Báo cáo của Chính phủ đưa ra cảnh báo về mối đe dọa tiềm tàng của AI đối với sự ổn định tài chính

Trong một tiết lộ, Hội đồng Giám sát Ổn định Tài chính (FSOC) lần đầu tiên đã xác định trí tuệ nhân tạo (AI) là một rủi ro tiềm tàng đối với sự ổn định tài chính của quốc gia. 

Được phát hành trong báo cáo thường niên, FSOC, bao gồm các nhân vật chủ chốt như Bộ trưởng Tài chính Janet Yellen, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell, và Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Gary Gensler, làm dấy lên mối lo ngại về rủi ro hoạt động do hệ thống AI gây ra, đặc biệt là sự phụ thuộc của chúng vào các nguồn tài chính lớn. bộ dữ liệu và nhà cung cấp bên thứ ba.

Khi công nghệ AI ngày càng trở nên không thể thiếu đối với lĩnh vực tài chính, báo cáo thừa nhận vai trò của nó trong việc xác định các mô hình. 

Tuy nhiên, FSOC nhấn mạnh những rủi ro cố hữu liên quan đến AI, nêu ra những thách thức liên quan đến khả năng giải thích, sai lệch và độ chính xác. Gensler, trong nhận xét của mình, cảnh báo về khả năng những kẻ xấu lạm dụng AI để đánh lừa những người tham gia thị trường, nhấn mạnh sự cần thiết phải thận trọng.

Trong một sự cố đáng chú ý vào tháng XNUMX, một hình ảnh do AI tạo ra mô tả sai sự thật về một vụ nổ gần Lầu Năm Góc đã lan truyền trên mạng xã hội, gây ra một đợt bán tháo trên thị trường chứng khoán trong thời gian ngắn. 

Sự kiện này nhấn mạnh tác động thực tế của các lỗ hổng AI trên thị trường tài chính.

Yellen, trong bài phát biểu đã được chuẩn bị sẵn của mình, đã hình dung ra việc áp dụng rộng rãi AI và nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quản lý việc sử dụng nó một cách cẩn thận. 

Trong khi ủng hộ sự đổi mới có trách nhiệm, cô nhấn mạnh việc áp dụng các nguyên tắc và quy tắc hiện có để quản lý rủi ro trước bối cảnh công nghệ đang phát triển.

Xem thêm: Indonesia ban hành quy định về sử dụng AI có trách nhiệm

Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ và rủi ro tài chính đang diễn ra

Báo cáo của FSOC cũng đi sâu vào phân tích khám nghiệm tử thi về vụ sụp đổ hồi tháng XNUMX của Ngân hàng Thung lũng Silicon, vụ phá sản ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ. 

Sự sụp đổ đã gây ra một cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực, dẫn đến việc FDIC tịch thu SVB và Signature Bank có trụ sở tại New York. 

Báo cáo cho rằng thất bại là do quản lý rủi ro kém, phụ thuộc nhiều vào tiền gửi không được bảo hiểm và dễ bị tổn thương trước lãi suất tăng.

Bất chấp các biện pháp do Cục Dự trữ Liên bang và Bộ Tài chính thực hiện để ngăn chặn hậu quả, báo cáo khuyến nghị các cơ quan ngân hàng giám sát chặt chẽ mức tiền gửi không được bảo hiểm và thành phần người gửi tiền. 

Yellen thừa nhận những hành động nhanh chóng được thực hiện nhưng nhấn mạnh rằng các lỗ hổng vẫn tồn tại trong hệ thống tài chính.

Nợ quá hạn của ngân hàng và tái cấp vốn năm 2024 

Báo cáo của FSOC xác định một mối đe dọa tiềm tàng khác đối với sự ổn định tài chính—sự tập trung đáng kể của các ngân hàng khu vực và cộng đồng vào lĩnh vực bất động sản thương mại. 

Với khoảng 6 nghìn tỷ USD các khoản cho vay bất động sản thương mại, một nửa trong số đó do ngân hàng nắm giữ, tỷ lệ nợ quá hạn đã tăng cao trong nửa đầu năm 2023, đặc biệt đối với các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản văn phòng.

Nhu cầu về không gian văn phòng sụt giảm kể từ đại dịch đã dẫn đến thách thức cho các nhà phát triển thương mại trong việc đáp ứng các nghĩa vụ thế chấp của họ. 

Báo cáo báo hiệu rủi ro tái cấp vốn gia tăng vào năm 2024, có khả năng dẫn đến khó khăn tài chính có thể lan sang các tổ chức tài chính khác và hệ thống rộng lớn hơn.

FSOC tiết lộ các rủi ro tài chính rộng hơn - Trọng tâm là an ninh mạng, khí hậu và tiền điện tử

Ngoài AI, báo cáo của FSOC còn xác định các rủi ro bổ sung đối với sự ổn định tài chính. 

Các lỗ hổng an ninh mạng được coi là phổ biến trong toàn bộ nền kinh tế, khiến hội đồng nhấn mạnh sự cần thiết phải tăng cường quan hệ đối tác giữa các cơ quan tiểu bang, liên bang và các công ty tư nhân.

Xem thêm: Los Angeles truy tố bốn cá nhân liên quan đến vụ lừa đảo đầu tư tiền điện tử trị giá 80 triệu đô la

Thừa nhận tác động của biến đổi khí hậu đối với rủi ro tài chính, FSOC đang phát triển một khuôn khổ để đánh giá rủi ro khí hậu, thúc giục các nỗ lực phối hợp giữa các cơ quan tiểu bang và liên bang để thu thập dữ liệu cần thiết.

Trong lĩnh vực tiền điện tử, báo cáo nhấn mạnh sự biến động của tài sản kỹ thuật số và đề xuất luật pháp quốc hội để quản lý stablecoin và các tài sản tiền điện tử khác. 

Khuyến nghị này nhấn mạnh cách tiếp cận chủ động của hội đồng nhằm giải quyết các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến bối cảnh tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng.

Khi lĩnh vực tài chính phải vật lộn với những rủi ro ngày càng gia tăng, báo cáo của FSOC làm sáng tỏ những thách thức nhiều mặt do AI đặt ra, sự sụp đổ của các ngân hàng lớn, lỗ hổng trong lĩnh vực bất động sản thương mại và các vấn đề rộng hơn về an ninh mạng, khí hậu và tiền điện tử. 

Câu hỏi vẫn là: Các cơ quan quản lý sẽ giải quyết những thách thức này như thế nào để đảm bảo khả năng phục hồi và ổn định của hệ thống tài chính trong kỷ nguyên tiến bộ công nghệ nhanh chóng?