Thưởng thức podcast của chúng tôi? Đừng bỏ lỡ các tập tiếp theo! Hãy nhấn nút đăng ký đó Apple , Spotify, YouTubehoặc nền tảng podcast yêu thích của bạn để luôn cập nhật nội dung mới nhất của chúng tôi. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!
Mặc dù hầu hết chúng ta đều đồng ý rằng chúng ta đã thấy sự đổi mới đáng kể trong lĩnh vực công nghệ tài chính và ngân hàng trong thập kỷ qua, nhưng chúng ta vẫn chưa thực sự có một khuôn khổ mới về cách nhìn nhận về ngân hàng.
Vị khách tiếp theo của tôi trong chương trình Fintech One-on-One là một người đã suy nghĩ sâu sắc về sự đổi mới trong lĩnh vực ngân hàng và anh ấy đã sống với điều đó với tư cách là người đồng sáng lập của một số tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực fintech. Jason Bates hiện là đồng sáng lập và Phó Giám đốc điều hành tại công ty tư vấn 11: FS nhưng anh ấy cũng là người đồng sáng lập của cả Starling Bank và Monzo, hai trong số ba công ty công nghệ tài chính lớn ở Anh.
Khuôn khổ bốn lớp dành cho dịch vụ tài chính bán lẻ của ông mang đến một góc nhìn thú vị và nền tảng khả thi cho sự đổi mới trong tương lai.
Trong podcast này, bạn sẽ học:
- Lần đầu tiên Jason tham gia vào lĩnh vực công nghệ tài chính như thế nào.
- Mọi chuyện diễn ra như thế nào trong những ngày đầu của Starling Bank và Monzo.
- Câu chuyện thành lập 11:FS.
- Cách anh ấy mô tả về 11:FS ngày hôm nay.
- Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng số hóa.
- Bốn lớp khác nhau của ngân hàng bán lẻ.
- Những gì chúng ta vẫn cần phải làm trong ngân hàng số.
- Giải thích về triết lý đổi mới “Việc cần làm”.
- Những cách tốt nhất để ứng dụng AI vào ngân hàng.
- Thực trạng fintech ở Anh hiện nay.
- So sánh bối cảnh fintech của Hoa Kỳ và Vương quốc Anh ngày nay.
- Những gì Jason đang xem xét về xu hướng fintech năm 2024.
- Điều anh ấy hào hứng nhất trong ba đến năm năm tới.
Đọc bản ghi cuộc trò chuyện của chúng tôi dưới đây.
Peter Renton 00:01
Chào mừng bạn đến với podcast Fintech One on One. Đây là Peter Renton, Chủ tịch và đồng sáng lập của Fintech Nexus. Tôi đã thực hiện chương trình này từ năm 2013, điều này khiến đây trở thành chương trình phỏng vấn một đối một dài nhất trong lĩnh vực fintech. Cảm ơn bạn đã tham gia cùng tôi trong cuộc hành trình này. Nếu bạn thích podcast này, bạn nên xem các chương trình của chị em chúng tôi The Fintech Blueprint với Lex Sokolin và Fintech Coffee Break với Isabelle Castro hoặc nghe mọi thứ chúng tôi sản xuất bằng cách đăng ký kênh podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn nhắc bạn rằng Fintech Nexus hiện là một công ty truyền thông kỹ thuật số. Chúng tôi đã bán mảng kinh doanh sự kiện của mình và tập trung 100% vào việc trở thành công ty truyền thông kỹ thuật số hàng đầu về công nghệ tài chính. Điều này có nghĩa gì với bạn? Giờ đây, bạn có thể tương tác với một trong những cộng đồng fintech lớn nhất, hơn 200,000 người thông qua nhiều sản phẩm kỹ thuật số, hội thảo trên web, sách trắng chuyên sâu, podcast, email quảng cáo, quảng cáo, v.v. Chúng tôi có thể tạo một chương trình tùy chỉnh được thiết kế dành riêng cho bạn. Nếu bạn muốn tiếp cận đối tượng fintech cao cấp, vui lòng liên hệ với sales@fintechnexus.com ngay hôm nay.
Peter Renton 01:21
Hôm nay trong chương trình, tôi rất vui mừng được chào đón Jason Bates. Ông là người đồng sáng lập của 11:FS, đồng thời cũng là người đồng sáng lập hai trong số những tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực fintech của Vương quốc Anh, Starling Bank và Monzo. Vì vậy, chúng tôi nói về những ngày đầu ở những công ty đó, nó như thế nào, rõ ràng là chúng tôi nói về 11:FS, những gì họ làm, nhưng chúng tôi đào sâu vào sự đổi mới của fintech nói chung, nơi nó đang diễn ra ngày nay. Điều gì thực sự sẽ xảy ra, chúng ta sẽ đạt được điều đó bằng cách nào, anh ấy nói về triết lý đổi mới Việc cần làm, điều mà tôi chưa biết nhiều và đã học được rất nhiều ở đó. Chúng tôi cũng nói về tình trạng của thị trường fintech ở Anh so với Mỹ. Anh ấy đưa ra dự đoán của mình về xu hướng năm 2024 và hơn thế nữa. Đó là một cuộc thảo luận thú vị. Hy vọng bạn thưởng thức chương trình.
Peter Renton 02:15
Chào mừng đến với podcast, Jason.
Jason Bates 02:16
Thật tốt khi ở đây.
Peter Renton 02:17
Thật tuyệt khi có bạn. Vì vậy, hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản về bản thân bạn. Bạn có một nền tảng rất thú vị, tôi rất mong bạn đạt được một số đỉnh cao trong sự nghiệp của mình cho đến nay.
Jason Bates 02:31
Phụ thuộc vào việc bạn muốn quay lại bao xa. Nhưng tôi đoán có thể áp dụng tốt nhất cho điều này, có lẽ tôi đã dành chín năm qua để thiết kế, tạo ra các ngân hàng kỹ thuật số mới và các đề xuất trên khắp thế giới. Vì vậy, điều đó bắt đầu với Starling và sau đó là Monzo. Sau đó, tôi đồng sáng lập 11:FS, nơi chúng tôi làm việc với những công ty lớn trong các dự án như Mox ở Hồng Kông, Mettle cho RBS NatWest ở Anh, các ngân hàng ở Trung Đông ở Mỹ, ở Châu Âu, khắp nơi nơi thực sự.
Peter Renton 03:07
Chà, trước khi chúng ta bước vào 11:FS, tôi muốn quay lại và nói một chút về Starling và Monzo. Những ngày đầu ở đó như thế nào? Ý tôi là, Monzo thực ra có một cái tên khác, nếu tôi nhớ không nhầm thì tôi nghĩ đó là Mondo. Những ngày đầu đó như thế nào, liệu có cảm giác rằng đây sẽ là một công ty thực sự quan trọng và một thương hiệu lâu dài trong lĩnh vực công nghệ không?
Jason Bates 03:31
Đó là một câu chuyện khá kỳ lạ. Tôi gặp Anne Boden khi cô ấy còn là CIO của AON, một công ty bảo hiểm lớn ngày xưa. Tôi nghĩ đó là vai trò đầu tiên của tôi, khi tôi trở lại Accenture, thực ra là làm việc một năm tại AON. Vì vậy, tôi đã gặp Anne ở đó và khoảng 10 hoặc 15 năm sau, cô ấy bất ngờ xuất hiện và lướt qua hồ sơ LinkedIn của tôi. Tôi giống như ồ, được rồi, tôi đã đưa tay ra. Và về cơ bản cô ấy nói rằng cô ấy từng là người đứng đầu Bộ phận Ngân hàng Giao dịch tại ABN AMRO. Cô ấy đã từng là COO tại ngân hàng Allied Irish, cô ấy đã từng làm rất nhiều việc trong thời gian đó. Nhưng cô ấy đang thực hiện những dự án mới và có lẽ tôi sẽ muốn nói về nó. Thế là tôi gặp cô ấy tại một khách sạn ở London, tại sảnh khách sạn. Và cô ấy đã đưa ra cho tôi ý tưởng rằng cô ấy sẽ thành lập một ngân hàng mới, điều này vào thời điểm đó nghe có vẻ điên rồ. Thực sự không có ngân hàng mới nào cả. Bạn biết đấy, họ đã là năm ông lớn ở Anh từ rất lâu mà bất cứ ai cũng có thể nhớ rằng Ngân hàng Metro đã được thành lập nhưng ngân hàng đó có một nhà sáng lập tỷ phú điên rồ. Trước đó, và không có gì cả. Không có ngân hàng mới nào được thành lập. Vì vậy, khi cô ấy giải thích với tôi rằng cô ấy sắp thành lập một ngân hàng bán lẻ, tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vời. Một ý tưởng tuyệt vời. Vì vậy tôi…Cô ấy hẳn đã ném bóng rất tốt vì tôi về nhà và nói với vợ tôi như thể tôi thực sự nghĩ mình có thể tham gia vào việc này và bạn biết đấy, có thể có một ngân hàng mới sẽ bắt đầu. Cô nghĩ điều đó nghe thật tuyệt vời. Người vợ nào lại không muốn chồng mình mở ngân hàng? Nhưng điều kém hấp dẫn hơn là không có tiền, không, không có khoản đầu tư, không có gì ở phía trước. Vì vậy, về cơ bản, bạn biết đấy, từ bỏ công việc bạn đang làm và chỉ tham gia. Và về cơ bản, bằng cách tham gia, bạn có thể kiếm cho mình một vị trí đồng sáng lập. Đó là những gì tôi đã làm. Và mặc dù bạn biết, nhưng sau đó, mọi thứ đều tuyệt vời. Và nó là một chiếc tàu lượn siêu tốc tuyệt vời. Vào thời điểm đó, và có thể là trong chín tháng đầu tiên, việc không được trả lương và thực sự tiêu hết số tiền tiết kiệm của mình là một quyết định khó khăn, khó khăn. Vì vậy, vâng, đó là một khởi đầu khá thú vị.
Peter Renton 05:41
Còn Monzo thì sao? Sự khởi đầu đó như thế nào?
05:44
Vâng, ý tôi là, chúng tôi có một nhóm người cùng nhau viết kế hoạch kinh doanh theo quy định. Đây là Starling, đã tuyển dụng cả một nhóm người, một trong số đó là Tom Blomfield, CEO của Monzo. Có một công ty lớn, được công bố rộng rãi, phá sản, và một nhóm chúng tôi rời đi và thành lập một ngân hàng mới. Vì vậy, hãy quay lại từ đầu, một cuộc gọi đến FCA viết tài liệu, một lần nữa, từ đầu, và bạn bắt đầu. Vì vậy, nó rất thú vị. Chà, nó còn hơn cả thú vị. Đó là một trong những khoảng thời gian tuyệt vời nhất trong sự nghiệp của tôi, bạn biết đấy, bạn sẽ nói chuyện với khách hàng vào buổi sáng, làm việc với những kỹ sư tuyệt vời, đẳng cấp thế giới để xây dựng giao diện mới vào buổi chiều, nói chuyện với FCA về điều gì đó trong, bạn biết đấy , vào buổi tối. Có thể tiếp cận và tiếp cận tất cả các khía cạnh của ngân hàng cùng một lúc để thực sự xem xét mô hình kinh doanh có thể như thế nào và cách bạn muốn tuyển dụng người, huy động vốn, viết các tài liệu quản lý kinh doanh. Đó là tất cả mọi thứ cùng một lúc. Vì vậy, mặc dù một ngân hàng có thể có 10/20/30,000 người vào thời điểm đó, bạn biết đấy, chỉ có một số ít, và vì vậy bạn thực sự có cảm giác tuyệt vời về nội dung của ngân hàng bán lẻ.
Peter Renton 06:08
Phải. Phải. Được rồi, vậy thì sao? Tại sao bạn lại đi từ đó đến 11:FS? Cơ hội mà bạn nhìn thấy là gì?
Jason Bates 07:11
Chà, tôi đã có một lượng vốn cổ phần lớn của người sáng lập. Vậy là đã an toàn. Tôi nhận ra rằng điều mà tôi yêu thích nhất chính là năm đầu tiên. Vài tháng đầu tiên bắt đầu và tạo ra các đề xuất mới. Đề xuất bạn đang cố gắng tạo ra là gì? Để tam giác hóa? Làm thế nào nó kiếm tiền, giải quyết các vấn đề của khách hàng, tạo được chỗ đứng trên thị trường? Làm thế nào bạn có thể kết hợp những thứ đó lại với nhau? Lúc đó tôi không hòa hợp lắm với Tom. Vì vậy, tôi đã làm điều kinh điển mà bạn làm, đó là bạn nhìn vào sổ địa chỉ của mình và nói, tôi thực sự muốn làm việc với ai? Giống như, nếu tôi có thể, liệu tôi có thể làm điều này ở nơi khác không? Vậy thì nó có thể trông như thế nào? Vì vậy, tôi bắt đầu nói chuyện với David Brear, người mà tôi nghĩ bạn đã có mặt trong chương trình, người vào thời điểm đó là người đứng đầu hoạt động ngân hàng kỹ thuật số cho Gartner. Và chúng tôi đã có rất nhiều cuộc trò chuyện thú vị, tôi thực sự tôn trọng David. Vì vậy, khi anh ấy nói điều đó, anh ấy cũng đang nghĩ đến việc rời đi để bắt đầu một điều gì đó mới. Một số người họp lại và nói, có lẽ chúng ta có thể làm được điều gì đó thực sự thú vị trong lĩnh vực dịch vụ chuyên nghiệp.
Peter Renton 08:19
Vậy hôm nay bạn đang làm gì? Bạn mô tả 11:FS như thế nào và chủ yếu bạn đang làm việc cùng ai?
Jason Bates 08:26
Về phần kinh doanh mà tôi quan tâm nhất, tôi có thể nói rằng chúng tôi là những nhà xây dựng liên doanh. Cuối cùng, có một giai đoạn chuyển tiếp mà ngân hàng bán lẻ, dịch vụ tài chính bán lẻ đang trải qua. Tôi luôn nói về thực tế là chúng ta đã chuyển từ ngân hàng tương tự sang ngân hàng số hóa. Vì vậy, chúng tôi lấy tất cả những tuyên bố, nhiệm vụ, biểu mẫu đó và đưa chúng lên màn hình. Nhưng chúng tôi chưa thực sự thấy ngân hàng kỹ thuật số, đó thực sự là nơi bạn sử dụng mô hình hoạt động đã từng hoạt động trước kỹ thuật số và nói, thực ra, bạn biết đấy, kỹ thuật số không chỉ là một kênh khác, nó là một mô hình hoạt động khác. Nó cho phép bạn cung cấp các dịch vụ theo ngữ cảnh, thông minh, theo thời gian thực, thay vì chỉ là một kênh liên lạc thay thế cho đường dây điện thoại, thư từ hoặc ghé thăm chi nhánh. Về cơ bản nó khác nhau. Và vì vậy nếu bạn có thể nhìn nhận nó theo cách đó, và thực sự nhìn vào việc Spotify khác với một công ty âm nhạc như thế nào, hay cách mọi người nhận tin tức hiện nay, chứ không phải thông qua một tờ báo số hóa, thông qua một cơ chế khác, bởi vì kỹ thuật số thì khác. Vì vậy, nếu điều đó đúng, thì câu hỏi đặt ra là những người đương nhiệm sẽ làm gì vì họ đã số hóa những gì có trước đó, họ đã cắt giảm chi phí kinh doanh. Nhưng câu hỏi bây giờ là dịch vụ tài chính kỹ thuật số sẽ là gì và nó sẽ hoạt động như thế nào? Và đó thực sự là nơi tôi dành thời gian hàng ngày của mình với hầu hết các ngân hàng lớn trên thế giới, những người đang thực sự xem xét cách họ thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng số hóa và ngân hàng số?
Peter Renton 10:01
Điều đó thật thú vị, một cách thú vị mà bạn diễn đạt như vậy. Vì vậy, khi bạn nhìn vào toàn bộ bối cảnh fintech hoặc bối cảnh ngân hàng số, chúng ta sẽ nói rằng chúng ta đã đi được một chặng đường dài, phải không? Chúng tôi chưa…Nó không giống như cách đây XNUMX năm, nơi tôi nghĩ chúng tôi đang cung cấp những sản phẩm khác biệt về cơ bản. Nhưng tôi tò mò muốn biết quan điểm của bạn về việc bạn nghĩ sự đổi mới thú vị nhất đến từ đâu ngày nay?
Jason Bates 10:27
Chà, tôi thực sự không nghĩ - tôi nghĩ cho đến nay chúng ta đang sơ sài, gần đây tôi đã bắt đầu nghĩ về bối cảnh dịch vụ tài chính bán lẻ được chia thành bốn lớp. Ở phía dưới, bạn có đường ray, bạn biết đấy, cách mà tiền, rủi ro và dữ liệu di chuyển khắp thế giới. Và cho dù đó là dân chủ hóa quyền truy cập vào các hệ thống thanh toán, thì các hệ thống truyền thống, cho dù đó là MasterCard hay Visa, đang thực sự thúc đẩy để nhiều người chơi khác nhau được kết nối với hệ thống của họ hoặc cho dù đó là tiền điện tử, thì có rất nhiều điều đang diễn ra trong lớp đường ray đó về cách thông tin đó di chuyển khắp thế giới. Vì vậy, có những đổi mới thú vị ở đó. Vậy là bạn đã có lớp sản phẩm ở trên. Và bạn biết đấy, đó là lãi ròng, phí và phí ký quỹ, chuyển đổi kỳ hạn, giống như lớp ngân hàng, nơi tất cả các loại tiền gửi và cho vay kết hợp với nhau. Và ở đó, nó vẫn là một lớp siêu béo đắt tiền để chạy so với những gì nó có thể có. Vì vậy, vẫn còn rất nhiều điều phải làm từ đó và các sản phẩm mới để làm cho điều đó phù hợp với vị trí hiện tại của chúng tôi. Vì vậy, đó là kiểu cắt giảm chi phí, bạn biết đấy, quỹ ETF chỉ là một phần nhỏ về mặt đầu tư. Nhưng còn ngân hàng thì sao? Còn việc cho vay thì sao? Còn tất cả những điều này thì sao? Làm thế nào để bạn tăng hiệu quả đó. Và trên hết các đường ray trên đầu sản phẩm, tôi nghĩ chúng ta có lớp dịch vụ. Và đó là nơi chúng tôi mới bắt đầu tham gia, đó là ngân hàng tư nhân, dành cho thị trường đại chúng, ngân hàng giao dịch doanh nghiệp, dành cho doanh nghiệp nhỏ, đó là lớp mà chúng tôi thực sự làm việc cho mọi người, bởi vì kỹ thuật số có thể làm việc, nó có thể sử dụng thuật toán, AI và mọi thứ khác. Và trên thực tế, với các sản phẩm bên dưới nó, cung cấp dịch vụ cho mọi người, CFO trong túi của bạn, văn phòng gia đình, bạn biết đấy, cho một tài khoản ngân hàng bán lẻ.
Jason Bates 12:15
Vì vậy, tôi nghĩ có rất nhiều, có rất nhiều. Và đó là điều tôi quan tâm nhất, làm thế nào để chúng ta thực sự làm việc cho mọi người? Và chúng tôi đang bắt đầu chuyển sang lĩnh vực đó từ các sản phẩm ngân hàng bán lẻ của mình, nhưng vẫn chưa hoàn toàn. Và bài học thứ tư là lớp hành trình. Vì vậy, chúng tôi đã đi theo lộ trình, sản phẩm, dịch vụ, hành trình, làm thế nào để các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ phù hợp với các hành trình từ đầu đến cuối, cho dù đó là mua nhà mới, bảo hiểm cho vay tại điểm bán hàng, như những thứ không thuộc về trong ứng dụng ngân hàng nhưng thực sự thuộc về nơi cần thiết. Vì vậy, tôi có thể trỏ đến bất kỳ lớp nào trong số đó. Và sau đó, có những người chơi thú vị đang bắt đầu kết nối với nhau, bạn biết đấy, có thể Apple đang cung cấp thứ gì đó mới trên iPhone, nơi bạn có thể xem báo cáo và số dư của mình, được xây dựng trên tài khoản Goldman Sachs, được xây dựng trên đường ray MasterCard, kiểu như đột nhiên không còn các nhà cung cấp nguyên khối đấu tranh với nhau nữa. Nhưng thực ra các nhóm đang bắt đầu tập hợp các dịch vụ và hành trình này lại với nhau.
Peter Renton 13:11
Tôi muốn biết quan điểm của bạn về các ngân hàng truyền thống và ngân hàng fintech ở Vương quốc Anh. Bạn nghĩ họ đang làm gì? Ý tôi là, bạn đã nói, chúng ta thực sự chỉ mới ở bề mặt. Nhưng các ứng dụng ngày nay đều thân thiện với người dùng, dễ sử dụng, phần lớn chúng có rất nhiều tính năng của sản phẩm. Điều gì tốt và chúng ta cần phải cải thiện điều gì?
Jason Bates 13:34
Nếu bạn ra ngoài và hỏi các cá nhân, công ty nhỏ, khách hàng ngân hàng bán lẻ, khách hàng? Bạn nghĩ gì về ngân hàng của bạn? Giống như, bạn có muốn nó làm bất cứ điều gì khác không? Họ nói không, kiểu như, bởi vì ngân hàng làm công việc ngân hàng. Và cuối cùng, công việc luôn được thực hiện là giữ tiền của tôi an toàn. Nói cho tôi biết tôi có bao nhiêu. Hãy để tôi giao dịch, cho tôi xem danh sách các giao dịch đó, trả lãi cho tôi, cho tôi vay, bạn biết đấy, giữ cho hệ thống tài chính an toàn, bảo vệ khỏi tội phạm, tất cả những điều đó. Nhưng đó là một mức khá thấp. Đó là một loại thanh lớp sản phẩm về những gì đang diễn ra. Và vì thế chúng ta có thể ngày càng giỏi hơn trong những việc đó. Nhưng câu hỏi đặt ra là đối với những điều này, đối với phần dịch vụ, điều gì sẽ xảy ra với khách hàng ở đó? Và vì vậy trong những ngày đầu ở Monzo, tôi đã ra ngoài và nói với mọi người rằng, bạn sẽ nghỉ phép vài tháng, tôi sẽ trông coi tài chính cho bạn khi bạn đi vắng. Tôi sẽ không làm điều gì thông minh cả. Nhưng tôi sẽ chỉ chăm sóc nó. Bạn biết đấy, tôi sẽ làm gì? Và họ nói, Chà, tôi đoán nó sẽ bắt đầu vào ngày lĩnh lương. Kiểm tra xem tôi đã được thanh toán hay chưa. Và bạn nghĩ Chà, điều đó thật thú vị, bởi vì ngân hàng sẽ cho bạn biết liệu một giao dịch có xảy ra hay không, nhưng họ không thực sự phân biệt giữa ngày trả lương, được cho là giao dịch quan trọng nhất có thể ảnh hưởng đến tài khoản của bạn và mọi giao dịch khác, và họ có thể cho bạn biết nếu giao dịch xảy ra, họ có cho bạn biết nếu điều đó không xảy ra mặc dù bạn đã mong đợi điều đó không? Vâng, có lẽ là không. Vậy thì bạn có gì? Vậy thì tôi sẽ sắp xếp các khoản ghi nợ trực tiếp và các lệnh đặt hàng dài hạn trong vài ngày tới. Và tại sao bạn làm điều đó? Chà, vì vậy tôi biết bạn biết tôi phải sống bằng bao nhiêu tiền, bởi vì đó là số tiền mà tôi đã cam kết thanh toán và hóa đơn hàng quý, hóa đơn hàng năm của tôi, và tất cả những thứ xảy ra vào những thời điểm khác nhau. Và, bạn biết đấy, tôi sẽ thất bại nếu vào tháng XNUMX, tôi trả tiền bảo hiểm ô tô hàng năm cùng với hóa đơn tiền điện một phần tư và một số thứ khác.
Jason Bates 15:24
Vì vậy, bạn biết đấy, tôi phải để mắt tới điều đó. Và bạn có thể nghĩ rằng ở đó cũng có rất nhiều việc làm. Và sau đó họ nói, à, và sau đó tôi có lộ trình lướt qua của mình đến cuối tháng, sau đó tôi có khoản chi tiêu tùy ý, và bạn quản lý điều đó như thế nào, và quay lại thời Monzo, mọi người sẽ nói, trong những ngày đầu của Monzo, à, tôi đoán là tôi lấy nó ra khỏi máy ATM, hoặc tôi cố gắng dành một ít trong đầu, hoặc tôi chi tiêu bằng thẻ tín dụng, nhưng sau đó phải thực sự cẩn thận vì sau đó, bạn biết đấy, tôi sẽ trả nợ 45/60 ngày sau đó. Và vì vậy, bạn biết đấy, những thách thức lớn, những công việc lớn vẫn phải làm, thực sự nằm ở khía cạnh hành vi trong cách các ngân hàng xử lý tiền cho người dân. Và tôi cho rằng thực ra, sự thành công của Monzo phần lớn nhờ vào việc nó đã tạo ra một thẻ chi tiêu tùy ý, nó thực sự không phải là một sản phẩm tài chính vào thời điểm đó. Số dư thời gian thực, siêu dữ liệu, thông báo tức thời về giao dịch, tất cả đều khá mới vào thời điểm đó. Và bằng cách tách biệt giữa tài khoản ngân hàng chính nơi chứa tiền hóa đơn của bạn và chiếc thẻ san hô nóng bỏng, dễ thương đáng yêu này, đó là số tiền thú vị của bạn, thực sự mang lại giá trị cho mọi người. Vì vậy, tôi đoán là tôi đang cố gắng cho bạn thấy rằng có, trong khi các công việc của lớp sản phẩm được hiểu rõ và biết đến rộng rãi, và chúng tôi đánh bóng những công việc đó, thì thực tế là tài khoản vãng lai, tài khoản séc, thực sự là nơi mà bạn tiền lương đến và 100 khoản thanh toán nhỏ được trả, trả hết nợ, dồn tiền vào tương lai, để dành tiền để giải trí, thanh toán các hóa đơn và cam kết. Và hầu hết mọi người phải tự mình làm điều đó. Ngân hàng của họ không giúp họ với điều đó. Và tôi nghĩ đó là nơi ít nhất dành cho ngân hàng bán lẻ, bạn biết đấy, thách thức tiếp theo là làm thế nào chúng ta tạo ra các hệ thống trực quan, hệ thống tài chính thực sự giúp mọi người quản lý tiền của họ tốt hơn? Và đó là dành cho khách hàng bán lẻ. Bây giờ, chúng ta đang nói gì về doanh nghiệp nhỏ? Chúng ta đang nói về điều gì với các doanh nghiệp lớn hơn? Làm thế nào mà đột phá đó?
Peter Renton 17:22
Tôi có thể thấy, vẫn còn rất nhiều việc phải làm ở đó. Vì vậy tôi muốn chuyển đổi bánh răng một chút. Và tôi đã đọc về triết lý đổi mới mang tên công việc phải làm mà bạn là người đề xướng. Bạn có thể giải thích triết lý đó là gì không? Và ngày nay nó được sử dụng bao nhiêu trong lĩnh vực fintech và ngân hàng?
Jason Bates 17:22
Chắc chắn. Vì vậy, tôi đoán là nó tiếp nối từ cuộc trò chuyện trước đó. Nếu sự thay đổi lớn từ số hóa sang kỹ thuật số là sự chuyển đổi từ mô hình sản phẩm và phân phối mà tất cả chúng ta đều biết và yêu thích, bạn biết đấy, các ngân hàng, sản xuất sản phẩm và phân phối chúng qua các kênh, nếu thực sự đó là thế giới cũ, còn thế giới mới là thực sự về các dịch vụ thông minh để thực hiện những công việc này cho con người, chắc chắn rằng họ sẽ bọc các sản phẩm đặt trên đường ray và tất cả những thứ tương tự. Bạn vẫn đang kiếm tiền trong lĩnh vực đó. Nhưng nếu đây thực sự là về dịch vụ thì câu hỏi đặt ra là dịch vụ gì và dành cho ai? Bởi vì tôi vừa kể về một số cuộc trò chuyện mà bạn có thể có, khi bạn hỏi mọi người về ngân hàng, và họ nói điều đó ổn. Và sau đó bạn hỏi họ về công việc họ phải làm. Và họ rút ra tất cả những công việc này. Và vì vậy, Thung lũng Silicon trong một thời gian rất dài, ngoài lĩnh vực fintech đã có quan điểm rằng thực sự, để tạo ra những sản phẩm tuyệt vời, bạn đang làm việc cho một người, bạn đang tạo ra kết quả dịch vụ. Và do đó, có một phương pháp xoay quanh những công việc phải làm. Ý tưởng này là trong một loạt cuộc phỏng vấn, chúng tôi có thể rút ra những loại kết quả nguyên tử mà bạn đang tìm kiếm. Sau đó, chúng tôi có thể thực hiện các loại thẻ thú vị, chúng tôi sẽ xem xét tầm quan trọng của thẻ đối với bạn, mức độ phục vụ của thẻ và bắt đầu tạo một số cụm thú vị cũng như giúp thúc đẩy chiến lược dịch vụ sản phẩm này. Vì vậy, đây thực sự là một nhiệm vụ, nó thực sự tiếp nối ý tưởng chúng ta đang chuyển từ sản phẩm sang dịch vụ thông minh. Và nếu đúng như vậy thì làm cách nào để bạn chỉ định những dịch vụ nào bạn nên xây dựng? Và đó thực sự chính là nội dung của phương pháp này.
Peter Renton 19:22
Ngày nay nó được sử dụng như thế nào trong lĩnh vực fintech và ngân hàng?
Jason Bates 19:25
Chà, đó là một thẻ điểm tuyệt vời để bắt đầu, bởi vì trong khi bạn có thể xem xét một chức năng đổi mới, hoặc đến nói chuyện với một ngân hàng, và bạn sẽ nói, Bạn biết bạn đang thực hiện những dự án nào và chúng' Tôi sẽ nói cho bạn biết, họ thường bị thúc đẩy bởi công nghệ. Vì vậy, bạn biết đấy, vài năm trước, họ sẽ nói, ồ, chatbot, chúng tôi cần một chatbot cho việc gì đó. Và bạn nói, Chà, điều đó thực sự có tác dụng gì với mọi người? Vì vậy, hãy lật lại vấn đề đó thay vì bắt đầu với công nghệ và nói, Chúng ta có thể áp dụng nó ở đâu? Hãy bắt đầu với khách hàng cuối cùng và nói: Thực ra, danh sách 50 công việc mà họ thực sự cần làm này là gì? Tôi cần phải làm việc đến cuối tháng, tôi cần để dành tiền cho quỹ khẩn cấp, tôi cần làm tất cả những việc này. Và sau đó, nếu chúng ta thấy cái nào quan trọng và cái nào không, nó sẽ cung cấp cho chúng ta một ma trận ưu tiên để nói rằng, những công nghệ mới sắp ra mắt này, liệu chúng ta có thể áp dụng chúng theo cách này không? Vì vậy, đối với khách hàng của chúng tôi, đối với khách hàng 11:FS và đối với công ty fintech, chúng tôi thực sự tập trung rất nhiều vào những công việc phải làm này để cung cấp thẻ điểm này cho những gì chúng tôi thực sự nên xây dựng để thành công trong thị trường.
Peter Renton 20:31
Được rồi, chúng ta đã bắt đầu cuộc phỏng vấn này hơn 20 phút và chúng ta vẫn chưa đề cập đến AI mà đang nói về sự đổi mới trong tài chính. Vậy suy nghĩ của bạn về AI là gì? Có thực sự là về các trường hợp sử dụng cụ thể? Ý tôi là, bạn đi đâu về điều đó?
Jason Bates 20:43
Tiếp theo câu trả lời cuối cùng đó, nếu vấn đề không phải là về công nghệ mà là công nghệ có thể được áp dụng vào đâu. Và nếu chúng ta thực sự xem xét lớp dịch vụ này, cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân cho thị trường đại chúng, thì rõ ràng, AI phù hợp ở đó. Nếu nó thực sự có thể xem xét tình hình tài chính của bạn, xem điều gì đang xảy ra, dự đoán điều gì có thể xảy ra trong tương lai và thực sự hướng dẫn bạn hướng tới điều đó thì điều đó thật tuyệt vời. Nhưng sắc thái mà tôi muốn nói thêm là bạn không thể lấy ví dụ của một người, giả sử ai đó chỉ sử dụng một tài khoản séc để điều hành đời sống tài chính của họ, họ đang được trả tiền vào đó. Và họ đang thực hiện 100 khoản thanh toán này mỗi tháng bằng nhiều cách khác nhau. Bắt một giao diện AI để bắt đầu làm nổi bật mọi thứ cho chúng không hoạt động tốt lắm, bởi vì bạn sẽ thực sự cần một cấu trúc cơ bản mà nó có thể hoạt động trên đó. Vì vậy, nếu tôi nói, nếu tôi nói với AI, tôi có thẻ này, thẻ Monzo của tôi để sử dụng cho các khoản tiền tùy ý, tài khoản Barclays của tôi quản lý khoản chi tiêu đã cam kết của tôi, tôi có một tài khoản tiết kiệm ở đây, tôi có một khoản tín dụng thẻ ở đây, tôi có AMEX, MasterCard, và một vài thứ khác, tôi có tài khoản chung với vợ tôi, có tiền với các con tôi. Bây giờ chúng tôi đã có một cấu trúc mà AI có thể giúp tôi quản lý. Và thực ra, tôi nghĩ phong cách lập ngân sách phong bì mà ông bà bạn đã làm, chúng ta sẽ chứng kiến sự hồi sinh của nó. Và thực sự, một cách tuyệt vời để làm điều đó là bắt đầu áp dụng AI vào nó để giúp bạn quản lý nó theo cách mà bạn có thể thấy điều gì đang diễn ra.
Peter Renton 22:19
Hấp dẫn. Được rồi, tôi muốn hỏi suy nghĩ của bạn về tình trạng fintech của Vương quốc Anh ngày nay. Ý tôi là, chúng ta có ba ông lớn, hai trong số đó bạn là thành viên sáng lập, Monzo, Starling và Revolut, tôi muốn hiểu về ba người đó. Và sau đó, ngoài ba ông lớn, chúng ta sẽ nói, tình trạng fintech ở Anh hiện nay như thế nào?
Jason Bates 22:41
Ý tôi là, Monzo, Starling và Revolut đều đã thành công rực rỡ theo những cách khác nhau. Bạn biết đấy, Monzo rất lớn trong lĩnh vực ngân hàng cá nhân và phát triển rất nhanh. Tôi hiểu rằng họ sẽ có lãi trong năm nay, mặc dù tôi không có bất kỳ thông tin nội bộ nào về điều đó. Starling đã làm rất tốt trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng. Revolut, ngay cả khi không có giấy phép ngân hàng, đã lan rộng khắp châu Âu và hơn thế nữa, để bắt đầu tổng hợp nhiều loại sản phẩm lại với nhau. Vì vậy, gần như có ba chiến lược riêng biệt cho thấy rằng bạn có thể giảm chi phí kinh doanh bằng cách trở thành doanh nghiệp kỹ thuật số, cũng như cung cấp dịch vụ khách hàng vượt trội, theo điểm số NPS mới nhất của Vương quốc Anh để thúc đẩy mọi việc. Và có thể nói, bạn biết đấy, FCA, PRA, Cơ quan Cạnh tranh và Thị trường ở Vương quốc Anh, đã thực sự cấp những giấy phép ngân hàng mới này để thúc đẩy sự đổi mới và khiến những người chơi lớn chú ý và bắt đầu tự đổi mới. Và tôi nghĩ bạn có thể thấy điều đó. Tôi nghĩ mọi người đang cải thiện theo quan điểm kỹ thuật số đó.
Jason Bates 22:44
Xét về phần còn lại của fintech, rõ ràng là chúng tôi không còn ở Châu Âu nữa, điều này gây ra vấn đề. Nhưng chúng tôi có cơ sở hạ tầng tuyệt vời, tài năng tuyệt vời, chúng tôi có những công ty công nghệ tài chính lớn này. Chúng ta có hệ thống ngân hàng mở và chúng ta có một chính phủ đang thúc đẩy mọi thứ tiến tới lĩnh vực tài chính mở. Vì vậy tôi nghĩ đây sẽ là một vài năm thực sự thú vị. Tôi biết mọi người đều đã nhận ra rằng không còn tiền miễn phí nữa, chắc chắn số vốn và đầu tư mạo hiểm sẽ giảm. Nhưng điều đó thường dẫn đến việc một số công ty lớn nhất, thành công nhất bắt đầu hoạt động vì nó giúp giảm bớt tiếng ồn. Bạn biết đấy, bạn phải là một fintech thực sự tuyệt vời để huy động tiền và phát triển ngay bây giờ, và tôi thấy điều đó, tôi có thấy Prosper không, một người chơi giàu có mới vừa điều hành một quỹ cộng đồng khổng lồ ở Anh để giảm chi phí hết sự giàu có cho khách hàng bán lẻ. Vì vậy, tôi nghĩ rằng có một số doanh nghiệp thực sự thú vị, một số doanh nghiệp thực sự thú vị sắp xuất hiện. Tôi nghĩ đây là khoảng thời gian khó khăn với tất cả mọi người. Nhưng thường thì đó là lúc những cầu thủ giỏi nhất được sinh ra.
Peter Renton 24:55
Tôi cũng biết bạn, bạn kinh doanh ở Mỹ và rất muốn tìm hiểu quan điểm của mình về thị trường Mỹ. Và có lẽ bạn có thể so sánh nó với Vương quốc Anh. Vì vậy, rõ ràng, một số thách thức là như nhau, một số khác nhau, nhưng bạn cảm thấy Hoa Kỳ đang làm gì khi so sánh với Vương quốc Anh?
Jason Bates 25:17
Ý tôi là, bạn biết đấy, tốt hơn tôi gấp 10 lần, nhưng với mức độ tiếp xúc nhỏ của tôi, đó chỉ là một thị trường khác biệt một cách phi thường. Bạn biết đấy, có 10,000 người nhận tiền gửi hay gì đó ở Mỹ, 5000 hiệp hội tín dụng, 5000 hiệp hội tín dụng, các ngân hàng mẹ nhỏ và cửa hàng đại chúng. Đó là điều hoàn toàn trái ngược với Vương quốc Anh, nơi chúng tôi có số lượng nhỏ như vậy, nên giấy phép ngân hàng mới có ý nghĩa. Và bạn phải nghĩ rằng sẽ có một cuộc tắm máu nào đó sắp xảy ra ở thị trường tầm trung ở Mỹ, bởi vì làm thế nào mà nhiều người nhận tiền gửi và nhà cung cấp dịch vụ tài chính bán lẻ có thể thực sự tồn tại trong không gian này? Vì vậy, tôi thấy điều đó thực sự thú vị rằng thực sự, nếu bạn là một hiệp hội tín dụng cỡ trung bình, trên một số tiểu bang ở Hoa Kỳ, thì đó là một khoảng thời gian thực sự thú vị. Vậy bạn làm gì? Bạn biết đấy, bạn sẽ làm gì để chống lại những người chơi lớn hiện nay trong bối cảnh, tất nhiên, bạn có tất cả các rào cản pháp lý, tiểu bang, liên bang, tất cả những thứ đó, cùng với cơ sở hạ tầng khó khăn, bạn biết đấy , bạn không có trình độ âm sai để nói là tinh tế. Nhưng là một quốc gia nhỏ hơn nhiều, thực tế là chúng tôi đã có chip và mã PIN, chạm và thanh toán, cùng nhiều thứ khác trong một thời gian rất dài ở Vương quốc Anh, kết hợp với ngân hàng mở có nghĩa là việc giao dịch sẽ dễ dàng hơn rất nhiều. xây dựng ở đây hơn so với truyền thống. Nhưng ý tôi là, quan điểm của bạn là gì?
Peter Renton 26:48
Ý tôi là Vương quốc Anh, tôi luôn yêu thích, tôi thích đến thăm London. Bởi vì tôi cảm thấy mọi thứ giống như mọi thứ sắp bắt đầu diễn ra khi tôi lần đầu tiên gia nhập lĩnh vực fintech, đã gần 10 năm kể từ khi tôi thực hiện chuyến đi đầu tiên tới London. Và tôi đã thấy những điều bình thường như chạm và thanh toán. Ý tôi là, những thứ đó không hề có ở Mỹ 10 năm trước và nó có ở khắp mọi nơi ở Anh. Vì vậy, tôi cảm thấy như Mỹ, Mỹ cần có thời gian. Và chúng tôi có cảm giác như quy trình quản lý chỉ là một rào cản đối với sự đổi mới của fintech ở đây. Với Hoa Kỳ, bạn có 5/6/7 cơ quan quản lý khác nhau, cộng với các cơ quan quản lý của tiểu bang, trong khi ở Vương quốc Anh, bạn thực sự có một hoặc hai cơ quan quản lý mà bạn đang phải giải quyết. Và bạn biết đấy, mọi người nói về việc đến London cũng giống như đến New York, và Thung lũng Silicon và Washington DC đều hòa làm một. Tôi nghĩ đó là lợi thế. Nhưng bất chấp điều đó, ý tôi là, rõ ràng, cả hai nước đều có tinh thần kinh doanh tuyệt vời, và tôi nghĩ, trong khi Vương quốc Anh, tôi nghĩ đã làm được, đã dẫn đầu thế giới trong nhiều lĩnh vực, bạn biết đấy, giống như ngân hàng mở là một ví dụ hoàn hảo. Phải? Vương quốc Anh bắt buộc nó thực sự sớm. Và bạn biết đấy, phải mất một thời gian để bắt đầu. Nhưng nó đã khá thành công. Trong khi đó, bạn biết đấy, chúng tôi vừa mới bắt tay vào việc thực sự tạo ra các quy tắc ngân hàng mở, sau Vương quốc Anh năm, sáu năm. Nhưng trong khi chờ đợi, chúng ta có hệ sinh thái ngân hàng mở này thực sự được phát triển bởi thị trường, không nhất thiết cái này tệ hơn cái kia hoặc cái kia tốt hơn cái kia. Nhưng tôi nghĩ đã có một sự tiến hóa khác. Và vâng, tinh thần kinh doanh rất mạnh mẽ. Ý tôi là, có rất nhiều công ty mới đang được thành lập. Tôi ngạc nhiên, sau 10 năm ở trong không gian, có bao nhiêu ý tưởng mới tuyệt vời vẫn được tạo ra từ đồ gỗ.
Jason Bates 28:32
Chắc chắn rồi.
Peter Renton 28:33
Dù sao thì, chúng ta đã trò chuyện trước khi đạt kỷ lục ở đây và bạn không thích làm điều này, nhưng tôi sẽ đặt bạn vào tình thế khó khăn ở đây. Bởi vì chúng tôi, sản phẩm này sẽ được phát hành vào giữa tháng 2024, khi chúng tôi xem xét sang năm tiếp theo, bạn đang xem xét điều gì cho năm XNUMX? Theo như xu hướng để xem?
Jason Bates 28:51
Chà, chúng tôi đã thấy một số chatbot AI xuất hiện và được tung ra thị trường. Ở Anh, rất nhiều công ty nhỏ hơn, tôi không nghĩ chúng ta sẽ thấy điều đó từ các ngân hàng lớn, tôi nghĩ rủi ro pháp lý là quá lớn. Nhưng tôi thực sự nghĩ rằng chúng ta sẽ thấy một số hoạt động quản lý tài chính cá nhân đáp ứng các trò chơi ChatGPT sẽ được tung ra thị trường và chúng ta sẽ bắt đầu xem chúng trông như thế nào. Bởi vì có thể nói, bạn biết đấy, như bạn đã chỉ ra, đó là kẻ đột phá lớn, không phải trong lĩnh vực fintech, mà chỉ đối với mọi thứ, ở mọi nơi, trên toàn cầu. Và tôi thành thật nghĩ rằng đó sẽ là cơn sóng thần tiếp theo ập đến. Bạn biết đấy, chúng ta đã chuyển từ số hóa sang kỹ thuật số, nhưng xa hơn thế là vào thế giới AI, có người quản lý tài chính cá nhân, tôi nghĩ có thể thay đổi mọi thứ trong tương lai, có thể không phải trong năm tới. Nhưng trong ba đến năm tới.
Jason Bates 29:56
Tôi, giống như nhiều người hiểu biết về kỹ thuật số, họ vẫn sẽ phải kết hợp nhiều loại sản phẩm tài chính để quản lý cuộc sống của mình, bạn biết đấy, nhiều loại tài khoản, nhiều nhà cung cấp khác nhau mà tôi chuyển tiền giữa các loại để kiếm được tất cả. của công việc đó. Và vì vậy tôi rất vui mừng khi đạt đến điểm mà tôi không phải làm điều đó nữa. Và các nhà cung cấp đã đạt đến mức họ đang làm điều đó cho tôi. Và đó là điều tôi hào hứng nhất, lớp dịch vụ này, hệ thống tài chính cá nhân này, điều đó có nghĩa là tôi có thể quản lý tài khoản tùy ý của mình có thể giám sát tài chính của cha mẹ già, có thể xử lý tiền tiêu vặt của con trai tôi một cách dễ dàng, có thể gửi tiền vào tương lai về mặt tiết kiệm có thể trả hết nợ, có thể thấy được tất cả. Và trên thực tế, bạn biết đấy, nhận được thông báo đó cho biết hóa đơn AIMEX của tôi sắp đến hạn. Tôi không có đủ tiền trong tài khoản séc của mình, phải không? Có được không? Bạn có muốn tôi chuyển một ít từ tiền tiết kiệm của mình không? Nhân tiện, bạn biết đấy, bạn sẽ đến Nhật Bản vào năm tới, đồng yên, đang ở mức năm lần…thấp nhất trong năm năm. Bạn có thích mua bây giờ để làm gì đó sau này không? Giống như, tôi nghĩ chúng ta đang đạt đến mức độ khoa học viễn tưởng về lời khuyên tài chính cá nhân. Và đó là điều tôi muốn, với tư cách là một người đam mê lĩnh vực này, với tư cách là một người dùng. Tôi muốn cái đó. Và tôi muốn, điều đó là có thể. Điều đó có thể thực hiện được và chúng tôi đã thấy sự chuyển động này trong đó, nhưng đó là điều tôi hào hứng nhất.
Peter Renton 31:01
Bạn biết đấy, khi nhìn vào XNUMX đến XNUMX năm tới, bạn hào hứng nhất với điều gì? Bạn nghĩ điều gì có khả năng tác động lớn nhất?
Peter Renton 31:27
Hấp dẫn. Ừm, tôi cũng muốn nó. Vì vậy chúng ta sẽ chờ xem mọi việc diễn ra như thế nào. Nhưng đó là thời điểm thú vị, thời điểm thú vị trong lĩnh vực fintech. Dù sao. Jason, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đến tham gia chương trình ngày hôm nay. Cảm kích điều đó.
Peter Renton 31:38
Hân hạnh.
Peter Renton 31:40
Vâng, tôi hy vọng bạn thích buổi biểu diễn. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lắng nghe. Vui lòng tiếp tục và đưa ra đánh giá về chương trình trên nền tảng podcast mà bạn chọn và kể cho bạn bè và đồng nghiệp của bạn về nó. Dù sao, với ghi chú đó, tôi sẽ đăng xuất. Tôi rất đánh giá cao việc bạn đã lắng nghe và tôi sẽ gặp bạn vào lần sau. Tạm biệt.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 năm
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Có khả năng
- ABN
- ABN AMRO
- Giới thiệu
- về nó
- ở trên
- Accenture
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- thực sự
- thêm vào
- địa chỉ
- Lợi thế
- Quảng cáo
- tư vấn
- Sau
- một lần nữa
- chống lại
- tổng hợp
- Lão hóa
- cách đây
- trước
- AI
- thuật toán
- Tất cả
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- thay thế
- Mặc dù
- luôn luôn
- ngạc nhiên
- tuyệt vời
- amex
- số lượng
- yêu và quý
- an
- và
- Anne Boden
- hàng năm
- Một
- trả lời
- bất kì
- nữa không
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- ứng dụng
- Apple
- áp dụng
- áp dụng
- Đăng Nhập
- đánh giá cao
- ứng dụng
- LÀ
- KHU VỰC
- khu vực
- được cho là
- tranh luận
- xung quanh
- AS
- qua một bên
- xin
- khía cạnh
- At
- ATM
- nguyên tử
- khán giả
- tác giả
- ủy quyền
- hình đại diện
- xa
- trở lại
- bối cảnh
- lý lịch
- Cân đối
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- chủ ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- thanh
- Barclays
- rào cản
- Về cơ bản
- BE
- bởi vì
- được
- trước
- Bắt đầu
- được
- phía dưới
- BEST
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- lớn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- tỷ phú
- Hóa đơn
- Một chút
- Màu xanh da trời
- kế hoạch chi tiết
- đậm
- cuốn sách
- sinh
- vay
- cả hai
- đáy
- Chi nhánh
- thương hiệu
- Nghỉ giải lao
- breakout
- CẦU
- mang lại
- ngân sách
- xây dựng
- người xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- kinh doanh
- Ngân hàng thương mại
- mô hình kinh doanh
- kế hoạch kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- nút
- Mua
- by
- cuộc gọi
- gọi là
- đến
- CAN
- Có thể có được
- khả năng
- vốn
- xe hơi
- bảo hiểm xe hơi
- thẻ
- Tuyển Dụng
- cẩn thận
- trường hợp
- trường hợp
- Catch
- nguyên nhân
- Trung tâm
- giám đốc điều hành
- cfo
- Chủ tịch
- thách thức
- thay đổi
- Kênh
- kênh
- tải
- hang sâu
- chatbot
- chatbot
- ChatGPT
- tán gẫu
- kiểm tra
- kiểm tra
- Kiểm tra tài khoản
- Chip
- sự lựa chọn
- CIO
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- cổ điển
- khách hàng
- Đồng sáng lập
- mã
- Cà Phê
- đồng nghiệp
- màu sắc
- COM
- kết hợp
- Đến
- đến
- đến
- cam kết
- cam kết
- Truyền thông
- Cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- so sánh
- so
- cạnh tranh
- Cơ quan cạnh tranh và thị trường
- Kết nối
- kết nối
- tư vấn
- liên lạc
- nội dung
- theo ngữ cảnh
- Ngược lại
- Conversation
- cuộc hội thoại
- thì thầm
- San hô
- Doanh nghiệp
- Phí Tổn
- cắt giảm chi phí
- Chi phí
- có thể
- nước
- đất nước
- Couple
- khóa học mơ ước
- điên
- tạo
- tạo ra
- Tạo
- yaratıcı
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Liên minh tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- Crypto
- tò mò
- Current
- Hiện nay
- khách hàng
- khách hàng
- Dịch Vụ CSKH
- khách hàng
- Cắt
- cắt giảm chi phí
- cắt giảm
- cắt
- dữ liệu
- Ngày
- David
- ngày
- Ngày
- dc
- xử lý
- Nợ
- thập kỷ
- Tháng mười hai
- chắc chắn
- vui mừng
- cung cấp
- phân phối
- dân chủ hóa
- nạp tiền
- tiền gửi
- Phó
- mô tả
- mô tả
- thiết kế
- thiết kế
- Mặc dù
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- phân biệt
- khó khăn
- ĐÀO
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- Truyền thông kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- số hóa
- trực tiếp
- tùy ý
- thảo luận
- kẻ phá rối
- phân phát
- phân phối
- do
- tài liệu
- làm
- Không
- làm
- thực hiện
- dont
- xuống
- lái xe
- điều khiển
- Rơi
- hai
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- kiếm được
- dễ dàng
- dễ dàng hơn
- Đông
- dễ dàng
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- điện
- khác
- nơi khác
- trường hợp khẩn cấp
- cuối
- bền bỉ
- thuê
- Kỹ sư
- thưởng thức
- đủ
- đủ tiền
- lôi cuốn
- hoàn toàn
- kinh doanh
- Tinh thần doanh nhân
- phong bì
- sự bình đẳng
- ETFs
- Châu Âu
- Ngay cả
- buổi tối
- sự kiện
- Mỗi
- mọi người
- tất cả mọi người
- tất cả mọi thứ
- ở khắp mọi nơi
- sự tiến hóa
- ví dụ
- kích thích
- thú vị
- mong đợi
- đắt tiền
- Giải thích
- Giải thích
- giải thích
- Tiếp xúc
- mắt
- thực tế
- khá
- rơi xuống
- gia đình
- văn phòng gia đình
- tuyệt vời
- xa
- hấp dẫn
- Chất béo
- Yêu thích
- FCA
- Liên bang
- cảm thấy
- Lệ Phí
- vài
- Tiểu thuyết
- trận đánh
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- lời khuyên tài chính
- quản lý tài chính
- sản phẩm tài chính
- dịch vụ tài chính
- hệ thống tài chính
- hệ thống tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- fintech
- đổi mới fintech
- Xu hướng FinTech
- fintechs
- Công ty
- Tên
- phù hợp với
- năm
- Lật
- Tập trung
- tập trung
- sau
- Trong
- các hình thức
- Nền tảng
- người sáng lập
- người sáng lập
- thành lập
- 4
- Thứ tư
- Khung
- Miễn phí
- thân thiện
- bạn bè
- từ
- FS
- vui vẻ
- chức năng
- quỹ
- về cơ bản
- tài trợ
- quỹ
- tương lai
- Gartner
- cho
- bánh răng
- Geek
- Tổng Quát
- được
- nhận được
- Cho
- cho
- Cho
- Toàn cầu
- Go
- Đi
- đi
- goldman
- Goldman Sachs
- đi
- tốt
- có
- Chính phủ
- tuyệt vời
- Nhóm
- Các nhóm
- Phát triển
- Phát triển
- Khách
- hướng dẫn
- tấn
- có
- số ít
- xử lý
- xảy ra
- đã xảy ra
- Xảy ra
- Có
- có
- he
- cái đầu
- giúp đỡ
- giúp
- cô
- tại đây
- Cao
- làm nổi bật
- của mình
- Đánh
- Trang Chủ
- Thành thật
- Hồng
- Hồng Kông
- mong
- chân trời
- NÓNG BỨC
- khách sạn
- House
- di chuột
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- Vượt rào
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- if
- Va chạm
- quan trọng
- cải thiện
- in
- sâu
- Tăng lên
- các cá nhân
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- đổi mới
- sự đổi mới
- đổi mới
- ĐIÊN
- trong
- ngay lập tức
- bảo hiểm
- Thông minh
- quan tâm
- quan tâm
- thú vị
- Giao thức
- giao diện
- Phỏng vấn
- Phỏng vấn
- trong
- trực quan
- đầu tư
- tham gia
- iPhone
- Ireland
- IT
- ITS
- Nhật Bản
- Việc làm
- việc làm
- tham gia
- chung
- cuộc hành trình
- Những hành trình
- Tháng Bảy
- chỉ
- Giữ
- đá
- trẻ em
- Loại
- Biết
- nổi tiếng
- Kông
- cảnh quan
- phần lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Họ
- một lát sau
- mới nhất
- ra mắt
- lớp
- lớp
- hàng đầu
- Dẫn
- LEARN
- học
- ít nhất
- để lại
- Led
- trái
- cho vay
- ít
- bài học
- cho phép
- bức thư
- Cấp
- Giấy phép
- giấy phép
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Dòng
- Hồ sơ LinkedIn
- Danh sách
- Listening
- ít
- sống
- tải
- Lobby
- London
- dài
- thời gian dài
- Xem
- giống như
- tìm kiếm
- Rất nhiều
- rất nhiều
- yêu
- yêu
- Thấp
- thực hiện
- Chủ yếu
- làm cho
- kiếm tiền
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- quản lý
- giám đốc
- nhiệm vụ
- nhiều
- Lợi nhuận
- thị trường
- thị trường
- Thánh Lễ
- lớn
- ồ ạt
- thẻ masterCard
- Matrix
- trưởng thành
- max-width
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có nghĩa
- trong khi đó
- cơ chế
- Phương tiện truyền thông
- Đạt
- hội viên
- đề cập
- hoàn tất
- Siêu dữ liệu
- Phương pháp luận
- tàu điện
- Ngân hàng Metro
- Tính hung hăng
- ở giữa
- Tên đệm
- Trung Đông
- Might
- phút
- bỏ lỡ
- kiểu mẫu
- mẹ
- tiền
- Monolithic
- tháng
- tháng
- Monzo
- chi tiết
- buổi sáng
- hầu hết
- di chuyển
- chuyển
- phong trào
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- Âm nhạc
- phải
- my
- tên
- tên
- NatWest
- nhất thiết
- Cần
- net
- Mới
- sản phẩm mới
- Công nghệ mới
- Newyork
- tin tức
- tiếp theo
- mối quan hệ
- tốt đẹp
- thích hợp
- chín
- Không
- Tiếng ồn
- Không áp dụng
- bình thường
- ghi
- không
- Để ý..
- thông báo
- thông báo
- tại
- bóng
- con số
- of
- off
- cung cấp
- Office
- thường
- oh
- Được rồi
- Xưa
- on
- Tại chỗ
- ONE
- những
- có thể
- mở
- ngân hàng mở
- hoạt động
- Cơ hội
- đối diện
- or
- gọi món
- đơn đặt hàng
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- Kết quả
- kết quả
- bên ngoài
- kết thúc
- giám sát
- riêng
- thanh toán
- giấy tờ
- mô hình
- cha mẹ
- một phần
- thông qua
- con đường
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- người
- hoàn hảo
- thời gian
- người
- riêng
- quan điểm
- Peter
- triết lý
- điện thoại
- Pitch
- ném
- ném bóng
- Nơi
- kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- máy nghe nhạc
- người chơi
- đóng
- xin vui lòng
- xin vui lòng liên hệ
- niềm vui
- Rất nhiều
- thêm
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- điểm bán hàng
- điểm
- Tiếng Ba Lan
- bật
- vị trí
- có thể
- tiềm năng
- dự đoán
- Dự đoán
- khá
- chủ yếu
- ưu tiên
- riêng
- Ngân hàng tư nhân
- có lẽ
- Vấn đề
- vấn đề
- quá trình
- sản xuất
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Sản phẩm và dịch vụ
- chuyên nghiệp
- Hồ sơ
- lợi nhuận
- chương trình
- dự án
- người đề nghị
- đề xuất
- thịnh vượng
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- nhà cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Đẩy
- đặt
- Đặt
- Quý
- nhiệm vụ
- câu hỏi
- Mau
- khá
- đường rầy xe lửa
- nâng cao
- hơn
- đạt
- đạt
- Đọc
- thực
- thời gian thực
- nhận ra
- có thật không
- gần đây
- ghi
- tuyển dụng
- giảm
- Điều phối
- nhà quản lý
- phát hành
- nhớ
- trả lại
- tôn trọng
- REST của
- bán lẻ
- Ngân hàng bán lẻ
- xem xét
- Revolut
- ngay
- Nguy cơ
- Vai trò
- Cán
- quy tắc
- chạy
- chạy
- chạy
- Sachs
- an toàn
- Nói
- bán
- tương tự
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- hiểu
- thấy
- nói
- nói
- Khoa học
- Khoa học giả tưởng
- phiếu ghi điểm
- điểm
- xước
- Màn
- xem
- đã xem
- gửi
- cao cấp
- ý nghĩa
- riêng biệt
- Loạt Sách
- phục vụ
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- chị ấy
- Cửa hàng
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- Sides
- đăng ký
- có ý nghĩa
- Silicon
- Silicon Valley
- kể từ khi
- em gái
- ngồi
- Six
- cỡ
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- nhỏ hơn
- So
- cho đến nay
- bán
- rắn
- động SOLVE
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- sự tinh tế
- Nghe
- Không gian
- nhịp cầu
- riêng
- quang phổ
- tiêu
- Chi
- tiêu
- tinh thần
- chia
- nói
- Spot
- Spotify
- lan tràn
- đứng
- Ngân hàng Starling
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Tiểu bang
- báo cáo
- Bang
- ở lại
- Vẫn còn
- Câu chuyện
- lạ
- chiến lược
- Chiến lược
- mạnh mẽ
- cấu trúc
- phong cách
- đăng ký
- Sau đó
- thành công
- thành công
- như vậy
- lớn
- cao
- chắc chắn
- Bề mặt
- tồn tại
- Công tắc điện
- hệ thống
- hệ thống
- T
- Hãy
- người nhận
- mất
- Năng lực
- Thảo luận
- nói
- Các cuộc đàm phán
- Tập
- công nghệ cao
- Công nghệ
- Công nghệ
- nói
- về
- hơn
- cảm tạ
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- Nhà nước
- Anh
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- điều này
- năm nay
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- đến
- bây giờ
- bên nhau
- tom
- Tone
- quá
- mất
- hàng đầu
- chạm
- dai
- đối với
- truyền thống
- theo truyền thống
- giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- Bảng điểm
- Chuyển đổi
- chuyến đi
- Xu hướng
- chuyến đi
- đúng
- thử
- cố gắng
- Sóng thần
- hai
- Uk
- Cuối cùng
- cơ bản
- hiểu
- hiểu
- công đoàn
- Công đoàn
- cập nhật
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- người sử dang
- sử dụng
- thung lũng
- giá trị
- nhiều
- VC
- liên doanh
- rất
- Xem
- thị thực
- chờ đợi
- muốn
- là
- Washington
- Washington DC
- Đồng hồ đeo tay
- Đường..
- cách
- we
- Wealth
- Hội thảo
- chào mừng
- TỐT
- đi
- là
- Điều gì
- Là gì
- khi nào
- trong khi
- liệu
- cái nào
- trong khi
- trắng
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- ai
- tại sao
- vợ
- sẽ
- với
- không có
- Đồ gỗ
- Công việc
- đang làm việc
- thế giới
- thế giới
- tệ hơn
- sẽ
- WoW
- bọc
- viết
- Sai
- đã viết
- năm
- năm
- yên
- nhưng
- york
- bạn
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet