Thử nghiệm của HSBC với nền tảng so với sản phẩm

Thử nghiệm của HSBC với nền tảng so với sản phẩm

Dấu thời gian: 18:2023 sáng ngày 4 tháng 05 năm XNUMX
Nút nguồn: 2660226

Aman Narain, người đứng đầu toàn cầu về nền tảng và ngân hàng nhúng của HSBC, có trụ sở tại Singapore, cho biết các ngân hàng hiện đang ở trong làn sóng phân phối thứ ba trong lịch sử.

Ngân hàng chi nhánh đã chi phối cách các sản phẩm của ngân hàng tiếp cận khách hàng. Các chi nhánh vật lý là nơi mọi người đến để làm tài chính.

Kể từ những năm 2000, internet và ngân hàng di động đã trở thành kênh phân phối chính. Thay vì đi đến một nơi để làm tài chính, tài chính đã được đặt trên bàn hoặc trong túi của bạn.

Chúng tôi hiện đang ở giai đoạn đầu của làn sóng ngân hàng tích hợp thứ ba, mà Narain nói là kết hợp tài chính vào những gì bạn làm. Không có nơi nào, chỉ có các dịch vụ tài chính có mặt khắp nơi trong các hoạt động hàng ngày. 

“Hãy sử dụng ApplePay trong MTR,” Narain nói, đề cập đến hệ thống tàu điện ngầm của Hồng Kông. “Thanh toán được tích hợp vào điện thoại của bạn và vào cuộc sống của bạn. Chúng ta chỉ mới ở giai đoạn đầu của việc này.”

Phần khó

Điều đó đúng cho cả ngân hàng tiêu dùng cũng như khu vực của Narain, ngân hàng doanh nghiệp – chủ yếu là thanh toán và tài trợ thương mại.

Đây là lý do tại sao HSBC đang tuyển dụng những người như Narain, người đã gia nhập ngân hàng thương mại này vào năm ngoái với vai trò mới là thúc đẩy hoạt động ngân hàng nhúng, sau một thời gian làm việc tại GooglePay và công ty khởi nghiệp (tồn tại trong thời gian ngắn) của riêng anh ấy. Anh ấy đã trở nên toàn diện, khởi nghiệp tại Ngân hàng Standard Chartered, nhưng giờ anh ấy đang thực hiện sứ mệnh bán nền tảng thay vì bán sản phẩm.

Nhưng điều này đòi hỏi một sự thay đổi lớn trong cách thức hoạt động và cách nhìn nhận của các ngân hàng.

Narain nói: “Trọng tâm của 'chuyển đổi kỹ thuật số' là API và trải nghiệm người dùng. ĐàoFin. “Nhưng đó chỉ là mức độ bề ngoài. Chúng ta cũng cần tập trung vào phần cuối.”

Ông nói rằng tất cả các ngân hàng phải giải quyết năm điều để thành công trong phân phối tích hợp:

  • Cách tiếp cận khách hàng
  • Cách phục vụ những khách hàng đó
  • Làm thế nào để bảo lãnh các khoản vay cho những khách hàng đó
  • Làm thế nào để xây dựng cơ sở hạ tầng hiệu quả để làm điều trên
  • Cách thiết kế lại các sản phẩm và dịch vụ trên cơ sở hạ tầng đó

Vâng, đám mây, nhưng…

ĐàoFin lưu ý rằng đối với nhiều tổ chức tài chính, câu trả lời hoặc ít nhất là điểm khởi đầu là sử dụng đám mây để lưu trữ và tính toán điện toán. Các ngân hàng phải mất một thời gian để giải quyết các vấn đề như bảo mật dữ liệu và tuân thủ, nhưng sau đó họ rất hào hứng. Đôi khi cuộc trò chuyện kết thúc ở đó.

“Đám mây là một điều cần thiết, giống như không khí,” Narain nói. “Nhưng cuộc sống còn nhiều điều hơn là chỉ thở.”

Mục đích của việc di chuyển là để giải quyết chi phí phục vụ khách hàng, nhưng nó không giải quyết được các vấn đề cơ bản về quản lý, quản trị dữ liệu hoặc sản phẩm. Thay vào đó, nó là phương tiện hợp lý hóa các kho công nghệ kế thừa và chuẩn bị cho tổ chức chia sẻ dữ liệu và các khía cạnh khác của ngân hàng hợp tác.

Quan hệ đối tác có nghĩa là dựa nhiều hơn vào fintech mang lại các giải pháp sáng tạo. Narain cho biết ngân hàng đặc biệt tích cực làm việc với các công ty khởi nghiệp ở Ấn Độ.

Narain cho biết: “Có rất nhiều fintech ở Ấn Độ đang xây dựng trên cơ sở hạ tầng kỹ thuật số của chính phủ. “Họ mang đến nhiều thành phần mà chúng tôi có thể cắm vào. Nhưng một ngân hàng cần một kiến ​​trúc hiện đại để sử dụng chúng.”

thu hút lẫn nhau

Thông thường, các công ty khởi nghiệp đang theo đuổi công ty đương nhiệm, công ty có quyền lực phân phối. Nhưng Narain nói rằng các ngân hàng cũng đã khiến họ trở nên hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp, bởi vì họ hiện đang cạnh tranh để giành được những đối tác tốt nhất.

Một trong những thách thức với fintech là họ không mở rộng quy mô ra ngoài thị trường địa phương. Ngân hàng có thể tìm thấy một KYC tuyệt vời hoặc công nghệ tài chính tích hợp tại Ấn Độ, nhưng có thể cần phải tìm một công nghệ tài chính tương tự cho Indonesia hoặc Vương quốc Anh. Hoặc nó có thể sao chép công nghệ và xây dựng thứ gì đó trong nội bộ, mặc dù điều này thường không hiệu quả về lâu dài – ngân hàng có thể sao chép một mô hình phần mềm nhưng sau đó bị mắc kẹt nếu không có sự đổi mới của công ty khởi nghiệp.

Vì vậy, chiến lược tối ưu là giúp công nghệ tài chính địa phương mở rộng quy mô ra toàn cầu, phát huy thế mạnh của một ngân hàng toàn cầu. Các tổ chức có thể cung cấp cho một doanh nhân một con đường để mở rộng quy mô sử dụng điều này để cạnh tranh cho các fintech tốt nhất.

Ngoài PoC

Tuy nhiên, điều này giả định rằng các ngân hàng có thể hoạt động hiệu quả với các công ty khởi nghiệp. ĐàoFin đặt ra câu hỏi về bằng chứng về các khái niệm (PoC) đang bóp nghẹt fintech: các ngân hàng keo kiệt trong việc thanh toán, PoC tồn tại quá lâu, các nhóm nội bộ mất nhiều thời gian để phê duyệt và sau đó nguồn tài chính mạo hiểm của công ty khởi nghiệp cạn kiệt. Trong môi trường ngày nay, các công ty khởi nghiệp sẽ khó bổ sung vốn chủ sở hữu hơn.

Narain nói: “Tôi đã từng là một phần của công ty khởi nghiệp nên tôi biết nó như thế nào. Anh ấy nói rằng PoC đang trên đường ra đi. Chúng không còn quá thời trang nữa. “Ai đó quanh đây đã nói, 'Chúng tôi không muốn có nhiều phi công ở HSBC hơn là ở British Airways.'”

Narain nói rằng PoC là dấu hiệu cho thấy nhóm của ngân hàng thiếu niềm tin. Chúng thường được triển khai để cho CEO hoặc hội đồng quản trị thấy rằng việc liên kết fintech có thể hoạt động. PoC cuối cùng có thể đóng vai trò là một chương trình phức tạp hơn là một chiến lược có thể triển khai. “Đây là một sự lãng phí thời gian và nguồn lực.”

Thay vào đó, ông cho biết các nhóm nghiên cứu nội bộ và trải nghiệm người dùng có thể tạo các mô hình mẫu và nếu họ tin tưởng vào sự liên kết, họ có thể giải quyết sớm các quy trình nội bộ.

Nhưng làm thế nào để Narain vượt qua các bộ máy quan liêu nội bộ? Những người tuân thủ? Tạp vụ?

Narain nói: “Các đội thu mua bị coi thường. Các nhà quản lý cảm thấy thuận tiện khi gán những thất bại của họ cho những đội như vậy. “Với pháp lý, mua sắm và thương hiệu, chúng tôi phải thu hút họ sớm và giải thích chiến lược. Phải mất một nỗ lực, nhưng nó trả cổ tức xuống đường.

Quan hệ đối tác

Điều quan trọng là phải lựa chọn đối tác một cách cẩn thận và một khi nhóm tin tưởng vào mối quan hệ này thì hãy dốc toàn lực. Sự siêng năng sớm là công việc quan trọng.

“Tôi muốn biết người sáng lập công ty khởi nghiệp, các kỹ sư, nhóm sản phẩm,” Narain nói. “Tôi muốn dành thời gian ở văn phòng của họ, mời họ đến thăm văn phòng của chúng tôi. Nó không chỉ là nói với họ về các chính sách và quy định của ngân hàng. Đó là về sự đồng cảm.”

Kể từ khi gia nhập, nhóm của Narain chỉ có bốn quan hệ đối tác, trong đó có hai quan hệ đối tác công khai. Chúng được thiết kế để phục vụ trực tiếp các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc để phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thượng nguồn hoặc hạ nguồn của một tập đoàn đa quốc gia lớn. 

Tại Hoa Kỳ, nó gần đây đã hợp tác với Oracle NetSuite, một chương trình dựa trên đám mây để hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP). Dịch vụ này cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ quản lý thanh toán và tự động đối chiếu, chẳng hạn như xử lý hóa đơn, mà không cần chuyển đổi màn hình hoặc đăng nhập nhiều lần.

Thứ hai, HSBC đã hợp tác với nhà cung cấp công nghệ ngân hàng Finastra, để đưa các khả năng ngoại hối của mình vào nền tảng dịch vụ ngân hàng của Finastra phục vụ các ngân hàng hạng trung. Các tổ chức nhỏ hơn này hiện có thể cung cấp dịch vụ HSBC FX cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ của họ mà không cần tích hợp thêm bất kỳ công nghệ nào.

HSBC cũng đang nghiên cứu các giải pháp nhúng khác với chi nhánh tại Trung Quốc của một nhà sản xuất đa quốc gia Hoa Kỳ và các mối quan hệ với SME tại địa phương, cũng như phát triển một thứ gì đó ở Ấn Độ xung quanh các khoản phải thu thương mại và vốn lưu động.

Tất cả các dự án đều dựa vào API để tích hợp với khách hàng, trong khi công việc của Narain nằm ở phía sau, giải quyết năm năng lực mà anh ấy đã liệt kê.

Bài học

“Nền tảng này là cách chúng tôi ngoại hóa các dịch vụ của mình, giúp loại bỏ sự phức tạp của hoạt động ngân hàng cho các đối tác và khách hàng của họ. Chúng tôi đang sử dụng các sản phẩm hiện có và làm cho chúng trở nên đơn giản và dễ tiêu thụ. Nhưng bên trong thì phức tạp.”

Vì vậy, bây giờ anh ấy đã có một vài dự án và một đường ống đang được triển khai, anh ấy đã học được gì? Các ngân hàng có thể trở thành nền tảng?

Narain trích dẫn ba điều rút ra được.

Đầu tiên, công việc chuẩn bị trước là chìa khóa. Hoạt động như một fintech, với các kỹ sư và nhà phát triển sản phẩm, không chỉ có API. Đó là về rất nhiều sự hợp tác, bao gồm cả việc giải thích cách tài chính hoạt động cho các công ty khởi nghiệp. Cuộc đối thoại này lý tưởng nhất là xây dựng nhịp điệu của các cột mốc quan trọng.

Thứ hai, thử nghiệm thử nghiệm.

Thứ ba, khả năng sử dụng lại là một dấu hiệu của sự thành công. Các giải pháp nên được thiết kế để hoạt động trên nhiều đối tác. Narain cho biết: “Chúng tôi đang xây dựng các nền tảng, không phải các sản phẩm sử dụng một lần.

Dấu thời gian:

Thêm từ ĐàoFin