Định hướng Fintech vào năm 2024: Phỏng vấn Giám đốc điều hành Toqio Eduardo Martinez Garcia | EU-Khởi nghiệp

Định hướng Fintech vào năm 2024: Phỏng vấn Giám đốc điều hành Toqio Eduardo Martinez Garcia | EU-Khởi nghiệp

Dấu thời gian: ngày 26 tháng 2024 năm 6 32:XNUMX sáng
Nút nguồn: 3087717

Khi chúng ta bắt đầu bước vào năm mới này, lĩnh vực công nghệ tài chính đang đứng trước bờ vực của những thay đổi chưa từng có. Bối cảnh fintech, đã phát triển nhanh chóng từ ngân hàng truyền thống sang các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến, giờ đây đang phải đối mặt với một năm bản lề. Năm 2024 sẽ mang đến điều gì cho ngành công nghiệp năng động này? Để khám phá câu hỏi này, chúng tôi đi sâu vào cuộc trò chuyện sâu sắc với Eduardo Martinez Garcia, người đồng sáng lập và CEO của Toqio. Là nhân vật chủ chốt trong cuộc cách mạng công nghệ tài chính, Eduardo chia sẻ những hiểu biết chuyên môn của mình về các xu hướng mới nổi như tài chính nhúng, AI và học máy cũng như tác động đáng kể của chúng đối với tương lai của dịch vụ tài chính.

Trong cuộc phỏng vấn này, Eduardo thảo luận về hiện trạng của ngành công nghệ tài chính, sự tích hợp của các công nghệ tiên tiến trong tài chính và vai trò ngày càng tăng của các ngân hàng truyền thống trong bối cảnh những tiến bộ công nghệ này. Ông cũng làm sáng tỏ tầm quan trọng đặc biệt của việc tuân thủ quy định trong bối cảnh đang thay đổi nhanh chóng. Quan điểm của ông không chỉ cung cấp cái nhìn khái quát về tình trạng hiện tại của fintech mà còn đưa ra tầm nhìn xa và hướng dẫn có giá trị cho các doanh nhân và doanh nghiệp đầy tham vọng đang điều hướng lĩnh vực năng động này.

Hãy tham gia cùng chúng tôi khi chúng tôi khám phá tầm nhìn của Eduardo Martinez Garcia về công nghệ tài chính vào năm 2024, khám phá những thách thức và cơ hội ở phía trước trong năm đầy biến đổi này.

Bạn có thể kể cho chúng tôi nghe về hành trình và trải nghiệm của bạn trong ngành fintech cũng như điều đó đã đưa bạn đến với vị trí đồng sáng lập như thế nào không? Toqio?

Tôi đã thành lập Toqio cùng với Michael Galvin vào năm 2019. Chúng tôi đã làm việc trong lĩnh vực tài chính và công nghệ một thời gian khi cùng nhau xây dựng Geniac. Nền tảng SaaS này đã giúp các doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh quản lý các hoạt động hành chính hàng ngày của họ, chẳng hạn như kế toán, pháp lý và nhân sự.

Sau khi rời bỏ công việc kinh doanh, chúng tôi nhận thấy mình bị thu hút bởi công nghệ tài chính. Chúng tôi nhận ra rằng thị trường fintech mới nổi đã báo trước một sự thay đổi lớn trong mô hình dịch vụ tài chính và ngân hàng, đưa chúng tôi trở thành nhà vô địch trong việc dân chủ hóa tài chính kỹ thuật số. Đặc biệt, chúng tôi muốn thu hẹp khoảng cách giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các tổ chức tài chính mà chúng tôi phát hiện lần đầu khi xây dựng Geniac.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc tiếp cận các sản phẩm tài chính phù hợp vào đúng thời điểm và các tổ chức tài chính gặp khó khăn trong việc cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ do thiếu dữ liệu có thể giúp phân tích hồ sơ rủi ro. Việc khắc phục sự ngắt kết nối này là động lực chính cho việc xây dựng Toqio.

Cùng nhau, chúng tôi có một đội ngũ nòng cốt gồm các chuyên gia chuyên nghiệp và bắt đầu phát triển Toqio nền tảng như một giải pháp thay thế SaaS đơn giản và tiết kiệm chi phí cho các dự án phát triển fintech nội bộ phức tạp và tốn kém. Mô hình SaaS đã được chứng minh là cực kỳ thành công trên thị trường về CRM, CMS và hệ thống truyền thông, vì vậy fintech là không gian hợp lý tiếp theo để chúng tôi khám phá.

Dành cho những người có thể chưa quen với những quan điểm hoặc chiến lược độc đáo mà Toqio mang đến trong lĩnh vực tài chính nhúng?

Toqio là một nền tảng tài chính nhúng giúp việc tạo và tích hợp các dịch vụ tài chính trở nên đơn giản. Thay vì lãng phí thời gian và tiền bạc để xây dựng nội bộ, Toqio cung cấp một cách nhanh hơn, tiết kiệm chi phí hơn để nhúng các sản phẩm tài chính. Với Toqio, bạn có thể đưa ý tưởng của mình ra thị trường chỉ trong vài tuần, tiết kiệm đáng kể chi phí phát triển, bảo trì và nhân sự.

Toqio đang tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho dù đó là làm việc với các tập đoàn muốn tiếp cận họ hay các công ty hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với tư cách là khách hàng, kênh tiếp thị hoặc nhà cung cấp. Chúng tôi thu hẹp khoảng cách quan trọng bằng cách hợp tác với các tập đoàn, tổ chức tài chính và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các doanh nghiệp được trao quyền đóng vai trò là nhà phân phối tài chính các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như thanh toán và cho vay, cho hệ sinh thái SME của họ. Đây có thể là nhượng quyền thương mại hoặc doanh nghiệp bán cho hoặc thông qua các nhà bán lẻ (như công ty thực phẩm và đồ uống, siêu thị hoặc hiệu thuốc), cho các doanh nghiệp bán hoặc phân phối sản phẩm của họ trực tiếp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (chẳng hạn như TelCo).

Cách tiếp cận mô-đun của nền tảng có nghĩa là các công ty có thể tùy chỉnh các giải pháp mà không cần phải nghiên cứu quá sâu vào các chi tiết kỹ thuật. Trên thực tế, hầu hết các tính năng đều có thể được bật hoặc tắt bằng cách bật công tắc. Các công ty có thể bắt đầu với bản dựng không cần mã để có tốc độ và nâng cao các tính năng khi chúng phát triển trong môi trường ít mã. Toqio cung cấp nhiều lợi thế, bao gồm nền tảng quản trị dễ sử dụng, loại bỏ rủi ro phân phối, tùy chọn tùy chỉnh quy trình làm việc và giao diện người dùng mở rộng, bảo mật và tuân thủ cấp ngân hàng cũng như khả năng tích hợp các hệ thống công ty khác nhau để sắp xếp tất cả chúng từ một địa điểm.

Bạn hình dung thế nào về sự phát triển của tài chính nhúng trong khu vực doanh nghiệp vào năm 2024?

Trong thế giới dịch vụ tài chính luôn thay đổi, tài chính gắn liền với doanh nghiệp đang chiếm vị trí trung tâm khi chúng ta nhanh chóng tiến đến năm 2024. Khái niệm năng động này sẵn sàng trải qua những chuyển đổi ổn định và đáng kể trong vài năm tới.

Vì tài chính nhúng đề cập đến quy trình kỹ thuật số nhằm tích hợp các dịch vụ tài chính vào các sản phẩm và dịch vụ phi tài chính nên mọi thứ kỹ thuật số đều chuyển động với tốc độ chóng mặt; nó sẽ tăng mạnh vào năm 2024. Các nền tảng tài chính gắn liền với doanh nghiệp sẽ đóng một vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng này, cho phép các doanh nghiệp tích hợp các dịch vụ tài chính vào các dịch vụ của riêng họ một cách nhanh chóng và dễ dàng. Tất cả các báo cáo được công bố về chủ đề này cho đến nay đều nói cùng một điều: sự thành công của tài chính nhúng trong lĩnh vực tiêu dùng sẽ lan sang lĩnh vực B2B và trị giá hàng nghìn tỷ đô la.

Tài chính nhúng của doanh nghiệp sẽ tiến khá gần đến việc trở thành một tiêu chuẩn trong ngành – trên thực tế, năm 2024 sẽ là năm của công nghệ tài chính nhúng. Đây là năm chúng ta sẽ chứng kiến ​​công nghệ và các quy định mới thay đổi những gì chúng ta biết về cách thức hoạt động của lĩnh vực này. Đó là năm các doanh nghiệp sẽ thực sự trở thành ngân hàng, hoặc ít nhất là giống ngân hàng. Đây là năm mà các công ty nhỏ hơn sẽ tìm đến các đối tác lớn hơn, đáng tin cậy hơn để được hướng dẫn và hỗ trợ tài chính. Năm sẽ kết thúc với việc các tập đoàn có chống suy thoái kinh tế nguồn thu nhập của họ thông qua việc đa dạng hóa. Đó là năm mà chúng ta sẽ thấy doanh nghiệp thu được doanh thu mới bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính trong suốt hoạt động của họ.

Bạn dự đoán những thay đổi quy định nào trong ngành fintech và chúng có thể tác động đến tài chính nhúng như thế nào?

Khi ngành công nghiệp fintech phát triển, các cơ quan quản lý đang xem xét kỹ hơn về nó. Điều này đã dẫn đến việc tăng cường các quy định trong ngành trong những năm gần đây và dự kiến ​​sẽ tiếp tục. Phần lớn điều này liên quan đến những sai lầm của một số nhà cung cấp dịch vụ tài chính trong vài năm qua. Các nền tảng tài chính nhúng sẽ cần phải tuân thủ các quy định mới này để đảm bảo rằng không ai có thể tận dụng những công cụ tuyệt vời đang được sản xuất.

Chúng ta thấy thế nào doanh nghiệp việc cung cấp tài chính nhúng khác với những gì chúng ta đã thấy cho đến nay. Họ quan tâm đến các dịch vụ họ cung cấp, mạng lưới và danh tiếng của họ. Họ không muốn trở thành ngân hàng hoặc các tổ chức được quản lý, do đó, họ sẽ chỉ làm việc với các tổ chức được quản lý có khả năng cung cấp dịch vụ của họ một cách rất hiệu quả trong khi vẫn duy trì các nghĩa vụ pháp lý và thực sự, chơi ở khía cạnh an toàn do sự bất lực của cơ quan quản lý. danh tiếng.

Bạn có thể thảo luận về vai trò tiềm năng của AI và học máy trong việc định hình tương lai của tài chính nhúng của doanh nghiệp không?

Một số công nghệ mới nổi, bao gồm trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML), sẽ dần dần thâm nhập vào không gian tài chính nhúng trong suốt năm 2024. Chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy các nền tảng tài chính nhúng của doanh nghiệp và các công ty fintech khác áp dụng những công nghệ này ngày càng nhiều.

Các bước dự kiến ​​đã được thực hiện, nhưng ít nhất, hậu quả nghiêm trọng của các vấn đề phát sinh từ việc triển khai các loại công nghệ này đã khiến những người tích hợp chúng trở nên lo lắng. Cả AI và ML vẫn chưa được nhìn thấy trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp. Điều đó chủ yếu là do việc tích hợp, đặc biệt là liên quan đến việc cho vay, sẽ tập trung vào việc thu thập dữ liệu và cách phân tích thông tin được trích xuất. Do đó, khi được liên kết với khoa học dữ liệu, hai công nghệ này sẽ là điểm khác biệt chính trong tương lai.

Bạn thấy vấn đề hòa nhập tài chính được giải quyết thông qua các đổi mới công nghệ tài chính vào năm 2024 theo những cách nào?

Tài chính toàn diện nhằm mục đích làm cho các dịch vụ tài chính có thể tiếp cận được và có giá cả phải chăng cho mọi người. Trong năm tới, chúng tôi hy vọng sẽ thấy các nền tảng tài chính gắn liền với doanh nghiệp tập trung nhiều hơn vào chủ đề này. Điều này sẽ liên quan đến việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới được thiết kế đặc biệt để tiếp cận những người cần chúng nhất.

Cụ thể hơn đối với lĩnh vực kinh doanh, “khả năng chi trả” sẽ trở thành trọng tâm của các thương hiệu nhằm tăng cường lòng trung thành của khách hàng trong cả không gian B2B và B2C. Các thương hiệu sẽ tìm cách cung cấp cho khách hàng và đối tác nhiều lựa chọn sản phẩm tài chính hơn khi các ngân hàng không hoặc không thể tham gia, chẳng hạn như từ chối khoản vay dựa trên phương pháp tính điểm truyền thống hoặc mở hạn mức tín dụng trong bối cảnh dòng tiền bị hạn chế.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ là phân khúc khó huy động vốn nhất nhưng lại đại diện cho khoảng 90% doanh nghiệp và hơn 50% việc làm trên toàn thế giới. Toqio đang giúp tài trợ cho nhiều thương nhân cá thể và doanh nghiệp nhỏ – một phần rất lớn của tài chính toàn diện. Trong nhiều trường hợp, những doanh nghiệp này được thành lập bởi các nhóm thiểu số, khiến họ càng khó tiếp cận nguồn tài chính hơn - hoặc họ ở những quốc gia mà việc tiếp cận dữ liệu và phân tích rủi ro càng khó khăn hơn.

Làm thế nào các ngân hàng truyền thống có thể thích ứng với sự nổi bật ngày càng tăng của tài chính nhúng trong thế giới doanh nghiệp?

Các ngân hàng hiện tại đã hết lần này đến lần khác chứng minh được sức mạnh bền bỉ và khả năng thích ứng của mình, chủ yếu là do có thể tận dụng quy mô và độ tin cậy tương đối của mình. Các ngân hàng cuối cùng cũng nhận ra sự cần thiết phải thích ứng với sự thay đổi kỳ vọng của khách hàng và chuyển đổi kỹ thuật số, đặc biệt là khi tài chính nhúng đã trưởng thành và các tập đoàn lớn hơn đang áp dụng khái niệm này.

Các công ty lớn đang trở thành những kẻ đột phá mới. Các ngân hàng đã bắt đầu hạn chế đổi mới vì sự đầu cơ của thị trường và nỗi lo sợ về sự sụp đổ có thể xảy ra. Sự cạnh tranh sẽ càng trở nên quan trọng hơn khi bản chất của kẻ đột phá thay đổi từ một công ty fintech thành một thực thể doanh nghiệp được trao quyền. Tương lai của ngân hàng cốt lõi có thể sẽ đạt được sự cân bằng giữa các công ty hoạt động dựa trên công nghệ tài chính và các công ty truyền thống. Mặc dù các tổ chức tài chính lớn sẽ tồn tại nhưng vai trò của họ vẫn đang phát triển. Điểm mạnh của họ là đánh giá, quản lý và dịch vụ chuyên biệt. Chúng tôi đã thấy họ chuyển hướng sang phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn, đi sâu vào các hồ dữ liệu để đưa ra những đánh giá rủi ro thực sự hữu ích.

Trong suốt năm 2024, chúng ta sẽ chứng kiến ​​​​sự tái tạo có ý thức và có hướng dẫn của lĩnh vực tài chính, địa hình hóa toàn diện để tạo ra thứ gì đó phát triển mạnh mẽ, với những công ty đương nhiệm, công ty fintech và các công ty đều đang tìm kiếm vị trí thích hợp của mình trong hệ sinh thái. Tài chính gắn liền với doanh nghiệp sẽ là một phần quan trọng của sự thay đổi sắp tới.

Bạn nghĩ gì về sự cân bằng trong tương lai giữa các công ty do fintech điều hành và các tổ chức tài chính truyền thống?

Chúng ta sẽ thấy sự hợp tác nhiều hơn, không chỉ giữa các nền tảng như Toqio, cho phép doanh nghiệp để tạo ra và điều phối các sản phẩm tài chính từ của riêng họ và của những người khác, mà còn giữa các thực thể được quản lý để mang lại lợi thế cạnh tranh của họ thành một đề xuất phức tạp.

Các tổ chức truyền thống sẽ phải chuyển đổi cách tiếp cận tiêu chuẩn là cung cấp sản phẩm trực tiếp cho khách hàng để bắt đầu hợp tác với các đối tác và tập đoàn khác để phân phối sản phẩm của họ thông qua các kênh và thương hiệu khác nhau.

Các công nghệ mới nổi sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc đánh giá và quản lý rủi ro trong tài chính?

Chúng ta sẽ thấy trí tuệ nhân tạo (AI) được sử dụng để phát hiện gian lận thanh toán, phân tích các hình thức thanh toán và theo dõi các khoản thanh toán giữa các thực thể được quản lý và chuyển khoản quốc tế bằng cách sử dụng phiên bản AI truyền thống với thuật toán học máy.

Hơn nữa, các công ty thanh toán triển khai công nghệ mạng phân tán sẽ mở rộng đáng kể khả năng truy cập dữ liệu và thông tin từ nhiều nhà cung cấp khác nhau, cho phép cải thiện khả năng AI. Điều này sẽ tăng cường khả năng phát hiện và điều phối gian lận để doanh nghiệp có thể bảo vệ tốt hơn trước các mối đe dọa trên mạng và đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Tiến bộ công nghệ này mở đường cho một bối cảnh kỹ thuật số an toàn và hiệu quả hơn.

Cuối cùng, bằng cách tận dụng công nghệ AI tổng quát, chúng tôi nhận thấy nó rất có lợi trong nhiều lĩnh vực khác nhau như hỗ trợ khách hàng, giao tiếp với khách hàng và phân tích gốc rễ vấn đề ban đầu. Ngoài ra, có khả năng thay thế các chức năng phát triển cơ bản cụ thể bằng các kết quả AI tổng quát, nâng cao và củng cố khả năng phát triển tổng thể của chúng tôi.

Bạn thấy các công ty nhỏ hơn tận dụng công nghệ tài chính nhúng như thế nào để nâng cao dịch vụ tài chính của họ?

Thông qua phân phối của công ty. Chúng ta sẽ thấy doanh nghiệp tạo ra và loại bỏ các sản phẩm mới và cụ thể hơn theo ngành để giúp họ cải thiện và tận dụng dữ liệu của họ (dữ liệu công ty) để giảm thiểu rủi ro và hiểu nhu cầu.

Bạn tin rằng những chiến lược chính nào sẽ giúp các công ty chống lại suy thoái dòng doanh thu của họ thông qua đổi mới công nghệ tài chính?

Các doanh nghiệp đã nhận ra rằng họ phải bổ sung thêm nhiều sản phẩm và dịch vụ hơn để duy trì tính cạnh tranh.

Bằng cách tạo ra các đề xuất tài chính nhúng mới, họ không chỉ có thể tạo ra các dòng doanh thu mới mà còn cải thiện doanh số bán hàng hiện tại bằng cách tăng tỷ lệ giữ chân. Với sự hiểu biết rõ ràng hơn về các kênh phân phối của mình, họ có thể giúp họ cải thiện, mang lại doanh thu cao hơn.

Để kết thúc cuộc trò chuyện này, bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho các doanh nhân đầy tham vọng, đặc biệt là những người muốn gia nhập lĩnh vực Fintech vào năm 2024 và hơn thế nữa?

Chúng ta đang ở một điểm uốn. Trước đây, các dự án Fintech thành công chủ yếu là các đề xuất của Ngân hàng Challenger và B2C, đồng thời một số dự án B2B ban đầu đã chứng tỏ được thành công rực rỡ. Những hạn chế về quy định mới đã làm thị trường này chậm lại, đồng thời cho phép hợp nhất thị trường.

Tuy nhiên, kết quả là sự phát triển của Fintech B2B vẫn chưa dừng lại. Ngược lại, các mô hình mới, an toàn hơn và có khả năng mở rộng hơn, đã xuất hiện, đồng thời xác định được nhiều cơ hội rõ ràng và hữu hình hơn, kèm theo một số trường hợp thành công để hỗ trợ chúng. Chúng ta sẽ thấy thị trường B2B phát triển nhanh chóng trong hai năm tới, với các dự án quy mô lớn giữa các Doanh nghiệp lớn và SME sẽ thay đổi cách cung cấp các dịch vụ tài chính cho đến nay.

- Quảng cáo -

Dấu thời gian:

Thêm từ Khởi nghiệp EU