Ấn Độ, quốc gia dẫn đầu thế giới về thanh toán kỹ thuật số và đổi mới fintech, đang bước vào giai đoạn tiếp theo của quá trình chuyển đổi tài chính kỹ thuật số, hiện đang chú ý đến triển vọng của ngân hàng kỹ thuật số để giải quyết khoảng cách tín dụng mà các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) phải đối mặt.
Bộ trưởng công nghệ thông tin Ashwini Vaishnaw cho biết vào ngày 09 tháng 2023 năm XNUMX, chính phủ được cho là đang chuẩn bị một khuôn khổ cho phép các MSMEs có được tín dụng kỹ thuật số một cách dễ dàng và an toàn hơn. trích dẫn bởi Financial Express.
Vaishnaw cho biết: “Chúng tôi đang làm việc trên khuôn khổ do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) quản lý để tín dụng kỹ thuật số cũng trở nên an toàn và đáng tin cậy giống như hệ thống thanh toán kỹ thuật số của quốc gia”. . “Năm nay, chúng tôi sẽ triển khai tín dụng kỹ thuật số và Tập đoàn thanh toán quốc gia Ấn Độ (NPCI) sẽ dẫn đầu trong việc đó. Trong khoảng thời gian từ 10 đến 12 tháng tới, một cấu trúc tín dụng kỹ thuật số tốt sẽ được tạo ra.”
Các quan chức chính phủ trước đây đã gợi ý về các quy tắc mới cho phép các ngân hàng kỹ thuật số cung cấp các khoản vay kinh doanh hoàn toàn bằng kỹ thuật số, lưu ý rằng vì những người chơi này có khả năng tận dụng công nghệ tiên tiến và dữ liệu thời gian thực, họ có thể giới thiệu các sản phẩm tín dụng mới ra thị trường. nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tiếp cận những người cho đến nay đã bị loại khỏi hệ thống ngân hàng chính thức.
“Quy mô nhỏ của các khoản vay như vậy, thường từ 100,000 INR (1,210 đô la Mỹ) đến 1,000,000 INR (12,100 đô la Mỹ), đương nhiên không có ý nghĩa thương mại tốt nhất đối với các ngân hàng truyền thống do lo ngại về lợi ích chi phí,” một người làm việc cho chính phủ Liên minh nói với tờ Hindustan Times vào tháng 2023 năm 5. “Các ngân hàng thương mại coi đó là một sự bắt buộc hơn là động cơ. Nếu Ấn Độ phải trở thành nền kinh tế trị giá XNUMX nghìn tỷ đô la Mỹ, thì nước này không thể bỏ qua nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.”
Một quan chức khác giải thích rằng các ngân hàng kỹ thuật số hoạt động giống như các ngân hàng truyền thống nhưng không có bất kỳ chi nhánh truyền thống nào. Họ nhận tiền gửi và cho vay tiền trong một môi trường được quản lý nhưng không yêu cầu bất kỳ giấy tờ vật lý nào, thay vào đó sử dụng dữ liệu của khách hàng để xử lý đơn xin vay và cho vay tiền.
Một quan chức làm việc trong bộ kinh tế cho biết: “Việc cho phép các ngân hàng như vậy có thể có một số thách thức về quy định, vấn đề này phải được RBI giải quyết trước khi cấp phép cho cả các tổ chức khu vực tư nhân và công cộng”. "Đó là một công việc đang tiến triển."
Ấn Độ là nơi sinh sống của khoảng 63.8 triệu MSMEs, tạo ra hơn 111 triệu việc làm và đóng góp khoảng 26% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) trong giai đoạn 2020-2021. Tuy nhiên, bất chấp vai trò quan trọng của họ trong nền kinh tế địa phương, hầu hết vẫn phải vật lộn để đảm bảo nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại và thay vào đó buộc phải dựa vào thị trường tiền tệ phi chính thức và các ứng dụng cho vay bất hợp pháp.
Báo cáo năm 2018 của Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) và Intellecap chốt khoảng cách tín dụng ở mức 25.8 nghìn tỷ INR (397 tỷ USD).
Giai đoạn tiếp theo của cuộc cách mạng fintech ở Ấn Độ
Ấn Độ có một trong những ngành công nghiệp fintech phát triển nhanh nhất trên thế giới. Theo Theo Cục Xúc tiến Công nghiệp và Thương mại Nội bộ (DPIIT) của đất nước, Ấn Độ là quê hương của hơn 2,000 công ty khởi nghiệp fintech, trong đó có hơn chục kỳ lân fintech, dữ liệu từ CB Insights hiển thị.
Một yếu tố quyết định quan trọng cho sự tăng trưởng này là India Stack, một dự án cơ sở hạ tầng kỹ thuật số được giới thiệu cách đây hơn một thập kỷ. India Stack nhằm mục đích tạo ra một nền tảng phần mềm thống nhất cho chính phủ, doanh nghiệp, công ty khởi nghiệp và nhà phát triển, đồng thời tìm cách thúc đẩy tài chính toàn diện, cải thiện việc cung cấp các dịch vụ và lợi ích công cộng, đồng thời tăng cường cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính Ấn Độ.
Một số API hiện tạo nên Ngăn xếp Ấn Độ, bao gồm Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI), hệ thống thanh toán theo thời gian thực quốc gia; hệ thống nhận dạng kỹ thuật số Aadhaar; và eSign, một dịch vụ chữ ký điện tử trực tuyến.
Niti Aayog, cơ quan nghiên cứu chính sách của chính phủ, cho biết trong báo cáo năm 2022 rằng đã chuẩn bị nền tảng cho đổi mới tài chính, giờ đây Ấn Độ phải hướng tới các bước tiếp theo trong hành trình chuyển đổi tài chính kỹ thuật số của mình và tập trung vào việc cho phép các ngân hàng kỹ thuật số toàn diện gia nhập.
Bản báo cáo, có tiêu đề Ngân hàng kỹ thuật số: Đề xuất cấp phép và chế độ quản lý cho Ấn Độ, đưa ra trường hợp về chế độ cấp phép ngân hàng kỹ thuật số và khung pháp lý, nhấn mạnh tiềm năng của các ngân hàng kỹ thuật số được cấp phép đầy đủ và có chức năng về tài chính toàn diện và tiếp cận tín dụng.
Báo cáo lưu ý rằng thiếu khung pháp lý chính thức cho ngân hàng kỹ thuật số, thay vào đó, Ấn Độ đã chứng kiến sự trỗi dậy của cái gọi là ngân hàng mới trong những năm qua. Các công ty khởi nghiệp fintech này được hợp tác với các ngân hàng đương nhiệm để cung cấp các dịch vụ “vượt trội” cho người tiêu dùng, dựa vào bảng cân đối kế toán của ngân hàng để cho vay và phát hành tiền gửi.
Neobanks đôi khi chuyên về ngân hàng bán lẻ hoặc ngân hàng SME. Một người tiêu dùng đối mặt với neobank thường sẽ cung cấp tài khoản séc kỹ thuật số có thẻ ghi nợ đi kèm, tài khoản tiết kiệm cũng như các công cụ quản lý tài chính cá nhân như phân tích chi tiêu và lập ngân sách. Một số nền tảng cũng cung cấp các sản phẩm đầu tư, cơ sở tín dụng và dịch vụ ngoại hối. Neobank phổ biến phục vụ người tiêu dùng Ấn Độ bao gồm Niyo, tuyên bố bốn triệu khách hàng; Freo mà đồng hồ 1.5 triệu khách hàng; và Fi Money, một nền tảng ngân hàng mới được thiết kế cho các chuyên gia đang làm việc tính một triệu khách hàng.
Trong khi đó, các ngân hàng mới dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ thường cung cấp các sản phẩm quản lý chi phí như thẻ trả trước cho nhân viên, quản lý bảng lương, quản lý các khoản phải thu, cũng như các khoản vay kinh doanh thông qua các đối tác ngân hàng. Các nền tảng ngân hàng mới phổ biến phục vụ các MSME của Ấn Độ bao gồm RazorPayX, nền tảng ngân hàng kinh doanh của công ty công nghệ thanh toán Razorpay; và Open, một nền tảng ngân hàng mới dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty khởi nghiệp phục vụ hơn 2.3 triệu doanh nghiệp.
Tín dụng hình ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik và Unsplash
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 tháng
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- địa chỉ
- Mục tiêu
- trong số
- phân tích
- phân tích
- và
- API
- các ứng dụng
- ứng dụng
- Cân đối
- Cân đối kế toán
- Ngân hàng
- Ngân hàng Ấn Độ
- Ngân hàng
- hệ thống ngân hàng
- Ngân hàng
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- Lợi ích
- BEST
- Đặt cược
- giữa
- lớn
- Tỷ
- chi nhánh
- Gạch và vữa
- ngân sách
- kinh doanh
- Ngân hàng thương mại
- các doanh nghiệp
- khả năng
- mũ
- thẻ
- Thẻ
- trường hợp
- CB Insights
- thách thức
- kiểm tra
- Kiểm tra tài khoản
- thương gia
- cạnh tranh
- Mối quan tâm
- Hãy xem xét
- xây dựng
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- đóng góp
- TẬP ĐOÀN
- có thể
- đất nước của
- tạo
- tạo ra
- tín dụng
- quan trọng
- Hiện nay
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- khách hàng
- tiên tiến
- dữ liệu
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- thập kỷ
- giao hàng
- bộ
- nạp tiền
- tiền gửi
- thiết kế
- Mặc dù
- phát triển
- kỹ thuật số
- ngân hàng số
- ngân hàng số
- tài chính số
- Thanh toán kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- Trong nước
- dont
- hàng chục
- dễ dàng
- Kinh tế
- nền kinh tế
- hay
- điện tử
- Công nhân
- cho phép
- doanh nghiệp
- hoàn toàn
- thực thể
- nhập
- Môi trường
- Ether (ETH)
- Ngay cả
- Sàn giao dịch
- loại trừ
- kinh nghiệm
- Giải thích
- thể hiện
- phải đối mặt
- cơ sở
- phải đối mặt với
- Tháng Hai
- tài chính
- tài chính
- bao gồm tài chính
- quản lý tài chính
- Ngành tài chính
- fintech
- đổi mới fintech
- khởi nghiệp fintech
- Công ty
- Tên
- Tập trung
- nước ngoài
- ngoại hối
- chính thức
- Khung
- thân thiện
- từ
- đầy đủ
- chức năng
- tài trợ
- khoảng cách
- GDP
- tốt
- Chính phủ
- Chính phủ
- cấp
- tổng
- Tăng trưởng
- Trang Chủ
- HTML
- HTTPS
- Xác định
- Bất hợp pháp
- hình ảnh
- nâng cao
- in
- Khuyến khích
- bao gồm
- Bao gồm
- đưa vào
- Tăng lên
- Ấn Độ
- người Ấn Độ
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- thức
- thông tin
- công nghệ thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- sự đổi mới
- những hiểu biết
- thay vì
- Giao thức
- nội bộ
- Quốc Tế
- giới thiệu
- giới thiệu
- đầu tư
- vấn đề
- IT
- Tháng một
- việc làm
- cuộc hành trình
- dẫn
- lãnh đạo
- Cho vay
- cho vay
- Tỉ lệ đòn bẩy
- Cấp phép
- giấy phép
- Cấp phép
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- còn
- Xem
- làm cho
- LÀM CHO
- quản lý
- Công cụ quản lý
- thị trường
- thị trường
- max-width
- Trong khi đó
- triệu
- triệu khách hàng
- Bộ
- tiền
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- quốc dân
- Tổng công ty thanh toán quốc gia Ấn Độ
- nhu cầu
- neobank
- ngân hàng mới
- Neobank
- Mới
- tiếp theo
- Chú ý
- NPCI
- được
- cung cấp
- chính thức
- đôi khi
- ONE
- Trực tuyến
- mở
- giấy tờ
- Đối tác
- qua
- thanh toán
- hệ thống thanh toán
- thanh toán
- Lương bổng
- công nghệ thanh toán
- thời gian
- người
- riêng
- giai đoạn
- vật lý
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- Phổ biến
- tiềm năng
- có khả năng
- Trả trước
- chuẩn bị
- trước đây
- In
- riêng
- quá trình
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- chuyên gia
- Tiến độ
- dự án
- thúc đẩy
- xúc tiến
- đề nghị
- triển vọng
- cho
- công khai
- tiền dao cạo
- RBI
- đạt
- Sẵn sàng
- thời gian thực
- dữ liệu theo thời gian thực
- chế độ
- quy định
- nhà quản lý
- đáng tin cậy
- báo cáo
- yêu cầu
- Dự trữ
- ngân hàng Dự trữ
- Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ
- chịu trách nhiệm
- bán lẻ
- Ngân hàng bán lẻ
- trở lại
- Tăng lên
- Vai trò
- Lăn
- quy tắc
- Nói
- Tiết kiệm
- ngành
- an toàn
- an toàn
- Tìm kiếm
- ý nghĩa
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- phục vụ
- Kích thước máy
- nhỏ
- Tiểu thương
- EMS
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ
- So
- cho đến nay
- Phần mềm
- nền tảng phần mềm
- một số
- nguồn
- Chuyên môn hoá
- tiêu
- ngăn xếp
- Startups
- Các bước
- Vẫn còn
- đường phố
- Đấu tranh
- như vậy
- hệ thống
- Hãy
- hợp tác
- Công nghệ
- Sản phẩm
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Thông qua
- vé
- thời gian
- đến
- công cụ
- đối với
- thương mại
- truyền thống
- Chuyển đổi
- Nghìn tỷ
- thường
- kỳ lân
- thống nhât
- công đoàn
- UPI
- nhà cung cấp
- cái nào
- sẽ
- không có
- chứng kiến
- Công việc
- đang làm việc
- thế giới
- sẽ
- năm
- năm
- zephyrnet