Bạn phải bao nhiêu tuổi để mua nhà?

Bạn phải bao nhiêu tuổi để mua nhà?

Dấu thời gian: 6:2023 chiều ngày 7 tháng 23 năm XNUMX
Nút nguồn: 2970116

Thế hệ Z muốn sở hữu nhà của họ. Một ấn tượng 30% trẻ 25 tuổi hiện đang sở hữu nhà riêng, đánh bại 28% thế hệ Millennials và 27% thế hệ Gen X khi họ 25 tuổi.

Gen Z bao gồm những người sinh từ năm 1997 đến năm 2012, điều đó có nghĩa là nhiều thành viên của thế hệ này hiện đã trưởng thành trong khi những người khác vẫn đang học cấp hai. Chưa hết, động lực sở hữu nhà đã là giá trị cốt lõi của thế hệ này.

Ở đại đa số các tiểu bang, bạn cần phải ít nhất 18 tuổi mới mua được nhà. Ở một số bang (Alabama, Nebraska và Mississippi), độ tuổi tối thiểu để mua nhà là từ 19 đến 21. Đây được gọi là độ tuổi trưởng thành.

Có những lý do cụ thể cho những giới hạn độ tuổi này được đặt ra để bảo vệ cả trẻ vị thành niên và người cho vay. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ lý do tại sao độ tuổi lại quan trọng trong việc mua nhà và cách thanh niên và các bậc cha mẹ có thể mua bất động sản.

Tại sao tuổi tác lại quan trọng khi mua nhà

Có một số lý do tại sao tuổi tác là một yếu tố quan trọng trong việc mua nhà. Hầu hết được đặt ra để bảo vệ thanh thiếu niên Mỹ. Điều có vẻ giống như một trở ngại thực chất lại là một biện pháp bảo vệ để ngăn mọi người phạm tội lừa đảo dưới danh nghĩa con cái họ. Ví dụ như:

  • Cha mẹ có tài chính kém sẽ không thể mua nhà bằng thông tin của con họ và có khả năng hủy hoại tín dụng của họ. 
  • Một thiếu niên sẽ không đồng ý với một hợp đồng mà họ không hiểu rằng điều đó có thể gây hại cho họ. 

Những luật này ngăn cản thanh thiếu niên và thanh niên bị cha mẹ, người bán nhà hoặc những kẻ lừa đảo nói chung muốn lợi dụng sự ngây thơ của họ lợi dụng. 

Giới hạn độ tuổi mua nhà cũng bảo vệ người cho vay. Rất ít thanh niên có được sự độc lập về tài chính, càng không có thu nhập ổn định đủ lớn để sở hữu một ngôi nhà. Họ chưa có lịch sử tín dụng và họ có thể không có khoản trả trước lớn.

Điều này khiến cho việc cho vay đối với thanh niên trở nên rủi ro đối với các ngân hàng, những người phải gánh phần lớn chi phí nhà ở mà không thấy lịch sử thu nhập và thanh toán đáng tin cậy từ người mua.

Kết quả là, những người mua trẻ tuổi có thể gặp lãi suất cao hơn, ngay cả đối với các khoản vay của FHA, khiến khoản thanh toán tổng thể của họ cao hơn và những ngôi nhà họ quan tâm đắt hơn.

Trẻ vị thành niên có thể mua nhà không? 

Mặc dù trẻ vị thành niên không thể tự mình mua nhà một cách hợp pháp nhưng cha mẹ hoặc người giám hộ có thể đại diện cho trẻ.

Dưới đây là một số lựa chọn dành cho những người trẻ muốn mua bất động sản hoặc những người chuẩn bị thừa kế nhà sau cái chết của người thân.

Quỹ tín thác và quyền giám hộ

Người được ủy thác và người giám hộ đều đóng vai trò trong việc sở hữu nhà cho trẻ vị thành niên. Người giám hộ là người trông chừng trẻ hàng ngày. Ví dụ, nếu cả cha lẫn mẹ đều qua đời, đứa trẻ có thể sống với dì hoặc ông bà.

Người được ủy thác chịu trách nhiệm về tài sản tài chính của trẻ. Sử dụng ví dụ tương tự, người được ủy thác sẽ quản lý số tiền và căn nhà mà cha mẹ để lại cho đứa trẻ khi họ qua đời. Khi một đứa trẻ bước vào tuổi trưởng thành, chúng có thể đảm nhận trách nhiệm quản lý tài sản và tiền bạc. 

Đôi khi, người giám hộ và người được ủy thác là cùng một người, nhưng những lúc khác họ lại tách biệt. Điều này nhằm ngăn chặn sự lạm dụng của người giám hộ, xảy ra khi người thân tiêu tiền của đứa trẻ hoặc để tài sản rơi vào tình trạng hư hỏng. 

Khó có khả năng một đứa trẻ mất cha mẹ sẽ chủ động mua nhà trước khi đến tuổi trưởng thành. Những ví dụ này chủ yếu đề cập đến các tình huống trong đó một đứa trẻ được thừa kế tài sản trước khi trưởng thành.

Đồng ký kết và mua chung

Nếu một thiếu niên sẵn sàng mua nhà trước khi đến tuổi trưởng thành, họ có thể trở thành người mua nhà lần đầu thông qua sự giúp đỡ của cha mẹ. Việc đồng ký kết tài sản làm cho khoản vay ít rủi ro hơn nhiều vì có người thứ hai sẵn sàng gánh khoản nợ.

Nếu đứa trẻ chậm thanh toán thế chấp, ngân hàng có thể chuyển sang phụ huynh để thanh toán. Tùy chọn này cũng được sử dụng cho những người mua không đủ điều kiện vay thế chấp do điểm tín dụng kém hoặc khoản trả trước quá nhỏ.

Hãy cân nhắc lựa chọn này nếu con bạn có ý định mua nhà khi còn nhỏ. Mặc dù điều này chắc chắn có rủi ro đối với tài chính cá nhân của bạn, nhưng nó có thể mang lại kết quả nếu con bạn chịu trách nhiệm. Bạn có thể thoát khỏi khoản vay khi con bạn đủ lớn. 

Ngay cả khi con bạn không ở trong nhà lâu, chúng vẫn có thể bán nó để kiếm lời và sử dụng số tiền đó để trả trước cho ngôi nhà tiếp theo của chúng.

Mua nhà ở độ tuổi nào là tốt nhất?

Mặc dù không có gì sai khi mua nhà khi còn trẻ, nhưng hầu hết mọi người không trở thành chủ sở hữu nhà cho đến khi họ lớn hơn và ổn định hơn.

Năm 2021, độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu là 33. Đến năm 2022, độ tuổi trung bình tăng lên 36.

Có một số lý do khiến mọi người chờ đợi để mua căn nhà đầu tiên, hầu hết đều liên quan đến tài chính và lựa chọn lối sống của họ. Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua nhà: 

  • Những người lớn này ổn định hơn. Nhiều người dành tuổi đôi mươi để quyết định nơi họ muốn sống và những gì họ coi trọng ở một thị trấn hoặc thành phố. Trở thành người mua nhà lần đầu là một cách để đặt rễ. 
  • Họ đã tạo dựng được sự nghiệp của mình. Tương tự, ở độ tuổi 30, nhiều người trưởng thành đã học xong và có nghề nghiệp ổn định. 
  • Mức thu nhập của họ cao hơn. Sự nghiệp ổn định dẫn đến cơ hội thăng tiến và mức lương cao hơn, khiến giá nhà trở nên hợp lý hơn. 
  • Họ có nhiều khả năng kết hôn hơn. Độ tuổi trung bình để kết hôn ở Hoa Kỳ là 30 đối với nam và 28 đối với nữ. Một cặp vợ chồng có thể sử dụng hai nguồn thu nhập để mua nhà.
  • Họ có nhiều khả năng đã trả hết khoản vay sinh viên của mình. Trung bình, nó mất khoảng 20 năm trả nợ vay sinh viên, nhưng một số người lớn có thể trả hết nợ nhanh hơn. 
  • Những người lớn này đã có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm cho khoản trả trước. Khoản trả trước thông thường đối với người mua nhà lần đầu là 7% vào năm 2021. Người mua nhà cần trả trước ít nhất 20% để tránh phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Đối với một ngôi nhà trị giá 400,000 USD, người mua cần đặt cọc từ 28,000 USD đến 80,000 USD. 

 Điều này không có nghĩa là bạn phải đợi đến 30 tuổi mới mua nhà. Bạn chắc chắn có thể mua một ngôi nhà và bán nó nếu bạn muốn thay đổi tiểu bang hoặc hợp nhất tài sản với một đối tác.

Thay vào đó, những điểm này nhằm nêu bật những cột mốc chung trong cuộc đời mà nhiều người đạt được nhằm chuẩn bị cho họ về mặt tài chính và tinh thần để sở hữu nhà.

Ưu điểm của việc mua nhà khi còn trẻ

Mặc dù một số người có thể lo lắng về việc người trẻ mua nhà nhưng việc làm đó mang lại một số lợi ích tài chính đáng kể. Dưới đây là một số lý do tại sao bạn có thể muốn mua nhà khi còn trẻ. 

  • Bắt đầu xây dựng sự giàu có của bạn. Nếu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn tương tự như khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho chủ nhà, thì việc mua nhà thay vào đó có thể có lợi về mặt tài chính. 
  • Trả hết tiền nhà khi còn trẻ. Nếu bạn sẵn sàng mua nhà khi còn trẻ, bạn có thể trả hết phần lớn khoản vay trước khi hầu hết mọi người mua tài sản đầu tiên của họ. 
  • Tận dụng một thị trường tốt. Mua vào thời điểm hợp lý hoặc khi lãi suất thấp có thể giúp bạn đảm bảo một thỏa thuận tốt về một tài sản. 
  • Bạn luôn có thể bán nó. Mặc dù bạn sẽ phải sống trong ngôi nhà đó ít nhất một vài năm nhưng cuối cùng bạn có thể bán tài sản đó và có khả năng kiếm được lợi nhuận từ nó. Bạn có thể sử dụng doanh thu từ việc bán nhà để đặt cọc lớn hơn cho căn nhà tiếp theo của mình. 

Thách thức là chưa có nhiều người trẻ sẵn sàng mua hàng. Họ có thể không tiết kiệm được khoản trả trước hoặc có thu nhập ổn định để trang trải các khoản thanh toán hàng tháng và bảo hiểm chủ nhà.

Nhược điểm của việc mua nhà khi còn trẻ

Có một số nhược điểm của việc mua ngay khi bạn đến tuổi trưởng thành. Nhiều người trong số họ liên quan đến tình trạng tài chính của những thanh niên mới rời khỏi nhà cha mẹ lần đầu tiên. 

  • Họ thiếu lịch sử tín dụng. Lịch sử thanh toán là một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nhiều người trẻ thiếu lịch sử tín dụng vững chắc để hỗ trợ cho điểm số của họ. Điểm tín dụng thấp cũng dẫn đến lãi suất cao hơn.  
  • Họ không có khoản trả trước lớn. Mặc dù các khoản vay FHA không yêu cầu khoản trả trước đáng kể nhưng việc đặt tiền xuống có thể làm giảm lãi suất. Khoản trả trước thấp có thể khiến việc mua nhà với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng phải chăng trở nên khó khăn hơn. 
  • Người cho vay thế chấp xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập. Tỷ lệ nợ trên thu nhập so sánh số tiền ai đó nợ hàng tháng với thu nhập của họ. Những người trẻ vẫn đang xây dựng sự nghiệp có thể có thu nhập thấp hơn khiến tỷ lệ này tăng lên. 
  • Họ có thể mất tiền nếu bán quá nhanh. Hiện nay có chợ bán ở nhiều nơi trên cả nước. Một người mua trẻ tuổi có thể trả quá nhiều tiền ngay bây giờ và có khả năng mất tiền nếu họ muốn chuyển đi nhưng thị trường đã thay đổi.   

Những yếu tố này không làm cho việc mua nhà trở nên bất khả thi nhưng chúng làm cho việc sở hữu nhà trở nên đắt đỏ hơn. Ngay cả với khoản trả trước lớn, điểm tín dụng kém có thể làm tăng khoản thanh toán thế chấp của một người trẻ tuổi và khiến họ gặp khó khăn trong việc xử lý các chi phí của mình.

Thuê một nhà môi giới bất động sản khi bạn đã sẵn sàng sở hữu nhà

Ngoài độ tuổi mua nhà hợp pháp là 18, không có giới hạn nào về thời điểm bạn có thể mua nhà. Tất cả phụ thuộc vào khoản trả trước tiềm năng, lịch sử tín dụng và sự hỗ trợ tiềm năng từ gia đình bạn.

Nếu bạn nghĩ mình đã sẵn sàng mua nhà, hãy gặp đại lý bất động sản, người có thể hướng dẫn bạn quy trình mua nhà. Họ sẽ đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về các nghĩa vụ tài chính đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà để bạn có thể tự tin tiến hành quá trình mua nhà. 

Để tìm một đại lý bất động sản trong khu vực của bạn, hãy chuyển sang Chuyên gia nhanh. Bạn có thể làm quen với một số Nhà môi giới bất động sản hàng đầu trong khu vực của bạn và chuyên môn của họ. Với một đại lý đáng tin cậy bên cạnh, bạn có thể đóng cửa nhà mình một cách dễ dàng.

Dấu thời gian:

Thêm từ Chuyên gia nhanh Toàn cầu