Làm thế nào dịch vụ ngân hàng mở ra cơ hội cho ngành ngân hàng

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Khi dịch vụ ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) sắp được áp dụng rộng rãi, có một cơ hội đáng kể để các ngân hàng tham gia hệ sinh thái BaaS, phát triển mối quan hệ mới với các công ty fintech và đồng thời tạo ra nguồn doanh thu mới cho chính họ.

Ngành công nghiệp di động là một lĩnh vực mà chúng ta sẽ thấy BaaS dễ dàng được các nhà cung cấp dịch vụ di động, công ty công nghệ tài chính và ngân hàng áp dụng. Điện thoại thông minh — có khoảng 6.6 tỷ chiếc trên toàn cầu — đã cho phép mọi người tiếp cận với giao tiếp tức thời và ngành dịch vụ tài chính bắt đầu hiểu rằng bằng cách cung cấp BaaS cho người dùng điện thoại thông minh, họ có thể tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống hàng ngày và giúp các gia đình cũng như doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính cho mọi thứ từ những mục tiêu dài hạn đến những trường hợp khẩn cấp bất ngờ.

Hầu hết các nhà khai thác di động trên thế giới cung cấp khả năng thanh toán qua điện thoại nhưng họ không cung cấp quyền truy cập vào ngân hàng. Chẳng hạn, gần 1.2 tỷ người trên toàn thế giới muốn có quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm và bảo hiểm, cả hai đều có thể kích hoạt BaaS.

BaaS, trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển, đang nhanh chóng trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Là người tiêu dùng, chúng tôi đã quen sử dụng các ứng dụng như Uber để thực hiện các giao dịch dễ dàng. Chúng tôi đã chuyển từ tiền mặt sang thẻ và bây giờ là thanh toán kỹ thuật số một cách tương đối dễ dàng và kết quả là chi tiêu của chúng tôi có thể đã tăng lên. Nhìn chung, tất cả những người chơi trong hệ thống BaaS sẽ được hưởng lợi - nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, công ty công nghệ có giấy phép ngân hàng, công ty điều lệ hoặc công nghệ tài chính và người tiêu dùng cuối cùng.

Lợi ích của BaaS vượt xa những thách thức ngắn hạn

Hoạt động kinh doanh ngân hàng đang rời khỏi lĩnh vực độc quyền của các ngân hàng và bước vào một hệ sinh thái toàn diện để đưa các dịch vụ được cá nhân hóa, lấy khách hàng làm trung tâm ra thị trường nhanh hơn. BaaS có thể cho phép các ngân hàng tiếp cận nhiều khách hàng hơn, mang lại hiệu quả kinh tế theo quy mô và giảm chi phí. Việc truy cập dữ liệu được thu thập qua BaaS dẫn đến nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn cũng như quản lý và duy trì quan hệ khách hàng tốt hơn.

Khi BaaS trở nên phổ biến hơn, các nhà quản lý đã nhận thấy. Neobanks và các công ty fintech đang cung cấp trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số liền mạch và họ cần một ngân hàng để cung cấp thẻ, cho vay, chuyển tiền và các dịch vụ ngân hàng khác. Fintechs cũng có kinh nghiệm hạn chế với các quy trình tuân thủ. Do đó, một mô hình BaaS trở nên quan trọng trong một thị trường cạnh tranh và được quản lý chặt chẽ. Các ngân hàng đã phản ứng bằng cách cho phép các công ty fintech và neobanks có nguồn lực và cơ sở hạ tầng của ngân hàng để mở rộng dịch vụ của họ trong khi giảm chi phí hoạt động.

Ngoài ra, các dịch vụ ngân hàng được cung cấp thông qua API làm tăng nguy cơ tấn công mạng và vi phạm an ninh nếu không được quản lý cẩn thận. Các hạn chế về kỹ thuật và vận hành, chẳng hạn như cơ sở hạ tầng cũ, có thể trì hoãn việc triển khai và có thể yêu cầu các quy trình thủ công tốn kém để khắc phục các hạn chế. Các ngân hàng có thể điều chỉnh mô hình kinh doanh của mình và giảm thiểu rủi ro bằng cách hợp tác với một fintech có kinh nghiệm cung cấp lớp kỹ thuật số an toàn tích hợp liền mạch với nhiều hệ thống và cung cấp kết nối đầu cuối với dữ liệu kinh doanh.

BaaS đang phát triển trên toàn cầu

BaaS đang ở giai đoạn sơ khai, nhưng việc áp dụng đang tăng lên. Ở Hoa Kỳ - nơi khó nhận được giấy phép ngân hàng hơn ở Châu Âu - các nhà cung cấp BaaS đang nổi lên.

Trong khi đó, ở Indonesia, một nhà cung cấp phần mềm doanh nghiệp cung cấp phần mềm quản lý phòng tập thể dục cũng phải cho phép quản lý tư cách thành viên, máy móc hoặc thiết bị hạng nặng và xử lý thanh toán. Chuỗi phòng tập thể dục, cùng với một ngân hàng được cấp phép, trở thành nhà cung cấp BaaS — một ví dụ khác về việc BaaS được các doanh nghiệp thương mại sử dụng.

Kỳ vọng của khách hàng đã thay đổi: họ muốn trải nghiệm ngân hàng tích hợp theo ngữ cảnh, siêu cá nhân hóa, và khả năng tiếp cận ngân hàng theo yêu cầu. BaaS mang đến cơ hội mới cho các tổ chức tài chính để có được khách hàng với chi phí thấp hơn, tiếp cận nhóm khách hàng mới, tăng doanh thu và mang lại sự hài lòng cho khách hàng.

Amit Dua là chủ tịch của SunTec Business Solutions, nơi ông lãnh đạo hoạt động bán hàng, phát triển kinh doanh, thu hút khách hàng, liên minh và các giải pháp ngành.