Tín dụng Karma có chính xác không? Bạn nên biết điều gì.

Tín dụng Karma có chính xác không? Bạn nên biết điều gì.

Dấu thời gian: ngày 4 tháng 2023 năm 7 48:XNUMX chiều
Nút nguồn: 2642272

Nhấp vào đây để duyệt Danh bạ Đại lý Bất động sản của chúng tôi và liên hệ với các đại lý được đánh giá cao nhất trong khu vực của bạn!

Nếu bạn muốn vay thế chấp để mua nhà, bạn sẽ cần biết điểm tín dụng của mình. Người cho vay của bạn sẽ hỏi về số điểm này trong quá trình sơ tuyển và sẽ xác nhận ước tính của bạn trong các bước đăng ký chính thức và phê duyệt trước. Nhiều người cho vay có ngưỡng điểm tín dụng tối thiểu để phê duyệt khoản vay và điểm tín dụng cao cũng có thể làm giảm lãi suất của bạn. Về cơ bản, lãi suất của bạn càng thấp, bạn càng trả ít tiền cho ngân hàng và bạn càng giữ được nhiều tiền trong túi của mình. 

nghiệp tín dụng

Một trong những trang phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng là Credit Karma. Trang web này không chỉ hứa hẹn điểm tín dụng miễn phí mà còn cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau nếu bạn cần xây dựng điểm tín dụng của mình. Tín dụng Karma có chính xác không? Bạn có nên tin tưởng trang web này và các báo cáo của nó? Tìm hiểu thêm về thương hiệu này và vai trò của điểm tín dụng trong quá trình mua nhà.

Credit Karma báo cáo điểm tín dụng như thế nào? 

Trước khi bạn có thể trả lời chính xác như thế nào là Credit Karma, nó giúp phát triển sự hiểu biết về cách thức hoạt động của công ty. Doanh nghiệp này lấy thông tin từ ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Transunion và Experian. Ba tổ chức này theo dõi nhiều điểm dữ liệu liên quan đến tài chính cá nhân của bạn. Ví dụ: nếu bạn đã thanh toán tất cả các khoản vay sinh viên đúng hạn vào năm ngoái, dữ liệu tích cực này sẽ được ghi vào lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, điểm tiêu cực đó cũng được ghi lại. 

>> ĐẠI LÝ TRẢ LỜI: Tôi có nên đợi tăng điểm tín dụng trước khi mua nhà không?

Điểm tín dụng của bạn không phải là một con số ẩn mà bạn không thể nhìn thấy. Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng (như Discover và Mastercard) cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí cho khách hàng mỗi tháng. Bạn cũng có quyền rút báo cáo tín dụng của mình từ bất kỳ cơ quan nào trong số này. Credit Karma cung cấp báo cáo tín dụng hàng tuần bằng cách yêu cầu các câu hỏi mềm về tín dụng của bạn từ ba văn phòng tín dụng chính. 

Tín dụng Karma có chính xác không? Đối với hầu hết các phần, có. Công ty không sử dụng thuật toán riêng của mình để xác định điểm tín dụng, nó chỉ báo cáo những gì ba cơ quan tín dụng chính gửi cho nó. Mặc dù điểm của bạn có thể thay đổi từ tuần này sang tuần khác, nhưng bạn có thể tin tưởng rằng các báo cáo bạn nhận được phản ánh tình trạng tín dụng hiện tại của bạn.

Việc kiểm tra tín dụng của tôi có ảnh hưởng đến điểm số của tôi không? 

Có một niềm tin phổ biến rằng bạn không nên kiểm tra điểm tín dụng của mình quá thường xuyên, nếu không nó sẽ bắt đầu giảm. Điều này chỉ đúng một nửa. Quá nhiều câu hỏi khó về tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm số. Tuy nhiên, yêu cầu mềm chi phí bạn không có gì. 

Sự khác biệt là gì? Một cuộc điều tra khó khăn là một yêu cầu chính thức về lịch sử tín dụng của bạn từ người cho vay hoặc tổ chức tài chính khác. Khi bạn chính thức bắt đầu quy trình đăng ký thế chấp, người cho vay của bạn sẽ tiến hành một cuộc điều tra kỹ lưỡng về tài chính của bạn. Một hoặc hai câu hỏi hóc búa sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn – điều này là do việc vay và cấp vốn là một phần của cuộc sống. Mọi người mua nhà, mua ô tô và vay vốn sinh viên để cải thiện tài chính, cuộc sống và sự nghiệp của họ. 

Tuy nhiên, nếu bạn có một vài yêu cầu khó khăn trong suốt một năm, chúng có thể bắt đầu ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Điều đó có thể có nghĩa là các ngân hàng đang từ chối các khoản vay của bạn hoặc bạn đang gánh nhiều khoản nợ hơn mức bạn có thể xử lý. 

Một cuộc điều tra mềm là một cuộc kiểm tra sơ bộ về điểm tín dụng của bạn mà hoàn toàn không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Đây là những gì Credit Karma kéo. Sự tồn tại của một cuộc điều tra mềm là lý do tại sao bạn có thể nhận được báo cáo hàng tuần từ tổ chức này mà không gặp rủi ro về tín dụng của mình – đó không phải là một nỗ lực khó khăn. 

Đừng ngại kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Biết điểm số của bạn là một công cụ mạnh mẽ để điều hướng thế giới tài chính và đảm bảo các khoản vay và lãi suất mà bạn xứng đáng được hưởng.

Credit Karma có thực sự miễn phí không? 

Câu hỏi tiếp theo mà hầu hết mọi người đặt ra sau đó, “Điểm số Credit Karma của tôi có chính xác không?” là liệu dịch vụ này có thực sự miễn phí hay không. Có, khách hàng có thể yêu cầu điểm tín dụng từ tổ chức này miễn phí. 

Có một câu nói trong tiếp thị rằng nếu bạn không phải là khách hàng, thì bạn là sản phẩm. Đây là trường hợp của Credit Karma. Công ty muốn thu thập thông tin của bạn để gửi thông điệp được nhắm mục tiêu của bạn về các sản phẩm có liên quan mà bạn có thể sử dụng. Ví dụ: nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn mong muốn do nợ thẻ tín dụng, thì công ty có thể đề xuất một công ty phát hành thẻ tín dụng cho phép bạn hợp nhất khoản nợ của mình. Nếu bạn đăng ký thẻ thông qua công ty này, Credit Karma sẽ nhận được hoa hồng khi bán hàng.  

Điều này không có nghĩa là thông tin không đáng tin cậy. Credit Karma vẫn sẽ cố gắng giới thiệu các thẻ tín dụng, khoản vay và dịch vụ tốt nhất có thể để cải thiện tình hình tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn nên biết rằng việc chọn bất kỳ dịch vụ nào trong số này sẽ giúp công ty duy trì hoạt động kinh doanh. 

Trong khi đó, lợi ích tốt nhất của Credit Karma là tiếp tục cung cấp điểm tín dụng miễn phí và các sản phẩm khác cho người dùng. Mọi người càng nhận được nhiều giá trị từ bộ sản phẩm miễn phí của Credit Karma, cơ sở người dùng sẽ càng tăng lên và số lượng khách hàng mà công ty có thể tiếp thị cho các chi nhánh của mình càng lớn.

Credit Karma có báo cáo điểm FICO của tôi không?

Không, báo cáo tín dụng miễn phí mà bạn nhận được từ Credit Karma sẽ không phản ánh điểm FICO của bạn. FICO là một tổ chức riêng biệt cung cấp dữ liệu điểm tín dụng của riêng mình. Mặc dù điểm số FICO cung cấp một bức tranh toàn cảnh về tín dụng của bạn, nhưng đó không phải là báo cáo được sử dụng bởi hầu hết các tổ chức cho vay và ngân hàng. 

Điểm bạn nhận được đến từ Mô hình tính điểm VantageScore 3.0. Mô hình này được phát triển thông qua sự hợp tác của các văn phòng tín dụng lớn (Equifax, TransUnion và Experian). VantageScore của bạn là điểm mà người cho vay của bạn sẽ xem xét khi đánh giá đơn xin thế chấp của bạn. 

Bạn có thể tin tưởng vào báo cáo Credit Karma ngay cả khi các con số hơi khác so với điểm FICO của bạn. Cả hai điểm đều phản ánh cùng một số liệu về lịch sử thanh toán, tỷ lệ nợ trên thu nhập và sức khỏe tài chính tổng thể.

nghiệp tín dụng có chính xác không?

Tại sao điểm số của tôi khác nhau giữa ba văn phòng tín dụng?

Khi bạn nhận được điểm tín dụng của mình, bạn có thể nhận thấy sự khác biệt nhỏ giữa ba văn phòng tín dụng. Điều này là bình thường. Mỗi văn phòng tín dụng lấy dữ liệu theo một cách khác nhau và vào một thời điểm khác nhau. Ví dụ: nếu bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng vào ngày đầu tiên của tháng, một văn phòng có thể rút báo cáo vào ngày trước khi bạn thanh toán hóa đơn trong khi một văn phòng khác lấy báo cáo vào ngày hôm sau. Điều này có thể tạo ra những con số hơi khác nhau do khoản nợ đã trả hết của bạn. 

Kiểm tra báo cáo của bạn để đảm bảo rằng tất cả điểm số của bạn đều nằm trong một phạm vi tương tự – và giữ nguyên như vậy từ báo cáo này sang báo cáo khác. Bạn chỉ cần lo lắng nếu nhận thấy sự khác biệt lớn trong các báo cáo (ví dụ: báo cáo của Experian là 750 và báo cáo của TransUnion là 525). Có thể có điều gì đó không ổn với báo cáo hoặc vấn đề với khoản tín dụng của bạn chưa được phát hiện. 

>> ĐẠI LÝ TRẢ LỜI: Người mua nhà lần đầu với tín dụng xấu?

Mặc dù việc kiểm tra tín dụng hàng tuần và báo cáo dài hạn có thể cho bạn ý tưởng rõ ràng về tín dụng của mình, nhưng hãy tập trung vào các xu hướng lớn chứ không phải những thay đổi nhỏ. Việc tăng hoặc giảm một vài điểm sẽ không thành vấn đề từ văn phòng tín dụng này sang văn phòng tín dụng khác nhưng một sự thay đổi lớn trong vài tháng là một dấu hiệu cảnh báo.

Điểm tín dụng nào bạn cần để vay thế chấp?

Khi nói đến việc đăng ký thế chấp, điểm tín dụng của bạn càng cao thì lãi suất của bạn sẽ càng thấp. Tuy nhiên, cũng có những ngưỡng tối thiểu mà các công ty tìm kiếm đối với các khoản vay khác nhau. 

Đầu tiên, điểm tín dụng tối thiểu bạn cần để mua một căn nhà là 620. Tuy nhiên, đây thường là mức thấp nhất. Trong số tất cả các khoản vay thế chấp được phê duyệt hàng năm, phần lớn có số điểm trên 650. 

Tuy nhiên, nếu bạn quan tâm đến một FHA cho vay, bạn có thể được chấp thuận với điểm tín dụng khoảng 500. Những khoản vay này dành cho những người mua nhà lần đầu không có khoản trả trước hoặc tiết kiệm lớn. Người nộp đơn có thể không có lịch sử tài chính lâu dài, dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn. 

Nếu bạn muốn một Cho vay jumbo hoặc muốn có lãi suất ưu đãi, hãy thử đăng ký thế chấp với số điểm trên 700. Lãi suất tốt nhất thường dành cho những người nộp đơn có điểm tín dụng trên 740. 

Luôn có các lựa chọn nếu bạn có điểm tín dụng kém – hoặc đơn giản là muốn cải thiện nó. Bạn có thể tạo một kế hoạch ngay bây giờ để tăng điểm số của mình trong năm tới trước khi mua nhà.

Chuyển sang FastExpert khi bạn đã sẵn sàng mua nhà

Tham quan các ngôi nhà và mơ về ngôi nhà tương lai của bạn thật thú vị, nhưng bạn cần có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của mình trước khi bắt đầu phần này. Tín dụng Karma có chính xác không? Có, và nó có thể là một công cụ có giá trị để tìm hiểu về các lựa chọn của bạn. Trước khi bạn quyết định mua một căn nhà, hãy thu thập các tài liệu tài chính của bạn và hiểu rõ về điểm tín dụng, khoản trả trước ước tính, tỷ lệ nợ trên thu nhập và ngân sách. Điều này sẽ hợp lý hóa quy trình thế chấp và giúp bạn được chấp thuận. 

Sau khi bạn có tài chính của mình theo thứ tự, hãy chuyển sang FastExpert để tìm một Realtor trong khu vực của bạn. Chúng tôi quản lý đại lý bất động sản hàng đầu từ khắp đất nước để giúp bạn thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình. Không thể mua thứ hạng bằng FastExpert, nghĩa là bạn chỉ thấy những đại lý tốt nhất dựa trên hiệu suất. Hãy thử với chúng tôi ngay hôm nay và bắt đầu hành trình mua nhà của bạn.  

Dấu thời gian:

Thêm từ Chuyên gia nhanh Toàn cầu