Về NCFA Canada | Craig Asano | Ngày 8 tháng 2023 năm XNUMX
Ngày 8 tháng 2023 năm 60: Podcast Thứ Sáu Fintech của NCFA tập XNUMX
Cách mạng hóa việc cho vay doanh nghiệp nhỏ và trao quyền cho doanh nhân
Khách mời đặc biệt:
DAVID SOUAID, Giám đốc doanh thu tại OnDeck Canada (LinkedIn)
Đồng sáng lập và Chủ tịch Tập đoàn tài chính Evolocity (hiện tại Trên boong Canada), David có hơn 20 năm kinh nghiệm trong ngành FinTech và là động lực thúc đẩy các giải pháp nền tảng, phân phối và sáng kiến tiếp thị sản phẩm. Trước OnDeck Canada, David là Phó Chủ tịch Cấp cao phụ trách Bán hàng và Tiếp thị tại Optimal Payments Inc. Sau đó, ông trở thành Đồng sáng lập và Chủ tịch của Giải pháp thanh toán thẻ Sterling, trước khi thành lập Tập đoàn tài chính Evolocity. Ông đã được Hiệp hội người cho vay Canada công nhận về khả năng lãnh đạo tư tưởng của mình với tư cách là Nhà lãnh đạo điều hành hàng đầu trong lĩnh vực cho vay. Niềm đam mê của David đối với FinTech còn vượt xa sự nghiệp chuyên môn của anh khi anh tích cực hỗ trợ cộng đồng khởi nghiệp và trao quyền cho phụ nữ trong kinh doanh thông qua công việc của anh với StartUp Canada và Quỹ sáng lập phụ nữ. David cũng là Chủ tịch của Quỹ Trường Miss Edgars, nơi các con gái của ông theo học. Niềm đam mê của anh đối với tương lai của FinTech và tác động của nó đối với tinh thần kinh doanh được thể hiện rõ qua việc anh tham gia vào nhiều sáng kiến khác nhau hỗ trợ đổi mới và tăng trưởng trong ngành.
Giới thiệu về OnDeck Canada
OnDeck ra mắt tại Canada vào năm 2015 để giải quyết một vấn đề lớn mà các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt: tiếp cận vốn hiệu quả. Chúng tôi sử dụng công nghệ tiên tiến để đánh giá doanh nghiệp dựa trên hiệu suất thực tế của họ chứ không chỉ dựa trên điểm tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp. Cuối cùng, điều này giúp chúng tôi có thể mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng một cách có trách nhiệm. Điều này cho phép các doanh nghiệp dành thời gian ở nơi mang lại nhiều lợi ích nhất—cho khách hàng và phát triển, thay vì tìm kiếm một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Vào tháng 2019 năm XNUMX, OnDeck đã kết hợp các hoạt động tại Canada của mình với Tập đoàn tài chính Evolocity (Evolocity), một nhà lãnh đạo doanh nghiệp nhỏ trực tuyến có trụ sở tại Montréal, nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ ở tất cả các tỉnh và vùng lãnh thổ của Canada một loạt các lựa chọn tài chính sáng tạo và trải nghiệm khách hàng vượt trội. Ưu đãi OnDeck điều khoản và tỷ giá linh hoạt dựa trên hiệu quả hoạt động kinh doanh của bạn. Với việc phê duyệt không chỉ dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân, khoản vay OnDeck có thể là một lựa chọn hấp dẫn khi so sánh với khoản vay ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, chúng tôi cung cấp một phản hồi nhanh chóng các hồ sơ vay vốn. Chúng tôi thẩm định và đánh giá hiệu quả kinh doanh dựa trên nhiều số liệu hiệu suất quan trọng. Hơn nữa, nếu được chấp thuận, có thể được tài trợ nhanh nhất là một ngày làm việc.
Từ 2007, Tập đoàn OnDeck đã phát hành khoản vay trị giá hơn 13 tỷ USD ở Mỹ, Canada và Úc cho nhiều nhu cầu kinh doanh. Chúng bao gồm mua hàng tồn kho, mua thiết bị, tuyển dụng và các mục đích chung của công ty. OnDeck đã được được tin tưởng bởi hơn 100,000 doanh nghiệp nhỏ trên khắp Hoa Kỳ, Canada và Úc bằng cách cung cấp cho họ một khoản vay để giúp họ xây dựng một doanh nghiệp đang phát triển và thịnh vượng.
Liên kết:
Về tập này
Trong tập chuyên sâu này của “Những ngày thứ Sáu của Fintech”, chúng ta đi sâu vào bối cảnh đang phát triển của hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ cùng với David Souaid, Giám đốc Doanh thu của OnDeck Canada. David mang đến hơn hai thập kỷ kinh nghiệm trong ngành công nghệ tài chính và chia sẻ hành trình của mình từ khi đồng sáng lập Tập đoàn tài chính Evolocity đến khi sáp nhập với OnDeck Canada, minh họa vai trò của ông trong việc chuyển đổi hoạt động cho vay của doanh nghiệp nhỏ. Cuộc thảo luận đi sâu vào những thách thức và đổi mới trong ngành, nêu bật cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm, những tiến bộ công nghệ và xu hướng trong tương lai của OnDeck. Những hiểu biết sâu sắc của David tiết lộ cách OnDeck Canada không chỉ tài trợ cho các doanh nghiệp mà còn giúp họ phát triển mạnh mẽ trong một môi trường kinh tế năng động. Tập này cung cấp một góc nhìn có giá trị về thế giới đang biến đổi của fintech, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp nhỏ và là phần không thể bỏ qua đối với các doanh nhân và những người đam mê trong ngành đang tìm cách hiểu về tương lai của dịch vụ tài chính. Thưởng thức!!
Thời lượng: 45 phút
[Nhúng nội dung]
Đăng ký và điều chỉnh vào thứ Sáu hàng tuần để xem những động lực và chấn động mới nhất trong fintech. Nghe thêm podcast tại đây:
Mùa 1 | Mùa 2 | Mùa 3 | Mùa 4 | và hàng tuần bản tin
Bản ghi Thứ Sáu Fintech của Tập 60:
David Souaid, CRO, OnDeck Canada
Giới thiệu: Chào mừng bạn đến với fintech Friday, một podcast hàng tuần do Hiệp hội huy động vốn từ cộng đồng và Fintech quốc gia của Canada và các đối tác mang đến cho bạn. Bao gồm tất cả mọi thứ về fintech, blockchain, AI và tài chính thay thế.
Craig Asano: Chào buổi chiều mọi người. Craig Asano, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của NCFA Canada, chào mừng bạn đến với phần bốn của Fintech Fridays, tập 60. Đây là podcast hàng tuần do NCFA và các đối tác mang đến cho bạn, nơi chúng tôi ngồi lại với những con người đáng kinh ngạc trong cộng đồng tài trợ và fintech và tất nhiên là nói về các xu hướng, sự đổi mới, sự phát triển của sản phẩm, những gì đang xảy ra và tất cả những thách thức. Vì vậy hôm nay, chúng tôi rất vui mừng được chào đón vị khách của mình, David Souaid. Anh ấy là CRO của OnDeck Canada cùng với chúng tôi ngày hôm nay. David là Người đồng sáng lập và Chủ tịch của Tập đoàn tài chính Evolocity, hiện là OnDeck Canada. Anh ấy có hơn 20 năm kinh nghiệm trong ngành công nghệ tài chính và anh ấy thực sự là động lực thúc đẩy các giải pháp nền tảng, hoạt động phân phối và tất cả các sáng kiến tiếp thị tại OnDeck Canada. Và trước đó, anh ấy là SVP của Optimal Payments. Vì vậy, anh ấy cũng có nền tảng về thanh toán. Trước đó, ông là Người đồng sáng lập và Chủ tịch của Giải pháp thanh toán thẻ Sterling. Anh ấy là một nhà lãnh đạo tư tưởng và là người ủng hộ tích cực cho tinh thần khởi nghiệp và đổi mới trong cộng đồng khởi nghiệp, đồng thời anh ấy tham gia với rất nhiều tổ chức khác nhau. Tôi thấy anh ấy đã được trao tặng từ Hiệp hội Người cho vay Canada, một nhà lãnh đạo điều hành Top 25, và anh ấy đang tích cực làm việc với Startup Canada và thực hiện một số sáng kiến thực sự tuyệt vời. Vì vậy chúng tôi thực sự rất vui khi có bạn ở đây. David, cảm ơn rất nhiều vì đã tham gia cùng chúng tôi ngày hôm nay.
David Souaid: Craig, cảm ơn vì đã mời tôi và mong chờ cuộc trò chuyện.
Craig Asano: Yeah tuyệt đối. Tôi nghĩ chúng ta sẽ bắt đầu mọi thứ, chỉ để tìm hiểu thêm một chút về David là ai, một người chuyên nghiệp. Nếu bạn có thể chia sẻ với thính giả của chúng tôi một chút về hành trình, lý lịch của bạn và cách bạn trở thành một phần của OnDeck Canada và tất cả những điều đó.
David Souaid: Vâng. Vì vậy tôi nghĩ chúng ta sẽ cố gắng giữ nó ngắn gọn. Nhưng thực sự, hành trình này đã bắt đầu từ năm 2008. Tôi là giám đốc điều hành của một công ty có tên là Thanh toán tối ưu và chúng tôi thực sự đang xem xét các doanh nghiệp khác nhau ở Hoa Kỳ và Canada đang đạt được quy mô và thành công, và chúng tôi tình cờ gặp một doanh nghiệp cho vay doanh nghiệp nhỏ, khả năng tiếp cận vốn lưu động kỹ thuật số trực tuyến một cách dễ dàng, nhanh chóng và liền mạch và về cơ bản có cơ hội ươm tạo doanh nghiệp đó ở Canada và thực sự bắt đầu cố gắng xây dựng và giới thiệu nó vào thị trường Canada. Vì vậy, tôi thấy mình rất giống một doanh nhân. Tôi nhìn thấy cơ hội kinh doanh để bắt đầu một công việc kinh doanh như OnDeck, ban đầu được gọi là Mercantile Advance và đã thực sự xây dựng nó cùng với đối tác Harley Greenspoon của tôi trong nhiều năm. Vì vậy, chúng tôi đã có Sterling Payments, chúng tôi đã ấp ủ Mercantile bên trong nó và bắt đầu giới thiệu các sản phẩm tài trợ doanh nghiệp nhỏ cho các nhà bán lẻ Canada. Những sản phẩm này chưa được ngân hàng phục vụ. Các ngân hàng thường không phục vụ các ngành như nhà hàng và quy mô bán lẻ có bản chất nhỏ hơn và đó là vào giữa cuộc khủng hoảng tín dụng năm 2008, nơi các ngân hàng hạn chế vốn và khiến các loại hình doanh nghiệp đó thực sự gặp khó khăn trong việc huy động vốn lưu động. . Vì vậy, chúng tôi đã xây dựng nền tảng này trong 3 hoặc 4 năm tới, tôi có thể nói rằng chúng tôi đã khởi động nó và thực sự đã cố gắng tìm ra con đường của mình. Và sau đó vào năm 2011, chúng tôi đã mời một số nhà đầu tư, thực sự, bạn biết đấy, nhân viên bắt đầu mở rộng quy mô tăng trưởng đó. Sau đó vào năm 2015, chúng tôi đã mời một tổ chức cho vay cao cấp là Ngân hàng Montreal. Chúng tôi đã có thành tích đã được chứng minh. Chúng tôi bắt đầu mở rộng quy mô kinh doanh và từ đó chúng tôi sáp nhập với OnDeck Canada vào năm 2019. Vì vậy, OnDeck muốn tiếp cận thị trường Canada theo cách lớn hơn và chúng tôi đã sáp nhập hoạt động kinh doanh của Tập đoàn tài chính Evolocity với OnDeck Canada và trở thành OnDeck Canada mới. Đó là lịch sử ngắn gọn về hành trình của chúng tôi và chúng tôi sẽ đi sâu hơn vào từng bước trong suốt chặng đường nhưng ở cấp độ cao, tôi nghĩ tôi xem mình là một doanh nhân có khả năng xác định và nhìn thấy các cơ hội cũng như mang nó đến thị trường Canada và tiếp tục cố gắng cải thiện hệ sinh thái doanh nghiệp nhỏ về tài chính, cho những khách hàng đó.
Craig Asano: Tôi thích câu chuyện khởi nghiệp. Bạn biết đấy, tại sao bạn lại theo đuổi khía cạnh cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của doanh nghiệp, dựa trên nền tảng thanh toán của bạn? Đó có phải là thứ mà bạn coi chỉ là một cơ hội to lớn hay nó đã chín muồi để bạn lựa chọn? Bạn đã đề cập trước đó rằng các ngân hàng sẽ không theo đuổi một số khoản vay đó trong một số lĩnh vực. Vậy điều gì thực sự là chất xúc tác cho doanh nghiệp nhỏ với tư cách là một doanh nhân? Và sau đó bạn đã theo đuổi cơ hội và bạn đã thúc đẩy nó kể từ đó.
David Souaid: Vâng, tôi nghĩ đó là lúc chúng tôi đang nói chuyện với khách hàng và chúng tôi đang kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán và bạn thấy rằng đó là một ngành khá phổ biến và khi chúng tôi hỏi họ bạn cần gì cho doanh nghiệp của mình? Bạn cần gì để phát triển? Phần lớn trong số họ sẽ nói về vốn lưu động, và khi bạn nói chuyện với họ về những thách thức của họ, tôi phải đi vào các chi nhánh. Nó phức tạp lắm. Nó dài. Và bạn có thể thấy khi Internet đang nổi lên và khi mọi thứ đang chuyển sang trực tuyến và thành thật mà nói, các công ty như OnDeck ở Mỹ, OnDeck chính ban đầu ở Mỹ đang giải quyết vấn đề đó, phải không? Làm cách nào để chúng tôi làm cho việc đối xử với những khách hàng doanh nghiệp nhỏ này đơn giản và dễ dàng hơn như khách hàng doanh nghiệp nhỏ chứ không phải khách hàng bán lẻ, điều mà các ngân hàng thường phải giải quyết. Điểm FICO của bạn là ở đâu, nhưng hãy thực sự nhìn vào doanh nghiệp của bạn, dòng tiền của doanh nghiệp bạn, sự thành công của doanh nghiệp bạn và dựa trên đó. Vì vậy, nó thực sự xuất phát từ những cuộc trò chuyện với những khách hàng đó, sau đó tình cờ gặp doanh nghiệp đó ở Mỹ và nói rằng, ở Canada có khoảng trống cho loại hình kinh doanh này. Và đó là nơi mà phía doanh nhân, tôi nghĩ đã bắt đầu, đó là cách chúng tôi có thể mang điều này đến cho các khách hàng doanh nghiệp nhỏ ở Canada, những người đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn lưu động một cách có ý nghĩa? Và có một thị trường mở cho điều đó vào thời điểm đó. Và tôi nghĩ chúng tôi đã thực sự cố gắng lấp đầy khoảng trống đó và hoàn thành sứ mệnh đó trong 15 năm qua.
Craig Asano: Vâng, đó luôn là một cuộc hành trình, phải không? Thật tuyệt vơi. Vậy bạn có biết với tư cách là một doanh nhân nữa không, vì có rất nhiều doanh nhân và sẽ là doanh nhân muốn tham gia vào lĩnh vực fintech hoặc mở rộng quy mô kinh doanh của họ và xem xét những cơ hội này. Một người có kinh nghiệm và kiến thức như bạn và bạn đang sống và hít thở nó ngay trên tiền tuyến mỗi ngày. Bạn sẽ nói thách thức lớn nhất là gì, và bạn có lời khuyên nào dành cho những doanh nhân có thể giống như bạn cách đây XNUMX năm không?
David Souaid: Vâng, tôi muốn nói điều đầu tiên là bạn phải thực sự tin tưởng vào sứ mệnh của mình. Và chúng tôi tin vào sứ mệnh của mình là cung cấp khả năng tiếp cận rộng rãi nhất có thể tới các sản phẩm tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ. Vì vậy, làm cho nó nhanh chóng, linh hoạt và an toàn. Vì vậy, hãy thực sự tập trung vào hành trình của khách hàng, sứ mệnh đó. Vì vậy, số một là thực sự tập trung vào sứ mệnh và giải quyết vấn đề. Điều thứ hai là thực sự cố gắng sử dụng vốn tốt. Bạn biết đấy, tôi nghĩ chúng tôi đã khởi động được một thời gian và điều đó tốt và quan trọng. Chứng minh khái niệm, cho thấy rằng bạn đang giải quyết một vấn đề. Nhưng sau đó, tại một thời điểm nhất định, hãy huy động số vốn cần thiết để thực hiện và mở rộng quy mô kinh doanh. Và điều thứ ba là tiếp tục xây dựng đội ngũ, văn hóa, chuyên môn của bạn. Lúc đầu, tôi đã tự mình làm rất nhiều việc. Bạn biết đấy, đối tác Harley của tôi, tự mình làm rất nhiều việc, anh ấy gặp nhiều rủi ro hơn về tài chính, tôi bán hàng và tiếp thị nhiều hơn. Và theo thời gian, khi bạn xây dựng doanh nghiệp, bạn sẽ tuyển dụng những người chuyên nghiệp, những người có thể giúp xây dựng và phát triển doanh nghiệp cũng như xây dựng nền văn hóa đó. Vì vậy, sự kết hợp giữa con người, văn hóa, tận dụng hoạt động kinh doanh một cách hợp lý và sau đó thực sự tập trung cao độ vào trải nghiệm của khách hàng và giải quyết vấn đề đó cũng như sứ mệnh của bạn, đó có lẽ là ba điều mà tôi cảm thấy thích, bạn biết đấy, chúng tôi đã Tôi đã học được nhiều điều nhất với tư cách là một doanh nhân.
Craig Asano: Thật tuyệt vời khi nghe điều đó. Giải thích ngắn gọn như vậy. Cảm ơn bạn đã chia sẻ đó. Vì vậy, tôi nghĩ phải mất một chặng đường dài mới có thể truyền cảm hứng, bạn biết đấy, khá thẳng thắn mà nói, rất nhiều người đang đứng bên lề vì bất cứ lý do gì, có lẽ thị trường không phải là thời điểm lý tưởng, nhưng nó hoàn toàn có ý nghĩa đối với tôi. Vì vậy, việc tận dụng những cơ hội đó đã đưa bạn đến với công việc kinh doanh về văn hóa và tập trung cao độ vào khách hàng cũng như giải quyết vấn đề và trung thành với sứ mệnh của mình. Hãy chuyển qua một chút về OnDeck. Những loại ý tưởng đó đã tạo được tiếng vang như thế nào trong hoạt động kinh doanh của OnDeck và bạn biết sứ mệnh cuối cùng của OnDeck là gì, đồng thời hãy tìm hiểu thêm một chút về khách hàng của bạn cũng như cách họ kết hợp với các sản phẩm cũng như cách OnDeck Canada đang trợ giúp họ.
David Souaid: Sứ mệnh của chúng tôi là cung cấp khả năng tiếp cận rộng nhất có thể tới các giải pháp vốn lưu động cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Canada, và một phần trong đó là về hành trình của khách hàng, phải không? Khả năng truy cập trực tuyến, áp dụng tối thiểu ma sát, dữ liệu, truy cập dữ liệu để khách hàng, bạn biết đấy, họ bận rộn, họ căng thẳng và họ có rất nhiều việc phải làm, và vì vậy chúng tôi muốn làm cho mọi việc trở nên dễ dàng càng tốt để họ có thể xin vốn lưu động. Và tôi nghĩ phần tiếp theo là đảm bảo rằng hộp tín dụng đủ rộng để có thể tài trợ cho những khách hàng đó. Và thứ ba, chúng tôi có nhiều loại sản phẩm nhất. Vì vậy, bạn biết đấy, chúng tôi có một sản phẩm linh hoạt phù hợp với những người bán hàng theo mùa. Chúng tôi có sản phẩm cho vay có kỳ hạn, là sản phẩm khấu hao truyền thống có thời hạn cố định, thực sự hiệu quả đối với những người bán nhất quán. Chúng tôi có một sản phẩm hạn mức tín dụng hoạt động tốt cho những ai muốn rút ra những thời điểm cần thiết mà không chắc chắn khi nào họ có thể cần đến nó. Và sau đó chúng tôi có cái mà chúng tôi gọi là nguồn tài trợ kép, là sự kết hợp giữa hạn mức tín dụng và khoản vay có kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng và quỹ linh hoạt. Vì vậy, tôi nghĩ rằng nhiều loại sản phẩm, hộp tín dụng rộng hơn, sự hiểu biết thực sự về doanh nghiệp nhỏ cũng như hành trình và kỳ vọng của họ, tôi nghĩ thực sự là điều cho phép chúng tôi giải quyết sứ mệnh mà chúng tôi đang thực hiện. Và thực sự bây giờ là việc đưa nó lên một tầm cao mới và chúng ta sẽ làm gì tiếp theo cho những khách hàng này?
Craig Asano: Công nghệ có phải là một phần quan trọng trong câu chuyện tăng trưởng và hợp lý hóa hiệu quả tại OnDeck Canada không? Ý tôi là, tôi thích ý tưởng giảm ma sát hoặc tài chính không ma sát hoặc tất cả các từ thông dụng khác nhau xuất hiện trong ngành nhưng công nghệ đóng vai trò quan trọng như thế nào trong hoạt động bảo lãnh phát hành và toàn bộ hoạt động kinh doanh?
David Souaid: Vâng, công nghệ là một phần lớn. Và thật buồn cười khi bạn đề cập đến việc hợp lý hóa vì chúng tôi có một sản phẩm tên là hợp lý hóa, về cơ bản cho phép khách hàng hiện tại gia hạn khoản vay của họ theo cách tự động hơn. Vì vậy, chúng tôi thực sự sẽ thực hiện cái mà chúng tôi gọi là ưu đãi đẩy cho khách hàng đó và nói rằng, hãy nhìn xem, chúng tôi biết lịch sử của bạn. Chúng tôi biết bạn đang ở trạng thái tốt. Chúng tôi biết bạn có rất nhiều dữ liệu về bạn. Vì vậy, thay vì bạn phải đăng ký với chúng tôi, hãy sử dụng dữ liệu chúng tôi đã có và tùy chỉnh lại ưu đãi cho bạn rồi đưa ưu đãi đó vào cổng thông tin khách hàng của bạn và nói, này, bạn đã được phê duyệt với số tiền 25,000 đô la trong sáu tháng và thực sự đạt được nó dễ dàng cho bạn. Vì vậy, dữ liệu và công nghệ là trọng tâm của những gì chúng tôi làm. Bạn biết đấy, càng có nhiều dữ liệu, chúng ta càng nói nhiều về dữ liệu mở và chúng ta có thể đạt được điều đó càng sớm thì việc đưa ra các ưu đãi tùy chỉnh cho khách hàng càng tốt để họ không phải tải lên các bản sao kê ngân hàng. Chúng tôi có nguồn cấp dữ liệu kết nối ngân hàng trực tiếp cho những khách hàng đó. Chúng tôi có tích hợp với các nền tảng đăng ký khác nhau. Vì vậy, bất cứ điều gì chúng tôi có thể làm để thực sự đơn giản hóa quy trình cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ đó thực sự là trọng tâm của những gì chúng tôi làm. Chúng tôi có một thứ gọi là thanh toán trực tuyến. Vì vậy, khi bạn đến, đăng ký và chúng tôi chấp thuận lời đề nghị cho bạn, khi bạn đã sẵn sàng được tài trợ, bạn đăng nhập vào cổng thông tin của mình, điền một số thông tin bổ sung, sau đó bạn có thể thanh toán và nhận được tài trợ trong một vấn đề số giờ hoặc số ngày. Vì vậy công nghệ thực sự đóng vai trò rất lớn trong quá trình nộp đơn, quá trình bảo lãnh phát hành. Và sau đó tôi sẽ gọi nó là hỗ trợ lên máy bay và đăng bài lên máy bay, thực sự cố gắng biến nó thành kỹ thuật số từ đầu đến cuối và một trải nghiệm thật dễ dàng.
Craig Asano: Thật thú vị khi bạn nói rằng quá trình làm quen, toàn bộ trải nghiệm, nếu bạn nhìn vào nó thậm chí năm năm trước, tám năm trước, mười năm trước, bước vào một ngân hàng, một doanh nghiệp nhỏ, quá trình đó sẽ kéo dài bao lâu và như thế nào khác nhau phải không? Nghe có vẻ rất khác nhau. Ý tôi là, bạn đang phê duyệt trước dựa trên dữ liệu và AI, có vẻ như vậy.
David Souaid: Vâng, ý tôi là, cách đây 8, 10 năm, trước hết, bạn biết đấy, khi chúng tôi bắt đầu kêu gọi khách hàng, bạn biết đấy, khái niệm gọi điện đề nghị tài trợ khá xa lạ và tôi nghĩ nhiều khách hàng không chắc chắn về điều đó. nhưng 6 hoặc XNUMX năm sau, nó trở nên phổ biến hơn nhiều. Việc trò chuyện sẽ dễ dàng hơn nhiều và họ có thể xem nó trực tuyến. Nhưng vâng, năm, tám năm trước, họ phải vào chi nhánh, một lần nữa, họ được đối xử như một khách hàng bán lẻ nhiều hơn. Điểm tín dụng cá nhân của bạn là bao nhiêu? Chúng tôi sẽ đưa ra quyết định này dựa trên việc tài trợ cho bạn bằng tín dụng cá nhân của bạn. Và tôi nghĩ rằng tám năm sau chúng tôi sẽ đưa ra quyết định dựa trên điểm tín dụng thương mại, dòng tiền của họ, đánh giá trên phương tiện truyền thông xã hội của họ, toàn bộ máy chủ. Vâng, tín dụng cá nhân là một phần trong đó nhưng dữ liệu sao kê ngân hàng của bạn. Vì vậy, tôi nghĩ sẽ đơn giản hơn rất nhiều khi họ có thể truy cập trực tuyến sau giờ làm việc khi điều đó thuận tiện cho họ. Rất nhiều khách hàng doanh nghiệp nhỏ đến với chúng tôi sau XNUMX giờ chiều, sau khi họ kết thúc ngày làm việc và đang làm sổ sách. Không phải khi các ngân hàng mở cửa. Đã đến lúc bạn là khách hàng muốn có được nguồn tài chính đó. Vì vậy, có thể truy cập trực tuyến, làm cho nó nhanh chóng và dễ dàng, sử dụng các nguồn dữ liệu để họ không phải cung cấp cho chúng tôi nhiều thứ mà chúng tôi có thể tự lấy được. Chuyển tiếp nhanh nhiều năm sau, tất cả là về điều đó. Tất cả chỉ là việc tùy chỉnh trải nghiệm đó cho họ để họ có thể thoải mái làm việc. Họ đã bận rồi. Họ đã có rất nhiều việc phải giải quyết rồi. Hãy làm điều này trở nên dễ dàng nhất có thể đối với họ khi chúng ta tiến về phía trước.
Craig Asano: Vâng, tôi nghĩ nó thật tuyệt. Có điểm khác biệt nào giữa những gì OnDeck Canada đang làm và các đối thủ cạnh tranh ở đây trong bối cảnh Canada khiến bạn vượt lên trên không? Nước sốt bí mật đó là gì? Đó có phải là cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm? Đó có phải là công nghệ? Nó là gì?
David Souaid: Tôi có thể nói đó là sự kết hợp của hai thứ. Ý tôi là, trải nghiệm của khách hàng. Vâng, tôi nghĩ bạn biết đấy, chúng tôi có trải nghiệm khách hàng tốt nhất. Nhưng tôi nghĩ vì chúng tôi có một nền tảng cho phép chúng tôi mở rộng quy mô nhưng chúng tôi cũng đối xử với khách hàng theo cách tùy chỉnh được cá nhân hóa hơn. Vì vậy, không phải khách hàng nào cũng giống nhau. Chúng tôi có nhiều ngành công nghiệp khác nhau của các doanh nghiệp nhỏ. Có nhiều mô hình và trải nghiệm khác nhau. Một số là những người buôn bán theo mùa và chúng tôi có cách tiếp cận với họ. Một số là những người bán rất kiên định và chúng tôi có cách tiếp cận khác với họ. Vì vậy, tôi nghĩ đó thực sự là điều khiến chúng tôi khác biệt. Tôi muốn nói rằng chúng tôi là người cho vay theo phong cách cửa hàng theo nghĩa là chúng tôi đủ lớn để có thể mở rộng quy mô và tự động hóa nhưng chúng tôi thực sự cố gắng đối xử với từng khách hàng như mọi khách hàng, ví dụ như có người quản lý tài khoản. Sau khi họ đã được tài trợ, người quản lý tài khoản đó sẽ làm việc với họ về nhu cầu của họ, hiểu rõ hoạt động kinh doanh của họ và thực sự hướng dẫn họ thực hiện quy trình với chúng tôi. Vì vậy, tôi nghĩ rằng sự kết hợp giữa các giải pháp công nghệ tốt và trải nghiệm của con người là điều khiến chúng tôi trở nên khác biệt.
Craig Asano: Xuất sắc. Dấu chân mà bạn đã đề cập trước đó trong câu trả lời trước đây của bạn lớn đến mức nào, chẳng hạn như OnDeck Canada lớn đến mức nào?
David Souaid: Vâng. Vì vậy, ý tôi là, tôi muốn nói rằng OnDeck Canada đã tài trợ hơn 1 tỷ đô la trong 15 năm qua, chúng tôi có hàng nghìn khách hàng từ BC đến Nova Scotia và từ Bắc đến Lãnh thổ Tây Bắc. Vì vậy, từ bờ biển này đến bờ biển khác ở Quebec, hoàn toàn song ngữ và chúng tôi đã hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh này được 15 năm. Vì vậy, chúng tôi thực sự hiểu thị trường. Chúng tôi hiểu nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ và tôi nghĩ quy mô của chúng tôi đủ lớn để cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ nhưng cũng đủ nhỏ để cung cấp cho bạn dịch vụ độc đáo và được cá nhân hóa đó.
Craig Asano: Bạn đã có được điểm ngọt ngào đó. Tôi biết chúng ta đang nói về khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm và có trải nghiệm được cá nhân hóa, có những người điều hành tài khoản tận tâm. Một điều tôi nhận thấy khi thực hiện một chút nghiên cứu cho các câu hỏi phỏng vấn là OnDeck Canada có xếp hạng Trustpilot 4.9 đáng kinh ngạc và tôi đã thấy rất nhiều xếp hạng Trustpilot không cao đến 4.9, vì vậy tôi nghĩ đó là một thành tích xuất sắc. Đó có phải là điều mà nhân viên đang làm việc một cách có ý thức hay làm cách nào để đạt được xếp hạng 4.9 và có lẽ chúng ta hãy nói về một nghiên cứu điển hình về một trường hợp mà OnDeck Canada thực sự tự hào như một ví dụ thực tiễn tốt nhất về trải nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ và từ cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm, nếu điều đó hợp lý.
David Souaid: Chắc chắn rồi. Ý tôi là, tôi nghĩ chúng tôi rất tập trung vào khách hàng của mình và làm những gì cần thiết để có được một khách hàng hài lòng. Tôi nghĩ đó là cốt lõi của bất kỳ doanh nghiệp nào nhưng chúng tôi nghĩ khi bạn hoạt động với sự chính trực, chuyên nghiệp, đồng cảm và hiểu biết đối với khách hàng cũng như cách giúp đỡ họ tốt nhất, đó chính là cốt lõi của chúng tôi. Hãy chân thực, chính trực, làm mọi việc đúng cách và đối xử đúng mực với khách hàng của bạn, và tôi nghĩ điều đó đã tạo được tiếng vang. Tôi nghĩ đó là lý do chúng tôi có được điểm Trustpilot cao như vậy. Tôi nghĩ nhóm của chúng tôi luôn hỏi khách hàng rằng chúng tôi có thể làm gì tốt hơn? Chúng ta có thể làm gì khác hơn? Nếu bạn hài lòng, vui lòng cung cấp cho chúng tôi những đánh giá tốt đó và chúng tôi có nhiều khách hàng, thành thật mà nói, không thể giúp đỡ vì họ không phù hợp với hộp tín dụng của chúng tôi và bạn luôn lo ngại rằng có thể những điều đó có thể dẫn đến đánh giá tiêu cực và tôi nghĩ chúng tôi quản lý tốt điều đó. Chúng tôi giải thích lý do tại sao chúng tôi không thể làm việc với khách hàng. Vì vậy, tôi nghĩ, chúng tôi rất tập trung vào việc đảm bảo rằng chúng tôi sẽ chăm sóc khách hàng tốt nhất có thể. Tôi nghĩ về câu hỏi thứ hai của bạn về cách làm việc với khách hàng và cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm, câu chuyện yêu thích của tôi và hai ví dụ về nơi chúng tôi đã làm việc với một khách hàng mà lẽ ra không phải là một lựa chọn hiển nhiên để có thêm nguồn tài chính . Vì vậy, nhà hàng ở Ontario có một địa điểm tuyệt vời với 30 chỗ ngồi, bận rộn hàng đêm, nhưng không thể mở rộng hơn thế và tôi nghĩ rằng tôi đang phải vật lộn một chút để phát triển. Địa điểm bên cạnh sẽ mở ra. Người chủ nhà tiếp cận họ. Họ không có vốn lưu động để thuê thêm và cải thiện nơi làm việc, v.v. Họ đã chơi rất tốt với chúng tôi, nhưng chúng tôi đã xây dựng được một lịch sử thực sự tốt đẹp. Chúng tôi đã nhìn thấy kế hoạch của họ cho tương lai. Chúng tôi tin tưởng vào họ với tư cách là những người điều hành. Chúng tôi đã xem các bài đánh giá trên mạng xã hội của họ và tôi nghĩ rằng chúng tôi đã vượt ra khỏi vùng an toàn của mình một chút. Sự liên lạc cá nhân hóa đó đã cho phép họ. Chúng tôi đã tài trợ cho họ. Chúng tôi cho phép họ tiếp quản không gian. Họ đã tăng gấp đôi công suất và đã thành công và có mối quan hệ thành công với chúng tôi trong nhiều năm. Vì vậy, đôi khi những ví dụ về mối quan hệ mà tôi nghĩ sẽ giúp ích cho khách hàng của chúng ta. Và do đó, vấn đề không chỉ là về những con số, ứng dụng trực tuyến và quyết định rủi ro tự động. Đó là tất cả ở đó. Nếu bạn muốn đến, đăng ký, được chấp thuận và nhận tài trợ, chúng tôi sẽ cố gắng phục vụ bạn theo cách đó. Nhưng nếu bạn cần dấu ấn cá nhân đó vì nó hơi khác thường, chúng tôi cũng sẵn sàng hỗ trợ. Và tôi sẽ nói cuối cùng, và tôi biết điều này sẽ hơi dài dòng, chúng tôi có một khách hàng là một doanh nghiệp bán buôn. Họ đã thực hiện một chút e-com, nhưng nó thực sự chỉ bổ sung vào hoạt động kinh doanh bán buôn của họ. Bán buôn đồ nội thất và họ nhận ra rằng thương mại điện tử là con đường đúng đắn. Một lần nữa, cần phải đầu tư vào việc xây dựng nền tảng thương mại điện tử của họ. Không có tiền cho nó. Chúng tôi có thể tài trợ cho họ và làm việc với họ, và bất cứ khi nào bạn kết hợp các loại hình kinh doanh truyền thống với các mô hình kinh doanh mới như chuyển sang E-com, đó không phải là điều hiển nhiên, nhưng một lần nữa, hãy làm việc với họ và họ đã chuyển đổi từ loại hình kinh doanh kế thừa bán buôn của họ, nơi bạn xem các danh mục và đi đến địa điểm của họ và ghé thăm một doanh nghiệp thương mại điện tử. Và họ cũng đã thành công và thực sự thay đổi hoạt động kinh doanh của mình.
Craig Asano: Tuyệt vời. Điều đó thật tuyệt. Vì vậy, hãy tìm hiểu một chút về một số tin tức và chương trình đang diễn ra tại OnDeck Canada. Tôi nhận thấy một bài đăng trên trang web OnDeck Canada về chương trình tái cấp vốn CEBA. Tất cả chúng ta đều nhớ đến Covid và rất may là nó không còn nằm trong từ điển của chúng ta nữa, nhưng CEBA đã có và nó vẫn còn dành cho nhiều doanh nghiệp. Tôi biết rằng thời điểm đó thật khó khăn và có rất nhiều chương trình sẵn có và có vẻ như OnDeck Canada đã đóng một vai trò nào đó và giờ đây đã có chương trình tái cấp vốn. Bạn có thể nói với chúng tôi về nó không? Mọi thứ sao rồi? Những gì nó về?
David Souaid: Yeah tuyệt đối. Vì vậy, và tôi sẽ nói, một ví dụ khác về trải nghiệm của khách hàng trong thời kỳ Covid, chúng tôi là một trong những người cho vay không ngừng tài trợ. Chúng tôi tiếp tục tài trợ mặc dù đây là một thách thức trong một môi trường khó khăn đối với những khách hàng thường xuyên của chúng tôi, nơi họ mở cửa, nhưng chúng tôi có thể tài trợ cho họ. Vì vậy, chúng tôi rất tự hào khi tiếp tục tài trợ trong thời kỳ Covid khi nhiều đối thủ cạnh tranh của chúng tôi thực sự gần như đóng cửa và tôi có thể nói rằng vì nó liên quan đến CEBA nên chúng tôi đã theo dõi chương trình CEBA từ khá lâu. Rất nhiều khách hàng của chúng tôi, đại đa số khách hàng của chúng tôi đã chấp nhận CEBA và có gần 900,000 doanh nghiệp nhỏ đã áp dụng CEBA ở Canada. Và khi chúng tôi đang tiến gần đến thời hạn trả nợ, chúng tôi cảm thấy cần phải có một chương trình được xây dựng để những khách hàng đó được hưởng lợi từ việc chiết khấu trả nợ. Và tôi nghĩ chúng tôi đã nghĩ ra một quy trình đăng ký, một thứ gì đó tích hợp hơn một chút để có thể theo dõi trạng thái CEBA của khách hàng và đưa ra một số ưu đãi để đăng ký sớm để không phải tất cả vào phút cuối. Ban đầu nó là hạn chót vào ngày 31 tháng 18. Các chính phủ đã gia hạn thời gian đến ngày 40,000 tháng 10,000 với một chút thời gian hơn thế nhưng thay vì đợi đến giây cuối cùng, hãy đến, chúng tôi sẽ bảo lãnh cho bạn. Hãy cung cấp cho bạn một số ưu đãi khuyến mại để giúp bạn tham gia sớm và tận dụng chiết khấu. Vì vậy, nếu bạn lấy XNUMX đô la và bạn muốn hưởng lợi từ XNUMX đô la đó và chúng tôi có thể hỗ trợ tài chính cho bạn, đó thực sự là những gì chúng tôi đang cố gắng đạt được với chương trình đó. Và tôi nghĩ cho đến nay, chúng tôi thực sự bắt đầu thấy nhiều thương nhân khi chúng tôi đang tiến gần đến thời hạn đó, thực sự đến và bắt đầu trò chuyện với chúng tôi và nghĩ rằng họ muốn tìm cách, nếu có thể , để xóa khoản đó khỏi bảng cân đối kế toán của họ và hợp tác với chúng tôi trong thời gian ngắn hơn, sau đó xóa nó.
Craig Asano: Và chỉ vì lợi ích của một số thính giả, đặc biệt là những thính giả quốc tế, những người có thể không biết về CEBA và tờ 50,000 nghìn đô la, như một phần của khoản vay XNUMX đô la, chẳng hạn. Bạn có thể chia nhỏ nó ra một cách nhanh chóng để họ có thể nắm được nội dung của chương trình và tại sao lại cần tái cấp vốn vì tôi biết rằng theo những gì tôi biết thì thời hạn đã đến rồi đi và bây giờ đã hết một năm. Đúng không? Có lẽ bạn cũng có thể nói về tình trạng hiện tại?
David Souaid: Vâng. Cái đó, cái đó và chính phủ thực sự rất khó hiểu ở mặt trận này nhưng việc gia hạn thực sự nằm ở mặt sau, vì vậy chính phủ đã gia hạn thêm một năm nhu cầu hoàn trả toàn bộ CEBA đến năm 2026. Nó không nằm trong phần gia hạn xung quanh sự tha thứ của chương trình CEBA. Vì vậy, chỉ dành cho thính giả của bạn, chính phủ đã có hai chương trình. Bạn có thể vay 40,000 đô la không lãi suất cho đến ngày 31 tháng 2023 năm 31 và nếu bạn hoàn trả số tiền đó trước ngày 10,000 tháng 40,000, bạn sẽ được xóa nợ 60,000 đô la đối với khoản vay 20,000 đô la và nếu bạn đủ điều kiện cho khoản vay 5 đô la, bạn sẽ nhận được khoản vay 2 đô la sự tha thứ. Vì vậy, nó mang lại động lực cho các doanh nghiệp nhỏ nhận nguồn tài chính đó khi họ cần trong thời kỳ Covid và khi họ hoàn trả khoản tiền đó, họ sẽ được tha thứ. Đó chính là động lực thúc đẩy chúng tôi phát triển chương trình. Bây giờ, nếu bạn là khách hàng doanh nghiệp nhỏ và bạn không thể hoặc không muốn nhận được lợi ích từ việc tha thứ, chính phủ sẽ cho phép bạn trả lãi suất 3% một năm trong 2026 hoặc XNUMX năm tới đến cuối năm XNUMX mới phải trả hết. Vì vậy, đó là chương trình và chúng tôi chỉ cảm thấy rằng những khách hàng này sẽ được hưởng lợi từ chương trình xóa nợ nếu họ có thể.
Craig Asano: Được rồi, cảm ơn vì đã cung cấp thêm một chút màu sắc xung quanh nền vì chắc chắn hiện tại chắc chắn sẽ có một số câu hỏi được đặt ra về thị trường và nền kinh tế này. Ý tôi là, trên khắp các tin tức, trên các phương tiện truyền thông, tất cả đều là về lạm phát và giá cả và các doanh nghiệp nhỏ, các cá nhân nhưng hãy tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ. Mọi người đang cảm thấy khó khăn và lãi suất và mọi người đang nín thở mỗi khi có triển vọng tăng lãi suất. Bạn nghĩ điều gì sẽ xảy ra và diễn ra trong thời gian tới về mặt lãi suất, tôi biết đây không phải là câu hỏi mà chúng ta đã nói trước đó, vì vậy bằng mọi cách bạn có thể chuyển câu hỏi đó nhưng tôi nghĩ với ai đó với kiến thức chuyên môn và sự sẵn lòng chia sẻ của bạn cũng như cách áp dụng nó cho các doanh nghiệp nhỏ và có thể là một số nỗi đau mà họ đang cảm thấy. Chỉ muốn có được quan điểm chuyên môn của bạn về nó.
David Souaid: Vâng, tôi sẽ nói, nhìn này, lãi suất đã tăng và tăng nhanh chóng và vì vậy mọi người buộc phải điều chỉnh, kể cả chúng tôi. Bạn biết đấy, chi phí của chúng tôi đã tăng lên trong vấn đề đó. Vì vậy, mọi người đang thích nghi với tình hình lãi suất tăng nhanh và tôi nghĩ thật khó dự đoán khi chúng ta tiến về phía trước nhưng điều tôi có thể nói là khách hàng doanh nghiệp nhỏ của chúng ta khá kiên cường. Họ đã tìm ra cách để cắt giảm chi phí, tăng giá ở mức có thể, để giải quyết vấn đề này. Và tôi nghĩ khi chúng ta tiến về phía trước, thách thức và họ phải đối mặt với rất nhiều thách thức Mức lương tăng lên. Chi phí cung cấp đã tăng lên. Tất cả chi phí của họ đều tăng lên, và do đó, quản lý điều đó, vượt qua điều đó, vượt qua điều đó để duy trì đủ dòng tiền nhằm duy trì hoạt động kinh doanh và tiếp tục đầu tư vào hoạt động kinh doanh của họ là thách thức của họ. Nhưng cho đến nay, họ đã làm rất tốt công việc của mình. Và một lần nữa chúng tôi lại ở đó với họ, cố gắng làm việc với họ, giúp họ hiểu điều đó. Bạn biết đấy, đôi khi chỉ là những cuộc trò chuyện xung quanh, lấy ít tiền hơn. Có thể đây là một cơ hội ngay bây giờ chỉ khi tình hình dòng tiền của bạn bị hạn chế ngay bây giờ và quay trở lại vào một ngày sau đó. Vì vậy, hãy thực sự làm việc với những doanh nghiệp nhỏ đó để hiểu loại nhu cầu về dòng tiền và khả năng của họ tại thời điểm này khi họ vượt qua môi trường đầy thách thức này, sau đó xem những gì 24 và hơn thế nữa mang lại.
Craig Asano: Vâng, hãy hy vọng chúng ta có được một trong những cuộc hạ cánh nhẹ nhàng hơn hoặc có thể duy trì tính cạnh tranh nhất có thể. Ý tôi là, tại NCFA ở đây, chúng tôi luôn ủng hộ tích cực cho bất kỳ hình thức gia tăng cạnh tranh nào và hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, những doanh nghiệp thực sự là trụ cột của việc làm và phần lớn nền kinh tế. Vì vậy, nó chắc chắn gần gũi và thân thương với trái tim chúng ta. Vì vậy, cảm ơn vì đã chia sẻ điều đó. Hãy nói một chút về ngành công nghiệp này. Rõ ràng có tất cả các loại tiến bộ và đổi mới công nghệ đang diễn ra đang định hình ngành công nghệ tài chính. Có rất nhiều lĩnh vực. Tôi ví nó như một chiếc chong chóng và có rất nhiều điều đang xảy ra nhưng đặc biệt là trong không gian cho vay bên trong fintech, những đổi mới nào khiến bạn phấn khích và bạn thấy mọi thứ đang phát triển ở đâu cũng như những tác động nào có thể có đối với tương lai. như OnDeck Canada.
David Souaid: Tôi nghĩ quả anh đào sẽ là tài chính nhúng và rõ ràng là trí tuệ nhân tạo. Đó sẽ là hai lĩnh vực mà tôi nghĩ trong vòng 3 đến 5 năm tới sẽ thực sự tác động đến việc cho vay. Và tôi muốn nói rằng tài chính nhúng cũng có nghĩa là khả năng xây dựng, bạn sẽ nghe các thuật ngữ như siêu ứng dụng hoặc hệ sinh thái, khái niệm này cho rằng khách hàng doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm các giải pháp toàn diện về ngân hàng, cho vay, thanh toán, kế toán, khoảng không quảng cáo, nền tảng như bộ đầy đủ. Và bạn bắt đầu thấy nhiều nhóm khác nhau thực sự đang cố gắng kết hợp những siêu ứng dụng này để tạo ra giải pháp toàn diện cho doanh nghiệp nhỏ. Tôi nghĩ chúng ta vẫn còn tương đối sớm. Gọi là hiệp đầu tiên, hiệp thứ hai. Nhưng ý tưởng đưa giải pháp cho vay của chúng tôi vào các đối tác bổ sung để tạo ra hệ sinh thái siêu ứng dụng đó là điều khiến tôi rất hào hứng và nhìn thấy rất nhiều cơ hội. Vì vậy, chúng tôi đang nói đến một ví dụ cho rất nhiều ngân hàng kỹ thuật số hoặc ngân hàng mới đang hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, những khách hàng của họ đang yêu cầu cho vay và những người không nhất thiết muốn hoặc không thể tự cho vay, và vì vậy họ sẽ đi để nhúng dịch vụ của chúng tôi vào nền tảng ngân hàng của họ và có thể tiếp tục nhúng những người khác để tạo ra giải pháp tích hợp, liền mạch này cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ đó để bạn có được cái nhìn 360 độ về doanh nghiệp trong một nền tảng. Bây giờ, còn một chặng đường dài để đạt được mục tiêu đó nhưng tôi thực sự rất hào hứng với cơ hội đó và tôi nghĩ đó là một lĩnh vực mà các khách hàng doanh nghiệp nhỏ đã nói với chúng tôi rằng, tôi có tất cả những điều khác biệt này. Thật tuyệt nếu có một loại giải pháp bao gồm mọi thứ. Vì vậy, hãy nghĩ rằng chúng ta đang ở những ngày đầu, nhưng tôi nghĩ đó là điều chúng tôi rất tập trung vào, đảm bảo rằng chúng tôi có các API cần thiết để nhúng vào các nền tảng khác nhau, có thể là ngân hàng, thanh toán hoặc cách khác. Và rõ ràng thứ hai là về dữ liệu và học máy, trí tuệ nhân tạo. Dữ liệu càng mở và rõ ràng là ngân hàng mở cũng như khả năng truy cập dữ liệu thì những ưu đãi đó càng được cá nhân hóa và tùy chỉnh hơn mà không cần khách hàng phải đăng ký. Đúng. Và chúng ta thường nói về kéo và đẩy. Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài chính, bạn sẽ ra ngoài và tìm kiếm nguồn tài chính, nhưng nếu chẳng hạn như bạn sử dụng Shopify, hôm nay bạn sử dụng Shopify, bạn đang thực hiện thanh toán với họ, thì bạn đang thực hiện kiểm kê của bạn với họ, họ cung cấp sản phẩm vốn và điều đó sẽ xảy ra, nhân tiện, chúng tôi đã có 24 tháng lịch sử với bạn. Chúng tôi cho rằng bạn đủ điều kiện nhận X đô la dựa trên lịch sử của bạn và nếu bạn nhấp vào đây và chấp nhận, tiền có thể về tài khoản của bạn sau vài giờ. Vì vậy, sự tiện lợi đó, sự cá nhân hóa đó, sự tùy chỉnh đó là nơi tất cả sẽ diễn ra và tôi nghĩ việc truy cập vào dữ liệu đó, có thể đưa ra những ưu đãi đó bằng cách sử dụng khả năng dự đoán của AI và học máy để thực hiện điều đó là một điều khác. mang tính biến đổi.
Craig Asano: Chương trình này hoàn toàn là về những từ thông dụng. Bạn đang nói ngôn ngữ thông dụng của chúng tôi. Ngân hàng mới và ngân hàng mở, có thể không phải là thuật ngữ tốt nhất cho những gì cuối cùng sẽ có trên thị trường, nhưng chắc chắn là một tương lai như bạn đã mô tả với các dịch vụ tài chính nhúng và nền tảng phi ngân hàng hoặc đa kênh trên khắp, nhưng nó sẽ kích hoạt cuộc trò chuyện xung quanh các yêu cầu hoặc thách thức pháp lý có thể xảy ra với chúng tôi hoặc một số là những thách thức về cơ cấu hoặc thách thức thị trường. Vì vậy, có thể đó chỉ là một câu hỏi chung chung hoặc bạn có thể nêu cụ thể về ngân hàng mở nếu bạn có cái nhìn rất cụ thể về ngân hàng mở ở Canada làm ví dụ, nhưng bạn thấy môi trường pháp lý ở Canada ngày nay như thế nào và những gì cần thiết trong tương lai nếu có những khoảng trống để duy trì tính cạnh tranh cao nhất có thể vào năm 2024 và hơn thế nữa?
David Souaid: Vâng. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chính phủ và ngân sách vừa qua đã thực sự cố gắng tập trung vào doanh nghiệp nhỏ và thực sự hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ, và tôi nghĩ điều đó đã có tác động nhưng tôi nghĩ từ góc độ pháp lý, nơi rõ ràng là chúng ta muốn thấy nhiều tiến bộ hơn là những thứ như ngân hàng mở. Tôi nghĩ điều đó sẽ mở rộng và mở ra thị trường tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, đó là điều mà tất cả họ đang tìm kiếm. Những thứ như đường ray thời gian thực là một lĩnh vực khác xung quanh các khoản thanh toán trong đó một dự án đang được tiến hành có sự chậm trễ Những thứ như ghi nợ theo thời gian thực, tín dụng theo thời gian thực. Thêm nguồn tài trợ ngay lập tức. Nhận tiền mà khách hàng doanh nghiệp nhỏ hoặc người bán sẽ xử lý để có được thẻ tín dụng có thể được cấp vốn ngay lập tức thay vì phải chờ 24 hoặc 48 giờ. Điều đó ảnh hưởng đến dòng tiền. Vì vậy, tôi nghĩ từ môi trường pháp lý, đảm bảo có các biện pháp bảo vệ, nhưng thực sự nhìn thấy một số tiến bộ xung quanh ngân hàng mở, đường ray thời gian thực, tôi nghĩ sẽ đi một chặng đường dài cho hoạt động kinh doanh của chúng tôi. Tôi sẽ chỉ sử dụng một ví dụ. Vì vậy, đối với hạn mức tín dụng của chúng tôi, một lần nữa chúng tôi muốn tạo điều kiện dễ dàng cho khách hàng nên chúng tôi cho phép bạn rút tiền khi bạn cần rút tiền và sau đó bạn có hai lựa chọn. Bạn có thể gửi EFT trong vòng 24 hoặc 48 giờ để nhận tiền hoặc bạn có thể sử dụng Chuyển khoản điện tử Interac theo thời gian thực và nhận tiền sau 2 hoặc 3 phút. Và tôi phải nói mười phút hoặc ít hơn là câu trả lời an toàn. Nhưng thực sự chỉ trong vòng vài phút và tôi nghĩ 35% khách hàng của chúng tôi sẽ chọn chuyển khoản điện tử Interac. Thách thức là họ chỉ có thể rút giới hạn 25,000 USD bất kỳ lúc nào. Vì vậy, những thứ như đường ray thời gian thực sẽ giúp ích rất nhiều trong việc cải thiện tốc độ của các loại giao dịch đó. Chuyển giao điện tử Interac là tốt nhưng nó chỉ tốt cho một quy mô nhất định và vì vậy tôi nghĩ đó sẽ là hai điều mà tôi muốn thấy sự tiến bộ từ góc độ môi trường pháp lý.
Craig Asano: Không muốn đi sâu vào lĩnh vực ngân hàng mở, nhưng bạn có nhắn nhủ rằng đối với những người chính phủ và các cơ quan phát triển kinh tế theo dõi podcast, bạn sẽ nói gì với họ về ngân hàng mở và sự thiếu tiến bộ từ quan điểm của bạn và OnDeck Quan điểm của Canada?
David Souaid: Vâng, tôi sẽ nói với họ rằng đây là xu hướng trên toàn thế giới, kiểu dân chủ hóa dữ liệu này. Một lần nữa, một từ thông dụng khác, khả năng một khách hàng doanh nghiệp nhỏ chuyển dữ liệu của họ đến bất cứ nơi nào họ thấy phù hợp vì cuối cùng, đó là thông tin của họ để tạo điều kiện cho tín dụng tốt hơn sẽ chỉ giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận được nhiều hơn. nguồn tài chính mà họ cần để phát triển hoạt động kinh doanh và phát triển nền kinh tế. Vì vậy, bằng cách mở nó ra và thẳng thắn làm cho nó an toàn hơn, ý tôi là, ngày nay, có tất cả các loại công cụ tổng hợp đang tích hợp với các ngân hàng. Chúng ta có thể tiêu chuẩn hóa điều này. Chúng tôi có thể làm cho nó di động và liền mạch. Nếu ngân hàng mở xuất hiện trên thị trường. Hiện tại, bạn có các nhóm đang tích hợp từng nhóm với từng ngân hàng khác nhau, việc này rất cồng kềnh, tốn kém và có cách tốt hơn. Và chúng tôi thấy điều đó ở các quốc gia khác như Châu Âu, Anh, thậm chí cả Mỹ đang bắt đầu đạt được tiến bộ thực sự về vấn đề này. Vì vậy, tôi nghĩ nếu chúng ta muốn tiếp tục dẫn đầu với tư cách là một quốc gia G7 tài chính, hiện đại, điều quan trọng là chúng ta phải đạt được tiến bộ trong việc mở cửa ngân hàng vì sự phát triển của các khách hàng doanh nghiệp nhỏ của mình.
Craig Asano: Chúng tôi phải nhanh chóng đuổi theo. Chúng ta phải nhanh chóng đuổi theo. Thế nên luôn chơi đuổi bắt ở đây David. Nhưng chúng ta hãy tiếp tục ở đây. Có thêm một số câu hỏi. Triển vọng rất thú vị ở đây khi chúng ta chuyển sang phần tiếp theo. Nhưng trước khi chúng ta đi vào tương lai, tôi có một câu hỏi ở đây. Tôi muốn nói một chút về quan hệ đối tác chiến lược. Làm thế nào để bất kỳ thính giả nào của chúng tôi đang làm việc trong một lĩnh vực có thể muốn trở thành cộng tác viên hoặc những cơ hội nào và bạn làm việc với các đối tác chiến lược như thế nào? Đây có phải là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của OnDeck Canada không? Đó chỉ là điều mà tôi nghĩ, ít nhất là tại NCFA, các mối quan hệ đối tác chiến lược đôi khi rất quan trọng và thực sự phát triển doanh nghiệp và hoặc trong trường hợp của chúng tôi, tổ chức theo những cách mới và thú vị. Và bạn có tìm kiếm những mối quan hệ đối tác đôi bên cùng có lợi không và nếu có, chúng trông như thế nào và chúng có thể hoạt động như thế nào trong OnDeck Canada.
David Souaid: Vâng. Không, đó là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của chúng tôi. Và tôi có thể nói rằng khoảng một phần ba hoạt động kinh doanh của chúng tôi đến từ các mối quan hệ đối tác chiến lược. Và họ và họ khác nhau và họ có phạm vi. Vì vậy, ví dụ như chúng tôi có quan hệ đối tác chiến lược với Global Payments, một trong những công ty xử lý thẻ tín dụng lớn nhất ở Canada. Và tôi nghĩ đề xuất có giá trị đối với những người như vậy là chúng tôi cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán. Cho vay là một giá trị gia tăng bổ sung cho những khách hàng đang tìm kiếm nguồn tài chính và họ đang tìm cách cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm phù hợp cho khách hàng của mình, cả về giá trị để tăng khả năng giữ chân và tôi nghĩ điều đó đúng với nhiều loại hình khác nhau của chúng tôi. quan hệ đối tác. Ví dụ: chúng tôi có quan hệ đối tác với các công ty cho thuê. Họ bước vào các nhà hàng hoặc địa điểm, tài trợ thiết bị nhưng khách hàng đang tìm kiếm giải pháp vốn lưu động và họ muốn có thể cung cấp cả hai. Họ sẽ giới thiệu khách hàng đến với chúng tôi vì điều đó. Vì vậy, tôi nghĩ rằng bất kỳ ai đang giao dịch với một khách hàng doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách mang lại giá trị bổ sung cho khách hàng đó và nơi tài chính có thể đóng một vai trò nào đó, tôi đã đề cập trước đó, Neobanks, và biết mong muốn cung cấp tài chính cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ của họ. Vì vậy, bất kỳ ai có mối quan hệ với các doanh nghiệp nhỏ muốn gia tăng giá trị, một số mang lại doanh thu gia tăng và khả năng giữ chân, tôi nghĩ đó là những người mà chúng tôi muốn trò chuyện cùng.
Craig Asano: Tuyệt vời. Vì vậy, nếu bất kỳ thính giả nào kiểm tra bất kỳ nhóm nào trong số đó, bạn sẽ phải liên hệ với David Souaid tại đây. Anh ấy có một siêu ứng dụng được viết trên đó. Chà, tương lai ở đây ít nhất là một phần của podcast. Và tôi nghĩ câu hỏi mà tôi đang trăn trở trong đầu là việc cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ bằng AI đang diễn ra ngày nay như thế nào? Với tiến độ mà OnDeck Canada đã thực hiện từ bờ biển này sang bờ biển khác khi thực hiện các khoản vay hơn một tỷ đô la (đô la), bạn thấy OnDeck Canada và thị trường cho vay sẽ ở đâu trong 5 đến 10 năm tới? Tầm nhìn nào bạn có thể vẽ ở Canada? Nó có thể vượt xa hơn, nhưng thực sự đó là một câu hỏi mở dành cho bạn. Chúng ta hãy nhìn vào tương lai 5 đến 10 năm tới.
David Souaid: Một lần nữa, về mặt tương lai, bạn có thể hình dung ra một thế giới giả định rằng dữ liệu trở nên sẵn có dễ dàng hơn, bởi vì tôi nghĩ cốt lõi của những thứ như trí tuệ nhân tạo là quyền truy cập vào dữ liệu. Sau đó, bạn xem xét học máy và AI cũng như khả năng tiếp nhận dữ liệu đó và đưa ra các ưu đãi rất tùy chỉnh và cá nhân vào đúng thời điểm cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ để họ có sẵn những ưu đãi đó. Và phần thứ ba là đảm bảo rằng họ có nhiều loại sản phẩm nhất. Vì vậy, tùy thuộc vào nhu cầu của họ, như tôi đã đề cập trước đó, một số khách hàng có nhu cầu cố định rất rõ ràng về sản phẩm của họ. Ví dụ: một số khách hàng của chúng tôi sử dụng nguồn tài trợ kép, họ có một dự án cố định nhưng có thể cần thêm một chút, và vì vậy tôi sẽ kết hợp hạn mức tín dụng của bạn với khoản vay có kỳ hạn. Vì vậy, tôi nghĩ rằng dữ liệu có khả năng học hỏi từ dữ liệu đó, dự đoán và đưa ra các ưu đãi tùy chỉnh, sau đó đưa ra ưu đãi phù hợp cho khách hàng đó là nơi việc cho vay sẽ diễn ra trong XNUMX năm tới. Mười thì dài hơn một chút, nhưng chắc chắn là năm. Và tôi nghĩ khi bạn có thể thực hiện điều đó kết hợp như một phần của hệ sinh thái hoặc nền tảng tổng thể, nơi bạn có thể kết hợp nhiều thứ như thanh toán và ghi sổ kế toán và chỉ trong toàn bộ, tôi nghĩ điều đó mang lại giá trị to lớn cho khách hàng và tạo nên cuộc sống của họ tốt hơn và dễ dàng hơn, đồng thời cho phép họ phát triển vì nhiều khách hàng doanh nghiệp nhỏ này, đó là điều họ muốn làm. Họ chỉ muốn tiếp tục xây dựng và phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Và đây là những công cụ và những thứ tôi nghĩ họ cần và muốn làm điều đó. Đó là bức tranh lớn mà tôi có thể nhìn thấy mọi thứ trong XNUMX năm tới.
Craig Asano: Và trong tương lai gần, ngắn hạn hơn cho OnDeck Canada. Hiện tại bạn có đang thực hiện bất kỳ cải tiến hoặc chương trình thú vị nào không? Những điều khiến bạn phấn khích? Bạn biết bạn sẽ không mất ngủ vì nó. Tôi đang nói về những điều này là chúng khiến bạn khó chịu là có lý do. Đó là những cơ hội tuyệt vời. Có chuyện gì đang xảy ra vậy?
David Souaid: Vâng. Vấn đề của tôi là có quá nhiều điều thú vị mà tôi muốn làm. Và tôi có một đội ở đây cố gắng kiểm soát tôi một chút. Nhưng tôi có thể nói rằng có một số điều chúng tôi đang thực hiện, đổi mới luôn là thách thức, đặc biệt là trong môi trường tập trung không ngừng vào lợi nhuận, tăng trưởng có lợi nhuận. Thế giới đã thay đổi rất nhiều trong 12 đến 15 tháng qua, từ tăng trưởng bằng mọi giá đến tăng trưởng có lợi nhuận. Vì vậy, tôi nghĩ chúng ta sẽ có chiến lược hơn. Chúng ta sẽ nhắm mục tiêu nhiều hơn. Chúng tôi thu hẹp hơn nhiều và tập trung vào khách hàng doanh nghiệp nhỏ đó và nhu cầu của họ. Nhưng chắc chắn có rất nhiều đổi mới mà tôi nghĩ chúng tôi có thể đưa ra thị trường xung quanh những thứ như lòng trung thành, trải nghiệm của khách hàng và các lĩnh vực xung quanh mà tôi nghĩ trong thời gian tới sẽ thực sự cho khách hàng thấy chúng tôi đánh giá cao họ như thế nào . Và, như tôi đã đề cập, lòng trung thành và khả năng tiếp cận vốn dễ dàng là những lĩnh vực mà tôi nghĩ chúng tôi sẽ phát triển một số thứ trong thời gian ngắn sẽ thực sự khiến khách hàng doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi hài lòng.
Craig Asano: Vâng, đó là thời gian thú vị. Tôi nghĩ OnDeck Canada đã làm rất tốt. Và để đi đến thời điểm này và có một tương lai tươi sáng, chúng ta hãy hy vọng nền kinh tế có thể tiếp tục phát triển. Và chúng tôi chắc chắn sẽ theo dõi câu chuyện. Vì vậy, tôi nghĩ rằng đối với tôi điều đó đã gói gọn hầu hết các câu hỏi mà tôi có về tương lai. Ngoài ra còn có nhiều thứ khác nữa, bởi vì chúng ta đang sống trong một thế giới thực tế ở đây có lẽ hơi quá xa. Vậy là chúng ta đang ở thời điểm của buổi biểu diễn nơi chúng ta có thể làm được điều mình yêu thích. Đó là những câu hỏi nhanh, nhanh, một câu trả lời, một câu trả lời ngắn. Vì vậy, tôi sẽ đưa ra một câu hỏi nhanh. Và tôi đang mong đợi một câu trả lời ngắn gọn chỉ để giúp bạn luôn cảnh giác. Vì vậy, nếu bạn đã sẵn sàng cho điều đó (tôi đã sẵn sàng). Chúng ta hãy đi vào một số câu hỏi nhanh chóng. Vậy tóm lại, bạn sẽ mô tả tương lai của fintech như thế nào?
David Souaid: Mở rộng.
Craig Asano: Vâng, đó là tầm nhìn xa trông rộng của bạn, David. Người có tầm nhìn xa trông rộng của bạn. Bạn phải chọn một giá trị cốt lõi xác định OnDeck Canada. No se như thê nao?
David Souaid: Chính trực.
Craig Asano: Đó là một câu trả lời tuyệt vời. Một từ, hoặc có thể là một điều thôi thúc bạn mỗi sáng.
David Souaid: Một điều thúc đẩy tôi mỗi sáng. Xây dựng.
Craig Asano: Vâng. Giống như động lực xây dựng sự phát triển cho nhà phát triển của bạn. Nó tốt. Kể tên một cuốn sách hoặc bộ phim gần đây mà bạn có thể giới thiệu cho thính giả của chúng tôi tại đây vào Thứ Sáu Fintech.
David Souaid: Vâng, tôi đã xem phim tài liệu Netflix nyad, và đó là câu chuyện về sự kiên trì của một người phụ nữ đã bơi từ Cuba sang Mỹ và sự kiên trì, kiên trì đến tột cùng. Đó là một bộ phim tuyệt vời, tuyệt vời.
Craig Asano: Cái đó được gọi là Nyad.
David Souaid: Không? Vâng, Nyad. Đó là tên, họ của vận động viên bơi lội đã bơi nó. Câu chuyện đáng kinh ngạc.
Craig Asano: Tôi sẽ phải đưa điều đó vào hiển thị ghi chú ở đây. Tuyệt vời. Được rồi, và câu hỏi cuối cùng. Công cụ hoặc ứng dụng tài chính nào bạn yêu thích nhất mà bạn thường xuyên sử dụng?
David Souaid: Tôi yêu ứng dụng Wealthsimple của tôi. Tôi thấy nó, nó là một ứng dụng tuyệt vời, tuyệt vời.
Craig Asano: Ứng dụng đơn giản giàu có. Vâng, bạn đã nghe nó ở đây đầu tiên. David đang đợi trên OnDeck Canada. Vâng, thế thôi. Tôi chỉ muốn hỏi một câu cuối cùng để mọi người biết cách liên lạc với bạn, David, nếu họ có bất kỳ câu hỏi nào hoặc muốn tìm hiểu thêm hoặc khám phá một trong những mối quan hệ đối tác chiến lược này hoặc xem qua các sản phẩm và doanh nghiệp nhỏ , liên hệ trực tiếp với bạn. Làm thế nào để họ liên lạc?
David Souaid: Vâng, họ có thể tìm thấy chúng tôi trên ondeck.ca hoặc trên của chúng tôi Instagram, Facebook or LinkedIn trang. Chúng tôi có thể truy cập được ở bất kỳ khu vực nào trong số đó.
Craig Asano: Điều đó thật tuyệt. Vâng, David, bạn được chào đón bất cứ lúc nào. Cảm ơn rất nhiều vì đã chia sẻ chuyên môn và kiến thức của bạn ở đây. Đây là David Souaid, CRO của OnDeck Canada. Cảm ơn rất nhiều vì đã đến tham dự chương trình ngày hôm nay, David.
David Souaid: Được rồi. Cảm ơn. Đó là rất nhiều niềm vui. Cảm kích điều đó. Tuyệt vời.
Craig Asano: Vì vậy, đối với những người khác, cảm ơn bạn rất nhiều. Tôi chỉ muốn nói rằng nếu bạn là người mới tham gia Fintech Fridays, vui lòng xem một số tập đáng kinh ngạc trước đây. Tất cả đều có trên trang web. Chúng tôi nghĩ bạn sẽ ngạc nhiên với những gì bạn tìm thấy. Chúng tôi rất mong được gặp bạn vào thứ Sáu tuần sau trong một tập khác của Fintech Fridays, vì vậy chúc mọi người cuối tuần vui vẻ. Bảo trọng.
Outro: bạn đã nghe các Thứ Sáu Fintech do NCFA và các đối tác mang đến cho bạn. Đón xem podcast Thứ Sáu fintech mới nhất hàng tuần bằng cách đăng ký kênh này. Hiệp hội công nghệ tài chính và gây quỹ cộng đồng quốc gia của Canada là một tổ chức phi lợi nhuận tích cực tham gia vào các lĩnh vực công nghệ tài chính và xã hội đầu tư trên toàn cầu, đồng thời cung cấp dịch vụ quản lý ngành nghiên cứu giáo dục và cơ hội kết nối mạng cho hàng nghìn thành viên và người đăng ký. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập ncfacanada.org.
Kết thúc Podcast
Đăng ký và nghe thêm các podcast Thứ Sáu Fintech tại đây
Tham gia loạt Podcast hàng tuần của NCFA 'FINTECH FRIDAYS', nơi chúng ta ngồi xuống với những người đáng kinh ngạc trong cộng đồng Fintech và nói về những thách thức và phát triển đổi mới sản phẩm fintech hàng đầu!
Quan tâm đến việc tham gia với tư cách là đối tác hoặc người tham gia? info@ncfacanada.org
Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, tình báo thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ tài trợ cho hàng ngàn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành công nghiệp, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một fintech và tài trợ sáng tạo và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Phân cấp và phân phối, NCFA tham gia với các bên liên quan toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, gây quỹ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, blockchain, tiền điện tử, regtech, và các lĩnh vực insurtech. Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org
bài viết liên quan
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://ncfacanada.org/fintech-fridays-ep60-revolutionizing-small-business-lending-and-empowering-entrepreneurs/
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- ][P
- 1 tỷ USD
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 15 năm
- 15%
- 150
- 18th
- 20
- 20 năm
- 2008
- 2011
- 2015
- 2018
- 2019
- 2023
- 2024
- 2026
- 24
- 25
- 30
- 31st
- 33
- 35%
- 360
- 43
- 60
- 8
- 9
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- ở trên
- hoàn toàn
- Chấp nhận
- truy cập
- Truy cập dữ liệu
- có thể truy cập
- truy cập
- Tài khoản
- Kế toán
- Đạt được
- thành tích
- đạt được
- mua lại
- ngang qua
- hoạt động
- tích cực
- thực tế
- thực sự
- thêm vào
- thêm
- thêm vào
- thông tin bổ sung
- Ngoài ra
- điều chỉnh
- tiến
- tiến bộ
- Lợi thế
- tư vấn
- những người ủng hộ
- Chi nhánh
- Sau
- một lần nữa
- cơ quan
- Bộ tổng hợp
- cách đây
- trước
- AI
- Tất cả
- cho phép
- cho phép
- Cho phép
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- thay thế
- tài chính thay thế
- luôn luôn
- tuyệt vời
- khấu hao
- số lượng
- an
- và
- Một
- trả lời
- bất kì
- nữa không
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- ngoài
- API
- ứng dụng
- Các Ứng Dụng
- các ứng dụng
- áp dụng
- Đăng Nhập
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- chấp thuận
- phê duyệt
- phê duyệt
- ứng dụng
- Tháng Tư
- LÀ
- KHU VỰC
- khu vực
- xung quanh
- Mảng
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- AS
- xin
- yêu cầu
- Tài sản
- trợ giúp
- Hiệp hội
- At
- hy vọng
- hấp dẫn
- Authentic
- tự động hóa
- Tự động
- có sẵn
- trao
- xa
- b
- trở lại
- Xương sống
- lý lịch
- Cân đối
- Cân đối kế toán
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cờ
- cơ sở
- dựa
- Về cơ bản
- BE
- đã trở thành
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- được
- trước
- bắt đầu
- Bắt đầu
- sau
- được
- Tin
- tin
- hưởng lợi
- BEST
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- lớn
- Bức tranh lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Tỷ
- Một chút
- blockchain
- bảng
- lên máy bay
- cuốn sách
- Sách
- vay
- cả hai
- ràng buộc
- Hộp
- Chi nhánh
- chi nhánh
- Nghỉ giải lao
- Breath
- thở
- Tươi
- mang lại
- Đưa
- Mang lại
- rộng hơn
- Mang lại
- ngân sách
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- kinh doanh
- khách hàng doanh nghiệp
- hiệu quả kinh doanh
- các doanh nghiệp
- bận rộn
- nhưng
- từ thông dụng
- by
- bộ nhớ cache
- cuộc gọi
- gọi là
- gọi
- đến
- CAN
- Có thể có được
- Canada
- Canada
- khả năng
- Sức chứa
- vốn
- tận
- viết hoa
- thẻ
- Thẻ
- mà
- Tuyển Dụng
- trường hợp
- trường hợp nghiên cứu
- tiền mặt
- dòng tiền
- danh mục
- Chất xúc tác
- Catch
- giám đốc điều hành
- nhất định
- chắc chắn
- Ghế
- thách thức
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- Kênh
- kiểm tra
- Kiểm tra
- chánh
- sự lựa chọn
- lựa chọn
- Chọn
- trong sáng
- Nhấp chuột
- đóng cửa
- chặt chẽ
- gần gũi hơn
- Đồng sáng lập
- Coast
- kết hợp
- kết hợp
- kết hợp
- Đến
- đến
- thoải mái
- đến
- thương gia
- cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- so
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- đối thủ cạnh tranh
- bổ túc
- phức tạp
- toàn diện
- khái niệm
- quan tâm
- gây nhầm lẫn
- liên quan
- thích hợp
- liên lạc
- nội dung
- tiếp tục
- tiếp tục
- tiếp tục
- thuận tiện
- Tiện lợi
- Conversation
- cuộc hội thoại
- Trung tâm
- Doanh nghiệp
- sửa chữa
- Phí Tổn
- tốn kém
- Chi phí
- có thể
- không thể
- nước
- đất nước
- khóa học mơ ước
- bao gồm
- Covidien
- Craig
- tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- tín
- cuộc khủng hoảng
- CRO
- gây quỹ quần chúng
- quan trọng
- cryptocurrency
- Cuba
- văn hóa
- cồng kềnh
- Current
- khách hàng
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Hành trình khách hàng
- khách hàng
- tùy biến
- tùy chỉnh
- tùy chỉnh
- Cắt
- cắt giảm chi phí
- tiên tiến
- dữ liệu
- Ngày
- David
- ngày
- Ngày
- thời hạn
- nhiều
- xử lý
- kính thưa
- Tháng mười hai
- thập kỷ
- Tháng mười hai
- Phân quyền
- quyết định
- quyết định
- dành riêng
- Xác định
- sự chậm trễ
- Dân chủ hóa
- Tùy
- mô tả
- miêu tả
- mong muốn
- phát triển
- Nhà phát triển
- phát triển
- Phát triển
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- đã không
- khác nhau
- người phân biệt
- khác nhau
- khó khăn
- ĐÀO
- kỹ thuật số
- Tài sản kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- trực tiếp
- trực tiếp
- Giảm giá
- thảo luận
- phân phối
- phân phối
- bổ nhào
- do
- tài liệu
- làm
- làm
- Đô la
- đô la
- don
- thực hiện
- Cửa
- tăng gấp đôi
- xuống
- vẽ tranh
- ổ đĩa
- lái xe
- suốt trong
- năng động
- thương mại điện tử
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- dễ dàng
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- dễ dàng
- Kinh tế
- Phát triển kinh tế
- nền kinh tế
- hệ sinh thái
- Đào tạo
- hiệu quả
- hiệu quả
- hay
- khác
- nhúng
- nhúng
- Tài chính nhúng
- nhúng
- mới nổi
- Đồng cảm
- nhân viên
- nâng cao vị thế
- trao quyền
- bao gồm
- bao trùm
- cuối
- Cuối cùng đến cuối
- tham gia
- to lớn
- đủ
- Doanh nghiệp
- những người đam mê
- toàn bộ
- Doanh nhân
- kinh doanh
- doanh nhân
- doanh nhân
- Môi trường
- hình dung
- tập
- Episodes
- Trang thiết bị
- đặc biệt
- Ether (ETH)
- Châu Âu
- đánh giá
- Ngay cả
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mỗi ngày
- tất cả mọi người
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- hiển nhiên
- phát triển
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- kích thích
- thú vị
- thi hành
- điều hành
- giám đốc điều hành
- hiện tại
- Mở rộng
- mong đợi
- mong đợi
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- chuyên gia
- chuyên môn
- Giải thích
- Giải thích
- khám phá
- gia tăng
- kéo dài
- mở rộng
- thêm
- phải đối mặt
- tạo điều kiện
- phải đối mặt với
- khá
- tuyệt vời
- xa
- NHANH
- Yêu thích
- cảm thấy
- cảm thấy
- lôi
- vài
- FICO
- Hình
- điền
- tài chính
- tài trợ
- tài chính
- nhóm tài chính
- đổi mới tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- fintech
- Lửa
- Tên
- phù hợp với
- năm
- cố định
- linh hoạt
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- tập trung
- theo
- Dấu chân
- Trong
- Buộc
- nước ngoài
- Sự tha thứ
- Forward
- tìm thấy
- Nền tảng
- người sáng lập
- Người sáng lập và Giám đốc điều hành
- 4
- Miễn phí
- xích mích
- không ma sát
- Thứ Sáu
- Thứ Sáu
- từ
- trước mặt
- Hoàn thành
- Full
- đầy đủ
- vui vẻ
- quỹ
- bản chất
- tài trợ
- cơ hội tài trợ
- quỹ
- buồn cười
- tương lai
- G7
- khoảng trống
- Tổng Quát
- được
- nhận được
- Cho
- được
- Toàn cầu
- Thanh toán toàn cầu
- toàn cầu
- Go
- Đi
- đi
- đi
- tốt
- làm tốt lắm
- có
- Chính phủ
- Chính phủ
- lớn
- tuyệt vời
- Nhóm
- Các nhóm
- Phát triển
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Khách
- hướng dẫn
- có
- xảy ra
- Xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- Có
- có
- he
- cái đầu
- Nghe
- nghe
- Trái Tim
- giúp đỡ
- đã giúp
- giúp đỡ
- giúp
- tại đây
- Cao
- làm nổi bật
- anh ta
- mình
- Thuê
- của mình
- lịch sử
- tổ chức
- mong
- chủ nhà
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- http
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- Kinh nghiệm con người
- i
- ý tưởng
- lý tưởng
- ý tưởng
- xác định
- if
- minh họa
- Va chạm
- quan trọng
- nâng cao
- cải tiến
- in
- Mặt khác
- Khuyến khích
- Ưu đãi
- bao gồm
- Bao gồm
- Tăng lên
- tăng
- Tăng
- đáng kinh ngạc
- gia tăng
- ủ
- hệ thống riêng biệt,
- các cá nhân
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- lạm phát
- thông tin
- thông tin xin vui lòng
- khả năng phán đoán
- sự đổi mới
- đổi mới
- sáng tạo
- trong
- sâu sắc
- những hiểu biết
- cảm hứng
- ngay lập tức
- ngay lập tức
- Insurtech
- tích hợp
- Tích hợp
- tích hợp
- tính toàn vẹn
- Sự thông minh
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- thú vị
- Quốc Tế
- Internet
- Phỏng vấn
- Câu hỏi phỏng vấn
- trong
- giới thiệu
- hàng tồn kho
- Đầu tư
- đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- sự tham gia
- vấn đề
- Ban hành
- IT
- ITS
- Tháng
- Tháng một
- Việc làm
- việc làm
- tham gia
- tham gia cùng chúng tôi
- cuộc hành trình
- jpg
- chỉ
- Giữ
- giữ
- đá
- Loại
- Biết
- kiến thức
- Thiếu sót
- chủ nhà
- cảnh quan
- Ngôn ngữ
- lớn
- lớn nhất
- tia laser
- Họ
- cuối cùng
- một lát sau
- mới nhất
- vĩ độ
- phát động
- dẫn
- lãnh đạo
- Lãnh đạo
- hàng đầu
- LEARN
- học
- học tập
- cho thuê
- cho thuê
- ít nhất
- Legacy
- người cho vay
- người cho vay
- cho vay
- ít
- cho phép
- Cấp
- Lượt thích
- LIMIT
- Dòng
- Listening
- ít
- cuộc sống
- sống
- ll
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa điểm thư viện nào
- . Các địa điểm
- đăng nhập
- dài
- còn
- Xem
- giống như
- tìm kiếm
- mất
- Rất nhiều
- rất nhiều
- yêu
- Trung thành
- máy
- học máy
- Chủ yếu
- Mainstream
- duy trì
- chính
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- giám đốc
- quản lý
- nhiều
- thị trường
- Marketing
- thị trường
- phù hợp
- chất
- max-width
- Có thể..
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có ý nghĩa
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- trung bình
- hội viên
- Các thành viên
- đề cập
- Trọng thương
- Merchant
- Thương gia
- Sáp nhập
- tin nhắn
- Metrics
- Tên đệm
- Might
- tối thiểu
- phút
- phút
- bỏ lỡ
- Sứ mệnh
- Trộn
- mô hình
- hiện đại
- tiền
- tháng
- Montreal
- chi tiết
- Hơn thế nữa
- buổi sáng
- hầu hết
- chủ yếu
- Động lực
- di chuyển
- tiến về phía trước
- Người di chuyển
- Máy động lực và máy lắc
- phim
- di chuyển
- nhiều
- nhiều
- my
- bản thân mình
- tên
- quốc dân
- Thiên nhiên
- Gần
- nhất thiết
- cần thiết
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- tiêu cực
- Neobank
- Netflix
- mạng lưới
- Các cơ hội kết nối
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- tốt đẹp
- đêm
- Không
- phi lợi nhuận
- Bắc
- Chú ý
- Khái niệm
- tại
- con số
- số
- được
- Rõ ràng
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Nhân viên văn phòng
- thường
- Được rồi
- omnichannel
- on
- Tiếp nhận nhận việc
- hàng loạt
- ONE
- Trực tuyến
- có thể
- Ontario
- mở
- ngân hàng mở
- dữ liệu mở
- mở
- mở ra
- hoạt động
- Hoạt động
- khai thác
- Cơ hội
- Cơ hội
- phản đối
- tối ưu
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- or
- cơ quan
- tổ chức
- nguyên
- ban đầu
- Nền tảng khác
- Khác
- nếu không thì
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- mình
- ra
- Outlook
- nổi bật
- kết thúc
- tổng thể
- trang
- thanh toán
- Đau
- Sơn
- một phần
- tham gia
- riêng
- đối tác
- Đối tác
- Công ty
- quan hệ đối tác
- vượt qua
- niềm đam mê
- qua
- Trả
- thanh toán
- xử lý thanh toán
- thanh toán
- ngang ngang nhau
- người
- hoàn hảo
- hiệu suất
- có lẽ
- đặc quyền
- kiên trì
- riêng
- cá nhân
- Cá nhân
- quan điểm
- chọn
- hình ảnh
- mảnh
- kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- chơi
- đóng
- xin vui lòng
- cắm
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- di động
- Portal
- tích cực
- có thể
- Bài đăng
- Thực tế
- thực hành
- dự đoán
- dự đoán
- Chủ tịch
- khá
- trước
- Giá
- niềm tự hào
- Trước khi
- có lẽ
- Vấn đề
- quá trình
- xử lý
- bộ vi xử lý
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Sản phẩm và dịch vụ
- chuyên nghiệp
- chuyên nghiệp
- lợi nhuận
- lợi nhuận
- chương trình
- Khóa Học
- Tiến độ
- dự án
- dự án
- quảng cáo
- đúng
- đề xuất
- tương lai
- tự hào
- Chứng minh
- đã được chứng minh
- cho
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- tỉnh
- mua
- mục đích
- Đẩy
- đẩy
- đặt
- đủ điều kiện
- đủ tiêu chuẩn
- Quebec
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- khá
- đường rầy xe lửa
- nâng cao
- phạm vi
- nhanh
- nhanh chóng
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- giá
- xếp hạng
- lý do
- RE
- sẵn sàng
- thực
- thời gian thực
- nhận ra
- có thật không
- vương quốc
- lý do
- nhận
- gần đây
- công nhận
- giới thiệu
- ghi
- giảm
- xem
- coi
- liên quan
- Đăng Ký
- RegTech
- đều đặn
- nhà quản lý
- mối quan hệ
- Mối quan hệ
- tương đối
- không ngừng
- vẫn
- nhớ
- tẩy
- trả lại
- trả nợ
- Yêu cầu
- nghiên cứu
- đàn hồi
- tiếng kêu vang
- cộng hưởng
- phản ứng
- có trách nhiệm
- nhà hàng
- Nhà hàng
- hạn chế
- bán lẻ
- các nhà bán lẻ
- giữ
- tiết lộ
- doanh thu
- Đánh giá
- Cách mạng
- ngay
- tăng
- Nguy cơ
- Vai trò
- s
- an toàn
- Nói
- bán hàng
- Bán hàng và marketing
- tương tự
- thấy
- nói
- nói
- Quy mô
- Trường học
- Điểm số
- điểm
- liền mạch
- Mùa
- theo mùa
- Thứ hai
- Bí mật
- Phần
- ngành
- Ngành
- an toàn
- xem
- nhìn thấy
- tìm kiếm
- đã xem
- cao cấp
- ý nghĩa
- gởi
- Loạt Sách
- phục vụ
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- bộ
- một số
- định hình
- Chia sẻ
- cổ phiếu
- chia sẻ
- tấm
- thay đổi
- Shopify
- ngắn
- hiển thị
- đóng cửa
- Đóng cửa
- bên
- có ý nghĩa
- đơn giản hóa
- kể từ khi
- ngồi
- Ngồi
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- Kích thước máy
- cỡ
- kích thước
- ngủ
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Tiểu thương
- nhỏ hơn
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- chỉ duy nhất
- giải pháp
- Giải pháp
- động SOLVE
- Giải quyết
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- đôi khi
- nguồn
- Không gian
- nói
- riêng
- đặc biệt
- tốc độ
- tiêu
- Spot
- Nhân sự
- các bên liên quan
- đứng
- tiêu chuẩn hóa
- đứng
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- khởi động
- Tuyên bố
- báo cáo
- Bang
- Trạng thái
- ở lại
- ở lại
- Bước
- sterling
- Quản lý
- Vẫn còn
- Dừng
- Câu chuyện
- Chiến lược
- đối tác chiến lược
- Quan hệ đối tác chiến lược
- Quan hệ đối tác chiến lược
- hợp lý hóa
- tinh giản
- cấu trúc
- Đấu tranh
- Học tập
- phong cách
- thuê bao
- thành công
- thành công
- như vậy
- bộ
- lớn
- siêu ứng dụng
- Siêu ứng dụng
- cao
- vật tư
- hỗ trợ
- ủng hộ
- Hỗ trợ
- Hỗ trợ
- phải
- chắc chắn
- chắc chắn
- ngạc nhiên
- ngọt ngào
- T
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- nhắm mục tiêu
- nhóm
- công nghệ cao
- công nghệ
- Công nghệ
- nói
- 10
- kỳ hạn
- về
- vùng lãnh thổ
- hơn
- cảm tạ
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Thủ đô
- Tương lai
- Anh
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Thứ ba
- điều này
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- tư duy lãnh đạo
- nghìn
- hàng ngàn
- số ba
- hồi hộp
- Phát triển mạnh
- phát đạt
- Thông qua
- để
- thời gian
- thời gian
- thời gian
- đến
- bây giờ
- bên nhau
- Tokens
- quá
- mất
- công cụ
- công cụ
- hàng đầu
- chạm
- dai
- theo dõi
- Theo dõi
- truyền thống
- Giao dịch
- Bảng điểm
- biến đổi
- chuyển đổi
- biến đổi
- chuyển tiếp
- điều trị
- điều trị
- kinh hai
- rất nhiều
- khuynh hướng
- Xu hướng
- cố gắng
- kích hoạt
- đúng
- thử
- cố gắng
- hai
- kiểu
- loại
- thường
- chúng tôi
- Uk
- Cuối cùng
- không thể
- không được phục vụ
- hiểu
- sự hiểu biết
- Đường dưới
- bảo lãnh phát hành
- độc đáo
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- cho đến khi
- trên
- us
- sử dụng
- sử dụng
- Quý báu
- giá trị
- đề xuất giá trị
- nhiều
- khác nhau
- Lớn
- Ve
- rất
- sôi động
- Video
- Xem
- tầm nhìn
- nhìn xa trông rộng
- Truy cập
- tiền lương
- Đợi
- đi bộ
- muốn
- muốn
- mong muốn
- muốn
- là
- không phải
- Đường..
- cách
- we
- Thời tiết
- Website
- cuối tuần
- hàng tuần
- chào mừng
- chào đón
- TỐT
- đi
- là
- Điều gì
- Là gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- bất cứ khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- bán sỉ
- có
- tại sao
- rộng
- Phạm vi rộng
- rộng hơn
- sẽ
- Sẵn sàng
- giành chiến thắng
- với
- Thu hồi
- ở trong
- không có
- người phụ nữ
- Dành cho Nữ
- quá tuyệt vời
- Từ
- Công việc
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- sẽ
- sẽ
- viết
- X
- năm
- năm
- Vâng
- bạn
- trên màn hình
- youtube
- zephyrnet