Đổi mới trong ngân hàng: Khai thác con người và công nghệ (Steve Morgan)

Truy cập trang web của các Ngân hàng High Street lớn và bạn bắt gặp trang cống hiến cho sự đổi mới và công nghệ. Không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng đẩy mạnh chương trình số hóa theo sau
COVID và sự thay đổi hành vi của khách hàng. Có rất nhiều điều để ăn mừng và rất nhiều bằng chứng về việc các ngân hàng đã phá vỡ các rào cản về công nghệ mà họ sẽ nói đến.

Khi mọi thứ lắng xuống, một số có thể cảm thấy cần phải nhấc chân khỏi bàn đạp ga. 

Nhưng sự khác biệt về tính cạnh tranh so với cách thức đổi mới kết hợp với kỹ thuật số thậm chí còn gay gắt hơn bây giờ. Ví dụ, Nghiên cứu Forrester đã phát hiện ra rằng 40%
Người trưởng thành ở Vương quốc Anh sẽ rất vui khi giao dịch ngân hàng với một ngân hàng không có chi nhánh, trong khi khoảng 1/3 số người đăng ký vay trong năm ngoái đã làm như vậy trên điện thoại thông minh của họ. 

Chúng tôi dường như đã vượt qua một điểm đến hạn. FCA cho biết mặc dù thị phần của các ngân hàng thách thức kỹ thuật số duy nhất là khoảng 8% tại Anh, nhưng nó
đang phát triển nhanh chóng và xâm nhập vào thị trường SMB. Một số nhà phân tích ước tính rằng có tới 30% hoạt động kinh doanh mới sẽ thuộc về những người mới tham gia.

Để đáp ứng, ngay cả khi một số báo cáo tài chính mạnh mẽ và tăng trưởng trong bối cảnh kinh tế hiện tại, các ngân hàng phải đi đầu trong đổi mới. Điều quan trọng là phải nhận ra đây không phải là việc gắn những món đồ trang sức fintech vào các hệ thống và quy trình hiện tại của họ. 

Thật vậy, cách các ngân hàng tập trung vào việc cải tiến CNTT để chuyển đổi và thích ứng các quy trình cũng như mang lại kết quả phù hợp cho khách hàng và ngân hàng có thể mang lại cho họ lợi thế trước những đối thủ cạnh tranh. A
đánh giá gần đây của FCA về các ngân hàng thách thức đã nhấn mạnh tầm quan trọng của môi trường kiểm soát. Một số ngân hàng kỹ thuật số chưa tập trung đủ vào việc đảm bảo các quy trình mạnh mẽ và có thể mở rộng. Ví dụ: FCA báo cáo các ví dụ về cách nhanh chóng và dễ dàng
hệ thống đăng ký của khách hàng có thể dễ bị lạm dụng và gian lận. Ngược lại, các ngân hàng truyền thống có các biện pháp kiểm soát Hiểu biết về khách hàng (KYC) tốt hơn, mặc dù những biện pháp này cũng có thể quá cồng kềnh và phản tác dụng. 

Đánh giá của FCA nhấn mạnh cách chuyển đổi kỹ thuật số cho các ngân hàng phải đạt được sự cân bằng phù hợp giữa an toàn và bảo mật, và đổi mới. 

Đạt được trạng thái cân bằng phụ thuộc vào việc thúc đẩy thông qua chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số mới đổi mới từ trong ra ngoài. Điều này có nghĩa là phải suy nghĩ lại về cách các ngân hàng đẩy mạnh các chương trình cải tiến quy trình có thể bị cản trở do thiếu nguồn lực và kỹ năng.
trong ngân hàng. Nhiều thập kỷ gia công phần mềm đã tước đi khả năng tiếp cận công nghệ hoặc tái thiết quy trình của nhiều ngân hàng. Không có gì đáng ngạc nhiên khi điều này được xác nhận bởi báo cáo của Forrester đã nói ở trên với một phần tư những người ra quyết định về dịch vụ ngân hàng cho biết đội ngũ nhân viên luôn sẵn sàng
để thực hiện việc thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số gặp khó khăn do các nhu cầu công việc khác. Một phần của điều này sẽ dựa trên kỹ năng, trong khi các khía cạnh khác dựa trên thời gian và năng lực nguồn lực.

Vì vậy, việc suy nghĩ lại đó bắt đầu từ việc áp dụng các công cụ hiện đại như phát triển mã nguồn ngắn và cách bạn có thể làm việc với sự phát triển linh hoạt để chuyển đổi các quy trình. Phần mềm mã thấp có nghĩa là ngân hàng cần số hóa sản phẩm hoặc đơn giản hóa quy trình để khách hàng có thể dễ dàng
nguyên mẫu và nhanh chóng có được giải pháp hoạt động. Điều này đạt được một phần là do mã thấp làm giảm rào cản đối với sự tham gia thực hành phi công nghệ vào quá trình sáng tạo kỹ thuật số. Điều đó có nghĩa là bạn có thể kết hợp cả hoạt động dịch vụ khách hàng và nhân viên công nghệ
để thiết kế lại một quy trình hiệu quả hơn. 

Tất nhiên, mã thấp không phải là viên đạn bạc giúp các ngân hàng trở nên tốt hơn trong việc tạo ra hệ thống đổi mới. Sự thành công của một dự án mã hóa thấp đối với một ngân hàng bắt nguồn từ sức mạnh của nhóm trong việc suy nghĩ về các quy trình kinh doanh và cách cải thiện chúng. Tốt
thiết kế vẫn rất quan trọng. Các ngân hàng cần phát hiện những ứng viên thực sự có sự tò mò và kiến ​​thức về lĩnh vực, đồng thời là người giải quyết vấn đề với lý do cá nhân để thấy các ứng dụng trở nên dễ sử dụng hơn và hiệu quả hơn. Xung quanh những người mới học công nghệ này, bạn cần phải
cung cấp sự cố vấn và hướng dẫn từ các đồng nghiệp về công nghệ, rủi ro và vận hành để giữ cho dự án chuyển đổi kỹ thuật số luôn hoạt động giữa các rào chắn bảo vệ cần thiết do cơ quan quản lý đặt ra. 

Việc làm cho các ngân hàng truyền thống trở nên đổi mới hơn và có thể đối mặt với những thách thức kỹ thuật số của họ sẽ thông qua cách họ khai thác con người, công nghệ và triết lý cải tiến quy trình tập trung vào khách hàng và kết quả kinh doanh.