có thể chống lại bạn. Họ sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng lần cuối trước khi bạn đóng. Và tôi nghĩ đó là một cú kéo nhẹ, tôi không chắc lắm, nhưng họ sẽ kiểm tra lại. Và đó là lý do tại sao họ luôn khuyên bạn đừng đi mua đồ nội thất mới trước khi đóng cửa nhà và sử dụng tín dụng của cửa hàng hoặc mua một chiếc ô tô mới bởi vì họ sẽ hỏi bạn, “Tại sao tín dụng của bạn lại bị rút trong tình huống này, ” và nó có thể làm hỏng khoản vay của bạn. Vì vậy, hãy hoàn tất một khoản vay trước khi bạn đi và bắt đầu khoản vay tiếp theo sẽ là lời khuyên của tôi về điều đó.
Và sau đó, khi đặt chúng dưới tên vợ/chồng của bạn, tôi chắc chắn sẽ làm điều đó để chia nhỏ khoản nợ trên thu nhập cho việc đó.
Tony:
Vấn đề là ở đây, chỉ vì các bạn là vợ chồng không có nghĩa là cả hai bạn đều cần phải thế chấp. Mục tiêu là có ít người cầm cố nhất có thể vì điều đó mang lại cho bạn nhiều cơ hội hơn để ra ngoài và nhận được nhiều khoản vay hơn.
Giống như chúng tôi, khi chúng tôi mua nhà nghỉ, tôi có một căn đứng tên tôi, đối tác của tôi có một căn đứng tên anh ấy. Cả hai chúng tôi đều không vay thế chấp vì chúng tôi muốn tận dụng tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình một cách riêng biệt vì điều điên rồ nhất khi họ làm phép toán này là ngay cả khi một trong số các bạn có thể đủ tiêu chuẩn, nếu bạn cả về khoản thế chấp, nó sẽ chống lại cả hai bạn. Và ngay cả khi bạn chỉ sở hữu 50% căn nhà khi họ xem xét tỷ lệ thu nhập trên khoản nợ của bạn, thì họ đang xem xét toàn bộ khoản thế chấp chứ không phải 50% hay 25% hay bất kỳ tỷ lệ phần trăm nào bạn sở hữu, họ đang xem xét toàn bộ. thế chấp.
Vì vậy, càng ít người có thể thế chấp để được chấp thuận thì càng tốt. Vì vậy, nếu vợ bạn có thể tự mình đi ra ngoài và lấy 10, hãy lấy cho cô ấy 10. Nếu bạn có thể tự mình đi ra ngoài và lấy 10, hãy lấy 10, vì điều đó mang lại cho bạn 20 thay vì nhận được 10 và tổng cộng giữa cả hai bạn.
Ashley:
Câu hỏi tiếp theo là “Làm cách nào tôi có thể tăng khả năng vay cho mỗi khoản vay của mình? Với tỷ lệ chấp thuận trước hiện tại của tôi, tôi sẽ không thể mua một căn hộ chung cư ngay cả khi được giảm giá trên thị trường của mình.” Và tôi nghĩ điều xảy ra với nhiều người là họ cạn kiệt khả năng vay mượn trước khi mỗi người phối ngẫu thậm chí còn có 10 khoản vay đó dưới tên mỗi người, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng thực hiện điều này khá nhanh theo thời gian, nhưng tôi thật tình là không biết. Tony, bằng mọi cách để thực sự tăng sự chấp thuận trước của bạn bên cạnh việc có thêm thu nhập, nhưng sau đó bạn phải đợi cho đến khi trên tờ khai thuế hoặc nhận được thư rằng bạn có một công việc mới, nơi bạn kiếm được nhiều tiền hơn và bạn có cuống phiếu lương đầu tiên của bạn.
Tony:
Ý tôi là, đó là điều tôi sẽ nói, phải không? Vì vậy, việc mở rộng thu nhập, bạn có thể kiếm được một công việc phụ không? Chúng tôi đã có loạt phim hối hả bên đó mà chúng tôi đã có-
Ashley:
Nhưng hãy nhớ rằng, việc theo dõi và báo cáo thu nhập phải là một công việc phụ.
Tony:
Rằng bạn đang theo dõi, phải, bạn đang báo cáo. Vâng. Vâng. Vì vậy, nó không thể là một chút hối hả dưới bàn kiểu. Nhưng đúng vậy, nếu bạn nhận được công việc thứ hai là làm công việc gì đó có thể mang lại thu nhập cho bạn, thăng chức, bỏ việc để kiếm một công việc mới. Nhưng vâng, tôi nghĩ mức tăng trưởng thu nhập là lớn.
Một điều nữa là bạn có thể xem một sản phẩm cho vay không và loại sản phẩm này có liên quan đến câu hỏi tiếp theo của bạn không, nhưng bạn có thể xem một sản phẩm cho vay có thể lấy một phần doanh thu từ các tài sản đó và cho phép bạn áp dụng nó để được phê duyệt không lượng? Vì vậy, ví dụ, tôi biết rằng NACA, Neighborhood Assistance Corporation of America, chúng tôi có một vị khách, chúa ơi, tôi ước gì tôi có thể nhớ tên anh ấy, nhưng anh ấy đã có được tài sản cho nhiều gia đình thông qua NACA, và Nancy Rodriguez cũng vậy, cô ấy cũng có được tài sản của mình thông qua NACA.
Ashley:
Ồ vâng. Vâng.
Tony:
Và NACA thực sự rất tuyệt vì nó giảm 0%. Và khi bạn mua nhiều căn hộ, tôi nghĩ bạn có thể mua tối đa bốn căn theo NACA, nhưng họ sẽ sử dụng tiền thuê từ bốn căn còn lại để giúp bù đắp chi phí sở hữu cho bạn. Vì vậy, ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả toàn bộ giá mua, nếu giá thuê trên thị trường đối với các căn hộ khác giảm khoản thanh toán xuống mức mà bạn có thể tự chi trả, thì đó cũng là một lựa chọn để bạn mua một trong những tài sản đó.
Vì vậy, tôi nghĩ rằng, Samuel, có một quan niệm sai lầm lớn mà rất nhiều nhà đầu tư mới mắc phải là họ phải phù hợp với hộp sản phẩm cho vay mà họ biết, trong khi thực tế, bạn muốn ra ngoài và tìm sản phẩm cho vay đó. phù hợp với hoàn cảnh riêng của bạn. Và các bạn ơi, có rất nhiều sản phẩm cho vay ngoài kia. Có rất nhiều người cho vay, rất nhiều ngân hàng, rất nhiều công đoàn tín dụng, rất nhiều công ty môi giới thế chấp, rất nhiều, bạn chỉ cần làm công việc chân tay để tìm ra sản phẩm cho vay phù hợp với hoàn cảnh riêng của mình. Và Sammy, chúng tôi không biết bạn đang ở thị trường nào, nhưng tôi gần như có thể đảm bảo rằng nếu bạn đến gõ đủ số nhà, bắt đủ số tay, gọi đủ số điện thoại, bạn có thể sẽ tìm thấy một ngân hàng khu vực địa phương sẽ bảo lãnh cho bạn. thỏa thuận này và giúp bạn linh hoạt hơn một chút khi kết thúc.
Ashley:
Điều đó thực sự làm tôi nhớ đến một tập phim mà chúng tôi sẽ ra mắt vào thứ Năm. Vì vậy, vào thứ Năm, chúng ta có Matthew McDermott nói về việc, tôi nghĩ có khoảng 22 ngân hàng mà anh ấy đã gọi điện lạnh lùng cho đến khi tìm được một ngân hàng thực sự cho anh ấy vay. Vì vậy, đó sẽ là một tập phim tuyệt vời để nghe và nói nhiều hơn về điều đó.
Tony:
Một điều khác mà tôi nghĩ cũng cần bổ sung vào đó, chẳng hạn như làm cách nào để tăng khả năng vay trước khoản vay của tôi đối với tiền thuê nhà mà các bạn có, khi chúng bắt đầu hiển thị trên tờ khai thuế của bạn, thì bạn cũng có thể sử dụng điều đó để bù đắp thu nhập của bạn là tốt.
Chúng tôi đã có một sản phẩm cho vay chưa đầy một năm, nhưng họ đã có thể ký một hợp đồng cho thuê và sử dụng hợp đồng đó để tính vào thu nhập của chúng tôi. Vì vậy, một lần nữa, vấn đề là phải có người cho vay phù hợp hiểu rõ về đầu tư bất động sản và có thể biết tất cả những sắc thái này về cách thể hiện tốt nhất thu nhập của bạn với người bảo lãnh.
Ashley:
Bởi vì nếu bạn đến ngân hàng để vay tiền, đặc biệt là về mặt thương mại, tôi đã lâu không vay tiền mua nhà ở nên tôi không biết về mặt dân cư, nhưng về mặt thương mại, điều này có thể một lựa chọn khác dành cho bạn là chuyển từ khu dân cư sang khu thương mại, bạn sẽ không nhận được những điều khoản tuyệt vời. Nhưng họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp báo cáo tài chính cá nhân. Và trên báo cáo tài chính cá nhân đó, họ sẽ hỏi bạn thu nhập từ việc cho thuê tài sản đó là bao nhiêu? Thuế tài sản và bảo hiểm là gì? Và lợi nhuận ròng của bạn là bao nhiêu?
Và họ thực sự chỉ tính đến khoản thanh toán thế chấp của bạn cho khoản đó, thuế tài sản và bảo hiểm của bạn. Và sau đó họ nói, “Ồ tuyệt vời, bạn đang kiếm được 10,000 đô la,” trong khi trên thực tế, rất có thể bạn không phải vì bạn sửa chữa, bảo trì, bạn còn chỗ trống, tất cả những thứ khác. Nhưng họ cũng sẽ tính đến điều đó và cộng nó vào thu nhập của bạn khi họ yêu cầu bạn lập báo cáo tài chính cá nhân về mặt thương mại.
Tony:
Ngay cả về mặt cho thuê ngắn hạn, tôi bắt đầu thấy các sản phẩm cho vay dành cho nhà ở dành cho một gia đình trong không gian cho thuê ngắn hạn, nơi họ dự kiến thu nhập dưới dạng Airbnb và sau đó sử dụng thu nhập đó để giúp bạn được chấp thuận cho vay . Vì vậy, khi bạn ở ngoài đó và bạn có 20, 30, 40, 50 tài sản, tỷ lệ nợ trên thu nhập bắt đầu trở nên điên rồ, tất cả đều đứng tên cá nhân của bạn, vì vậy đó cũng là một sản phẩm cho vay khác.
Vì vậy, tôi muốn nói, Samuel, hãy ra ngoài đó một lần nữa, bắt tay vài người, gõ cửa vài nhà, nhấc điện thoại và cho mọi người biết bạn đang cố gắng đạt được điều gì. Và hỏi họ, "Này, sản phẩm cho vay tốt nhất dành cho tôi trong hoàn cảnh đặc biệt của tôi là gì?" Và hãy để họ cho bạn biết đâu là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Ashley:
Vì vậy, hãy chuyển sang câu hỏi tiếp theo của Juan Alvarez, “Các bạn có lời khuyên gì khi giao dịch với các nhà thầu không? Có công bằng không khi thương lượng với họ, nói với họ rằng bạn đang nhận được báo giá từ người khác, v.v?” Bắt đầu đọc giống như tôi đang nói chuyện nhắn tin vào ô tô của mình để gửi tin nhắn và bạn phải thêm dấu chấm hỏi và dấu chấm, dấu chấm than.
Tony:
Giai đoạn. Ừ, mặt cười.
Ashley:
Bạn biết gì? Tôi chưa làm điều đó. Điều đó có thực sự thêm một biểu tượng cảm xúc? Tôi sẽ phải thử điều đó.
Tony:
Tôi thực sự không biết. Tôi chưa thử điều đó. Tôi cho rằng nó có. Đây là năm 2023, tôi nghĩ những điều đó đang xảy ra.
Nhưng khi làm việc với các nhà thầu, tôi luôn nói rằng ý tưởng tỷ đô của tôi là thành lập một công ty thầu khoán tổng hợp và chỉ là người nhấc máy. Và tôi có cảm giác như mình sẽ có khách hàng xếp hàng trước cửa.
Vì vậy, các nhà thầu, trúng hay trượt, phải không? Đôi khi bạn sẽ tìm thấy một số điều tuyệt vời. Đôi khi bạn sẽ tìm thấy những thứ biến mất vào lúc nửa đêm với 20,000 đô la tiền của bạn. Vì vậy, tôi nghĩ thật khó khăn khi cố gắng tìm ra cái phù hợp.
Nhưng Ash, bạn cũng đã từng cai nghiện rất nhiều, kinh nghiệm của bạn là gì? Có lẽ chúng ta hãy giải quyết vấn đề đầu tiên, phần đầu tiên trong câu hỏi của anh ấy, thương lượng với anh ấy có công bằng không?
Ashley:
Khi tôi bắt đầu làm việc cho nhà đầu tư khác này cách đây đã lâu và trước khi tôi có bất kỳ tài sản nào của riêng mình, anh ấy đã nhờ tôi giúp đỡ rất nhiều trong việc đấu thầu. Và tôi sẽ nói, “Được rồi, người này nói sẽ nhiều thế này,” và anh ấy sẽ nói, “Yêu cầu anh ấy giảm giá 5%.” Và tôi sẽ nói, "Ugh." Tôi chỉ cảm thấy rất khó chịu. Tôi ghét nó. Tôi không thích nó. Tôi nghĩ thầm trong lòng rằng: “Đừng ham rẻ nữa. Thôi nào, những người này đang làm việc. Bất cứ điều gì. Thật công bằng khi trả cho họ những thứ này và những thứ khác.”
Mỗi lần anh ấy yêu cầu giảm giá, anh ấy đều được giảm giá. Và cuối cùng, tôi bắt đầu tự mình làm việc đó và nói: “Bạn sẽ rất tự hào về tôi. Hãy nhìn xem, tôi được giảm giá.”
Vì vậy, tôi không nghĩ rằng việc yêu cầu giảm giá là không công bằng. Điều tồi tệ nhất họ có thể nói là “Không”. Và bạn nói, "Được rồi, tôi chỉ nghĩ là tôi sẽ hỏi." Và bạn luôn có thể thử trao đổi theo một cách nào đó để tìm ra lý do tại sao họ nên giảm giá cho bạn. Có lẽ bạn có thể đề nghị hét to chúng trên mạng xã hội hoặc bất cứ điều gì có thể. Nhưng không, tôi không nghĩ việc cố gắng thương lượng là sai. Còn bạn thì sao, Tony?
Tony:
Không hoàn toàn không. Phải. Và tôi cảm thấy như nó gần như được mong đợi cho một chút mặc cả. Nhưng tôi nghĩ, theo quan điểm của Ashley, bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn đang cân bằng ranh giới đó chứ không chỉ tập trung vào chi phí. Bởi vì đôi khi, nhà thầu rẻ nhất không phải là nhà thầu tốt nhất.
Và nếu bạn nhận được ba giá thầu, một giá thầu là 80,000, một giá thầu là 75 và một giá thầu là 40, bạn có thể muốn lo lắng một chút về con số 40 vì họ có thể đánh giá thấp nội dung công việc, có thể họ không có ý định thực sự hoàn thành công việc. Vì vậy, bạn muốn mặc cả. Nhưng cũng có thể so sánh để xem ai ở sân bóng và ai ở ngoài tầm bắn. Và điều ngược lại là đúng, phải không? Giống như nếu bạn nhận được ba giá thầu và hai người ở mức 40, một người ở mức 80, thì đừng nói về con số 80 và hãy thương lượng với những người ở mức 40. Nhưng tôi nghĩ việc cố gắng thương lượng trước những mức giá đó là điều bình thường.
Ashley:
Và với việc nhận được báo giá, hãy xây dựng phạm vi công việc của riêng bạn. Đó là điều tôi đã phải học một cách khó khăn. Sau đó, bạn có thể đưa nó cho từng người đang đấu thầu và bạn so sánh táo với táo thay vì nhận lại một ước tính cho biết sửa chữa mái nhà, 10,000 đô la, phần dưới mái nhà, xé bỏ, chi tiết như loại mái nhà này…
Giống như tôi nghĩ đó là năm ngoái, có lẽ chúng tôi đã làm bốn mái nhà cho khu chung cư này. Và một cái thực sự là mái nhà mới, 50,000 hoặc bất cứ thứ gì cho mỗi tòa nhà. Và cái còn lại là siêu chi tiết. Và sau đó, một cái khác khá chi tiết nhưng cũng có thương hiệu lợp mái. Vì vậy, nó giống như những người khác, “Bạn đang sử dụng tấm lợp siêu rẻ phải không? Có gì khác biệt?"
Và theo nghĩa đen, việc phải đi đi lại lại rất tốn thời gian, nhưng nếu tôi vừa đi vừa nói, “Được rồi, chúng tôi biết nó cần phải được xé bỏ. Đó là một giọt nước mắt. Chúng tôi muốn đeo tấm chắn băng vào. Chúng tôi muốn có một tấm ván lợp bảo hành 40 năm, hoặc bất cứ thứ gì, được đặt vào. Và cho chúng tôi biết bạn sẽ sử dụng nhãn hiệu nào, sự đảm bảo là gì và bạn sẽ làm những chiếc mũ xung quanh ống khói, những thứ tương tự, mọi thứ.” Nếu chúng ta làm như vậy thì sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian. Chúng ta có thể chỉ cần chọn một giá thầu và thực hiện nó.
Nhưng đó là khuyến nghị của tôi là xây dựng phạm vi công việc của riêng bạn và sau đó giao cho các nhà thầu thực sự ước tính. Và điều đó cũng giúp họ tiết kiệm rất nhiều thời gian khỏi việc phải xây dựng phạm vi công việc của riêng mình.
Tony:
Tôi vừa biết được một điều mới về phía Tây New York là các bạn có tấm chắn băng trên mái nhà. Tôi chưa bao giờ nghe điều đó trước đây.
Ashley:
Đây là một câu chuyện thực sự khủng khiếp về tòa nhà có mái nhà trị giá hàng trăm nghìn đô la này. Ngay bên cạnh, tôi có một nhà thầu đang xây những ngôi nhà có sân trong hoàn toàn mới và một ngày nọ, anh ấy gọi cho tôi và nói, “Tôi đang quan sát những người lợp mái này và không có tấm chắn băng nào trên mái nhà cả.” Và tôi đã nói, “Ý bạn là gì? Chắc chắn phải có vì đó là một phần nguyên nhân khiến chúng tôi tốc mái vì đập băng.” Và anh ấy nói, "Ừ, không có."
Vì vậy, tôi đã gọi cho chủ sở hữu công ty và anh ấy nói: “Không, cái đó không có trong… Không, cái đó không được bao gồm.” Và tôi nghĩ, tôi biết chắc chắn đó là vì không đời nào tôi có thể làm được mái nhà này nếu không có nó.” Và anh ấy nhìn lại và nói, "Ồ vâng, tôi có email ở đây nơi bạn muốn có tấm chắn băng trong đó." Và thế là họ phải quay lại làm lại phần đó và đặt tấm chắn băng xuống.
Tony:
Sau khi lắp đặt mái nhà, bạn có thể biết liệu tấm chắn băng có ở đó hay không hay nó phải có trước khi lợp mái nhà và tất cả những thứ đó?
Ashley:
Ý tôi là, tôi không thể. Có lẽ ai đó là thợ lợp mái có kinh nghiệm có thể hoặc tôi chắc rằng có một số cách mà bạn có thể biết.
Tony:
Nhưng bạn sẽ không bao giờ biết được điều tôi đang nói nếu người đó không được gọi là [không nghe được 00:33:34]-
Ashley:
Cho đến khi chúng tôi gặp phải một vấn đề khác với mái nhà và mọi người bắt đầu kéo tấm ván lợp lên, xem chuyện gì đang xảy ra hoặc chuyện gì thì có lẽ người ta mới biết. Nhưng vâng.
Tony:
Điên. Vâng, tôi vừa học được điều gì đó mới. Không biết lá chắn băng là một thứ, không phải là thứ chúng ta phải lo lắng ở California.
Vì vậy, phạm vi công việc của bạn về cơ bản là danh sách mọi thứ bạn muốn sửa chữa, sửa chữa, thay đổi, v.v., bên trong tài sản đó. BiggerPockets có một cuốn sách hay của J Scott. Thực ra anh ấy có hai cuốn sách. Một trong số đó là Cuốn sách về việc lật nhà, cuốn còn lại, tôi nghĩ là Cuốn sách về ước tính chi phí cai nghiện. Hai cuốn sách tuyệt vời dạy bạn cách xây dựng phạm vi công việc của mình.
Nhưng theo nghĩa đen, nếu bạn chỉ đi bộ qua khu nhà của mình, hãy bắt đầu từ bên ngoài, đi bộ từ phía trước ngôi nhà đến hết chu vi của ngôi nhà để tìm kiếm mọi thứ bạn muốn thay đổi, mở cửa trước và đi bộ xung quanh từng ngôi nhà. phòng ghi chú từng điều bạn muốn thay đổi, đó là phạm vi công việc của bạn ngay tại đó.
Và nó giống như, “Này, thay ổ cắm này đi. Thay đổi ván chân tường này. Sàn mới. Hãy xé bỏ những ngọn đèn cũ này đi.” Theo nghĩa đen, theo thuật ngữ của người bình thường, hãy viết ra từng việc nhỏ mà bạn muốn làm và sau đó là phạm vi công việc cơ bản mà bạn có thể giao cho các nhà thầu để nhận lại báo giá của mình.
Vì vậy, tôi nghĩ nhiều người nghĩ quá nhiều về phạm vi công việc đó, việc nghĩ ra nó có vẻ cực kỳ đáng sợ, nhưng nếu bạn chỉ nhìn vào bảng tính của mình và nói, “Này, tôi thực sự thích loại sàn này. Tôi thực sự thích những nhà bếp này. Tôi thực sự thích những phòng tắm này. Thực sự thích những phòng khách này. Thực sự thích vẻ ngoài này.” Sau đó, chỉ cần chỉ ra tất cả những điều cần thay đổi giữa thuộc tính của bạn và thuộc tính mà bạn muốn nó trông giống như vậy, sau đó là phạm vi công việc của bạn. Và sau đó, đeo nó cho họ để đi ra ngoài và định giá.
Ashley:
Chúng tôi vừa tham gia chương trình đào tạo Tân binh Bất động sản ngày hôm qua, chúng tôi có Tarl Yarber tham gia và anh ấy đang nói về việc đi vào và chụp ảnh. Vì vậy, anh ấy có một người trong nhóm của mình đi đến mọi tài sản mà họ đang xem xét. Trước khi họ đưa ra lời đề nghị, anh ấy đã cử người ra ngoài và chụp ảnh nó. Và đó là cách họ thực sự xây dựng phạm vi công việc của mình dựa trên những bức ảnh.
Và chúng tôi thực sự cũng đã bắt đầu làm điều này vì bạn có thể tập trung hơn rất nhiều khi ngồi ở bàn làm việc nhìn vào bức ảnh những gì cần sửa chữa, sau đó đứng đó với tấm bìa kẹp hồ sơ của mình, có lẽ lần này bạn đang ở Buffalo lạnh cóng vì không ai có hơi ấm của họ vào nếu chỗ trống, cố gắng viết như "Được rồi, có cái này, cái kia."
Nhưng có tới 180 bức tranh về một căn nhà hai phòng ngủ, một phòng tắm, một ngôi nhà di động, được rồi, nhỏ quá, có lẽ chỉ khoảng một nghìn mét vuông hoặc ít hơn. Một bức ảnh 180 độ bên ngoài, bên trong. Và nó giống như kiểu anh ấy quét qua các bức ảnh và nó gần giống như một bản trình chiếu tất cả các bức ảnh. Bạn có thể thấy cách bố trí của ngôi nhà và sự chuyển động của dòng chảy bởi vì nó chỉ là nhấp chuột, nhấp chuột, nhấp chuột khi bạn đang đi bộ. Bạn có thể phóng to ảnh để xem.
Và đó là cách anh ấy xây dựng phạm vi công việc của mình, anh ấy sẽ ngồi xem từng bức tranh và nói, “Được rồi, lan can này ở đây cần được thay thế,” và chỉ cần thêm điều đó rồi xem qua từng thứ và tiếp tục. Và cuối cùng, anh ấy đã thuê ngoài việc đó, và bây giờ một người khác trong nhóm của anh ấy đã làm việc đó, nhưng anh ấy nói rằng đó thực sự là một phương pháp tuyệt vời và đã mang lại hiệu quả cho anh ấy.
Nhưng nó cũng mang lại cho bạn cơ hội tìm kiếm trên Google những thứ như, “Điều này có bình thường không? Đây có phải là cách nó phải như vậy không? Và bạn có thể thêm bất kỳ bức ảnh nào vào Google ngay bây giờ và thực hiện tìm kiếm ngay trên bức ảnh đó để thích, “Ai đó hãy nói cho tôi biết điều này”. Hoặc bạn có thể chụp ảnh và đăng nó lên diễn đàn BiggerPockets và nói, "Mái nhà có phải trông như thế này không?" Và bạn sẽ nhận được hàng triệu phản hồi và phản hồi từ mọi người và rất có thể họ sẽ biến bức ảnh đó thành meme về "Đây là một ông chủ khu ổ chuột đang cố gắng tự sửa mái nhà của mình."
Tony:
Tôi thực sự yêu thích phương pháp chụp ảnh và tôi cũng học được điều đó từ Tarl và Serena. Serena Norris đã tham gia một trong những tập gần đây của chúng tôi. Tôi chắc các bạn có thể tra cứu nó, chỉ [không nghe được 00:37:22]-
Ashley:
Và Nate Robbins cũng vậy, anh ấy thực sự là người chụp ảnh.
Tony:
Cũng như Nate Robbins.
Ashley:
Yeah.
Tony:
Bây giờ bất cứ khi nào chúng tôi đi cai nghiện, tôi đều cố gắng chụp càng nhiều ảnh về địa điểm đó càng tốt. Và tôi nhận thấy rằng việc trở về nhà và thực hiện công việc phạm vi ở nhà sẽ dễ dàng hơn. Khi tôi ở khách sạn, tôi sẽ chụp ảnh từng phòng cùng với số đo và tôi thường thực hiện trên iPad của mình. Và tôi thấy đó là cách dễ nhất để di chuyển qua khu nhà. Và sau đó tôi cũng sẽ làm một video hướng dẫn về ngoại thất và nội thất, để tôi có tất cả ảnh và video và tôi có thể quay lại bất cứ lúc nào tôi muốn để thử ghép mọi thứ lại với nhau.
Ashley:
Tôi vừa định nói, Nate là tập 326 và Serena là tập 330.
Tony:
Bùm. Ashley đứng lên ủng hộ các nhà sản xuất của chúng tôi và tạm gác công việc lại. Nhưng phần cuối hoặc phần đầu của câu hỏi này chỉ là những lời khuyên chung chung mà bạn có để giao dịch với các nhà thầu? Điều đầu tiên tôi muốn nói là hãy viết nó ra, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên bạn làm việc với nhà thầu. Hãy viết ra phạm vi công việc của bạn, yêu cầu họ đồng ý với mọi thứ bạn có trong phạm vi công việc đó. Và hãy đảm bảo rằng không chỉ công việc bạn muốn được thực hiện rõ ràng mà còn cả lịch trình khi nào họ nên hoàn thành công việc đó và lịch thanh toán là bao nhiêu.
Thông thường, chúng tôi muốn nạp lại khoản thanh toán cuối cùng đó, vì vậy chúng tôi muốn giữ lại có thể 20% cho đến khi việc cuối cùng đó được hoàn thành, bằng cách đó, sẽ có một số động lực để họ hoàn thành công việc nhanh chóng và bạn không muốn đưa ra khoản thanh toán cuối cùng đó cho đến khi mọi điều bạn xác định là sai đã được sửa chữa bởi vì ngay sau khi họ nhận được khoản thanh toán cuối cùng đó, việc thu được chúng sẽ khó khăn hơn. Vì vậy, đó là những khuyến nghị của tôi trong việc làm việc với các nhà thầu. Ash, bạn có muốn thêm gì vào đó không?
Ashley:
Hãy dùng băng xanh dán lại và đánh dấu mọi thứ cần sửa. Và đôi khi, sẽ có ích nếu bạn có thêm một cặp mắt thứ hai. Hãy dẫn theo một người bạn có thể chưa bao giờ đến khu nhà này và nói, "Được rồi, đi vòng quanh, có gì trông không bình thường ở đây nhỉ?" Và chỉ cần gửi chúng thông qua tài sản của bạn. Và có thể bạn sẽ nói, “Ồ, à, chúng ta phải làm theo cách này,” hoặc bất cứ điều gì, nhưng nó chỉ mang lại kết quả thứ hai bởi vì bạn đã, à, ít nhất thì đôi khi tôi cũng thấy điều này với chính mình. Khi tôi xem qua, tôi chỉ nghĩ, "Ôi chúa ơi, nó trông đẹp quá vì nó đã tốt hơn gấp 100 lần so với trước đây" và tôi không nhìn vào chi tiết thực tế của mọi thứ. Sau đó, có những lúc tôi quá tập trung vào chi tiết đến mức soi mói mọi thứ. Vì vậy, chắc chắn phải trải qua và dán băng xanh trước khi nhà thầu hoàn thành công việc.
Tony:
Tôi đang cố gắng tìm kiếm, vì tôi cảm thấy đó là Tarl hoặc Serena, một trong những người bạn của chúng tôi đã đề cập rằng thực sự có một ứng dụng mà họ đã sử dụng, về cơ bản giống như một cuộn băng màu xanh ảo mà họ có thể ghi chú.
Ashley:
Đó là James Dennard.
Tony:
James đã nói rồi phải không?
Ashley:
Vâng, đó là Danh sách Cú đấm, tôi nghĩ vậy.
Tony:
Được rồi, vậy đi.
Ashley:
Yeah.
Tony:
Vâng. Vâng. Vì vậy, có rất nhiều cách khác nhau để đánh dấu, bởi vì sẽ luôn có điều gì đó xảy ra khi bạn thực hiện bước hướng dẫn cuối cùng đó. Sarah và tôi, bởi vì chúng tôi có mối quan hệ khá tốt với anh chàng của mình, chúng tôi chỉ gửi cho anh ấy một tin nhắn hoặc mọi thứ, [không nghe được 00:40:16] về việc loại bỏ nó, nhưng có hệ thống đó để thực sự quay số trong app, tôi nghĩ nó cũng hoạt động khá tốt.
Ashley:
Vâng, tôi đoán, đó là một điểm tuyệt vời, tôi nên làm rõ, bạn rất dễ không nhớ mình đã dán băng dính màu xanh ở đâu, vì vậy người xây dựng chỉ cần kéo nó ra và nói, "Ồ, không có băng dính màu xanh."
Tony:
“Không có băng màu xanh.”
Ashley:
“Chúng tôi đã sửa chữa mọi thứ. Đây là séc của bạn.” Vì vậy, với ứng dụng của James, bạn chụp ảnh phần không hoàn hảo, sau đó bạn viết một ghi chú nhỏ và mô tả, sau đó bạn có thể in tất cả ra và anh ấy sẽ đóng đinh nó vào nhà hoặc dán nó lại hoặc thứ gì đó theo đúng nghĩa đen và toàn bộ danh sách sẽ ở ngay đó và sau đó anh ấy vẫn sẽ có bản sao đó trên điện thoại của mình.
Tony:
Yeah.
Ashley:
Cảm ơn các bạn rất nhiều vì đã tham gia cùng chúng tôi trong Rookie Reply tuần này. Tôi là Ashley ở đây cùng với người đồng dẫn chương trình của tôi, Tony J Robinson. Và bạn có thể tìm thấy chúng tôi trên Instagram. Trong phần mô tả, bạn có thể tìm thấy mạng xã hội của chúng tôi. Và đừng quên tham gia nhóm Facebook Tân binh Bất động sản và nhấn nút thích trên YouTube nếu bạn đang xem video của chúng tôi. Con trai tôi, đứa con 6 tuổi của tôi mới bắt đầu chỉnh sửa video nên nó đã đăng tải và có kênh YouTube riêng. Và tôi phải nói, mỗi ngày, khi đi học về, "Tôi có bao nhiêu người đăng ký?" Vì thế tôi phải tìm cách. Tôi rất vui vì anh ấy chắc chắn đã học được một kỹ năng, nhưng tôi không chắc về nỗi ám ảnh của người đăng ký.
Tony:
Vâng, Mr. Beast đang thay đổi thế hệ tiếp theo phải không?
Ashley:
Vâng. Vâng. Cảm ơn các bạn, và chúng ta sẽ gặp lại các bạn lần sau. (ca hát).
Xem tập phim tại đây
Giúp chúng tôi ra!
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại xếp hạng và đánh giá cho chúng tôi! Chỉ mất 30 giây và có thể tìm thấy hướng dẫn tại đây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ đề cập đến:
- Những cách ném bóng tốt nhất tài trợ của người bán (và lời đề nghị của bạn được chấp nhận!)
- Những cạm bẫy cần tránh khi tham gia nhiều hơn nợ bất động sản
- Mở rộng quy mô kinh doanh bất động sản của bạn nhanh hơn với UNIQUE sản phẩm vay
- Cách đàm phán giá với nhà thầu cho bạn cải tạo nhà
- Tại sao bạn PHẢI xây dựng của riêng bạn phạm vi công việc khi nhận được đấu thầu nhà thầu
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Sách được đề cập trong chương trình
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? E-mail .
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-352
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 tháng
- 13
- 15 năm
- 15%
- 16
- 180
- 20
- 2023
- 22
- 24
- 30
- 33
- 40
- 50
- 50 năm
- 60
- 75
- 80
- 90
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- hoàn thành
- Tài khoản
- ngang qua
- thực tế
- thực sự
- thêm vào
- tư vấn
- Sau
- một lần nữa
- chống lại
- Đại lý
- cách đây
- đồng ý
- Hiệp định
- Airbnb
- Tất cả
- cho phép
- gần như
- cô đơn
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- alvarez
- luôn luôn
- am
- tuyệt vời
- Mỹ
- khấu hao
- số lượng
- số lượng
- an
- và
- Một
- bất kì
- bất cứ điều gì
- Căn Hộ
- ứng dụng
- Apple
- Đăng Nhập
- thẩm định
- đánh giá cao
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- phê duyệt
- phê duyệt
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- AS
- xin
- yêu cầu
- Hỗ trợ
- liên kết
- đảm đương
- At
- luật sư
- thu hút
- hấp dẫn
- khán giả
- tác giả
- tránh
- nhận thức
- trở lại
- lý lịch
- Cân đối
- cân bằng
- Ngân hàng
- xin tài trợ
- Ngân hàng
- cơ bản
- Về cơ bản
- BE
- Làm đẹp
- bởi vì
- trở thành
- được
- trước
- Bắt đầu
- được
- phía dưới
- mang lại lợi ích
- Lợi ích
- ngoài ra
- BEST
- Hơn
- giữa
- thầu
- lớn
- lớn hơn
- Một chút
- Màu xanh da trời
- cuốn sách
- Sách
- biên giới
- Mượn
- cả hai
- Hộp
- BP
- thương hiệu
- Brand New
- Nghỉ giải lao
- Phá vỡ
- CẦU
- mang lại
- môi giới
- Trâu
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- kinh doanh
- nhưng
- nút
- mua
- NGƯỜI MUA ..
- Mua
- by
- california
- gọi là
- Cuộc gọi
- CAN
- Có thể có được
- mũ
- xe hơi
- mà
- mang
- tiền mặt
- thiên thạch
- cơ hội
- thay đổi
- thay đổi
- Kênh
- phí
- giá rẻ
- giá rẻ nhất
- kiểm tra
- giống cá lăng
- trong sáng
- Nhấp chuột
- khách hàng
- Đóng
- đóng cửa
- đóng cửa
- Đồng chủ nhà
- mã
- lạnh
- COM
- Đến
- đến
- thoải mái
- đến
- thương gia
- hoa hồng
- Chung
- công ty
- so sánh
- so sánh
- hoàn toàn
- hoàn thành
- phức tạp
- tập trung
- Liên quan
- quan tâm
- điều kiện
- hợp đồng
- ký kết hợp đồng
- Nhà thầu
- nhà thầu
- thuận tiện
- Conversation
- cuộc hội thoại
- Mát mẻ
- TẬP ĐOÀN
- sửa chữa
- sửa chữa
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- đất nước
- Couple
- khóa học mơ ước
- che
- phủ
- điên
- tạo
- Sáng tạo
- tín dụng
- kiểm tra tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- tò mò
- Current
- Hiện nay
- ngày
- Ngày
- nhiều
- xử lý
- Ưu đãi
- Nợ
- phong nha
- chắc chắn
- Tùy
- Mô tả
- bàn
- chi tiết
- chi tiết
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- khó khăn
- Giảm giá
- Giao diện
- do
- tài liệu
- làm
- Không
- làm
- Đô la
- đô la
- thực hiện
- dont
- Cửa
- cửa ra vào
- xuống
- nhược điểm
- vẽ tranh
- Rơi
- hai
- E&T
- mỗi
- Từng người
- Sớm hơn
- Đầu
- dễ dàng hơn
- dễ nhất
- dễ dàng
- nền kinh tế
- Quy mô nền kinh tế
- chỉnh sửa
- hiệu quả
- hay
- khác
- Emoji
- cuối
- đủ
- Toàn bộ
- nhập
- tập
- Episodes
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- bất động sản
- ước tính
- ước tính
- Ether (ETH)
- Ngay cả
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mỗi ngày
- tất cả mọi người
- tất cả mọi thứ
- ví dụ
- ví dụ
- mở rộng
- dự kiến
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- Giải thích
- thêm
- thêm
- Mắt
- Đối mặt
- công bằng
- gia đình
- thành viên gia đình
- xa
- Yêu thích
- đặc sắc
- thông tin phản hồi
- cảm thấy
- Lệ Phí
- Đôi chân
- lôi
- vài
- cuối cùng
- tài chính
- tài trợ
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- hoàn thành
- Tên
- lần đầu tiên
- phù hợp với
- năm
- Sửa chữa
- cố định
- Linh hoạt
- Lật
- dòng chảy
- tập trung
- tập trung
- Trong
- Ra
- diễn đàn
- tìm thấy
- 4
- Freezing
- người bạn
- bạn bè
- từ
- trước mặt
- Full
- trò chơi
- Tổng Quát
- thế hệ
- được
- nhận được
- Cho
- được
- cho
- Cho
- Go
- mục tiêu
- Thiên Chúa
- Đi
- đi
- Vàng
- tốt
- trời ạ
- có
- tuyệt vời
- Mặt đất
- Nhóm
- Tăng trưởng
- Bảo hành
- đảm bảo
- Khách
- khách
- Guy
- có
- Một nửa
- Hội trường
- xử lý
- Tay bài
- Xảy ra
- xảy ra
- Cứng
- khó hơn
- Có
- có
- he
- cái đầu
- Nghe
- nghe
- giúp đỡ
- đã giúp
- cô
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- cao hơn
- Đánh dấu
- anh ta
- mình
- của mình
- Đánh
- tổ chức
- tổ chức
- Trang Chủ
- Homes
- trung thực
- Thành thật
- mong
- NÓNG BỨC
- khách sạn
- khách sạn
- House
- nhà
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- một trăm
- i
- TÔI SẼ
- ICE
- ý tưởng
- xác định
- if
- hình ảnh
- không thể
- in
- Khuyến khích
- bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- tăng
- thông tin
- trong
- Cảm hứng
- thay vì
- hướng dẫn
- bảo hiểm
- ý định
- ý định
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- nội thất
- đáng sợ
- trong
- đầu tư
- đầu tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- iPad
- vấn đề
- IT
- ITS
- chính nó
- iTunes
- james
- Việc làm
- việc làm
- tham gia
- tham gia
- tham gia cùng chúng tôi
- cuộc hành trình
- jpg
- John
- nhảy
- chỉ
- Giữ
- Loại
- gõ
- Biết
- Biết
- nổi tiếng
- biết
- KUDOS
- chủ nhà
- Họ
- Năm ngoái
- một lát sau
- Bố trí
- LEARN
- học
- học tập
- cho thuê
- ít nhất
- Rời bỏ
- để lại
- Cho vay
- người cho vay
- người cho vay
- ít
- cho phép
- bức thư
- Tỉ lệ đòn bẩy
- LG
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Có khả năng
- Dòng
- lót
- Danh sách
- Liệt kê
- đã lắng nghe
- Listening
- Các bảng liệt kê
- ít
- sống
- tải
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- dài
- thời gian dài
- còn
- Xem
- giống như
- nhìn
- tìm kiếm
- NHÌN
- thua
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- thấp hơn
- thực hiện
- bảo trì
- chính
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- nhiều
- dấu
- thị trường
- giá trị thị trường
- diêm
- toán học
- matthew
- Tối đa hóa
- Có thể..
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có nghĩa
- đo
- Phương tiện truyền thông
- Các thành viên
- meme
- Bộ nhớ
- đề cập
- tin nhắn
- phương pháp
- Tên đệm
- Might
- triệu
- triệu đô la
- phút
- quan niệm sai lầm
- bỏ lỡ
- di động
- Khoảnh khắc
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- Thế chấp
- hầu hết
- Động lực
- di chuyển
- phong trào
- mr
- nhiều
- my
- bản thân mình
- tên
- tên
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- net
- không bao giờ
- Mới
- năm mới
- Newyork
- tiếp theo
- tốt đẹp
- đêm
- Không
- Không áp dụng
- bình thường
- ghi
- tại
- che
- số
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- bù đắp
- đôi khi
- Được rồi
- Xưa
- cũ
- on
- hàng loạt
- ONE
- những
- có thể
- mở
- Ý kiến
- Cơ hội
- phản đối
- Tùy chọn
- or
- Nền tảng khác
- Khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- mình
- ra
- bên ngoài
- kết thúc
- riêng
- sở hữu
- chủ sở hữu
- chủ sở hữu
- quyền sở hữu
- Hòa bình
- thanh toán
- giấy tờ
- thông số
- một phần
- đối tác
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- thanh toán
- bút chì
- người
- mỗi
- tỷ lệ phần trăm
- có lẽ
- thời gian
- kinh nguyệt
- người
- riêng
- điện thoại
- gọi điện thoại
- điện thoại
- hình chụp
- Hình ảnh
- chọn
- đã chọn
- Chọn
- hình ảnh
- Những bức ảnh
- mảnh
- miếng
- Pitch
- Nơi
- lập kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- máy nghe nhạc
- xin vui lòng
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- có thể
- Bài đăng
- tiềm năng
- quyền lực
- khá
- trước
- giá
- giá
- chính
- Hiệu trưởng
- nguyên tắc
- In
- có lẽ
- quá trình
- Các nhà sản xuất
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Lợi nhuận
- Khuyến mãi
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- tự hào
- kéo
- Kéo
- cú đấm
- mua
- mua
- đặt
- Đặt
- đủ điều kiện
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Mau
- dấu ngoặc kép
- phạm vi
- khác nhau,
- nhanh chóng
- Tỷ lệ
- Giá
- giá
- tỉ lệ
- đạt
- Đọc
- Reading
- thực
- bất động sản
- Thực tế
- có thật không
- người môi giới
- lý do
- gần đây
- Khuyến nghị
- khuyến nghị
- giảm
- Giảm
- giảm
- khu vực
- đều đặn
- trại cai nghiện
- mối quan hệ
- tương đối
- nhớ
- cho thuê
- sửa
- thay thế
- thay thế
- trả lời
- Báo cáo
- đại diện
- cần phải
- Yêu cầu
- Nơi cư trú
- khu dân cư
- phản ứng
- phản ứng
- REST của
- trở lại
- Trả về
- doanh thu
- xem xét
- Đánh giá
- ngay
- xé toạc
- mái nhà
- Phòng
- phòng
- tròn
- chạy
- Nói
- tương tự
- lưu
- nói
- nói
- nói
- Quy mô
- mở rộng quy mô
- lịch trình
- Trường học
- phạm vi
- scott
- cào
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- Thứ hai
- giây
- xem
- dường như
- bán
- Người bán
- gửi
- gửi
- ý nghĩa
- riêng biệt
- Loạt Sách
- dịch vụ
- định
- một số
- Chia sẻ
- chị ấy
- Lá chắn
- ngắn
- thời gian ngắn
- nên
- hiển thị
- hiển thị
- bên
- Bên hối hả
- Ký kết
- ký
- tương tự
- duy nhất
- ngồi
- Ngồi
- tình hình
- tình huống
- Six
- kỹ năng
- Slate
- hơi khác nhau
- nhỏ
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- xã hội
- Mềm mại
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- đôi khi
- Con trai
- Chẳng bao lâu
- Không gian
- đặc biệt
- riêng
- đặc biệt
- chia
- tài trợ
- Nhà tài trợ
- Spot
- Spotify
- vuông
- Traineeship
- đứng
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- quy định
- Tuyên bố
- báo cáo
- Bang
- ở lại
- bước
- Vẫn còn
- Dừng
- hàng
- Những câu chuyện
- Câu chuyện
- trình
- thuê bao
- như vậy
- đột ngột
- lớn
- phải
- chắc chắn
- hệ thống
- bàn
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- Các cuộc đàm phán
- băng
- thuế
- khai thuế
- Thuế
- nhóm
- công nghệ cao
- nói
- có xu hướng
- xu hướng
- kỳ hạn
- về
- văn bản
- nhắn tin
- hơn
- cảm tạ
- việc này
- Sản phẩm
- thông tin
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- lý thuyết
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- điều này
- năm nay
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- nghìn
- số ba
- Thông qua
- Ném
- Thứ năm
- vé
- TIE
- Bị ràng buộc
- Ties
- thời gian
- mất thời gian
- thời gian
- lời khuyên
- Yêu sách
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- nói với
- tấn
- Tony
- quá
- mất
- công cụ
- Chủ đề
- rách
- Tổng số:
- đối với
- Theo dõi
- truyền thống
- Bảng điểm
- cố gắng
- chuyến đi
- đúng
- NIỀM TIN
- thử
- cố gắng
- XOAY
- Hai lần
- hai
- kiểu
- điển hình
- thường
- Dưới
- hiểu
- hiểu
- dưới nước
- không công bằng
- Công đoàn
- độc đáo
- các đơn vị
- cho đến khi
- trên
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- sử dụng
- bình thường
- thường
- utah
- kỳ nghỉ
- hợp lệ
- giá trị
- rất
- Video
- Video
- ảo
- chờ đợi
- đi bộ
- đi bộ
- hương
- muốn
- muốn
- là
- xem
- Đường..
- cách
- we
- web
- rút trích nội dung trang web
- tuần
- cân
- chào mừng
- TỐT
- đi
- là
- Tây
- Điều gì
- Là gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- trong khi
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- có
- tại sao
- vợ
- sẽ
- sẵn sàng
- cửa sổ
- với
- không có
- Từ
- Công việc
- tập thể dục
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- lo
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- viết
- viết
- viết
- Sai
- năm
- năm
- Vâng
- hôm qua
- nhưng
- york
- bạn
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet
- không
- thu phóng